Life Insurance Corporation of India: história, propriedade, missão, como funciona & ganha dinheiro

Uma breve história da Corporação de Seguros de Vida da Índia

A Life Insurance Corporation of India (LIC) foi criada em 1º de setembro de 1956, por meio da nacionalização de mais de 245 seguradoras de vida privadas. A medida procurou garantir o crescimento do setor segurador sob controle governamental e proporcionar segurança financeira à população. O primeiro presidente foi J. L. Bansal, e a corporação iniciou suas operações com um capital total autorizado de ₹ 50 milhões.

No final do seu primeiro ano, a LIC tinha arrecadado prémios totais de aproximadamente ₹200 milhões, um marco significativo para uma entidade recém-criada. Ao longo dos anos, a LIC expandiu suas operações, introduzindo diversos produtos de seguros que atendem às diversas necessidades dos clientes.

Em 1999, o governo indiano iniciou a liberalização do sector dos seguros, permitindo a entrada de intervenientes privados. Isto aumentou a concorrência, mas também levou a LIC a adaptar as suas estratégias para manter a sua quota de mercado. No ano fiscal encerrado em março de 2023, a LIC detinha uma participação de mercado de aproximadamente 66% em termos de prêmio de novos negócios.

Em março de 2023, a LIC tinha um total de ativos sob gestão (AUM) de aproximadamente ₹39 lakh crore, tornando-se um dos maiores investidores institucionais da Índia. A empresa também tinha cerca 29 milhões políticas em vigor, destacando seu amplo alcance e base de clientes.

Em julho de 2021, a LIC estreou na bolsa, com uma oferta pública inicial (IPO) que arrecadou cerca de ₹ 21.000 milhões, valorizando a empresa em torno ₹6 lakh crore. O IPO foi subscrito por mais de 2,95 vezes, reflectindo a forte procura pelas acções da LIC no mercado. Após o IPO, as ações apresentaram volatilidade, mas continuaram a ser um ponto focal para os investidores, dada a sua importância histórica e solidez financeira.

A corporação tem se concentrado consistentemente na transformação digital. No final do ano fiscal de 2022-23, a LIC informou que mais de 60% dos seus serviços políticos eram acedidos através de canais digitais, marcando uma mudança em direcção a estratégias modernas de envolvimento do consumidor.

A partir de Outubro de 2023, a LIC continua a expandir o seu portfólio de produtos, concentrando-se em seguros de saúde, microsseguros e planos de pensões, em resposta à evolução das exigências dos consumidores e às condições do mercado. O compromisso da empresa com a inclusão financeira continua forte, com iniciativas destinadas a alcançar populações carenciadas em toda a Índia.

Quem é dono da Corporação de Seguros de Vida da Índia

A Life Insurance Corporation of India (LIC) é propriedade principalmente do Governo da Índia, que detém uma participação significativa na empresa. De acordo com os dados mais recentes de março de 2023, o governo indiano detém aproximadamente 96.5% da participação total na LIC. Esta participação foi originalmente mantida quando a corporação foi criada em 1956.

Em maio de 2022, a LIC estreou nas bolsas de valores, e o IPO foi um evento marcante, pois foi o maior da história da Índia, arrecadando cerca de ₹ 21.000 milhões (aproximadamente US$ 2,7 bilhões na época). Este IPO diluiu a participação do governo para cerca de 94% pós-IPO.

Abaixo está um detalhamento da estrutura de propriedade da LIC:

A LIC também tem estado ativamente envolvida em vários segmentos de mercado, tornando-se um player dominante no setor de seguros de vida, detendo 66% participação de mercado no setor de seguros de vida indiano em março de 2023. Também é notável que a LIC tem mais de 300 milhões segurados, o que destaca seu amplo alcance e base de clientes.

Sendo a maior seguradora de vida da Índia, a carteira de investimentos da LIC é diversificada, totalizando mais de ₹39 trilhões (aproximadamente US$ 500 bilhões) nos ativos sob gestão. Este é um indicador significativo da sua solidez financeira e da confiança nele depositada pelo público.

Além disso, o desempenho financeiro da LIC reflecte a sua estrutura de propriedade estável, com um lucro reportado de cerca de ₹ 4.000 milhões (aproximadamente US$ 500 milhões) para o exercício financeiro encerrado em março de 2023. A empresa continua a manter um índice de solvência robusto de mais de 1.5, muito acima da exigência regulatória, garantindo sua estabilidade financeira e segurança aos segurados.

Em resumo, a propriedade da Life Insurance Corporation of India pertence predominantemente ao Governo da Índia, com um interesse cada vez maior dos acionistas públicos após o IPO. A extensa escala e robustez da LIC ilustram o seu papel integral no panorama dos seguros indianos.

Declaração de missão da Corporação de Seguros de Vida da Índia

A Life Insurance Corporation of India (LIC) tem como objetivo fornecer uma gama de produtos de seguros para atender às diversas necessidades de seus segurados, garantindo ao mesmo tempo a segurança financeira de suas vidas. A declaração de missão da LIC enfatiza a centralização no cliente, a confiabilidade e a inovação.

Uma das principais missões da LIC é maximizar os valores dos segurados, mantendo ao mesmo tempo a confiança e a boa vontade construídas ao longo de décadas. Em março de 2023, a LIC tinha uma participação de mercado de aproximadamente 61% no setor indiano de seguros de vida, com base na receita de prêmios. Isto indica a sua posição dominante no mercado e a sua capacidade de servir eficazmente uma grande base de clientes.

A missão da LIC também inclui melhorar a sua oferta de produtos através de pesquisa contínua e adaptação às tendências do mercado. Em outubro de 2023, a corporação havia lançado mais de 300 produtos, incluindo vários tipos de apólices de seguro de vida, planos de pensão e opções de seguro saúde.

Em alinhamento com a sua missão, a LIC também se concentrou na integração tecnológica para agilizar processos, tornando a aquisição de apólices e a liquidação de sinistros mais eficientes. A implementação de plataformas digitais resultou num aumento significativo nas compras de apólices online, com um relatório relatado 200% crescimento nas vendas digitais de 2021 a 2023.

Além disso, a LIC enfatiza a responsabilidade social corporativa como parte da sua missão. No ano fiscal de 2022-23, a corporação alocou aproximadamente INR 7 bilhões para várias iniciativas de RSE, com foco na educação, saúde e sustentabilidade ambiental.

A declaração de missão da LIC demonstra claramente o seu compromisso não apenas com a rentabilidade, mas com práticas comerciais éticas, satisfação do cliente e desenvolvimento comunitário, reflectindo os objectivos mais amplos da indústria de seguros de vida na Índia.

Como funciona a Corporação de Seguros de Vida da Índia

A Life Insurance Corporation of India (LIC) é a maior seguradora de vida da Índia, fundada em 1956. Ela opera sob a propriedade do Governo da Índia e oferece uma variedade de produtos de seguro de vida. As operações da LIC podem ser divididas em diversas áreas principais: cobrança de prêmios, gestão de apólices e investimento.

Coleção Premium

A LIC cobra prêmios dos segurados, o que é uma importante fonte de receita. No ano fiscal de 2022-2023, a LIC relatou uma receita total de prêmios de aproximadamente ₹ 2,4 trilhões, refletindo um crescimento de cerca 10% em comparação com o ano anterior. O número total de apólices individuais da empresa era superior a 290 milhões.

Gerenciamento de Políticas

A LIC oferece várias apólices, incluindo planos de doação, planos para toda a vida, seguro de longo prazo e pensões. Em março de 2023, a LIC tinha aproximadamente 40 tipos diferentes de apólices de seguro de vida atendendo às diversas necessidades dos clientes. A empresa também detém uma quota de mercado significativa em termos de prémios de novos negócios, detendo cerca de 66% do mercado total no mesmo exercício fiscal.

Carteira de Investimentos

A LIC investe os valores dos prêmios coletados em diversas classes de ativos para gerar retornos. Em março de 2023, o total de ativos sob gestão (AUM) da LIC excedia ₹39 trilhões. A carteira de investimentos compreende ações, títulos públicos, títulos corporativos e imóveis. A alocação de ativos no último relatório auditado foi a seguinte:

Liquidação de Reclamações

A LIC mantém um processo robusto de liquidação de sinistros. O rácio de regularização de sinistros do exercício 2022-2023 foi registado em 97.77%, destacando o compromisso da empresa com o atendimento ao cliente. O valor médio dos sinistros processados durante este período foi de aproximadamente $$ 5 lakh.

Desempenho Financeiro

Para o ano fiscal encerrado em março de 2023, a LIC relatou uma receita total de aproximadamente ₹ 4 trilhões e um lucro líquido de cerca ₹300 bilhões. O patrimônio líquido total atingiu ₹ 1,5 trilhão, indicando uma posição financeira estável. O retorno sobre o patrimônio líquido (ROE) da LIC no mesmo período foi de aproximadamente 20%.

Posição de mercado

Em março de 2023, a LIC comandava uma parcela significativa do mercado de seguros indiano, com uma capitalização de mercado de cerca de ₹ 5 trilhões. A empresa tem uma presença dominante com mais de 13.000 filiais e mais 1 milhão de agentes em todo o país.

Perspectivas Futuras

Olhando para o futuro, a LIC planeia melhorar as suas ofertas digitais e melhorar o envolvimento do cliente através da tecnologia. A empresa pretende aumentar a sua quota de mercado no segmento de seguros de saúde, que deverá crescer 22% anualmente durante os próximos cinco anos.

Em resumo, a LIC desempenha um papel vital no panorama financeiro da Índia, fornecendo produtos de seguros de vida, gerindo investimentos e liquidando sinistros de forma eficaz, sustentando o seu estatuto de seguradora líder no mercado indiano.

Como a Life Insurance Corporation of India ganha dinheiro

A Life Insurance Corporation of India (LIC) opera principalmente no setor de seguros de vida, oferecendo uma ampla gama de produtos de seguros. Sua geração de receitas é multifacetada, abrangendo cobranças de prêmios, receitas de investimentos e gestão de recursos de segurados.

No ano fiscal de 2023, a LIC reportou uma receita total de aproximadamente ₹5,57 trilhões, mostrando a escala de suas operações. Este total inclui ₹3,79 trilhões da receita líquida de prêmios, o que significa a posição robusta da empresa no mercado de seguros. A repartição das receitas de prémios elucida as suas diversas ofertas:

A estratégia de investimento da LIC é outra fonte de receitas importante. No final de março de 2023, o total de ativos sob gestão (AUM) da LIC atingiu cerca de ₹39 trilhões. Esta significativa carteira de investimentos compreende títulos públicos, títulos corporativos e ações, gerando rendimentos substanciais de juros e dividendos. Por exemplo, a LIC ganhou cerca de ₹ 1,88 trilhão de seus investimentos no mesmo período fiscal.

Operacionalmente, a LIC mantém o foco na eficiência de custos. O índice de despesas da empresa ficou em aproximadamente 9.56% no exercício de 2023, refletindo a sua gestão eficaz dos custos operacionais em relação às receitas de prémios. Essa métrica é crucial para manter a lucratividade.

Além disso, a LIC tem vindo a expandir a sua quota de mercado, o que é evidente na sua nova colecção empresarial premium. No ano fiscal de 2023, a LIC obteve um prêmio de novo negócio de aproximadamente ₹ 1,63 trilhão, detendo uma participação de mercado de cerca de 66% no setor de seguros de vida indiano.

Em termos de sinistros liquidados, a LIC reportou uma taxa de liquidação de 99.83% para reivindicações individuais, o que reforça a confiança e a retenção do cliente. Esta elevada taxa de liquidação contribui positivamente para a reputação da sua marca, levando a coleções premium sustentadas.

Além disso, o ambiente regulamentar desempenha um papel essencial na rentabilidade da LIC. A Autoridade Reguladora e de Desenvolvimento de Seguros da Índia (IRDAI) exige certas margens de solvência e requisitos de capital que garantem a saúde financeira da empresa. O índice de solvência da LIC em março de 2023 foi reportado em 1.92, confortavelmente acima do nível obrigatório de 1.50.

Em resumo, o quadro de geração de receitas da LIC está ancorado na sua cobrança de prémios, rendimentos de investimento, eficiência operacional e medidas de construção de confiança, que contribuem para a sua posição de liderança no mercado de seguros de vida na Índia.