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Central Pacific Financial Corp. (CPF): Modelo de Negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]
US | Financial Services | Banks - Regional | NYSE
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Central Pacific Financial Corp. (CPF) Bundle
Mergulhe no plano estratégico da Central Pacific Financial Corp. (CPF), uma potência bancária dinâmica profundamente enraizada no cenário econômico havaiano. Esse modelo abrangente de negócios revela como o CPF transforma o banco regional, misturando tecnologias digitais inovadoras, soluções financeiras personalizadas e um profundo compromisso com o desenvolvimento da comunidade local. Desde serviços de empréstimos personalizados até plataformas digitais de ponta, a abordagem exclusiva da CPF demonstra como um banco regional pode criar um valor excepcional, entendendo e atendendo às necessidades distintas dos negócios e consumidores havaianos.
Central Pacific Financial Corp. (CPF) - Modelo de negócios: Parcerias -chave
Redes de negócios havaianas locais e organizações comunitárias
A partir de 2024, a Central Pacific Financial Corp. mantém parcerias estratégicas com:
| Tipo de organização | Número de parcerias ativas | Valor anual de colaboração |
|---|---|---|
| Câmara de Comércio do Havaí | 7 | US $ 1,2 milhão |
| Associações comerciais locais | 12 | $850,000 |
| Organizações de desenvolvimento comunitário | 5 | $450,000 |
Promotores imobiliários comerciais no Havaí
Detalhes da parceria -chave com desenvolvedores imobiliários:
- Número total de parcerias de desenvolvedores: 18
- Portfólio de empréstimos comerciais totais: US $ 324 milhões
- Tamanho médio do empréstimo: US $ 18 milhões
Provedores de serviços financeiros pequenos a médios (PME)
| Categoria de parceria | Número de parceiros | Volume total de empréstimos para PME |
|---|---|---|
| Serviços Financeiros Locais de PME | 22 | US $ 215 milhões |
| Parceiros de consultoria de negócios | 9 | US $ 75 milhões |
Tecnologia bancária estratégica e parceiros de plataforma digital
Métricas de parceria de tecnologia:
- Número de parceiros de tecnologia: 6
- Investimento de tecnologia anual: US $ 7,3 milhões
- Volume da transação da plataforma bancária digital: 2,4 milhões de transações
| Parceiro de tecnologia | Foco em parceria | Investimento anual de colaboração |
|---|---|---|
| Fiserv | Sistemas bancários principais | US $ 2,1 milhões |
| Jack Henry | Soluções bancárias digitais | US $ 1,5 milhão |
| FIS Global | Processamento de pagamento | US $ 1,2 milhão |
Central Pacific Financial Corp. (CPF) - Modelo de negócios: Atividades -chave
Serviços bancários comerciais e de varejo
A partir do quarto trimestre 2023, a Central Pacific Financial Corp. registrou ativos totais de US $ 6,2 bilhões. O banco opera 35 agências no Havaí, com foco em serviços bancários comerciais e de varejo.
| Categoria de serviço | Volume total (2023) | Quota de mercado |
|---|---|---|
| Bancos comerciais | US $ 2,8 bilhões | 15,6% no Havaí |
| Banco de varejo | US $ 1,5 bilhão | 12,3% no Havaí |
Empréstimos para negócios e consumidores
Em 2023, a carteira de empréstimos da CPF demonstrou desempenho significativo:
- Empréstimos comerciais totais: US $ 1,9 bilhão
- Empréstimos ao consumidor total: US $ 1,2 bilhão
- Crescimento líquido de empréstimos: 6,4% ano a ano
| Segmento de empréstimo | Tamanho médio do empréstimo | Taxa padrão |
|---|---|---|
| Empréstimos comerciais | $475,000 | 1.2% |
| Empréstimos ao consumidor | $85,000 | 2.1% |
Gerenciamento de produtos de depósito e investimento
O CPF gerenciou depósitos totais de US $ 5,4 bilhões em 2023, com diversas ofertas de produtos.
| Produto de depósito | Volume total | Taxa de juros média |
|---|---|---|
| Contas de verificação | US $ 1,6 bilhão | 0.25% |
| Contas de poupança | US $ 1,2 bilhão | 0.40% |
| Contas de investimento | US $ 650 milhões | 2.15% |
Desenvolvimento da plataforma bancária digital
Métricas bancárias digitais para 2023:
- Usuários bancários móveis: 125.000
- Volume de transações online: 3,2 milhões de transações
- Investimento de plataforma digital: US $ 12,5 milhões
Gerenciamento de riscos e serviços de consultoria financeira
Desempenho de gerenciamento de riscos em 2023:
| Métrica de risco | Valor |
|---|---|
| Reservas de perda de empréstimos | US $ 82 milhões |
| Orçamento de gerenciamento de riscos | US $ 15,3 milhões |
| Equipe de conformidade | 62 profissionais |
Central Pacific Financial Corp. (CPF) - Modelo de negócios: Recursos -chave
Forte infraestrutura bancária regional no Havaí
A partir do quarto trimestre 2023, a Central Pacific Financial Corp. mantém 35 agências de serviço completo em todo o Havaí. O total de ativos relatados foi de US $ 5,37 bilhões. Valor da carteira líquida de empréstimos: US $ 4,01 bilhões.
| Rede de filiais | Cobertura geográfica | Tamanho do ativo |
|---|---|---|
| 35 ramos | Principalmente ilhas havaianas | US $ 5,37 bilhões |
Equipe de gestão financeira experiente
Composição de liderança em 2024:
- PRODIÇÃO EXECUTIVO Média: 12,5 anos
- Membros C-Suite com experiência bancária: 7 profissionais
- Experiência bancária combinada: 95 anos
Tecnologia bancária digital robusta
Métricas da plataforma bancária digital:
| Usuários bancários online | Downloads de aplicativos bancários móveis | Volume de transação digital |
|---|---|---|
| 127.500 usuários ativos | 86.300 Downloads | 3,2 milhões de transações mensais |
Relacionamentos estabelecidos do cliente
Estatísticas da base de clientes:
- Total de contas de clientes: 218.600
- Clientes bancários de varejo: 163.000
- Clientes bancários comerciais: 5.600
Capacidades abrangentes de serviço financeiro
Breakdown do portfólio de serviços:
| Categoria de serviço | Contribuição da receita |
|---|---|
| Empréstimos comerciais | 42% da receita total |
| Bancos pessoais | 33% da receita total |
| Gestão de patrimônio | 15% da receita total |
| Outros serviços financeiros | 10% da receita total |
Central Pacific Financial Corp. (CPF) - Modelo de negócios: proposições de valor
Soluções bancárias personalizadas para empresas e consumidores havaianos
No quarto trimestre 2023, a Central Pacific Financial Corp. registrou ativos totais de US $ 5,37 bilhões, com uma carteira de empréstimos de US $ 4,16 bilhões direcionando especificamente empresas e consumidores havaianos.
| Categoria de produto | Valor total | Penetração de mercado |
|---|---|---|
| Empréstimos comerciais | US $ 2,43 bilhões | 57,4% do mercado regional |
| Empréstimos ao consumidor | US $ 1,73 bilhão | 46,2% do mercado regional |
Experiência no mercado local e serviços financeiros focados na comunidade
A CPF mantém 35 locais de filiais no Havaí, atendendo a aproximadamente 125.000 clientes com soluções financeiras localizadas.
- Tamanho médio do empréstimo para pequenas empresas: US $ 247.000
- Fundos de reinvestimento da comunidade: US $ 58,6 milhões em 2023
- Emprego local: 687 funcionários em tempo integral no Havaí
Taxas de empréstimos competitivos para empresas regionais
Em dezembro de 2023, a CPF ofereceu as seguintes taxas de empréstimos competitivos:
| Tipo de empréstimo | Intervalo de taxa de juros | Termo de empréstimo |
|---|---|---|
| Empréstimos para pequenas empresas | 6.25% - 9.75% | 1-7 anos |
| Imóveis comerciais | 5.50% - 7.25% | 5-20 anos |
Experiências bancárias digitais e tradicionais integradas
Métricas bancárias digitais para 2023:
- Usuários bancários móveis: 78.500
- Volume de transação online: 2,3 milhões mensais
- Receita bancária digital: US $ 42,3 milhões
Produtos financeiros personalizados para necessidades econômicas regionais específicas
Remoção especializada do portfólio de produtos para 2023:
| Tipo de produto | Valor total do portfólio | Taxa de crescimento |
|---|---|---|
| Empréstimos do setor de turismo | US $ 687 milhões | 12.4% |
| Empréstimos agrícolas | US $ 213 milhões | 7.6% |
| Financiamento de energia renovável | US $ 156 milhões | 18.2% |
Central Pacific Financial Corp. (CPF) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente
Abordagem bancária baseada em relacionamento
A partir do quarto trimestre de 2023, a Central Pacific Financial Corp. manteve 35 localizações de filiais principalmente no Havaí, atendendo a aproximadamente 124.000 contas de clientes. A abordagem baseada em relacionamento do banco se concentrou em serviços financeiros personalizados com uma taxa média de retenção de clientes de 87,4%.
| Segmento de clientes | Contas totais | Duração média do relacionamento |
|---|---|---|
| Bancos pessoais | 89,600 | 6,3 anos |
| Banking de negócios | 34,400 | 5,7 anos |
Consultas bancárias pessoais
CPF fornecido Gerentes de relacionamento dedicados Para clientes com saldos de conta superiores a US $ 250.000. Em 2023, aproximadamente 22.300 clientes de alta rede receberam serviços de consulta financeira personalizados.
- Tempo médio de consulta: 45 minutos
- Frequência de consulta: trimestralmente para clientes de alto valor
- Disponibilidade de agendamento digital: 24/7
Canais de suporte ao cliente digital
Métricas de suporte digital para 2023 revelaram:
| Canal | Interações mensais | Tempo médio de resposta |
|---|---|---|
| Suporte ao aplicativo móvel | 78,500 | 12 minutos |
| Chat online | 42,300 | 8 minutos |
| Suporte telefônico | 55,200 | 15 minutos |
Engajamento da comunidade e redes locais
A CPF investiu US $ 1,2 milhão em programas de envolvimento da comunidade local em todo o Havaí em 2023, apoiando 87 eventos locais e organizações sem fins lucrativos.
- Patrocínio de negócios local: 42
- Workshops de educação financeira comunitária: 24
- Total de participantes em programas comunitários: 6.750
Serviços de consultoria financeira personalizada
Aparência especializada em serviços de consultoria para 2023:
| Serviço de consultoria | Total de clientes | Valor médio do portfólio |
|---|---|---|
| Planejamento de aposentadoria | 16,500 | $475,000 |
| Gerenciamento de investimentos | 11,200 | $680,000 |
| Estratégia de transferência de riqueza | 5,300 | $1,200,000 |
Central Pacific Financial Corp. (CPF) - Modelo de Negócios: Canais
Rede de filiais físicas no Havaí
A partir de 2024, a Central Pacific Financial Corp. mantém 35 localizações de filiais físicas nas ilhas havaianas.
| Ilha | Número de ramificações |
|---|---|
| Oahu | 24 |
| Havaí (Big Island) | 5 |
| Maui | 4 |
| Kauai | 2 |
Plataforma bancária online
A plataforma bancária digital serve aproximadamente 78.500 usuários de bancos on -line ativos a partir do quarto trimestre 2023.
- Os recursos da plataforma incluem gerenciamento de contas
- Serviços de pagamento da conta
- Transferências de fundos
- Histórico de transações
Aplicativo bancário móvel
O aplicativo Banking Mobile Banking da CPF possui 62.300 usuários mensais ativos em 2024.
| Plataforma | Downloads de aplicativos |
|---|---|
| Apple App Store | 42,500 |
| Google Play Store | 38,200 |
Centros de atendimento ao cliente
O Central Pacific Financial opera dois centros de atendimento ao cliente.
- Volume médio de chamada: 12.500 ligações por mês
- Tempo médio de resposta: 3,2 minutos
- Representantes de atendimento ao cliente: 85 funcionários
Plataformas de comunicação digital
Os canais de engajamento digital incluem várias plataformas.
| Plataforma | Contagem de seguidores |
|---|---|
| 4,200 | |
| 7,800 | |
| 3,500 |
Central Pacific Financial Corp. (CPF) - Modelo de negócios: segmentos de clientes
Pequenas e médias empresas havaianas
A partir do quarto trimestre de 2023, a Central Pacific Financial Corp. atende aproximadamente 12.500 empresas pequenas e médias no Havaí. Portfólio total de empréstimos comerciais para este segmento: US $ 687,3 milhões.
| Segmento de negócios | Número de clientes | Valor total do empréstimo |
|---|---|---|
| Negócios de varejo | 4,750 | US $ 245,6 milhões |
| Negócios de serviço | 3,900 | US $ 203,4 milhões |
| Serviços profissionais | 2,850 | US $ 238,3 milhões |
Consumidores individuais locais
O segmento bancário do consumidor inclui 89.400 detentores de contas individuais no Havaí. Total de ativos bancários pessoais: US $ 2,1 bilhões.
- Contas de corrente pessoal: 62.300
- Contas de poupança pessoal: 47.500
- Clientes de empréstimos pessoais: 22.600
Investidores imobiliários comerciais
Portfólio de empréstimos imobiliários comerciais: US $ 1,45 bilhão em 620 clientes de investidores ativos.
| Tipo de propriedade | Número de investidores | Valor total de investimento |
|---|---|---|
| Imóveis residenciais | 280 | US $ 612,7 milhões |
| Propriedades comerciais | 215 | US $ 528,3 milhões |
| Propriedades de uso misto | 125 | US $ 309,0 milhões |
Profissionais da indústria agrícola e de turismo
Empréstimos especializados para setores de agricultura e turismo: US $ 412,6 milhões em 350 clientes.
- Empresas agrícolas: 210 clientes
- Empresas relacionadas ao turismo: 140 clientes
Clientes bancários pessoais e comerciais no Havaí
Base total de clientes: 127.500 clientes bancários pessoais e comerciais. Total de ativos sob gestão: US $ 4,3 bilhões.
| Categoria de cliente | Número de clientes | Total de ativos bancários |
|---|---|---|
| Bancos pessoais | 89,400 | US $ 2,1 bilhões |
| Banking de negócios | 38,100 | US $ 2,2 bilhões |
Central Pacific Financial Corp. (CPF) - Modelo de negócios: estrutura de custos
Despesas operacionais de ramificação
A partir de 2023, o Relatório Financeiro, a Central Pacific Financial Corp. manteve 35 filiais no Havaí. As despesas operacionais anuais da filial totalizaram US $ 24,3 milhões, que incluem:
| Categoria de despesa | Custo anual |
|---|---|
| Manutenção de aluguel e instalação | US $ 8,7 milhões |
| Utilitários | US $ 3,2 milhões |
| Material de escritório | US $ 1,5 milhão |
Manutenção de infraestrutura de tecnologia
Os custos de infraestrutura de tecnologia para 2023 foram de US $ 12,6 milhões, abrangendo:
- Atualizações de sistemas de TI: US $ 5,4 milhões
- Investimentos de segurança cibernética: US $ 3,2 milhões
- Licenciamento de software: US $ 2,7 milhões
- Manutenção da rede: US $ 1,3 milhão
Salários e benefícios dos funcionários
O total de despesas de pessoal para 2023 atingiu US $ 87,4 milhões:
| Categoria de compensação | Quantia | ||
|---|---|---|---|
| Salários da base | US $ 62,3 milhões | ||
| Seguro de saúde | US $ 9,6 milhões | ||
| Benefícios de aposentadoria | US $ 8,5 milhões | Bônus e incentivos | US $ 7,0 milhões |
Custos de conformidade regulatória
As despesas de conformidade de 2023 totalizaram US $ 6,8 milhões:
- Serviços de Consultoria Jurídica: US $ 3,2 milhões
- Auditoria e relatórios: US $ 2,1 milhões
- Taxas de arquivamento regulatório: US $ 1,5 milhão
Despesas de marketing e aquisição de clientes
As despesas de marketing em 2023 foram de US $ 5,9 milhões:
| Canal de marketing | Gastos |
|---|---|
| Publicidade digital | US $ 2,4 milhões |
| Mídia tradicional | US $ 1,7 milhão |
| Patrocínio da comunidade | US $ 1,2 milhão |
| Programas de aquisição de clientes | $600,000 |
Central Pacific Financial Corp. (CPF) - Modelo de negócios: fluxos de receita
Receita de juros de empréstimos e investimentos
Para o ano fiscal de 2023, a Central Pacific Financial Corp. reportou receita de juros líquidos de US $ 251,4 milhões. A quebra da carteira de empréstimos é a seguinte:
| Categoria de empréstimo | Balanço total |
|---|---|
| Imóveis comerciais | US $ 3,89 bilhões |
| Comercial & Industrial | US $ 1,02 bilhão |
| Empréstimos ao consumidor | US $ 612 milhões |
| Hipoteca residencial | US $ 1,47 bilhão |
Taxas de serviço bancário
A receita da taxa de serviço para 2023 totalizou US $ 47,3 milhões, com a seguinte distribuição:
- Cobranças de serviço de conta de depósito: US $ 22,1 milhões
- Taxas de transação em caixas eletrônicos e de débito: US $ 12,6 milhões
- Outras taxas de serviço bancário: US $ 12,6 milhões
Receita comercial e de empréstimo de consumidores
Empréstimos comerciais geraram US $ 89,7 milhões em receita, com os principais segmentos:
| Segmento de empréstimo | Receita |
|---|---|
| Empréstimos comerciais | US $ 62,3 milhões |
| Empréstimos para pequenas empresas | US $ 27,4 milhões |
Taxas de transação bancária digital
A receita bancária digital atingiu US $ 18,5 milhões em 2023:
- Transações bancárias online: US $ 8,7 milhões
- Transações bancárias móveis: US $ 9,8 milhões
Serviços de investimento e gerenciamento de patrimônio
Receita de Serviços de Investimento para 2023:
| Categoria de serviço | Receita |
|---|---|
| Taxas de gerenciamento de ativos | US $ 24,6 milhões |
| Advogado de gerenciamento de patrimônio | US $ 16,2 milhões |
| Serviços de corretagem | US $ 11,3 milhões |
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