OSB GRUPO PLC (OSB.L): modelo de negócios de tela

A tela do modelo de negócios é uma estrutura poderosa que fornece informações sobre as operações estratégicas de uma empresa. Nesta postagem, nos aprofundamos nos meandros do modelo de negócios da OSB Group PLC, explorando como eles aproveitam as principais parcerias, otimizam os recursos e oferecem valor distinto aos seus diversos segmentos de clientes. Descubra como essa instituição financeira navega efetivamente no cenário competitivo para criar crescimento sustentável e promover fortes relacionamentos no setor de empréstimos.

OSB GROUP PLC - Modelo de negócios: Parcerias -chave

O OSB Group PLC colabora estrategicamente com várias entidades externas para aprimorar suas capacidades operacionais e alcançar objetivos financeiros. As seções a seguir se aprofundam nas principais parcerias que definem seu modelo de negócios.

Colaboração de instituições financeiras

O OSB Group PLC faz parceria com várias instituições financeiras para garantir financiamento e aprimorar sua capacidade de empréstimo. Em 2022, o grupo relatou um livro de empréstimo que excedeu £ 4,5 bilhões. Esse crescimento foi facilitado por parcerias com bancos e empresas de investimento que fornecem liquidez e capital para empréstimos hipotecários.

Tipo de parceria	Instituição financeira	Foco colaborativo	Valor de financiamento
Banco	NatWest	Financiamento por atacado	£ 1 bilhão
Empresa de investimentos	BlackRock	Valores mobiliários apoiados por hipotecas	£ 500 milhões
Banco	Barclays	Empréstimos sindicados	£ 750 milhões
União de Crédito	Vários	Programas de empréstimos comunitários	£ 250 milhões

Provedores de solução de tecnologia

No cenário cada vez mais digital, o OSB Group Plc forjou parcerias com provedores de tecnologia para inovar seus serviços. Colaborações com empresas de fintech permitiram o aprimoramento das plataformas digitais. Grupo OSB alocado aproximadamente £ 15 milhões Em 2022, para atualizações de tecnologia destinadas a melhorar a interação do cliente e simplificar as operações.

• Integração com plataformas baseadas em nuvem para melhor gerenciamento de dados.
• Colaboração com desenvolvedores de software para aplicativos bancários móveis.
• Parceria com empresas de segurança cibernética para aprimorar a segurança dos dados.

Órgãos regulatórios

O OSB Group PLC mantém um relacionamento proativo com os órgãos regulatórios para garantir a conformidade e a integridade operacional. O grupo está registrado na Autoridade de Conduta Financeira (FCA) e na Prudential Regulation Authority (PRA). A partir de 2023, o grupo OSB atendeu com sucesso a todos os requisitos de capital estipulados por esses reguladores, mantendo uma proporção CET1 de 13.5%, que está acima do necessário 10.5% mínimo.

Órgão regulatório	Requisito de conformidade	Status do grupo OSB	Observações
FCA	Regras de condução	Compatível	Auditorias regulares realizadas.
Pra	Adequação de capital	Compatível	Acima da proporção CET1 mínima.
Banco da Inglaterra	Índice de cobertura de liquidez	Compatível	LCR em 160%

Empresas de consultoria e consultoria

O OSB Group colabora com empresas consultivas para melhorar a tomada de decisões estratégicas e a eficiência operacional. O grupo se envolveu com empresas líderes de consultoria, como Deloitte e PWC, para análise de mercado e avaliação de riscos. Os investimentos em serviços de consultoria totalizaram aproximadamente £ 4 milhões Em 2022, com o objetivo de melhorar os processos de negócios e a conformidade regulatória.

• Serviços de análise de mercado para identificar oportunidades de crescimento.
• Estruturas de gerenciamento de riscos para mitigar possíveis armadilhas financeiras.
• Consultoria de Recursos Humanos para Aquisição de Talentos e Estratégias de Retenção.

OSB GROUP PLC - Modelo de negócios: Atividades -chave

Subscrição hipotecária é uma atividade fundamental para o grupo OSB plc. No relatório mais recente para o primeiro semestre de 2023, a empresa concluiu aproximadamente 6,800 novas hipotecas, totalizando um valor total de £ 1,5 bilhão. A relação média de empréstimo / valor (LTV) nessas hipotecas foi relatada em 75%, demonstrando uma abordagem equilibrada para empréstimos, gerenciando riscos. O processo de subscrição envolve a avaliação da credibilidade do mutuário, os valores de propriedades e a conformidade com os padrões regulatórios.

Prestação de serviços financeiros abrange a prestação de vários serviços bancários. O OSB Group Plc registrou uma renda total de £ 158 milhões na primeira metade de 2023. Esta renda é derivada principalmente da receita de juros líquidos, com uma margem de juros médios de 2.1%. O grupo oferece uma gama de produtos, incluindo hipotecas de compra para alugar, hipotecas residenciais e contas de poupança, que são parte integrante do seu modelo de prestação de serviços.

Operações de empréstimo Envolva o gerenciamento de todo o ciclo de vida da hipoteca, do aplicativo inicial ao fechamento. Em junho de 2023, o OSB Group Plc tinha uma carteira de empréstimo total de aproximadamente £ 11,7 bilhões, indicando um crescimento ano a ano de 10%. Esse crescimento é atribuído ao foco estratégico da empresa nos segmentos de empréstimos de nicho, incluindo produtos hipotecários especializados. O tempo médio de processamento para pedidos de hipoteca está atualmente em torno 20 dias, que é competitivo na indústria.

Gerenciamento de riscos é vital para garantir a estabilidade das operações do grupo. A taxa de adequação de capital, em junho de 2023, foi relatada em 14.5%, bem acima do mínimo regulatório de 8%. A taxa de inadimplência de empréstimo médio está em 0.32%, refletindo estratégias eficazes de risco de crédito. A empresa emprega várias ferramentas e metodologias de avaliação de risco para identificar, avaliar e mitigar riscos potenciais em seu portfólio de empréstimos.

Atividades -chave	Métricas	Dados mais recentes (2023)
Subscrição hipotecária	Novas hipotecas emitidas	6,800
Subscrição hipotecária	Valor total da hipoteca	£ 1,5 bilhão
Prestação de serviços financeiros	Renda total	£ 158 milhões
Prestação de serviços financeiros	Margem de juros médios	2.1%
Operações de empréstimo	Livro total de empréstimos	£ 11,7 bilhões
Operações de empréstimo	Crescimento ano a ano	10%
Gerenciamento de riscos	Índice de adequação de capital	14.5%
Gerenciamento de riscos	Taxa de inadimplência de empréstimo médio	0.32%

OSB GROUP PLC - Modelo de negócios: Recursos -chave

Os principais recursos para o OSB Group PLC abrangem ativos vitais que permitem à empresa fornecer seus serviços financeiros de maneira eficaz. Esses recursos podem ser categorizados em reservas de capital, força de trabalho qualificada, tecnologia proprietária e licenças regulatórias.

Reservas de capital

No segundo trimestre de 2023, o OSB Group Plc relatou ativos totais no valor de aproximadamente £ 8,1 bilhões. O grupo mantém uma forte posição de capital, com uma proporção comum de nível 1 (CET1) de 12.2%, indicando uma posição financeira robusta e a capacidade de absorver possíveis perdas.

Componente de capital	Valor (milhão de libras)
Caixa e equivalentes de dinheiro	1,200
Títulos de investimento	3,000
Empréstimos e avanços para os clientes	5,000
Outros ativos	900

Força de trabalho qualificada

O OSB Group plc emprega aproximadamente 1,500 indivíduos em vários segmentos. A força de trabalho inclui especialistas em finanças, gerenciamento de riscos e tecnologia, que são cruciais para sustentar a eficiência operacional e a excelência em atendimento ao cliente.

A empresa investiu significativamente em programas de treinamento e desenvolvimento, contribuindo para uma taxa de retenção de funcionários de aproximadamente 90% a partir de 2023.

Tecnologia proprietária

A tecnologia proprietária do OSB Group desempenha um papel fundamental em suas operações. A empresa investiu cerca de £ 25 milhões em iniciativas de transformação digital somente em 2023. Os principais ativos tecnológicos incluem:

• Sistemas de subscrição avançados que reduzem os tempos de processamento aproximadamente 30%.
• Sistemas de gerenciamento de relacionamento com o cliente (CRM) adaptados para aprimorar as interações do cliente e simplificar a entrega do serviço.
• Estruturas de segurança cibernética que protegem os dados confidenciais do cliente, reforçados por um investimento de £ 5 milhões em 2023.

Licenças regulatórias

O OSB Group PLC detém várias licenças regulatórias cruciais necessárias para suas operações. A Companhia é autorizada pela Prudential Regulation Authority (PRA) e regulamentada pela Autoridade de Conduta Financeira (FCA), essencial para manter a conformidade no setor de serviços financeiros. A partir de 2023, o grupo também passou com sucesso Teste de estresse, demonstrando sua resiliência em condições econômicas adversas.

As licenças da empresa permitem operar em diversos setores financeiros, incluindo:

• Empréstimos de hipoteca residencial e comercial.
• Contas de poupança e tomada de depósito.
• Serviços de empréstimos especializados.

OSB Group PLC - Modelo de Negócios: Proposições de Valor

O OSB Group PLC oferece uma variedade de proposições de valor que atendem às diversas necessidades de seus clientes. Essas proposições são projetadas para criar uma vantagem competitiva no mercado de serviços financeiros.

Soluções de empréstimos especializados

O OSB Group PLC se concentra no fornecimento de soluções de empréstimos especializadas adaptadas a vários segmentos de clientes. Isso inclui produtos para propriedades residenciais, de compra para alugar e comerciais. Até os relatórios mais recentes, o grupo alcançou um livro de empréstimo total de aproximadamente £ 6,9 bilhões, mostrando sua forte posição no mercado de empréstimos.

Taxas de juros competitivas

Em um cenário competitivo, o OSB Group Plc mantém taxas de juros atraentes para atrair mutuários. A empresa oferece taxas de hipoteca de compra para alugar a partir de 2.94%, que são altamente competitivos em comparação com as médias nacionais. Essa estratégia de preços contribuiu para um crescimento significativo ano a ano em aplicações de hipotecas, que aumentaram por 15% no último ano financeiro.

Atendimento ao cliente personalizado

O OSB Group Plc enfatiza o atendimento excepcional ao cliente, garantindo que os clientes recebam atenção personalizada ao longo de sua jornada de empréstimos. A empresa alcançou uma pontuação de satisfação do cliente de 87%, significativamente maior que a média da indústria. Sua abordagem inclui gerentes de conta dedicados e um processo de comunicação simplificado, permitindo uma resolução eficaz das consultas do cliente.

Experiência financeira

A força da organização está em sua experiência financeira, essencial para aconselhar os clientes em produtos financeiros complexos. O OSB Group Plc emprega sobre 300 consultores financeiros, fornecendo aos clientes conselhos e informações personalizadas sobre as tendências do mercado. Essa estrutura consultiva robusta suporta a estratégia da empresa de ser um parceiro de confiança para as necessidades financeiras de seus clientes.

Proposição de valor	Descrição	Métricas -chave
Soluções de empréstimos especializados	Produtos direcionados para segmentos de clientes específicos	Livro de empréstimos: £ 6,9 bilhões
Taxas de juros competitivas	Taxas atraentes para atrair mutuários	Taxas de compra para alugar de: 2.94%, Aplicações Up: 15%
Atendimento ao cliente personalizado	Serviço de alta qualidade adaptado às necessidades individuais	Satisfação do cliente: 87%
Experiência financeira	Conselhos aprofundados para orientar os clientes através de opções financeiras	Consultores financeiros: 300

OSB Group PLC - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente

O OSB Group PLC é notável por estabelecer relacionamentos robustos do cliente que aprimoram a retenção e a satisfação dos clientes. A empresa utiliza várias estratégias que atendem a diversas necessidades do cliente.

Gerenciamento de conta dedicado

O OSB Group Plc emprega gerentes de conta dedicados que facilitam a interação personalizada com os clientes. Essa abordagem resultou em uma taxa de retenção de clientes de aproximadamente 92% no último ano fiscal. De acordo com seus relatórios financeiros, os gerentes de conta dedicados lidam com um tamanho médio de portfólio de cerca de £ 1,5 milhão por cliente, garantindo soluções personalizadas que realmente atendam às demandas do cliente.

Suporte ao cliente online

A organização fornece suporte abrangente ao cliente on -line, apresentando um portal online dedicado que recebeu sobre 250,000 visitas no trimestre anterior. A equipe de suporte alcançou um tempo de resposta inferior a 2 horas Para consultas, aumentando significativamente a experiência do cliente. Além disso, o OSB Group PLC relatou uma taxa de satisfação do cliente de 85% Com base no feedback da pesquisa especificamente sobre seus serviços de suporte on -line.

Relacionamento bancário

O Relationship Banking é uma pedra angular das operações da OSB Group PLC, onde o foco está na construção de parcerias financeiras de longo prazo com os clientes. A empresa viu um aumento nas oportunidades de venda cruzada, com o cliente médio usando 3.5 serviços diferentes. Seus relatórios mais recentes indicam que os clientes que experimentam o banco de relacionamento contribuem aproximadamente 40% Mais receita em comparação com clientes transacionais padrão.

Feedback regular do cliente

O OSB Group Plc coloca ênfase significativa na coleta e atuação sobre o feedback dos clientes. Na pesquisa de feedback de clientes mais recente, eles alcançaram uma taxa de resposta de 60%, com resultados indicando que 78% dos clientes sentem que seus comentários levam a melhorias tangíveis nas ofertas de serviços. Esse engajamento proativo tem sido fundamental para aprimorar o desenvolvimento de produtos e as estratégias de atendimento ao cliente.

Estratégia de relacionamento com o cliente	Métricas -chave	Impacto
Gerenciamento de conta dedicado	Taxa de retenção: 92%	Lealdade e satisfação aprimoradas do cliente
Suporte ao cliente online	Tempo de resposta: 2 horas Visitas: 250,000 por trimestre	Melhor experiência e engajamento do cliente
Relacionamento bancário	Média de venda cruzada: 3.5 Serviços Contribuição da receita: 40% mais	Maior receita de clientes comprometidos
Feedback regular do cliente	Taxa de resposta: 60% Melhoria da satisfação: 78%	Aprimorando os aprimoramentos de produtos e serviços

OSB Group PLC - Modelo de Negócios: Canais

O OSB Group PLC utiliza uma abordagem multifacetada para alcançar seus clientes e oferecer sua proposta de valor por meio de vários canais. Essa estratégia aprimora a presença do mercado e o envolvimento do cliente.

Rede de filiais

O OSB Group opera uma rede de filial substancial, permitindo que os clientes tenham acesso direto aos serviços bancários. A partir de 2023, o grupo OSB acabou 40 ramos em todo o Reino Unido. Esta extensa rede suporta serviços bancários e hipotecários pessoais.

Plataforma bancária online

A plataforma bancária on -line é um canal crítico para o Grupo OSB, oferecendo aos clientes acesso 24/7 às suas contas. Em 2022, a plataforma registrou uma base de usuários significativa, com aproximadamente 1,5 milhão de usuários registrados. A plataforma bancária on -line facilita uma variedade de serviços, incluindo:

• Gerenciamento de contas
• Histórico de transações
• Transferências e pagamentos de fundos

Na primeira metade de 2023, as transações bancárias on -line foram responsáveis ​​por 75% de todas as transações processadas pelo grupo.

Aplicativo móvel

O aplicativo móvel do Grupo OSB complementa seus serviços bancários on -line, fornecendo acesso conveniente para os usuários em movimento. Até o último relatório, o aplicativo foi baixado 800.000 vezes. Algumas funcionalidades importantes incluem:

• Notificações instantâneas para transações
• Depósito de cheque móvel
• Ferramentas de orçamento e planejamento financeiro

As estatísticas de uso indicam que aproximadamente 60% De todas as transações on -line, são realizadas através do aplicativo móvel, refletindo uma tendência crescente em relação ao banco móvel.

Consultores financeiros

O OSB Group emprega uma rede de consultores financeiros que desempenham um papel crucial no aconselhamento dos clientes em produtos e serviços financeiros. O grupo tem aproximadamente 250 consultores financeiros Em várias regiões, fornecendo serviços personalizados que aprimoram o relacionamento com os clientes e impulsionam as vendas.

Em 2022, os consultores financeiros contribuíram para superar 30% de todas as vendas de produtos de hipoteca e investimento, indicando sua importância no processo de vendas.

Canal	Métricas -chave	Engajamento do usuário
Rede de filiais	Mais de 40 ramos	Possuação alta; Suporta serviço pessoal
Plataforma bancária online	1,5 milhão de usuários	75% das transações
Aplicativo móvel	800.000 downloads	60% das transações online
Consultores financeiros	250 consultores	30% das vendas de produtos

Essa abordagem abrangente dos canais permite que o OSB Group PLC se envolva efetivamente com seus clientes, garantindo acessibilidade e serviço personalizado em um cenário financeiro competitivo.

OSB GROUP PLC - Modelo de negócios: segmentos de clientes

O OSB Group PLC tem como alvo vários segmentos de clientes, cada um com necessidades e preferências distintas. Ao abordar efetivamente esses segmentos, a empresa pode otimizar suas ofertas e impulsionar o crescimento em um mercado competitivo.

Compradores de casas

O OSB Group PLC fornece produtos hipotecários adaptados a compradores iniciantes, motores domésticos e aqueles que desejam remortgage. A partir de 2023, o preço médio da casa do Reino Unido era aproximadamente £286,000. O grupo oferece várias opções de hipoteca, incluindo acordos de taxa fixa e variável, atendendo aos compradores de casas que buscam comprar ou refinanciar propriedades residenciais.

Investidores imobiliários

Os investidores imobiliários compreendem uma parcela significativa da clientela do Grupo OSB. A empresa oferece produtos hipotecários de compra para alugar, que são cada vez mais procurados devido à forte demanda por propriedades de aluguel. De acordo com os relatórios mais recentes, o mercado de aluguel no Reino Unido viu um rendimento médio de aluguel de cerca de 5.5% anualmente, tornando -o uma avenida de investimento atraente.

Pequenas e médias empresas (PMEs)

O OSB Group PLC serve pequenas e médias empresas, fornecendo soluções financeiras personalizadas. Em 2023, havia aproximadamente 5,5 milhões PMEs no Reino Unido, representando 99.9% de todos os negócios. O grupo oferece empréstimos comerciais e hipotecas comerciais para ajudar as PMEs a crescer. A partir dos dados financeiros mais recentes, o setor de PME do Reino Unido contribuiu sobre £ 2 trilhões para a economia.

Indivíduos de alta rede

Indivíduos de alto patrimônio líquido (HNWIS) são direcionados através de produtos financeiros sob medida. A partir de 2023, havia por perto 620,000 Hnwis no Reino Unido, definido como indivíduos com ativos investíveis excedendo £ 1 milhão. O OSB Group oferece produtos de empréstimos especializados, incluindo hipotecas de alto valor e oportunidades de investimento, adaptadas a esse segmento rico.

Segmento de clientes	Descrição	Tamanho/volume do mercado	Principais dados financeiros
Compradores de casas	Produtos hipotecários para compras e refinanciamento de casas	Preço médio da casa do Reino Unido: £286,000	Aprovações de hipotecas no Reino Unido: £ 30 bilhões (2023)
Investidores imobiliários	Ofertas de hipotecas de compra para alugar direcionadas aos proprietários	Rendimento médio de aluguel: 5.5% anualmente	Mercado de hipotecas de compra para alugar: £ 37 bilhões (2022)
Pequenas e médias empresas	Empréstimos comerciais e hipotecas comerciais para PME	Número de PMEs: 5,5 milhões no Reino Unido	Contribuição do setor de PMEs: £ 2 trilhões para a economia do Reino Unido
Indivíduos de alta rede	Produtos financeiros sob medida para clientes afluentes	Número de hnwis: 620,000 no Reino Unido	Ativos investíveis médios: £ 1 milhão+

OSB GROUP PLC - Modelo de negócios: Estrutura de custo

A estrutura de custos do OSB Group PLC inclui vários componentes que refletem a eficiência operacional e os investimentos estratégicos da empresa.

Custos operacionais

Em 2022, o OSB Group PLC relatou custos operacionais totais de aproximadamente £ 96 milhões. Isso abrange várias despesas necessárias para manter operações diárias, incluindo manutenção e despesas gerais da instalação. Os custos operacionais representam um aumento de 5% A partir do ano anterior, principalmente devido a pressões inflacionárias e aumentos nas despesas relacionadas a serviços.

Investimentos em tecnologia

O OSB Group tem se concentrado em aprimorar sua infraestrutura digital. Em 2022, a empresa investiu em torno £ 10 milhões em atualizações de tecnologia. Esse investimento visa melhorar a experiência do cliente, simplificar os processos e manter a competitividade em um mercado em rápida evolução.

Salários dos funcionários

A estrutura de compensação de funcionários para o grupo OSB é uma parte significativa da estrutura de custos. Para o ano fiscal de 2022, os salários totais dos funcionários totalizaram aproximadamente £ 45 milhões, que inclui salários, bônus e outros benefícios. A empresa emprega sobre 800 funcionários e o salário médio viram um aumento de 3% ano a ano, refletindo o compromisso da empresa com a retenção e desenvolvimento de talentos.

Despesas de marketing

As despesas de marketing do OSB Group em 2022 foram relatadas em aproximadamente £ 7 milhões. Isso representa um aumento de 8% Comparado a 2021, como a empresa se concentrou no posicionamento da marca e nas estratégias de aquisição de clientes no mercado de empréstimos competitivos.

Componente de custo	2022 Montante (milhão de libras)	Mudança ano a ano (%)
Custos operacionais	96	5
Investimentos em tecnologia	10	N / D
Salários dos funcionários	45	3
Despesas de marketing	7	8

A visão abrangente da estrutura de custos do OSB Group PLC destaca uma abordagem estratégica para gerenciar seus recursos financeiros enquanto investia em crescimento futuro e eficiência operacional.

OSB GROUP PLC - Modelo de negócios: fluxos de receita

Os fluxos de receita do OSB Group PLC são diversificados e se concentram em várias áreas de serviços financeiros que atendem a clientes individuais e comerciais. Aqui estão os principais fluxos de receita:

Receita de juros

A receita de juros é uma fonte de receita primária para o OSB Group Plc, gerada principalmente a partir de suas atividades de empréstimos. Para o exercício encerrado em dezembro de 2022, o OSB Group relatou uma receita total de juros de £ 293,8 milhões, um aumento de £ 263,9 milhões Em 2021. Esse crescimento reflete um aumento no volume de novos empréstimos hipotecários e melhorar as margens de juros.

Taxas de processamento de empréstimos

O OSB Group cobra várias taxas associadas à originação e processamento de empréstimos. Em 2022, as taxas totais de processamento de empréstimo reconhecidas £ 18 milhões. Este número representa um ligeiro aumento de £ 16 milhões Em 2021, impulsionado por volumes de originação de empréstimos mais altos.

Serviços de Consultoria Financeira

A empresa também fornece serviços de consultoria financeira, que geram receita por meio de taxas e comissões de consultoria. Em 2022, a renda desses serviços alcançados £ 5,2 milhões, refletindo uma demanda consultiva robusta no setor imobiliário e entre clientes institucionais.

Retornos de investimento

Os retornos de investimento formam outra parte crucial do modelo de receita do Grupo OSB. Em 2022, o grupo percebeu retornos de investimento de £ 48 milhões, principalmente de seu portfólio de títulos e ações do governo. Este foi um aumento de £ 42 milhões No ano anterior, mostrando estratégias eficazes de gerenciamento de ativos, particularmente em um mercado volátil.

Fluxo de receita	2022 Montante (milhão de libras)	2021 Valor (milhão de libras)	Crescimento (%)
Receita de juros	293.8	263.9	11.9%
Taxas de processamento de empréstimos	18.0	16.0	12.5%
Serviços de Consultoria Financeira	5.2	4.5	15.6%
Retornos de investimento	48.0	42.0	14.3%

No geral, o OSB Group PLC demonstra uma estrutura de receita sólida e em expansão por meio de seus vários fluxos, indicando uma trajetória saudável em seu desempenho financeiro. Cada segmento está contribuindo positivamente, mostrando a capacidade da empresa de capitalizar as tendências no mercado de serviços financeiros.