Life Insurance Corporation of India (LICI.NS) Bundle
تاريخ موجز لشركة التأمين على الحياة في الهند
تأسست شركة التأمين على الحياة الهندية (LIC) في 1 سبتمبر 1956، من خلال تأميم أكثر من 245 شركة تأمين على الحياة الخاصة. وسعت هذه الخطوة إلى ضمان نمو قطاع التأمين الخاضع لسيطرة الحكومة وتوفير الأمن المالي للسكان. كان الرئيس الأول هو جيه إل بانسال، وبدأت الشركة عملياتها بإجمالي رأس المال المصرح به 50 كرور روبية.
وبحلول نهاية عامها الأول، كانت شركة التأمين على الحياة قد جمعت إجمالي أقساط التأمين بحوالي 200 كرور روبية، وهو معلم هام لكيان تم إنشاؤه حديثًا. على مر السنين، قامت شركة التأمين على الحياة (LIC) بتوسيع عملياتها، حيث قدمت منتجات تأمينية متنوعة تلبي احتياجات العملاء المتنوعة.
وفي عام 1999، بدأت الحكومة الهندية تحرير قطاع التأمين، مما سمح لشركات القطاع الخاص بالدخول. أدت هذه المنافسة المتزايدة إلى دفع شركة LIC أيضًا إلى تكييف استراتيجياتها للحفاظ على حصتها في السوق. اعتبارًا من السنة المالية المنتهية في مارس 2023، استحوذت شركة التأمين على الحياة (LIC) على حصة سوقية تبلغ حوالي 66% من حيث قسط الأعمال الجديدة.
| سنة | New Business Premium (بـ ₹ كرور روبية) | إجمالي دخل الأقساط (بـ كرور روبية) | صافي الربح (بـ ₹ كرور روبية) |
|---|---|---|---|
| 2018-19 | 1,80,000 | 2,80,000 | 2,500 |
| 2019-20 | 1,82,000 | 2,84,000 | 3,500 |
| 2020-21 | 1,87,000 | 2,90,000 | 4,300 |
| 2021-22 | 1,92,000 | 3,00,000 | 5,000 |
| 2022-23 | 2,00,000 | 3,10,000 | 5,500 |
اعتبارًا من مارس 2023، كان لدى شركة التأمين على الحياة إجمالي أصول تحت الإدارة (AUM) يبلغ تقريبًا ₹39 ألف كرور روبيةمما يجعلها واحدة من أكبر المؤسسات الاستثمارية في الهند. وكان للشركة أيضا حولها 29 كرور السياسات المعمول بها، مع تسليط الضوء على مدى وصولها الواسع وقاعدة عملائها.
في يوليو 2021، ظهرت شركة LIC لأول مرة في سوق الأوراق المالية، من خلال طرح عام أولي (IPO) جمع حوالي ₹21.000 كرور روبية، تقدر قيمة الشركة بحوالي ₹6 لكح كرور. وتجاوز الاكتتاب في الاكتتاب أكثر من 2.95 مرةمما يعكس الطلب القوي على أسهم شركة التأمين على الحياة في السوق. بعد الاكتتاب العام، أظهر السهم تقلبات لكنه ظل نقطة محورية للمستثمرين، نظرا لأهميته التاريخية وقوته المالية.
ركزت الشركة باستمرار على التحول الرقمي. وبحلول نهاية السنة المالية 2022-2023، أبلغت شركة LIC عن انتهاء الأمر 60% وتم الوصول إلى خدماتها المتعلقة بالسياسات من خلال القنوات الرقمية، مما يمثل تحولًا نحو الاستراتيجيات الحديثة لإشراك المستهلكين.
اعتبارًا من أكتوبر 2023، تواصل شركة التأمين على الحياة توسيع محفظة منتجاتها، مع التركيز على التأمين الصحي والتأمين الصغير وخطط التقاعد، استجابة لمتطلبات المستهلكين المتطورة وظروف السوق. يظل التزام الشركة بالشمول المالي قويًا، مع مبادرات تهدف إلى الوصول إلى السكان المحرومين في جميع أنحاء الهند.
من يملك شركة التأمين على الحياة في الهند
شركة التأمين على الحياة الهندية (LIC) مملوكة بشكل أساسي لحكومة الهند، التي تمتلك حصة كبيرة في الشركة. اعتبارًا من أحدث البيانات اعتبارًا من مارس 2023، تحتفظ الحكومة الهندية تقريبًا 96.5% من إجمالي المساهمة في شركة LIC. تم الحفاظ على هذه الحصة في الأصل عندما تأسست الشركة في عام 1956.
في مايو 2022، ظهرت شركة LIC لأول مرة في البورصات، وكان الاكتتاب العام حدثًا تاريخيًا لأنه كان الأكبر في تاريخ الهند، حيث جمع حوالي ₹21.000 كرور روبية (تقريبا 2.7 مليار دولار في ذلك الوقت). أدى هذا الاكتتاب العام إلى تخفيف حصة الحكومة إلى حوالي 94% ما بعد الاكتتاب.
وفيما يلي تفصيل لهيكل ملكية شركة LIC:
| نوع الملكية | الحصة (٪) | أصحاب المصلحة |
|---|---|---|
| حكومة الهند | 96.5 | المالك الأساسي |
| المساهمين العامين | 3.5 | يشمل المستثمرين الأفراد والمؤسسات |
كما شاركت شركة LIC بنشاط في مختلف قطاعات السوق، مما يجعلها لاعبًا مهيمنًا في قطاع التأمين على الحياة، محتفظة بمكانتها 66% حصة السوق في صناعة التأمين على الحياة الهندية اعتبارًا من مارس 2023. ومن الجدير بالذكر أيضًا أن شركة LIC قد انتهت 300 مليون حاملي وثائق التأمين، مما يسلط الضوء على مدى وصولها الواسع وقاعدة عملائها.
باعتبارها أكبر شركة تأمين على الحياة في الهند، فإن المحفظة الاستثمارية لشركة LIC متنوعة، حيث يبلغ إجماليها أكثر من 39 تريليون جنيه (تقريبا 500 مليار دولار) في الأصول تحت الإدارة. وهذا مؤشر مهم على قوتها المالية وثقة الجمهور بها.
علاوة على ذلك، يعكس الأداء المالي لشركة LIC هيكل ملكيتها المستقر، مع تحقيق أرباح تبلغ حوالي 4000 كرور روبية (تقريبا 500 مليون دولار) للسنة المالية المنتهية في مارس 2023. تواصل الشركة الحفاظ على نسبة ملاءة قوية تزيد عن 1.5، أعلى بكثير من المتطلبات التنظيمية، مما يضمن استقرارها المالي وأمنها لحاملي وثائق التأمين.
باختصار، تعود ملكية شركة التأمين على الحياة الهندية في الغالب إلى حكومة الهند، مع اهتمام متزايد باستمرار من المساهمين العامين بعد الاكتتاب العام. يوضح النطاق الواسع والمتانة لشركة LIC دورها الأساسي في مشهد التأمين الهندي.
بيان مهمة شركة التأمين على الحياة في الهند
تهدف شركة التأمين على الحياة في الهند (LIC) إلى توفير مجموعة من منتجات التأمين لتلبية الاحتياجات المتنوعة لحاملي وثائق التأمين مع ضمان الأمن المالي لحياتهم. يؤكد بيان مهمة LIC على التركيز على العملاء والموثوقية والابتكار.
تتمثل إحدى المهام الأساسية لشركة LIC في تعظيم قيم حاملي وثائق التأمين مع الحفاظ على الثقة وحسن النية التي تم بناؤها على مدى عقود. اعتبارًا من مارس 2023، امتلكت شركة التأمين على الحياة (LIC) حصة سوقية تبلغ تقريبًا 61% في قطاع التأمين على الحياة الهندي، على أساس دخل الأقساط. وهذا يدل على موقعها المهيمن في السوق وقدرتها على خدمة قاعدة كبيرة من العملاء بفعالية.
تتضمن مهمة LIC أيضًا تعزيز عروض منتجاتها من خلال البحث المستمر والتكيف مع اتجاهات السوق. اعتبارًا من أكتوبر 2023، تم إطلاق الشركة 300 المنتجات، بما في ذلك أنواع مختلفة من وثائق التأمين على الحياة، وخطط التقاعد، وخيارات التأمين الصحي.
| السنة المالية | إجمالي دخل الأقساط (مليار روبية هندية) | قسط الأعمال الجديدة (مليار روبية هندية) | حصة السوق (٪) | عدد الوثائق الصادرة (مليون) |
|---|---|---|---|---|
| 2020-21 | 2,410 | 600 | 66.2 | 12.5 |
| 2021-22 | 2,663 | 710 | 62.0 | 14.0 |
| 2022-23 | 3,042 | 800 | 61.0 | 15.5 |
وتماشيًا مع مهمتها، ركزت شركة LIC أيضًا على التكامل التكنولوجي لتبسيط العمليات، مما يجعل شراء البوليصة وتسوية المطالبات أكثر كفاءة. أدى تنفيذ المنصات الرقمية إلى زيادة كبيرة في عمليات شراء السياسات عبر الإنترنت، مع الإبلاغ عن ذلك 200% نمو المبيعات الرقمية من 2021 إلى 2023
علاوة على ذلك، تؤكد شركة LIC على المسؤولية الاجتماعية للشركات كجزء من مهمتها. وفي السنة المالية 2022-23، خصصت الشركة ما يقرب من 7 مليار روبية هندية نحو مختلف مبادرات المسؤولية الاجتماعية للشركات، مع التركيز على التعليم والصحة والاستدامة البيئية.
يوضح بيان مهمة شركة التأمين على الحياة (LIC) بوضوح التزامها ليس فقط بالربحية، ولكن أيضًا بممارسات الأعمال الأخلاقية ورضا العملاء وتنمية المجتمع، مما يعكس الأهداف الأوسع لصناعة التأمين على الحياة في الهند.
كيف تعمل شركة التأمين على الحياة في الهند
شركة التأمين على الحياة الهندية (LIC) هي أكبر شركة تأمين على الحياة في الهند، تأسست عام 1956. وهي تعمل تحت ملكية حكومة الهند وتوفر مجموعة من منتجات التأمين على الحياة. يمكن تقسيم عمليات شركة LIC إلى عدة مجالات رئيسية: تحصيل الأقساط، وإدارة السياسات، والاستثمار.
مجموعة متميزة
تقوم شركة التأمين على الحياة (LIC) بجمع أقساط التأمين من حاملي وثائق التأمين، وهو مصدر رئيسي للإيرادات. في السنة المالية 2022-2023، أعلنت شركة التأمين على الحياة عن إجمالي دخل الأقساط بحوالي 2.4 تريليون روبيةمما يعكس نموا حولها 10% مقارنة بالعام السابق. بلغ إجمالي عدد السياسات الفردية للشركة أكثر من ذلك 290 مليون.
إدارة السياسات
تقدم LIC سياسات مختلفة، بما في ذلك خطط الهبات، وخطط الحياة الكاملة، والتأمين لأجل، والمعاشات التقاعدية. اعتبارًا من مارس 2023، كان لدى LIC تقريبًا 40 نوعا مختلفا من وثائق التأمين على الحياة تلبية احتياجات العملاء المتنوعة. وتمتلك الشركة أيضًا حصة سوقية كبيرة من حيث أقساط التأمين التجارية الجديدة، والتي لا تزال موجودة 66% من إجمالي السوق في نفس العام المالي.
المحفظة الاستثمارية
تستثمر شركة التأمين على الحياة مبالغ الأقساط المجمعة في فئات الأصول المختلفة لتحقيق عوائد. اعتبارًا من مارس 2023، تجاوز إجمالي الأصول الخاضعة للإدارة (AUM) لشركة LIC 39 تريليون جنيه. وتتكون المحفظة الاستثمارية من الأسهم والأوراق المالية الحكومية وسندات الشركات والعقارات. كان توزيع الأصول اعتبارًا من آخر تقرير مدقق على النحو التالي:
| فئة الأصول | النسبة المئوية (%) |
|---|---|
| الأسهم | 8% |
| الأوراق المالية الحكومية | 70% |
| سندات الشركات | 15% |
| العقارات | 3% |
| استثمارات أخرى | 4% |
تسوية المطالبات
تحتفظ LIC بعملية قوية لتسوية المطالبات. سجلت نسبة تسوية المطالبات للعام المالي 2022-2023 مبلغ 97.77%، مما يسلط الضوء على التزام الشركة بخدمة العملاء. وكان متوسط مبلغ المطالبة التي تمت معالجتها خلال هذه الفترة تقريبًا ₹5 لكح.
الأداء المالي
بالنسبة للسنة المالية المنتهية في مارس 2023، سجلت شركة LIC دخلًا إجماليًا قدره تقريبًا 4 تريليون روبية وصافي ربح حوالي 300 مليار جنيه. بلغ إجمالي حقوق المساهمين 1.5 تريليون روبيةمما يدل على استقرار الوضع المالي. وكان العائد على حقوق المساهمين (ROE) لشركة LIC لنفس الفترة تقريبًا 20%.
موقف السوق
اعتبارًا من مارس 2023، تسيطر شركة التأمين على الحياة (LIC) على جزء كبير من سوق التأمين الهندي برأسمال سوقي يبلغ حوالي 5 تريليون روبية. تتمتع الشركة بحضور مهيمن مع أكثر من 13000 فرع وأكثر 1 مليون وكيل في جميع أنحاء البلاد.
النظرة المستقبلية
وبالنظر إلى المستقبل، تخطط شركة LIC لتعزيز عروضها الرقمية وتحسين مشاركة العملاء من خلال التكنولوجيا. وتهدف الشركة إلى زيادة حصتها السوقية في قطاع التأمين الصحي، والتي من المتوقع أن تنمو بنسبة 22% سنويا على مدى السنوات الخمس المقبلة.
باختصار، تلعب شركة التأمين على الحياة دورًا حيويًا في المشهد المالي في الهند من خلال توفير منتجات التأمين على الحياة، وإدارة الاستثمارات، وتسوية المطالبات بشكل فعال، مما يعزز مكانتها كشركة تأمين رائدة في السوق الهندية.
كيف تجني شركة التأمين على الحياة في الهند المال
تعمل شركة التأمين على الحياة الهندية (LIC) في المقام الأول في قطاع التأمين على الحياة، وتقدم مجموعة واسعة من منتجات التأمين. إن توليد إيراداتها متعدد الأوجه، ويشمل مجموعات الأقساط، ودخل الاستثمار، وإدارة أموال حاملي وثائق التأمين.
في السنة المالية 2023، أعلنت شركة التأمين على الحياة (LIC) عن إجمالي دخل يقارب 5.57 تريليون روبية، مع عرض حجم عملياتها. يشمل هذا المجموع 3.79 تريليون روبية من صافي دخل الأقساط، مما يدل على مكانة الشركة القوية في سوق التأمين. يوضح توزيع الدخل المتميز عروضه المتنوعة:
| نوع منتج التأمين | الأقساط المجمعة (₹ بالتريليون) |
|---|---|
| السياسات الفردية | 2.02 |
| سياسات المجموعة | 1.77 |
| المجموع | 3.79 |
تعد استراتيجية الاستثمار لشركة LIC مصدرًا رئيسيًا آخر للإيرادات. بحلول نهاية مارس 2023، بلغ إجمالي الأصول الخاضعة للإدارة (AUM) لشركة LIC حوالي 39 تريليون جنيه. وتتكون هذه المحفظة الاستثمارية الهامة من الأوراق المالية الحكومية وسندات الشركات والأسهم، مما يولد فوائد كبيرة وإيرادات أرباح. على سبيل المثال، كسبت LIC حولها 1.88 تريليون جنيه إسترليني من استثماراتها في نفس الفترة المالية.
من الناحية التشغيلية، تحافظ شركة LIC على التركيز على كفاءة التكلفة. بلغت نسبة نفقات الشركة حوالي 9.56% في السنة المالية 2023، مما يعكس إدارتها الفعالة للتكاليف التشغيلية فيما يتعلق بدخل الأقساط. هذا المقياس ضروري للحفاظ على الربحية.
علاوة على ذلك، قامت شركة التأمين على الحياة (LIC) بتوسيع حصتها في السوق، وهو ما يتضح من مجموعتها التجارية المتميزة الجديدة. في السنة المالية 2023، حصلت شركة LIC على علاوة أعمال جديدة تبلغ تقريبًا 1.63 تريليون جنيه إسترليني، تمتلك حصة سوقية تبلغ حوالي 66% في قطاع التأمين على الحياة الهندي.
وفيما يتعلق بالمطالبات التي تمت تسويتها، سجلت شركة التأمين على الحياة معدل تسوية قدره 99.83% للمطالبات الفردية، مما يعزز ثقة العملاء والاحتفاظ بهم. ويساهم معدل التسوية المرتفع هذا بشكل إيجابي في تعزيز سمعة علامتها التجارية، مما يؤدي إلى مجموعات متميزة مستدامة.
علاوة على ذلك، تلعب البيئة التنظيمية دورًا أساسيًا في ربحية شركة LIC. تفرض هيئة تنظيم وتنمية التأمين في الهند (IRDAI) هوامش ملاءة مالية معينة ومتطلبات رأس المال التي تضمن السلامة المالية للشركة. تم الإبلاغ عن نسبة الملاءة المالية لشركة LIC اعتبارًا من مارس 2023 1.92، بشكل مريح فوق المستوى المطلوب 1.50.
باختصار، يرتكز إطار توليد الإيرادات لشركة LIC على تحصيل أقساط التأمين، ودخل الاستثمار، والكفاءة التشغيلية، وإجراءات بناء الثقة، وكلها تساهم في مكانتها الرائدة في سوق التأمين على الحياة في الهند.
Life Insurance Corporation of India (LICI.NS) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.