في المشهد المتطور باستمرار للخدمات المصرفية ، تبرز بنك Au Small Finance Limited مع نهجه الاستراتيجي للمزيج التسويقي-توازن معقد للمنتج والمكان والترويج والسعر. مع مجموعة متنوعة من العروض المالية المصممة لتلبية كل من المجتمعات الحضرية والريفية ، لا يعيد هذا البنك فقط إعادة تعريف إمكانية الوصول ولكن أيضًا إثراء تجارب العملاء من خلال العروض الترويجية المبتكرة والتسعير التنافسي. الغوص لاكتشاف كيف تصنع بنك AU الصغير في مجال التمويل هويته الفريدة في القطاع المالي التنافسي وما يعنيه هذا للعملاء والمستثمرين على حد سواء!
AU Small Finance Bank Limited - مزيج التسويق: المنتج
يقدم AU Small Finance Bank مجموعة متنوعة من المنتجات المالية المصممة لتلبية احتياجات العملاء المختلفة. التفاصيل التالية تحدد العروض المحددة في تشكيلة منتجاتهم.
1. المدخرات والحسابات الجارية
يوفر بنك AU Small Finance Bank العديد من التوفيرات وحسابات الحساب الجارية المصممة للأفراد والشركات.
| نوع الحساب |
الحد الأدنى لمتطلبات التوازن |
سعر الفائدة (٪ P.A.) |
الرسوم الشهرية |
| حساب التوفير العادي |
₹5,000 |
4.00% |
لا شيء |
| حساب الراتب |
لا شيء |
4.00% |
لا شيء |
| الحساب الجاري |
₹10,000 |
لا شيء |
₹500 |
2. مخططات الإيداع الثابتة والمتكررة
يقدم البنك مخططات إيداع ثابتة ومتكررة تنافسية ، وجذابة للعملاء الذين يبحثون عن مدخرات مع عائدات مضمونة.
| نوع الإيداع |
الحيازة (أشهر) |
سعر الفائدة (٪ P.A.) |
إيداع الحد الأدنى (INR) |
| إيداع ثابت |
12 |
6.50% |
₹10,000 |
| إيداع متكرر |
12 |
6.25% |
1000 دولار شهريًا |
3. منتجات القرض
تشمل منتجات القروض الخاصة ببنك AU Small Finance Bank القروض الشخصية والمركبات والمنزلية ، مع شروط مختلفة وأسعار تنافسية.
| نوع القرض |
الحد الأقصى للمبلغ (INR) |
سعر الفائدة (٪ P.A.) |
الحيازة (سنوات) |
| قرض شخصي |
₹50,00,000 |
10.00% - 14.00% |
5 |
| قرض السيارة |
₹25,00,000 |
8.50% - 10.50% |
7 |
| قرض المنزل |
₹75,00,000 |
8.40% - 10.00% |
30 |
4. الإقراض التمويل الأصغر
يركز البنك أيضًا على التمويل الأصغر ، حيث يوفر قروضًا للقطاعات المحرومة ، بهدف تعزيز التضمين المالي.
| كمية microloan (INR) |
سعر الفائدة (٪ P.A.) |
الحيازة (أشهر) |
| ₹10,000 - ₹50,000 |
13.00% - 24.00% |
6 - 24 |
5. منتجات التأمين والاستثمار
يوفر بنك AU Small Finance Bank مجموعة من منتجات التأمين إلى جانب خيارات الاستثمار لدعم الأمن المالي.
| نوع المنتج |
مبلغ التغطية (INR) |
قسط (INR/السنة) |
خيار الاستثمار |
| مصطلح التأمين على الحياة |
₹1,00,00,000 |
₹12,000 |
لا |
| التأمين الصحي |
₹10,00,000 |
₹15,000 |
لا |
| صناديق الاستثمار |
يختلف |
لا مبلغ ثابت |
نعم |
6. الخدمات المصرفية الرقمية
يقوم بنك التمويل الصغير بالاستفادة من التكنولوجيا لتقديم مجموعة شاملة من الخدمات المصرفية الرقمية ، مما يسهل تجارب العملاء غير الملحومة.
| الخدمة الرقمية |
توافر |
سمات |
| الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول |
24/7 |
نقل الأموال ، مدفوعات الفواتير ، إدارة الحسابات |
| الخدمات المصرفية عبر الإنترنت |
24/7 |
البيانات عبر الإنترنت والودائع الثابتة وتطبيقات القروض |
| أجهزة الصراف الآلي |
1,000+ |
الانسحاب النقدي ، التحقيق في الرصيد ، بيانات مصغرة |
AU Small Finance Bank Limited - Marketing Mix: Place
وضعت شركة Au Small Finance Bank Limited ، التي يقع مقرها الرئيسي في جايبور ، الهند ، في وضع استراتيجي لضمان إمكانية الوصول والراحة لعملائها عبر مختلف التركيبة السكانية.
يضم البنك شبكة فرع واسعة تضم أكثر من 750 فرعًا اعتبارًا من عام 2023 ، مما يبرز التزامه بإمكانية الوصول في المناطق الحضرية وشبه الحضرية والريفية. تم تصميم هذا النهج لتلبية الاحتياجات المالية المتنوعة للسكان ، مما يعزز الإدماج المالي.
| نوع الموقع |
عدد الفروع |
النسبة المئوية من إجمالي الفروع |
| حضري |
350 |
46.7% |
| شبه حضري |
250 |
33.3% |
| ريفي |
150 |
20.0% |
يضمن التوزيع الجغرافي للبنك أنه يخترق السوق بشكل فعال ، مما يتيح الخدمات المصرفية للعملاء الذين قد يفتقرون إلى المرافق المصرفية التقليدية. في المناطق الريفية ، حيث تميل البنية التحتية المصرفية إلى أن تكون محدودة ، يركز بنك التمويل الصغير على توفير الخدمات المصرفية الأساسية من خلال الفروع المحلية ، والوصول إلى السكان المحرومين.
بالإضافة إلى وجوده المادي ، يوفر AU Small Finance Bank منصات مصرفية قوية عبر الإنترنت ومتحركة تمكن العملاء من إجراء المعاملات ، والتحقق من الأرصدة ، والوصول إلى مختلف الخدمات المالية على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع. اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2023 ، أبلغ البنك عن أكثر من 3 ملايين مستخدم نشط للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ، حيث يعرض شعبية وفعالية عروضه الرقمية.
| منصة |
المستخدمين النشطين (بالملايين) |
معدل النمو السنوي |
| الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول |
3.0 |
25% |
| الخدمات المصرفية عبر الإنترنت |
2.5 |
20% |
إمكانية الوصول إلى أجهزة الصراف الآلي تعزز راحة العملاء. اعتبارًا من أكتوبر 2023 ، يدير بنك AU Small Finance حوالي 2000 أجهزة الصراف الآلي في جميع أنحاء الهند ، وهو موقع استراتيجي لضمان سهولة الوصول للعملاء بغض النظر عن موقعهم.
| نوع موقع ATM |
عدد أجهزة الصراف الآلي |
نسبة إجمالي أجهزة الصراف الآلي |
| المناطق الحضرية |
1,200 |
60% |
| المناطق شبه الحضرية |
600 |
30% |
| المناطق الريفية |
200 |
10% |
توضع مزيج من شبكة فرع قوية ، ومنصات فعالة عبر الإنترنت ، ووجود أجهزة الصراف الآلي على نطاق واسع من بنك التمويل الصغير كمؤسسة تتمحور حول العميل ، ومهارة في تلبية الاحتياجات المتنوعة للسكان الهنديين ، وبالتالي تعزيز الرضا وتحسين إمكانات المبيعات.
AU Small Finance Bank Limited - مزيج التسويق: الترويج
توظف بنك AU Small Finance Limited استراتيجية ترويجية شاملة لتعزيز وجوده في السوق وإشراك جمهوره المستهدف بشكل فعال.
### يشارك في حملات التسويق الرقمي
في السنة المالية 2021-22 ، زاد البنك من استثماراته في التسويق الرقمي بنسبة 25 ٪ تقريبًا ، حيث يترجم إلى حوالي 80 كرور روبية مخصصة للإعلان عبر الإنترنت عبر المنصات. أدت هذه الاستراتيجية إلى زيادة بنسبة 30 ٪ في حركة المرور على الويب ونمو 15 ٪ في التسجيلات المصرفية عبر الإنترنت. بالإضافة إلى ذلك ، تم الحصول على حوالي 50 ٪ من عملائهم الجدد من خلال القنوات الرقمية.
### يستخدم منصات التواصل الاجتماعي لمشاركة العملاء
يضم بنك Au Small Finance Bank أكثر من 1.2 مليون متابع عبر مختلف منصات الوسائط الاجتماعية ، بما في ذلك Facebook و Instagram و LinkedIn. متوسط معدل المشاركة الشهري للبنك بنسبة 5 ٪ ، لا سيما متوسط الصناعة البالغ 2 ٪. تصل المشاركات المتعلقة بالنصائح المالية وقصص نجاح العملاء إلى معدلات مشاركة تصل إلى 12 ٪ ، مما يدل على تفاعل الجمهور الفعال.
### يقدم أسعار الفائدة الترويجية ومخططاتها
في عام 2023 ، أطلق بنك AU Small Finance Bank حسابًا خاصًا لتوفير سعر فائدة قدره 7 ٪ سنويًا ، وهو أعلى من متوسط معدل التوفير في RBI بنسبة 3.5 ٪. اجتذب المخطط أكثر من 1500 كرور روبية في الودائع في غضون ثلاثة أشهر ، مما يشير إلى مصلحة قوية للعميل. بالإضافة إلى ذلك ، أبلغ البنك عن زيادة بنسبة 20 ٪ على أساس سنوي في طلبات القروض المنسوبة إلى أسعار الفائدة الترويجية على القروض الشخصية والمنزلية.
### يجري برامج محو الأمية المالية
أجرى البنك أكثر من 250 ورشة عمل لمحو الأمية المالية في مختلف الولايات ، حيث وصل إلى أكثر من 30،000 مشارك في عام 2022 وحده. تهدف هذه البرامج إلى تعزيز الوعي المالي ، وتشير التعليقات إلى أن 85 ٪ من المشاركين شعروا بثقة أكبر في اتخاذ القرارات المالية بعد شرك العمل. الميزانية المتوقعة لهذه البرامج في السنة المالية 2022-23 هي 10 كرور.
### يتعاون مع الشركات المحلية للترويج المشترك
أنشأ بنك AU Small Finance Bank شراكات مع 500 شركة محلية للأنشطة المشتركة. ويشمل ذلك جهود التسويق المشتركة التي زادت حركة المرور على الأقدام بنسبة 25 ٪ للشركات المشاركة. علاوة على ذلك ، أبلغ 70 ٪ من الشركاء المحليين الذين شملهم الاستطلاع عن زيادة الوعي بعروضهم من خلال هذه العروض الترويجية التعاونية ، مع زيادة قابلة للقياس بنسبة 15 ٪ في مشاركة العملاء.
| نوع الترويج |
الاستثمار (السنة المالية 2021-22) |
مشاركة العملاء (2022) |
نتائج |
| حملات التسويق الرقمي |
80 كرور روبية |
زيادة بنسبة 30 ٪ في حركة المرور على الويب |
نمو 15 ٪ في التسجيلات المصرفية عبر الإنترنت |
| مشاركة وسائل التواصل الاجتماعي |
ن/أ |
1.2 مليون متابع |
متوسط معدل المشاركة بنسبة 5 ٪ |
| أسعار الفائدة الترويجية |
ن/أ |
1500 كرور روبية في الودائع |
زيادة بنسبة 20 ٪ في طلبات القروض |
| برامج محو الأمية المالية |
10 كرور روبية (السنة المالية 2022-23) |
وصل 30،000 مشارك |
85 ٪ زيادة الثقة بعد العمل |
| التزوير المشترك مع الشركات المحلية |
ن/أ |
500 شراكات |
زيادة بنسبة 25 ٪ في حركة المرور على الأقدام |
AU Small Finance Bank Limited - مزيج التسويق: السعر
تلعب أسعار الفائدة التنافسية على الودائع دورًا حيويًا في جذب العملاء إلى بنك التمويل الصغير. اعتبارًا من أكتوبر 2023 ، يقدم البنك أسعار فائدة تتراوح بين 4.00 ٪ إلى 7.00 ٪ على حسابات الادخار ، اعتمادًا على الرصيد المحفوظ.
| نوع الحساب |
سعر الفائدة (٪) |
إيداع الحد الأدنى (INR) |
| حساب التوفير العادي |
4.00% |
1,000 |
| حساب التوفير المميز |
6.00% |
50,000 |
| حساب التوفير Super Saver |
7.00% |
2,00,000 |
في مساحة الإقراض ، يحتفظ بنك AU Small Finance Bank بالأسعار التنافسية عبر مختلف منتجات القروض. على سبيل المثال ، اعتبارًا من أكتوبر 2023 ، تتراوح معدلات الإقراض للقروض الشخصية من 11.00 ٪ إلى 14.00 ٪ سنويًا ، بينما يتم تقديم القروض المنزلية بمعدلات تبدأ من 8.50 ٪ سنويًا.
| نوع القرض |
سعر الفائدة (٪) |
رسوم المعالجة (٪) |
| قرض شخصي |
11.00% - 14.00% |
1.00% |
| قرض المنزل |
8.50% - 9.50% |
0.50% |
| قرض السيارة |
9.00% - 10.50% |
1.00% |
تعتبر الرسوم المصرفية والرسوم المصرفية بأسعار معقولة جزءًا لا يتجزأ من استراتيجية التسعير في AU Small Finance Bank ، مما يضمن الوصول إلى قاعدة عملائه المستهدفة. يتم تحديد رسوم صيانة الحساب الشهرية لحسابات الادخار عند 0 روبية هندية للأرصدة التي تزيد عن 1000 روبية هندية ، في حين أن الصيانة غير الصيانة تتحمل رسومًا قدرها 500 روبية هندية.
| خدمة |
الرسوم (INR) |
شروط |
| انسحاب أجهزة الصراف الآلي (خارج الشبكة) |
20 |
لكل معاملة |
| تحقق من إصدار دفتر |
50 |
أول 10 أوراق مجانية |
| إغلاق الحساب |
300 |
في غضون عام واحد من الافتتاح |
يتيح التسعير منظم لمنتجات التمويل الأصغر إلى بنك التمويل الصغير بالاستفادة من الأجزاء المحرومة من السكان. اعتبارًا من أكتوبر 2023 ، يتم وضع سعر الفائدة الفعلي على قروض التمويل الأصغر بنسبة حوالي 20 ٪ إلى 24 ٪ سنويًا ، حيث تتراوح مبالغ القرض عادة من 10000 روبية هندية إلى 1،00،000 روبية هندية.
| منتج التمويل الأصغر |
مبلغ القرض (INR) |
سعر الفائدة (٪) |
| قرض تجاري صغير |
10,000 - 1,00,000 |
20% - 24% |
| قرض تمكين المرأة |
10,000 - 50,000 |
18% - 22% |
| قرض التعليم |
20,000 - 1,00,000 |
16% - 20% |
يعد التسعير المصمم لشرائح العملاء المختلفة أمرًا ضروريًا لتحديد المواقع في السوق في AU Small Finance Bank. يوفر البنك شروط أسعار وقرض محددة بناءً على ملفات تعريف العملاء ، مثل الأفراد الذين يرتدون الرواتب ، والمهنيين الذين يعملون لحسابهم الخاص ، والأسر ذات الدخل المنخفض.
على سبيل المثال ، قد يقدم البنك أسعار فائدة أقل للعملاء الذين لديهم دخل مستقر ، وربما يبدأ من 10.50 ٪ للقروض الشخصية ، في حين أن العملاء الذين يعملون لحسابهم الخاص قد يواجهون أسعارًا أقرب إلى 12.00 ٪.
| قطاع العملاء |
نوع القرض |
سعر الفائدة (٪) |
| الأفراد بأجر |
قرض شخصي |
10.50% - 12.00% |
| العاملون لحسابهم الخاص |
قرض شخصي |
12.00% - 14.00% |
| الأسر ذات الدخل المنخفض |
قرض التمويل الأصغر |
20% - 24% |
في الختام ، تمزج بنك Finance Small Limited ببراعة من بين الأربعة P من التسويق - المنتج والمكان والترويج والسعر - لاستخراج مكانة متميزة في المشهد المصرفي الهندي. من خلال تقديم مجموعة متنوعة من المنتجات المالية ، وضمان إمكانية الوصول من خلال شبكة واسعة ، والاستفادة من الاستراتيجيات الترويجية المبتكرة ، والحفاظ على الأسعار التنافسية ، لا يلبي Au Small Finance Bank احتياجات عملائه المتنوعين فحسب ، بل يلبي أيضًا الثقة والمشاركة في سوق متطور بسرعة . مع التركيز على كل من المناطق الحضرية والريفية ، فإن البنك في وضع جيد لدفع التضمين المالي مع تعزيز تجارب العملاء.
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.
