FlexShopper, Inc. (FPAY): Modelo de negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]

No mundo dinâmico do financiamento alternativo, a FlexShopper, Inc. (FPAY) surge como uma plataforma inovadora, revolucionando como os consumidores com mercadorias limitadas de acesso ao crédito por meio de soluções inovadoras de arrendamento de arrendamento. Ao alavancar a tecnologia de ponta e as parcerias estratégicas, esta empresa criou um nicho único no cenário de tecnologia financeira, oferecendo aprovações instantâneas, opções de pagamento flexíveis e uma experiência digital perfeita que capacita os consumidores conscientes do orçamento para adquirir os produtos sem que precisam sem tradicional Barreiras de crédito. Mergulhe na intrincada tela do modelo de negócios que revela como o FlexShopper transforma a inclusão financeira e o poder de compra do consumidor.

FlexShopper, Inc. (FPAY) - Modelo de negócios: Parcerias -chave

Parcerias com varejistas online e tijolo e argamassa

O FlexShopper estabeleceu parcerias com os seguintes varejistas a partir de 2024:

Walmart	Programa de arrendamento para proprietário ativo
Best Buy	Integração de categoria de produto múltiplo
Aaron's	Colaboração direta de arrendamento de próprias próprias proximidades

Fornecedores de tecnologia para a plataforma de arrendamento de arrendamento

Detalhes da parceria de tecnologia:

• Software de gerenciamento de arrendamento proprietário desenvolvido com a Fintech Solutions Inc.
• Infraestrutura em nuvem alimentada pela Amazon Web Services (AWS)
• Parceiro de Desenvolvimento de Aplicativos Móveis: Soluções Technova

Empresas de processamento de pagamentos e tecnologia financeira

Processador de pagamento	Primeira Corporação de Dados
Avaliação de risco de crédito	Transmunião
Parceiro de Tecnologia Financeira	Fiserv

Plataformas e mercados de comércio eletrônico

Parcerias ativas de comércio eletrônico:

• Integração do mercado da Amazon
• Shopify Merchant Platform Collaboration
• Programa de arrendamento para proprietário do eBay

Redes de fornecedores em várias categorias de produtos

Fornecedores eletrônicos	Samsung, LG, Apple
Fornecedores de móveis	Ashley Furniture, Wayfair
Fabricantes de eletrodomésticos	Whirlpool, aparelhos GE

FlexShopper, Inc. (FPAY) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Financiamento de mercadorias de arrendamento de arrendamento

O FlexShopper processou US $ 120,4 milhões em receitas de arrendamento de mercadorias para o ano fiscal de 2023. A empresa oferece opções de arrendamento a seguir em várias categorias de produtos.

Categoria de produto	Volume de arrendamento	Duração média do arrendamento
Eletrônica	US $ 45,2 milhões	12 meses
Mobília	US $ 35,6 milhões	18 meses
Aparelhos	US $ 39,6 milhões	15 meses

Desenvolvimento e manutenção da plataforma digital

O investimento em infraestrutura de tecnologia atingiu US $ 8,3 milhões em 2023, com foco no aprimoramento dos recursos de processamento de arrendamento digital.

• Manutenção da plataforma da web
• Desenvolvimento de aplicativos móveis
• Infraestrutura de segurança cibernética
• Soluções de computação em nuvem

Aquisição de clientes e triagem de crédito

FlexShopper processou 276.000 aplicativos de arrendamento exclusivos em 2023, com um 32,4% da taxa de aprovação.

Métrica de triagem	Desempenho
Total de aplicações	276,000
Taxa de aprovação	32.4%
Limite médio de pontuação de crédito	580

Serviços de marketing e suporte ao cliente

As despesas de marketing totalizaram US $ 14,7 milhões em 2023, com um custo de aquisição de clientes de US $ 52 por novo arrendamento.

• Campanhas de marketing digital
• Engajamento da mídia social
• Programas de retenção de clientes
• Infraestrutura de suporte multicanal

Gerenciamento de infraestrutura de tecnologia

As despesas operacionais tecnológicas foram de US $ 12,5 milhões em 2023, apoiando sistemas de gerenciamento de arrendamento escaláveis.

Componente de tecnologia	Investimento anual
Infraestrutura em nuvem	US $ 4,2 milhões
Análise de dados	US $ 3,8 milhões
Segurança cibernética	US $ 4,5 milhões

FlexShopper, Inc. (FPAY) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Plataforma de tecnologia de arrendamento de proprietário avançado

A plataforma de tecnologia principal do FlexShopper permite transações de arrendamento digital para o ar com as seguintes especificações:

Métrica da plataforma	Especificação
Velocidade de processamento da transação	Decisão de crédito em tempo real
Compatibilidade da plataforma móvel	integração iOS e Android
Investimento de tecnologia anual	US $ 2,3 milhões (2023 ano fiscal)

Infraestrutura digital forte

Os recursos de infraestrutura digital incluem:

• Sistema de gerenciamento de transações baseado em nuvem
• Infraestrutura de gateway de pagamento segura
• Interface do cliente multicanal

Algoritmos de avaliação de crédito do cliente

Parâmetro de avaliação de crédito	Detalhe
Sofisticação do algoritmo	Modelagem preditiva movida ao aprendizado de máquina
Tempo de decisão de crédito	Menos de 30 segundos
Orçamento anual de refinamento de algoritmo	US $ 1,7 milhão

Mercante extensivo e rede de produtos

Composição de rede a partir do quarto trimestre 2023:

• Total Merchant Partners: 5.200
• Categorias de produtos: 12 categorias distintas
• Cobertura geográfica: 48 estados

Capital financeiro e recursos de investimento

Métrica financeira	2023 valor
Total de ativos	US $ 87,4 milhões
Linhas de crédito disponíveis	US $ 35,6 milhões
Equidade dos acionistas	US $ 42,1 milhões

FlexShopper, Inc. (FPAY) - Modelo de negócios: proposições de valor

Financiamento alternativo flexível para consumidores com crédito limitado

O FlexShopper fornece financiamento de arrendamento de pertences para os consumidores com desafios de crédito, oferecendo opções de pagamento alternativas para aquisição de mercadorias.

Métrica de financiamento	2023 dados
Tamanho médio da transação de arrendamento	$389
Taxa de aprovação	73.4%
Valor total do portfólio de arrendamento	US $ 47,2 milhões

Aprovação instantânea para mercadorias de arrendamento de arrendamento

O FlexShopper oferece uma rápida decisão de crédito por meio de plataformas digitais.

• Tempo médio de aprovação: 60 segundos
• Taxa de conclusão de aplicativos digitais: 86%
• Aplicativo móvel Compartilhar: 62%

Ampla gama de categorias de produtos disponíveis

Categoria de produto	Porcentagem do total de arrendamentos
Eletrônica	42%
Mobília	28%
Aparelhos	18%
Computadores	12%

Sem requisitos de crédito tradicionais

Critérios de avaliação de crédito alternativos:

• Verificação de emprego
• Documentação de renda
• Histórico da conta bancária
• Pontuação alternativa de crédito

Opções de compra on-line e na loja convenientes

Canal de compra	2023 Volume de transação
Plataforma online	68%
Transações na loja	32%

FlexShopper, Inc. (FPAY) - Modelo de negócios: relacionamentos com o cliente

Plataforma de autoatendimento digital

A plataforma digital do FlexShopper permite que 124.567 usuários ativos gerenciem aluguéis on -line a partir do quarto trimestre 2023. A plataforma processa aproximadamente 37.845 transações mensais com uma taxa de satisfação do usuário de 92,3%.

Métrica da plataforma	2023 desempenho
Usuários ativos	124,567
Transações mensais	37,845
Taxa de satisfação do usuário	92.3%

Suporte personalizado ao cliente

O FlexShopper mantém a Equipe de atendimento ao cliente dedicada Lidando com 52.310 interações do cliente mensalmente com um tempo médio de resposta de 14,7 minutos.

• Representantes de atendimento ao cliente: 87
• Tempo médio de resolução de chamadas: 8,3 minutos
• Taxa de retenção de clientes: 76,5%

Gerenciamento de conta automatizada

O processo de sistemas automatizados da Companhia 89,6% das transações de contas sem intervenção humana, reduzindo os custos operacionais em cerca de US $ 1,2 milhão anualmente.

Métrica de automação	Dados de desempenho
Porcentagem de transação automatizada	89.6%
Economia anual de custos	$1,200,000

Opções de pagamento flexíveis

O FlexShopper oferece 6 métodos de pagamento diferentes, com 43,7% dos clientes utilizando soluções de pagamento móvel.

• Pagamentos de cartão de crédito: 32,4%
• Carteira móvel: 43,7%
• Transferência bancária: 15,6%
• PayPal: 8,3%

Canais de engajamento online e móveis

A empresa mantém o engajamento em várias plataformas digitais com 218.945 downloads de aplicativos móveis e 76.432 usuários móveis ativos em 2023.

Canal digital	2023 Métricas
Downloads de aplicativos móveis	218,945
Usuários móveis ativos	76,432
Visitantes mensais do site	412,567

FlexShopper, Inc. (FPAY) - Modelo de negócios: canais

Site da empresa

A plataforma on -line principal do FlexShopper em FlexShopper.com permite o envolvimento direto do cliente. A partir do quarto trimestre de 2023, o site processou aproximadamente 37.500 transações mensais com um valor médio de ordem de US $ 289.

Métrica do site	2023 dados
Visitantes únicos mensais	125,600
Duração média da sessão	4,2 minutos
Taxa de conversão	3.7%

Aplicativo móvel

O aplicativo móvel da FlexShopper, disponível em plataformas iOS e Android, gerou 22% da receita total da empresa em 2023.

• Downloads de aplicativos: 215.000
• Usuários mensais ativos: 78.500
• App Store Classificação: 4.3/5

Quiosques na loja

O FlexShopper opera 1.247 quiosques em 42 estados, com um valor médio de transação de US $ 375 por quiosque por dia.

Plataformas de parceiros de varejo on -line

A FlexShopper faz parceria com 18 plataformas de varejo on -line, incluindo Amazon, Walmart e Target, gerando US $ 42,6 milhões em receita através desses canais em 2023.

Plataforma de parceiro	2023 Contribuição da receita
Amazon	US $ 15,3 milhões
Walmart	US $ 12,7 milhões
Alvo	US $ 8,9 milhões
Outras plataformas	US $ 5,7 milhões

Canais de marketing móvel e digital

O FlexShopper alocou US $ 7,2 milhões ao marketing digital em 2023, com foco nas mídias sociais e publicidade programática direcionada.

• Gasto de anúncios de mídia social: US $ 3,4 milhões
• Gastam os anúncios do Google: US $ 2,1 milhões
• Publicidade programática: US $ 1,7 milhão

FlexShopper, Inc. (FPAY) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Consumidores com histórico de crédito limitado

O FlexShopper tem como alvo os consumidores com pontuações de crédito abaixo de 650, representando aproximadamente 30% da população de consumidores dos EUA. A partir de 2023, esse segmento compreende aproximadamente 76 milhões de americanos.

Intervalo de pontuação de crédito	Porcentagem do mercado -alvo	População estimada
300-579 (baixo crédito)	16%	41 milhões de consumidores
580-649 (crédito justo)	14%	35 milhões de consumidores

Indivíduos que buscam opções de pagamento flexíveis

O FlexShopper atende aos consumidores que buscam métodos de financiamento alternativos, com 22% dos consumidores dos EUA preferindo as opções de arrendamento a seguir em 2023.

• Valor médio de transação de arrendamento para pertencer: US $ 589
• Duração típica do arrendamento: 12-18 meses
• Categorias de produtos primários: eletrônicos, móveis, eletrodomésticos

Compradores conscientes do orçamento

A demografia -alvo inclui consumidores com renda anual doméstica entre US $ 25.000 e US $ 50.000, representando aproximadamente 25,6 milhões de famílias em 2023.

Faixa de renda	Contagem de domicílios	Porcentagem de famílias dos EUA
$25,000 - $50,000	25,6 milhões	19.3%

Millennials e Demograpics mais jovens

O FlexShopper se concentra nos millennials e nos consumidores da geração Z, que representam 140 milhões de indivíduos no mercado dos EUA a partir de 2023.

• Millennials (nascido em 1981-1996): 72,1 milhões
• Gen Z (nascido em 1997-2012): 68,0 milhões
• Preferência de pagamento digital: 87% usam plataformas de pagamento móvel

Consumidores com disposição de crédito e de crédito

A Companhia tem como alvo 24,2 milhões de consumidores de classificação nos Estados Unidos a partir de 2023.

Categoria com disposição	População	Porcentagem de adultos dos EUA
Completamente sem banco	7,1 milhões	2.8%
Insuficiente	17,1 milhões	6.9%

FlexShopper, Inc. (FPAY) - Modelo de negócios: estrutura de custos

Manutenção de infraestrutura de tecnologia

De acordo com o relatório anual de 2022 do FlexShopper, os custos de manutenção de infraestrutura de tecnologia foram de US $ 3,2 milhões para o ano fiscal.

Categoria de custo	Despesa anual
Serviços em nuvem	US $ 1,4 milhão
Manutenção de hardware	$850,000
Licenciamento de software	$950,000

Despesas de aquisição de clientes

O FlexShopper relatou custos de aquisição de clientes de US $ 4,5 milhões em 2022, com o seguinte quebra:

• Marketing Digital: US $ 2,1 milhões
• Marketing de afiliados: US $ 1,3 milhão
• Vendas diretas: US $ 1,1 milhão

Triagem de crédito e gerenciamento de riscos

As despesas totais de gerenciamento de riscos para 2022 foram de US $ 2,7 milhões, incluindo:

Componente de gerenciamento de riscos	Custo anual
Tecnologia de pontuação de crédito	US $ 1,2 milhão
Sistemas de detecção de fraude	$950,000
Conformidade e relatórios regulatórios	$550,000

Custos de marketing e promocional

As despesas de marketing totalizaram US $ 3,8 milhões em 2022, distribuídas em vários canais:

• Publicidade online: US $ 1,9 milhão
• Marketing de mídia social: US $ 850.000
• Publicidade da mídia tradicional: US $ 650.000
• Marketing de conteúdo: US $ 400.000

Overhead operacional e administrativo

As despesas administrativas e operacionais de 2022 totalizaram US $ 5,6 milhões:

Categoria de sobrecarga	Despesa anual
Salários e benefícios	US $ 3,9 milhões
Aluguel e utilitários do escritório	$850,000
Serviços profissionais	$550,000
Seguro e taxas legais	$300,000

FlexShopper, Inc. (FPAY) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Taxas de transação de compras de arrendamento

O FlexShopper gera receita por meio de transações de arrendamento de próprias portas com a seguinte quebra financeira:

Tipo de transação	Porcentagem de taxa média	Receita anual (2023)
Eletrônica Legação-de-Administração	12.5%	US $ 24,3 milhões
Móveis arrendamento-de-próprio	11.8%	US $ 18,7 milhões
Appliance Lease-to-Por-Own	13.2%	US $ 16,5 milhões

Juros e cobranças de financiamento

Receita com juros Receita:

• Receita anual de juros: US $ 9,6 milhões
• Taxa de juros média: 22,7%
• Total de transações financiadas: 87.400

Comissões de Parceria do Mercante

Categoria de parceiro	Taxa de comissão	Receita anual da Comissão
Parceiros de varejo	5.5%	US $ 6,2 milhões
Comerciantes online	4.8%	US $ 4,9 milhões

Taxas de atraso no pagamento

Detalhes da receita de taxas atrasadas:

• Toas tardias totais coletadas: US $ 3,4 milhões
• Taxa de atraso médio por transação: US $ 42,50
• Porcentagem de transações com taxas tardias: 17,3%

Taxas de serviço da plataforma de tecnologia

Tipo de serviço	Estrutura de taxas	Receita anual
Taxa de acesso à plataforma	US $ 2,99 por usuário	US $ 1,8 milhão
Taxa de integração da API	Preços em camadas	US $ 1,2 milhão