Life Insurance Corporation of India : histoire, propriété, mission, comment ça marche & gagne de l'argent

Un bref historique de la société d'assurance-vie de l'Inde

La Life Insurance Corporation of India (LIC) a été créée le 1er septembre 1956 grâce à la nationalisation de plus de 245 compagnies d’assurance-vie privées. Cette décision visait à assurer la croissance du secteur des assurances sous le contrôle du gouvernement et à assurer la sécurité financière de la population. Le premier président fut J. L. Bansal et la société commença ses activités avec un capital autorisé total de 50 000 000 ₹.

À la fin de sa première année, LIC avait collecté un total de primes d'environ ₹200 millions, une étape importante pour une entité nouvellement créée. Au fil des années, LIC a étendu ses opérations en introduisant divers produits d'assurance répondant aux divers besoins des clients.

En 1999, le gouvernement indien a lancé une libéralisation du secteur des assurances, permettant ainsi l'entrée d'acteurs privés. Cette concurrence accrue a également poussé LIC à adapter ses stratégies pour maintenir sa part de marché. À compter de l’exercice clos en mars 2023, LIC détenait une part de marché d’environ 66% en termes de prime aux affaires nouvelles.

En mars 2023, LIC avait un actif total sous gestion (AUM) d'environ 39 000 000 ₹, ce qui en fait l'un des plus grands investisseurs institutionnels en Inde. L'entreprise comptait également environ 29 millions politiques en vigueur, soulignant sa portée et sa clientèle étendues.

En juillet 2021, LIC a fait ses débuts en bourse, avec une introduction en bourse (IPO) qui a permis de récolter environ ₹21 000 millions, valorisant l'entreprise à environ ₹6 000 000 000. L'introduction en bourse a été sursouscrite par plus de 2,95 fois, reflétant la forte demande pour les actions de LIC sur le marché. Après son introduction en bourse, le titre a montré de la volatilité mais est resté un point focal pour les investisseurs, compte tenu de son importance historique et de sa solidité financière.

L'entreprise s'est toujours concentrée sur la transformation numérique. À la fin de l’exercice 2022-23, LIC a signalé que plus 60% de ses services politiques étaient accessibles via des canaux numériques, marquant une évolution vers des stratégies modernes d’engagement des consommateurs.

Depuis octobre 2023, LIC continue d'élargir son portefeuille de produits, en se concentrant sur l'assurance maladie, la micro-assurance et les régimes de retraite, en réponse à l'évolution des demandes des consommateurs et des conditions du marché. L'engagement de l'entreprise en faveur de l'inclusion financière reste fort, avec des initiatives visant à atteindre les populations mal desservies à travers l'Inde.

A qui possède la société d'assurance-vie de l'Inde

La Life Insurance Corporation of India (LIC) appartient principalement au gouvernement indien, qui détient une participation importante dans la société. Selon les dernières données de mars 2023, le gouvernement indien détient environ 96.5% de la participation totale dans LIC. Cette participation a été initialement maintenue lors de la création de la société en 1956.

En mai 2022, LIC a fait ses débuts en bourse et l’introduction en bourse a été un événement marquant car elle a été la plus importante de l’histoire de l’Inde, levant environ ₹21 000 millions (environ 2,7 milliards de dollars à l'époque). Cette introduction en bourse a dilué la participation de l'État à environ 94% post-IPO.

Vous trouverez ci-dessous une répartition de la structure de propriété de LIC :

LIC a également été activement impliquée dans divers segments de marché, ce qui en fait un acteur dominant dans le secteur de l'assurance-vie, détenant 66% part de marché dans le secteur indien de l’assurance-vie en mars 2023. Il est également à noter que LIC a plus de 300 millions assurés, ce qui met en valeur sa vaste portée et sa clientèle.

En tant que plus grand assureur-vie en Inde, le portefeuille d'investissement de LIC est diversifié, totalisant plus de 39 000 milliards ₹ (environ 500 milliards de dollars) dans les actifs sous gestion. Il s’agit d’un indicateur significatif de sa solidité financière et de la confiance que lui accorde le public.

En outre, la performance financière de LIC reflète sa structure de propriété stable, avec un bénéfice déclaré d'environ ₹4 000 millions (environ 500 millions de dollars) pour l'exercice se terminant en mars 2023. La société continue de maintenir un solide ratio de solvabilité de plus de 1.5, bien au-dessus des exigences réglementaires, garantissant sa stabilité financière et la sécurité des assurés.

En résumé, la propriété de Life Insurance Corporation of India appartient principalement au gouvernement indien, avec un intérêt toujours croissant de la part des actionnaires publics après l'introduction en bourse. L’ampleur et la robustesse du LIC illustrent son rôle essentiel dans le paysage indien de l’assurance.

Énoncé de mission de la Life Insurance Corporation of India

La Life Insurance Corporation of India (LIC) vise à proposer une gamme de produits d’assurance pour répondre aux besoins variés de ses assurés tout en garantissant la sécurité financière de leur vie. L'énoncé de mission de LIC met l'accent sur l'orientation client, la fiabilité et l'innovation.

L’une des missions principales de LIC est de maximiser les valeurs des assurés tout en maintenant la confiance et la bonne volonté bâties au fil des décennies. En mars 2023, LIC détenait une part de marché d'environ 61% dans le secteur indien de l'assurance-vie, sur la base des revenus de primes. Cela indique sa position dominante sur le marché et sa capacité à servir efficacement une large clientèle.

La mission de LIC comprend également l'amélioration de son offre de produits grâce à une recherche continue et à une adaptation aux tendances du marché. En octobre 2023, la société avait lancé plus de 300 produits, y compris divers types de polices d'assurance-vie, de régimes de retraite et d'options d'assurance maladie.

Conformément à sa mission, LIC s'est également concentré sur l'intégration technologique pour rationaliser les processus, rendant ainsi l'achat de polices et le règlement des sinistres plus efficaces. La mise en œuvre de plateformes numériques a entraîné une augmentation significative des achats de polices d'assurance en ligne, avec un 200% croissance des ventes numériques de 2021 à 2023.

De plus, LIC met l’accent sur la responsabilité sociale des entreprises dans le cadre de sa mission. Au cours de l'exercice 2022-2023, la société a alloué environ 7 milliards INR vers diverses initiatives de RSE, axées sur l'éducation, la santé et la durabilité environnementale.

L'énoncé de mission de LIC montre clairement son engagement non seulement en faveur de la rentabilité, mais aussi en faveur de pratiques commerciales éthiques, de satisfaction de la clientèle et de développement communautaire, reflétant les objectifs plus larges du secteur de l'assurance-vie en Inde.

Comment fonctionne la Société indienne d’assurance-vie

La Life Insurance Corporation of India (LIC) est la plus grande compagnie d'assurance-vie en Inde, créée en 1956. Elle opère sous la propriété du gouvernement indien et propose une gamme de produits d'assurance-vie. Les opérations de LIC peuvent être divisées en plusieurs domaines clés : la collecte des primes, la gestion des polices et l'investissement.

Collection Premium

LIC collecte les primes auprès des assurés, ce qui constitue une source de revenus majeure. Au cours de l'exercice 2022-2023, LIC a déclaré un revenu de primes total d'environ 2 400 milliards ₹, reflétant une croissance d'environ 10% par rapport à l'année précédente. Le nombre total de polices individuelles de la société s'élevait à plus de 290 millions.

Gestion des politiques

LIC propose diverses polices, notamment des plans de dotation, des plans d'assurance vie entière, une assurance temporaire et des pensions. En mars 2023, LIC comptait environ 40 types différents de polices d'assurance-vie répondre aux divers besoins des clients. La société détient également une part de marché significative en termes de primes d'affaires nouvelles, soit environ 66% du marché total à compter du même exercice.

Portefeuille d'investissement

LIC investit les montants des primes collectées dans diverses classes d'actifs pour générer des rendements. En mars 2023, le total des actifs sous gestion (AUM) de LIC dépassait 39 000 milliards ₹. Le portefeuille d'investissement comprend des actions, des titres d'État, des obligations d'entreprises et des biens immobiliers. La répartition des actifs au dernier rapport audité était la suivante :

Règlement des réclamations

LIC maintient un processus solide de règlement des réclamations. Le ratio de règlement des sinistres pour l’exercice 2022-2023 a été enregistré à 97.77%, soulignant l'engagement de l'entreprise envers le service client. Le montant moyen des demandes traitées au cours de cette période était d'environ ₹5 000 000.

Performance financière

Pour l'exercice se terminant en mars 2023, LIC a déclaré un revenu total d'environ 4 000 milliards ₹ et un bénéfice net d'environ 300 milliards ₹. Le total des capitaux propres atteint 1 500 milliards ₹, indiquant une situation financière stable. Le rendement des capitaux propres (ROE) de LIC pour la même période était d'environ 20%.

Position sur le marché

Depuis mars 2023, LIC détient une part importante du marché indien de l'assurance avec une capitalisation boursière d'environ 5 000 milliards ₹. L'entreprise a une présence dominante avec plus de 13 000 agences et plus 1 million d'agents à travers le pays.

Perspectives d'avenir

Pour l’avenir, LIC prévoit d’améliorer ses offres numériques et d’améliorer l’engagement des clients grâce à la technologie. La société vise à accroître sa part de marché dans le segment de l'assurance maladie, qui devrait croître d'ici 22% annuellement au cours des cinq prochaines années.

En résumé, LIC joue un rôle essentiel dans le paysage financier indien en fournissant des produits d'assurance-vie, en gérant les investissements et en réglant efficacement les sinistres, renforçant ainsi son statut d'assureur leader sur le marché indien.

Comment la Life Insurance Corporation of India gagne de l’argent

La Life Insurance Corporation of India (LIC) opère principalement dans le secteur de l’assurance-vie, proposant une large gamme de produits d’assurance. Sa génération de revenus est multiforme et englobe la collecte des primes, les revenus de placement et la gestion des fonds des assurés.

Au cours de l'exercice 2023, LIC a déclaré un revenu total d'environ 5 570 milliards de ₹, montrant l’ampleur de ses opérations. Ce total comprend ₹3,79 billions du chiffre d'affaires net des primes, ce qui témoigne de la position solide de l'entreprise sur le marché de l'assurance. La répartition du chiffre d’affaires explicite la diversité des offres :

La stratégie d’investissement de LIC constitue une autre source de revenus clé. Fin mars 2023, le total des actifs sous gestion (AUM) de LIC atteignait environ 39 000 milliards ₹. Cet important portefeuille d'investissement comprend des titres d'État, des obligations d'entreprises et des actions, générant d'importants revenus d'intérêts et de dividendes. Par exemple, le LIC gagnait environ 1 880 milliards ₹ de ses investissements au cours du même exercice financier.

Sur le plan opérationnel, LIC reste concentré sur la rentabilité. Le ratio de dépenses de l'entreprise s'élevait à environ 9.56% au cours de l’exercice 2023, reflétant sa gestion efficace des coûts opérationnels par rapport aux revenus de primes. Cette mesure est cruciale pour maintenir la rentabilité.

En outre, LIC a accru sa part de marché, comme en témoigne sa nouvelle collecte de primes commerciales. Au cours de l'exercice 2023, LIC a obtenu une nouvelle prime commerciale d'environ 1 630 milliards ₹, détenant une part de marché d'environ 66% dans le secteur indien de l'assurance-vie.

En termes de réclamations réglées, LIC a déclaré un taux de règlement de 99.83% pour les réclamations individuelles, ce qui renforce la confiance et la fidélisation des clients. Ce taux de règlement élevé contribue positivement à la réputation de sa marque, conduisant à des collections premium soutenues.

De plus, l’environnement réglementaire joue un rôle essentiel dans la rentabilité de LIC. L'Autorité indienne de réglementation et de développement des assurances (IRDAI) impose certaines marges de solvabilité et exigences de capital qui garantissent la santé financière de l'entreprise. Le ratio de solvabilité de LIC en mars 2023 était de 1.92, confortablement au-dessus du niveau obligatoire de 1.50.

En résumé, le cadre de génération de revenus de LIC est ancré dans la collecte des primes, les revenus de placements, l'efficacité opérationnelle et les mesures de renforcement de la confiance, qui contribuent toutes à sa position de leader sur le marché de l'assurance-vie en Inde.