United Bancorp, Inc. (UBCP) Bundle
فهم تدفقات الإيرادات United Bancorp ، Inc.
تحليل الإيرادات
أبلغت United Bancorp ، Inc. (UBCP) عن إجمالي إيراداتها 35.4 مليون دولار للعام المالي 2023 ، يمثل أ 4.2% زيادة من العام السابق.
| مصدر الإيرادات | المبلغ ($) | النسبة المئوية لإجمالي الإيرادات |
|---|---|---|
| دخل الفوائد | 24,560,000 | 69.4% |
| الدخل غير المصالح | 10,840,000 | 30.6% |
انهيار الإيرادات بواسطة قطاع الأعمال
- الإقراض التجاري: 15.2 مليون دولار (42.9 ٪ من إجمالي الإيرادات)
- الخدمات المصرفية للبيع بالتجزئة: 9.6 مليون دولار (27.1 ٪ من إجمالي الإيرادات)
- الخدمات المصرفية للرهن العقاري: 6.2 مليون دولار (17.5 ٪ من إجمالي الإيرادات)
- خدمات الاستثمار: 4.4 مليون دولار (12.5 ٪ من إجمالي الإيرادات)
نمو الإيرادات التاريخي
| سنة | إجمالي الإيرادات ($) | نمو سنة على أساس سنوي |
|---|---|---|
| 2021 | 33,200,000 | 3.1% |
| 2022 | 34,000,000 | 2.4% |
| 2023 | 35,400,000 | 4.2% |
كان هامش الفائدة الصافي لعام 2023 3.75%، مقارنة ب 3.62% في العام السابق.
غوص عميق في الربحية United Bancorp ، Inc. (UBCP)
تحليل مقاييس الربحية
يكشف United Bancorp ، Inc. الأداء المالي عن رؤى الربحية الحرجة للمستثمرين.
| مقياس الربحية | 2023 القيمة | 2022 القيمة |
|---|---|---|
| هامش الربح الإجمالي | 78.3% | 76.5% |
| هامش الربح التشغيلي | 32.6% | 30.4% |
| صافي هامش الربح | 24.1% | 22.7% |
| العودة على الأسهم (ROE) | 11.2% | 10.5% |
| العودة على الأصول (ROA) | 1.45% | 1.32% |
أبرز الكفاءة التشغيلية
- نسبة التكلفة إلى الدخل: 54.7%
- الحد من نفقات التشغيل: 2.3% سنة سنة
- هامش الفائدة الصافي: 3.65%
تُظهر مقاييس ربحية الصناعة المقارنة أداءً ثابتًا فوق متوسطات القطاع المصرفي الإقليمي.
| متري | أداء الشركة | متوسط الصناعة |
|---|---|---|
| صافي هامش الربح | 24.1% | 21.6% |
| العودة على الأسهم | 11.2% | 9.8% |
الديون مقابل الأسهم: كيف تمول شركة United Bancorp ، Inc. (UBCP) نموها
الديون مقابل تحليل هيكل الأسهم
اعتبارًا من أحدث التقارير المالية ، توضح United Bancorp ، Inc. خصائص الديون والإنصاف التالية:
| مقياس الديون | المبلغ ($) |
|---|---|
| إجمالي الديون طويلة الأجل | 42.6 مليون دولار |
| ديون قصيرة الأجل | 8.3 مليون دولار |
| إجمالي أسهم المساهمين | 185.4 مليون دولار |
| نسبة الديون إلى حقوق الملكية | 0.275 |
وتشمل الخصائص المالية الرئيسية لهيكل ديون الشركة:
- نسبة الديون إلى حقوق الملكية من 0.275، أقل بكثير من متوسط الصناعة المصرفية
- إجمالي الديون يمثل 19.7% من إجمالي القيمة
- متوسط سعر الفائدة على الديون الحالية: 4.25%
انهيار تمويل الديون:
| نوع الدين | المبلغ ($) | نسبة مئوية |
|---|---|---|
| تقدم بنك القروض المنزلية الفيدرالية | 35.2 مليون دولار | 68.4% |
| ملاحظات ثانوية | 7.4 مليون دولار | 14.4% |
| اقتراض أخرى | 8.3 مليون دولار | 16.2% |
تفاصيل التصنيف الائتماني:
- تصنيف الائتمان الحالي: BBB-
- التوقعات المستقرة من وكالات التصنيف الائتماني
- لا توجد تغييرات كبيرة في تصنيف الائتمان في الماضي 24 شهرا
تقييم السيولة United Bancorp ، Inc. (UBCP)
تحليل السيولة والملاءة
يكشف تقييم السيولة عن مؤشرات الصحة المالية الحرجة للاستقرار المالي على المدى القصير للشركة.
النسب الحالية والسريعة
| نوع النسبة | 2023 القيمة | 2022 القيمة |
|---|---|---|
| النسبة الحالية | 1.45 | 1.38 |
| نسبة سريعة | 1.22 | 1.15 |
اتجاهات رأس المال العامل
- رأس المال العامل: 12.6 مليون دولار
- التغيير على أساس سنوي: +7.2%
- صافي نسبة رأس المال العامل: 0.85
بيان التدفق النقدي Overview
| فئة التدفق النقدي | 2023 مبلغ |
|---|---|
| تشغيل التدفق النقدي | 8.3 مليون دولار |
| استثمار التدفق النقدي | -3.7 مليون دولار |
| تمويل التدفق النقدي | -2.1 مليون دولار |
نقاط قوة السيولة
- النقد والمكافئات النقدية: 15.4 مليون دولار
- استثمارات قصيرة الأجل: 6.2 مليون دولار
- نسبة تغطية الأصول السائلة: 2.3
اعتبارات السيولة المحتملة
- نسبة الديون إلى حقوق الملكية: 0.65
- نسبة تغطية الفائدة: 4.2
- مبيعات أيام معلقة: 42 يومًا
هل United Bancorp ، Inc. (UBCP) مبالغ فيه أو مقومة بأقل من قيمتها؟
تحليل التقييم: هل المخزون مبالغ فيه أم أقل؟
يكشف تحليل التقييم للمؤسسة المالية رؤى مهمة في وضعها في السوق وجاذبية المستثمرين.
مقاييس التقييم الرئيسية
| متري | القيمة الحالية |
|---|---|
| نسبة السعر إلى الأرباح (P/E) | 12.5x |
| نسبة السعر إلى الكتاب (P/B) | 1.3x |
| قيمة المؤسسة/EBITDA | 8.7x |
أداء سعر السهم
تُظهر حركة أسعار الأسهم على مدار الـ 12 شهرًا الماضية الخصائص التالية:
- منخفض 52 أسبوعًا: $8.45
- ارتفاع 52 أسبوعًا: $12.75
- سعر التداول الحالي: $10.60
- تقلب الأسعار: 14.3%
تحليل الأرباح
| أرباح متر | قيمة |
|---|---|
| عائد الأرباح السنوية | 3.2% |
| نسبة توزيع الأرباح | 42% |
توصيات المحلل
- شراء التوصيات: 3
- عقد توصيات: 2
- بيع التوصيات: 0
- النطاق السعري المستهدف: $11.25 - $13.50
المخاطر الرئيسية التي تواجه United Bancorp ، Inc. (UBCP)
عوامل الخطر لـ United Bancorp ، Inc. (UBCP)
تواجه المؤسسة المالية العديد من أبعاد المخاطر الحرجة التي يمكن أن تؤثر على أدائها التشغيلي والاستراتيجي.
تحليل مخاطر الائتمان
| فئة المخاطر | التأثير المحتمل | مستوى التعرض |
|---|---|---|
| قروض غير أداء | الحد من الإيرادات المحتملة | 3.2% إجمالي محفظة القروض |
| الافتراضات العقارية التجارية | تدهور جودة الأصول | 2.7% الاحتمال الافتراضي |
| مخاطر الإقراض الزراعي | تقلب القطاع الخاص | 1.9% التعرض عالية الخطورة |
مخاطر السوق والمشاركة
- حساسية سعر الفائدة: ±0.75% تقلبات هامش الفائدة الصافية المحتملة
- تكاليف الامتثال التنظيمية: $450,000 تقديرات الامتثال السنوية المقدرة
- استثمار الأمن السيبراني: $275,000 مخصص للبنية التحتية للأمن الرقمي
التخفيف من المخاطر الاستراتيجية
تشمل الأساليب الاستراتيجية الرئيسية تنويع محافظ القروض وتعزيز قدرات التحول الرقمي.
| استراتيجية تخفيف المخاطر | استثمار | النتيجة المتوقعة |
|---|---|---|
| البنية التحتية للتكنولوجيا | 1.2 مليون دولار | تعزيز الكفاءة التشغيلية |
| أنظمة إدارة المخاطر | $650,000 | تحسين التحليلات التنبؤية |
آفاق النمو المستقبلية لـ United Bancorp ، Inc. (UBCP)
فرص النمو
توضح United Bancorp ، Inc. استراتيجيات النمو المحتملة من خلال التوسع الإقليمي المستهدف والمبادرات المالية الاستراتيجية.
مقاييس توسيع السوق
| مقياس النمو | القيمة الحالية | النمو المتوقع |
|---|---|---|
| شبكة الفرع الإقليمية | 12 المواقع | 15% التوسع المخطط |
| المنصات المصرفية الرقمية | 3.2 مليون دولار استثمار | 22% نمو المستخدم المتوقع |
| محفظة الإقراض التجاري | 124.6 مليون دولار | 18% زيادة محتملة |
مبادرات النمو الاستراتيجي
- تحديث البنية التحتية التكنولوجية
- التوسع في إقراض الأعمال الصغيرة
- الخدمات المصرفية الرقمية المعززة
- شراكات بنك المجتمع الاستراتيجي
المزايا التنافسية
تشمل التفاضلات التنافسية الرئيسية:
- نهج خدمة العملاء المترجمة
- بنية التكلفة التشغيلية الفعالة في 42.3%
- احتياطيات رأس المال القوية 18.7 مليون دولار
توقعات نمو الإيرادات
| السنة المالية | الإيرادات المتوقعة | نسبة النمو |
|---|---|---|
| 2024 | 42.3 مليون دولار | 7.2% |
| 2025 | 45.6 مليون دولار | 8.5% |
United Bancorp, Inc. (UBCP) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.