Punjab & Sind Bank: histoire, propriété, mission, comment cela fonctionne & fait de l'argent

Une brève histoire de la Banque du Punjab & Sind

Le Punjab & Sind Bank (PSB) a été créé en 1908 à Lahore, Punjab, par un groupe d'agriculteurs et de commerçants aisés. Il est depuis devenu un acteur majeur du secteur bancaire indien. Suivant la partition de l'Inde en 1947, la banque a déménagé en Inde, opérant principalement dans les régions du Nord.

Dans 1960, Le gouvernement indien a nationalisé le Punjab & Sind Bank, qui a encore renforcé sa sensibilisation et sa stabilité. En mars 2023, la banque bénéficie d'un réseau de plus 1,500 succursales à travers l'Inde.

PSB s'est positionné comme une banque centrée sur le client, favorisant l'inclusion financière en s'adressant aux secteurs agricoles et ruraux. Son engagement à accorder un crédit à la communauté agricole est évident dans son portefeuille de prêts.

En mars 2023, Punjab & Sind Bank a déclaré une entreprise totale d'environ 2,15 lakh crore (autour 26 milliards de dollars), avec un taux de croissance de 12% en glissement annuel.

Le ratio adéquat des capitaux de la banque se tenait à 16.78% en mars 2023, ce qui est significativement plus élevé que l'exigence obligatoire de 11.5% Situé par la Reserve Bank of India. Cela indique la solide santé financière de la banque et sa capacité à absorber les pertes potentielles.

En outre, le Punjab & Sind Bank a eu un impact significatif dans l'espace bancaire numérique. Le nombre de transactions traitées via des plateformes numériques a augmenté par 30% Au cours du dernier exercice, reflétant l'engagement de la banque envers la modernisation.

En termes de force des employés, le Punjab & Sind Bank avait approximativement 12,000 les employés à partir de 2023. La banque a également mis en œuvre divers programmes de formation pour améliorer les compétences et la qualité des services des employés.

Les actions de la Punjab & Sind Bank sont inscrites à la Bombay Stock Bourse (BSE) et à la Bourse nationale (NSE), négociant à environ ₹42 en octobre 2023. La performance des actions de la banque a été favorable, avec une augmentation de l'année 20%.

Pour l'avenir, le Punjab & Sind Bank vise à étendre sa portée dans les zones semi-urbaines et rurales tout en continuant à améliorer ses offres numériques, avec une projection de croissance de sa clientèle par 15% chaque année au cours des cinq prochaines années.

A qui possède le Punjab & Sind Bank

Le Punjab & Sind Bank (PSB), créé en 1908, est une banque du secteur public en Inde. Il est détenu et exploité par le gouvernement de l'Inde, qui détient une participation majoritaire dans la banque.

En mars 2023, la structure de propriété est la suivante:

Le capital social total de la banque se situe à peu près 5 067 ₹ crores À la fin de l'exercice 2022-23, le gouvernement de l'Inde contribuant à la majorité de ces capitaux propres.

En termes de performance financière, Punjab & Sind Bank a déclaré un bénéfice net de ₹ 476 crores Pour l'exercice 2022-23, marquant une amélioration significative par rapport au bénéfice net de l'année précédente 98 crores ₹.

En septembre 2023, les actifs totaux de la banque s'élèvent à environ 1,2 ₹ lakh crores, avec un rapport actif brut non performant (NPA) 8.93%.

De plus, le cours de l'action de la banque a montré des fluctuations sur le marché, se négociant autour de ₹47.45 En octobre 2023, qui représente une augmentation de l'année 15%.

La distribution de l'actionnariat entre les actionnaires publics comprend divers investisseurs institutionnels et de détail, les cinq principaux actionnaires institutionnels étant:

Le Punjab & Sind Bank s'est également engagé dans diverses initiatives stratégiques pour améliorer son efficacité opérationnelle et améliorer l'acquisition des clients, en se concentrant sur les programmes de banque numérique et de littératie financière.

La banque continue de jouer un rôle central dans le financement de l'agriculture et des petites industries au Punjab, à Delhi et dans d'autres États, alignant ses stratégies opérationnelles sur les politiques économiques du gouvernement et les initiatives d'inclusion financière.

Énoncé de mission du Punjab & Sind Bank

Le Punjab & Sind Bank, créé en 1908, est une banque du secteur public en Inde qui se concentre principalement sur la fourniture de services bancaires et financiers à ses clients. La banque vise à répondre aux besoins de divers segments, notamment des particuliers, des petites entreprises et des grandes entreprises. L'état de mission de Punjab & Sind Bank se concentre sur les principes du service client et de la croissance durable.

L'énoncé de mission peut être résumé comme suit:

• Fournir une gamme de produits et services financiers qui améliorent la qualité de vie des clients.
• Se concentrer sur la satisfaction des clients grâce à une excellente prestation de services.
• Assurer la transparence, la responsabilité et les pratiques éthiques dans toutes les opérations.
• Adopter une approche stratégique de la croissance et de la rentabilité durables.

À partir des dernières données financières pour l'exercice se terminant en mars 2023, le Punjab & Sind Bank a montré des mesures de performance significatives:

L'engagement de la banque envers sa mission se reflète dans ses initiatives stratégiques visant à améliorer l'efficacité opérationnelle et à étendre sa clientèle. En mettant l'accent sur la banque numérique, Punjab & Sind Bank a investi massivement dans l'infrastructure technologique pour améliorer l'expérience client et la prestation de services.

En 2023, la banque opère à travers plus de 1 600 succursales à travers l'Inde, ce qui lui permet de répondre à une clientèle diversifiée. De plus, le Punjab & Sind Bank a mis en œuvre divers programmes de littératie financière visant à éduquer les clients sur les produits et services bancaires.

En termes de responsabilité sociale des entreprises, la banque se consacre à des initiatives de soutien qui promeuvent l'inclusion financière et les pratiques durables dans les communautés qu'elle dessert. Cela s'aligne sur sa mission de favoriser le développement économique par le biais de la banque responsable.

Les objectifs stratégiques de la Punjab & Sind Bank sont en outre soutenus par son fort cadre de gouvernance, garantissant le respect des exigences réglementaires tout en favorisant la responsabilité de ses employés.

En résumé, l'énoncé de mission de Punjab & Sind Bank reflète un engagement envers les services bancaires centrés sur le client, les pratiques éthiques et la croissance durable, soutenue par une base financière solide et un réseau généralisé à travers l'Inde.

Comment fonctionne le Punjab & Sind Bank

Punjab & Sind Bank, une banque du secteur public dont le siège est à New Delhi, opère en vertu de la loi sur la réglementation bancaire indienne. Créée en 1908, il a une riche histoire de service des clients grâce à un vaste réseau de succursales à travers l'Inde. En mars 2023, la Banque Punjab & Sind a environ ** 1 634 ** succursales et ** 1 466 ** ATMS répartis à travers le pays.

La banque fournit une gamme de services financiers, notamment la banque de détail, les services bancaires d'entreprise, les finances agricoles et les opérations du Trésor. Il se concentre principalement sur les domaines clés suivants:

• Banque de détail: Offre des comptes d'épargne, des prêts personnels, des prêts de logement et des dépôts.
• Banque d'entreprise: Offre des prêts, des facilités de crédit et des services de gestion de trésorerie aux entreprises.
• Finance agricole: Se concentre sur les prêts et les produits financiers pour les agriculteurs et les entreprises agricoles.
• Opérations du Trésor: Gère les investissements de la banque, la gestion des liquidités et les opérations de change.

La performance financière de la banque a démontré la résilience au cours des dernières années. Pour l'exercice se terminant en mars 2023, le Punjab & Sind Bank a déclaré un revenu total de ** 11 253 crore **, avec un bénéfice net de ** ₹ 1,025 crore **, marquant une croissance significative d'une année sur l'autre de ** 43% ** dans le profit net par rapport à ** ₹ 716 crore ** dans le FY 2022. (Assets non performants) Ratio de ** 8,72% **, en baisse de ** 10,75% ** au cours de l'exercice précédent.

Le tableau suivant résume les principales mesures financières pour le Punjab & Sind Bank:

Le ratio adéquation des capitaux de la Punjab & Sind Bank est un indicateur important de sa santé financière. En mars 2023, la banque a signalé une voiture de ** 13,56% **, qui est supérieure à l'exigence réglementaire de ** 11,5% **, garantissant des tampons de capital adéquats pour absorber les pertes potentielles.

La banque participe également activement à divers régimes gouvernementaux visant à promouvoir l'inclusion financière. Des initiatives telles que le Pradhan Mantri Jan Dhan Yojana fournissent des services bancaires à des sections économiquement plus faibles, soulignant l'engagement de la Banque du Punjab & Sind à servir une clientèle diversifiée.

De plus, le Punjab & Sind Bank a fait des progrès dans la banque numérique. Leur plateforme bancaire mobile s'est enregistrée sur ** 2 millions de téléchargements ** d'ici mars 2023, reflétant la préférence croissante pour les services numériques parmi les clients. La banque a également amélioré ses installations bancaires en ligne, permettant aux clients d'effectuer des transactions de manière transparente.

En termes de force des employés, en mars 2023, le Punjab & Sind Bank avait environ ** 12 000 ** membres du personnel travaillant dans ses succursales, contribuant à l'efficacité opérationnelle et au service client de la banque.

La performance des actions de la banque reflète également sa stabilité sur le marché. En octobre 2023, les actions de Punjab & Sind Bank se sont négociées à environ ** ₹ 35,15 ** par action, avec une capitalisation boursière d'environ ** 5 000 crore **. L'action a connu une augmentation saine d'environ ** 25% ** l'année à jour, tirée par l'amélioration des performances financières et la confiance des investisseurs.

Comment le Punjab & Sind Bank fait de l'argent

Le Punjab & Sind Bank (PSB) génère des revenus principalement grâce à trois activités importantes: le revenu des intérêts, les revenus sans intérêt et les services basés sur les frais. Depuis mars 2023, le revenu total de la banque se tenait à 12 000 ₹ crore, avec des revenus d'intérêt contribuant à 10 500 ₹ crore.

La répartition des sources de revenus de PSB est la suivante:

• Revenu des intérêts: Il s'agit de la plus grande composante, dérivée des prêts accordés à divers secteurs tels que l'agriculture, la vente au détail et les entreprises. Depuis le premier trime 2.6%.
• Revenu sans intérêt: Cela comprend les revenus du commerce, des opérations de trésorerie et des devises. Pour l'exercice 2012223, les revenus non intérêts étaient approximativement 1 500 ₹ crore.
• Services basés sur les frais: PSB obtient des frais de services tels que la maintenance des comptes, les transactions ATM et les services de conseil. Le revenu total des frais a été déclaré à environ 1 000 crore ₹ pour l'exercice2022-23.

En outre, le Punjab & Sind Bank possède un portefeuille de prêts divers qui améliore sa source de revenus:

Les avancées totales de la Banque équivalaient à 80 000 crore Depuis mars 2023. L'accent mis sur la vente au détail et l'agriculture aide à atténuer les risques associés aux prêts aux entreprises, en fournissant une base de revenus plus stable.

Punjab & Sind Bank a également poursuivi de manière agressive les solutions bancaires numériques pour améliorer l'efficacité et l'engagement des clients. Le segment bancaire numérique génère désormais des revenus annualisés d'environ 300 ₹ crore, contribuant à son flux de revenus sans intérêt.

La gestion des actifs est également devenue une partie cruciale des opérations de PSB. La banque gère les fonds communs de placement et offre des services de conseil en investissement, avec des actifs sous gestion (AUM) atteignant 50 000 crore En février 2023. Ce segment à lui seul contribue de manière significative au revenu sans intérêt.

Dans l'ensemble, le modèle de revenus du Punjab & Sind Bank est diversifié entre les secteurs et les offres de services. Son accent stratégique sur l'agriculture et les prêts au détail, combinés à une structure de service robuste basée sur les frais, positionne bien la banque pour une croissance et une rentabilité durables.