Bancolombia S.A. (CIB): التاريخ، الملكية، المهمة، كيف تعمل & يجعل المال

عندما تنظر إلى التمويل في أمريكا اللاتينية، هل يمكنك حقًا فهم السوق دون فهم شركة Bancolombia S.A. (CIB)؟ تعد هذه القوة المالية، التي تعمل الآن تحت إشراف الشركة القابضة Grupo Cibest S.A.، بمثابة مرساة إقليمية، ويبلغ إجمالي أصولها ما يقرب من 91.79 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من يونيو 2025 وتحقيق عائد سنوي قوي على حقوق المساهمين (ROE). 17.5% في الربع الثاني. يُظهر هذا النوع من الأداء جوهرًا قويًا بشكل واضح، ولكن ما يحفز أهميتها حقًا هو النطاق الرقمي، حيث تخدم منصة الشمول المالي Nequi وحدها أكثر من 23.5 مليون الحسابات اعتبارًا من مارس 2025. أنت بحاجة إلى معرفة كيفية عمل بنك بهذا الحجم، بدءًا من تاريخه وحتى كيفية تحقيق هذا الدخل الصافي الذي يزيد عن COP 1.7 تريليون لكل ربع.

تاريخ بانكولومبيا إس إيه (CIB).

أنت تبحث عن القصة الأساسية لشركة Bancolombia S.A.، وبصراحة، إنها تاريخ من عمليات الاندماج والمحور الاستراتيجي التي خلقت عملاقًا ماليًا. والخلاصة المباشرة هنا هي أن المؤسسة الحالية هي نتيجة لعملية الدمج التي جرت عام 1998، ولكن جذورها تعود إلى 150 عاماً، أي منذ بداية النظام المصرفي الكولومبي الحديث. تساعدنا هذه النظرة الطويلة على فهم عملية إعادة الهيكلة الضخمة التي تمت مؤخرًا للشركات في عام 2025.

نظرا للجدول الزمني لتأسيس الشركة

سنة التأسيس

تم تأسيس الكيان الأصلي، بانكو دي كولومبيا، في 29 يناير 1875.

الموقع الأصلي

تأسس البنك في ميديلين، كولومبيا، والذي لا يزال المقر الرئيسي للشركة حتى اليوم.

أعضاء الفريق المؤسس

تأسست المؤسسة على يد مجموعة من رجال الأعمال في أنتيوكيا، وكانت رؤيتهم الأولية هي دعم التنمية الاقتصادية في منطقة أنتيوكيا.

رأس المال/التمويل الأولي

تم الإبلاغ عن أن رأس المال الأولي لتأسيس بنك كولومبيا كان 80 ألف دولار.

نظرا لمعالم تطور الشركة

نظرا للحظات التحولية للشركة

إن تاريخ Bancolombia هو بالتأكيد قصة عمليات اندماج استراتيجية ودفعة قوية حديثة نحو الخدمات المصرفية الرقمية. كان الاندماج الذي تم عام 1998 والذي أدى إلى إنشاء شركة Bancolombia S.A. بمثابة الأساس، لكن العقد الماضي كان يدور حول بناء نظام بيئي مالي، وليس مجرد بنك.

الخطوة الأكثر تحويلية على المدى القريب هي إنشاء Grupo Cibest في مايو 2025. ويمثل هيكل الشركة القابضة الجديد هذا تغييرًا تنظيميًا كبيرًا، حيث يحول الأسهم العامة والمفضلة في البورصة الكولومبية (BVC) إلى اسم المُصدر الجديد. ويحافظ هذا الإجراء على القوة المالية للمساهمين بينما يسمح بإدارة أكثر مرونة لخطوط أعمالها المتنوعة، مثل مشاريعها الرقمية.

لقد كان التوسع الرقمي محورًا حاسمًا، حيث نقل الشركة من بنك تقليدي من الطوب وقذائف الهاون إلى مجموعة مالية متقدمة في مجال التكنولوجيا. إليك الرياضيات السريعة حول ذلك:

• يخدم بنك Nequi الجديد الآن أكثر من 21.3 مليون عميل، مما يثبت نجاح استراتيجية الرقمنة أولاً.
• استحوذت بوابة الدفع Wompi على جزء كبير من السوق، حيث تعاملت مع مدفوعات الطرف الثالث للشركات.
• تم إطلاق Wenia، وهي شركة أصول مشفرة، للاستحواذ على مساحة الأصول الرقمية الناشئة.

وينعكس هذا التحول في النطاق الإجمالي للشركة، والذي اعتبارًا من السنة المالية 2025، يُظهر إيرادات بقيمة 10.9 مليار دولار أمريكي، وإجمالي الأصول بقيمة 84.5 مليار دولار أمريكي، والأرباح بقيمة 1.5 مليار دولار أمريكي. وما يخفيه هذا التقدير هو مدى تعقيد إدارة نموذج مصرفي عالمي عبر بلدان متعددة -كولومبيا وبنما والسلفادور وغواتيمالا- بالإضافة إلى محفظة رقمية سريعة النمو. إذا كنت تريد التعمق أكثر في معرفة من يراهن على هذه الإستراتيجية، يمكنك القراءة استكشاف مستثمر Bancolombia S.A. (CIB). Profile: من يشتري ولماذا؟

هيكل ملكية Bancolombia S.A. (CIB).

خضع هيكل ملكية Bancolombia S.A. لعملية إعادة تنظيم كبيرة في عام 2025، حيث يعمل البنك الآن كشركة فرعية رئيسية لشركة أم جديدة مطروحة للتداول العام، Grupo Cibest S.A.. وتضمن هذه الخطوة، التي اكتملت في مايو 2025، احتفاظ المساهمين الأصليين في Bancolombia S.A. بحصتهم في الملكية الدقيقة في الكيان القابضة الجديدة، Grupo Cibest S.A...

نظرا للوضع الحالي للشركة

Bancolombia S.A. هي كيان مدرج في البورصة، لكن أسهمها مملوكة الآن من قبل الشركة الأم، Grupo Cibest S.A.. وهي Grupo Cibest S.A. التي يتم تداول أسهمها في البورصة الكولومبية (BVC) وإيصالات الإيداع الأمريكية (ADRs) مدرجة في بورصة نيويورك (NYSE) تحت رمز المؤشر طويل الأمد CIB. تعمل عملية إعادة الهيكلة هذه على فصل العمليات المصرفية عن وظائف الشركة القابضة، وهو اتجاه يتماشى مع معايير الصناعة المالية العالمية. تمثل الأسهم العادية لشركة Grupo Cibest S.A. 53.0% من إجمالي الأسهم، بينما تمثل الأسهم المفضلة النسبة المتبقية البالغة 47.0%.

يمكنك العثور على نظرة أعمق في ديناميكيات السوق هنا: استكشاف مستثمر Bancolombia S.A. (CIB). Profile: من يشتري ولماذا؟

نظرا لانهيار ملكية الشركة

قاعدة المساهمين في شركة Grupo Cibest S.A. (الشركة الأم لشركة Bancolombia S.A.) شديدة التركيز، مع وجود عدد قليل من كبار المستثمرين من المؤسسات وصناديق التقاعد الذين يسيطرون بشكل كبير. ما يخفيه هذا التقدير هو العدد الكبير من صغار المستثمرين الأفراد الذين يمتلكون الحصة المتبقية. تعكس النسب المئوية أدناه هيكل الملكية اعتبارًا من أواخر عام 2024 وأوائل عام 2025، والذي تم نقله بسلاسة إلى Grupo Cibest S.A..

نظرا لقيادة الشركة

يدير المنظمة فريق تنفيذي متمرس ومجلس إدارة تم تجديده مؤخرًا في عام 2025 لتعزيز حوكمة الشركات. ويعمل مجلس الإدارة، الذي تم تعيينه في 23 أبريل 2025، بنظام الطبقة الواحدة ويتكون من خمسة أعضاء. إنهم يعطون الأولوية بالتأكيد للاستقلال، حيث يتم تصنيف 60% من أعضاء مجلس الإدارة كأعضاء مستقلين.

• خوان كارلوس مورا أوريبي: رئيس Grupo Cibest (Grupo Bancolombia سابقًا). وهو يقود الاستراتيجية الشاملة للمجموعة المصرفية.
• ماوريسيو بوتيرو وولف: المدير المالي (CFO)، وهو الدور الذي تولاه في أغسطس 2024.
• ساندرا مارتا جوزوتي: عضو مستقل في مجلس الإدارة تم تعيينه في أبريل 2025، ويتمتع بخبرة في مجالات مثل الأمن السيبراني.
• وتتنوع تركيبة مجلس الإدارة بشكل ملحوظ، حيث تبلغ نسبة النساء 40% والأعضاء الأجانب 20%.

وإليك الحساب السريع: مع وجود مجلس إدارة مكون من خمسة أعضاء، يعني ذلك امرأتين وعضو أجنبي واحد، مما يضمن وجهات نظر متنوعة في قاعة مجلس الإدارة.

مهمة وقيم شركة Bancolombia S.A. (CIB).

تمتد الهوية الأساسية لشركة Bancolombia S.A. إلى ما هو أبعد من صافي دخلها المذهل لعام 2024 من COP 3.5 تريليون; والغرض منه هو بوضوح تعزيز التنمية الاقتصادية المستدامة من أجل رفاهية الجميع. إن هذا الالتزام، الذي يوجه استراتيجيته، متجذر في الاقتناع بأن الأعمال المصرفية الأخلاقية والتأثير الاجتماعي ليسا مجرد مبادرات منفصلة، ​​بل أساس خلق القيمة على المدى الطويل.

أنت لا تنظر إلى أحد البنوك فحسب، بل تنظر أيضًا إلى مجموعة مالية يقوم حمضها الثقافي على كونها "بنكًا أكثر إنسانية" (Banca más Humana). يعد هذا تمييزًا قويًا في قطاع غالبًا ما يتم انتقاده لكونه معاملات، ولهذا السبب تبلغ أرباح السهم الواحد (EPS) لعام 2024 COP 7,059.97 يرتبط مباشرة بأدائهم الاجتماعي والبيئي.

الغرض الأساسي لشركة Bancolombia S.A

إن غرض الشركة هو أوضح تعبير عما تمثله، حيث تضع عملياتها في إطار أداة للتحسين المجتمعي الواسع النطاق في جميع أنحاء المناطق التي تخدمها، بما في ذلك كولومبيا وبنما والسلفادور وغواتيمالا. هذا هو المقياس غير المالي النهائي للنجاح.

بيان المهمة الرسمية

في حين تركز الشركة على "الغرض" المركزي بدلاً من بيان المهمة التقليدي الصارم، فإن أعمالها تسترشد بمجموعة واضحة من الأهداف. ويتمثل هذا الهدف في تعزيز التنمية الاقتصادية المستدامة من أجل رفاهية الجميع. إليك الرياضيات السريعة حول ما يعنيه ذلك عمليًا:

• توفير الوصول إلى المنتجات المالية وغير المالية للأفراد والشركات والمؤسسات الصغيرة والمتوسطة والحكومات لتعزيز النمو والازدهار.
• الاستثمار في المبادرات التي تقود التغيير الإيجابي في المجتمع، بما في ذلك التعليم وريادة الأعمال والرعاية البيئية.
• العمل بالأخلاق والنزاهة كمبادئ أساسية في كل معاملة.

على سبيل المثال، في عام 2024، قامت شركة Bancolombia S.A. بتمويل مؤتمر الأطراف بشكل نشط 3 مليار في أكثر 1,200 مشاريع التحول الدائرية، مما يدل على وجود صلة ملموسة بين محفظة الإقراض الخاصة بها ومهمتها البيئية. وهذا إجراء ملموس، وليس مجرد وعد. بيان المهمة والرؤية والقيم الأساسية لشركة Bancolombia S.A. (CIB).

بيان الرؤية

تحدد الرؤية الهدف الطموح لمكانة الشركة في السوق وتجربة العملاء. هذا ما يسعون جاهدين ليصبحوا عليه، وليس فقط ما يفعلونه اليوم.

• احصل على أعلى توصية من خلال كونك بنكًا أكثر إنسانية (Banca más Humana).

وتؤكد هذه الرؤية على بناء علاقات طويلة الأمد قائمة على الثقة، وهو أمر بالغ الأهمية لتحقيق الاستقرار، خاصة وأنها تبحر في النمو الاقتصادي الكولومبي المتوقع في عام 2018. 2.6% في عام 2025. إنه هدف بسيط وقوي: أن تكون البنك الذي يوصي به موظفو البنك كثيرًا، مما يعني أنه يجب عليك أن تكون الأكثر تعاطفًا.

Bancolombia S.A. القيم الأساسية

تمثل القيم الأساسية لشركة Bancolombia S.A. الركائز الثلاث التي تدعم رؤيتها المتمثلة في كونها بنكًا أكثر إنسانية. إنهم يترجمون الغرض المجرد إلى سلوك الموظف اليومي.

• الدفء (كاليدز): الالتزام بخلق تجارب ممتعة مع جميع أصحاب المصلحة.
• القرب (Cercanía): التعرف على الشخص الآخر كإنسان، والاستماع إليه، وبناء علاقات طويلة الأمد.
• الشمول (الشمول): بناء بنك حيث يكون الجميع مهماً لخلق مجتمع عادل ومنصف.

وتقود هذه القيم أيضًا أدائها البيئي؛ على سبيل المثال، تمكنت استراتيجية الكفاءة البيئية الخاصة بهم من خفض انبعاثات ثاني أكسيد الكربون بنسبة 100% 78% عام 2024 مقارنة بعام 2019، بهدف أ 95% ويبين هذا المستوى من التركيز التشغيلي أن التزامهم بالتنمية المستدامة جزء لا يتجزأ من ثقافتهم.

Bancolombia S.A. الشعار/الشعار

في حين أن شركة Bancolombia S.A. لا تستخدم شعارًا تقليديًا قصيرًا مثل بعض البنوك الأمريكية، إلا أن جوهر علامتها التجارية يتم التعبير عنه بشكل أفضل من خلال غرضها الشامل، والذي يعمل بمثابة شعارها الفعلي:

• تعزيز التنمية الاقتصادية المستدامة من أجل رفاهية الجميع.

هذه العبارة هي النجم الشمالي للمؤسسة بأكملها، من قسم الخدمات المصرفية الاستثمارية إلى أصغر مكتب فرعي. إنه شعار طويل، لكنه يخبرك بالضبط بما يحاولون القيام به.

Bancolombia S.A. (CIB) كيف يعمل

تعمل شركة Bancolombia S.A. كمركز قوي للخدمات المالية المتنوعة، حيث تولد القيمة من خلال التوسط في رأس المال عبر كولومبيا وأمريكا الوسطى، مع التركيز بشكل كبير على الخدمات المصرفية الرقمية ومحفظة قروض واسعة.

إن العمل الأساسي للشركة واضح ومباشر: قبول الودائع منخفضة التكلفة ونشر رأس المال هذا في قروض واستثمارات ذات عائد أعلى، وهي استراتيجية أدت إلى ارتفاع العائد السنوي على حقوق المساهمين (ROE) إلى مستوى قوي. 20.4% اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2025. تم الآن تبسيط هذا النموذج في إطار الشركة القابضة الجديدة، Grupo Cibest S.A.، وهو تغيير مؤسسي يسري مفعوله في مايو 2025 ويهدف إلى تحسين رأس المال وزيادة الرؤية لقيمة المنظمة.

مجموعة المنتجات/الخدمات لشركة Bancolombia S.A. (CIB).

الإطار التشغيلي لشركة Bancolombia S.A. (CIB).

يعتمد الإطار التشغيلي على استراتيجية متعددة القنوات تعمل على الموازنة بين شبكة مادية واسعة وتحول رقمي قوي، كل ذلك مع إدارة المخاطر بفعالية. إنها بالتأكيد عملية كبيرة الحجم وعالية الكفاءة.

• المعالجة الرقمية الأولى: تقوم Bancolombia بنقل العملاء إلى مي بانكولومبيا التطبيق، وهو المحرك الرئيسي للكفاءة التشغيلية وتوفير التكاليف. هذه هي الطريقة التي يتم بها التوسع دون إضافة حمل نسبي.
• محرك الشمول المالي: منصة Nequi، مع أكثر 25 مليون العملاء ونسبة النشاط حولها 80%، بمثابة مسار تحويل منخفض التكلفة لاكتساب العملاء، مما يؤدي إلى جلب مستخدمين جدد إلى النظام البيئي المالي. يؤدي اندماج Bancolombia A la Mano مع Nequi إلى تعزيز هذا الوصول الرقمي.
• إدارة المخاطر والتزويد: تدير الشركة بشكل فعال جودة القروض، كما يتضح من إجمالي نسبة القروض المتعثرة (90 يومًا) التي تتحسن إلى 3.06% في الربع الثاني من عام 2025، مما سمح بتخفيض نفقات المخصصات. وهذا التحسن يعزز بشكل مباشر صافي الدخل.
• التنوع الجغرافي: يتم تقسيم العمليات عبر كولومبيا وبنما والسلفادور وغواتيمالا، مما يؤدي إلى تنويع مخاطر الاقتصاد الكلي والمخاطر التنظيمية مع الاستفادة من أسواق النمو المتعددة في أمريكا الوسطى.

المزايا الإستراتيجية لشركة Bancolombia S.A. (CIB).

يعتمد نجاح Bancolombia في السوق على نطاقها، وريادتها الرقمية، وميزة التمويل الهيكلي التي يكافح المنافسون لمضاهاتها. هذه هي الحسابات البسيطة لخندقهم على المدى الطويل.

• التمويل الهيكلي منخفض التكلفة: ويحتفظ البنك بميزة هيكلية في تكلفة الودائع التي تقدر بحوالي 4%، والذي يوفر أساسًا مهمًا ومستقرًا لهامش صافي الفائدة (NIM). يبلغ NIM المتوقع للسنة المالية 2025 تقريبًا 6.5%، مما يوضح مدى فعالية استخدامهم لهذه القاعدة منخفضة التكلفة.
• مقياس رقمي لا مثيل له: مع وصول Nequi 25 مليون للمستخدمين، تتمتع Bancolombia بقاعدة رقمية ضخمة ونشطة توفر رؤى غنية للعملاء وإمكانية الوصول إلى البيانات، والتي يستخدمونها لتوسيع الأعمال التكميلية. من الصعب تكرار ميزة البيانات هذه.
• النموذج المصرفي العالمي: يتيح لهم العمل كبنك عالمي إمكانية بيع مجموعة شاملة من المنتجات - بدءًا من الخدمات المصرفية للأفراد والخدمات المصرفية التجارية وحتى الخدمات المصرفية الاستثمارية والوساطة المالية - عبر تسعة قطاعات رئيسية. يعمل هذا التكامل على زيادة القيمة الدائمة لكل عميل.
• قوة رأس المال: ويحافظ البنك على مستويات رأسمالية قوية، مع نسبة ملاءة إجمالية تقارب 13% في الربع الأول من عام 2025، سيتجاوز الحد الأدنى التنظيمي بشكل مريح، مما يوفر حماية ضد الصدمات الاقتصادية ويدعم نمو القروض.

للتعمق أكثر في الأرقام، تحقق من ذلك تحليل الصحة المالية لشركة Bancolombia S.A. (CIB): رؤى أساسية للمستثمرين.

Bancolombia S.A. (CIB) كيف تجني المال

Bancolombia S.A. هو بنك عالمي يجني الأموال في المقام الأول من خلال النموذج المصرفي الكلاسيكي: اقتراض الأموال بسعر أقل وإقراضها بسعر أعلى، والذي يتم تسجيله على أنه صافي دخل الفائدة (NII). يتم استكمال هذه الإيرادات الأساسية بشكل كبير من خلال الدخل القائم على الرسوم من خدماتها الواسعة، مما يضيف طبقة مهمة من التنويع والاستقرار إلى محركها المالي.

توزيع إيرادات شركة Bancolombia SA

يتم إنشاء الغالبية العظمى من خط إنتاج بانكولومبيا من خلال محفظة القروض الخاصة بها، ولكن الخدمات القائمة على الرسوم توفر تدفقًا أساسيًا للإيرادات أقل كثافة في رأس المال. بالنسبة للربع الأول من عام 2025، كان صافي دخل الفوائد (NII) وصافي الدخل من العمولات والخدمات الأخرى (دخل الرسوم) العنصرين المهيمنين في إيرادات التشغيل، حيث بلغ إجماليهما تقريبًا COP 6,082 مليار.

وإليك الرياضيات السريعة: كان NII COP 5,064 مليار في الربع الأول من عام 2025، وبلغ دخل الرسوم COP 1,018 مليار. نمو NII 0.8% كان الدافع على أساس ربع سنوي هو انخفاض نفقات الفائدة على الودائع، وهو عامل رئيسي في ربحية البنوك. لكي نكون منصفين، انخفض دخل الرسوم بمقدار 6.1% ويرجع ذلك أساسًا إلى انخفاض عمولات التأمين المصرفي والبطاقات بعد ارتفاع موسم العطلات في الربع الرابع من عام 2024.

اقتصاديات الأعمال

تتلخص الصحة الاقتصادية للبنك في الفارق الذي يكسبه ومدى نجاحه في إدارة المخاطر والتكاليف. ترتبط ربحية بانكولومبيا بشكل أساسي بصافي هامش الفائدة (NIM)، وهو الفرق بين دخل الفوائد المتولد ومبلغ الفائدة المدفوعة للمودعين والدائنين.

• صافي هامش الفائدة (NIM): ومن المتوقع أن يكون NIM الخاص بالبنك موجودًا 6.3% للعام المالي 2025 كاملاً، وهو مؤشر قوي على قوتها التسعيرية في المنطقة. يعتبر هذا المقياس حساسًا لوتيرة خفض أسعار الفائدة من قبل البنك المركزي الكولومبي، مما يؤثر بشكل مباشر على العائد على محفظة القروض.
• نمو القروض وتسعيرها: وتركز استراتيجية البنك على النمو المتوازن عبر القطاعات. ومن المتوقع أن يكون نمو القروض تقريبًا 5.4% لعام 2025. يعد الإقراض العقاري مجالًا رئيسيًا للنمو، مدفوعًا بأسعار الفائدة الأكثر تنافسية التي تقدمها المؤسسة.
• مقياس رقمي: يعد البنك الرقمي Nequi، بعد اندماجه مع Bancolombia A la Mano، محرك نمو هائل، حيث من المتوقع أن تصل قاعدة المستخدمين إلى 24.5 مليون بحلول منتصف عام 2025. تسير هذه المنصة على طريق واضح نحو التعادل، المتوقع في الربع الأول من عام 2026، مما سيؤدي إلى تحسين نسبة الكفاءة الإجمالية بشكل كبير. هذه قاعدة مستخدمين ضخمة للبيع المتبادل في المستقبل.
• إدارة المخاطر (تكلفة المخاطر): ومن المتوقع أن تتراوح تكلفة المخاطر، التي تقيس مخصصات خسائر القروض، من 1.6% إلى 1.8% لعام 2025. ويعد هذا اتجاها إيجابيا، يعكس تحسن جودة الأصول وانخفاض القروض المتعثرة، التي بلغت 3.06% في الربع الثاني من عام 2025.

الأداء المالي لشركة Bancolombia S.A

يُظهر الأداء المالي للبنك في عام 2025 صورة لرأس المال القوي وتحسين الربحية، حتى مع الرياح المعاكسة على مستوى الاقتصاد الكلي. وينصب التركيز على كفاءة رأس المال والحفاظ على احتياطي قوي فوق الحد الأدنى التنظيمي (بازل 3). لإلقاء نظرة أعمق على الميزانية العمومية، يجب عليك التحقق من ذلك تحليل الصحة المالية لشركة Bancolombia S.A. (CIB): رؤى أساسية للمستثمرين.

• العائد على حقوق الملكية (ROE): من المتوقع أن يكون العائد على حقوق المساهمين لعام 2025 موجودًا 16%وهو عائد صحي لبنك إقليمي كبير. شهد الربع الثاني من عام 2025 بالفعل عائدًا سنويًا مثيرًا للإعجاب على حقوق المساهمين قدره 17.5%مدفوعًا بصافي هامش الفائدة القوي وانخفاض نفقات المخصصات.
• نسبة الكفاءة: تتوقع الإدارة أن تكون نسبة الكفاءة - مصاريف التشغيل كنسبة مئوية من إجمالي الدخل - تقريبًا 51% للسنة. يوضح هذا المقياس مدى نجاح البنك في التحكم في تكاليفه مقارنة بتوليد إيراداته؛ أقل هو بالتأكيد أفضل.
• قوة رأس المال: اعتبارًا من الربع الأول من عام 2025، كانت نسبة حقوق الملكية الأساسية للبنك من المستوى 1 (CET1) 11.2% وكانت نسبة الملاءة الإجمالية 12.9%. وتتجاوز هذه الأرقام بشكل مريح الحد الأدنى من المتطلبات التنظيمية، مما يشير إلى كفاية رأس المال القوية لاستيعاب الخسائر غير المتوقعة ودعم النمو المستقبلي.
• إجمالي الإيرادات: تم الإبلاغ عن إيرادات الاثني عشر شهرًا اللاحقة (TTM) لعام 2025 بمبلغ 6.75 مليار دولار أمريكي.

ويخطط البنك أيضًا لبرنامج إعادة شراء الأسهم بعد الانتهاء من تطور هيكل الشركة إلى Grupo Cibest، وهو إجراء واضح لتعزيز قيمة المساهمين.

موقف السوق لشركة Bancolombia S.A. (CIB) والتوقعات المستقبلية

لا تزال شركة Bancolombia S.A. الشركة الرائدة في السوق بلا منازع في كولومبيا، حيث تستفيد من نظامها البيئي الضخم للعملاء وهيمنتها الرقمية لتحقيق ربحية مرنة، لكن مسارها على المدى القريب مرتبط بإدارة مخاطر الائتمان الاستهلاكي وتنفيذ عملية إعادة هيكلة كبرى للشركات.

إن تركيز الشركة لعام 2025 واضح: ترسيخ هيكل رأس مالها من خلال الشركة القابضة الجديدة، Grupo Cibest، وتحقيق النمو من منصتها الرقمية، Nequi، مع التنقل في بيئة اقتصادية أبطأ تضغط على جودة القروض. وتتوقع الإدارة نمواً موحداً للقروض بنسبة 5.6% لهذا العام، إلى جانب عائد متوقع على حقوق الملكية يبلغ حوالي 14%، وهو هدف واقعي بالنظر إلى عائد على حقوق المساهمين في الربع الأول من عام 2025 يبلغ 16.3%.

المناظر الطبيعية التنافسية

وفي القطاع المصرفي الكولومبي شديد التركيز، يحتل بانكولومبيا تقدماً كبيراً، على الرغم من أن المنافسين مثل بانكو دافيفيندا وبانكو دي بوغوتا يحتفظون بمواقف قوية من خلال المزايا المتخصصة. فيما يلي الحساب السريع لإجمالي حصة سوق الأصول اعتبارًا من نهاية عام 2024:

الفرص والتحديات

يتعين عليك تحديد الفرص التي من شأنها أن تدفع نمو الأرباح في مواجهة المخاطر الهيكلية التي قد تؤدي إلى إبطاء وتيرة النمو. الفرصة الأكبر هي المرونة التشغيلية المكتسبة من هيكل الشركة القابضة الجديد، Grupo Cibest، والذي كان من المتوقع أن يكتمل بحلول الربع الثاني من عام 2025، بالإضافة إلى الحجم الهائل لشركة Nequi.

موقف الصناعة

يتم تحديد مكانة الصناعة في Bancolombia بشكل واضح من خلال قيادتها للسوق وموقعها الرأسمالي القوي، مما يسمح لها بتحديد وتيرة هذا القطاع. إنه أكبر بنك في كولومبيا من حيث إجمالي الأصول وصافي النتائج، حيث حقق أرباحًا بقيمة 5.58 تريليون بيزو كولومبي لعام 2024.

ويوفر النموذج المصرفي العالمي الذي يتبناه البنك، والذي يمتد في كولومبيا وأمريكا الوسطى (بنما وجواتيمالا والسلفادور)، تنويعاً جغرافياً وإيراداتياً بالغ الأهمية يساعد في تخفيف التباطؤ الاقتصادي الخاص بكل بلد. يعد الاعتراف القوي بعلامتها التجارية أمرًا أساسيًا للحفاظ على قاعدة ودائع مستقرة، وهو ما يترجم إلى انخفاض تكلفة الأموال مقارنة بنظيراتها.

• الحفاظ على رأس مال قوي: بلغ إجمالي معدل الملاءة 12.91% في الربع الأول من عام 2025.
• إعطاء الأولوية للنطاق الرقمي: Nequi هي القوة المهيمنة في مجال التكنولوجيا المالية (FinTech).
• التركيز على جودة الأصول: من المتوقع أن يبلغ نمو القروض لعام 2025 نسبة 5.6%، حيث يعطي البنك الأولوية للاستقرار على التوسع القوي.

إذا كنت ترغب في التعمق أكثر في الملكية المؤسسية ومعنويات المستثمرين التي تحرك هذه الأرقام، فيجب عليك مراجعة التحليل الكامل: استكشاف مستثمر Bancolombia S.A. (CIB). Profile: من يشتري ولماذا؟