Ni Holdings, Inc. (NODK): Modelo de negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]

Aninhado no coração da paisagem de seguros de Dakota do Norte, a NI Holdings, Inc. (NODK) surge como uma potência estratégica, tecendo soluções inovadoras de seguros inovadoras com profunda experiência regional. Esse modelo abrangente de negócios de negócios revela como a empresa transforma o gerenciamento complexo de riscos em experiências de seguro personalizadas e localizadas que ressoam com os clientes do Centro -Oeste. Ao misturar princípios de seguro tradicional com tecnologia de ponta e abordagens focadas na comunidade, a NI Holdings cria uma proposta de valor única que a diferencia em um mercado competitivo, eficiência promissora, confiabilidade e proteção personalizada para indivíduos e empresas em seus principais territórios operacionais.

NI Holdings, Inc. (NODK) - Modelo de negócios: Parcerias -chave

Empresas de seguros e resseguros

A NI Holdings faz parceria com várias empresas de seguros e resseguros para gerenciar riscos e expandir os recursos de cobertura.

Tipo de parceiro	Número de parceiros	Foco em parceria
Parceiros de resseguro primário	7	Compartilhamento de riscos e gerenciamento de capital
Empresas de resseguros regionais	3	Cobertura regional especializada

Agentes de seguros independentes e corretores

A NI Holdings mantém uma rede robusta de agentes e corretores de seguros independentes.

• Rede total de agentes independentes: 325 agentes
• Cobertura geográfica: Dakota do Norte, Minnesota, e Estados vizinhos
• Taxa média de comissão: 10-15% do prêmio

Provedores de serviços de tecnologia

As parcerias de tecnologia críticas suportam a infraestrutura operacional da NI Holdings.

Parceiro de tecnologia	Serviço prestado	Investimento anual
Software Guidewire	Sistema Core de Seguro	US $ 1,2 milhão
Microsoft Azure	Infraestrutura em nuvem	$750,000

Instituições financeiras e bancos

As parcerias financeiras estratégicas apóiam as estratégias de gerenciamento e investimento de capital da NI Holdings.

• Parceiro bancário primário: Banco dos EUA
• Parceiros de gerenciamento de investimentos: 4 instituições financeiras regionais
• Total de ativos de parceria financeira sob gestão: US $ 215 milhões

Ni Holdings, Inc. (NODK) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Subscrição de seguros de propriedade e vítimas

A NI Holdings gerou US $ 187,7 milhões em prêmios totais de escrito direto para o exercício encerrado em 31 de dezembro de 2022. A empresa opera principalmente em Dakota do Norte, Minnesota e Dakota do Sul.

Segmento de seguro	Prêmios escritos diretos	Quota de mercado
Linhas pessoais	US $ 109,4 milhões	Aproximadamente 25% em Dakota do Norte
Linhas comerciais	US $ 78,3 milhões	Aproximadamente 18% nos mercados regionais

Processamento e gerenciamento de reivindicações

Ni Holdings processados 12.456 reivindicações totais Em 2022, com um tempo médio de resolução de reivindicações de 18 dias úteis.

• Reivindicações totais pagas: US $ 84,2 milhões
• Taxa de despesas de ajuste de perda: 10,3%
• Pessoal de processamento de reivindicações: 87 funcionários dedicados

Avaliação e avaliação de risco

Categoria de risco	Métricas de avaliação	Investimento anual
Risco de subscrição	Razão combinada: 94,6%	US $ 2,3 milhões
Gerenciamento de riscos tecnológicos	Avaliações de segurança cibernética: trimestralmente	US $ 1,7 milhão

Atendimento ao cliente e suporte

Ni Holdings mantém 6 centros de serviço regional com 142 representantes totais de atendimento ao cliente.

• Classificação média de satisfação do cliente: 4.6/5
• Taxa de retenção de clientes: 87%
• Interações totais de suporte ao cliente: 156.300 em 2022

Desenvolvimento da plataforma de tecnologia digital

Investimento de tecnologia para 2022: US $ 4,1 milhões

Recurso da plataforma digital	Status de desenvolvimento	Taxa de adoção do usuário
Aplicativo de reivindicações móveis	Totalmente operacional	42% dos segurados
Gerenciamento de políticas on -line	Totalmente implementado	68% dos segurados

Ni Holdings, Inc. (NODK) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Forte presença do mercado de seguros regionais

A NI Holdings, Inc. opera principalmente em Dakota do Norte, Minnesota e Dakota do Sul. A partir de 2023, a empresa mantém um participação de mercado de aproximadamente 25% no mercado de seguros de Dakota do Norte.

Estado	Presença de mercado	Número de agências
Dakota do Norte	25% de participação de mercado	42 agências
Minnesota	15% de participação de mercado	28 agências
Dakota do Sul	18% de participação de mercado	22 agências

Equipe de gerenciamento experiente

A equipe de gerenciamento compreende profissionais com uma média de 18 anos de experiência no setor de seguros.

• CEO com 25 anos em liderança de seguros
• CFO com 20 anos de experiência em gestão financeira
• Diretor de subscrição com 15 anos de especialização especializada

Sistemas de tecnologia de seguro proprietário

Ni Holdings investe US $ 3,2 milhões anualmente em infraestrutura tecnológica. Os sistemas de tecnologia da empresa incluem:

• Software de gerenciamento de reivindicações proprietárias
• Algoritmos avançados de avaliação de risco
• Plataforma de gerenciamento de políticas digitais

Capital financeiro e reservas

Métrica financeira	2023 valor
Total de ativos	US $ 687,4 milhões
Patrimônio total	US $ 294,6 milhões
Reservas de seguro	US $ 392,1 milhões

Banco de dados de clientes e rede de relacionamento

Ni Holdings mantém um Banco de dados robusto de clientes com 187.000 detentores de políticas ativas.

Segmento de clientes	Número de políticas
Seguro automóvel pessoal	89,000
Seguro dos proprietários	62,000
Seguro comercial	36,000

Ni Holdings, Inc. (NODK) - Modelo de negócios: proposições de valor

Produtos de seguro especializados para os mercados de Dakota do Norte e Centro -Oeste

A NI Holdings, Inc. oferece produtos de seguro direcionados com foco regional específico. A partir do quarto trimestre 2023, a empresa informou:

Categoria de produto	Penetração de mercado	Volume premium
Seguro automóvel pessoal	68% de participação de mercado de Dakota do Norte	US $ 87,4 milhões
Seguro dos proprietários	52% de cobertura do mercado regional	US $ 43,2 milhões
Linhas comerciais	41% presença regional do meio -oeste	US $ 62,7 milhões

Atendimento ao cliente personalizado

Métricas de atendimento ao cliente para 2023:

• Tempo médio de resposta: 17 minutos
• Classificação de satisfação do cliente: 4.7/5
• Disponibilidade de suporte local 24/7
• Opções de comunicação multicanais

Cobertura de seguro competitiva e personalizada

Competitividade de preços a partir de 2023:

Tipo de seguro	Premium médio	Comparação de mercado
Seguro automóvel	US $ 642 anualmente	7% abaixo da média regional
Seguro dos proprietários	$ 1.128 anualmente	5% abaixo da média estadual

Entendimento local da dinâmica de risco regional

Recursos de avaliação de risco:

• Modelagem de Risco Agrícola Especializado
• Cobertura específica do clima para clima extremo
• Algoritmos de avaliação de risco proprietários

Liquidação de reivindicações rápidas e eficientes

Desempenho de processamento de reivindicações em 2023:

Métrica	Desempenho
Tempo médio de resolução de reivindicações	8,3 dias
Taxa de aprovação de reivindicações	94.6%
Submissão de reivindicações digitais	72% do total de reivindicações

Ni Holdings, Inc. (NODK) - Modelo de negócios: Relacionamentos do cliente

Interações pessoais diretas com agentes locais

Ni Holdings mantém uma rede de 72 agentes locais em Dakota do Norte e Minnesota a partir de 2023. Esses agentes servem Aproximadamente 57.000 segurados ativos.

Localização do agente	Número de agentes	Tempo médio de interação do cliente
Dakota do Norte	52	45 minutos por cliente
Minnesota	20	38 minutos por cliente

Plataformas de suporte ao cliente digital

A empresa opera canais de suporte digital com as seguintes métricas:

• Taxa de envio de reivindicações on -line: 62%
• Mobile App User Base: 24.500 usuários ativos
• Tempo médio de resposta digital: 17 minutos

Engajamento focado na comunidade

A NI Holdings investe em envolvimento da comunidade por meio de:

Tipo de engajamento	Investimento anual	Alcançar
Patrocínios locais	$215,000	37 eventos comunitários
Programas de educação comunitária	$95,000	12 iniciativas educacionais

Soluções de seguro personalizadas

Redução de produtos de seguro personalizado:

• Taxa de personalização do seguro automóvel: 78%
• Pacotes personalizados de seguro doméstico: 65%
• Seguro da fazenda Planos especializados: 89%

Construção de relacionamento de longo prazo

Métrica de relacionamento	2023 dados
Taxa média de retenção de clientes	86.4%
Participação do Programa de Fidelidade do segurado	42%
Pontuação de satisfação do cliente	4.6/5

Ni Holdings, Inc. (NODK) - Modelo de Negócios: Canais

Rede de agentes de seguros independente

A NI Holdings utiliza uma rede de 370 agentes de seguros independentes em Dakota do Norte e Minnesota a partir de 2023.

Cobertura geográfica	Número de agentes	Estados servidos
Dakota do Norte	235	Dakota do Norte
Minnesota	135	Minnesota

Plataforma de vendas on -line direta

O canal de vendas on -line gera aproximadamente 22% da receita total do prêmio em 2023, com transações de plataforma digital avaliadas em US $ 34,6 milhões.

Aplicativo móvel

O aplicativo móvel foi lançado em 2022 com 47.500 usuários ativos a partir do quarto trimestre 2023.

• Contagem de download de aplicativos: 68.300
• Usuários ativos mensais médios: 38.200
• Recursos de gerenciamento de políticas digitais disponíveis

Locais de ramificação física

A NI Holdings mantém 12 locais de filiais físicas em Dakota do Norte e Minnesota.

Estado	Número de ramificações
Dakota do Norte	8
Minnesota	4

Atendimento ao cliente por telefone

O Centro de Atendimento ao Cliente lida com aproximadamente 42.000 interações com o cliente mensalmente.

• Tempo médio de resolução de chamadas: 7,2 minutos
• Taxa de satisfação do cliente: 87,5%
• Disponibilidade de suporte 24/7

Ni Holdings, Inc. (NODK) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Dakota do Norte e clientes regionais do Centro -Oeste

A NI Holdings, Inc. atende principalmente clientes em Dakota do Norte e nos estados do meio -oeste. Em 2023, o mercado geográfico principal da empresa inclui aproximadamente 530.000 residentes em Dakota do Norte.

Região	Total de clientes em potencial	Penetração de mercado
Dakota do Norte	530,000	42.3%
Minnesota	385,000	28.7%
Dakota do Sul	245,000	18.5%

Proprietários de propriedades individuais

A empresa tem como alvo proprietários de imóveis individuais com diversos produtos de seguro.

• Políticas de seguro para proprietários: 78.500 políticas ativas
• Valor médio da propriedade Segura: US $ 245.000
• Faixa de cobertura residencial: US $ 100.000 - US $ 750.000

Pequenas e médias empresas

A NI Holdings fornece soluções especializadas de seguros comerciais.

Tamanho comercial	Total de negócios segurados	Prêmio médio anual
Pequenas empresas (1-50 funcionários)	4,200	$3,750
Empresas médias (51-250 funcionários)	1,350	$12,500

Setor agrícola

Como provedor de seguros do Centro -Oeste, a NI Holdings possui ofertas significativas de seguros agrícolas.

• Total de apólices de seguro agrícola: 22.750
• Valor médio da propriedade agrícola Segura: US $ 1,2 milhão
• Cobertura de seguro de colheita: US $ 350 milhões

Clientes de seguros pessoais e comerciais

Redução abrangente do portfólio de seguros para 2023.

Tipo de seguro	Políticas totais	Porcentagem de portfólio
Auto pessoal	95,600	38%
Proprietários de imóveis	78,500	31%
Linhas comerciais	45,200	18%
Fazenda/Agrícola	22,750	9%
Outras linhas especializadas	10,500	4%

Ni Holdings, Inc. (NODK) - Modelo de negócios: estrutura de custos

Pagamentos de reivindicações de seguros

Para o ano fiscal de 2022, a NI Holdings registrou reivindicações totais de seguro e despesas de ajuste de reclamação de US $ 47,2 milhões.

Ano	Despesas de reivindicações	Porcentagem da receita total
2022	US $ 47,2 milhões	62.3%
2021	US $ 42,5 milhões	59.7%

Comissões de agentes

As comissões de agentes para a NI Holdings em 2022 totalizaram US $ 12,3 milhões, representando 16,3% do total de despesas operacionais.

• A taxa de comissão varia entre 8 e 15%, dependendo do produto de seguro
• A rede total de agentes compreende 237 agentes independentes
• Comissão média por agente: US $ 51.900 anualmente

Manutenção de infraestrutura de tecnologia

Os custos de tecnologia e infraestrutura para 2022 foram de US $ 5,6 milhões, incluindo investimentos em software, hardware e segurança cibernética.

Categoria de custo de tecnologia	Quantia
Licenciamento de software	US $ 2,1 milhões
Manutenção de hardware	US $ 1,8 milhão
Segurança cibernética	US $ 1,7 milhão

Despesas operacionais e administrativas

As despesas operacionais e administrativas totais para 2022 foram de US $ 18,4 milhões.

• Salários dos funcionários: US $ 12,2 milhões
• Aluguel e utilitários do escritório: US $ 3,6 milhões
• Serviços profissionais: US $ 2,6 milhões

Custos de marketing e aquisição de clientes

As despesas de marketing em 2022 atingiram US $ 4,5 milhões, com um custo de aquisição de clientes de US $ 287 por novo segurado.

Canal de marketing	Gastos	Porcentagem de orçamento de marketing
Publicidade digital	US $ 1,9 milhão	42%
Mídia tradicional	US $ 1,3 milhão	29%
Marketing direto	US $ 1,3 milhão	29%

Ni Holdings, Inc. (NODK) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Prêmios de seguro de propriedade

Para o ano fiscal de 2023, a NI Holdings registrou prêmios de seguro de propriedade de US $ 57,3 milhões.

Ano	Prêmios de seguro de propriedade	Crescimento ano a ano
2022	US $ 54,6 milhões	5.3%
2023	US $ 57,3 milhões	4.9%

Prêmios de seguro de vítimas

Os prêmios de seguro de vítimas para a NI Holdings em 2023 totalizaram US $ 82,4 milhões.

Segmento de seguro de vítimas	Volume premium
Seguro automóvel	US $ 45,2 milhões
Seguro de responsabilidade	US $ 37,2 milhões

Apólices de seguro comercial

As apólices de seguro comercial geraram US $ 43,7 milhões em receita para 2023.

• Seguro de propriedade comercial: US $ 22,1 milhões
• Seguro de responsabilidade comercial: US $ 21,6 milhões

Seguro de linhas pessoais

O seguro de linhas pessoais gerou US $ 63,5 milhões em prêmios durante 2023.

Tipo de seguro pessoal	Receita premium
Seguro dos proprietários	US $ 28,3 milhões
Seguro automóvel pessoal	US $ 35,2 milhões

Receita de investimento de reservas premium

A receita de investimento para 2023 foi de US $ 12,6 milhões, derivada de reservas premium.

Categoria de investimento	Renda gerada
Títulos de renda fixa	US $ 8,4 milhões
Investimentos em ações	US $ 4,2 milhões