Truist Financial Corporation (TFC): Modelo de Negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]

No cenário dinâmico dos serviços financeiros, a Truist Financial Corporation surge como uma potência estratégica, misturando perfeitamente as proezas bancárias tradicionais com a inovação digital de ponta. Ao criar meticulosamente um modelo de negócios abrangente que abrange vários segmentos de clientes e alavanca parcerias tecnológicas avançadas, a Truist se posicionou como uma força transformadora no ecossistema bancário do sudeste dos Estados Unidos. Essa exploração do modelo de negócios da Truist Canvas revela os intrincados mecanismos que impulsionam seu sucesso, revelando como eles sintetizam serviços personalizados, infraestrutura digital robusta e estratégias focadas na comunidade para oferecer experiências financeiras excepcionais.

Truist Financial Corporation (TFC) - Modelo de negócios: Parcerias -chave

Aliança estratégica com empresas de tecnologia para soluções bancárias digitais

A Truist estabeleceu parcerias de tecnologia estratégica com as seguintes empresas -chave:

Parceiro de tecnologia	Foco em parceria	Ano de implementação
Salesforce	Gerenciamento de relacionamento com o cliente	2022
Microsoft Azure	Infraestrutura em nuvem	2021
Floco de neve	Plataforma de análise de dados	2023

Parcerias com provedores de seguros para serviços financeiros abrangentes

A Truist desenvolveu parcerias abrangentes de seguros:

• Serviços de Seguros da BB&T (adquiridos em 2019)
• Parceria com o Progressive Insurance for Auto Insurance Integration
• Colaboração com seguro nacional para produtos de seguro pessoal e comercial

Colaboração com empresas locais e organizações comunitárias

Truist mantém parcerias locais estratégicas em 17 estados com:

Tipo de parceria	Número de parcerias	Investimento total
Redes de negócios locais	387	US $ 42,5 milhões
Organizações de desenvolvimento comunitário	214	US $ 28,3 milhões

Joint ventures com startups de fintech para produtos financeiros inovadores

Investimentos de capital de risco de verdade em startups de fintech:

• Fundo Truist Ventures: US $ 250 milhões alocados para investimentos da Fintech
• Investimentos ativos em 12 startups de fintech a partir de 2024
• As áreas de foco incluem blockchain, soluções financeiras orientadas pela IA e plataformas de pagamento digital

Truist Financial Corporation (TFC) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Serviços bancários comerciais e de varejo

Total de ativos bancários a partir do quarto trimestre 2023: US $ 590 bilhões

Serviço bancário	Volume anual de transações	Número de clientes
Empréstimos comerciais	US $ 215,6 bilhões	87.500 clientes comerciais
Banco de varejo	US $ 374,3 bilhões	16 milhões de clientes individuais

Gerenciamento de patrimônio e consultoria de investimento

Total de ativos sob gestão (AUM) em 2023: US $ 327 bilhões

• Número de consultores financeiros: 2.700
• Valor médio do portfólio de clientes: US $ 1,4 milhão
• Produtos de investimento gerenciados: 287 fundos distintos

Desenvolvimento da plataforma bancária digital

Investimento bancário digital em 2023: US $ 412 milhões

Métrica da plataforma digital	2023 dados
Usuários bancários móveis	10,2 milhões
Transações bancárias online	1,6 bilhão anualmente

Integração de fusão e aquisição

Custos de integração tota

• Ramo consolidado: 740
• Racionalização da força de trabalho dos funcionários: 4.300 posições
• Orçamento de integração do sistema de tecnologia: US $ 625 milhões

Gerenciamento de riscos e conformidade

Despesas anuais de conformidade e gerenciamento de riscos: US $ 782 milhões

Categoria de gerenciamento de riscos	Alocação de orçamento anual
Segurança cibernética	US $ 287 milhões
Conformidade regulatória	US $ 495 milhões

Truist Financial Corporation (TFC) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Extensa rede de filiais

A partir do quarto trimestre de 2023, a Truist opera 2.141 filiais em 17 estados, principalmente no sudeste dos Estados Unidos. A rede cobre aproximadamente 2,5 milhões de pés quadrados de infraestrutura bancária física.

Presença geográfica	Número de ramificações
Filiais totais	2,141
Estados cobertos	17

Infraestrutura de tecnologia bancária digital

A plataforma digital da Truist suporta:

• Aplicativo bancário móvel com 5,2 milhões de usuários ativos
• Volume de transação digital de 1,8 bilhão anualmente
• US $ 12,4 bilhões investidos em infraestrutura tecnológica

Recursos de capital humano

A Truist emprega 120.375 funcionários em período integral em 31 de dezembro de 2023.

Categoria de funcionários	Número
Total de funcionários	120,375
Profissionais de tecnologia	18,056

Capital financeiro e base de ativos

Métricas financeiras a partir do quarto trimestre 2023:

• Total de ativos: US $ 573,9 bilhões
• Total dos acionistas dos acionistas: US $ 51,2 bilhões
• Tier 1 Capital Ratio: 11,2%

Dados e insights do cliente

Truist gerencia:

• Banco de dados de clientes de 19,3 milhões de indivíduos
• US $ 387 bilhões em depósitos totais
• Processamento avançado de plataforma de análise de análise 2.6 Petabytes de dados do cliente

Truist Financial Corporation (TFC) - Modelo de negócios: proposições de valor

Serviços financeiros integrados em vários setores

A Truist oferece serviços financeiros abrangentes com US $ 579 bilhões em ativos totais a partir do quarto trimestre de 2023. O banco fornece serviços nos setores de gerenciamento comercial, de varejo, varejo e patrimônio.

Categoria de serviço	Contribuição da receita
Bancos comerciais	US $ 4,2 bilhões
Banco de varejo	US $ 3,8 bilhões
Gestão de patrimônio	US $ 1,5 bilhão

Soluções bancárias personalizadas para diversas necessidades de clientes

A Truist atende a aproximadamente 19 milhões de clientes com soluções financeiras personalizadas.

• Bancos de pequenas empresas: 2,3 milhões de clientes comerciais
• Banco pessoal: 15,7 milhões de clientes individuais
• Banco corporativo: 1 milhão de clientes corporativos

Experiências de bancos digitais e móveis avançados

Plataforma bancária digital com 6,5 milhões de usuários digitais ativos e 4,2 milhões de usuários bancários móveis.

Métricas de plataforma digital	Número
Downloads de aplicativos móveis	3,8 milhões
Volume de transações online	287 milhões anualmente

Compromisso com o desenvolvimento da comunidade e a responsabilidade social

Compromisso de investimento comunitário de US $ 500 milhões por meio de vários programas sociais.

• Empréstimos de desenvolvimento comunitário: US $ 250 milhões
• Iniciativas de empoderamento econômico: US $ 150 milhões
• Programas de sustentabilidade ambiental: US $ 100 milhões

Taxas de juros competitivas e produtos financeiros

Oferecendo taxas competitivas em vários produtos financeiros.

Produto	Taxa de juro
Conta de poupança pessoal	4.25%
Conta de corrente pessoal	0.01% - 0.10%
Taxas de hipoteca	6.75% - 7.25%

Truist Financial Corporation (TFC) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente

Atendimento ao cliente personalizado e gerenciamento de relacionamento

A Truist mantém 2.141 agências e 4.702 caixas eletrônicos em 15 estados a partir do quarto trimestre 2023. O banco atende aproximadamente 19 milhões de clientes com uma abordagem dedicada ao gerenciamento de relacionamento.

Métrica de atendimento ao cliente	2023 desempenho
Pontuação média de satisfação do cliente	4.2/5
Taxa de envolvimento do cliente digital	68%
Taxa anual de retenção de clientes	87%

Plataformas de autoatendimento digital

As plataformas digitais Truist incluem:

• Aplicativo bancário móvel com 7,2 milhões de usuários ativos
• Plataforma bancária on -line suportando 92% das transações bancárias comuns
• Processo de abertura da conta digital com taxa de conclusão de 65%

Gerentes de relacionamento dedicados

Segmento de cliente	Gerentes dedicados	Tamanho médio do portfólio
Indivíduos de alta rede	1.287 gerentes	US $ 50 milhões por gerente
Banking de negócios	2.104 gerentes de relacionamento	US $ 75 milhões por gerente

Conselhos financeiros proativos

Truist fornece Consultas financeiras de cortesia com 3.412 consultores financeiros certificados em sua rede.

Suporte de comunicação multicanal

• Suporte telefônico: atendimento ao cliente 24/7
• Chat ao vivo: tempo médio de resposta 47 segundos
• Suporte por e -mail: taxa de resposta de 95% dentro de 24 horas
• Canais de suporte de mídia social: Facebook, Twitter, LinkedIn

Truist Financial Corporation (TFC) - Modelo de Negócios: Canais

Rede de ramificação física

Em 2024, a Truist Financial opera aproximadamente 2.141 agências de varejo em 17 estados. A rede de filiais abrange a seguinte distribuição geográfica:

Região	Número de ramificações	Porcentagem da rede total
Sudeste dos Estados Unidos	1,647	76.9%
Estados do meio do Atlântico	342	16%
Outras regiões	152	7.1%

Plataforma bancária online

Recursos de plataforma bancária digital da Truist:

• 2,1 milhões de usuários bancários online ativos
• 99,7% de confiabilidade no tempo de atividade
• Protocolo de segurança de criptografia de 256 bits

Aplicativo bancário móvel

Estatísticas bancárias móveis para Truist:

Métrica	2024 dados
Downloads de aplicativos móveis totais	4,3 milhões
Usuários ativos mensais	2,8 milhões
Volume de transação bancária móvel	142 milhões de transações mensais

Centros de atendimento ao cliente

Truist sustenta 12 centros de atendimento ao cliente com as seguintes métricas operacionais:

• Tempo médio de resposta de chamada: 47 segundos
• Disponibilidade de suporte ao cliente 24/7
• Suporte de vários idiomas em 6 idiomas

Rede ATM

A infraestrutura ATM da Truist inclui:

Categoria ATM	Número total	Cobertura de rede
Caixas eletrônicos proprietários	2,324	17 estados
ATMs de rede de parceiros	43,000+	Em todo o país

Truist Financial Corporation (TFC) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Clientes bancários de varejo individuais

A partir do quarto trimestre de 2023, a Truist atende a aproximadamente 18 milhões de clientes bancários de varejo em 17 estados. Aparelhamento demográfico do cliente:

Faixa etária	Percentagem
18-34 anos	32%
35-54 anos	41%
55 anos ou mais	27%

Pequenas e médias empresas

A Truist suporta 2,3 milhões de clientes comerciais pequenos e médios, com receitas anuais que variam de US $ 500.000 a US $ 50 milhões.

• Portfólio total de empréstimos para pequenas empresas: US $ 42,3 bilhões
• Tamanho médio de empréstimo comercial: US $ 375.000
• Clientes bancários de negócios em 17 estados

Grandes clientes corporativos

O segmento de clientes corporativos inclui 4.500 relacionamentos corporativos com receitas superiores a US $ 50 milhões.

Segmento da indústria	Número de clientes
Assistência médica	687
Tecnologia	542
Fabricação	456

Indivíduos de alta rede

A Truist Private Wealth Management atende a 85.000 clientes de alta rede com ativos acima de US $ 1 milhão.

• Patrimônio líquido médio do cliente: US $ 3,2 milhões
• Total de ativos sob gestão: US $ 274 bilhões

Investidores institucionais

O segmento de investidores institucionais inclui 1.200 clientes institucionais.

Tipo de investidor	Total de ativos
Fundos de pensão	US $ 86 bilhões
Doações	US $ 42 bilhões
Fundações	US $ 23 bilhões

Truist Financial Corporation (TFC) - Modelo de negócios: estrutura de custos

Operação de ramificação e despesas de manutenção

A partir de 2024, a Truist Financial Corporation mantém 2.141 filiais em 15 estados, com custos anuais de operação de filial estimados em US $ 1,2 bilhão. As despesas de manutenção da instalação representam aproximadamente US $ 350 milhões anualmente.

Categoria de despesa	Custo anual
Aluguel/arrendamento da filial	US $ 425 milhões
Utilitários	US $ 185 milhões
Segurança física	US $ 95 milhões

Investimento em tecnologia e infraestrutura digital

Truist alocado US $ 1,8 bilhão para investimentos em tecnologia Em 2024, focando na transformação digital e na segurança cibernética.

• Infraestrutura de computação em nuvem: US $ 450 milhões
• Sistemas de segurança cibernética: US $ 275 milhões
• Desenvolvimento da plataforma bancária digital: US $ 385 milhões

Salários e benefícios dos funcionários

O total de despesas de pessoal para Truist em 2024 atinge US $ 4,3 bilhões, cobrindo 157.000 funcionários.

Componente de compensação	Custo anual
Salários da base	US $ 3,1 bilhões
Benefícios de saúde	US $ 520 milhões
Contribuições de aposentadoria	US $ 340 milhões

Custos de conformidade regulatória e gerenciamento de riscos

As despesas de conformidade para Truist em 2024 totalizam aproximadamente US $ 675 milhões.

• Aviso legal e regulatório: US $ 235 milhões
• Tecnologia de conformidade: US $ 180 milhões
• Sistemas de gerenciamento de riscos: US $ 260 milhões

Despesas de marketing e aquisição de clientes

O orçamento de marketing da Truist para 2024 é de US $ 425 milhões.

Canal de marketing	Orçamento alocado
Marketing digital	US $ 185 milhões
Mídia tradicional	US $ 145 milhões
Campanhas de aquisição de clientes	US $ 95 milhões

Truist Financial Corporation (TFC) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Receita de juros de empréstimos e produtos de crédito

Para o ano fiscal de 2023, a Truist Financial Corporation registrou receita de juros líquidos de US $ 13,64 bilhões. A repartição da receita de juros pela categoria de produto é a seguinte:

Categoria de empréstimo	Receita de juros ($ B)
Empréstimos comerciais	6.87
Empréstimos ao consumidor	4.52
Empréstimos hipotecários	2.25

Taxas bancárias e cobranças de serviço

A Truist gerou US $ 3,98 bilhões em receita não de juros das taxas bancárias em 2023:

• Taxas de manutenção da conta: US $ 1,24 bilhão
• Cobra o cheque especial: US $ 0,76 bilhão
• Taxas de transação ATM: US $ 0,42 bilhão
• Outras cobranças de serviço bancário: US $ 1,56 bilhão

Taxas de investimento e gerenciamento de patrimônio

A receita de serviços de investimento para 2023 totalizou US $ 2,63 bilhões:

Tipo de serviço	Receita ($ B)
Taxas de gerenciamento de ativos	1.47
Serviços de Consultoria Financeira	0.82
Comissões de corretagem	0.34

Comissões de produtos de seguro

Os fluxos de receita relacionados ao seguro para 2023 totalizaram US $ 1,76 bilhão:

• Comissões de seguro de vida: US $ 0,89 bilhão
• Seguro de propriedade e vítimas: US $ 0,67 bilhão
• Comissões de produto de anuidade: US $ 0,20 bilhão

Receita do Tesouro e Negociação

As atividades de negociação e tesouro geraram US $ 1,42 bilhão em receita para 2023:

Categoria de negociação	Receita ($ B)
Negociação de renda fixa	0.68
Negociação de ações	0.44
Comércio de câmbio	0.30