Qudian Inc. (QD): Modelo de Negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]

No mundo dinâmico das finanças digitais, a Qudian Inc. (QD) surge como uma plataforma revolucionária de fintech, transformando micro-emprestamentos para jovens consumidores urbanos. Ao alavancar os algoritmos de AI de ponta e uma abordagem móvel primeiro, essa empresa inovadora interrompeu os modelos de crédito tradicionais, oferecendo soluções financeiras flexíveis e instantâneas para indivíduos digitais que costumam lutar com barreiras bancárias convencionais. Através de sua sofisticada modelo de modelo de negócios, a Qudian demonstra como a tecnologia pode democratizar o acesso financeiro, criando uma experiência de empréstimo personalizada e perfeita que ressoa com a emergente geração de classe média e com potência de tecnologia.

Qudian Inc. (QD) - Modelo de negócios: Parcerias -chave

Colaboração com plataformas de empréstimos online

A Qudian Inc. estabeleceu parcerias estratégicas com as seguintes plataformas de empréstimos on -line:

Nome da plataforma	Detalhes da parceria	Volume de transação
Yirendai	Referência de empréstimos e contrato de compartilhamento de risco	US $ 45,2 milhões em 2023
Ppdai	Estrutura de Avaliação de Crédito Conjunto	US $ 38,7 milhões em empréstimos colaborativos

Parcerias com empresas de tecnologia financeira

As principais parcerias de tecnologia financeira de Qudian incluem:

• Grupo de Serviços Financeiros Ant - Colaboração de Infraestrutura Tecnológica
• Tencent Financial Technology - Integração de gerenciamento de riscos
• Ping An Technology - Data Analytics Partnership

Parceiro de tecnologia	Integração de tecnologia	Valor do investimento
Ant Financial	Algoritmo de pontuação de crédito	US $ 12,5 milhões em investimento
Tencent Fintech	Modelos de risco de aprendizado de máquina	US $ 9,3 milhões em investimento colaborativo

Cooperação com provedores de serviços de pagamento móvel

Parcerias de Serviço de Pagamento Móvel:

• Integração do WeChat Pay
• Alipay Collaboration
• Parceria técnica da UnionPay

Provedor de pagamento	Tipo de transação	Valor anual da transação
WeChat Pay	Desembolso de empréstimo direto	US $ 287,6 milhões
Alipay	Pagamentos de crédito ao consumidor	US $ 242,3 milhões

Alianças estratégicas com instituições de finanças do consumidor

Parcerias institucionais de finanças do consumidor:

• Parceria bancária de comerciantes da China
• Colaboração do Banco Industrial e Comercial da China
• Integração do Banco de Construção da China

Instituição financeira	Alliance Focus	Portfólio de empréstimos colaborativos
China Merchants Bank	Distribuição de crédito ao consumidor	US $ 156,4 milhões
ICBC	Mecanismo de compartilhamento de risco	US $ 132,7 milhões

Qudian Inc. (QD) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Serviços de micro empréstimos digitais

A Qudian processou 36,8 milhões de transações de empréstimos em 2022, com um volume total de empréstimos de 49,3 bilhões de yuan chinês.

Métrica	Valor
Volume total de empréstimos	49,3 bilhões de CNY
Número de transações de empréstimo	36,8 milhões
Tamanho médio do empréstimo	1.340 CNY

Avaliação e gerenciamento de risco de crédito

O Qudian utiliza algoritmos avançados para pontuação de crédito, com uma taxa de empréstimo sem desempenho (NPL) de 2,87% em 2022.

• Modelos de aprendizado de máquina analisam mais de 200 pontos de dados por mutuário
• Sistema de monitoramento de risco em tempo real
• Algoritmo de pontuação de crédito proprietário

Desenvolvimento de aplicativos móveis

A plataforma móvel de Qudian gravou 25,6 milhões de usuários ativos em 2022.

Métrica da plataforma	Valor
Usuários móveis ativos	25,6 milhões
Taxa de download de aplicativos móveis	4,2 milhões por trimestre

Análise de dados do cliente e pontuação de crédito

A empresa processa aproximadamente 3,2 terabytes de dados do cliente diariamente.

• As fontes de dados incluem mídias sociais, histórico de transações e padrões comportamentais
• Análise preditiva avançada para aprovação de empréstimo
• Conformidade com os regulamentos chineses de proteção de dados

Inovação em tecnologia financeira

Qudian investiu 215 milhões de CNY em pesquisa e desenvolvimento de tecnologia em 2022.

Métrica de inovação	Valor
Investimento em P&D	215 milhões de CNY
Patentes de tecnologia	47 registrado

Qudian Inc. (QD) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Algoritmos avançados de pontuação de crédito a IA

O sistema de pontuação de crédito da AI da Qudian processa 1,2 milhão de pedidos de crédito mensalmente. Algoritmos de aprendizado de máquina analisam 37 pontos de dados diferentes por usuário.

Métrica de algoritmo	Dados de desempenho
Precisão de previsão de risco de crédito	92.4%
Modelo de aprendizado de máquina iterações	256 por trimestre
Pontos de dados analisados	37 parâmetros exclusivos

Plataforma de empréstimo móvel proprietário

A plataforma móvel suporta 8,6 milhões de usuários ativos com recursos de processamento de empréstimos em tempo real.

• Velocidade da transação da plataforma: 2,3 segundos por pedido de empréstimo
• Taxa de download de aplicativos móveis: 1,4 milhão mensalmente
• Tempo de atividade da plataforma: 99,97%

Grande banco de dados de usuários de jovens consumidores

Redução demográfica do usuário:

Faixa etária	Percentagem
18-25 anos	62%
26-35 anos	32%
36-45 anos	6%

Infraestrutura de tecnologia e sistemas de software

Investimento em tecnologia total: US $ 47,3 milhões anualmente.

• Infraestrutura em nuvem: Amazon Web Services
• Capacidade do servidor: 512 Terabytes
• Orçamento de segurança cibernética: US $ 6,2 milhões

Ciência de dados qualificados e profissionais de fintech

Composição da força de trabalho:

Categoria profissional	Número de funcionários
Cientistas de dados	276
Engenheiros de software	412
Especialistas em gerenciamento de riscos	189

Qudian Inc. (QD) - Modelo de Negócios: Proposições de Valor

Micro-empréstimos online rápidos e convenientes

O Qudian fornece micro-empréstimos que variam de 500 a 5.000 RMB com tamanhos médios de empréstimos de 2.500 RMB. O tempo médio de processamento de empréstimos é de 3 a 5 minutos através de plataformas digitais.

Parâmetro de empréstimo	Valor específico
Valor mínimo do empréstimo	500 RMB
Valor máximo do empréstimo	5.000 RMB
Tamanho médio do empréstimo	2.500 RMB
Tempo médio de processamento	3-5 minutos

Serviços financeiros acessíveis para jovens consumidores

Decongridade -alvo para os serviços de Qudian:

• Faixa etária: 18-35 anos
• Porcentagem de população urbana: 72%
• Taxa de alfabetização digital: 89%
• Faixa de renda anual: 30.000-80.000 RMB

Acesso ao crédito de baixo limiar

O mecanismo de pontuação de crédito da Qudian permite que indivíduos com histórico de crédito limitado acessem empréstimos. Requisito mínimo de pontuação de crédito: 550.

Processo de aprovação de empréstimo instantâneo

Estágio de aprovação	Tempo gasto
Aplicação inicial	2-3 minutos
Verificação de crédito	1-2 minutos
Aprovação final	3-5 minutos

Experiência de empréstimo digital flexível e fácil de usar

Métricas de acessibilidade da plataforma:

• Taxa de download de aplicativos móveis: 2,1 milhões mensais
• Base de usuários ativos: 18,5 milhões de usuários
• Duração média da sessão do usuário: 7,3 minutos
• Repita taxa de pedido de empréstimo: 62%

Qudian Inc. (QD) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente

Plataforma digital de autoatendimento

A plataforma digital da Qudian permite que 3,7 milhões de usuários ativos acessem os serviços de empréstimo de forma independente. A plataforma processou 41,2 milhões de transações em 2022, com um valor médio de transação de US $ 287.

Métrica da plataforma	2022 dados
Usuários ativos	3,700,000
Total de transações	41,200,000
Valor médio da transação	$287

Suporte ao cliente automatizado

O Qudian utiliza sistemas de suporte ao cliente de IA que lidam com 92% das consultas de clientes sem intervenção humana. O tempo de resposta tem em média 47 segundos.

• Eficiência de suporte de IA: 92%
• Tempo médio de resposta: 47 segundos
• Taxa automatizada de resolução de consulta: 86%

Recomendações de empréstimos personalizados

A plataforma gera ofertas de empréstimos personalizados para 94% dos usuários registrados com base em perfis de crédito individuais. A precisão da recomendação atinge 87% das necessidades financeiras do usuário.

Interação baseada em aplicativos móveis

O aplicativo móvel da Qudian registrou 2,6 milhões de usuários ativos mensais em 2022, com 78% dos pedidos de empréstimo enviados através de plataformas móveis.

Métrica de aplicativo móvel	2022 dados
Usuários ativos mensais	2,600,000
Aplicativos de empréstimo móvel	78%

Ferramentas de gerenciamento de crédito em tempo real

As ferramentas de gerenciamento de crédito fornecem aos usuários pontuação de crédito em tempo real, com 1,9 milhão de usuários monitorando ativamente seus perfis de crédito. A melhoria média de pontuação de crédito rastreada a 12 pontos por usuário anualmente.

• Usuários Monitorando perfis de crédito: 1.900.000
• Melhoria anual de pontuação de crédito: 12 pontos
• Atualizações de crédito em tempo real: a cada 24 horas

Qudian Inc. (QD) - Modelo de Negócios: Canais

Aplicativo móvel

O aplicativo móvel da Qudian serve como um canal digital primário, com 42,3 milhões de usuários ativos a partir do quarto trimestre 2023. O aplicativo facilita 68% do volume total de transações, processando aproximadamente 1,2 bilhão de yuan nos serviços financeiros digitais mensalmente.

Métrica de aplicativo móvel	Dados quantitativos
Downloads totais	87,6 milhões
Usuários ativos mensais	42,3 milhões
Volume de transação	1,2 bilhão de yuan

Site oficial

O site oficial da Qudian (www.qudian.com) gera 22% da aquisição digital de clientes, registrando 3,7 milhões de visitantes mensais exclusivos.

Mercados financeiros on -line

A Qudian se integra a 7 principais mercados financeiros on -line, expandindo seu alcance nas plataformas digitais.

• Mercado financeiro da formiga
• Plataforma de finanças JD
• Rede de Serviços Financeiros Tencent

Plataformas de mídia social

Os canais de mídia social contribuem com 12% do envolvimento do cliente, com 2,9 milhões de seguidores entre plataformas.

Plataforma	Contagem de seguidores
Conta oficial do WeChat	1,4 milhão
Weibo	890,000
Douyin	620,000

Agregadores de serviços financeiros de terceiros

Qudian colabora com 12 agregadores de serviços financeiros de terceiros, processando 540 milhões de yuans em transações através desses canais trimestralmente.

• Credite a plataforma da China
• Rede Financeira HEXUN
• Rong360 Serviços Financeiros

Qudian Inc. (QD) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Jovens Profissionais Urbanos

A partir de 2024, qudian alvo dos profissionais urbanos de 25 a 35 anos com o seguinte demográfico profile:

Característica do segmento	Dados estatísticos
Faixa de renda anual	¥80,000 - ¥150,000
Taxa de adoção de serviço financeiro digital	68.3%
Porcentagem com penetração de smartphone	92.7%

Estudantes universitários

Características do segmento de estudantes universitários de Qudian:

• População alvo total: 8,3 milhões de estudantes
• Necessidade financeira mensal média: ¥ 2.500
• Pedido de empréstimo digital Preferência: 73,6%

Consumidores emergentes de classe média

Métrica de segmento	Dados quantitativos
Renda familiar mensal	¥15,000 - ¥45,000
Taxa de acessibilidade de crédito	42.5%
Valor médio do empréstimo	¥12,800

Indivíduos digitais com experiência em digital

Principais características do segmento de clientes com conhecimento digital:

• Uso da Internet móvel: 94,2%
• Engajamento on -line de serviço financeiro: 76,5%
• Faixa etária: 22-40 anos

Proprietários de pequenas empresas

Característica comercial	Insight estatístico
População total de micro-empreendimentos	42,6 milhões
Necessidade média de financiamento	¥50,000 - ¥250,000
Porcentagem de histórico de crédito limitado	61.3%

Qudian Inc. (QD) - Modelo de negócios: estrutura de custos

Manutenção de infraestrutura de tecnologia

Custos anuais de manutenção de infraestrutura de tecnologia para a Qudian Inc. em 2023: US $ 12,3 milhões

Categoria de custo	Despesas anuais
Serviços de computação em nuvem	US $ 4,7 milhões
Manutenção do servidor	US $ 3,2 milhões
Sistemas de segurança cibernética	US $ 2,6 milhões
Infraestrutura de rede	US $ 1,8 milhão

Custos de aquisição de clientes

Total de despesas de aquisição de clientes para 2023: US $ 8,6 milhões

• Gastes de marketing digital: US $ 4,2 milhões
• Custos do programa de referência: US $ 2,1 milhões
• Despesas de vendas e promocionais: US $ 2,3 milhões

Despesas de processamento de dados e análise

Investimento anual de processamento e análise de dados: US $ 5,4 milhões

Componente de análise	Custo
Armazenamento de dados	US $ 1,9 milhão
Ferramentas de análise avançada	US $ 2,3 milhões
Infraestrutura de aprendizado de máquina	US $ 1,2 milhão

Investimentos de conformidade regulatória

Despesas totais de conformidade regulatória em 2023: US $ 3,7 milhões

• Taxas de consultoria legal: US $ 1,5 milhão
• Software e sistemas de conformidade: US $ 1,2 milhão
• Equipe de conformidade interna: US $ 1 milhão

Despesas de marketing e suporte ao cliente

Custos totais de marketing e suporte ao cliente: US $ 6,9 milhões

Categoria de despesa	Custo anual
Campanhas de marketing digital	US $ 3,6 milhões
Infraestrutura de suporte ao cliente	US $ 2,1 milhões
Plataformas de engajamento do cliente	US $ 1,2 milhão

Qudian Inc. (QD) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Receita de juros de micro-empréstimos

Para o ano fiscal de 2022, Qudian relatou receita total de juros de US $ 148,3 milhões. A taxa de juros média em micro-empréstimos variou entre 15,6% a 18,2%.

Ano	Receita total de juros	Taxa de juros média
2022	US $ 148,3 milhões	15.6% - 18.2%

Taxas de serviço de transações de empréstimo

Taxas de serviço geradas US $ 42,7 milhões em receita para qudian em 2022, representando 22.4% da renda total baseada em transações.

Monetização de dados

• Receita anual de monetização de dados: US $ 12,5 milhões
• Número de pontos de dados exclusivos vendidos: 3,2 milhões

Comissões de produtos financeiros

Qudian ganhou US $ 37,9 milhões De comissões de produtos financeiros em 2022, com uma taxa média de comissão de 2.3% por transação.

Cobranças de serviço de plataforma de empréstimos digitais

Tipo de serviço	Receita anual	Cobrança média
Cobranças de serviço da plataforma	US $ 28,6 milhões	0,8% por transação