Punjab & Sind Bank (PSB.NS) Bundle
تاريخ موجز لبنجاب البنجاب والبنك
تم إنشاء بنك البنجاب والسند (PSB) في 1908 في لاهور ، البنجاب ، من قبل مجموعة من المزارعين والتجار الأثرياء. لقد تطورت منذ ذلك الحين لاعب رئيسي في القطاع المصرفي الهندي. بعد قسم الهند في 1947انتقل البنك إلى الهند ، ويعمل بشكل أساسي في المناطق الشمالية.
في 1960، قامت الحكومة الهندية بتأميم بنك البنجاب والسند ، الذي عزز تواصله واستقراره. اعتبارا من مارس 2023، يستمتع البنك بشبكة أكثر 1,500 فروع في جميع أنحاء الهند.
وضعت PSB نفسها كبنك يركز على العملاء ، مما يعزز الإدماج المالي من خلال تقديم الطعام للقطاعات الزراعية والريفية. إن التزامها بتوفير الائتمان للمجتمع الزراعي واضح في محفظة القروض الخاصة به.
اعتبارا من مارس 2023، أبلغ بنك البنجاب والسند عن عمل إجمالي تقريبًا 2.15 دولار لكح (حول 26 مليار دولار) ، مع معدل نمو 12% على أساس سنوي.
| سنة | إجمالي الأعمال (كرور روبية) | صافي الربح (كرور روبية) | إجمالي NPA (٪) |
|---|---|---|---|
| 2019 | 1,74,000 | 200 | 9.70 |
| 2020 | 1,80,000 | 220 | 8.75 |
| 2021 | 1,85,000 | 250 | 7.65 |
| 2022 | 2,00,000 | 350 | 6.50 |
| 2023 | 2,15,000 | 450 | 5.90 |
وقفت نسبة كفاية رأس المال للبنك في 16.78% اعتبارا من مارس 2023، وهو أعلى بكثير من المتطلبات الإلزامية لـ 11.5% حدده بنك الاحتياطي في الهند. هذا يشير إلى الصحة المالية القوية للبنك وقدرته على استيعاب الخسائر المحتملة.
علاوة على ذلك ، أحدث بنك البنجاب والسند تأثيرًا كبيرًا في المساحة المصرفية الرقمية. زاد عدد المعاملات التي تمت معالجتها عبر المنصات الرقمية 30% في السنة المالية الماضية ، يعكس التزام البنك بالتحديث.
من حيث قوة الموظف ، كان بنك البنجاب والسند تقريبًا 12,000 الموظفين اعتبارا من 2023. قام البنك أيضًا بتنفيذ برامج تدريبية مختلفة لتعزيز مهارات الموظفين وجودة الخدمة.
يتم إدراج أسهم بنكب آند سند بنك في بورصة بومباي (BSE) والبورصة الوطنية (NSE) ، وتداول في جميع أنحاء ₹42 اعتبارا من أكتوبر 2023. كان أداء الأسهم للبنك مواتية ، مع زيادة عام 20%.
يهدف بنك البنجاب آند سند إلى توسيع نطاق وصوله في المناطق شبه الحضرية والريفية مع الاستمرار في تعزيز عروضه الرقمية ، مع إسقاط تنمية قاعدة عملائها عن طريق 15% سنويا على مدى السنوات الخمس المقبلة.
أ من يملك بنك بونجاب والبنك
البنجاب والبنك Sind (PSB) ، الذي أنشئ في عام 1908 ، هو بنك القطاع العام في الهند. وهي مملوكة وتديرها حكومة الهند ، التي تحمل حصة الأغلبية في البنك.
اعتبارًا من مارس 2023 ، فإن هيكل الملكية هو كما يلي:
| مالك | النسبة المئوية ملكية |
|---|---|
| حكومة الهند | 83.21% |
| المساهمون العامون | 16.79% |
يبلغ إجمالي رأس المال للبنك تقريبًا 5،067 كرور روبية اعتبارا من نهاية السنة المالية 2022-23 ، مع ساهم حكومة الهند في غالبية هذا الأسهم.
من حيث الأداء المالي ، أبلغ بنك بونجاب وسند بنك صافي ربح صافي 476 كرور للسنة المالية 2022-23 ، بمناسبة تحسن كبير على صافي ربح العام السابق 98 كرور روبية.
اعتبارًا من سبتمبر 2023 ، يبلغ إجمالي أصول البنك تقريبًا 1.2 دولار لكح كرور، مع نسبة الأصول غير العاطفية (NPA) 8.93%.
علاوة على ذلك ، أظهر سعر سهم البنك تقلبات في السوق ، حيث يتم تداولها ₹47.45 اعتبارًا من أكتوبر 2023 ، الذي يمثل زيادة عام تقريبًا 15%.
يشمل توزيع المساهمة بين المساهمين العموميين العديد من المستثمرين المؤسسيين والتجزئة ، حيث كان المساهمون المؤسسيون الخمسة الأوائل:
| مؤسسة | عدد الأسهم | نسبة إجمالي الأسهم |
|---|---|---|
| LIC | 14.35 كرور | 3.58% |
| بنك ICICI | 9.14 كرور | 2.29% |
| بنك الدولة في الهند | 5.22 كرور | 1.31% |
| HDFC Ltd. | 4.75 كرور | 1.19% |
| آحرون | 1.45 كرور | 0.36% |
شارك بنك البنجاب والسند أيضًا في مختلف المبادرات الاستراتيجية لتعزيز كفاءته التشغيلية وتحسين اكتساب العملاء ، مع التركيز على برامج محو الأمية المصرفية الرقمية ومحو الأمية المالية.
يستمر البنك في لعب دور محوري في تمويل الزراعة والصناعات الصغيرة في البنجاب ، دلهي ، ودول أخرى ، مواءمة استراتيجياتها التشغيلية مع السياسات الاقتصادية للحكومة ومبادرات الإدماج المالي.
بيان مهمة بنك البنجاب والسند
بنك بونجاب وسند ، الذي أنشئ في عام 1908 ، هو بنك قطاع عام في الهند يركز بشكل أساسي على توفير الخدمات المصرفية والمالية لعملائه. يهدف البنك إلى تلبية احتياجات القطاعات المختلفة ، بما في ذلك الأفراد والشركات الصغيرة والمؤسسات الكبيرة. يركز بيان مهمة البنجاب والبنك على مبادئ خدمة العملاء والنمو المستدام.
يمكن تلخيص بيان المهمة على النحو التالي:
- لتوفير مجموعة من المنتجات والخدمات المالية التي تعزز نوعية الحياة للعملاء.
- للتركيز على رضا العملاء من خلال تقديم الخدمات الممتازة.
- لضمان الشفافية والمساءلة والممارسات الأخلاقية في جميع العمليات.
- لاعتماد نهج استراتيجي نحو النمو المستدام والربحية.
اعتبارا من أحدث البيانات المالية للسنة المالية المنتهية في مارس 2023 ، أظهر بنك البنجاب والسند مقاييس أداء كبيرة:
| البيانات المالية الرئيسية | السنة المالية 2022-23 |
|---|---|
| إجمالي الأصول | 1،05،000 كرور روبية |
| إجمالي الودائع | 91000 كرور روبية |
| إجمالي التقدم | 68000 كرور روبية |
| صافي الربح | 1100 كرور روبية |
| العودة على الأصول (ROA) | 1.05% |
| هامش الفائدة الصافي (NIM) | 2.91% |
ينعكس التزام البنك بمهمته في مبادراته الاستراتيجية التي تهدف إلى تعزيز الكفاءة التشغيلية وتوسيع قاعدة عملائها. من خلال التركيز على الخدمات المصرفية الرقمية ، استثمر بنك Punjab & Sind بشكل كبير في البنية التحتية للتكنولوجيا لتحسين تجربة العملاء وتقديم الخدمات.
اعتبارًا من عام 2023 ، يعمل البنك من خلال أكثر من 1600 فرع في جميع أنحاء الهند ، مما يسمح له بتلبية احتياجات العملاء المتنوعة. بالإضافة إلى ذلك ، قام بنك Punjab & Sind Bank بتنفيذ العديد من برامج محو الأمية المالية التي تهدف إلى تثقيف العملاء حول المنتجات والخدمات المصرفية.
فيما يتعلق بالمسؤولية الاجتماعية للشركات ، يكرس البنك لدعم المبادرات التي تعزز الإدماج المالي والممارسات المستدامة في المجتمعات التي تخدمها. هذا يتوافق مع مهمتها لتعزيز التنمية الاقتصادية من خلال الخدمات المصرفية المسؤولة.
يتم دعم الأهداف الإستراتيجية لبنكب و Sind Bank بشكل أكبر من خلال إطار الحوكمة القوي ، مما يضمن الامتثال للمتطلبات التنظيمية مع تعزيز المساءلة بين موظفيها.
باختصار ، يعكس بيان مهمة البنجاب والبنك التزامًا بالخدمات المصرفية التي تركز على العملاء ، والممارسات الأخلاقية ، والنمو المستدام ، مدعومًا بمؤسسة مالية قوية وشبكة واسعة الانتشار في جميع أنحاء الهند.
كيف يعمل بنك البنجاب والسند
يعمل بنك Punjab & Sind ، وهو بنك القطاع العام ومقره في نيودلهي ، بموجب قانون التنظيم المصرفي الهندي. تأسست في عام 1908 ، ولديه تاريخ غني لخدمة العملاء من خلال شبكة واسعة من الفروع في جميع أنحاء الهند. اعتبارًا من مارس 2023 ، يوجد في بنجاب و Sind Bank ما يقرب من ** 1،634 ** فروع و ** 1،466 ** موظف أجهزة الصراف الآلي في جميع أنحاء البلاد.
يوفر البنك مجموعة من الخدمات المالية ، بما في ذلك الخدمات المصرفية للبيع بالتجزئة ، والخدمات المصرفية للشركات ، والتمويل الزراعي ، وعمليات الخزانة. يركز بشكل أساسي على المجالات الرئيسية التالية:
- الخدمات المصرفية للبيع بالتجزئة: تقدم حسابات الادخار والقروض الشخصية وقروض الإسكان والودائع.
- الخدمات المصرفية للشركات: يوفر القروض والمرافق الائتمانية وخدمات إدارة النقد للشركات.
- التمويل الزراعي: يركز على القروض والمنتجات المالية للمزارعين والشركات الزراعية.
- عمليات الخزانة: يدير استثمارات البنك ، وإدارة السيولة ، وعمليات صرف العملات الأجنبية.
أظهر الأداء المالي للبنك مرونة خلال السنوات الأخيرة. للسنة المالية المنتهية في مارس 2023 ، أبلغ بنك Punjab & Sind عن دخل إجمالي قدره 11،253 كرور روبية ** ، مع ربح صافي قدره ** 1،025 كرور روبية ** ، مما يمثل نموًا كبيرًا على أساس سنوي قدره ** 43 ٪ ** في صافي الربح مقارنة مع ** 716 كرور روبية ** في السنة المالية 2022. أظهرت جودة أصول البنك أيضًا تحسناً ، مع نسبة إجمالية (الأصول غير الأداء) من ** 8.72 ٪ ** ، إلى أسفل من* *10.75 ٪ ** في السنة المالية السابقة.
يلخص الجدول التالي المقاييس المالية الرئيسية لبنجاب البنجاب والبنك:
| مقياس مالي | السنة المالية 2022 | السنة المالية 2023 |
|---|---|---|
| إجمالي الدخل (كرور روبية) | 9,569 | 11,253 |
| صافي الربح (كرور روبية) | 716 | 1,025 |
| نسبة NPA الإجمالية (٪) | 10.75 | 8.72 |
| صافي نسبة NPA (٪) | 3.88 | 2.71 |
| نسبة كفاية رأس المال (٪) | 12.03 | 13.56 |
تعد نسبة كفاية رأس المال لبنجاب و Sind Bank مؤشرًا مهمًا على صحته المالية. اعتبارًا من مارس 2023 ، أبلغ البنك عن سيارة ** 13.56 ٪ ** ، وهو أعلى من المتطلبات التنظيمية المتمثلة في ** 11.5 ٪ ** ، مما يضمن مخازن رأسمالية كافية لامتصاص الخسائر المحتملة.
يشارك البنك أيضًا بنشاط في مختلف المخططات الحكومية التي تهدف إلى تعزيز الإدماج المالي. تقدم مبادرات مثل Pradhan Mantri Jan Dhan Yojana الخدمات المصرفية لأقسام أضعف اقتصاديًا ، مما يؤكد التزام البنجاب والبنك على خدمة العملاء المتنوعة.
بالإضافة إلى ذلك ، قام بنك البنجاب والسند بخطوات في الخدمات المصرفية الرقمية. تم تسجيل منصة الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول على ** 2 مليون تنزيل ** بحلول مارس 2023 ، مما يعكس التفضيل المتزايد للخدمات الرقمية بين العملاء. كما عزز البنك مرافقه المصرفية عبر الإنترنت ، مما مكن العملاء من إجراء المعاملات بسلاسة.
من حيث قوة الموظف ، اعتبارًا من مارس 2023 ، كان لدى بنك بونجاب آند سند بنك ما يقرب من 12000 من الموظفين الذين يعملون عبر فروعه ، مما يساهم في الكفاءة التشغيلية للبنك وخدمة العملاء.
يعكس أداء الأسهم للبنك استقراره في السوق. اعتبارًا من أكتوبر 2023 ، تم تداول أسهم البنجاب والبنك في حوالي 35.1 دولارًا من السهم ، مع رسملة سوق تبلغ حوالي 5000 كرور روبية **. شهد السهم زيادة صحية تبلغ حوالي ** 25 ٪ ** على مدار تاريخ ، مدفوعًا بتحسين الأداء المالي وثقة المستثمر.
كيف يكسب بنك البنجاب والسند المال
يقوم بنك Punjab & Sind Bank (PSB) بإنشاء الإيرادات في المقام الأول من خلال ثلاثة أنشطة مهمة: إيرادات الفوائد ، ودخل غير المصالح ، والخدمات القائمة على الرسوم. اعتبارًا من مارس 2023 ، بلغ إجمالي دخل البنك في 12000 كرور روبية، مع إيرادات الفوائد المساهمة حول 10500 كرور روبية.
انهيار مصادر إيرادات PSB هو كما يلي:
- دخل الفوائد: هذا هو أكبر مكون ، مشتق من القروض المقدمة إلى القطاعات المختلفة مثل الزراعة وتجارة التجزئة والشركات. اعتبارًا من Q1 FY2023 ، أبلغ البنك عن هامش فائدة صافي (NIM) 2.6%.
- الدخل غير المصالح: ويشمل ذلك الإيرادات من التداول ، وعمليات الخزانة ، وصرف العملات الأجنبية. بالنسبة إلى FY2022-23 ، كان الدخل غير المصالح تقريبًا 1500 كرور روبية.
- الخدمات القائمة على الرسوم: يحصل PSB على رسوم من خدمات مثل صيانة الحساب ومعاملات أجهزة الصراف الآلي والخدمات الاستشارية. تم الإبلاغ عن إجمالي الدخل القائم على الرسوم في حوالي 1000 كرور روبية ل FY2022-23.
علاوة على ذلك ، لدى بنك بونجاب آند سيند محفظة قروض متنوعة تعزز تدفق إيراداتها:
| قطاع | مبلغ القرض (كرور روبية) | نسبة إجمالي القروض |
|---|---|---|
| زراعة | 20,000 | 25% |
| بيع بالتجزئة | 30,000 | 37.5% |
| شركة كبرى | 25,000 | 31.25% |
| آحرون | 5,000 | 6.25% |
بلغ إجمالي تقدم البنك 80،000 كرور روبية اعتبارًا من مارس 2023. يساعد التركيز على البيع بالتجزئة والزراعة في تخفيف المخاطر المرتبطة بإقراض الشركات ، مما يوفر قاعدة دخل أكثر استقرارًا.
كما تابع بنك بونجاب وسند بقوة الحلول المصرفية الرقمية لتعزيز الكفاءة ومشاركة العملاء. يولد القطاع المصرفي الرقمي الآن دخلًا سنويًا تقريبًا 300 كرور روبية، المساهمة في دفق الدخل غير المصالح.
أصبحت إدارة الأصول أيضًا جزءًا حاسمًا من عمليات PSB. يدير البنك صناديق الاستثمار المشتركة ويقدم خدمات استشارية للاستثمار ، مع الوصول إلى الأصول (AUM) 50،000 كرور روبية اعتبارًا من فبراير 2023. يساهم هذا القطاع وحده بشكل كبير في الدخل غير المصالح.
بشكل عام ، يتنوع نموذج إيرادات البنجاب والبنك في القطاعات وعروض الخدمات. تركيزها الاستراتيجي على الزراعة وإقراض البيع بالتجزئة ، جنبا إلى جنب مع هيكل خدمة قوي القائم على الرسوم ، ويضع البنك بشكل جيد للنمو المستدام والربحية.
Punjab & Sind Bank (PSB.NS) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.