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Provident Bancorp, Inc. (PVBC): Business Model Canvas [Jan-2025 Mis à jour]
US | Financial Services | Banks - Regional | NASDAQ
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Provident Bancorp, Inc. (PVBC) Bundle
Plongez dans le plan stratégique de Provident Bancorp, Inc. (PVBC), une puissance bancaire régionale dynamique qui transforme les services financiers traditionnels à travers des approches innovantes et des stratégies axées sur la communauté. En fabriquant méticuleusement une toile complète du modèle commercial, PVBC montre comment une banque locale du Massachusetts peut tirer parti de la banque personnalisée, des plateformes numériques de pointe et des partenariats stratégiques pour créer des propositions de valeur uniques qui la distinguent dans un paysage financier compétitif. Cette exploration révèle les mécanismes complexes stimulant le succès de PVBC, offrant un aperçu de la façon dont les banques régionales peuvent prospérer en équilibrant l'innovation technologique avec des connexions communautaires profondes.
Provident Bancorp, Inc. (PVBC) - Modèle commercial: partenariats clés
Associations commerciales locales et chambres de commerce
Provident Bancorp maintient des partenariats avec les réseaux commerciaux locaux suivants:
Organisation | Emplacement | Focus de partenariat |
---|---|---|
Association des banquiers du Massachusetts | Boston, MA | Plaidoyer et réseautage réglementaires |
Chambre de commerce de la Côte-Nord | Peabody, MA | Développement commercial local |
Développeurs immobiliers régionaux et réseaux de prêt commercial
Détails du partenariat de prêt commercial:
- Portfolio total de prêts immobiliers commerciaux: 487,3 millions de dollars (T2 2023)
- Partenariats actifs avec 42 entreprises régionales de développement immobilier
- Taille moyenne des prêts commerciaux: 2,4 millions de dollars
Fournisseurs de services technologiques pour les plates-formes bancaires numériques
Fournisseur de technologie | Service | Année de mise en œuvre |
---|---|---|
Jack Henry & Associés | Logiciel bancaire de base | 2021 |
Finerv | Solutions bancaires numériques | 2022 |
Sociétés de consultation de la gestion de la patrimoine et de l'investissement
Métriques de partenariat:
- Actifs de gestion de patrimoine sous administration: 215,6 millions de dollars
- Nombre de partenariats de conseil en investissement: 7
- Valeur du portefeuille d'investissement client moyen: 1,3 million de dollars
Organisations de développement communautaire
Organisation | Investissement communautaire | Domaine de mise au point |
---|---|---|
Massachusetts Housing Investment Corporation | 12,5 millions de dollars | Logement abordable |
Corporation d'aide au développement économique communautaire | 8,3 millions de dollars | Soutien aux petites entreprises |
Provident Bancorp, Inc. (PVBC) - Modèle d'entreprise: Activités clés
Services bancaires commerciaux et grand public
Au quatrième trimestre 2023, Provident Bancorp a déclaré un actif total de 5,2 milliards de dollars. La banque fournit une gamme complète de services bancaires avec les mesures clés suivantes:
Catégorie de service | Volume total | Revenus annuels |
---|---|---|
Prêts commerciaux | 3,1 milliards de dollars | 127,5 millions de dollars |
Comptes chèques des consommateurs | 48 750 comptes | 18,3 millions de dollars |
Comptes d'épargne | 36 200 comptes | 22,7 millions de dollars |
Prêts hypothécaires et origine
Performance de prêt hypothécaire pour 2023:
- Originations hypothécaires totales: 425 millions de dollars
- Portefeuille hypothécaire résidentiel: 1,2 milliard de dollars
- Taille moyenne du prêt hypothécaire: 342 000 $
- Taux d'approbation du prêt hypothécaire: 68%
Gestion de la plate-forme bancaire numérique
Métriques des infrastructures bancaires numériques:
Service numérique | Base d'utilisateurs | Volume de transaction |
---|---|---|
Banque mobile | 37 500 utilisateurs actifs | 2,1 millions de transactions mensuelles |
Banque en ligne | 52 300 utilisateurs actifs | 1,8 million de transactions mensuelles |
Gestion des risques et surveillance de la conformité
Statistiques de la conformité et de la gestion des risques:
- Personnel de conformité: 42 employés à temps plein
- Budget de conformité annuel: 4,2 millions de dollars
- Évaluation de l'examen réglementaire: satisfaisant
- Taux de détection de prévention de la fraude: 99,6%
Développement et innovation de produits financiers
Investissement en développement de produits pour 2023:
Catégorie d'innovation | Investissement | De nouveaux produits lancés |
---|---|---|
Développement de produits numériques | 3,1 millions de dollars | 7 nouvelles fonctionnalités bancaires numériques |
Recherche de produits financiers | 2,4 millions de dollars | 3 nouvelles gammes de produits financiers |
Provident Bancorp, Inc. (PVBC) - Modèle commercial: Ressources clés
Solide infrastructure bancaire régionale dans le Massachusetts
Provident Bancorp opère avec 16 succursales à service complet dans le Massachusetts à partir de 2023. Les actifs totaux ont déclaré 4,29 milliards de dollars, avec une présence concentrée dans les comtés d'Essex, Middlesex et Suffolk.
Couverture géographique | Métrique |
---|---|
Total des succursales | 16 |
Comtés de services primaires | Essex, Middlesex, Suffolk |
Actif total | 4,29 milliards de dollars |
Professionnels de la gestion et de la banque expérimentés
Équipe de direction ayant une expérience bancaire importante, notamment:
- Pureur exécutif moyen: plus de 15 ans dans les services financiers
- Haute haute direction avec des antécédents bancaires complets
- Conseil d'administration avec des 100 ans et plus d'expertise financière de 100 ans et plus
Systèmes de technologie bancaire numérique avancée
Les investissements sur les infrastructures technologiques comprennent:
- Plates-formes de banque mobile
- Capacités de transaction en ligne
- Systèmes de sécurité numérique
Métriques bancaires numériques | Performance |
---|---|
Utilisateurs de la banque mobile | 42,000+ |
Volume de transaction en ligne | 1,2 million par mois |
Réserves de capitaux financiers robustes et de prêts
Mesures de ressources financières auprès du quatrième trimestre 2023:
Métrique capitale | Montant |
---|---|
Prêts totaux | 3,67 milliards de dollars |
Ratio de capital de niveau 1 | 13.2% |
Capital total basé sur le risque | 14.5% |
Base de dépôt client et actifs financiers
Composition de dépôt et d'actifs pour 2023:
Catégorie de dépôt | Montant |
---|---|
Dépôts totaux | 3,85 milliards de dollars |
Dépôts d'intérêt sans intérêt | 512 millions de dollars |
Dépôts porteurs d'intérêt | 3,34 milliards de dollars |
Provident Bancorp, Inc. (PVBC) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur
Services bancaires personnalisés pour les entreprises et les particuliers locaux
Au quatrième trimestre 2023, Provident Bancorp a déclaré un actif total de 3,74 milliards de dollars, avec un portefeuille de prêts de 2,84 milliards de dollars. La banque dessert des entreprises et des particuliers locaux dans le Massachusetts, offrant des solutions financières sur mesure.
Catégorie de service | Segments de clientèle | Comptes totaux |
---|---|---|
Banque d'affaires | Petites et moyennes entreprises | 6,742 |
Banque personnelle | Clients individuels | 42,385 |
Taux d'intérêt concurrentiels et options de prêt flexibles
En décembre 2023, Provident Bancorp a offert les tarifs compétitifs suivants:
- Prêts à terme commercial: 6,25% - 8,75% APR
- Prêts immobiliers commerciaux: 5,50% - 7,25% APR
- Taux hypothécaires personnels: 6,50% - 7,25% APR
Solutions complètes des banques numériques et mobiles
Service numérique | Taux d'adoption des utilisateurs | Utilisateurs actifs mensuels |
---|---|---|
Application bancaire mobile | 68% | 29,102 |
Plateforme bancaire en ligne | 72% | 33,456 |
Prise de décision locale et banque basée sur les relations
Provident Bancorp maintient 34 succursales dans le Massachusetts, avec 92% des décisions de prêt prises localement dans les 48 heures.
Soutien financier et investissement axé sur la communauté
Catégorie d'investissement communautaire | Montant total 2023 |
---|---|
Prêts commerciaux locaux | 487,6 millions de dollars |
Subventions au développement communautaire | 2,3 millions de dollars |
Provident Bancorp, Inc. (PVBC) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients
Service client personnalisé et gestion des relations
Provident Bancorp, Inc. maintient 13 succursales à service complet dans le Massachusetts à partir de 2024, avec une clientèle d'environ 48 000 personnes et clients commerciaux.
Canal de service client | Temps de réponse | Disponibilité |
---|---|---|
Support en branche | Immédiat | Du lundi au vendredi, de 9 h à 17 h |
Banque téléphonique | En 2-3 minutes | Heures prolongées de 7 h à 20 h |
Assistance de chat en ligne | En 5 minutes | Disponibilité 24/7 |
Canaux de support bancaire en ligne et mobiles
Les plates-formes bancaires numériques desservent environ 65% de la clientèle de Provident Bancorp.
- Téléchargements d'applications bancaires mobiles: 32 000 utilisateurs actifs
- Volume de transactions en ligne: 1,2 million de transactions mensuelles
- Fonctionnalités de sécurité numérique: authentification multi-facteurs
Consultations de conseil financier régulières
Provident Bancorp offre des services de consultation financière spécialisés avec une moyenne de 275 réunions client individuelles par mois.
Type de service consultatif | Interaction moyenne du client | Couverture de service |
---|---|---|
Consultation bancaire personnelle | 45 minutes | Planification de la retraite |
Advisory des banques d'affaires | 60 minutes | Stratégie de prêt commercial |
Planification des investissements | 90 minutes | Gestion du portefeuille |
Engagement communautaire et événements de réseautage local
En 2023, Provident Bancorp a participé à 42 événements de réseautage communautaire local dans le Massachusetts.
- Ateliers de petites entreprises: 18 événements
- Forums de développement économique: 12 événements
- Sponsors de la charité locale: 12 événements
Systèmes de support client réactifs
L'infrastructure de support client comprend des plateformes de communication multicanaux avec une cote de satisfaction du client de 98,5%.
Canal de support | Temps de résolution moyen | Satisfaction du client |
---|---|---|
Support téléphonique | 12 minutes | 97.2% |
Assistance par e-mail | 24 heures | 96.8% |
Chat en ligne | 8 minutes | 99.1% |
Provident Bancorp, Inc. (PVBC) - Modèle d'entreprise: canaux
Emplacements de succursales physiques dans le Massachusetts
Depuis 2024, Provident Bancorp maintient 21 Emplacements de succursale principalement concentré dans le Massachusetts.
Région | Nombre de branches |
---|---|
Région du Grand Boston | 15 |
Merrimack Valley | 4 |
Rive nord | 2 |
Plateforme bancaire en ligne
La plateforme bancaire numérique propose services en ligne complets avec les fonctionnalités suivantes:
- Gestion des comptes
- Transferts de fonds
- Services de paiement de factures
- Téléchargements de déclaration
Application bancaire mobile
Statistiques des applications mobiles à partir de 2024:
- 87 500 utilisateurs mobiles actifs
- Disponible sur les plateformes iOS et Android
- Fonctionnalité de capture de dépôt mobile
Réseau ATM
Type de guichet automatique | Compte total |
---|---|
MAT propriétaires | 36 |
ATM du réseau partagé | 1,200+ |
Services bancaires téléphoniques
Support client 24/7 avec les mesures de contact suivantes:
- Temps de réponse d'appel moyen: 45 secondes
- Volume d'appel annuel: 142 000 interactions client
- Système bancaire téléphonique automatisé disponible
Provident Bancorp, Inc. (PVBC) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle
Petites et moyennes entreprises du Massachusetts
Depuis le quatrième trimestre 2023, Provident Bancorp dessert environ 3 750 clients commerciaux de petite à moyenne taille du Massachusetts.
Segment d'entreprise | Nombre de clients | Portefeuille total de prêts commerciaux |
---|---|---|
Commerces de détail | 1,425 | 127,6 millions de dollars |
Services professionnels | 1,175 | 98,3 millions de dollars |
Fabrication | 685 | 83,2 millions de dollars |
Services de santé | 465 | 62,9 millions de dollars |
Demandeurs d'hypothèques résidentielles locales
Provident Bancorp a créé 412,5 millions de dollars en hypothèques résidentielles en 2023, desservant 1 850 clients hypothécaires individuels.
- Montant de prêt hypothécaire moyen: 223 000 $
- Focus géographique primaire: zone métropolitaine du Grand Boston
- Types de produits hypothécaires:
- Hypothèques à taux fixe
- Hypothèques à taux réglable
- Prêts FHA et VA
Clients bancaires de détail individuels
Total de la clientèle de la banque de détail: 42 650 au 31 décembre 2023.
Type de client | Nombre de comptes | Solde moyen du compte |
---|---|---|
Comptes chèques | 28,375 | $15,600 |
Comptes d'épargne | 14,275 | $22,750 |
Investisseurs immobiliers commerciaux
Portefeuille de prêts immobiliers commerciaux: 687,3 millions de dollars en 2023, desservant 215 investisseurs immobiliers commerciaux actifs.
- Types de propriétés:
- Résidentiel multifamilial
- Immeubles de bureaux
- Espaces de vente au détail
- Propriétés industrielles
- Taille du prêt immobilier commercial moyen: 3,2 millions de dollars
Individus à haute nette
Segment de clientèle à forte valeur élevée: 425 clients avec des actifs combinés sous gestion de 215,6 millions de dollars en 2023.
Niveau de richesse | Nombre de clients | Actifs moyens |
---|---|---|
1 M $ - 5 M $ | 275 | 2,3 millions de dollars |
5 M $ - 10 M $ | 105 | 6,7 millions de dollars |
10 M $ + | 45 | 15,4 millions de dollars |
Provident Bancorp, Inc. (PVBC) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts
Succursale des dépenses opérationnelles
Au quatrième trimestre 2023, les dépenses opérationnelles de la succursale de Provident Bancorp ont totalisé 3,42 millions de dollars par an. La répartition des coûts comprend:
Catégorie de dépenses | Coût annuel |
---|---|
Loyer et services publics | 1,15 million de dollars |
Entretien | $680,000 |
Assurance | $450,000 |
Sécurité | $320,000 |
Maintenance de la technologie et des infrastructures numériques
Les coûts d'infrastructure technologique pour 2023 étaient de 2,87 millions de dollars, avec l'allocation suivante:
- Maintenance des systèmes informatiques: 1,24 million de dollars
- Investissements en cybersécurité: 890 000 $
- Plateforme bancaire numérique: 740 000 $
Salaires et avantages sociaux des employés
La rémunération totale des employés pour 2023 a atteint 12,6 millions de dollars, structurée comme suit:
Catégorie de compensation | Coût annuel |
---|---|
Salaires de base | 8,95 millions de dollars |
Assurance maladie | 1,75 million de dollars |
Prestations de retraite | 1,2 million de dollars |
Bonus de performance | $700,000 |
Coûts de conformité réglementaire
Les dépenses de conformité pour 2023 ont totalisé 1,65 million de dollars, notamment:
- Frais juridiques et d'audit: 980 000 $
- Systèmes de rapports réglementaires: 420 000 $
- Formation en conformité: 250 000 $
Frais de marketing et d'acquisition des clients
Les dépenses de marketing pour 2023 étaient de 1,38 million de dollars, distribuées à travers:
Canal de marketing | Dépenses annuelles |
---|---|
Marketing numérique | $620,000 |
Publicité traditionnelle | $480,000 |
Parrainages communautaires | $280,000 |
Provident Bancorp, Inc. (PVBC) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus
Revenu des intérêts des portefeuilles de prêts
Pour l'exercice 2023, Provident Bancorp a déclaré un revenu total d'intérêts de 95,4 millions de dollars. La répartition du portefeuille de prêts comprend:
Catégorie de prêt | Valeur totale ($) | Pourcentage de portefeuille |
---|---|---|
Immobilier commercial | 612,3 millions de dollars | 45.7% |
Hypothèques résidentielles | 385,6 millions de dollars | 28.8% |
Prêts commerciaux | 276,4 millions de dollars | 20.6% |
Prêts à la consommation | 63,2 millions de dollars | 4.7% |
Frais de prêt hypothécaire
Le revenu des frais de prêt hypothécaire pour 2023 a totalisé 7,2 millions de dollars, ce qui représente une augmentation de 3,4% par rapport à l'année précédente.
Frais de service bancaire numérique
- Frais de transaction bancaire numérique: 2,1 millions de dollars
- Revenus de services bancaires en ligne: 1,8 million de dollars
- Frais de transaction bancaire mobile: 1,5 million de dollars
Services d'investissement et de gestion de la patrimoine
Catégorie de service | Revenus ($) |
---|---|
Frais de gestion des actifs | 4,6 millions de dollars |
Services de conseil financier | 3,2 millions de dollars |
Commissions de produits d'investissement | 2,9 millions de dollars |
Frais de maintenance des découvertes et des comptes
Revenu total des frais pour 2023:
- Frais de découvert: 3,4 millions de dollars
- Frais de maintenance du compte: 2,7 millions de dollars
- Frais de service mensuels: 1,9 million de dollars
Total des sources de revenus pour 2023: 117,3 millions de dollars
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