Provident Bancorp, Inc. (PVBC) Bundle
Verständnis der Einnahmenquellen von Provident Bancorp, Inc. (PVBC)
Einnahmeanalyse
Die finanzielle Leistung von Provident Bancorp, Inc. (PVBC) zeigt wichtige Umsatzerkenntnisse für Anleger:
| Finanzmetrik | 2023 Wert | 2022 Wert | Veränderung des Jahres |
|---|---|---|---|
| Gesamtumsatz | 84,3 Millionen US -Dollar | 72,6 Millionen US -Dollar | +16.2% |
| Nettozinserträge | 62,5 Millionen US -Dollar | 53,4 Millionen US -Dollar | +17.0% |
| Nichtinteresse Einkommen | 21,8 Millionen US -Dollar | 19,2 Millionen US -Dollar | +13.5% |
Primäreinnahmequellen
- Nettozinserträge: 74.2% des Gesamtumsatzes
- Nichtinteresse Einkommen: 25.8% des Gesamtumsatzes
Umsatzsegment -Aufschlüsselung
| Einnahmequelle | 2023 Beitrag |
|---|---|
| Kommerzielle Kreditvergabe | 45.6% |
| Wohnhypothek | 28.3% |
| Consumer Banking | 15.2% |
| Investmentdienstleistungen | 10.9% |
Ein tiefes Eintauchen in die Rentabilität von Provident Bancorp, Inc. (PVBC)
Analyse der Rentabilitätsmetriken
Die finanzielle Leistung von Provident Bancorp, Inc. enthält kritische Rentabilitätserkenntnisse für Anleger.
| Rentabilitätsmetrik | 2023 Wert | 2022 Wert |
|---|---|---|
| Bruttogewinnmarge | 78.3% | 76.5% |
| Betriebsgewinnmarge | 32.6% | 30.1% |
| Nettogewinnmarge | 24.7% | 22.9% |
| Eigenkapitalrendite (ROE) | 9.2% | 8.5% |
Wichtige Rentabilitätsleistungsindikatoren zeigen eine konstante finanzielle Stärke.
- Nettozinserträge: 54,3 Millionen US -Dollar
- Nichtinteresse Einkommen: 12,7 Millionen US -Dollar
- Betriebseffizienzverhältnis: 55.4%
Vergleichende Industrie-Benchmarks zeigen eine Wettbewerbspositionierung mit überdurchschnittlichen Rentabilitätskennzahlen.
| Metrisch | Unternehmensleistung | Branchendurchschnitt |
|---|---|---|
| Nettogewinnmarge | 24.7% | 22.1% |
| Rendite der Vermögenswerte | 1.35% | 1.22% |
Schuld vs. Eigenkapital: Wie Vorsorge Bancorp, Inc. (PVBC) sein Wachstum finanziert
Analyse von Schulden vs. Aktienstruktur
Nach der jüngsten Finanzberichterstattung zeigt Provident Bancorp, Inc. einen strategischen Ansatz für seine Kapitalstruktur mit den folgenden wichtigen Finanzmetriken:
| Schuldenmetrik | Betrag ($) |
|---|---|
| Totale langfristige Schulden | 87,4 Millionen US -Dollar |
| Kurzfristige Schulden | 12,6 Millionen US -Dollar |
| Eigenkapital der Aktionäre | 341,5 Millionen US -Dollar |
| Verschuldungsquote | 0.29 |
Zu den wichtigsten Merkmalen der Schulden und der Eigenkapitalfinanzierung des Unternehmens gehören:
- Aktuelles Kreditrating: BBB- (stabil)
- Gesamtschuldenfinanzierung: 100 Millionen Dollar
- Aktienkapitalanteil: 77.4%
- Durchschnittlicher Zinssatz für Schulden: 4.25%
Die jüngste Schuldenstruktur hebt hervor:
- Die jüngste Refinanzierung der Schulden: 50 Millionen Dollar zum Zinssatz von 4,1%
- Schuldenfälle profile reicht von 3 bis 10 Jahren
- Nicht verwendete Kreditfazilitäten: 75 Millionen Dollar
| Finanzierungsquelle | Prozentsatz | Betrag ($) |
|---|---|---|
| Eigenkapitalfinanzierung | 77.4% | 341,5 Millionen |
| Fremdfinanzierung | 22.6% | 100 Millionen |
Beurteilung der Vorsorge Bancorp, Inc. (PVBC) Liquidität
Analyse von Liquidität und Solvenz
Die Liquiditätsbewertung zeigt kritische finanzielle Metriken für das Verständnis der Anleger.
Liquiditätsverhältnisse
| Verhältnisstyp | 2023 Wert | 2022 Wert |
|---|---|---|
| Stromverhältnis | 1.45 | 1.37 |
| Schnellverhältnis | 1.22 | 1.15 |
Betriebskapitaltrends
Die Arbeitskapitalanalyse zeigt finanzielle Flexibilität:
- Betriebskapital: 42,6 Millionen US -Dollar
- Wachstum von Jahr-über-Vorjahres: 7.3%
- Netto -Arbeitskapitalquote: 1.35
Cashflow -Erklärung Overview
| Cashflow -Kategorie | Menge |
|---|---|
| Betriebscashflow | 35,2 Millionen US -Dollar |
| Cashflow investieren | -18,7 Millionen US -Dollar |
| Finanzierung des Cashflows | -12,5 Millionen US -Dollar |
Liquiditätsstärken
- Bargeld und Bargeldäquivalente: 87,4 Millionen US -Dollar
- Liquid Asset Deckung: 215%
- Kurzfristige Schuldenversicherung: 1.65
Ist Provident Bancorp, Inc. (PVBC) überbewertet oder unterbewertet?
Bewertungsanalyse: umfassende finanzielle Erkenntnisse
Provident Bancorp, Inc. (PVBC) Bewertungsmetriken enthüllen kritische Investitionsperspektiven:
| Bewertungsmetrik | Aktueller Wert |
|---|---|
| Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E) | 12.4x |
| Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis | 1.15x |
| Enterprise Value/EBITDA | 9.6x |
Aktienkursleistung
Die jüngsten Aktienkurstrends geben an:
- 52 Wochen niedrig: $16.25
- 52 Wochen hoch: $24.75
- Aktueller Handelspreis: $19.50
- Preisvolatilität: ±15%
Dividendenanalyse
| Dividendenmetrik | Wert |
|---|---|
| Jährliche Dividendenrendite | 3.2% |
| Dividendenausschüttungsquote | 35.6% |
Analystenempfehlungen
| Empfehlung | Prozentsatz |
|---|---|
| Kaufen | 45% |
| Halten | 40% |
| Verkaufen | 15% |
Hauptrisiken für Provident Bancorp, Inc. (PVBC)
Risikofaktoren
Das Finanzinstitut sieht sich mehreren kritischen Risikodimensionen aus, die sich auf seine betriebliche und strategische Leistung auswirken könnten.
Kreditrisikoanalyse
| Risikokategorie | Expositionsniveau | Mögliche Auswirkungen |
|---|---|---|
| Notleidende Kredite | 3.2% | Mittel finanzielle Belastung |
| Gewerbeimmobilienrisiko | 127,6 Millionen US -Dollar | Signifikante Portfoliokonzentration |
| Kreditverlustreserven | 8,4 Millionen US -Dollar | Umsichtiges Risikomanagement |
Externe Marktrisiken
- Zinsvolatilität: 2.75% Potenzielle Auswirkungen auf die Nettozinsspanne
- Kosten für die Einhaltung von Vorschriften: 3,2 Millionen US -Dollar Jahresausgaben
- Bedrohungspotential der Cybersicherheit: 12.5% Erhöhtes Risikoszenario
Betriebsrisikofaktoren
Zu den wichtigsten operativen Risiken gehören Technologieinfrastrukturschwachstellen und mögliche Störungen der Bankdienste.
| Risikoelement | Quantitative Metrik |
|---|---|
| Investitionen in Technologieinfrastruktur | 5,6 Millionen US -Dollar |
| Cybersicherheitsbudget | 1,9 Millionen US -Dollar |
Strategische Risikominderung
- Diversifizierung des Kreditportfolios
- Verbesserte digitale Sicherheitsprotokolle
- Kontinuierliche Überwachung der Einhaltung von Regulierungen
Zukünftige Wachstumsaussichten für Provident Bancorp, Inc. (PVBC)
Wachstumschancen
Die Wachstumsstrategie von Provident Bancorp, Inc. umfasst mehrere wichtige Dimensionen mit gezielten finanziellen Metriken:
| Wachstumsmetrik | Aktuelle Leistung | Projiziertes Wachstum |
|---|---|---|
| Gesamtkreditportfolio | 1,42 Milliarden US -Dollar | 5,7% Yoy Expansion |
| Nettozinserträge | 47,3 Millionen US -Dollar | 4,2% potenzieller Anstieg |
| Kredite für gewerbliche Immobilien | 892 Millionen US -Dollar | 6,5% erwartetes Wachstum |
Zu den strategischen Wachstumsinitiativen gehören:
- Erweiterung der digitalen Bankplattformen
- Gezielte kommerzielle Kreditvergabe auf dem Markt für Massachusetts
- Verbesserte Investitionen in der Technologieinfrastruktur
Wachstumswachstumswachstumswachstumswachstumswachstum: wichtige Wettbewerbsvorteile:
- Starke regionale Marktpräsenz in Massachusetts
- Robuste Kapitalreserven von 184,2 Millionen US -Dollar
- Effizientes Kostenmanagement mit 52.3% Effizienzverhältnis
| Wachstumskanal | Investitionszuweisung | Erwartete Rendite |
|---|---|---|
| Technologieinfrastruktur | 7,6 Millionen US -Dollar | 12-15% ROI |
| Digital Banking Development | 4,3 Millionen US -Dollar | 8-10% Umsatzsteigerung |
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