Life Insurance Corporation of India (LICI.NS) Bundle
تاريخ موجز لمؤسسة التأمين على الحياة في الهند
تأسست مؤسسة التأمين على الحياة في الهند (LIC) في 1 سبتمبر 1956 ، من خلال تأميم أكثر من 245 شركة تأمين على الحياة الخاصة. سعت هذه الخطوة إلى ضمان نمو قطاع التأمين تحت السيطرة الحكومية وتوفير الأمن المالي للسكان. كان الرئيس الأول هو J. L. Bansal ، وبدأت الشركة عملياتها برأس مال معتمد 50 كرور روبية.
بحلول نهاية عامها الأول ، جمعت LIC أقساط إجمالية تقريبًا 200 كرور روبية، علامة فارقة كبيرة لكيان تم إنشاؤه حديثًا. على مر السنين ، وسعت LIC عملياتها ، وتقديم مختلف منتجات التأمين التي تلبي احتياجات العملاء المتنوعة.
في عام 1999 ، بدأت الحكومة الهندية التحرير في قطاع التأمين ، مما سمح للاعبين من القطاع الخاص بالدخول. هذه المنافسة المتزايدة ولكنها دفعت أيضًا لتكييف استراتيجياتها للحفاظ على حصتها في السوق. اعتبارًا من السنة المالية المنتهية في مارس 2023 ، احتفظت LIC بحصة سوقية تقريبًا 66% من حيث علاوة الأعمال الجديدة.
| سنة | قسط أعمال جديد (في كرور روبية) | إجمالي دخل قسط (في كرور روبية) | صافي الربح (في كرور روبية) |
|---|---|---|---|
| 2018-19 | 1,80,000 | 2,80,000 | 2,500 |
| 2019-20 | 1,82,000 | 2,84,000 | 3,500 |
| 2020-21 | 1,87,000 | 2,90,000 | 4,300 |
| 2021-22 | 1,92,000 | 3,00,000 | 5,000 |
| 2022-23 | 2,00,000 | 3,10,000 | 5,500 |
اعتبارًا من مارس 2023 ، كان لدى LIC إجمالي الأصول تحت الإدارة (AUM) تقريبًا 39 دولار لكح، مما يجعلها واحدة من أكبر المستثمرين المؤسسيين في الهند. كان لدى الشركة أيضًا 29 كرور السياسات المعمول بها ، وتسليط الضوء على نطاقها الواسع وقاعدة العملاء.
في يوليو 2021 ، ظهرت LIC لأول مرة في سوق الأسهم ، مع عرض عام أولي (IPO) الذي أثار حول 21000 كرور روبية، تقييم الشركة في جميع أنحاء 6 دولارات كرور روبية. تم زيادة الاكتتاب الاكتتاب العام أكثر من 2.95 مرة، مما يعكس الطلب القوي على أسهم LIC في السوق. بعد الافتراضية ، أظهر الأسهم تقلبًا لكنه ظل نقطة محورية للمستثمرين ، بالنظر إلى أهميته التاريخية وقوتها المالية.
ركزت الشركة باستمرار على التحول الرقمي. بحلول نهاية السنة المالية 2022-23 ، ذكرت LIC ذلك أكثر 60% تم الوصول إلى خدمات السياسة الخاصة بها من خلال القنوات الرقمية ، مما يمثل تحولًا نحو استراتيجيات مشاركة المستهلك الحديثة.
اعتبارًا من أكتوبر 2023 ، تواصل LIC توسيع محفظة منتجاتها ، مع التركيز على التأمين الصحي ، والتأمين الدقيق ، وخطط المعاشات التقاعدية ، استجابة لمتطلبات المستهلكين وظروف السوق. لا يزال التزام الشركة بالإدماج المالي قويًا ، حيث تهدف المبادرات إلى الوصول إلى السكان الذين يعانون من نقص الخدمات في جميع أنحاء الهند.
أ من تمتلك شركة التأمين على الحياة في الهند
شركة التأمين على الحياة في الهند (LIC) مملوكة في المقام الأول من قبل حكومة الهند ، التي تحمل حصة كبيرة في الشركة. اعتبارًا من أحدث البيانات من مارس 2023 ، تحتفظ الحكومة الهندية تقريبًا 96.5% من إجمالي المساهمة في LIC. تم الحفاظ على هذه الحصة في الأصل عندما تم إنشاء الشركة في عام 1956.
في مايو 2022 ، ظهرت LIC لأول مرة في البورصات ، وكان الاكتتاب العام حدثًا بارزًا حيث كان الأكبر في تاريخ الهند ، حيث كان يتجول 21000 كرور روبية (تقريبًا 2.7 مليار دولار في ذلك الوقت). قام هذا الاكتتاب العام بتخفيف حصة الحكومة 94% بعد الافتراضية.
فيما يلي انهيار هيكل ملكية LIC:
| نوع الملكية | حصة (٪) | صاحب المصلحة |
|---|---|---|
| حكومة الهند | 96.5 | المالك الأساسي |
| المساهمون العامون | 3.5 | يشمل البيع بالتجزئة والمستثمرين المؤسسيين |
كما شاركت LIC بنشاط في قطاعات السوق المختلفة ، مما يجعلها لاعبًا مهيمنًا في قطاع التأمين على الحياة ، ومستحوذ عليها 66% حصة السوق في صناعة التأمين على الحياة الهندية اعتبارًا من مارس 2023. من الجدير بالذكر أن LIC قد انتهت 300 مليون حاملي الوثائق ، التي تبرز انتشارها الواسع وقاعدة العملاء.
باعتبارها أكبر شركة تأمين للحياة في الهند ، تنوع محفظة الاستثمار في LIC ، حيث بلغت مجموعها 39 دولار (تقريبًا 500 مليار دولار) في الأصول الخاضعة للإدارة. هذا مؤشر مهم على قوته المالية والثقة التي وضعها من قبل الجمهور.
علاوة على ذلك ، يعكس الأداء المالي لـ LIC هيكل الملكية المستقر ، مع ربح أبلغ عنه حوله 4000 كرور روبية (تقريبًا 500 مليون دولار) للسنة المالية المنتهية في مارس 2023. تواصل الشركة الحفاظ على نسبة ملاءة قوية أكثر 1.5، أعلى بكثير من المتطلبات التنظيمية ، وضمان استقرارها المالي وأمنها لحاملي الوثائق.
باختصار ، فإن ملكية مؤسسة التأمين على الحياة في الهند هي في الغالب مع حكومة الهند ، مع مصلحة متزايدة من المساهمين العموميين بعد الاطمئهاد. يوضح النطاق الواسع والمتانة لـ LIC دوره المتكامل في مشهد التأمين الهندي.
بيان مهمة التأمين على الحياة في الهند
تهدف مؤسسة التأمين على الحياة في الهند (LIC) إلى توفير مجموعة من منتجات التأمين لتلبية الاحتياجات المتنوعة لحاملي الوثائق مع ضمان الأمن المالي لحياتهم. يؤكد بيان مهمة LIC حول تركز العملاء والموثوقية والابتكار.
تتمثل إحدى المهام الأساسية لـ LIC في زيادة قيم حامل الوثيقة إلى الحد الأقصى مع الحفاظ على الثقة وحسن النية التي تم بناؤها على مدار عقود. اعتبارًا من مارس 2023 ، حصلت LIC على حصة سوقية تقريبًا 61% في قطاع التأمين على الحياة الهندي ، على أساس الدخل المميز. يشير هذا إلى موقعه المهيمن في السوق وقدرته على خدمة قاعدة عملاء كبيرة بشكل فعال.
تتضمن مهمة LIC أيضًا تعزيز عروض منتجاتها من خلال البحث المستمر والتكيف مع اتجاهات السوق. اعتبارًا من أكتوبر 2023 ، أطلقت الشركة 300 المنتجات ، بما في ذلك أنواع مختلفة من بوالص التأمين على الحياة ، وخطط المعاشات التقاعدية ، وخيارات التأمين الصحي.
| السنة المالية | إجمالي دخل قسط (مليار روبية هندية) | قسط أعمال جديد (مليار روبية هندية) | الحصة السوقية (٪) | عدد السياسات الصادرة (مليون) |
|---|---|---|---|---|
| 2020-21 | 2,410 | 600 | 66.2 | 12.5 |
| 2021-22 | 2,663 | 710 | 62.0 | 14.0 |
| 2022-23 | 3,042 | 800 | 61.0 | 15.5 |
بالتوافق مع مهمتها ، ركزت LIC أيضًا على تكامل التكنولوجيا لتبسيط العمليات ، مما يجعل شراء السياسة وتسوية المطالبة أكثر كفاءة. أدى تنفيذ المنصات الرقمية إلى زيادة كبيرة في عمليات شراء السياسة عبر الإنترنت ، مع الإبلاغ 200% النمو في المبيعات الرقمية من 2021 إلى 2023.
علاوة على ذلك ، تؤكد LIC على المسؤولية الاجتماعية للشركات كجزء من مهمتها. في السنة المالية 2022-23 ، خصصت الشركة تقريبًا INR 7 مليار نحو مختلف مبادرات المسؤولية الاجتماعية للشركات ، مع التركيز على التعليم والصحة والاستدامة البيئية.
يعرض بيان مهمة LIC التزامه بوضوح ليس فقط بالربحية ، ولكن على الممارسات التجارية الأخلاقية ورضا العملاء وتنمية المجتمع ، مما يعكس الأهداف الأوسع لصناعة التأمين على الحياة في الهند.
كيف تعمل شركة التأمين على الحياة في الهند
تعد مؤسسة التأمين على الحياة في الهند (LIC) أكبر شركة تأمين على الحياة في الهند ، والتي تم تأسيسها في عام 1956. وهي تعمل تحت ملكية حكومة الهند وتوفر مجموعة من منتجات التأمين على الحياة. يمكن تقسيم عمليات LIC إلى عدة مجالات رئيسية: جمع الأقساط وإدارة السياسات والاستثمار.
مجموعة قسط
تقوم LIC بجمع أقساط حاملي الوثائق ، وهو مصدر رئيسي للإيرادات. في السنة المالية 2022-2023 ، أبلغت LIC عن إجمالي دخل قسط واحد تقريبًا 2.4 تريليون دولار، مما يعكس نموا حولها 10% بالمقارنة مع العام السابق. وقف العدد الإجمالي للشركة للسياسات الفردية في أكثر من ذلك 290 مليون.
إدارة السياسات
تقدم LIC سياسات مختلفة ، بما في ذلك خطط الوقف ، وخطط الحياة الكاملة ، والتأمين على المدى ، والمعاشات التقاعدية. اعتبارًا من مارس 2023 ، كان LIC تقريبًا 40 نوعًا مختلفًا من سياسات التأمين على الحياة تقديم احتياجات العملاء المتنوعة. تمتلك الشركة أيضًا حصة سوقية كبيرة من حيث أقساط الأعمال الجديدة ، تتجول 66% من إجمالي السوق في نفس السنة المالية.
محفظة الاستثمار
تستثمر LIC المبالغ المميزة التي تم جمعها في فئات الأصول المختلفة لإنشاء عوائد. اعتبارًا من مارس 2023 ، تجاوز إجمالي أصول LIC تحت الإدارة (AUM) 39 دولار. تضم محفظة الاستثمار الأسهم والأوراق المالية الحكومية وسندات الشركات والعقارات. كان تخصيص الأصول اعتبارًا من التقرير الأخير المدقق على النحو التالي:
| فئة الأصول | نسبة مئوية (٪) |
|---|---|
| عدالة | 8% |
| الأوراق المالية الحكومية | 70% |
| سندات الشركات | 15% |
| العقارات | 3% |
| استثمارات أخرى | 4% |
تسوية المطالبات
يحافظ LIC على عملية تسوية مطالبات قوية. تم تسجيل نسبة تسوية المطالبات للسنة المالية 2022-2023 97.77%، تسليط الضوء على التزام الشركة بخدمة العملاء. كان متوسط مبلغ المطالبة المعالجة خلال هذه الفترة تقريبًا 5 دولارات لكح.
الأداء المالي
للسنة المالية المنتهية في مارس 2023 ، أبلغت LIC عن دخل إجمالي تقريبًا 4 تريليون دولار وصافي ربح من حوله 300 مليار دولار. تم الوصول إلى إجمالي حقوق المساهمين 1.5 تريليون دولار، مما يشير إلى وضع مالي مستقر. كانت عودة LIC على الأسهم (ROE) لنفس الفترة تقريبًا 20%.
موقف السوق
اعتبارًا من مارس 2023 ، تطلب LIC جزءًا كبيرًا من سوق التأمين الهندي مع رسملة سوق تبلغ حوالي 5 دولارات. الشركة لديها حضور مهيمن مع أكثر من 13000 فرع أو أكثر مليون وكيل في جميع أنحاء البلاد.
التوقعات المستقبلية
في المستقبل ، تخطط LIC لتعزيز عروضها الرقمية وتحسين مشاركة العملاء من خلال التكنولوجيا. تهدف الشركة إلى زيادة حصتها في السوق في قطاع التأمين الصحي ، والذي من المتوقع أن ينمو 22% سنويا على مدى السنوات الخمس المقبلة.
باختصار ، تلعب LIC دورًا حيويًا في المشهد المالي في الهند من خلال توفير منتجات التأمين على الحياة ، وإدارة الاستثمارات ، وتسوية المطالبات بفعالية ، وتدعم وضعها كشركة تأمين رائدة في السوق الهندية.
كيف تجني شركة التأمين على الحياة في الهند المال
تعمل مؤسسة التأمين على الحياة في الهند (LIC) بشكل أساسي في قطاع التأمين على الحياة ، حيث تقدم مجموعة واسعة من منتجات التأمين. إن توليد إيراداتها متعدد الأوجه ، ويشمل مجموعات قسطية ، ودخل الاستثمار ، وإدارة صناديق أصحاب السياسة.
في السنة المالية 2023 ، أبلغ LIC عن إجمالي دخله تقريبًا 5.57 تريليون دولار، عرض مقياس عملياتها. هذا المجموع يشمل 3.79 تريليون دولار من صافي الدخل الممتاز ، الذي يدل على وضع الشركة القوي في سوق التأمين. يوضح انهيار الدخل المتميز عروضه المتنوعة:
| نوع منتج التأمين | تم جمع قسط ($ تريليون) |
|---|---|
| السياسات الفردية | 2.02 |
| سياسات المجموعة | 1.77 |
| المجموع | 3.79 |
استراتيجية الاستثمار في LIC هي تدفق إيرادات رئيسي آخر. بحلول نهاية مارس 2023 ، وصلت إجمالي أصول LIC تحت الإدارة (AUM) 39 دولار. تضم محفظة الاستثمار المهمة هذه الأوراق المالية الحكومية وسندات الشركات والأسهم ، مما يولد دخلًا كبيرًا وتوزيعات الأرباح. على سبيل المثال ، تم الحصول على LIC حولها 1.88 تريليون دولار من استثماراتها في نفس الفترة المالية.
من الناحية التشغيلية ، يحافظ LIC على التركيز على كفاءة التكلفة. وقفت نسبة مصاريف الشركة تقريبًا 9.56% في السنة المالية 2023 ، مما يعكس إدارتها الفعالة للتكاليف التشغيلية فيما يتعلق بالدخل المميز. هذا المقياس أمر بالغ الأهمية للحفاظ على الربحية.
علاوة على ذلك ، تعمل LIC على توسيع حصتها في السوق ، والتي تتضح من مجموعتها الجديدة للأعمال. في السنة المالية 2023 ، حصل LIC على علاوة عمل جديدة تقريبًا 1.63 تريليون دولار، عقد حصة سوقية حوالي 66% في قطاع التأمين على الحياة الهندي.
من حيث المطالبات التي تم تسويتها ، أبلغت LIC عن معدل تسوية 99.83% للمطالبات الفردية ، التي تعزز ثقة العملاء والاحتفاظ بهم. يساهم معدل التسوية المرتفع هذا بشكل إيجابي في سمعة علامته التجارية ، مما يؤدي إلى مجموعات متميزة مستدامة.
علاوة على ذلك ، تلعب البيئة التنظيمية دورًا أساسيًا في ربحية LIC. تنص هيئة التنظيم والتنمية في مجال التأمين في الهند (IRDAI) على بعض هوامش الملاءة ومتطلبات رأس المال التي تضمن الصحة المالية للشركة. تم الإبلاغ عن نسبة الملاءة الخاصة بـ LIC اعتبارًا من مارس 2023 1.92، بشكل مريح فوق المستوى المخصص 1.50.
باختصار ، يتم ترسيخ إطار عمل إيرادات LIC في جمع الأقساط ، ودخل الاستثمار ، والكفاءة التشغيلية ، وتدابير بناء الثقة ، وكلها تسهم في موقعها الرئيسي في سوق التأمين على الحياة في الهند.
Life Insurance Corporation of India (LICI.NS) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.