شركة بنك تشانغشا ، المحدودة: التاريخ ، الملكية ، المهمة ، كيف يعمل & يكسب المال

تاريخ موجز لبنك تشانغشا ، المحدودة

شركة بنك أوف تشانغشا المحدودة ، التي أنشئت في عام 2005 ، هي مؤسسة مالية بارزة مقرها في تشانغشا ، مقاطعة هونان ، الصين. تم تشكيل البنك كبنك تجاري في المدينة ، مصمم لخدمة الاقتصاد المحلي واحتياجاته المتنوعة. بحلول عام 2021 ، ظهرت كواحدة من اللاعبين الرئيسيين في المشهد المصرفي في المنطقة ، حيث تقدم مجموعة من الخدمات المالية بما في ذلك الخدمات المصرفية الشخصية والخدمات المصرفية للشركات وإدارة الثروات.

اعتبارًا من نهاية عام 2022 ، أبلغ بنك تشانغشا عن إجمالي الأصول التي تصل إلى ما يقرب من RMB 236.67 مليار. أظهر البنك نموًا كبيرًا ، مع زيادة على أساس سنوي في أصول حولها 12.7%. في نفس العام ، تم الوصول إلى إجمالي الالتزامات RMB 218.45 مليار، في حين وقفت حقوق المساهمين في 18.22 مليار يوان.

تم الإبلاغ عن صافي ربح البنك للسنة المالية 2022 RMB 2.12 مليار، مما يعكس زيادة على أساس سنوي 9.5%. كانت العائد على الأسهم (ROE) خلال هذه الفترة تقريبًا 11.62%، مما يشير إلى اتجاه ربحية ثابتة.

من حيث وجود السوق ، كان بنك تشانغشا تقريبًا 200 فرع في جميع أنحاء مقاطعة هونان بحلول عام 2023 ، تساهم بشكل كبير في قاعدة عملائها ، والتي انتهت بالأرقام 1.5 مليون. ركز البنك باستمرار على دمج التكنولوجيا في عملياته ، مما عزز تجربة العملاء والكفاءة التشغيلية.

تم تسجيل نسبة القرض غير الأداء (NPL) لبنك تشانغشا اعتبارًا من ديسمبر 2022 1.53%، وهو أقل من متوسط ​​الصناعة 1.84%، عرض ممارسات إدارة المخاطر الفعالة للبنك.

تم إدراج بنك تشانغشا في بورصة شنغهاي ، مع عرضه العام الأولي (الاكتتاب العام) في عام 2010. اعتبارًا من أكتوبر 2023 ، يكون سعر السهم تقريبًا RMB 9.80بعد أن زادت بشكل مطرد خلال العام الماضي ، مما يدل على ثقة المستثمر في آفاق نمو البنك.

فيما يتعلق بالمسؤولية الاجتماعية للشركات ، شارك بنك تشانغشا بنشاط في مبادرات تنمية المجتمع والتمويل المستدام ، بهدف دعم الشركات المحلية والمشاريع البيئية. لم يعزز هذا التركيز الاستراتيجي سمعة العلامة التجارية فقط ، بل ساهم أيضًا في الاستقرار الاقتصادي العام للمنطقة.

A Who Who Yearn Bank of Changsha Co. ، Ltd.

شركة بنك أوف تشانغشا المحدودة ، التي أنشئت في عام 2004 ، هي مؤسسة مالية بارزة مقرها في تشانغشا ، مقاطعة هونان ، الصين. اعتبارًا من أحدث البيانات ، يتم سردها في بورصة شنغهاي بموجب قانون الأسهم 601577.

يتألف هيكل ملكية بنك تشانغشا من مختلف أصحاب المصلحة ، مع حيازات كبيرة في كل من الكيانات المملوكة للدولة والخاصة. أكبر مساهم هو مجموعة هونان الاستثمارية ، التي تحتفظ تقريبًا 32.56% من أسهم البنك. ومن بين المساهمين الرئيسيين الآخرين:

• شركة هونان ترست ، المحدودة - 8.93%
• بنك هونان - 7.39%
• شركة الصين ممنتال - 6.50%
• المستثمرون الفرديون والمؤسسيون الآخرون - 44.62%

فيما يتعلق بالتوزيع الجغرافي ، وسع البنك وصوله عبر العديد من المقاطعات في الصين ، بما في ذلك هونان وهانغدونغ وجيانغشي. يركز البنك على الخدمات المصرفية للتجزئة ، والخدمات المصرفية للشركات ، والخدمات المالية الشاملة. اعتبارًا من نهاية عام 2022 ، أبلغ بنك تشانغشا عن إجمالي الأصول التي تقدر تقديرا ما يقرب من ¥ 371.86 مليار، مع الالتزامات الكلية ¥ 342.93 مليار.

تم الإبلاغ عن صافي الربح الصافي للبنك في الربع الأول من عام 2023 1.12 مليار، مما يعكس زيادة على أساس سنوي 7.3%. بالإضافة إلى ذلك ، سجلت نسبة قرض غير عام (NPL) 1.56%، وهو أقل من متوسط ​​الصناعة تقريبًا 1.84%.

يركز Bank of Changsha على المبادرات المصرفية الرقمية ، مما أدى إلى زيادة كبيرة في قاعدة عملائه عبر الإنترنت. اعتبارًا من أبريل 2023 ، أبلغ البنك عن ما مجموعه 5.4 مليون المستخدمين المصرفيين النشطين عبر الإنترنت. تقف القيمة السوقية للبنك في جميع أنحاء ¥ 31.6 مليار، بعد آخر جلسة تداول في بورصة شنغهاي.

علاوة على ذلك ، حافظ البنك على نسبة كفاية رأس المال مستقرة 12.1%، تجاوز الشرط التنظيمي 10.5%. تم تسجيل عائد بنك تشانغشا على الأسهم (ROE) لعام 2022 في 9.4%، مما يدل على إدارتها الفعالة لرأس المال الأسهم.

يواصل البنك استكشاف فرص النمو ، لا سيما في مجالات تمويل المستهلك وإقراض الشركات ، بهدف تعزيز قيمة المساهمين. نظرًا لأنها تسعى جاهدة للتوسع ، فإن تأثير المساهمين الرئيسيين سوف يلعب دورًا محوريًا في توجيه القرارات الاستراتيجية وضمان الامتثال للأطر التنظيمية.

شركة بنك تشانغشا ، بيان المهمة

يهدف Bank of Changsha Co. ، Ltd. ، الذي أنشئ في عام 2004 ، إلى توفير خدمات مالية شاملة مع دعم التنمية الاقتصادية المحلية. تشدد مهمتهم على تركز العملاء ، والابتكار في الخدمات المصرفية ، والمساهمة في المجتمع.

يعكس بيان المهمة التزامهم بتعزيز تجارب العملاء وتعزيز النمو الاقتصادي من خلال مختلف المنتجات المالية المصممة للأفراد والمؤسسات. اعتبارًا من عام 2023 ، أبلغ البنك عن قيمة أصول إجمالية تقريبًا RMB 494.6 مليار، مما يدل على نمو كبير من السنوات السابقة.

مع التركيز على الابتكار التكنولوجي ، تبنى Bank of Changsha حلولًا مصرفية رقمية لتعزيز كفاءة الخدمة. اعتبارًا من النصف الأول من عام 2023 ، وصل العملاء المصرفيون الرقميون للبنك 3.2 مليون، مما يعكس الاتجاه المتزايد نحو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

البنك مكرس لدعم الشركات الصغيرة والمتوسطة (SMEs) ، وتوفير منتجات مالية مصممة لتعزيز النمو في هذا القطاع. في عام 2023 ، 52 ٪ من إجمالي القروض تم إصدارها للشركات الصغيرة والمتوسطة ، مما يؤكد تركيزها الاستراتيجي على هذه الديموغرافية.

بالإضافة إلى ذلك ، يشارك بنك تشانغشا بنشاط في مبادرات المسؤولية الاجتماعية ، وتخصيص الموارد لمشاريع تنمية المجتمع. في عام 2022 ، استثمر البنك RMB 150 مليون في مختلف البرامج الاجتماعية ومبادرات محو الأمية المالية.

تتماشى الرؤية الإستراتيجية لبنك تشانغشا مع الأهداف الاقتصادية الأوسع للصين ، مع التكيف مع التغييرات التنظيمية وتعزيز الكفاءة التشغيلية. في عام 2023 ، أبلغ البنك عن نسبة كفاية رأس المال من 12.5%، فوق المتطلبات التنظيمية ، مما يؤكد على وضعه المالي القوي.

نتيجة لهذه المهمة المركزة والالتزام الاستراتيجي ، وضع بنك تشانغشا نفسه كلاعب محوري في القطاع المصرفي الإقليمي ، ويعزز التنمية الاقتصادية ورضا العملاء.

كيف يعمل Bank of Changsha Co. ، Ltd.

يعمل Bank of Changsha Co. ، Ltd. في المقام الأول كبنك تجاري داخل جمهورية الصين الشعبية ، مما يوفر مجموعة واسعة من الخدمات المالية. يركز البنك على الخدمات المصرفية للبيع بالتجزئة ، والخدمات المصرفية للشركات ، وعمليات الخزانة لتلبية احتياجات العملاء الفرديين والمؤسسيين. اعتبارًا من نهاية عام 2022 ، أبلغ البنك عن إجمالي الأصول التي تصل إلى ما يقرب من 467.46 مليار (حوالي 66.7 مليار دولار) ، مما يعكس نمو عام على أساس سنوي 8.1%.

وفقًا للتقرير السنوي لعام 2022 ، وصل صافي ربح بنك تشانغشا الذي يعزى إلى المساهمين 1.87 مليار (حوالي 268 مليون دولار) ، مع هامش فائدة صافٍ 2.22%. تم الإبلاغ عن عائد البنك على الأصول (ROA) 0.42%، بينما وقفت عودة على حقوق الملكية (ROE) 6.54%.

قطاعات الأعمال

يمكن تقسيم عمليات بنك تشانغشا إلى عدة مجالات رئيسية:

• الخدمات المصرفية للبيع بالتجزئة
• الخدمات المصرفية للشركات
• عمليات الخزانة
• إدارة الأصول

الخدمات المصرفية للبيع بالتجزئة

يتضمن القطاع المصرفي للبيع بالتجزئة القروض الشخصية وحسابات الودائع وبطاقات الائتمان. خدم البنك 3.5 مليون العملاء الشخصيين اعتبارًا من عام 2022. وقفت محفظة قروض البيع بالتجزئة تقريبًا ¥ 120.3 مليار (حوالي 17.1 مليار دولار) ، وهو ما يمثل نموًا 10.5% بالمقارنة مع العام السابق.

الخدمات المصرفية للشركات

تشمل الخدمات المصرفية للشركات القروض والمرافق الائتمانية للشركات. تم الإبلاغ عن محفظة قروض الشركات في ¥ 275.2 مليار (حوالي 39.2 مليار دولار) ، وهو ما يمثل 58.8% من إجمالي القروض. كانت نسبة القرض غير الأداء للبنك (NPL) 1.68%، تبقى بشكل جيد في متوسط ​​الصناعة.

عمليات الخزانة

في عمليات الخزانة ، يركز البنك على إدارة السيولة وتداول الصرف الأجنبي. كان دخل الفوائد من عمليات الخزانة الناتجة تقريبًا 2.1 مليار (حوالي 300 مليون دولار) ، مع تسلق إيرادات العملات الأجنبية 15% في عام 2022.

المقاييس المالية الرئيسية

البيئة التنظيمية

يتم تنظيم بنك تشانغشا من قبل لجنة تنظيم البنوك والتأمين في الصين (CBIRC) ، والتي تحدد إرشادات حول نسب كفاية رأس المال. اعتبارًا من نهاية عام 2022 ، حافظ البنك على نسبة كفاية رأس المال 13.5%، وهو أعلى من الحد الأدنى لمتطلبات 10.5% وضعت من قبل المنظمين.

التقدم التكنولوجي

فيما يتعلق بالابتكارات التكنولوجية ، كان البنك يستثمر في المنصات المصرفية الرقمية. في عام 2022 ، ذكرت ذلك تقريبًا 35% وأجريت إجمالي المعاملات عبر الإنترنت. كان التطبيق المصرفي عبر الهاتف المحمول 1.2 مليون المستخدمون النشطون ، مدفوعين بزيادة الطلب على الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

مشاركة المجتمع

يشارك بنك تشانغشا بنشاط في مبادرات تنمية المجتمع ، وتعهد بالاستثمار أكثر ¥ 100 مليون (حوالي 14.3 مليون دولار) سنويًا في برامج المسؤولية الاجتماعية ، بما في ذلك التعليم وتخفيف الفقر.

يبرز هذا الهيكل التشغيلي متعدد الأوجه دور بنك تشانغشا المحدودة في الاقتصاد المحلي ، حيث يجمع بين الممارسات المصرفية التقليدية والابتكارات التكنولوجية الحديثة لتعزيز خدمة العملاء والأداء المالي.

كيف يكسب بنك تشانغشا ، المحدودة.

يقوم Bank of Changsha Co. ، Ltd. بإنشاء الإيرادات بشكل أساسي من خلال العمليات المصرفية المختلفة ، بما في ذلك إيرادات الفوائد من القروض والرسوم للخدمات وأنشطة الاستثمار. اعتبارًا من نهاية عام 2022 ، أبلغ البنك عن إجمالي الأصول تقريبًا ¥ 1.2 تريليون.

أشارت النتائج المالية للبنك للنصف الأول من عام 2023 إلى صافي دخل الفوائد ¥ 10.5 مليار، تمثل زيادة 8% سنة سنة. ويعزى هذا النمو إلى هامش فائدة محسّن وزيادة استراتيجية في محفظة القروض.

تدفقات الإيرادات

• دخل الفوائد: هذا يشكل الجزء الأكبر من الإيرادات. للسنة المالية 2022 ، كان إجمالي دخل الفوائد تقريبًا ¥ 20 مليار.
• الدخل غير المصالح: ويشمل ذلك رسوم الخدمات مثل صيانة الحساب ، ورسوم المعاملات ، والعقوبات. لعام 2022 ، كان الدخل غير المصالح تقريبًا ¥ 5 مليار.
• دخل الاستثمار: ساهمت أرباح من الاستثمارات ، بما في ذلك السندات والأوراق المالية ، حولها ¥ 3 مليار في عام 2022.

محفظة القروض

اعتبارًا من يونيو 2023 ، وقفت محفظة قروض البنك في 850 مليار، مع تخصيص متنوع عبر القطاعات:

تم الإبلاغ عن نسبة القرض غير الأداء للبنك (NPL) 1.5% اعتبارًا من منتصف عام 2013 ، تشير إلى ممارسات فعالة لإدارة المخاطر. وقف توفير خسائر القروض في 1.2 مليار، ضمان حماية ضد التخلف عن السداد المحتملة.

هيكل التكلفة

تمت إدارة نفقات التشغيل للبنك عن كثب. في عام 2022 ، كانت نفقات التشغيل الإجمالية موجودة 8 مليار، ترجمة إلى نسبة الكفاءة 38%. وتشمل المكونات الرئيسية للنفقات:

• تكاليف الموظفين: تقريبًا 4 مليار في عام 2022.
• النفقات الإدارية: تقريبا 2 مليار.
• التكنولوجيا والابتكار: وصلت الاستثمارات 1 مليار لتعزيز الخدمات المصرفية الرقمية.

موقف السوق

قام بنك تشانغشا ببناء وجود بارز في السوق في مقاطعة هونان ، ويحمل حصة سوقية تقريبًا 15% في إجمالي الأصول المصرفية اعتبارًا من عام 2023. يتم دعم هذا الموقف التنافسي من قبل قاعدة عملاء متزايدة حولها 6 ملايين العملاء الفرديين والشركات.

في المساحة المصرفية الرقمية ، زاد البنك من تركيزه على الخدمات التي تعتمد على التكنولوجيا. اعتبارًا من عام 2023 ، تمثل المعاملات الرقمية حوالي 30% من إجمالي حجم المعاملات ، مما يعكس التحول نحو الحلول المصرفية عبر الإنترنت.