Provident Bancorp, Inc. (PVBC): Geschäftsmodell Canvas [Januar 2025 Aktualisiert]

Tauchen Sie in die strategische Blaupause von Provident Bancorp, Inc. (PVBC), einem dynamischen regionalen Bankenkraftwerk, das traditionelle Finanzdienste durch innovative Ansätze und auf gemeindenahen Strategien verändert. Durch die sorgfältige Herstellung einer umfassenden Geschäftsmodell-Leinwand zeigt PVBC, wie eine lokale Bank in Massachusetts personalisierte Bankgeschäfte, hochmoderne digitale Plattformen und strategische Partnerschaften nutzen kann, um einzigartige Wertvorschläge zu schaffen, die es in einer wettbewerbsfähigen Finanzlandschaft unterscheiden. Diese Erkundung zeigt die komplizierten Mechanismen, die den Erfolg von PVBC vorantreiben, und bietet Einblicke in die Art und Weise, wie regionale Banken durch die Ausgleiche der technologischen Innovation mit tiefen Gemeinschaftsverbindungen gedeihen können.

Provident Bancorp, Inc. (PVBC) - Geschäftsmodell: Schlüsselpartnerschaften

Lokale Geschäftsverbände und Handelskammern

Provident Bancorp unterhält Partnerschaften mit den folgenden lokalen Geschäftsnetzwerken:

Organisation	Standort	Partnerschaftsfokus
Massachusetts Bankers Association	Boston, MA	Regulierungsanwalt und Vernetzung
Handelskammer Nordküste	Peabody, ma	Lokale Geschäftsentwicklung

Regionale Immobilienentwickler und kommerzielle Kreditnetzwerke

Details der kommerziellen Kreditvergabepartnerschaft:

• Gesamtzahl der gewerblichen Immobilienkreditportfolio: 487,3 Mio. USD (Q4 2023)
• Aktive Partnerschaften mit 42 regionalen Immobilienentwicklungsunternehmen
• Durchschnittliche gewerbliche Darlehensgröße: 2,4 Millionen US -Dollar

Technologiedienstleister für digitale Bankplattformen

Technologieanbieter	Service	Implementierungsjahr
Jack Henry & Mitarbeiter	Kernbankensoftware	2021
Fiserv	Digitale Banklösungen	2022

Vermögensverwaltungs- und Anlageberatungsunternehmen

Partnerschaftsmetriken:

• Vermögensverwaltungsvermögen unter Verwaltung: 215,6 Millionen US -Dollar
• Anzahl der Anlageberatungspartnerschaften: 7
• Durchschnittlicher Kundinvestitions -Anlageportfoliowert: 1,3 Mio. USD

Gemeinschaftsentwicklungsorganisationen

Organisation	Gemeinschaftsinvestitionen	Fokusbereich
Massachusetts Housing Investment Corporation	12,5 Millionen US -Dollar	Erschwingliche Wohnraum
Community Economic Development Assistance Corporation	8,3 Millionen US -Dollar	Support für kleine Unternehmen

Provident Bancorp, Inc. (PVBC) - Geschäftsmodell: Schlüsselaktivitäten

Gewerbe- und Verbraucherbankendienstleistungen

Ab dem vierten Quartal 2023 meldete Provident Bancorp ein Gesamtvermögen von 5,2 Milliarden US -Dollar. Die Bank bietet ein umfassendes Angebot an Bankdienstleistungen mit den folgenden wichtigen Metriken:

Servicekategorie	Gesamtvolumen	Jahresumsatz
Werbekredite	3,1 Milliarden US -Dollar	127,5 Millionen US -Dollar
Verbrauchergutkonten	48.750 Konten	18,3 Millionen US -Dollar
Sparkonten	36.200 Konten	22,7 Millionen US -Dollar

Hypothekenkredite und Herkunft

Hypothekenkreditleistung für 2023:

• Gesamthypothekenursprung: 425 Millionen US -Dollar
• Wohnhypothekenportfolio: 1,2 Milliarden US -Dollar
• Durchschnittliche Hypothekendarlehensgröße: 342.000 USD
• Zinssatz für Hypothekendarlehen: 68%

Digital Banking Platform Management

Digitale Bankinfrastrukturmetriken:

Digitaler Dienst	Benutzerbasis	Transaktionsvolumen
Mobile Banking	37.500 aktive Benutzer	2,1 Millionen monatliche Transaktionen
Online -Banking	52.300 aktive Benutzer	1,8 Millionen monatliche Transaktionen

Risikomanagement und Compliance -Überwachung

Compliance- und Risikomanagementstatistik:

• Compliance-Mitarbeiter: 42 Vollzeitbeschäftigte
• Jährliches Compliance -Budget: 4,2 Millionen US -Dollar
• Aufsichtsbehörde: zufriedenstellend
• Erkennungsrate der Betrugsprävention: 99,6%

Entwicklung und Innovation von Finanzprodukten

Produktentwicklungsinvestitionen für 2023:

Innovationskategorie	Investition	Neue Produkte eingeführt
Entwicklung digitaler Produkte	3,1 Millionen US -Dollar	7 neue digitale Bankfunktionen
Finanzproduktforschung	2,4 Millionen US -Dollar	3 neue Finanzproduktlinien

Provident Bancorp, Inc. (PVBC) - Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Starke regionale Bankeninfrastruktur in Massachusetts

Provident Bancorp arbeitet ab 2023 mit 16 Full-Service-Zweigstandorten in Massachusetts. Die Gesamtvermögenswerte wurden mit 4,29 Milliarden US-Dollar mit einer konzentrierten Präsenz in den Landkreisen Essex, Middlesex und Suffolk ausgewiesen.

Geografische Abdeckung	Metriken
Gesamtstätte	16
Primärdienste	Essex, Middlesex, Suffolk
Gesamtvermögen	4,29 Milliarden US -Dollar

Erfahrene Management- und Bankprofis

Führungsteam mit bedeutender Bankerfahrung, einschließlich:

• Durchschnittliche Executive -Amtszeit: 15+ Jahre in Finanzdienstleistungen
• Geschäftsleitung mit umfassenden Bankengründen
• Verwaltungsrat mit kumulativen mehr als 100 Jahren Finanzkompetenz

Fortschrittliche Systeme für digitale Banktechnologie

Zu den Investitionen in der Technologieinfrastruktur gehören:

• Mobile -Banking -Plattformen
• Online -Transaktionsfunktionen
• Digitale Sicherheitssysteme

Digitale Bankmetriken	Leistung
Benutzer von Mobile Banking	42,000+
Online -Transaktionsvolumen	1,2 Millionen monatlich

Robustes Finanzkapital und Kreditreserven

Finanzressourcenmetriken ab Q4 2023:

Kapitalmetrik	Menge
Gesamtdarlehen	3,67 Milliarden US -Dollar
Stufe 1 Kapitalquote	13.2%
Total risikobasierte Kapital	14.5%

Kundeneinzahlungsgrundlage und finanzielle Vermögenswerte

Einzahlungs- und Vermögenszusammensetzung für 2023:

Einzahlungskategorie	Menge
Gesamtablagerungen	3,85 Milliarden US -Dollar
Nicht-zinsgünstige Lagerablagerungen	512 Millionen US -Dollar
Zinsrangige Einlagen	3,34 Milliarden US -Dollar

Provident Bancorp, Inc. (PVBC) - Geschäftsmodell: Wertversprechen

Personalisierte Bankdienste für lokale Unternehmen und Einzelpersonen

Ab dem vierten Quartal 2023 meldete Provident Bancorp ein Gesamtvermögen von 3,74 Milliarden US -Dollar mit einem Kreditportfolio von 2,84 Milliarden US -Dollar. Die Bank bedient lokale Unternehmen und Einzelpersonen in Massachusetts und bietet maßgeschneiderte finanzielle Lösungen an.

Servicekategorie	Kundensegmente	Gesamtkonten
Business Banking	Kleine bis mittlere Unternehmen	6,742
Persönliches Bankgeschäft	Einzelkunden	42,385

Wettbewerbszinsen und flexible Kreditoptionen

Ab Dezember 2023 bot Provident Bancorp die folgenden Wettbewerbsquoten an:

• Geschäftslehre: 6,25% - 8,75% APR
• Gewerbeimmobilienkredite: 5,50% - 7,25% APR
• Persönliche Hypothekenzinsen: 6,50% - 7,25% APR

Umfassende digitale und mobile Banklösungen

Digitaler Dienst	Benutzerannahme -Rate	Monatliche aktive Benutzer
Mobile Banking App	68%	29,102
Online -Banking -Plattform	72%	33,456

Lokale Entscheidungsfindung und relationsbasierte Bankgeschäfte

Provident Bancorp unterhält 34 Zweigstandorte in Massachusetts, wobei 92% der Kreditentscheidungen innerhalb von 48 Stunden lokal getroffen werden.

Finanzielle Unterstützung und Investition in der Gemeinde ausgerichtet

Gemeinschaftsinvestitionskategorie	Gesamtbetrag 2023
Lokale Wirtschaftskredite	487,6 Millionen US -Dollar
Gemeinschaftsentwicklungsstipendien	2,3 Millionen US -Dollar

Provident Bancorp, Inc. (PVBC) - Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Personalisierter Kundendienst und Beziehungsmanagement

Provident Bancorp, Inc. unterhält ab 2024 13 Full-Service-Filialen in Massachusetts mit einem Kundenstamm von rund 48.000 Einzelpersonen und Geschäftskunden.

Kundendienstkanal	Ansprechzeit	Verfügbarkeit
Unterstützung in der Branch	Sofort	Montag bis Freitag von 9 bis 17 Uhr
Telefonbanking	Innerhalb von 2-3 Minuten	Verlängerte Stunden von 7 bis 20 Uhr
Online -Chat -Support	Innerhalb von 5 Minuten	24/7 Verfügbarkeit

Online- und Mobile -Banking -Support -Kanäle

Digitale Bankplattformen bedienen ungefähr 65% der Kundenbasis von Provident Bancorp.

• Downloads für Mobile Banking App: 32.000 aktive Benutzer
• Online -Transaktionsvolumen: 1,2 Millionen monatliche Transaktionen
• Digitale Sicherheitsfunktionen: Multi-Faktor-Authentifizierung

Regelmäßige Finanzberatungskonsultationen

Provident Bancorp bietet monatliche spezielle Finanzberatungsdienste mit durchschnittlich 275 einzelnen Kundenbesprechungen an.

Beratungstyp	Durchschnittliche Kundeninteraktion	Serviceabdeckung
Persönliche Bankberatung	45 Minuten	Pensionsplanung
Geschäftsbankenberatung	60 Minuten	Kommerzielle Kreditstrategie
Investitionsplanung	90 Minuten	Portfoliomanagement

Community Engagement und lokale Netzwerkveranstaltungen

Im Jahr 2023 nahm Provident Bancorp an 42 lokalen Networking -Veranstaltungen in Massachusetts teil.

• Small Business Workshops: 18 Veranstaltungen
• Wirtschaftsentwicklungsforen: 12 Ereignisse
• Lokale Wohltätigkeitsponsoring: 12 Veranstaltungen

Responsive Kundenunterstützungssysteme

Die Kundendienstinfrastruktur umfasst Multi-Channel-Kommunikationsplattformen mit einer Kundenzufriedenheit mit 98,5%.

Support Channel	Durchschnittliche Auflösungszeit	Kundenzufriedenheit
Telefonunterstützung	12 Minuten	97.2%
E -Mail -Support	24 Stunden	96.8%
Online -Chat	8 Minuten	99.1%

Provident Bancorp, Inc. (PVBC) - Geschäftsmodell: Kanäle

Physische Zweigstandorte in Massachusetts

Ab 2024 behauptet Provident Bancorp 21 Zweigstandorte hauptsächlich in Massachusetts konzentriert.

Region	Anzahl der Zweige
Großraum Boston	15
Merrimack Valley	4
North Shore	2

Online -Banking -Plattform

Die digitale Bankplattform bietet an Umfassende Online -Dienste mit den folgenden Funktionen:

• Kontoverwaltung
• Fondtransfers
• Rechnungszahlungsdienstleistungen
• Anweisung Downloads

Mobile Banking -Anwendung

Mobile App -Statistiken ab 2024:

• 87.500 aktive mobile Benutzer
• Erhältlich auf iOS- und Android -Plattformen
• Funktionalität der Mobile Deposit Capture

ATM -Netzwerk

ATM -Typ	Gesamtzahl
Proprietäre Geldautomaten	36
Shared Network ETMs	1,200+

Telefonbankendienste

24/7 Kundensupport mit den folgenden Kontaktmetriken:

• Durchschnittliche Anrufantwortzeit: 45 Sekunden
• Jährliches Anrufvolumen: 142.000 Kundeninteraktionen
• Automatisches Telefonbanksystem verfügbar

Provident Bancorp, Inc. (PVBC) - Geschäftsmodell: Kundensegmente

Kleine bis mittelgroße Unternehmen in Massachusetts

Ab dem vierten Quartal 2023 bedient Provident Bancorp in Massachusetts ungefähr 3.750 kleine bis mittelgroße Geschäftskunden.

Geschäftssegment	Anzahl der Kunden	Total Business Loan Portfolio
Einzelhandelsgeschäfte	1,425	127,6 Millionen US -Dollar
Professionelle Dienstleistungen	1,175	98,3 Millionen US -Dollar
Herstellung	685	83,2 Millionen US -Dollar
Gesundheitsdienste	465	62,9 Millionen US -Dollar

Lokale Wohnhypothekensuchende

Provident Bancorp stammte 2023 in Höhe von 412,5 Mio. USD in Wohnhypotheken und betreute 1.850 einzelnen Hypothekenkunden.

• Durchschnittlicher Hypothekendarlehensbetrag: 223.000 USD
• Primärgeografischer Fokus: Großraum Bostoner Metropol.
• Hypothekenprodukttypen:
  • Hypotheken mit fester Rate
  • Einstellbare Hypotheken
  • FHA- und VA -Kredite

Einzelhandelskunden für Einzelhandelsbanken

Gesamtkundenstamm des Einzelhandelsbankens: 42.650 zum 31. Dezember 2023.

Kundentyp	Anzahl der Konten	Durchschnittlicher Kontostand
Scheckkonten	28,375	$15,600
Sparkonten	14,275	$22,750

Gewerbeimmobilieninvestoren

Gewerbeimmobilienkredite Portfolio: 687,3 Mio. USD im Jahr 2023, für 215 aktive gewerbliche Immobilieninvestoren.

• Eigenschaftstypen:
  • Multi-Familie-Wohngebäude
  • Bürogebäude
  • Einzelhandelsräume
  • Industrieeigenschaften
• Durchschnittliche gewerbliche Immobilienkreditgröße: 3,2 Millionen US -Dollar

Individuelle mit hohem Netzwert

Kundensegment mit hohem Netzwert: 425 Kunden mit kombiniertem Vermögen von 215,6 Mio. USD im Jahr 2023.

Wohlstandsstufe	Anzahl der Kunden	Durchschnittliche Vermögenswerte
$ 1m - $ 5m	275	2,3 Millionen US -Dollar
$ 5m - $ 10 Mio.	105	6,7 Millionen US -Dollar
$ 10m+	45	15,4 Millionen US -Dollar

Provident Bancorp, Inc. (PVBC) - Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Niederlassungskosten

Ab dem vierten Quartal 2023 beliefen sich die Betriebskosten von Provident Bancorp pro Jahr auf 3,42 Mio. USD. Die Kostenaufschlüsselung umfasst:

Kostenkategorie	Jährliche Kosten
Miete und Versorgungsunternehmen	1,15 Millionen US -Dollar
Wartung	$680,000
Versicherung	$450,000
Sicherheit	$320,000

Technologie und digitale Infrastrukturwartung

Die Kosten für die Technologieinfrastruktur für 2023 betrugen 2,87 Millionen US -Dollar mit der folgenden Zuweisung:

• IT -Systeme Wartung: 1,24 Millionen US -Dollar
• Cybersecurity -Investitionen: 890.000 US -Dollar
• Digitale Bankplattform: 740.000 US -Dollar

Gehälter der Mitarbeiter und Leistungen

Die Gesamtvergütung der Mitarbeiter für 2023 erreichte 12,6 Mio. USD, strukturiert wie folgt:

Kompensationskategorie	Jährliche Kosten
Grundgehälter	8,95 Millionen US -Dollar
Krankenversicherung	1,75 Millionen US -Dollar
Altersvorsorge	1,2 Millionen US -Dollar
Leistungsboni	$700,000

Kosten für die Einhaltung von Vorschriften

Die Compliance -Kosten für 2023 beliefen sich auf 1,65 Mio. USD, einschließlich:

• Rechts- und Prüfungsgebühren: 980.000 US -Dollar
• Regulatorische Berichtssysteme: 420.000 US -Dollar
• Compliance -Schulung: 250.000 US -Dollar

Marketing- und Kundenakquisitionskosten

Die Marketingausgaben für 2023 betrugen 1,38 Millionen US -Dollar und verteilt über:

Marketingkanal	Jährliche Ausgaben
Digitales Marketing	$620,000
Traditionelle Werbung	$480,000
Community -Sponsoring	$280,000

Provident Bancorp, Inc. (PVBC) - Geschäftsmodell: Einnahmequellenströme

Zinserträge aus Kreditportfolios

Für das Geschäftsjahr 2023 meldete Provident Bancorp einen Gesamtzinseinkommen von 95,4 Mio. USD. Die Aufschlüsselung des Kreditportfolios umfasst:

Kreditkategorie	Gesamtwert ($)	Prozentsatz des Portfolios
Gewerbeimmobilien	612,3 Millionen US -Dollar	45.7%
Wohnhypotheken	385,6 Millionen US -Dollar	28.8%
Werbekredite	276,4 Millionen US -Dollar	20.6%
Verbraucherkredite	63,2 Millionen US -Dollar	4.7%

Hypothekenkreditgebühren

Die Hypothekenkreditgebühreneinnahmen für 2023 beliefen sich auf 7,2 Mio. USD, was einem Anstieg von 3,4% gegenüber dem Vorjahr entspricht.

Gebühren für digitale Bankgeschäfte

• Digital Banking Transaktionsgebühren: 2,1 Millionen US -Dollar
• Online -Banking -Service -Umsatz: 1,8 Millionen US -Dollar
• Mobile Banking Transaktionsgebühren: 1,5 Millionen US -Dollar

Investitions- und Vermögensverwaltungsdienstleistungen

Servicekategorie	Umsatz ($)
Vermögensverwaltungsgebühren	4,6 Millionen US -Dollar
Finanzberatungsdienste	3,2 Millionen US -Dollar
Anlageproduktprovisionen	2,9 Millionen US -Dollar

Überziehungsgebühren und Kontowartungsgebühren

Gesamtgebühreneinkommen für 2023:

• Überziehungsgebühren: 3,4 Millionen US -Dollar
• Kontowartungsgebühren: 2,7 Millionen US -Dollar
• Monatliche Servicegebühren: 1,9 Millionen US -Dollar

Gesamtumsatzströme für 2023: 117,3 Mio. USD