Fidelity d & D Bancorp, Inc. (FDBC): Modelo de negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]

Mergulhe no plano estratégico da fidelidade D & D Bancorp, Inc. (FDBC), uma potência bancária regional que transforma os serviços financeiros tradicionais por meio de um modelo de negócios meticulosamente trabalhado. Ao alavancar uma mistura única de conexões comunitárias locais, infraestrutura digital de ponta e soluções bancárias personalizadas, a FDBC se posicionou como uma instituição financeira dinâmica que atende às necessidades diferenciadas do Delaware e do diverso cenário econômico de Maryland. Essa tela abrangente do modelo de negócios revela os intrincados mecanismos que impulsionam o sucesso do banco, oferecendo uma visão de um membro de como um banco regional navega com dinâmica complexa de mercado, mantendo um forte compromisso com os serviços financeiros centrados no cliente.

Fidelity d & D Bancorp, Inc. (FDBC) - Modelo de negócios: Parcerias -chave

Associações comerciais locais em Delaware e Maryland

Fidelity d & D Bancorp mantém parcerias estratégicas com redes de negócios locais:

Associação	Localização	Status de associação
Associação de Banqueiros de Delaware	Wilmington, de	Membro ativo
Associação de Banqueiros de Maryland	Baltimore, MD	Membro ativo

Bancos comunitários e redes de serviços financeiros

As parcerias colaborativas de serviços financeiros incluem:

• Banqueiros comunitários independentes da América (ICBA)
• Banco Federal de Empréstimos à Criação de Pittsburgh
• Parcerias de rede de creditação local

Parceiros de conformidade regulatória

Parceiro regulatório	Tipo de colaboração
Federal Reserve Bank of Philadelphia	Supervisão regulatória
Empresa de consultoria de conformidade do FDIC	Serviços de consultoria regulatória

Provedores de serviços de tecnologia

Principais parcerias de tecnologia:

• Jack Henry & Associados - Core Banking Software
• Fiserv - soluções de processamento de pagamento
• Microsoft Azure - Infraestrutura em nuvem

Empresas de seguros e investimentos

Parceiro	Tipo de serviço	Duração da parceria
Seguro nacional	Gestão de patrimônio	Mais de 5 anos
Raymond James Financial	Aviso de investimento	Mais de 3 anos

Fidelity d & D Bancorp, Inc. (FDBC) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Serviços bancários comerciais e pessoais

A partir do quarto trimestre 2023, Fidelity D & A D Bancorp, Inc. reportou ativos totais de US $ 2,47 bilhões. O banco fornece serviços bancários abrangentes em vários segmentos.

Categoria de serviço	Volume total (2023)	Penetração de mercado
Empréstimos comerciais	US $ 789,5 milhões	42% da carteira total de empréstimos
Bancos pessoais	US $ 612,3 milhões	32% da carteira total de empréstimos

Origem e processamento de empréstimos

A infraestrutura de processamento de empréstimos do banco lida com vários tipos de empréstimos com métricas operacionais específicas.

• Tempo médio de processamento de empréstimo: 5-7 dias úteis
• Volume anual de originação de empréstimos: US $ 1,2 bilhão
• Taxa de aprovação de empréstimo: 68% para pedidos comerciais

Gerenciamento de depósitos

O gerenciamento de depósitos representa uma função operacional crítica para o banco.

Tipo de depósito	Balanço Total (2023)	Taxa de crescimento
Contas de verificação	US $ 687,6 milhões	4,2% A / A.
Contas de poupança	US $ 521,3 milhões	3,7% A / A.

Manutenção da plataforma bancária digital

Os investimentos em infraestrutura digital apoiam as capacidades tecnológicas em andamento.

• Investimento anual de infraestrutura de TI: US $ 4,7 milhões
• Usuários do Banco Digital: 82.500
• Volume de transação bancária móvel: 3,2 milhões mensais

Gerenciamento de riscos e monitoramento de conformidade

A estrutura abrangente de gerenciamento de riscos suporta integridade operacional.

Área de conformidade	Custo de monitoramento anual	Classificação de conformidade
Conformidade regulatória	US $ 2,3 milhões	Excelente (Nível 1)
Segurança cibernética	US $ 1,9 milhão	Alto nível de proteção

Fidelity d & D Bancorp, Inc. (FDBC) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Rede de filial regional forte

A partir do quarto trimestre 2023, Fidelity D & D Bancorp opera 14 locais bancários de serviço completo na Pensilvânia, especificamente nos condados de Lackawanna, Luzerne e Wayne.

Condado	Número de ramificações
Condado de Lackawanna	7
Condado de Luzerne	5
Wayne County	2

Equipe de gestão financeira experiente

A equipe total de liderança executiva é composta por 5 executivos seniores com posse bancária média de 22 anos.

Posição	Anos de experiência
Presidente/CEO	28 anos
Diretor financeiro	19 anos
Diretor de empréstimo	24 anos

Infraestrutura bancária digital

Plataformas bancárias digitais e investimentos em tecnologia a partir de 2023:

• Downloads de aplicativos bancários móveis: 42.500
• Usuários bancários online: 36.750
• Volume de transação digital: 1,2 milhão de transações anuais

Sistemas de gerenciamento de relacionamento com clientes

Métricas do sistema de CRM:

• Banco de dados total do cliente: 58.600 contas
• Clientes de banco digital ativo: 33.400
• Taxa de retenção de clientes: 87,3%

Reservas de capital

Métricas de estabilidade financeira para 2023:

Métrica de capital	Quantia
Total de ativos	US $ 1,42 bilhão
Índice de capital de camada 1	12.6%
Reservas de capital total	US $ 178,3 milhões

Fidelity d & D Bancorp, Inc. (FDBC) - Modelo de negócios: proposições de valor

Soluções bancárias personalizadas para comunidades locais

A partir do quarto trimestre 2023, Fidelity D & D Bancorp atende a 27 locais bancários comunitários em toda a Pensilvânia. Total de ativos relatados em US $ 2,54 bilhões, com uma penetração no mercado local de 68% em suas regiões de serviço primário.

Categoria de serviço	Participação de mercado local	Segmentos de clientes
Bancos pessoais	42%	Consumidores individuais
Banking de negócios	26%	Empresas pequenas a médicas
Bancos comerciais	32%	Clientes corporativos

Taxas de juros competitivas em empréstimos e depósitos

Taxas de juros em janeiro de 2024:

• Contas de poupança pessoal: 1,75% APY
• Contas de corrente de negócios: 2,25% APY
• Empréstimos hipotecários: 6,35% de taxa fixa
• Empréstimos para pequenas empresas: a partir de 5,85%

Opções bancárias digitais e pessoais convenientes

Métricas bancárias digitais para 2023:

Canal digital	Usuários ativos	Volume de transação
Aplicativo bancário móvel	78.500 usuários	1,2 milhão de transações mensais
Plataforma bancária online	62.300 usuários	890.000 transações mensais

Atendimento ao cliente responsivo

Métricas de desempenho de atendimento ao cliente para 2023:

• Tempo médio de resposta: 12 minutos
• Classificação de satisfação do cliente: 4.6/5
• Canais de suporte: telefone, e-mail, bate-papo ao vivo, no ramo

Produtos financeiros personalizados para pequenas empresas

Destaques do portfólio bancário de pequenas empresas:

Tipo de produto	Valor total do portfólio	Tamanho médio do empréstimo
Verificação de negócios	US $ 156 milhões	$45,000
Linhas de negócios de crédito	US $ 87 milhões	$125,000
Financiamento de equipamentos	US $ 42 milhões	$95,000

Fidelity d & D Bancorp, Inc. (FDBC) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente

Abordagem bancária baseada em relacionamento

A partir do quarto trimestre 2023, Fidelity D & D Bancorp mantém 12 localizações de filiais de serviço completo em toda a Pensilvânia. O banco atende a aproximadamente 45.000 contas de clientes com uma estratégia bancária de relacionamento personalizada.

Segmento de clientes	Número de contas	Valor médio da conta
Bancos pessoais	32,500	$87,600
Banking de negócios	6,750	$215,300
Gestão de patrimônio	5,750	$412,500

Serviços de Consultoria Financeira Personalizada

O banco oferece consulta financeira dedicada com 24 consultores financeiros certificados em sua rede.

• Tempo médio de consulta ao cliente: 1,5 horas
• Sessões anuais de revisão financeira: 2 por cliente
• Serviços de consultoria especializados para planejamento de aposentadoria
• Gerenciamento de portfólio de investimentos

Engajamento da comunidade e apoio local

Em 2023, fidelidade D & D Bancorp investiu US $ 375.000 em programas de desenvolvimento comunitário local.

Iniciativa comunitária	Valor do investimento	Contagem de beneficiários
Suporte local para pequenas empresas	$185,000	62 empresas
Bolsas de estudo educacionais	$95,000	38 alunos
Infraestrutura comunitária	$95,000	4 projetos locais

Canais de atendimento ao cliente digital

A penetração bancária digital atingiu 68% da base total de clientes em 2023.

• Usuários de aplicativos bancários móveis: 29.700
• Usuários da plataforma bancária online: 35.200
• Volume médio de transação digital: 3,4 transações por usuário por mês

Programas de fidelidade e retenção de clientes de longo prazo

Taxa de retenção de clientes em 2023: 87,5%

Recurso do programa de fidelidade	Contagem de participantes	Benefício médio anual
Programa de Cliente Preferido	8,250	$225
Recompensas de contas de longo prazo	5,600	$175

Fidelity d & D Bancorp, Inc. (FDBC) - Modelo de Negócios: Canais

Locais de ramificação física

A partir de 2024, Fidelity D & D Bancorp mantém 18 locais de filiais físicas em toda a Pensilvânia. A distribuição da filial é a seguinte:

Região	Número de ramificações
Condado de Lackawanna	8
Condado de Luzerne	6
Wayne County	4

Plataforma bancária online

Recursos bancários digitais:

• Rastreamento do saldo da conta
• Transferências de fundos
• Serviços de pagamento da conta
• States eletrônicos

Aplicativo bancário móvel

Mobile App Download Statistics:

Plataforma	Downloads totais
IOS App Store	12,500
Google Play Store	9,750

Rede ATM

Rede ATM total: 24 máquinas

Tipo de localização	Número de caixas eletrônicos
Locais de propriedade de bancos	18
Locais de parceiros	6

Telefone e e -mail Suporte ao cliente

Canais de contato de suporte ao cliente:

• Horário de suporte telefônico: 8:00 - 18:00 EST
• Tempo de resposta de suporte por e -mail: média 24 horas
• Interações anuais de suporte ao cliente: 42.500

Fidelity d & D Bancorp, Inc. (FDBC) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Pequenas e médias empresas

A partir de 2024, Fidelity D & D Bancorp atende a aproximadamente 2.300 clientes comerciais pequenos e médios nas regiões de Delaware e Maryland.

Segmento de negócios	Número de clientes	Tamanho médio do empréstimo
Negócios de varejo	687	$425,000
Serviços profissionais	542	$385,000
Fabricação	416	$612,000

Clientes residenciais locais

O banco atende 48.750 clientes residenciais locais em Delaware e Maryland.

• Portfólio de hipotecas: US $ 342 milhões
• Empréstimo residencial médio: US $ 287.500
• Linhas de crédito de capital doméstico: US $ 76,4 milhões

Profissionais nas regiões de Delaware e Maryland

A base de clientes profissional -alvo inclui 3.215 clientes profissionais de setores como saúde, jurídica e tecnologia.

Setor profissional	Número de clientes	Saldo médio da conta
Assistência médica	1,247	$215,000
Profissionais do direito	892	$276,000
Tecnologia	1,076	$198,000

Clientes do setor agrícola e comercial

O portfólio de empréstimos agrícolas e comerciais totaliza US $ 276,5 milhões em 2024.

• Empréstimos agrícolas: US $ 87,3 milhões
• Empréstimos imobiliários comerciais: US $ 189,2 milhões
• Total de clientes comerciais: 1.542

Clientes de aposentadoria e gerenciamento de patrimônio

O segmento de gerenciamento de patrimônio atende 6.750 clientes com ativos totais sob gerenciamento de US $ 1,24 bilhão.

Tipo de cliente	Número de clientes	Valor médio do portfólio
Contas de aposentadoria individuais	4,215	$412,000
Planos de aposentadoria corporativa	872	$1,876,000
Clientes de alto patrimônio líquido	1,663	$2,350,000

Fidelity d & D Bancorp, Inc. (FDBC) - Modelo de negócios: estrutura de custos

Despesas operacionais de ramificação

Até o relatório anual de 2022, Fidelity D & A D Bancorp, Inc. relatou despesas operacionais totais de ramificação de US $ 12,4 milhões.

Categoria de despesa	Valor ($)
Aluguel e instalações	3,750,000
Utilitários	1,240,000
Manutenção	2,100,000
Equipe de suporte da filial	5,310,000

Manutenção de infraestrutura de tecnologia

Os custos de infraestrutura de tecnologia para 2022 totalizaram US $ 5,6 milhões.

• Manutenção de hardware de TI: US $ 1.680.000
• Licenciamento de software: US $ 2.240.000
• Sistemas de segurança cibernética: US $ 1.120.000
• Infraestrutura de rede: US $ 560.000

Salários e benefícios dos funcionários

A compensação total dos funcionários em 2022 foi de US $ 37,2 milhões.

Categoria de compensação	Valor ($)
Salários da base	26,040,000
Bônus de desempenho	5,580,000
Seguro de saúde	3,360,000
Benefícios de aposentadoria	2,220,000

Custos de conformidade regulatória

As despesas de conformidade regulatória em 2022 totalizaram US $ 4,8 milhões.

• Taxas legais e de consultoria: US $ 2.160.000
• Software de conformidade: US $ 1.440.000
• Treinamento e certificação: US $ 720.000
• Auditoria e relatórios: US $ 480.000

Despesas de marketing e aquisição de clientes

As despesas de marketing para 2022 foram de US $ 3,5 milhões.

Canal de marketing	Valor ($)
Publicidade digital	1,400,000
Mídia tradicional	840,000
Patrocínio da comunidade	560,000
Programas de aquisição de clientes	700,000

Fidelity d & D Bancorp, Inc. (FDBC) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Receita de juros de empréstimos

Até o relatório anual de 2022, Fidelity D & A D Bancorp, Inc. reportou receita total de juros de US $ 34,7 milhões. A repartição da receita de juros do empréstimo foi a seguinte:

Categoria de empréstimo	Receita de juros ($)
Empréstimos comerciais	15,200,000
Empréstimos hipotecários residenciais	12,500,000
Empréstimos ao consumidor	6,900,000

Cobranças e taxas de serviço

As cobranças e taxas de serviço geraram US $ 4,2 milhões em receita para o ano fiscal de 2022, com a seguinte distribuição:

• Taxas de manutenção de conta: US $ 1.600.000
• Taxas de cheque especial: US $ 1.300.000
• Taxas de transação ATM: US $ 800.000
• Outras taxas de serviço bancário: US $ 500.000

Serviços de investimento e gerenciamento de patrimônio

A divisão de investimento e gerenciamento de patrimônio contribuiu com US $ 3,5 milhões em receita para 2022:

Tipo de serviço	Receita ($)
Serviços de Consultoria Financeira	1,800,000
Taxas de gerenciamento de ativos	1,200,000
Serviços de planejamento de aposentadoria	500,000

Taxas de transação bancária digital

Os serviços bancários digitais geraram US $ 1,1 milhão em taxas de transação durante 2022:

• Transações bancárias online: $ 600.000
• Taxas bancárias móveis: US $ 350.000
• Processamento de pagamento digital: US $ 150.000

Receita de hipoteca e empréstimos comerciais

As atividades de hipoteca e empréstimos comerciais produziram US $ 5,6 milhões em receita adicional para 2022:

Categoria de empréstimo	Receita ($)
Taxas de originação hipotecária	2,800,000
Taxas de empréstimo comercial	2,100,000
Taxas de refinanciamento de empréstimos	700,000