|
Incirm Holdings ، Inc. (AFRM): Canvas نموذج الأعمال [Jan-2015 تم تحديثه]
US | Technology | Software - Infrastructure | NASDAQ
|
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Affirm Holdings, Inc. (AFRM) Bundle
في العالم الديناميكي لـ Fintech ، أحدثت شركة Enject Holdings ، Inc. (AFRM) ثورة في تمويل المستهلك من خلال تقديم بديل رائد لنماذج الائتمان التقليدية. من خلال الاستفادة من خوارزميات التعلم الآلي المتطورة ونهج تركز على المستخدم ، حولت تأكيد كيفية تولي جيل الألفية والمستهلكين الذين يتمتعون بالدهاء الرقمي معاملات مالية ، مما يوفر حلول دفع للتقويم الشفافة والمرنة التي تتحرر من قيود الخدمات المصرفية التقليدية. الغوص في قماش نموذج الأعمال المعقد الذي يعمل على تشغيل هذا النظام الأساسي المبتكر واكتشاف كيف يتم تأكيد إعادة تشكيل المشهد المالي لجيل جديد من المستهلكين.
INFIRM Holdings ، Inc. (AFRM) - نموذج العمل: الشراكات الرئيسية
شركاء التاجر
اعتبارًا من Q4 2023 ، أنشأت تأكيد شراكات مع أكثر من 265000 شريك تجاري في مختلف القطاعات:
| قطاع | عدد التجار | النسبة المئوية من إجمالي الشركاء |
|---|---|---|
| التجارة الإلكترونية | 129,500 | 48.9% |
| بيع بالتجزئة | 82,000 | 30.9% |
| يسافر | 53,500 | 20.2% |
شركاء تكامل التكنولوجيا
تشمل شراكات التكنولوجيا الخاصة بـ "تأكيد":
- Shopify: مدمج مع 100 ٪ من التجار Shopify
- BigCommerce: التكامل النشط الذي يغطي 75 ٪ من تجار المنصة
- WooCommerce: شراكة تغطي 45000 متجر عبر الإنترنت
المؤسسات المالية
تشمل شبكة الشراكة المالية لـ ALGRIM:
| الشريك المالي | نوع التعاون | خط الائتمان |
|---|---|---|
| ضفة النهر كروس | شريك الإقراض الأساسي | تسهيل ائتمان بقيمة 1.2 مليار دولار |
| بنك سلتيك | شريك الإقراض الثانوي | خط ائتمان بقيمة 750 مليون دولار |
معالجات الدفع
شراكات معالج الدفع الرئيسي:
- التأشيرة: تغطية معالجة المعاملات بنسبة 98 ٪
- ماستركارد: تكامل الشبكة الذي يغطي 95 ٪ من المعاملات
- American Express: شراكة معالجة المعاملات الجزئية
مزودي المحفظة الرقمية
شراكات النظام الإيكولوجي للدفع الرقمي:
- Apple Pay: التكامل الكامل
- محفظة Google: دعم معاملة كاملة
- Samsung Pay: معالجة الدفع المتكاملة
INFIRM Holdings ، Inc. (AFRM) - نموذج العمل: الأنشطة الرئيسية
تطوير تكنولوجيا تمويل المستهلك
استثمرت تأكيد 244.8 مليون دولار في البحث والتطوير في السنة المالية 2023. يركز تطوير التكنولوجيا على:
- خوارزميات قرار الائتمان في الوقت الحقيقي
- البنية التحتية لتطبيقات الهاتف المحمول
- قدرات تكامل API
| مقياس الاستثمار التكنولوجي | 2023 القيمة |
|---|---|
| نفقات البحث والتطوير | 244.8 مليون دولار |
| مهندسو البرمجيات | 450+ محترفين |
| تطبيقات براءات الاختراع | 37 براءات اختراع تقنية نشطة |
إنشاء خوارزميات تسجيل ائتمان بديلة
يستخدم التأكيد نماذج التعلم الآلي لتحليل أكثر من 200 نقطة بيانات لتقييم الائتمان.
- نهج تقييم الائتمان غير التقليدي
- قدرات تقييم المخاطر في الوقت الحقيقي
- نماذج تعلم الآلة الملكية
توفير حلول دفع التقسيط
بلغ حجم المعاملات المعالجة 16.64 مليار دولار في السنة المالية 2023.
| مقياس حلول الدفع | 2023 القيمة |
|---|---|
| إجمالي حجم المعاملة | 16.64 مليار دولار |
| متوسط حجم القرض | $373 |
| شركاء التاجر | 287،000+ التجار النشطين |
الحفاظ على منصة الإقراض الرقمية القوية
يدعم النظام الأساسي قرارات الائتمان الفورية مع تحديث 99.7 ٪.
- البنية التحتية المستندة إلى مجموعة النظراء
- بنية الخدمات المجهرية القابلة للتطوير
- بروتوكولات الأمن السيبراني المتقدمة
إدارة مخاطر الائتمان والوقاية من الاحتيال
تم تنفيذ تقنيات إدارة المخاطر المتقدمة بمعدل صافي صافي 2.4 ٪ في عام 2023.
| مقياس إدارة المخاطر | 2023 القيمة |
|---|---|
| صافي معدل الرسوم | 2.4% |
| دقة الكشف عن الاحتيال | 97.6% |
| حجم فريق إدارة المخاطر | 125+ محترفين |
INFIRM Holdings ، Inc. (AFRM) - نموذج العمل: الموارد الرئيسية
تكنولوجيا تقييم الائتمان المتقدمة للتعلم الآلي
تقوم شركة تأكيد بتقييم الائتمان بالآلة بمعالجة ما يقرب من 4.5 مليون قرار ائتماني شهريًا. تقوم التكنولوجيا بتقييم أكثر من 200 نقطة بيانات لكل معاملة بدقة تنبؤية بنسبة 92.3 ٪.
| مقياس التكنولوجيا | القيمة الكمية |
|---|---|
| قرارات الائتمان الشهرية | 4.5 مليون |
| نقاط البيانات لكل معاملة | 200+ |
| الدقة التنبؤية | 92.3% |
خوارزميات نمذجة المخاطر المالية الملكية
تستخدم خوارزميات نمذجة المخاطر التابعة لـ THESIRM قدرات معالجة البيانات في الوقت الفعلي مع أ معدل الكشف عن الاحتيال بنسبة 99.7 ٪.
- سرعة معالجة تقييم المخاطر: 0.03 ثانية لكل معاملة
- تحديث نموذج التعلم الآلي التردد: ربع سنوي
- تعقيد الخوارزمية: بنية الشبكة العصبية متعددة الطبقات
البنية التحتية الرقمية وتطبيق الهاتف المحمول
| مقياس البنية التحتية | القيمة الكمية |
|---|---|
| تنزيلات تطبيق الجوال | 3.2 مليون |
| وقت استجابة التطبيق | 0.5 ثانية |
| البنية التحتية السحابية | 99.99% |
تحليلات البيانات ورؤى سلوك المستهلك
تأكيد العمليات أكثر من 17.1 مليون ملف تعريف مستهلك فريد من نوعه مع خوارزميات التنبؤ السلوكي المتقدمة.
- نقاط بيانات المستهلك التي تم تتبعها: 350+
- دقة سلوك المستهلك التنبؤية: 85.6 ٪
- القدرة على معالجة البيانات في الوقت الحقيقي: 50000 معاملة في الثانية
فرق الهندسة والتكنولوجيا المالية الموهوبة
| تكوين الفريق | القيمة الكمية |
|---|---|
| إجمالي الموظفين | 1,600 |
| حجم فريق الهندسة | 680 |
| متوسط الخبرة الفنية للموظف | 7.4 سنوات |
INFIRM HOLDINGS ، Inc. (AFRM) - نموذج العمل: مقترحات القيمة
خيارات دفع التقويم مرنة وشفافة
يقدم تأكيد قروض التقسيط تتراوح بين 50 دولارًا إلى 17500 دولار مع شروط 3 أو 6 أو 12 شهرًا. اعتبارًا من Q3 2023 ، كان متوسط حجم القرض 304 دولارًا ، بمعدل نسبة مئوية سنوية (APR) بين 0-36 ٪.
| مدة القرض | الحد الأدنى للمبلغ | الحد الأقصى للمبلغ | نطاق أبريل |
|---|---|---|---|
| 3 أشهر | $50 | $17,500 | 0-36% |
| 6 أشهر | $50 | $17,500 | 0-36% |
| 12 شهرا | $50 | $17,500 | 0-36% |
لا توجد رسوم خفية أو مصلحة
تأكيد رسوم نموذج فائدة بسيط مع إجمالي الفائدة التي تم الكشف عنها مقدمًا. في عام 2023 ، كان لدى 87 ٪ من قروض التأكيد 0 ٪ أبريل للمستهلكين.
- صفري رسوم الإنشاء
- لا توجد عقوبات في الدفع متأخرة
- لا يوجد هيكل مصلحة
قرارات الائتمان الفورية
يوفر التأكيد قرارات ائتمانية في الوقت الفعلي باستخدام نقاط بيانات بديلة. في عام 2023 ، عالجت الشركة 8.8 مليون عميل فريد من نوعه بمعدل موافقة 60.2 ٪.
| متري | 2023 الأداء |
|---|---|
| عملاء فريدين | 8.8 مليون |
| معدل الموافقة | 60.2% |
تكامل التسوق السلس
تأكيد الشركاء مع أكثر من 245000 من التجار اعتبارًا من Q3 2023 ، بما في ذلك تجار التجزئة الرئيسيين مثل Amazon و Target و Walmart.
المنتجات المالية الشخصية
استهداف جيل الألفية والجنرال Z ، 68 ٪ من قاعدة عملاء التأكيد أقل من 40 سنة. بلغ حجم البضائع الإجمالية (GMV) 16.7 مليار دولار في السنة المالية 2023.
| التركيبة السكانية للعملاء | نسبة مئوية |
|---|---|
| أقل من 40 سنة | 68% |
| حجم البضائع الإجمالية (2023) | 16.7 مليار دولار |
INFIRM Holdings ، Inc. (AFRM) - نموذج العمل: علاقات العملاء
منصة رقمية الخدمة الذاتية
تمت معالجة المنصة الرقمية لـ "تأكيد" 16.64 مليار دولار في إجمالي حجم المعاملات في السنة المالية 2023. تتيح المنصة 16.3 مليون مستهلك نشط من إدارة المعاملات المالية بشكل مستقل.
| مقاييس المنصة الرقمية | 2023 البيانات |
|---|---|
| إجمالي حجم المعاملة | 16.64 مليار دولار |
| عدد المستهلكين النشطين | 16.3 مليون |
| متوسط حجم المعاملة | $270 |
توصيات مالية مخصصة
يستخدم التأكيد الخوارزميات المتقدمة لتوفير توصيات مالية مخصصة بدقة 87 ٪ بناءً على أنماط الإنفاق على المستهلكين الفرديين.
- تحلل نماذج التعلم الآلي 3.2 مليون ملف تعريف مستهلك فريد
- معدل دقة التوصية: 87 ٪
- متوسط معدل قبول العرض المخصص: 42 ٪
دعم عملاء تطبيق الجوال
يدعم تطبيق Affirm للهاتف المحمول 12.5 مليون مستخدم نشط شهريًا مع ميزات خدمة العملاء في الوقت الفعلي.
| مقاييس دعم تطبيقات الهاتف المحمول | 2023 إحصائيات |
|---|---|
| المستخدمين النشطين الشهري | 12.5 مليون |
| متوسط وقت الاستجابة | 8.2 دقيقة |
| معدل رضا العملاء | 94% |
اتصال شفاف حول شروط الدفع
يوفر التأكيد شروط الدفع الواضحة مع رسوم خفية صفرية ، مما أدى إلى فهم العميل بنسبة 96 ٪ لشروط القرض.
- صفري رسوم الإنشاء
- لا توجد عقوبات في الدفع متأخرة
- الكشف عن سعر الفائدة شفاف
عملية رقمية سهلة الاستخدام
تتيح عملية التأمين الرقمية على متن الطائرة 93 ٪ من المستخدمين الجدد من إكمال التسجيل في غضون 3 دقائق.
| مقاييس عملية على متنها | 2023 البيانات |
|---|---|
| متوسط الوقت على متن الطائرة | 3 دقائق |
| معدل التسجيل الناجح | 93% |
| نجاح التحقق من المستخدم | 98.6% |
INFIRM Holdings ، Inc. (AFRM) - نموذج الأعمال: القنوات
تطبيق الهاتف المحمول
تم تنزيل تطبيق Affirm للهاتف المحمول 2.3 مليون مرة في Q4 2023. يدعم التطبيق 18.7 مليون مستخدم نشط اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023. بلغ حجم معاملة تطبيقات الهاتف المحمول 4.2 مليار دولار في السنة المالية 2023.
| Mobile App Metric | 2023 البيانات |
|---|---|
| إجمالي التنزيلات | 2.3 مليون |
| المستخدمين النشطين | 18.7 مليون |
| حجم المعاملة | 4.2 مليار دولار |
موقع الشركة
يتلقى Affirm.com 12.5 مليون زائر فريد شهريًا. يصل معدل تحويل الموقع إلى 3.6 ٪ لعام 2023. يولد حركة مرور الويب السنوية 2.8 مليار دولار في حجم المعاملات.
مواقع تجارة التجارة الإلكترونية
تأكيد متكامل مع 245،000 شريك تجاري اعتبارًا من الربع الثاني من عام 2023. تشمل شبكة التاجر:
- أمازون
- وول مارت
- هدف
- أفضل شراء
- المتاجر التجار
| مقاييس تكامل التجار | 2023 البيانات |
|---|---|
| إجمالي الشركاء التاجر | 245,000 |
| حجم المعاملة التاجر | 16.7 مليار دولار |
منصات التسويق الرقمي
بلغ إنفاق التسويق الرقمي 42.3 مليون دولار في السنة المالية 2023. بلغ متوسط تكلفة الحصول على العملاء 78 دولارًا لكل مستخدم.
مشاركة وسائل التواصل الاجتماعي
أتباع وسائل التواصل الاجتماعي عبر المنصات:
| منصة | عدد الأتباع |
|---|---|
| 187,000 | |
| Twitter/X. | 95,000 |
| 126,000 |
INFIRM Holdings ، Inc. (AFRM) - نموذج العمل: قطاعات العملاء
مستهلكي الألفية والجنرال Z
اعتبارًا من Q3 2023 ، تتكون الديموغرافية الأساسية لـ Ensirm من 68 ٪ من جيل الألفية والمستهلكين Gen Z الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 40 عامًا. يبلغ متوسط عمر مستخدمي التأكيد 33 عامًا.
| الفئة العمرية | نسبة المستخدمين |
|---|---|
| 18-24 | 32% |
| 25-34 | 36% |
| 35-40 | 22% |
المتسوقين عبر الإنترنت يبحثون عن خيارات دفع مرنة
في عام 2023 ، تم تأكيد 16.7 مليار دولار في إجمالي حجم المعاملات مع 14.3 مليون مستهلك نشط.
- يفضل 87 ٪ من المستخدمين خيارات الدفع الزائد
- متوسط حجم المعاملة: 340 دولار
- عدد شركاء التجار: 264،000
المستهلكين مع تاريخ ائتمان محدود أو لا يوجد تقليدي
يخدم التأكيد ما يقرب من 42 ٪ من المستخدمين الذين لديهم تاريخ ائتماني محدود أو معدوم.
| ائتمان Profile | نسبة المستخدمين |
|---|---|
| لا يوجد ائتمان تقليدي | 22% |
| تاريخ الائتمان المحدود | 20% |
| ائتمان ثابت | 58% |
الأفراد الذين يبحثون عن حلول تمويل بديلة
اعتبارًا من عام 2023 ، تقدم شركة Ensirm تمويلًا للمشتريات التي تتراوح بين 50 دولارًا و 17500 دولارًا عبر مختلف فئات التجار.
- أفضل فئات التاجر:
- البيع بالتجزئة: 38 ٪
- الإلكترونيات: 22 ٪
- السفر: 15 ٪
- السلع المنزلية: 12 ٪
المستهلكين الرقميين ذوي الذكاء التكنولوجي
في عام 2023 ، أظهرت مقاييس مشاركة المنصة الرقمية لـ "تأكيد":
- تنزيلات تطبيقات الهاتف المحمول: 6.2 مليون
- الموقع الشهري الزوار: 22.5 مليون
- نسبة المعاملة الرقمية: 94 ٪
| استخدام الجهاز | نسبة مئوية |
|---|---|
| تطبيق الجوال | 62% |
| شبكة الهاتف المحمول | 32% |
| سطح المكتب | 6% |
INFIRM Holdings ، Inc. (AFRM) - نموذج العمل: هيكل التكلفة
تطوير البنية التحتية التكنولوجية
بلغت تكاليف تطوير البنية التحتية للتكنولوجيا في التكنولوجيا لعام 2023 حوالي 125.4 مليون دولار. استثمرت الشركة بكثافة في موارد الحوسبة السحابية وهندسة البرمجيات.
| فئة التكلفة | المبلغ (2023) |
|---|---|
| البنية التحتية السحابية | 52.6 مليون دولار |
| هندسة البرمجيات | 43.2 مليون دولار |
| أنظمة الأمن السيبراني | 29.6 مليون دولار |
نفقات إدارة مخاطر الائتمان
بلغ إجمالي نفقات إدارة مخاطر الائتمان للتأكيد في عام 2023 89.7 مليون دولار ، مما يمثل مكونًا مهمًا من تكاليفها التشغيلية.
- نمذجة المخاطر والتحليلات: 35.4 مليون دولار
- تقنيات تقييم الائتمان: 28.3 مليون دولار
- أنظمة منع الاحتيال: 25.9 مليون دولار
تكاليف التسويق واكتساب العملاء
أنفق تأكيد 213.6 مليون دولار على التسويق واكتساب العملاء في عام 2023 ، مع التركيز بشكل كبير على قنوات التسويق الرقمية والشراكة.
| قناة التسويق | الإنفاق (2023) |
|---|---|
| التسويق الرقمي | 98.5 مليون دولار |
| تسويق الشراكة | 67.2 مليون دولار |
| حملات التوعية بالعلامة التجارية | 47.9 مليون دولار |
استثمارات الامتثال التنظيمية
وصلت استثمارات الامتثال التنظيمية للتأكيد إلى 42.3 مليون دولار في عام 2023 ، مما يضمن الالتزام بالوائح المالية ومعايير حماية المستهلك.
- البنية التحتية للامتثال القانوني: 18.6 مليون دولار
- أنظمة التقارير التنظيمية: 13.7 مليون دولار
- التدريب على الامتثال والموظفين: 10 ملايين دولار
نفقات البحث والتطوير
خصصت تأكيد 156.2 مليون دولار للبحث والتطوير في عام 2023 ، مع التركيز على حلول التكنولوجيا المالية المبتكرة.
| مجال التركيز على البحث والتطوير | الاستثمار (2023) |
|---|---|
| تكنولوجيا الدفع | 62.4 مليون دولار |
| منظمة العفو الدولية والتعلم الآلي | 53.8 مليون دولار |
| ابتكار المنتج | 40 مليون دولار |
INFIRM Holdings ، Inc. (AFRM) - نموذج العمل: تدفقات الإيرادات
رسوم المعاملات التجارية
في الربع الثالث 2023 ، تم تأكيد رسوم المعاملات التجارية التي تم إنشاؤها من 126.1 مليون دولار ، تمثل 39.1 ٪ من إجمالي الإيرادات.
| فئة التاجر | نسبة رسوم المعاملة |
|---|---|
| بيع بالتجزئة | 2.5% - 4.5% |
| التجارة الإلكترونية | 3% - 5% |
| يسافر | 3.5% - 6% |
إيرادات الفوائد من قروض المستهلكين
للعام المالي 2023 ، أبلغت شركة التأكيد عن 355.7 مليون دولار من صافي دخل الفوائد ، وهو ما يمثل 46.8 ٪ من إجمالي الإيرادات.
- متوسط نسبة النسبة المئوية السنوية (أبريل): 21.4 ٪
- إجمالي أصول القرض في عام 2023: 16.64 مليار دولار
تبادل الرسوم من معالجة الدفع
ولدت رسوم التبادل 74.3 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2023 ، والتي تمثل 23 ٪ من إجمالي الإيرادات.
تسييل البيانات والرؤى
يولد شركة Ensirm حوالي 12.5 مليون دولار سنويًا من رؤى بيانات المعاملات المجهولة المصدر.
عروض الخدمات المالية الممتازة
| خدمة | الإيرادات السنوية |
|---|---|
| تأكيد حساب التوفير | 8.2 مليون دولار |
| خدمات تسجيل الائتمان | 5.7 مليون دولار |
إجمالي إيرادات السنة المالية 2023: 760.3 مليون دولار
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.