The Jammu and Kashmir Bank Limited (J&KBANK.NS) Bundle
تاريخ موجز لبنك جامو وكشمير المحدودة
تم إنشاء Jammu و Kashmir Bank Limited في 1 أكتوبر 1938 ، بموجب قانون شركة جامو وكشمير المصرفية. تهدف بدايتها إلى تلبية الاحتياجات المصرفية لمنطقة جامو وكشمير ، وتوفير الخدمات المالية لكل من الأفراد والشركات.
في عام 1956 ، تم تأميم البنك ، وأصبح كيانًا مملوكًا للحكومة ، على الرغم من أنه استمر في العمل كبنك قطاع عام. لعب البنك دورًا حاسمًا في التنمية الاقتصادية للمنطقة ، مما ساهم بشكل كبير في الإدراج المالي للسكان.
اعتبارًا من مارس 2023 ، أبلغ بنك جامو وكشمير عن دخل إجمالي تقريبًا 6،830 كرور روبية للعام المالي المنتهي في 31 مارس 2022. وقفت إجمالي أصول البنك في جميع أنحاء 1،12،000 كرور.
كانت ربحية البنك جديرة بالملاحظة ، مع ربح صافي حوالي 334 كرور روبية للعام المالي 2021-2022 ، يمثل نموا حوله 30% خلال العام السابق. يشير هذا التحسن إلى الكفاءة التشغيلية الفعالة وعمليات إدارة المخاطر.
- تم الإبلاغ عن صافي إيرادات الفوائد للبنك (NII) لنفس الفترة تقريبًا 1600 كرور روبية.
- حافظ البنك على نسبة كفاية رأس المال (CAR) 15.2%، أعلى بكثير من المتطلبات التنظيمية.
- تحسنت نسبة الأصول غير الأداء (NPA) إلى 7.26% اعتبارا من مارس 2022 ، أسفل من 8.82% في العام السابق.
قام البنك أيضًا بتوسيع بصمته الجغرافية. اعتبارًا من مارس 2023 ، قام Jammu و Kashmir Bank بتشغيل شبكة من Over 900 فرع وأكثر من 1100 أجهزة الصراف الآلي في جميع أنحاء الهند. تتركز غالبية فروعها في أراضي الاتحاد في جامو وكشمير.
في عام 2020 ، كان سعر سهم البنك موجودًا ₹31.50 للسهم الواحد. اعتبارًا من أواخر عام 2023 ، تقلب سعر السهم ، مما يعكس اتجاهات السوق الأوسع ومقاييس أداء البنك. كان سهم البنك يتداول تقريبًا ₹41.00 للسهم الواحد في أكتوبر 2023.
| مقياس مالي | اعتبارا من مارس 2022 | اعتبارا من مارس 2023 |
|---|---|---|
| إجمالي الدخل | 6،830 كرور روبية | البيانات لم يتم إصدارها بعد |
| إجمالي الأصول | 1،12،000 كرور | البيانات لم يتم إصدارها بعد |
| صافي الربح | 334 كرور روبية | البيانات لم يتم إصدارها بعد |
| صافي إيرادات الفوائد | 1600 كرور روبية | البيانات لم يتم إصدارها بعد |
| نسبة كفاية رأس المال | 15.2% | البيانات لم يتم إصدارها بعد |
| نسبة الأصول غير أداء | 7.26% | البيانات لم يتم إصدارها بعد |
| شبكة الفرع | 900+ | 900+ |
| سعر السهم (أكتوبر 2023) | ₹31.50 | ₹41.00 |
على مدار تاريخها ، كان لجامو وكشمير بنك دور فعال في التطوير الاجتماعي والاقتصادي للمنطقة ، حيث يوفرون العديد من الخدمات المصرفية بما في ذلك الخدمات المصرفية للبيع بالتجزئة ، والخدمات المصرفية للشركات ، وعمليات الخزانة. تم الاعتراف بالبنك لنهجه المتمحور حول العملاء والحلول المصرفية المبتكرة.
أ من يملك بنك جامو وكشمير المحدودة
The Jammu و Kashmir Bank Limited هو بنك القطاع العام ومقره في أراضي الاتحاد في جامو وكشمير ، الهند. تأسست في عام 1938 ، نما البنك ليصبح مؤسسة مالية بارزة في المنطقة. اعتبارًا من أحدث التقارير ، فإن هيكل ملكية البنك متميز تمامًا ويشمل كل من أصحاب المصلحة من القطاعين العام والخاص.
| نوع المساهمين | نسبة الملكية (٪) |
|---|---|
| حكومة جامو وكشمير | 59.36 |
| المساهمون العامون | 29.71 |
| شركات التأمين | 5.43 |
| المستثمرون المؤسسيون الأجانب (FIIS) | 2.04 |
| مؤسسات وأفراد أخرى | 3.46 |
صاحب المصلحة الرئيسي هو حكومة جامو وكشمير، عقد تقريبا 59.36% من إجمالي أسهم البنك. تمنح هذه الملكية المهمة الحكومة نفوذًا كبيرًا على عمليات البنك والتوجيه الاستراتيجي.
المساهمون العموميون ، الذين يتألفون من مستثمري التجزئة والمؤسسات الأخرى ، يتحكمون حولهم 29.71% من البنك. يعكس هذا الجزء قائمة البنك على بورصة بومباي (BSE) والبورصة الوطنية (NSE) ، مما يتيح فرصًا أوسع للاستثمار العام.
شركات التأمين تملك حول 5.43% من بين أسهم البنك ، مما يشير إلى أن المؤسسات المالية ذات المحافظ الكبيرة لديها أيضًا مصلحة راسخة في أدائها. بالإضافة إلى ذلك ، يتجول المستثمرون المؤسسيون الأجانب (FIIS) 2.04% من إجمالي رأس مال الأسهم ، مما يشير إلى الثقة الدولية في استقرار البنك ونموه.
المتبقي 3.46% تحتفظ بها المؤسسات الأخرى والمستثمرين الأفراد ، حيث تعرض قاعدة متنوعة من الملكية التي تساهم في حوكمة البنك والديناميات التشغيلية.
من حيث الأداء المالي ، أبلغ البنك عن ربح صافٍ تقريبًا 767 كرور روبية للسنة المالية 2022-2023 ، مما يعكس زيادة سنوي 18.5%. وقفت إجمالي الأصول لجامو وكشمير بنك 1.57 دولار لكح كرور اعتبارًا من مارس 2023 ، يشير إلى الميزانية العمومية الصحية وإدارة الأصول القوية.
من حيث القيمة السوقية ، تم تقدير قيمة Jammu و Kashmir Bank تقريبًا 15000 كرور روبية بحلول منتصف عام 2013 ، وضعه كلاعب رئيسي في القطاع المصرفي الإقليمي.
مع استمرار البنك في توسيع آفاقه جغرافياً ومن حيث الخدمات المصرفية الرقمية ، من المتوقع أن تلعب هيكل ملكيته ، الذي تهيمن عليه حكومة جامو وكشمير ، دورًا حاسمًا في تشكيل مبادراتها المستقبلية واستراتيجياتها التشغيلية.
بيان المهمة المحدودة في جامو وكشمير
يعد Jammu و Kashmir Bank Limited (JKB) مؤسسة مالية رائدة في المنطقة ، تم تأسيسها لتوفير الخدمات المصرفية والمالية الشاملة. يعكس بيان مهمتها التزامها بالعديد من أصحاب المصلحة بما في ذلك العملاء والموظفين والمجتمع. يهدف البنك إلى تحقيق توازن بين الربحية والمسؤولية الاجتماعية.
يؤكد بيان المهمة على النقاط الرئيسية التالية:
- لتقديم رضا العملاء المعزز من خلال مجموعة متنوعة من الخدمات المالية.
- لتعزيز النمو الاقتصادي والتنمية في أراضي اتحاد جامو وكشمير.
- لتنمية ثقافة الابتكار والمساءلة داخل المنظمة.
- للاستفادة من التكنولوجيا لتبسيط العمليات وتحسين تقديم الخدمات.
- لضمان الأداء المالي المستدام مع الحفاظ على المعايير الأخلاقية.
بالتوافق مع مهمتها ، تقوم JKB بتقييم مقاييس أدائها بانتظام. للسنة المالية المنتهية في مارس 2023 ، توضح الأرقام التالية النجاح التشغيلي للبنك:
| مقياس مالي | المبلغ (في INR) |
|---|---|
| إجمالي الأصول | 1،10،000 كرور روبية |
| إجمالي الودائع | 85000 كرور روبية |
| إجمالي التقدم | 65000 كرور روبية |
| صافي الربح | 500 كرور |
| العودة على الأصول (ROA) | 0.5% |
| العودة على الأسهم (ROE) | 10% |
| الأصول الإجمالية غير الأداء (GNPA) | 4% |
إن تركيز JKB على التحول الرقمي واضح ، مع مبادرات مثل الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ، وتطبيقات القروض عبر الإنترنت ، وتدابير الأمن السيبراني المعززة. أفاد البنك أنه اعتبارًا من أكتوبر 2023 ، تم تشغيله على متن 1 مليون مستخدم نشط من الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، إظهار اعتماد كبير لخدماتها الرقمية.
علاوة على ذلك ، تلتزم JKB بالمسؤولية الاجتماعية للشركات (CSR). لقد خصصت تقريبا 50 كرور روبية لمختلف مشاريع تنمية المجتمع ، بما في ذلك مبادرات التعليم والصحة داخل المنطقة. هذا يعكس مهمته ليس فقط أن تكون كيانًا مربحًا ولكن أيضًا مواطنًا مسؤولًا.
في الختام ، فإن بيان مهمة Jammu و Kashmir Bank Limited هو شهادة على تفانيها في خدمة عملائها مع تعزيز التنمية الاقتصادية في جامو وكشمير. مع قاعدة مالية قوية والالتزام بالابتكار والمسؤولية الاجتماعية ، يقف JKB كلاعب حيوي في القطاع المصرفي.
كيف يعمل بنك جامو وكشمير المحدود
يعمل بنك جامو وكشمير المحدودة ، الذي أنشئ في عام 1938 ، كمؤسسة مالية رئيسية في الهند ، وخدمة في المقام الأول لمناطق جامو وكشمير. تطور البنك بشكل كبير ، ودمج الممارسات المصرفية التقليدية مع الحلول المالية الحديثة. اعتبارًا من مارس 2023 ، كان لدى البنك قاعدة أصول إجمالية تقريبًا 1.15 دولار لكح.
يوفر Jammu و Kashmir Bank مجموعة من الخدمات ، بما في ذلك الخدمات المصرفية للبيع بالتجزئة ، والخدمات المصرفية للشركات ، وعمليات الخزانة. تشمل الخدمات المصرفية للبيع بالتجزئة المدخرات والحسابات الجارية والقروض الشخصية والقروض المنزلية والودائع الثابتة ، بينما تركز الخدمات المصرفية للشركات على القروض والخدمات المالية المصممة للشركات. يلعب البنك أيضًا دورًا مهمًا في اقتصاد الولاية من خلال تمويل مشاريع الزراعة والبنية التحتية.
اعتبارًا من السنوات المالية الأخيرة ، أبلغ البنك عن ربح صافي 1،217 كرور روبيةيعكس نمو سنة على أساس سنوي 14%. وقفت عائد الأصول (ROA) في 1.05%، وتم تسجيل العودة على الأسهم (ROE) في 13.64%. وصل صافي إيرادات الفوائد للبنك (NII) 3500 كرور روبية، مما يؤكد ربحتها وسط الظروف الاقتصادية الصعبة.
يحتوي بنك جامو وكشمير على محفظة قروض متنوعة ، تتكون في الغالب من قروض البيع بالتجزئة ، والتي تمثل تقريبًا 40% من إجمالي القروض. قروض الشركات تعوض حولها 35%، بينما تمثل القروض الزراعية 25%. فيما يلي جدول يلخص توزيع قرض البنك:
| نوع القرض | نسبة إجمالي القروض | المبلغ (في كرور روبية) |
|---|---|---|
| قروض البيع بالتجزئة | 40% | ₹22,000 |
| قروض الشركات | 35% | ₹19,250 |
| القروض الزراعية | 25% | ₹13,750 |
شهدت جودة أصول البنك أيضًا تحسينات ، مع انخفاض نسبة الأصول غير الأداء (GNPA) 6.25% من 7.30% في السنة المالية السابقة. ويعزى هذا التحسن إلى تعزيز عمليات الاسترداد والتركيز على إدارة المخاطر. يهدف البنك إلى تحقيق المزيد من التخفيضات في GNPA من خلال المبادرات المستهدفة.
من حيث كفاية رأس المال ، حافظ بنك جامو وكشمير على نسبة كفاية رأس المال (CAR) 14.5%، بشكل مريح فوق المتطلبات التنظيمية 10%. يشير هذا إلى وضع رأس مال قوي ، والذي يدعم قدرته على الإقراض ويسهل فرص النمو.
علاوة على ذلك ، كان البنك استباقيًا في ترقيم خدماته ، والتي تشمل الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ، والمعاملات عبر الإنترنت ، ومشاركة العملاء المعززة من خلال المنصات الرقمية. اعتبارًا من سبتمبر 2023 ، ذكر البنك ذلك أكثر 75% أجريت معاملاتها من خلال القنوات الرقمية ، مع تسليط الضوء على تحول كبير نحو التبني التكنولوجي في الخدمات المصرفية.
يستمر بنك جامو وكشمير المحدودة في لعب دور لا يتجزأ في التنمية الاقتصادية في المنطقة مع التركيز على النمو المستدام من خلال الحلول المصرفية المبتكرة ، والحفاظ على التوازن بين الربحية والمسؤولية الاجتماعية.
كيف يكسب بنك جامو وكشمير المحدودة المال
يولد Jammu و Kashmir Bank Limited ، الذي أنشئ في عام 1938 ، إيرادات في المقام الأول من خلال الخدمات المالية المختلفة ، بما في ذلك الخدمات المصرفية للبيع بالتجزئة ، والخدمات المصرفية للشركات ، وعمليات الخزانة ، وغيرها من المنتجات المصرفية. فيما يلي المجالات الأساسية التي تساهم في دخل البنك.
1. إيرادات الفوائد
الجزء الأكبر من إيرادات البنك مستمدة من إيرادات الفوائد ، وخاصة من القروض والتقدم. اعتبارا من آخر عام مالي ، أفاد البنك:
- دخل الفوائد: 4200 كرور روبية
- هامش الفائدة الصافي (NIM): 3.25%
- إجمالي القروض المعلقة: 40،000 كرور روبية
تشكل قروض البيع بالتجزئة ، بما في ذلك القروض المنزلية والقروض الشخصية ، حصة كبيرة من محفظة قروض البنك ، في حين أن قروض الشركات تمثل جزءًا كبيرًا أيضًا.
2. الدخل غير المصالح
يشمل الدخل غير المصالح الرسوم والعمولات وغيرها من الرسوم المتعلقة بالعمليات المصرفية. الانهيار على النحو التالي:
- الدخل غير المصالح: 1000 كرور روبية
- رسوم الخدمة والرسوم: 400 كرور روبية
- دخل الاستثمار: 600 كرور روبية
يكسب البنك رسومًا من الخدمات المالية المختلفة ، بما في ذلك رسوم المعاملات ورسوم صيانة الحساب والخدمات الاستشارية لعملاء الشركات.
3. عمليات الخزانة
تساهم أنشطة الخزانة أيضًا بشكل كبير في دخل البنك من خلال التداول في الأوراق المالية الحكومية وعمليات صرف العملات الأجنبية:
- دخل الخزانة: 300 كرور روبية
- عقدت الأوراق المالية الحكومية: 15000 كرور روبية
- معاملات الصرف الأجنبي: 100 كرور روبية
4. إدارة الأصول
يقدم Jammu و Kashmir Bank Limited خدمات إدارة الأصول ، والتي تضيف تدفق إيرادات آخر:
- AUM (الأصول قيد الإدارة): 10000 كرور روبية
- رسوم الإدارة: 200 كرور روبية
5. الخدمات المصرفية الرقمية وخدمات التكنولوجيا
مع زيادة التحول نحو الخدمات المصرفية الرقمية ، استثمر البنك أيضًا في خدمات Fintech والمنتجات المصرفية عبر الإنترنت:
- الإيرادات المصرفية الرقمية: 150 كرور روبية
- حجم المعاملات عبر الإنترنت: 1500 كرور روبية
نظرًا لأن العملاء يتبنون بشكل متزايد القنوات الرقمية ، فإن هذا القطاع يستعد للنمو ، مما يوفر فرص إيرادات إضافية.
6. الأداء المالي Overview
فيما يلي جدول يلخص المقاييس المالية الرئيسية ل Jammu و Kashmir Bank Limited:
| متري | المبلغ (كرور روبية) |
|---|---|
| إجمالي الدخل | ₹5,200 |
| إجمالي الإنفاق | ₹3,800 |
| صافي الربح | ₹1,400 |
| العودة على الأصول (ROA) | 0.8% |
| العودة على الأسهم (ROE) | 12.5% |
باختصار ، يقوم بنك Jammu و Kashmir Limited بمجموعة من إيرادات الفوائد ، والدخل غير المصالح ، وعمليات الخزانة ، وإدارة الأصول ، والخدمات المصرفية الرقمية لإنشاء تدفق قوي للإيرادات. يركز التركيز الاستراتيجي على تنويع مصادر الدخل على وظائف البنك للنمو المستمر في المشهد المالي التنافسي.
The Jammu and Kashmir Bank Limited (J&KBANK.NS) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.