Chongqing Rural Commercial Bank Co., Ltd. (3618.HK) Bundle
تاريخ موجز لشركة Chongqing Rural Bank Co. ، Ltd.
تأسست شركة Chongqing Rural Commercial Bank Co. ، Ltd. (CRCB) في عام 2001 وتطورت لتصبح واحدة من أكبر البنوك التجارية الريفية في الصين. يعمل البنك كمؤسسة مالية حاسمة داخل القطاع الزراعي ، ويعتزم بشكل أساسي للعملاء الريفيين والمؤسسات الصغيرة إلى المتوسطة (SMEs).
في عام 2013 ، خضع CRCB للتحول ، حيث تحول من التعاون الائتماني إلى بنك تجاري ، كجزء من الإصلاحات الأوسع في النظام المالي في الصين. سمح هذا التغيير للبنك بتعزيز قاعدته الرأسمالية وتوسيع عروض الخدمات.
اعتبارًا من عام 2022 ، أبلغ CRCB عن إجمالي الأصول تقريبًا ¥ 1.08 تريليون، مما يعكس نموا كبيرا من قاعدة الأصول الأولية. حقق البنك أرباحًا صافية حولها ¥ 18.5 مليار خلال نفس العام ، إظهار ربحتها وفعاليتها التشغيلية.
وقفت نسبة كفاية رأس المال في CRCB عند 12.33% اعتبارًا من نهاية عام 2022 ، وهو أعلى من الحد الأدنى للمتطلبات التنظيمية البالغة 10.5 ٪ التي حددتها لجنة التنظيم المصرفي الصيني. هذا يشير إلى وضع رأس المال القوي بالنسبة لأصوله المرجحة للمخاطر.
من حيث قاعدة العملاء ، انتهى CRCB 30 مليون عملاء الأفراد والشركات بحلول نهاية عام 2022. تتضمن شبكة البنك أكثر من 1,600 الفروع عبر بلدية تشونغتشينغ والمقاطعات المجاورة ، مما يسهل الوصول إلى الخدمات المصرفية في المناطق الريفية.
| سنة | إجمالي الأصول (تريليون) | صافي الربح (مليار ين) | نسبة كفاية رأس المال (٪) | عدد الفرع |
|---|---|---|---|---|
| 2001 | 0.01 | 0.01 | ن/أ | 100 |
| 2010 | 0.5 | 1.5 | 11.5 | 800 |
| 2020 | 0.9 | 16.0 | 12.0 | 1,400 |
| 2022 | 1.08 | 18.5 | 12.33 | 1,600 |
تبنى البنك أيضًا التكنولوجيا ، حيث أطلق العديد من الخدمات المصرفية الرقمية لتعزيز تجربة العملاء. اكتسب تطبيقه المصرفي عبر الهاتف المحمول أكثر 10 ملايين تنزيل بحلول عام 2022 ، مما يشير إلى تحول كبير نحو التمويل الرقمي في المناطق الريفية.
ركز CRCB على دعم الاقتصاد الزراعي ، مع قروض للأعمال الزراعية التي تشكل ما يقرب من 40% من إجمالي محفظة القروض. هذا التركيز الاستراتيجي لا يدفع نمو البنك فحسب ، بل يحافظ أيضًا على التنمية الريفية.
فيما يتعلق بأداء الأسهم ، تم إدراج CRCB في بورصة شنغهاي في عام 2016 ، بسعر عرض عام أولي (IPO) ¥6.47. اعتبارًا من أكتوبر 2023 ، تقلب سعر السهم حوله ¥9.75، إظهار اتجاه إيجابي منذ الاكتتاب العام.
بالإضافة إلى ذلك ، دفعت CRCB أرباحًا باستمرار منذ إدراجها ، مع نسبة دفع أرباح تقريبًا 30% للسنة المالية 2022 ، التوزيع حولها ¥ 5.5 مليار للمساهمين.
بشكل عام ، فإن المبادرات الاستراتيجية لـ CRCB ، والأداء المالي القوي ، والالتزام بتنمية الريف منصب لاعب محوري في القطاع المصرفي في الصين.
أ من يمتلك شركة تشونغتشينغ الريفية التجارية بنك ، المحدودة.
تعمل شركة Chongqing Rural Commercial Bank Co. ، Ltd. (CRCB) في المقام الأول في قطاع الخدمات المصرفية والمالية داخل الصين. اعتبارًا من أحدث التقارير ، يتميز هيكل ملكية CRCB بشكل ملحوظ بمشاركته الكبيرة في الدولة ، إلى جانب مختلف المساهمين المؤسسيين والفرديين.
يشمل المساهمون الرئيسيون في CRCB ما يلي:
| المساهم | حصة الملكية (٪) | نوع المساهمين |
|---|---|---|
| حكومة بلدية تشونغتشينغ | 30.00 | مملوكة للدولة |
| شركة الصين بعد مجموعة مجموعة | 18.00 | مملوكة للدولة |
| اتحاد تشونغتشينغ الريفي الائتماني التعاوني | 17.00 | التعاونية |
| المستثمرون المؤسسيون الآخرون | 25.00 | المؤسسية |
| المستثمرون الأفراد | 10.00 | فردي |
اعتبارًا من 30 يونيو 2023 ، أبلغ CRCB عن قيمة الأصول الإجمالية تقريبًا RMB 1.46 تريليون، مع صافي ربح للنصف الأول من العام الذي يربط 7.5 مليار يوان. يحافظ البنك على نسبة كفاية رأس المال (CAR) 12.5%، وهو أعلى من الحد الأدنى التنظيمي الذي حددته اللجنة التنظيمية للخدمات المصرفية والتأمين الصينية (CBIRC).
يتم تداول أسهم CRCB بشكل عام في بورصة هونغ كونغ. يعكس سعر السهم اعتبارًا من أكتوبر 2023 القيمة السوقية تقريبًا RMB 80 مليار. متوسط حجم التداول اليومي موجود 2.5 مليون سهم.
فيما يتعلق بموقف السوق ، يتم وضع CRCB بين أفضل البنوك التجارية الريفية في الصين وهو لاعب مهم في توفير الخدمات المالية للمناطق الريفية. شارك البنك بنشاط في المبادرات التي تهدف إلى تعزيز الإدماج المالي ، وخاصة في المناطق المحرومة.
تشير التقارير الحديثة إلى أن CRCB تخطط لتوسيع خدماتها المصرفية الرقمية ، مع زيادة الاستثمار في حلول Fintech. خصص البنك تقريبًا 500 مليون يوان لترقيات التكنولوجيا في عام 2023 ، مع التأكيد على التزامها بتحديث تقديم الخدمات.
شركة تشونغتشينغ الريفية التجارية
تهدف CHONGQING RARAL Commercial Bank Co. ، Ltd. (CQRCB) إلى توفير خدمات مالية شاملة مصممة خصيصًا للعملاء الشخصيين والشركات. تركز مهمتها على تعزيز النظام الإيكولوجي المالي في المناطق الريفية والحضرية من خلال تعزيز الممارسات المصرفية الشاملة. يؤكد البنك على أهمية خدمة المجتمع من خلال النمو المستدام ، وتعزيز التنمية الاقتصادية ، وضمان ثقة العملاء.
اعتبارًا من عام 2022 ، أبلغ CQRCB عن إجمالي الأصول تقريبًا ¥ 1.28 تريليون. تم الوصول إلى صافي الربح الصافي للبنك لهذا العام ¥ 21.97 مليار، تعكس أ 10.5% زيادة عام على أساس سنوي. وقفت العودة على الأسهم (ROE) 12.06%. تؤكد هذه القوة المالية التزام البنك بدعم النمو الاقتصادي في المنطقة.
ركزت CQRCB على تطوير خدماتها المصرفية الرقمية ، والاستثمار تقريبًا 1.5 مليار في ترقيات التكنولوجيا وجهود التحول الرقمي على مدار العامين الماضيين. يهدف البنك إلى زيادة قاعدة عملائه الرقمية 25% بحلول عام 2025.
| سنة | إجمالي الأصول (مليار) | صافي الربح (مليار ين) | العائد على الأسهم (٪) | الاستثمار في التكنولوجيا (مليار ين) |
|---|---|---|---|---|
| 2020 | 1,050 | 19.89 | 11.50 | 0.75 |
| 2021 | 1,120 | 19.89 | 11.90 | 0.80 |
| 2022 | 1,280 | 21.97 | 12.06 | 1.50 |
إن التزام البنك بالمسؤولية الاجتماعية للشركات واضح في مبادراته ، بما في ذلك برامج التمويل الأصغر التي دعمت أكثر 150,000 الأسر الريفية ، تمنح قروضًا بلغ مجموعها تقريبًا 10 مليار في السنوات الثلاث الماضية. يهدف CQRCB إلى تعزيز محو الأمية المالية بين عملائها ، والمساهمة في قرارات مالية أفضل والنمو الاقتصادي في المنطقة.
من خلال الابتكار المستمر والنهج المتمحور حول العملاء ، يتم وضع CQRCB لتعزيز وجودها في السوق مع دعم مهمتها المتمثلة في تعزيز التنمية الاقتصادية وتعزيز رفاهية المجتمع.
كيف تعمل شركة Chongqing Rural Commercial Bank Co. ، Ltd.
تعمل شركة Chongquing Rural Commercial Bank Co. ، Ltd. أنشئ بنك CRC في عام 2001 ، وسعت بشكل مطرد شبكاته وخدماته لتلبية الاحتياجات المتنوعة لعملائه.
يؤكد نموذج أعمال البنك على تعزيز التمويل الريفي مع خدمة المناطق الحضرية أيضًا. اعتبارًا من يونيو 2023 ، كان لدى CRC Bank أصولًا يبلغ مجموعها تقريبًا 1.24 تريليون، زيادة كبيرة من 1.1 تريليون ين في العام السابق. يمكن أن يعزى هذا النمو إلى زيادة أنشطة الإقراض وإيداع الإيداع.
في عام 2022 ، أبلغ بنك CRC عن ربح صافي 8.5 مليار، مما يعكس زيادة على أساس سنوي 11%. إن هذه الربحية مدفوعة إلى حد كبير بالتركيز الاستراتيجي للبنك على التمويل الزراعي ، والتي تشكل جزءًا كبيرًا من محفظة القروض الخاصة به. اعتبارا من نهاية عام 2022 ، تمثل القروض الزراعية حول 35% من كتاب القرض الكلي للبنك.
| مقياس مالي | 2022 المبلغ (مليار) | 2023 المبلغ (المقدر ، مليار) | نمو سنة على أساس سنوي (٪) |
|---|---|---|---|
| إجمالي الأصول | 1,100 | 1,240 | 12.73 |
| صافي الربح | 7.65 | 8.50 | 11.11 |
| محفظة القروض | 850 | 900 | 5.88 |
| الودائع | 900 | 1,000 | 11.11 |
يعمل بنك CRC 300 فرع في جميع أنحاء منطقة تشونغتشينغ والمناطق المجاورة ، يعزز نهجًا مصرفيًا قويًا يعتمد على المجتمع. كما زاد تركيز البنك على الخدمات المصرفية الرقمية ، مع نمو تم الإبلاغ عنه في المعاملات المصرفية المتنقلة بواسطة 30% في عام 2023 مقارنة بالعام السابق.
ككيان متداول علنيًا مدرجًا في بورصة شنغهاي ، يعكس أداء أسهم CRC Bank ثقة المستثمر واستقرار السوق. اعتبارًا من أكتوبر 2023 ، كان سعر سهم البنك يحوم حوله ¥9.30 للسهم الواحد ، مع القيمة السوقية تقريبًا ¥ 120 مليار.
بالإضافة إلى ذلك ، حافظ البنك على نسبة كفاية رأس المال (CAR) من 12.5%، أعلى من المتطلبات التنظيمية ، ضمان ممارسات الصحة المالية وإدارة المخاطر القوية. وقفت القروض غير الأداء (NPL) في 1.5% اعتبارًا من Q2 2023 ، تشير إلى إدارة مخاطر الائتمان الفعالة.
بشكل عام ، فإن نموذج CRC Bank لدمج الخدمات المصرفية التقليدية مع وظائف حلول رقمية مبتكرة في المناظر الطبيعية التنافسية للصناعة المصرفية في الصين ، مع التركيز في وقت واحد على الاحتياجات المالية للمجتمعات الريفية والمحرومة.
كيف تجني شركة Chongquing Rural Commercial Bank Co. ، Ltd. المال
تقوم شركة Chongquing Rural Commercial Bank Co. ، Ltd. اعتبارا من أحدث التقارير المالية ، يشكل إيرادات الفوائد العمود الفقري لأرباح البنك.
للسنة المنتهية في 31 ديسمبر 2022 ، أبلغ بنك CRC عن إجمالي دخل الفوائد RMB 29.47 مليار، إظهار زيادة من RMB 27.36 مليار في عام 2021. وقفت هامش الفائدة الصافي في 2.73% لعام 2022 ، تشير إلى الإدارة الفعالة لأصول كسب الفائدة مقابل الالتزامات الحاملة للمصالح.
| سنة | صافي إيرادات الفوائد (مليار يوان) | صافي هامش الفائدة (٪) |
|---|---|---|
| 2020 | RMB 26.40 | 2.71% |
| 2021 | RMB 27.36 | 2.65% |
| 2022 | RMB 29.47 | 2.73% |
دخل الفوائد مشتق في المقام الأول من القروض للأفراد والمؤسسات. اعتبارًا من 30 يونيو 2023 ، بلغ كتاب قروض CRC Bank RMB 460.5 ملياريعكس نمو سنة على أساس سنوي 10.5%. تعد القروض العقارية السكنية وتمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة عوامل مساهمة كبيرة في هذا النمو.
بالإضافة إلى إيرادات الفوائد ، يكسب بنك CRC دخلًا غير مصلح من خلال رسوم الخدمة والعمولات ومنتجات إدارة الثروات. في عام 2022 ، أنشأ البنك تقريبًا RMB 9.12 مليار في الدخل غير المصالح ، زيادة من RMB 8.45 مليار في عام 2021. يتضمن هذا القطاع رسومًا للخدمات الاستشارية المالية وخدمات المعاملات.
| سنة | الدخل غير المصالح (مليار يوان) |
|---|---|
| 2020 | RMB 8.20 |
| 2021 | RMB 8.45 |
| 2022 | RMB 9.12 |
دخل الاستثمار هو عنصر حاسم آخر في تدفق إيرادات بنك CRC. تتكون محفظة الاستثمار في البنك بشكل أساسي من السندات الحكومية وسندات الشركات وأدوات الأسهم. للسنة المالية 2022 ، وصل دخل الاستثمار RMB 5.67 مليارالتي كانت زيادة مقارنة مع RMB 4.90 مليار في عام 2021.
بشكل عام ، كان إجمالي إيرادات بنك CRC لعام 2022 تقريبًا 44.26 مليار يوان، يعكس نمو 8.2% خلال العام السابق. استراتيجيات إدارة التكاليف الفعالة للبنك ، بما في ذلك نسبة التكلفة إلى الدخل 24.3%، زيادة تعزيز ربحتها.
أما بالنسبة لجودة الأصول ، فقد وقفت نسبة القرض غير العاملة (NPL) 1.82% اعتبارًا من 31 ديسمبر 2022 ، وهو مستقر نسبيًا ويشير إلى ممارسات فعالة لإدارة مخاطر الائتمان. اعتمد البنك استراتيجية قروض متنوعة ، مع التركيز على قطاعات مثل الزراعة والطاقة المتجددة والخدمات اللوجستية ، والتي تتماشى مع أولويات التنمية الوطنية.
باختصار ، يستفيد البنك التجاري الريفي في تشونغتشينغ من إيرادات الفوائد ، ويكمله إيرادات الدخل ودخل الاستثمار غير المصالح ، لدفع الربحية. مسار النمو الثابت للبنك في القروض والاستثمارات ، إلى جانب التركيز على إدارة التكاليف التشغيلية وجودة الأصول ، يضعها بشكل جيد في المشهد المصرفي التنافسي في الصين.
Chongqing Rural Commercial Bank Co., Ltd. (3618.HK) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.