Chongqing Rural Commercial Bank Co., Ltd.: História, propriedade, missão, como funciona & ganha dinheiro

Uma breve história do Chongqing Rural Commercial Bank Co., Ltd.

O Chongqing Rural Commercial Bank Co., Ltd. (CRCB) foi estabelecido em 2001 e evoluiu para um dos maiores bancos comerciais rurais da China. O banco opera como uma instituição financeira crítica no setor agrícola, atendendo principalmente a clientes rurais e empresas pequenas a médicas (PMEs).

Em 2013, o CRCB passou por uma transformação, mudando de uma cooperativa de crédito para um banco comercial, como parte de reformas mais amplas no sistema financeiro rural da China. Essa mudança permitiu ao banco melhorar sua base de capital e expandir suas ofertas de serviços.

Em 2022, o CRCB relatou ativos totais de aproximadamente ¥ 1,08 trilhão, refletindo o crescimento substancial de sua base de ativos iniciais. O banco alcançou lucros líquidos de torno ¥ 18,5 bilhões Durante o mesmo ano, demonstrando sua lucratividade e eficiência operacional.

A taxa de adequação de capital do CRCB ficou em 12.33% No final de 2022, que é maior que o requisito regulatório mínimo de 10,5% estabelecido pela Comissão Regulatória Bancária da China. Isso indica uma forte posição de capital em relação aos seus ativos ponderados por risco.

Em termos de base de clientes, o CRCB havia acabado 30 milhões clientes individuais e corporativos até o final de 2022. A rede do banco inclui mais de 1,600 Filas do município de Chongqing e das províncias vizinhas, facilitando a acessibilidade aos serviços bancários em áreas rurais.

O banco também adotou a tecnologia, lançando vários serviços bancários digitais para aprimorar a experiência do cliente. Seu aplicativo bancário móvel obtido 10 milhões Downloads até 2022, indicando uma mudança significativa em direção às finanças digitais nas áreas rurais.

O CRCB se concentrou em apoiar a economia agrícola, com empréstimos a agronegócios que constituem aproximadamente 40% de sua carteira total de empréstimos. Esse foco estratégico não apenas impulsiona o crescimento do banco, mas também sustenta o desenvolvimento rural.

Em termos de desempenho das ações, o CRCB foi listado na Bolsa de Valores de Xangai em 2016, com um preço inicial de oferta pública (IPO) de ¥6.47. Em outubro de 2023, o preço das ações flutuou por aí ¥9.75, mostrando uma tendência positiva desde o seu IPO.

Além disso, o CRCB pagou consistentemente dividendos desde sua listagem, com uma taxa de pagamento de dividendos de aproximadamente 30% para o ano fiscal de 2022, distribuindo em torno ¥ 5,5 bilhões para acionistas.

No geral, as iniciativas estratégicas da CRCB, o forte desempenho financeiro e o compromisso com o desenvolvimento rural a posicionam como um participante fundamental no setor bancário da China.

A Who é proprietário do Chongqing Rural Commercial Bank Co., Ltd.

O Chongqing Rural Commercial Bank Co., Ltd. (CRCB) opera principalmente no setor de serviços bancários e financeiros da China. A partir dos relatórios mais recentes, a estrutura de propriedade do CRCB é notavelmente caracterizada por seu significativo envolvimento do Estado, juntamente com vários acionistas institucionais e individuais.

Os principais acionistas do CRCB incluem o seguinte:

Em 30 de junho de 2023, o CRCB relatou um valor total de ativos de aproximadamente RMB 1,46 trilhão, com um lucro líquido na primeira metade do ano no valor de RMB 7,5 bilhões. O banco mantém uma taxa de adequação de capital (CAR) de 12.5%, que está acima do mínimo regulatório definido pela Comissão Regulatória Bancária e de Seguros da China (CBIR).

As ações da CRCB são negociadas publicamente na Bolsa de Valores de Hong Kong. O preço das ações em outubro de 2023 reflete uma capitalização de mercado de aproximadamente RMB 80 bilhões. O volume médio de negociação diário está por perto 2,5 milhões de ações.

Em termos de posição de mercado, o CRCB é colocado entre os principais bancos comerciais rurais da China e é um participante crítico na prestação de serviços financeiros para as áreas rurais. O banco esteve ativamente envolvido em iniciativas destinadas a melhorar a inclusão financeira, especialmente em regiões carentes.

Relatórios recentes indicam que o CRCB planeja expandir seus serviços bancários digitais, com um aumento no investimento em relação às soluções da FinTech. O banco alocado aproximadamente RMB 500 milhões Para atualizações de tecnologia em 2023, enfatizando seu compromisso de modernizar a prestação de serviços.

Chongqing Rural Commercial Bank Co., Ltd. Declaração de missão

O Chongqing Rural Commercial Bank Co., Ltd. (CQRCB) visa fornecer serviços financeiros abrangentes adaptados a clientes pessoais e corporativos. Sua missão centra -se em aprimoramento do ecossistema financeiro em áreas rurais e urbanas, promovendo práticas bancárias inclusivas. O banco enfatiza a importância de servir a comunidade por meio de crescimento sustentável, promover o desenvolvimento econômico e garantir a confiança do cliente.

A partir de 2022, o CQRCB relatou ativos totais de aproximadamente ¥ 1,28 trilhão. O lucro líquido do banco no ano alcançou ¥ 21,97 bilhões, refletindo a 10.5% aumento de um ano a ano. O retorno sobre o patrimônio (ROE) ficou em 12.06%. Essa força financeira destaca o compromisso do Banco em apoiar o crescimento econômico na região.

O CQRCB se concentrou no desenvolvimento de seus serviços bancários digitais, investindo aproximadamente ¥ 1,5 bilhão em atualizações de tecnologia e esforços de transformação digital nos últimos dois anos. O banco pretende aumentar sua base de clientes digital por 25% até 2025.

O compromisso do banco com a responsabilidade social corporativa é evidente em suas iniciativas, incluindo programas de microfinanças que apoiaram 150,000 famílias rurais, concedendo empréstimos totalizando aproximadamente ¥ 10 bilhões Nos últimos três anos. O CQRCB visa melhorar a alfabetização financeira entre seus clientes, contribuindo para melhores decisões financeiras e crescimento econômico na região.

Através da inovação contínua e de uma abordagem centrada no cliente, o CQRCB está posicionado para fortalecer sua presença no mercado, mantendo sua missão de promover o desenvolvimento econômico e melhorar o bem-estar da comunidade.

Como o Chongqing Rural Commercial Bank Co., Ltd. funciona

O Chongqing Rural Commercial Bank Co., Ltd. (CRC Bank) opera principalmente no setor bancário da China, com foco em fornecer uma ampla gama de serviços financeiros, incluindo serviços bancários de varejo, banco corporativo e mercado financeiro. Fundada em 2001, o CRC Bank expandiu constantemente sua rede e serviços para atender às diversas necessidades de seus clientes.

O modelo de negócios do banco enfatiza o fortalecimento das finanças rurais e também serve áreas urbanas. Em junho de 2023, o CRC Bank tinha ativos totalizando aproximadamente ¥ 1,24 trilhão, um aumento significativo de ¥ 1,1 trilhão no ano anterior. Esse crescimento pode ser atribuído ao aumento das atividades de empréstimos e depósitos.

Em 2022, o CRC Bank relatou um lucro líquido de ¥ 8,5 bilhões, refletindo um aumento ano a ano de 11%. Essa lucratividade é amplamente impulsionada pelo foco estratégico do banco em finanças agrícolas, o que representa uma parcela substancial de sua carteira de empréstimos. No final de 2022, empréstimos agrícolas representados sobre 35% do livro de empréstimos total do banco.

O CRC Bank opera 300 ramificações Em toda a região de Chongqing e áreas vizinhas, promovendo uma forte abordagem bancária comunitária. O foco do banco no banco digital também aumentou, com um crescimento relatado nas transações bancárias móveis por 30% em 2023 em comparação com o ano anterior.

Como uma entidade de capital aberto listado na Bolsa de Valores de Xangai, o desempenho das ações do CRC Bank reflete a confiança dos investidores e a estabilidade do mercado. Em outubro de 2023, o preço das ações do banco pairava em torno ¥9.30 por ação, com uma capitalização de mercado de aproximadamente ¥ 120 bilhões.

Além disso, o banco manteve uma forte taxa de adequação de capital (CAR) de 12.5%, acima do requisito regulatório, garantindo práticas robustas de saúde financeira e gerenciamento de riscos. Empréstimos sem desempenho (NPL) estavam em 1.5% A partir do segundo trimestre de 2023, indicando gerenciamento efetivo de riscos de crédito.

No geral, o modelo do CRC Bank de integrar serviços bancários tradicionais com soluções digitais inovadoras posiciona -o bem no cenário competitivo do setor bancário da China, enquanto simultaneamente se concentra nas necessidades financeiras das comunidades rurais e carentes.

Como Chongqing Rural Commercial Bank Co., Ltd. ganha dinheiro

O Chongqing Rural Commercial Bank Co., Ltd. (CRC Bank) gera receita principalmente por meio de três canais principais: receita de juros, receita sem juros e receita de investimento. A partir dos mais recentes relatórios financeiros, a receita de juros forma a espinha dorsal dos ganhos do banco.

Para o exercício encerrado em 31 de dezembro de 2022, o CRC Bank relatou receita total de juros líquidos de aproximadamente RMB 29,47 bilhões, mostrando um aumento de RMB 27,36 bilhões em 2021. A margem de juros líquido ficou em 2.73% Para 2022, indicando gerenciamento eficaz de ativos de juros e juros versus passivos portadores de juros.

A receita de juros é derivada principalmente de empréstimos para indivíduos e empresas. Em 30 de junho de 2023, o livro de empréstimos do CRC Bank representou RMB 460,5 bilhões, refletindo um crescimento ano a ano de 10.5%. Hipotecas residenciais e financiamento para PME são fatores contribuintes significativos para esse crescimento.

Além da receita de juros, o CRC Bank obtém receita sem juros por meio de taxas de serviço, comissões e produtos de gerenciamento de patrimônio. Em 2022, o banco gerou aproximadamente RMB 9,12 bilhões em renda não a juros, um aumento de RMB 8,45 bilhões Em 2021. Este segmento inclui taxas para serviços de consultoria financeira e serviços de transação.

A receita de investimento é outro componente crucial do fluxo de receita do CRC Bank. O portfólio de investimentos do Banco consiste principalmente em títulos do governo, títulos corporativos e instrumentos de ações. Para o ano fiscal de 2022, a receita de investimento alcançou RMB 5,67 bilhões, que foi um aumento em comparação com RMB 4,90 bilhões em 2021.

No geral, a receita total do CRC Bank para 2022 foi aproximadamente RMB 44,26 bilhões, refletindo um crescimento de 8.2% no ano anterior. As estratégias efetivas de gerenciamento de custos do banco, incluindo uma relação custo / renda de 24.3%, reforçam ainda mais sua lucratividade.

Quanto à qualidade dos ativos, a taxa de empréstimo não-desempenho (NPL) ficou em 1.82% Em 31 de dezembro de 2022, que é relativamente estável e indica práticas efetivas de gerenciamento de riscos de crédito. O banco adotou uma estratégia de empréstimos diversificados, com foco em setores como agricultura, energia renovável e logística, que estão alinhadas com as prioridades nacionais de desenvolvimento.

Em resumo, o Banco Comercial Rural de Chongqing capitaliza a receita de juros, complementada por receita não interessante e receita de investimento, para impulsionar a lucratividade. A trajetória constante de crescimento do banco em empréstimos e investimentos, juntamente com o foco no gerenciamento de custos operacionais e na qualidade dos ativos, situa -o bem no cenário bancário competitivo da China.