Declaração de missão, visão, & Valores centrais (2024) do Jammu e Caxemira Limitada

Uma breve história do Jammu e Caxemira Limitada

O Jammu e a Caxemira Bank Limited foi criado em 1º de outubro de 1938, sob a Lei da Companhia Bancária de Jammu e Caxemira. Sua criação teve como objetivo atender às necessidades bancárias da região de Jammu e Caxemira, fornecendo serviços financeiros para indivíduos e empresas.

Em 1956, o banco foi nacionalizado e se tornou uma entidade de propriedade do governo, embora continuasse operando como um banco do setor público. O banco desempenhou um papel crucial no desenvolvimento econômico da região, contribuindo significativamente para a inclusão financeira da população.

Em março de 2023, Jammu e Caxemira relataram uma receita total de aproximadamente ₹ 6.830 crores para o exercício findido em 31 de março de 2022. O total de ativos do banco ficava em torno de ₹ 1,12.000 crores.

A lucratividade do banco foi digna de nota, com um lucro líquido de cerca de ₹ 334 crores para o exercício de 2021-2022, representando um crescimento de cerca de 30% no ano anterior. Essa melhoria é indicativa de eficiências operacionais eficazes e processos de gerenciamento de riscos.

• A receita de juros líquidos do banco (NII) para o mesmo período foi relatada em aproximadamente ₹ 1.600 crores.
• O banco manteve uma taxa de adequação de capital (CAR) de 15.2%, bem acima do requisito regulatório.
• A proporção de ativos não-desempenho (NPA) melhorou para 7.26% em março de 2022, abaixo de 8.82% no ano anterior.

O banco também expandiu sua pegada geográfica. Em março de 2023, Jammu e Caxemira Operavam uma rede 900 ramos e mais do que 1.100 caixas eletrônicos em toda a Índia. A maioria de seus ramos está concentrada no território da União de Jammu e Caxemira.

Em 2020, o preço das ações do banco estava em torno ₹31.50 por ação. No final de 2023, o preço das ações flutuou, refletindo tendências mais amplas do mercado e as métricas de desempenho do banco. As ações do banco estavam sendo negociadas aproximadamente ₹41.00 por ação em outubro de 2023.

Ao longo de sua história, o Jammu e o Caxemira foi fundamental no desenvolvimento socioeconômico da região, fornecendo vários serviços bancários, incluindo bancos de varejo, banco corporativo e operações do tesouro. O banco é reconhecido por sua abordagem centrada no cliente e soluções bancárias inovadoras.

A quem é dono do Banco Jammu e da Caxemira Limitada

O Jammu e a Caxemira Bank Limited é um banco do setor público com sede no Território da União de Jammu e Caxemira, na Índia. Fundada em 1938, o banco cresceu para se tornar uma instituição financeira proeminente na região. A partir dos relatórios mais recentes, a estrutura de propriedade do banco é bastante distinta e envolve as partes interessadas públicas e privadas.

A principal parte interessada é o Governo de Jammu e Caxemira, segurando aproximadamente 59.36% do total de ações do banco. Essa propriedade significativa oferece ao governo considerável influência sobre as operações e a direção estratégica do banco.

Acionistas públicos, consistindo em investidores de varejo e outras organizações, controlam sobre 29.71% do banco. Essa parte reflete a listagem do banco na Bolsa de Bombaim (BSE) e na Bolsa de Valores Nacional (NSE), permitindo oportunidades mais amplas de investimento público.

As companhias de seguros possuem sobre 5.43% Das ações do banco, indicando que as instituições financeiras com grandes carteiras também têm interesse em seu desempenho. Além disso, os investidores institucionais estrangeiros (FIIs) se mantêm 2.04% do capital total de ações, sugerindo confiança internacional nas perspectivas de estabilidade e crescimento do banco.

O restante 3.46% é mantido por outras instituições e investidores individuais, mostrando uma base diversificada de propriedade que contribui para a governança e a dinâmica operacional do banco.

Em termos de desempenho financeiro, o banco relatou um lucro líquido de aproximadamente ₹ 767 crores Para o ano fiscal de 2022-2023, refletindo um aumento ano a ano de 18.5%. O total de ativos de Jammu e Banco Caxemira ficava em torno ₹ 1,57 lakh crores Em março de 2023, indicando um balanço saudável e um gerenciamento robusto de ativos.

Em termos de capitalização de mercado, Jammu e Caxemira foram avaliados em aproximadamente ₹ 15.000 crores Em meados de 2023, posicionando-o como um jogador-chave no setor bancário regional.

À medida que o banco continua a expandir sua presença geográfica e em termos de serviços bancários digitais, sua estrutura de propriedade, dominada principalmente pelo governo de Jammu e Caxemira, deve desempenhar um papel crucial na formação de suas futuras iniciativas e estratégias operacionais.

Declaração de missão limitada ao Banco Jammu e Caxemira

O Jammu e a Caxemira Bank Limited (JKB) é uma instituição financeira principal da região, criada para fornecer serviços bancários e financeiros abrangentes. Sua declaração de missão reflete seu compromisso com várias partes interessadas, incluindo clientes, funcionários e comunidade. O banco pretende alcançar um equilíbrio entre lucratividade e responsabilidade social.

A declaração de missão enfatiza os seguintes pontos -chave:

• Para fornecer uma satisfação aprimorada do cliente por meio de uma gama diversificada de serviços financeiros.
• Promover o crescimento e o desenvolvimento econômico no território da União de Jammu e Caxemira.
• Cultivar uma cultura de inovação e responsabilidade dentro da organização.
• Aproveitar a tecnologia para otimizar as operações e melhorar a prestação de serviços.
• Para garantir o desempenho financeiro sustentável, mantendo os padrões éticos.

Em alinhamento com sua missão, a JKB avalia regularmente suas métricas de desempenho. Para o exercício encerrado em março de 2023, os números a seguir ilustram o sucesso operacional do banco:

O foco da JKB na transformação digital é evidente, com iniciativas como bancos móveis, pedidos de empréstimos on -line e medidas aprimoradas de segurança cibernética. O banco informou que, em outubro de 2023, ele integrou 1 milhão de usuários de bancos móveis ativos, mostrando uma adoção significativa de seus serviços digitais.

Além disso, a JKB está comprometida com a responsabilidade social corporativa (RSE). Alocado aproximadamente 50 crore inr Para vários projetos de desenvolvimento comunitário, incluindo iniciativas de educação e saúde na região. Isso reflete sua missão de não ser apenas uma entidade lucrativa, mas também um cidadão corporativo responsável.

Em conclusão, a declaração de missão da Jammu e da Caxemira Bank Limited é uma prova de sua dedicação a atender seus clientes enquanto promove o desenvolvimento econômico em Jammu e Caxemira. Com uma forte base financeira e compromisso com a inovação e a responsabilidade social, a JKB é um jogador vital no setor bancário.

Como funciona o Banco Jammu e Caxemira Limitada

O Jammu e a Caxemira Limited, criada em 1938, opera como uma instituição financeira importante na Índia, atendendo principalmente às regiões de Jammu e Caxemira. O banco evoluiu significativamente, integrando as práticas bancárias tradicionais com soluções financeiras modernas. Em março de 2023, o banco tinha uma base total de ativos de aproximadamente ₹ 1,15 lakh crore.

O Jammu e o Caxemir Bank fornece uma variedade de serviços, incluindo bancos de varejo, operações de banco corporativo e tesouraria. Os serviços bancários de varejo abrangem economias e contas correntes, empréstimos pessoais, empréstimos à habitação e depósitos fixos, enquanto o banco corporativo se concentra em empréstimos e serviços financeiros adaptados para empresas. O banco também desempenha um papel crucial na economia do estado, financiando projetos agrícolas e de infraestrutura.

Até o último exercício financeiro, o banco relatou um lucro líquido de ₹ 1.217 crore, refletindo um crescimento ano a ano de 14%. O retorno dos ativos (ROA) ficou em 1.05%e o retorno sobre o patrimônio (ROE) foi registrado em 13.64%. A receita de juros líquidos do banco (NII) atingiu ₹ 3.500 crore, ressaltando sua lucratividade em meio a condições econômicas desafiadoras.

O Banco Jammu e Caxemira possui uma carteira de empréstimos diversificados, composta predominantemente por empréstimos de varejo, que representam aproximadamente 40% dos empréstimos totais. Empréstimos corporativos se compõem ao redor 35%, enquanto empréstimos agrícolas representam 25%. Abaixo está uma tabela resumindo a distribuição de empréstimos do banco:

A qualidade dos ativos do banco também viu melhorias, com a taxa de ativos sem desempenho bruto (GNPA) diminuindo para 6.25% de 7.30% no ano fiscal anterior. Essa melhoria é atribuída a processos de recuperação aprimorados e um foco no gerenciamento de riscos. O banco pretende obter reduções adicionais no GNPA por meio de iniciativas direcionadas.

Em termos de adequação de capital, Jammu e Caxemira Banco mantiveram uma taxa de adequação de capital (CAR) de 14.5%, confortavelmente acima do requisito regulatório de 10%. Isso indica uma sólida posição de capital, que apóia sua capacidade de empréstimo e facilita as oportunidades de crescimento.

Além disso, o banco tem sido proativo na digitalização de seus serviços, que inclui bancos móveis, transações on -line e engajamento aprimorado do cliente por meio de plataformas digitais. Em setembro de 2023, o banco relatou que sobre 75% de suas transações foram realizadas através de canais digitais, destacando uma mudança significativa em direção à adoção tecnológica nos serviços bancários.

O Jammu e a Caxemira Limited continua a desempenhar um papel integral no desenvolvimento econômico da região, enquanto se concentra no crescimento sustentável por meio de soluções bancárias inovadoras, mantendo um equilíbrio entre lucratividade e responsabilidade social.

Como o Jammu e a Caxemira Limitada ganha dinheiro

O Jammu e a Caxemira Bank Limited, criado em 1938, gera principalmente receita por meio de vários serviços financeiros, incluindo bancos de varejo, banco corporativo, operações do Tesouro e outros produtos bancários. Abaixo estão as principais áreas que contribuem para a renda do banco.

1. Receita de juros

A maior parte da receita do banco é derivada da receita de juros, principalmente de empréstimos e avanços. Até o último ano financeiro, o banco informou:

• Receita de juros: ₹ 4.200 crore
• Margem de juros líquidos (NIM): 3.25%
• Empréstimos totais pendentes: ₹ 40.000 crore

Empréstimos de varejo, incluindo empréstimos à habitação e empréstimos pessoais, constituem uma parcela significativa da carteira de empréstimos do banco, enquanto os empréstimos corporativos também representam uma parte considerável.

2. Renda não interessante

A renda não juros inclui taxas, comissões e outras cobranças relacionadas às operações bancárias. O colapso é o seguinte:

• Receita não jurídica: ₹ 1.000 crore
• Encargos e taxas de serviço: ₹ 400 crore
• Receita de investimento: ₹ 600 crore

O banco ganha taxas de vários serviços financeiros, incluindo taxas de transação, taxas de manutenção de contas e serviços de consultoria a clientes corporativos.

3. Operações do Tesouro

As atividades do Tesouro também contribuem significativamente para a receita do banco através da negociação de valores mobiliários e operações de câmbio do governo:

• Renda do Tesouro: ₹ 300 crore
• Títulos do governo mantidos: ₹ 15.000 crore
• Transações de câmbio: ₹ 100 crore

4. Gerenciamento de ativos

O Jammu e a Caxemira Bank Limited oferece serviços de gerenciamento de ativos, que adicionam outro fluxo de receita:

• AUM (ativos sob gerenciamento): ₹ 10.000 crore
• Taxas de gerenciamento: ₹ 200 crore

5. Serviços bancários digitais e fintech

Com a crescente mudança em direção ao banco digital, o banco também investiu em serviços de fintech e produtos bancários on -line:

• Receita bancária digital: ₹ 150 crore
• Volume de transações online: ₹ 1.500 crore

À medida que os clientes adotam cada vez mais canais digitais, esse segmento está pronto para o crescimento, oferecendo oportunidades adicionais de receita.

6. Desempenho financeiro Overview

Abaixo está uma tabela resumindo as principais métricas financeiras para o Jammu e o Caxemira Limited:

Em resumo, o Banco Jammu e o Caxemira Limitou uma combinação de receita de juros, renda não interesses, operações do tesouro, gerenciamento de ativos e banco digital para criar um fluxo de receita robusto. O foco estratégico na diversificação de fontes de renda posiciona o Banco para o crescimento sustentado no cenário financeiro competitivo.