|
شركة بروفيدنت بانكورب (PVBC): لوحة نموذج الأعمال [تم تحديث Jan-2025] |
Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
Investor-Approved Valuation Models
MAC/PC Compatible, Fully Unlocked
No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Provident Bancorp, Inc. (PVBC) Bundle
الغوص في المخطط الاستراتيجي لـ Provident Bancorp ، Inc. (PVBC) ، وهي قوة مصرفية إقليمية ديناميكية تحول الخدمات المالية التقليدية من خلال النهج المبتكرة والاستراتيجيات التي تركز على المجتمع. من خلال صياغة قماشية شاملة للنموذج التجاري ، يوضح PVBC كيف يمكن لبنك ماساتشوستس المحلي الاستفادة من الخدمات المصرفية الشخصية ، والمنصات الرقمية المتطورة ، والشراكات الاستراتيجية لخلق مقترحات فريدة من نوعها تميزها في مشهد مالي تنافسي. يكشف هذا الاستكشاف عن الآليات المعقدة التي تقود نجاح PVBC ، حيث تقدم نظرة ثاقبة حول كيفية تزدهر البنوك الإقليمية من خلال موازنة الابتكار التكنولوجي مع الاتصالات المجتمعية العميقة.
Provident Bancorp ، Inc. (PVBC) - نموذج العمل: الشراكات الرئيسية
جمعيات الأعمال المحلية وغرف التجارة
يحافظ Provident Bancorp على شراكات مع شبكات الأعمال المحلية التالية:
| منظمة | موقع | تركيز الشراكة |
|---|---|---|
| جمعية المصرفيين في ماساتشوستس | بوسطن ، ماجستير | الدعوة التنظيمية والشبكات |
| غرفة تجارة الشاطئ الشمالية | بيبودي ، ماجستير | تطوير الأعمال المحلية |
مطورو العقارات الإقليميين وشبكات الإقراض التجارية
تفاصيل شراكة الإقراض التجاري:
- إجمالي محفظة قروض العقارات التجارية: 487.3 مليون دولار (Q4 2023)
- شراكات نشطة مع 42 شركة تطوير عقارات إقليمية
- متوسط حجم القرض التجاري: 2.4 مليون دولار
مقدمي خدمات التكنولوجيا للمنصات المصرفية الرقمية
| مزود التكنولوجيا | خدمة | سنة التنفيذ |
|---|---|---|
| جاك هنري & زملاء | البرامج المصرفية الأساسية | 2021 |
| fiserv | الحلول المصرفية الرقمية | 2022 |
شركات إدارة الثروات والاستثمار
مقاييس الشراكة:
- أصول إدارة الثروات تحت الإدارة: 215.6 مليون دولار
- عدد الشراكات الاستشارية للاستثمار: 7
- متوسط قيمة محفظة استثمار العميل: 1.3 مليون دولار
منظمات تنمية المجتمع
| منظمة | استثمار المجتمع | مجال التركيز |
|---|---|---|
| شركة ماساتشوستس للاستثمار في الإسكان | 12.5 مليون دولار | السكن بأسعار معقولة |
| مؤسسة مساعدة التنمية الاقتصادية المجتمعية | 8.3 مليون دولار | دعم الأعمال الصغيرة |
Provident Bancorp ، Inc. (PVBC) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
الخدمات المصرفية التجارية والمستهلك
اعتبارًا من Q4 2023 ، أبلغ Provident Bancorp عن إجمالي الأصول البالغة 5.2 مليار دولار. يوفر البنك مجموعة شاملة من الخدمات المصرفية مع المقاييس الرئيسية التالية:
| فئة الخدمة | الحجم الكلي | الإيرادات السنوية |
|---|---|---|
| القروض التجارية | 3.1 مليار دولار | 127.5 مليون دولار |
| حسابات فحص المستهلك | 48،750 حساب | 18.3 مليون دولار |
| حسابات الادخار | 36200 حساب | 22.7 مليون دولار |
إقراض الرهن العقاري والإنشاء
أداء إقراض الرهن العقاري لعام 2023:
- إجمالي أصول الرهن العقاري: 425 مليون دولار
- محفظة الرهن العقاري السكنية: 1.2 مليار دولار
- متوسط حجم قرض الرهن: 342،000 دولار
- معدل الموافقة على قرض الرهن العقاري: 68 ٪
إدارة المنصات المصرفية الرقمية
مقاييس البنية التحتية المصرفية الرقمية:
| الخدمة الرقمية | قاعدة المستخدمين | حجم المعاملة |
|---|---|---|
| الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | 37500 مستخدم نشط | 2.1 مليون معاملة شهرية |
| الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | 52300 مستخدم نشط | 1.8 مليون معاملة شهرية |
إدارة المخاطر ومراقبة الامتثال
إحصاءات الامتثال وإدارة المخاطر:
- موظفو الامتثال: 42 موظفًا بدوام كامل
- ميزانية الامتثال السنوية: 4.2 مليون دولار
- تصنيف الفحص التنظيمي: مرضي
- معدل اكتشاف الوقاية من الاحتيال: 99.6 ٪
تطوير المنتجات المالية والابتكار
استثمار تنمية المنتجات لعام 2023:
| فئة الابتكار | استثمار | تم إطلاق منتجات جديدة |
|---|---|---|
| تطوير المنتجات الرقمية | 3.1 مليون دولار | 7 ميزات مصرفية رقمية جديدة |
| أبحاث المنتجات المالية | 2.4 مليون دولار | 3 خطوط إنتاج مالية جديدة |
Provident Bancorp ، Inc. (PVBC) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
البنية التحتية المصرفية الإقليمية القوية في ماساتشوستس
تعمل Provident Bancorp مع 16 موقعًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء ماساتشوستس اعتبارًا من عام 2023. تم الإبلاغ عن إجمالي الأصول عند 4.29 مليار دولار ، مع وجود مركّز في مقاطعات Essex و Middlesex و Suffolk.
| التغطية الجغرافية | المقاييس |
|---|---|
| إجمالي مواقع الفرع | 16 |
| مقاطعات الخدمة الأولية | إسيكس ، ميدلسكس ، سوفولك |
| إجمالي الأصول | 4.29 مليار دولار |
مهنيين من ذوي الخبرة في مجال الإدارة والخدمات المصرفية
فريق القيادة مع خبرة مصرفية كبيرة ، بما في ذلك:
- متوسط المدة التنفيذية: 15+ سنة في الخدمات المالية
- الإدارة العليا بخلفيات مصرفية شاملة
- مجلس الإدارة مع 100 سنة تراكمية من الخبرة المالية
أنظمة التكنولوجيا المصرفية الرقمية المتقدمة
تشمل استثمارات البنية التحتية للتكنولوجيا ما يلي:
- المنصات المصرفية عبر الهاتف المحمول
- إمكانيات المعاملات عبر الإنترنت
- أنظمة الأمن الرقمية
| المقاييس المصرفية الرقمية | أداء |
|---|---|
| مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | 42,000+ |
| حجم المعاملة عبر الإنترنت | 1.2 مليون شهري |
احتياطيات رأس المال المالي القوي وإقراض
مقاييس الموارد المالية اعتبارًا من Q4 2023:
| مقياس رأس المال | كمية |
|---|---|
| إجمالي القروض | 3.67 مليار دولار |
| نسبة رأس المال من المستوى 1 | 13.2% |
| إجمالي رأس المال القائم على المخاطر | 14.5% |
قاعدة ودائع العملاء والأصول المالية
تكوين الإيداع والأصول لعام 2023:
| فئة الإيداع | كمية |
|---|---|
| إجمالي الودائع | 3.85 مليار دولار |
| ودائع تحمل غير المصالح | 512 مليون دولار |
| الودائع الحاملة للمصالح | 3.34 مليار دولار |
Provident Bancorp ، Inc. (PVBC) - نموذج العمل: مقترحات القيمة
الخدمات المصرفية الشخصية للشركات والأفراد المحليين
اعتبارًا من Q4 2023 ، أبلغ Provident Bancorp عن إجمالي أصول قدره 3.74 مليار دولار ، مع محفظة قروض تبلغ 2.84 مليار دولار. يخدم البنك الشركات والأفراد المحليين في ماساتشوستس ، ويقدم حلولًا مالية مخصصة.
| فئة الخدمة | شرائح العملاء | إجمالي الحسابات |
|---|---|---|
| الخدمات المصرفية التجارية | الشركات الصغيرة إلى المتوسطة | 6,742 |
| الخدمات المصرفية الشخصية | العملاء الأفراد | 42,385 |
أسعار الفائدة التنافسية وخيارات الإقراض المرنة
اعتبارًا من ديسمبر 2023 ، قدم Provident Bancorp الأسعار التنافسية التالية:
- قروض مصطلح العمل: 6.25 ٪ - 8.75 ٪ أبريل
- القروض العقارية التجارية: 5.50 ٪ - 7.25 ٪ أبريل
- معدلات الرهن العقاري الشخصية: 6.50 ٪ - 7.25 ٪ أبريل
حلول مصرفية رقمية ومتحركة شاملة
| الخدمة الرقمية | معدل اعتماد المستخدم | المستخدمين النشطين الشهري |
|---|---|---|
| التطبيق المصرفي عبر الهاتف المحمول | 68% | 29,102 |
| منصة المصرفية عبر الإنترنت | 72% | 33,456 |
صنع القرار المحلي والخدمات المصرفية القائمة على العلاقات
يحافظ Provident Bancorp على 34 موقعًا فرعيًا عبر ماساتشوستس ، مع 92 ٪ من قرارات الإقراض المتخذة محليًا في غضون 48 ساعة.
الدعم المالي والاستثمار الذي يركز على المجتمع
| فئة الاستثمار المجتمعي | إجمالي المبلغ 2023 |
|---|---|
| قروض الأعمال المحلية | 487.6 مليون دولار |
| منح تنمية المجتمع | 2.3 مليون دولار |
Provident Bancorp ، Inc. (PVBC) - نموذج العمل: علاقات العملاء
خدمة العملاء المخصصة وإدارة العلاقات
تحتفظ شركة Provident Bancorp ، Inc. بفرع خدمة متكامل الخدمات في جميع أنحاء ماساتشوستس اعتبارًا من عام 2024 ، مع قاعدة عملاء تبلغ حوالي 48000 فرد وشركة تجارية.
| قناة خدمة العملاء | وقت الاستجابة | توافر |
|---|---|---|
| الدعم في الفرع | مباشر | من الاثنين إلى الجمعة ، من 9 صباحًا إلى 5 مساءً |
| الخدمات المصرفية عبر الهاتف | في غضون 2-3 دقائق | ساعات ممتدة من 7 صباحًا إلى 8 مساءً |
| دعم الدردشة عبر الإنترنت | في غضون 5 دقائق | 24/7 توفر |
قنوات الدعم المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول
تخدم المنصات المصرفية الرقمية حوالي 65 ٪ من قاعدة عملاء بانكورب.
- تنزيلات التطبيق المصرفي عبر الهاتف المحمول: 32000 مستخدم نشط
- حجم المعاملات عبر الإنترنت: 1.2 مليون معاملة شهرية
- ميزات الأمان الرقمي: مصادقة متعددة العوامل
مشاورات استشارية مالية منتظمة
يقدم Provident Bancorp خدمات استشارية مالية متخصصة بمتوسط 275 اجتماعًا فرديًا شهريًا.
| نوع الخدمة الاستشارية | متوسط تفاعل العميل | تغطية الخدمة |
|---|---|---|
| استشارة مصرفية شخصية | 45 دقيقة | تخطيط التقاعد |
| الاستشارات الخدمات المصرفية التجارية | 60 دقيقة | استراتيجية الإقراض التجاري |
| تخطيط الاستثمار | 90 دقيقة | إدارة المحافظ |
مشاركة المجتمع وأحداث التواصل المحلي
في عام 2023 ، شارك Provident Bancorp في 42 حدثًا على التواصل بين المجتمع المحلي عبر ماساتشوستس.
- ورش العمل الصغيرة: 18 حدثًا
- منتديات التنمية الاقتصادية: 12 حدثًا
- رعاية الخيرية المحلية: 12 حدثًا
أنظمة دعم العملاء المستجيبة
تتضمن البنية التحتية لدعم العملاء منصات اتصال متعددة القنوات مع تصنيف رضا العملاء 98.5 ٪.
| قناة الدعم | متوسط وقت القرار | رضا العملاء |
|---|---|---|
| دعم الهاتف | 12 دقيقة | 97.2% |
| دعم البريد الإلكتروني | 24 ساعة | 96.8% |
| الدردشة عبر الإنترنت | 8 دقائق | 99.1% |
Provident Bancorp ، Inc. (PVBC) - نموذج الأعمال: القنوات
مواقع الفرع المادي في ماساتشوستس
اعتبارًا من عام 2024 ، يحتفظ بروفينت بانكورب 21 مواقع الفرع تركز بشكل أساسي في ماساتشوستس.
| منطقة | عدد الفروع |
|---|---|
| منطقة بوسطن الكبرى | 15 |
| ميريماك فالي | 4 |
| الشاطئ الشمالي | 2 |
منصة المصرفية عبر الإنترنت
تقدم المنصة المصرفية الرقمية خدمات شاملة عبر الإنترنت مع الميزات التالية:
- إدارة الحساب
- نقل الصندوق
- خدمات دفع الفواتير
- تنزيل البيان
التطبيق المصرفي عبر الهاتف المحمول
إحصائيات تطبيقات الهاتف المحمول اعتبارًا من عام 2024:
- 87،500 مستخدمي الهاتف المحمول النشطون
- متوفر على منصات iOS و Android
- وظيفة التقاط إيداع الهاتف المحمول
شبكة أجهزة الصراف الآلي
| نوع ATM | العد الكلي |
|---|---|
| أجهزة الصراف الآلي الملكية | 36 |
| أجهزة الصراف الآلي للشبكة المشتركة | 1,200+ |
الخدمات المصرفية عبر الهاتف
24/7 دعم العملاء مع مقاييس الاتصال التالية:
- متوسط وقت استجابة المكالمات: 45 ثانية
- حجم المكالمات السنوي: 142،000 تفاعل عميل
- نظام مصرفي للهاتف الآلي متاح
Provident Bancorp ، Inc. (PVBC) - نموذج العمل: قطاعات العملاء
شركات صغيرة إلى متوسطة الحجم في ماساتشوستس
اعتبارًا من Q4 2023 ، يخدم Provident Bancorp حوالي 3،750 من العملاء التجاريين الصغار إلى المتوسط في ماساتشوستس.
| قطاع الأعمال | عدد العملاء | إجمالي محفظة قروض الأعمال |
|---|---|---|
| أعمال البيع بالتجزئة | 1,425 | 127.6 مليون دولار |
| الخدمات المهنية | 1,175 | 98.3 مليون دولار |
| تصنيع | 685 | 83.2 مليون دولار |
| خدمات الرعاية الصحية | 465 | 62.9 مليون دولار |
طالبي الرهن العقاري السكني المحليون
نشأت شركة Provident Bancorp 412.5 مليون دولار من القروض العقارية السكنية في عام 2023 ، حيث تخدم 1850 من عملاء الرهن العقاري الفرديين.
- متوسط قرض الرهن العقاري: 223،000 دولار
- التركيز الجغرافي الأساسي: منطقة العاصمة الكبرى في بوسطن
- أنواع منتجات الرهن العقاري:
- الرهون العقارية ذات معدل ثابت
- الرهون العقارية المعدلة
- قروض إدارة الإسكان الفدرالية و VA
العملاء المصرفيين الفرديين للبيع بالتجزئة
إجمالي قاعدة العملاء المصرفية للتجزئة: 42،650 اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023.
| نوع العميل | عدد الحسابات | متوسط رصيد الحساب |
|---|---|---|
| التحقق من الحسابات | 28,375 | $15,600 |
| حسابات الادخار | 14,275 | $22,750 |
المستثمرين العقاريين التجاريين
محفظة القروض العقارية التجارية: 687.3 مليون دولار في عام 2023 ، وخدم 215 مستثمر عقاري تجاري نشط.
- أنواع الممتلكات:
- سكني متعدد الأسر
- مباني المكاتب
- مساحات البيع بالتجزئة
- الخصائص الصناعية
- متوسط حجم القرض العقاري التجاري: 3.2 مليون دولار
الأفراد ذوي القيمة العالية
قطاع العملاء ذوي القيمة العالية: 425 عميلًا مع أصول مجتمعة تحت إدارتها 215.6 مليون دولار في عام 2023.
| طبقة الثروة | عدد العملاء | متوسط الأصول |
|---|---|---|
| مليون دولار - 5 ملايين دولار | 275 | 2.3 مليون دولار |
| 5 ملايين دولار - 10 ملايين دولار | 105 | 6.7 مليون دولار |
| 10 ملايين دولار+ | 45 | 15.4 مليون دولار |
Provident Bancorp ، Inc. (PVBC) - نموذج العمل: هيكل التكلفة
نفقات التشغيلية الفرع
اعتبارًا من Q4 2023 ، بلغ مجموع نفقات فرع بروفينت بانكورب 3.42 مليون دولار سنويًا. يشمل انهيار التكلفة:
| فئة النفقات | التكلفة السنوية |
|---|---|
| الإيجار والمرافق | 1.15 مليون دولار |
| صيانة | $680,000 |
| تأمين | $450,000 |
| حماية | $320,000 |
التكنولوجيا وصيانة البنية التحتية الرقمية
كانت تكاليف البنية التحتية التكنولوجية لعام 2023 2.87 مليون دولار ، مع التخصيص التالي:
- صيانة أنظمة تكنولوجيا المعلومات: 1.24 مليون دولار
- استثمارات الأمن السيبراني: 890،000 دولار
- المنصة المصرفية الرقمية: 740،000 دولار
رواتب وفوائد الموظفين
وصل إجمالي تعويض الموظفين لعام 2023 إلى 12.6 مليون دولار ، منظم على النحو التالي:
| فئة التعويض | التكلفة السنوية |
|---|---|
| الرواتب الأساسية | 8.95 مليون دولار |
| التأمين الصحي | 1.75 مليون دولار |
| فوائد التقاعد | 1.2 مليون دولار |
| مكافآت الأداء | $700,000 |
تكاليف الامتثال التنظيمية
بلغ إجمالي نفقات الامتثال لعام 2023 1.65 مليون دولار ، بما في ذلك:
- الرسوم القانونية والمراجعة: 980،000 دولار
- أنظمة التقارير التنظيمية: 420،000 دولار
- التدريب على الامتثال: 250،000 دولار
نفقات التسويق واكتساب العملاء
بلغت نفقات التسويق لعام 2023 1.38 مليون دولار ، موزعة عبر:
| قناة التسويق | الإنفاق السنوي |
|---|---|
| التسويق الرقمي | $620,000 |
| الإعلان التقليدي | $480,000 |
| رعاية المجتمع | $280,000 |
Provident Bancorp ، Inc. (PVBC) - نموذج العمل: تدفقات الإيرادات
إيرادات الفوائد من محافظ القروض
للسنة المالية 2023 ، أبلغت شركة Provident Bancorp عن إجمالي إيرادات الفوائد البالغة 95.4 مليون دولار. يشمل انهيار محفظة القروض:
| فئة القرض | القيمة الإجمالية ($) | النسبة المئوية للمحفظة |
|---|---|---|
| العقارات التجارية | 612.3 مليون دولار | 45.7% |
| الرهون العقارية السكنية | 385.6 مليون دولار | 28.8% |
| القروض التجارية | 276.4 مليون دولار | 20.6% |
| قروض المستهلك | 63.2 مليون دولار | 4.7% |
رسوم إقراض الرهن العقاري
بلغ إجمالي دخل إقراض الرهن العقاري لعام 2023 7.2 مليون دولار ، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 3.4 ٪ عن العام السابق.
رسوم الخدمة المصرفية الرقمية
- رسوم المعاملات المصرفية الرقمية: 2.1 مليون دولار
- إيرادات الخدمة المصرفية عبر الإنترنت: 1.8 مليون دولار
- رسوم المعاملات المصرفية المتنقلة: 1.5 مليون دولار
خدمات إدارة الاستثمار وإدارة الثروات
| فئة الخدمة | الإيرادات ($) |
|---|---|
| رسوم إدارة الأصول | 4.6 مليون دولار |
| الخدمات الاستشارية المالية | 3.2 مليون دولار |
| عمولات منتجات الاستثمار | 2.9 مليون دولار |
رسوم السحب على المكشوف وصيانة الحساب
إجمالي دخل الرسوم لعام 2023:
- رسوم السحب على المكشوف: 3.4 مليون دولار
- رسوم صيانة الحساب: 2.7 مليون دولار
- رسوم الخدمة الشهرية: 1.9 مليون دولار
إجمالي تدفقات الإيرادات لعام 2023: 117.3 مليون دولار
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.