Punjab & Sind Bank: História, Propriedade, Missão, como funciona & ganha dinheiro

Uma breve história do Punjab & Sind Bank

Punjab & Sind Bank (PSB) foi estabelecido em 1908 Em Lahore, Punjab, por um grupo de agricultores e comerciantes afluentes. Desde então, ele evoluiu para um grande jogador no setor bancário indiano. Seguindo a partição da Índia em 1947, o banco se mudou para a Índia, operando principalmente nas regiões do norte.

Em 1960, o governo indiano nacionalizou o Punjab & Sind Bank, que aumentou ainda mais sua divulgação e estabilidade. A partir de março 2023, o banco desfruta de uma rede de mais 1,500 ramos em toda a Índia.

O PSB se posicionou como um banco centrado no cliente, promovendo a inclusão financeira, atendendo aos setores agrícola e rural. Seu compromisso de fornecer crédito à comunidade agrícola é evidente em sua carteira de empréstimos.

A partir de março 2023, Punjab & Sind Bank relatou um negócio total de aproximadamente ₹ 2,15 lakh crore (em volta US $ 26 bilhões), com uma taxa de crescimento de 12% ano a ano.

O índice de adequação de capital do banco ficou em 16.78% a partir de março 2023, que é significativamente maior que o requisito obrigatório de 11.5% definido pelo Reserve Bank of India. Isso indica a robusta saúde financeira do banco e sua capacidade de absorver possíveis perdas.

Além disso, o Punjab & Sind Bank causou um impacto significativo no espaço bancário digital. O número de transações processadas por plataformas digitais aumentadas por 30% No último ano fiscal, refletindo o compromisso do banco com a modernização.

Em termos de força dos funcionários, o Punjab & Sind Bank tinha aproximadamente 12,000 funcionários a partir de 2023. O banco também implementou vários programas de treinamento para aprimorar as habilidades dos funcionários e a qualidade do serviço.

As ações do Punjab & Sind Bank estão listadas na Bolsa de Bombaim (BSE) e na Bolsa de Valores Nacional (NSE), negociando em torno de ₹42 a partir de outubro 2023. O desempenho das ações do banco foi favorável, com um aumento no ano 20%.

Olhando para o futuro, o Punjab & Sind Bank pretende expandir seu alcance em áreas semi-urbanas e rurais, continuando a aprimorar suas ofertas digitais, com uma projeção de aumentar sua base de clientes por 15% anualmente nos próximos cinco anos.

Um dono do Punjab & Sind Bank

O Punjab & Sind Bank (PSB), estabelecido em 1908, é um banco do setor público na Índia. É de propriedade e operado pelo governo da Índia, que detém uma participação majoritária no banco.

Em março de 2023, a estrutura de propriedade é a seguinte:

O capital total de capital do banco é de aproximadamente ₹ 5.067 crores No final do ano fiscal de 2022-23, com o governo da Índia contribuindo com a maioria dessa equidade.

Em termos de desempenho financeiro, o Punjab & Sind Bank relatou um lucro líquido de ₹ 476 crores Para o ano fiscal de 2022-23, marcando uma melhoria significativa em relação ao lucro líquido do ano anterior ₹ 98 crores.

Em setembro de 2023, o total de ativos do banco é de aproximadamente ₹ 1,2 lakh crores, com uma proporção de ativos sem desempenho bruta (NPA) de 8.93%.

Além disso, o preço das ações do banco mostrou flutuações no mercado, negociando em torno ₹47.45 em outubro de 2023, que representa um aumento de aproximadamente 15%.

A distribuição da participação acionária entre os acionistas públicos inclui vários investidores institucionais e de varejo, sendo os cinco principais acionistas institucionais:

O Punjab & Sind Bank também se envolveu em várias iniciativas estratégicas para melhorar sua eficiência operacional e melhorar a aquisição de clientes, com foco em programas de banco digital e alfabetização financeira.

O banco continua a desempenhar um papel fundamental no financiamento de indústrias agrícolas e em pequena escala em Punjab, Delhi e outros estados, alinhando suas estratégias operacionais com as políticas econômicas e iniciativas de inclusão financeira do governo.

Declaração de Missão do Banco Punjab e Sind

O Punjab & Sind Bank, estabelecido em 1908, é um banco do setor público na Índia que se concentra principalmente em fornecer serviços bancários e financeiros a seus clientes. O banco pretende atender às necessidades de vários segmentos, incluindo indivíduos, pequenas empresas e grandes empresas. A declaração de missão do Punjab & Sind Bank cates em torno dos princípios de atendimento ao cliente e crescimento sustentável.

A declaração de missão pode ser resumida da seguinte forma:

• Fornecer uma gama de produtos e serviços financeiros que aprimoram a qualidade de vida dos clientes.
• Para se concentrar na satisfação do cliente através da excelente entrega de serviço.
• Para garantir a transparência, a responsabilidade e as práticas éticas em todas as operações.
• Adotar uma abordagem estratégica em relação ao crescimento e lucratividade sustentáveis.

A partir dos dados financeiros mais recentes para o ano fiscal encerrado em março de 2023, o Punjab & Sind Bank mostrou métricas significativas de desempenho:

O compromisso do Banco com sua missão se reflete em suas iniciativas estratégicas, com o objetivo de melhorar a eficiência operacional e expandir sua base de clientes. Com foco no banco digital, o Punjab & Sind Bank investiu pesadamente em infraestrutura de tecnologia para melhorar a experiência do cliente e a prestação de serviços.

Em 2023, o banco opera em mais de 1.600 agências em toda a Índia, permitindo que ele atenda a uma clientela diversificada. Além disso, o Punjab & Sind Bank implementou vários programas de alfabetização financeira destinados a educar os clientes sobre produtos e serviços bancários.

Em termos de responsabilidade social corporativa, o banco se dedica a apoiar iniciativas que promovem a inclusão financeira e as práticas sustentáveis ​​nas comunidades que atende. Isso se alinha à sua missão de promover o desenvolvimento econômico através do setor bancário responsável.

Os objetivos estratégicos do Punjab & Sind Bank são ainda mais apoiados por sua forte estrutura de governança, garantindo a conformidade com os requisitos regulamentares, promovendo a responsabilidade entre seus funcionários.

Em resumo, a declaração de missão do Punjab & Sind Bank reflete um compromisso com bancos, práticas éticas e crescimento sustentável, apoiadas por uma forte base financeira e uma rede generalizada em toda a Índia.

Como funciona o Punjab & Sind Bank

O Punjab & Sind Bank, um banco do setor público sediado em Nova Délhi, opera sob a Lei de Regulamentação Bancária da Índia. Fundada em 1908, possui uma rica história de atender clientes através de uma vasta rede de agências em toda a Índia. Em março de 2023, o Punjab & Sind Bank possui aproximadamente ** 1.634 ** ramos e ** 1.466 ** caixas eletrônicos espalhados pelo país.

O banco fornece uma gama de serviços financeiros, incluindo bancos de varejo, banco corporativo, finanças agrícolas e operações do tesouro. Ele se concentra principalmente nas seguintes áreas -chave:

• Banco de varejo: Oferece contas de poupança, empréstimos pessoais, empréstimos à habitação e depósitos.
• Banco corporativo: Fornece empréstimos, linhas de crédito e serviços de gerenciamento de caixa para empresas.
• Finanças agrícolas: Concentra -se em empréstimos e produtos financeiros para agricultores e empresas agrícolas.
• Operações do Tesouro: Gerencia os investimentos, gerenciamento de liquidez e operações de câmbio do banco.

O desempenho financeiro do banco demonstrou resiliência nos últimos anos. Para o ano fiscal encerrado em março de 2023, o Punjab & Sind Bank registrou uma renda total de ** ₹ 11.253 crore **, com um lucro líquido de ** ₹ 1.025 crore **, marcando um crescimento significativo do ano anterior. (Razão de ativos não-desempenho) de ** 8,72%**, abaixo de ** 10,75%** no ano fiscal anterior.

A tabela a seguir resume as principais métricas financeiras do Punjab & Sind Bank:

O índice de adequação de capital do Punjab & Sind Bank é um importante indicador de sua saúde financeira. Em março de 2023, o banco relatou um carro de ** 13,56%**, que está acima do requisito regulatório de ** 11,5%**, garantindo buffers de capital adequados para absorver possíveis perdas.

O banco também participa ativamente de vários esquemas do governo destinados a promover a inclusão financeira. Iniciativas como o Pradhan Mantri Jan Dhan Yojana fornecem serviços bancários a seções economicamente mais fracas, destacando o compromisso do Punjab & Sind Bank em servir uma clientela diversificada.

Além disso, o Punjab & Sind Bank fez avanços no banco digital. Sua plataforma bancária móvel se registrou mais de ** 2 milhões de downloads ** até março de 2023, refletindo a crescente preferência por serviços digitais entre os clientes. O banco também aprimorou suas instalações bancárias on -line, permitindo que os clientes realizem transações sem problemas.

Em termos de força dos funcionários, em março de 2023, o Punjab & Sind Bank tinha aproximadamente ** 12.000 ** funcionários trabalhando em suas agências, contribuindo para a eficiência operacional e o atendimento ao cliente do banco.

O desempenho das ações do banco também reflete sua estabilidade no mercado. Em outubro de 2023, as ações do Punjab & Sind Bank foram negociadas em torno de ** ₹ 35,15 ** por ação, com uma capitalização de mercado de aproximadamente ** ₹ 5.000 crore **. As ações tiveram um aumento saudável de cerca de ** 25%** no ano, impulsionado pelo melhor desempenho financeiro e confiança dos investidores.

Como Punjab & Sind Bank ganha dinheiro

O Punjab & Sind Bank (PSB) gera receita principalmente por meio de três atividades significativas: receita de juros, receita sem juros e serviços baseados em taxas. Em março de 2023, a renda total do banco estava em ₹ 12.000 crore, com receita de juros contribuindo sobre ₹ 10.500 crore.

O colapso das fontes de receita do PSB é o seguinte:

• Receita de juros: Este é o maior componente, derivado de empréstimos concedidos a vários setores, como agricultura, varejo e corporativo. No primeiro trimestre do ano fiscal. 2.6%.
• Receita não jurídica: Isso inclui receita de negociação, operações do tesouro e câmbio. Para o EF2022-23, a renda não interesses foi aproximadamente ₹ 1.500 crore.
• Serviços baseados em taxas: O PSB ganha taxas de serviços como manutenção de contas, transações ATM e serviços de consultoria. A renda total baseada em taxas foi relatada em torno de ₹ 1.000 crore Para o EF2022-23.

Além disso, o Punjab & Sind Bank possui uma carteira diversificada de empréstimos que aprimora seu fluxo de receita:

O total dos avanços do banco totalizou ₹ 80.000 crore Em março de 2023. O foco no varejo e na agricultura ajuda a mitigar os riscos associados aos empréstimos corporativos, fornecendo uma base de renda mais estável.

O Punjab & Sind Bank também buscou agressivamente soluções bancárias digitais para aumentar a eficiência e o envolvimento do cliente. O segmento bancário digital agora está gerando receita anualizada de aproximadamente ₹ 300 crore, contribuindo para o seu fluxo de renda não interesses.

O gerenciamento de ativos também se tornou uma parte crucial das operações do PSB. O banco gerencia fundos mútuos e oferece serviços de consultoria de investimento, com ativos sob gestão (AUM) alcançando ₹ 50.000 crore Em fevereiro de 2023. Esse segmento sozinho contribui significativamente para a renda não interesses.

No geral, o modelo de receita do Punjab & Sind Bank é diversificado entre setores e ofertas de serviços. Seu foco estratégico em empréstimos agrícolas e de varejo, combinado com uma estrutura de serviço robusta baseada em taxas, posiciona bem o banco em busca de crescimento e lucratividade sustentáveis.