O Banco da Nova Escócia (BNS): Modelo de Negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]

Mergulhe no plano estratégico do Banco da Nova Escócia (BNS), uma potência financeira que criou magistralmente seu modelo de negócios para navegar no cenário complexo do setor bancário moderno. De plataformas digitais inovadoras a parcerias globais robustas, o BNS demonstra como um banco tradicional pode se transformar em uma instituição financeira dinâmica e centrada no cliente que combina perfeitamente com as proezas tecnológicas com soluções financeiras personalizadas em diversos segmentos de mercado.

O Banco da Nova Escócia (BNS) - Modelo de Negócios: Parcerias -Chaves

Alianças estratégicas com empresas globais de tecnologia financeira

O Banco da Nova Escócia estabeleceu parcerias com as seguintes empresas importantes de tecnologia financeira:

Parceiro	Foco em parceria	Ano estabelecido
Visa Inc.	Processamento de pagamento e redes de cartão de crédito	2018
MasterCard Incorporated	Infraestrutura de pagamento global	2017
Associação Interac	Serviços de rede de débito canadense	2015

Parcerias com provedores de seguros canadenses e internacionais

O BNS mantém parcerias estratégicas de seguro:

• Manulife Financial Corporation
• Sun Life Financial Inc.
• Canadá Life Limited
• Corporação financeira intacta

Colaboração com startups de fintech para inovação bancária digital

Investimento de BNS em parcerias de fintech:

Startup de fintech	Valor do investimento	Foco em tecnologia
NUVEI Corporation	US $ 25 milhões	Tecnologias de processamento de pagamentos
ClearBanc	US $ 15 milhões	Plataformas de empréstimos digitais

Relacionamentos com principais redes de cartão de crédito e processadores de pagamento

As parcerias da rede de pagamento do BNS incluem:

• Redes de pagamento globais: Visa, MasterCard, American Express
• Redes de pagamento canadenses: Interac, Apple Pay, Google Pay
• Processadores de pagamento internacionais: Paypal, quadrado, listra

O Banco da Nova Escócia (BNS) - Modelo de Negócios: Atividades -chave

Serviços bancários comerciais e pessoais

Total de ativos bancários comerciais: CAD 388 bilhões a partir do quarto trimestre 2023. O portfólio bancário pessoal inclui 10,3 milhões de clientes canadenses. Valor médio da carteira de empréstimos: CAD 272 bilhões.

Serviço bancário	Volume anual de transações	Quota de mercado
Empréstimos comerciais	CAD 124,6 bilhões	18.3%
Empréstimos hipotecários	CAD 213,4 bilhões	15.7%
Cartões de crédito pessoais	CAD 8,2 bilhões	22.1%

Investimento e gestão de patrimônio

Total de ativos sob gestão: CAD 453 bilhões. Produtos de investimento gerenciados: 127 fundos distintos.

• Clientes de gerenciamento de patrimônio: 1,2 milhão
• Valor médio do portfólio: CAD 375.000
• Equipe de consultoria de investimentos: 2.400 profissionais

Desenvolvimento da plataforma bancária digital

Transações bancárias digitais: 2,1 bilhões de transações anuais. Usuários bancários móveis: 4,7 milhões.

Canal digital	Usuários ativos mensais	Volume de transação
Aplicativo bancário móvel	3,6 milhões	1,4 bilhão
Bancos online	4,2 milhões	680 milhões

Gerenciamento de riscos e consultoria financeira

Orçamento de gerenciamento de riscos: CAD 172 milhões. Equipe de conformidade: 1.100 profissionais.

• Sistemas de monitoramento de risco de crédito
• Mecanismos de detecção de fraude
• Rastreamento de conformidade regulatória

Operações bancárias e de finanças comerciais internacionais

Presença bancária internacional: 32 países. Volume de finanças comerciais: CAD 87,6 bilhões.

Região	Número de ramificações	Valor anual da transação
América latina	287	CAD 42,3 bilhões
Caribe	134	CAD 22,7 bilhões
Ásia-Pacífico	56	CAD 22,6 bilhões

O Banco da Nova Escócia (BNS) - Modelo de Negócios: Recursos Principais

Extensa rede de filiais

A partir de 2023, o Banco da Nova Escócia opera:

Localização	Número de ramificações
Canadá	900
Mercados internacionais	2,500
Presença global total	3,400

Infraestrutura de tecnologia bancária digital

Detalhes de investimento em tecnologia:

• Gastos anuais de tecnologia: US $ 1,2 bilhão
• Plataforma bancária digital: infraestrutura baseada em nuvem
• Orçamento de segurança cibernética: US $ 350 milhões anualmente

Capital financeiro e liquidez

Métrica financeira	Valor (2023)
Total de ativos	US $ 1,04 trilhão
Índice de capital de camada 1	14.2%
Ativos líquidos	US $ 250 bilhões

Composição da força de trabalho

Recursos Humanos Profile:

Categoria	Número
Total de funcionários	92,000
Funcionários com diplomas financeiros avançados	67%
Profissionais de tecnologia	15,000

Dados e análises do cliente

• Contas totais de clientes: 25 milhões
• Investimento de análise de dados: US $ 275 milhões anualmente
• Modelos de aprendizado de máquina: 140 modelos preditivos ativos

O Banco da Nova Escócia (BNS) - Modelo de Negócios: Proposições de Valor

Soluções financeiras abrangentes para diversos segmentos de clientes

O Banco da Nova Escócia fornece soluções financeiras em vários segmentos de clientes com as seguintes métricas -chave:

Segmento de clientes	Total de clientes	Penetração de mercado
Bancos pessoais	9,4 milhões	37.2%
Bancos comerciais	375.000 empresas	22.6%
Gestão de patrimônio	2,1 milhões de investidores	16.8%

Experiências bancárias personalizadas

Digital Banking Channels Performance:

• Usuários bancários móveis: 4,2 milhões
• Transações bancárias online: 1,3 bilhão anualmente
• Taxa de crescimento da transação digital: 18,6% ano a ano

Taxas de juros competitivas e ofertas de produtos financeiros

Produto	Taxa de juro	Comparação de mercado
Conta poupança	3.75%	+0,25% acima da média da indústria
Taxas de hipoteca	5.49%	-0,15% abaixo das taxas de concorrentes
Empréstimos pessoais	6.25%	Posicionamento competitivo de mercado

Serviços integrados de gestão e investimento

Desempenho do portfólio de gerenciamento de patrimônio:

• Total de ativos sob gestão: US $ 441 bilhões
• Diversidade de produtos de investimento: 127 fundos diferentes
• Retorno médio de portfólio: 7,3%

Confiança do cliente e segurança financeira

Métricas de segurança e confiança:

• Investimento de segurança cibernética: US $ 187 milhões anualmente
• Taxa de sucesso da prevenção de fraudes: 99,2%
• Classificação de satisfação do cliente: 4.6/5

O Banco da Nova Escócia (BNS) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente

Atendimento ao cliente personalizado através de vários pontos de contato

O Banco da Nova Escócia mantém 2.200 agências no Canadá e internacionalmente. Em 2023, o banco registrou 25,1 milhões de clientes bancários digitais ativos. Os canais de interação do cliente incluem:

• Rede de ramificação física
• Plataformas bancárias online
• Aplicativos bancários móveis
• Centros bancários telefônicos
• Rede ATM com 3.700 máquinas

Plataformas bancárias digitais com suporte ao cliente 24/7

Serviço digital	Usuários ativos	Disponibilidade de serviço
Aplicativo bancário móvel	15,6 milhões de usuários	Acesso 24/7
Plataforma bancária online	18,3 milhões de usuários	Acesso 24/7
Centro de Suporte ao Cliente	Suporte de múltiplas idiomas	Operação de horário prolongado

Programas de fidelidade e bancos baseados em relacionamento

O programa Scotia Rewards oferece 1% de reembolso nas compras, com 25.000 participantes do programa ativo em 2023. O programa de recompensas de cartão de crédito oferece vários benefícios baseados em camadas.

Gerentes de relacionamento dedicados para clientes corporativos e de alta rede

A BNS atende 4.500 clientes corporativos com equipes especializadas de gerenciamento de relacionamento. O segmento de clientes de alta rede inclui indivíduos com ativos investíveis de US $ 1 milhão, gerenciados por 780 gerentes de relacionamento dedicados.

Serviços proativos de comunicação e consultoria financeira

Serviço de consultoria	Segmento de cliente	Interações anuais
Planejamento financeiro personalizado	Indivíduos de alta rede	3-4 revisões abrangentes
Consulta de investimento	Clientes de gerenciamento de patrimônio	Revisões trimestrais do portfólio
Insights financeiros digitais	Todos os clientes bancários digitais	Relatórios automatizados mensais

O Banco da Nova Escócia (BNS) - Modelo de Negócios: Canais

Rede de ramificação física

A partir de 2023, o Bank of Nova Scotia opera 900 agências em todo o Canadá. A presença internacional da filial inclui 1.500 locais em 50 países, principalmente na América Latina e no Caribe.

Região	Número de ramificações
Canadá	900
Internacional	1,500

Plataformas bancárias online

A plataforma digital do Scotiabank atende 4,3 milhões de usuários de bancos on -line ativos no Canadá a partir de 2023.

• Acessibilidade da plataforma da web: 24/7
• Volume da transação digital: 78% do total de interações com os clientes
• Taxa de crescimento do usuário on-line: 12% ano a ano

Aplicativos bancários móveis

Os downloads de aplicativos bancários móveis atingiram 2,9 milhões de usuários únicos em 2023.

Plataforma	Usuários ativos mensais
iOS	1,6 milhão
Android	1,3 milhão

Redes de caixas eletrônicos

O Scotiabank mantém 3.400 caixas eletrônicos em todo o Canadá e nos mercados internacionais.

• Total de transações de atm em 2023: 127 milhões
• Valor médio mensal da transação ATM: US $ 425 milhões

Call centers e serviços bancários telefônicos

Os centros de atendimento ao cliente processam aproximadamente 6,2 milhões de interações do cliente anualmente.

Canal de serviço	Volume anual de interação
Banco telefônico	3,8 milhões
Suporte ao cliente	2,4 milhões

O Banco da Nova Escócia (BNS) - Modelo de Negócios: Segmentos de Clientes

Clientes bancários de varejo

A partir de 2024, o Banco da Nova Escócia atende a aproximadamente 25 milhões de clientes bancários de varejo em todo o Canadá. A base de clientes de varejo do banco inclui:

Categoria de cliente	Número de clientes
Bancos pessoais	22,3 milhões
Usuários bancários digitais	15,7 milhões
Usuários bancários móveis	12,5 milhões

Pequenas e médias empresas

O BNS suporta aproximadamente 450.000 empresas pequenas e médias (PMEs) em seus mercados operacionais.

• Portfólio total de empréstimos para PME: US $ 78,4 bilhões
• Tamanho médio do empréstimo: US $ 325.000
• Os setores da indústria serviram:
  • Varejo
  • Fabricação
  • Serviços profissionais
  • Tecnologia

Grandes clientes corporativos

O banco atende a aproximadamente 3.200 grandes clientes corporativos com necessidades financeiras complexas.

Segmento corporativo	Valor do relacionamento bancário total
Portfólio bancário corporativo	US $ 245 bilhões
Valor médio do cliente corporativo	US $ 76,5 milhões

Indivíduos de alta rede

O BNS gerencia a riqueza para aproximadamente 350.000 indivíduos de alta rede.

• Total de ativos de gerenciamento de patrimônio: US $ 387 bilhões
• Valor médio da portfólio: US $ 1,1 milhão
• Níveis de serviço de gerenciamento de patrimônio:
  • Private Banking
  • Aviso de investimento
  • Planejamento de riqueza

Clientes bancários internacionais

O Banco da Nova Escócia opera em 50 países, atendendo a clientes bancários internacionais.

Região geográfica	Número de clientes internacionais
América latina	1,2 milhão
Caribe	850,000
Outros mercados internacionais	650,000

O Banco da Nova Escócia (BNS) - Modelo de Negócios: Estrutura de Custo

Manutenção de infraestrutura de tecnologia

No ano fiscal de 2023, o BNS gastou US $ 1,2 bilhão em investimentos em tecnologia e infraestrutura digital. Os custos anuais de manutenção da tecnologia foram de aproximadamente US $ 487 milhões.

Categoria de custo de tecnologia	Despesas anuais
Plataforma bancária digital	US $ 276 milhões
Infraestrutura de segurança cibernética	US $ 112 milhões
Serviços de computação em nuvem	US $ 99 milhões

Salários e benefícios dos funcionários

A compensação total dos funcionários em 2023 foi de US $ 4,8 bilhões, representando 32% das despesas operacionais.

• Salário médio de funcionários: US $ 95.600
• Força de trabalho total: 92.119 funcionários
• Alocação de benefícios: 18% da compensação total

Despesas operacionais da rede de filiais

Os custos operacionais da rede de filiais em 2023 totalizaram US $ 1,3 bilhão, com 1.100 filiais físicas em vários países.

Categoria de despesa operacional	Custo anual
Aluguel e instalações	US $ 612 milhões
Utilitários	US $ 214 milhões
Manutenção da filial	US $ 474 milhões

Conformidade regulatória e gerenciamento de riscos

As despesas de conformidade e gerenciamento de riscos em 2023 foram de US $ 689 milhões.

• Equipe legal e de conformidade: 1.247 funcionários
• Sistemas de relatórios regulatórios: US $ 156 milhões
• Infraestrutura de lavagem de dinheiro: US $ 87 milhões

Custos de marketing e aquisição de clientes

As despesas de marketing em 2023 atingiram US $ 342 milhões, com os custos de aquisição de clientes com média de US $ 187 por novo cliente.

Canal de marketing	Gastos anuais
Marketing digital	US $ 124 milhões
Mídia tradicional	US $ 86 milhões
Patrocínios e eventos	US $ 132 milhões

O Banco da Nova Escócia (BNS) - Modelo de Negócios: Fluxos de Receita

Receita de juros de empréstimos e hipotecas

Para o ano fiscal de 2023, o Banco da Nova Escócia registrou receita de juros líquidos de 12,7 bilhões. Breakdown da carteira de empréstimos:

Categoria de empréstimo	Valor total (CAD bilhões)
Hipotecas residenciais	228.4
Empréstimos pessoais	87.6
Empréstimos comerciais	195.3

Banco de investimento e taxas de consultoria

A receita bancária de investimento para 2023 totalizou CAD 1,2 bilhão, com os principais segmentos, incluindo:

• Aviso de fusões e aquisições: CAD 412 milhões
• Serviços de subscrição: CAD 538 milhões
• Conselho de Finanças Corporativas: CAD 250 milhões

Receitas de transação de cartão de crédito

As receitas de transação de cartão de crédito para 2023 atingiram 876 milhões de CAD, com a seguinte quebra:

Fonte de receita	Quantidade (CAD milhões)
Taxas de intercâmbio	523
Taxas anuais do cartão	203
Taxas de atraso no pagamento	150

Cobranças de serviço de gestão de patrimônio

As receitas de serviços de gerenciamento de patrimônio para 2023 totalizaram CAD 1,5 bilhão, incluindo:

• Taxas de gerenciamento de ativos: CAD 892 milhões
• Serviços de planejamento financeiro: CAD 348 milhões
• Taxas de consultoria de investimento: CAD 260 milhões

Taxas internacionais de transação bancária

As receitas internacionais de transação bancária para 2023 totalizaram 1,1 bilhão de CAD, distribuídas:

Tipo de transação	Receita (CAD milhões)
Transações transfronteiriças	456
Serviços de câmbio	387
Transferências internacionais de arame	257