Provident Bancorp, Inc. (PVBC) Bundle
فهم تدفقات الإيرادات Provident Bancorp ، Inc. (PVBC)
تحليل الإيرادات
يكشف الأداء المالي Provident Bancorp ، Inc. (PVBC) عن رؤى الإيرادات الرئيسية للمستثمرين:
| مقياس مالي | 2023 القيمة | 2022 القيمة | تغيير عام على أساس سنوي |
|---|---|---|---|
| إجمالي الإيرادات | 84.3 مليون دولار | 72.6 مليون دولار | +16.2% |
| صافي إيرادات الفوائد | 62.5 مليون دولار | 53.4 مليون دولار | +17.0% |
| الدخل غير المصالح | 21.8 مليون دولار | 19.2 مليون دولار | +13.5% |
تدفقات الإيرادات الأولية
- صافي إيرادات الفوائد: 74.2% من إجمالي الإيرادات
- الدخل غير المصالح: 25.8% من إجمالي الإيرادات
انهيار قطاع الإيرادات
| مصدر الإيرادات | 2023 المساهمة |
|---|---|
| الإقراض التجاري | 45.6% |
| الرهن العقاري السكني | 28.3% |
| الخدمات المصرفية للمستهلك | 15.2% |
| خدمات الاستثمار | 10.9% |
غوص عميق في الربحية بانكورب ، Inc. (PVBC)
تحليل مقاييس الربحية
يكشف Provident Bancorp ، Inc. الأداء المالي عن رؤى الربحية الحرجة للمستثمرين.
| مقياس الربحية | 2023 القيمة | 2022 القيمة |
|---|---|---|
| هامش الربح الإجمالي | 78.3% | 76.5% |
| هامش الربح التشغيلي | 32.6% | 30.1% |
| صافي هامش الربح | 24.7% | 22.9% |
| العودة على الأسهم (ROE) | 9.2% | 8.5% |
تُظهر مؤشرات أداء الربحية الرئيسية قوة مالية متسقة.
- صافي إيرادات الفوائد: 54.3 مليون دولار
- الدخل غير المصالح: 12.7 مليون دولار
- نسبة الكفاءة التشغيلية: 55.4%
تُظهر معايير الصناعة المقارنة تحديد موقع تنافسي مع مقاييس الربحية أعلى من المتوسط.
| متري | أداء الشركة | متوسط الصناعة |
|---|---|---|
| صافي هامش الربح | 24.7% | 22.1% |
| العودة على الأصول | 1.35% | 1.22% |
الديون مقابل الأسهم: كيف تقوم Provident Bancorp ، Inc. (PVBC) بتمويل نموها
الديون مقابل تحليل هيكل الأسهم
اعتبارًا من أحدث التقارير المالية ، توضح Provident Bancorp ، Inc. نهجًا استراتيجيًا لهيكل رأس المال مع المقاييس المالية الرئيسية التالية:
| مقياس الديون | المبلغ ($) |
|---|---|
| إجمالي الديون طويلة الأجل | 87.4 مليون دولار |
| ديون قصيرة الأجل | 12.6 مليون دولار |
| إجمالي أسهم المساهمين | 341.5 مليون دولار |
| نسبة الديون إلى حقوق الملكية | 0.29 |
وتشمل الخصائص الرئيسية لديون الشركة وتمويل الأسهم:
- تصنيف الائتمان الحالي: BBB- (مستقر)
- إجمالي تمويل الديون: 100 مليون دولار
- النسبة المئوية لرأسمال الأسهم: 77.4%
- متوسط سعر الفائدة على الديون: 4.25%
تبرز هيكل الديون الأخير:
- أحدث الديون إعادة تمويل: 50 مليون دولار بسعر الفائدة 4.1 ٪
- نضج الديون profile تتراوح بين 3-10 سنوات
- التسهيلات الائتمانية غير المستخدمة: 75 مليون دولار
| مصدر التمويل | نسبة مئوية | المبلغ ($) |
|---|---|---|
| تمويل الأسهم | 77.4% | 341.5 مليون |
| تمويل الديون | 22.6% | 100 مليون |
تقييم السيولة Provident Bancorp ، Inc. (PVBC)
تحليل السيولة والملاءة
يكشف تقييم السيولة عن مقاييس مالية حرجة لفهم المستثمر.
نسب السيولة
| نوع النسبة | 2023 القيمة | 2022 القيمة |
|---|---|---|
| النسبة الحالية | 1.45 | 1.37 |
| نسبة سريعة | 1.22 | 1.15 |
اتجاهات رأس المال العامل
يوضح تحليل رأس المال العامل المرونة المالية:
- رأس المال العامل: 42.6 مليون دولار
- النمو على أساس سنوي: 7.3%
- صافي نسبة رأس المال العامل: 1.35
بيان التدفق النقدي Overview
| فئة التدفق النقدي | كمية |
|---|---|
| تشغيل التدفق النقدي | 35.2 مليون دولار |
| استثمار التدفق النقدي | -18.7 مليون دولار |
| تمويل التدفق النقدي | -12.5 مليون دولار |
نقاط قوة السيولة
- النقد والمكافئات النقدية: 87.4 مليون دولار
- تغطية الأصول السائلة: 215%
- تغطية الديون قصيرة الأجل: 1.65
هل Provident Bancorp ، Inc. (PVBC) مبالغ فيه أو مقومة بأقل من قيمتها؟
تحليل التقييم: رؤى مالية شاملة
تكشف مقاييس التقييم Provident Bancorp ، Inc. (PVBC) عن وجهات نظر الاستثمار الحرجة:
| مقياس التقييم | القيمة الحالية |
|---|---|
| نسبة السعر إلى الأرباح (P/E) | 12.4x |
| نسبة السعر إلى الكتاب (P/B) | 1.15x |
| قيمة المؤسسة/EBITDA | 9.6x |
أداء سعر السهم
تشير اتجاهات أسعار السهم الأخيرة إلى:
- منخفض 52 أسبوعًا: $16.25
- ارتفاع 52 أسبوعًا: $24.75
- سعر التداول الحالي: $19.50
- تقلب الأسعار: ±15%
تحليل الأرباح
| أرباح متر | قيمة |
|---|---|
| عائد الأرباح السنوية | 3.2% |
| نسبة توزيع الأرباح | 35.6% |
توصيات المحلل
| توصية | نسبة مئوية |
|---|---|
| يشتري | 45% |
| يمسك | 40% |
| يبيع | 15% |
المخاطر الرئيسية التي تواجه Provident Bancorp ، Inc. (PVBC)
عوامل الخطر
تواجه المؤسسة المالية أبعاد مخاطر متعددة يمكن أن تؤثر على أدائها التشغيلي والاستراتيجي.
تحليل مخاطر الائتمان
| فئة المخاطر | مستوى التعرض | التأثير المحتمل |
|---|---|---|
| قروض غير أداء | 3.2% | سلالة مالية معتدلة |
| مخاطر العقارات التجارية | 127.6 مليون دولار | تركيز محفظة كبير |
| احتياطيات خسارة القرض | 8.4 مليون دولار | إدارة المخاطر الحكيمة |
مخاطر السوق الخارجية
- تقلب أسعار الفائدة: 2.75% التأثير المحتمل على هامش الفائدة الصافي
- تكاليف الامتثال التنظيمية: 3.2 مليون دولار الإنفاق السنوي
- إمكانات تهديد الأمن السيبراني: 12.5% زيادة سيناريو المخاطر
عوامل الخطر التشغيلية
تشمل المخاطر التشغيلية الرئيسية نقاط الضعف في البنية التحتية للتكنولوجيا والاضطرابات المحتملة في الخدمات المصرفية.
| عنصر المخاطر | مقياس كمي |
|---|---|
| استثمار البنية التحتية للتكنولوجيا | 5.6 مليون دولار |
| ميزانية الأمن السيبراني | 1.9 مليون دولار |
التخفيف من المخاطر الاستراتيجية
- تنويع محفظة القروض
- بروتوكولات الأمان الرقمي المحسنة
- مراقبة الامتثال التنظيمي المستمر
آفاق النمو المستقبلية لـ Provident Bancorp ، Inc. (PVBC)
فرص النمو
تشمل استراتيجية النمو في Provident Bancorp ، Inc. أبعادًا رئيسية متعددة مع المقاييس المالية المستهدفة:
| مقياس النمو | الأداء الحالي | النمو المتوقع |
|---|---|---|
| إجمالي محفظة القروض | 1.42 مليار دولار | 5.7 ٪ يوي التوسع |
| صافي إيرادات الفوائد | 47.3 مليون دولار | 4.2 ٪ زيادة محتملة |
| الإقراض العقاري التجاري | 892 مليون دولار | 6.5 ٪ النمو المتوقع |
تشمل مبادرات النمو الاستراتيجي:
- توسيع المنصات المصرفية الرقمية
- الإقراض التجاري المستهدف في سوق ماساتشوستس
- استثمارات البنية التحتية للتكنولوجيا المحسنة
المزايا التنافسية الرئيسية التي تدعم النمو:
- وجود السوق الإقليمي القوي في ماساتشوستس
- احتياطيات رأس المال القوية 184.2 مليون دولار
- إدارة التكلفة الفعالة مع 52.3% نسبة الكفاءة
| قناة النمو | تخصيص الاستثمار | العودة المتوقعة |
|---|---|---|
| البنية التحتية للتكنولوجيا | 7.6 مليون دولار | 12-15 ٪ العائد على الاستثمار |
| التنمية المصرفية الرقمية | 4.3 مليون دولار | 8-10 ٪ زيادة الإيرادات |
Provident Bancorp, Inc. (PVBC) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.