United Bancorp, Inc. (UBCP) Bundle
Verständnis von United Bancorp, Inc. (UBCP) Einnahmequellenströme
Einnahmeanalyse
United Bancorp, Inc. (UBCP) meldete den Gesamtumsatz von 35,4 Millionen US -Dollar Für das Geschäftsjahr 2023 repräsentiert a 4.2% Erhöhen Sie sich gegenüber dem Vorjahr.
| Einnahmequelle | Betrag ($) | Prozentsatz des Gesamtumsatzes |
|---|---|---|
| Zinserträge | 24,560,000 | 69.4% |
| Nichtinteresse Einkommen | 10,840,000 | 30.6% |
Umsatzbaus nach Business -Segment
- Kommerzielle Kreditvergabe: 15,2 Millionen US -Dollar (42,9% des Gesamtumsatzes)
- Einzelhandelsbanken: 9,6 Millionen US -Dollar (27,1% des Gesamtumsatzes)
- Hypothekenbanking: 6,2 Millionen US -Dollar (17,5% des Gesamtumsatzes)
- Investmentdienstleistungen: 4,4 Millionen US -Dollar (12,5% des Gesamtumsatzes)
Historisches Umsatzwachstum
| Jahr | Gesamtumsatz ($) | Wachstum des Jahr für das Jahr |
|---|---|---|
| 2021 | 33,200,000 | 3.1% |
| 2022 | 34,000,000 | 2.4% |
| 2023 | 35,400,000 | 4.2% |
Die Nettozinsspanne für 2023 war 3.75%, im Vergleich zu 3.62% im Vorjahr.
Ein tiefes Eintauchen in die Rentabilität von United Bancorp, Inc. (UBCP)
Analyse der Rentabilitätsmetriken
Die finanzielle Leistung von United Bancorp, Inc. zeigt kritische Rentabilitätserkenntnisse für Anleger.
| Rentabilitätsmetrik | 2023 Wert | 2022 Wert |
|---|---|---|
| Bruttogewinnmarge | 78.3% | 76.5% |
| Betriebsgewinnmarge | 32.6% | 30.4% |
| Nettogewinnmarge | 24.1% | 22.7% |
| Eigenkapitalrendite (ROE) | 11.2% | 10.5% |
| Rendite der Vermögenswerte (ROA) | 1.45% | 1.32% |
Betriebseffizienz Highlights
- Kosten-zu-Einkommens-Verhältnis: 54.7%
- Reduzierung der Betriebskosten: 2.3% Jahr-über-Jahr
- Nettozinsspanne: 3.65%
Vergleichende Branchenrentabilitätsmetriken zeigen eine konsistente Leistung über dem durchschnittlichen Regionalbankensektor.
| Metrisch | Unternehmensleistung | Branchendurchschnitt |
|---|---|---|
| Nettogewinnmarge | 24.1% | 21.6% |
| Rendite des Eigenkapitals | 11.2% | 9.8% |
Schuld vs. Eigenkapital: Wie United Bancorp, Inc. (UBCP) sein Wachstum finanziert
Analyse von Schulden vs. Aktienstruktur
Nach jüngster Finanzberichterstattung zeigt United Bancorp, Inc. die folgenden Schulden- und Eigenkapitalmerkmale:
| Schuldenmetrik | Betrag ($) |
|---|---|
| Totale langfristige Schulden | 42,6 Millionen US -Dollar |
| Kurzfristige Schulden | 8,3 Millionen US -Dollar |
| Eigenkapital der Aktionäre | 185,4 Millionen US -Dollar |
| Verschuldungsquote | 0.275 |
Zu den wichtigsten finanziellen Merkmalen der Schuldenstruktur des Unternehmens gehören:
- Verschuldungsquote von 0.275, deutlich unter dem Durchschnitt der Bankenbranche
- Gesamtverschuldung ist 19.7% der Gesamtkapitalisierung
- Durchschnittlicher Zinssatz für bestehende Schulden: 4.25%
Aufschlüsselung der Fremdfinanzierung:
| Schuldenart | Betrag ($) | Prozentsatz |
|---|---|---|
| Federal Home Loan Bank Vorschüsse | 35,2 Millionen US -Dollar | 68.4% |
| Untergeordnete Notizen | 7,4 Millionen US -Dollar | 14.4% |
| Andere Kredite | 8,3 Millionen US -Dollar | 16.2% |
Kreditratingdetails:
- Aktuelle Kreditrating: BBB-
- Stabile Aussichten von Kreditbewertungsagenturen
- Keine signifikanten Kreditratingänderungen in der Vergangenheit 24 Monate
Bewertung der Liquidität von United Bancorp, Inc. (UBCP)
Analyse von Liquidität und Solvenz
Die Liquiditätsbewertung zeigt kritische Indikatoren für finanzielle Gesundheit für die kurzfristige finanzielle Stabilität des Unternehmens.
Aktuelle und schnelle Verhältnisse
| Verhältnisstyp | 2023 Wert | 2022 Wert |
|---|---|---|
| Stromverhältnis | 1.45 | 1.38 |
| Schnellverhältnis | 1.22 | 1.15 |
Betriebskapitaltrends
- Betriebskapital: 12,6 Millionen US -Dollar
- Veränderung des Jahres: Veränderung: +7.2%
- Netto -Arbeitskapitalquote: 0.85
Cashflow -Erklärung Overview
| Cashflow -Kategorie | 2023 Betrag |
|---|---|
| Betriebscashflow | 8,3 Millionen US -Dollar |
| Cashflow investieren | -3,7 Millionen Dollar |
| Finanzierung des Cashflows | -2,1 Millionen Dollar |
Liquiditätsstärken
- Bargeld und Bargeldäquivalente: 15,4 Millionen US -Dollar
- Kurzfristige Investitionen: 6,2 Millionen US -Dollar
- Verhältnis von Liquid Asset Deckung: 2.3
Potenzielle Liquiditätsüberlegungen
- Verschuldungsquote: Verschuldung: 0.65
- Interessenversicherungsquote: 4.2
- Days -Verkäufe ausstehend: 42 Tage
Ist United Bancorp, Inc. (UBCP) überbewertet oder unterbewertet?
Bewertungsanalyse: Ist die Aktien überbewertet oder unterbewertet?
Die Bewertungsanalyse für das Finanzinstitut zeigt kritische Einblicke in die Marktpositionierung und die Attraktivität von Investoren.
Wichtige Bewertungsmetriken
| Metrisch | Aktueller Wert |
|---|---|
| Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E) | 12,5x |
| Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis | 1.3x |
| Enterprise Value/EBITDA | 8.7x |
Aktienkursleistung
Aktienkursbewegung in den letzten 12 Monaten zeigt die folgenden Eigenschaften:
- 52 Wochen niedrig: $8.45
- 52 Wochen hoch: $12.75
- Aktueller Handelspreis: $10.60
- Preisvolatilität: 14.3%
Dividendenanalyse
| Dividendenmetrik | Wert |
|---|---|
| Jährliche Dividendenrendite | 3.2% |
| Dividendenausschüttungsquote | 42% |
Analystenempfehlungen
- Empfehlungen kaufen: 3
- Empfehlungen halten: 2
- Empfehlungen verkaufen: 0
- Kurspreiserteilung: $11.25 - $13.50
Schlüsselrisiken für United Bancorp, Inc. (UBCP)
Risikofaktoren für United Bancorp, Inc. (UBCP)
Das Finanzinstitut sieht sich mit mehreren kritischen Risikodimensionen aus, die sich auf die betriebliche und strategische Leistung auswirken könnten.
Kreditrisikoanalyse
| Risikokategorie | Mögliche Auswirkungen | Expositionsniveau |
|---|---|---|
| Notleidende Kredite | Potenzielle Umsatzreduzierung | 3.2% des gesamten Kreditportfolios |
| Gewerbeimmobilienausfälle | Verschlechterung der Vermögensqualität | 2.7% Standardwahrscheinlichkeit |
| Landwirtschaftliche Kredite Risiken | Sektorspezifische Volatilität | 1.9% Hochrisiko-Exposition |
Markt- und Betriebsrisiken
- Zinssensitivität: ±0.75% potenzielle Nettozins Marge Fluktuation
- Kosten für die Einhaltung von Vorschriften: $450,000 Geschätzte jährliche Konformitätsausgaben
- Cybersicherheitsinvestition: $275,000 für die digitale Sicherheitsinfrastruktur zugewiesen
Strategische Risikominderung
Zu den wichtigsten strategischen Ansätzen gehören die Diversifizierung von Kreditportfolios und die Verbesserung der digitalen Transformationsfunktionen.
| Risikominderungsstrategie | Investition | Erwartetes Ergebnis |
|---|---|---|
| Technologieinfrastruktur | 1,2 Millionen US -Dollar | Verbesserte Betriebseffizienz |
| Risikomanagementsysteme | $650,000 | Verbesserte Vorhersageanalysen |
Zukünftige Wachstumsaussichten für United Bancorp, Inc. (UBCP)
Wachstumschancen
United Bancorp, Inc. zeigt potenzielle Wachstumsstrategien durch gezielte regionale Expansion und strategische Finanzinitiativen.
Markterweiterungsmetriken
| Wachstumsmetrik | Aktueller Wert | Projiziertes Wachstum |
|---|---|---|
| Regionales Zweignetzwerk | 12 Standorte | 15% Erweiterung geplant |
| Digitale Bankplattformen | 3,2 Millionen US -Dollar Investition | 22% Benutzerwachstum erwartet |
| Kommerzielles Kreditportfolio | 124,6 Millionen US -Dollar | 18% potenzieller Zunahme |
Strategische Wachstumsinitiativen
- Modernisierung der Technologieinfrastruktur
- Kredite Expansion für kleine Unternehmen
- Verbesserte digitale Bankdienste
- Strategische Partnerschaften der Community Bank
Wettbewerbsvorteile
Zu den wichtigsten Wettbewerbsunterscheidungsmerkmalen gehören:
- Lokalisierter Kundendienstansatz
- Effiziente Betriebskostenstruktur bei 42.3%
- Starke Kapitalreserven von 18,7 Millionen US -Dollar
Umsatzwachstumsprojektionen
| Geschäftsjahr | Projizierte Einnahmen | Wachstumsprozentsatz |
|---|---|---|
| 2024 | 42,3 Millionen US -Dollar | 7.2% |
| 2025 | 45,6 Millionen US -Dollar | 8.5% |
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