|
Banco Bilbao Vizcaya Argentaria ، S.A (BBVA): Canvas نموذج الأعمال [Jan-2025 محدث]
ES | Financial Services | Banks - Diversified | NYSE
|
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A. (BBVA) Bundle
في العالم الديناميكي للخدمات المصرفية الحديثة ، تبرز BBVA كمؤسسة مالية رائدة أعيد تصور نموذج أعمالها ببراعة من خلال التحول الرقمي والابتكار الاستراتيجي. من خلال الاستفادة من التكنولوجيا المتطورة ، وتزوير الشراكات الاستراتيجية ، وتحديد أولويات الحلول التي تركز على العملاء ، خلقت BBVA إطارًا قويًا لا يتكيف فقط مع المشهد المالي السريع المتطور ولكنه يضع أيضًا معايير صناعية جديدة للتجارب المصرفية الرقمية. يكشف هذا النموذج التجاري عن كيفية وضع BBVA بشكل استراتيجي في وضعه على نفسه كبنك متخيل يمتزج بسلاسة الخدمات المالية التقليدية مع القدرات التكنولوجية الرائدة.
Banco Bilbao Vizcaya Argentaria ، S.A (BBVA) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
التحالفات الاستراتيجية مع شركات التكنولوجيا العالمية
أنشأت BBVA شراكات تقنية استراتيجية مع الشركات التالية:
| شريك التكنولوجيا | تركيز التعاون | سنة الشراكة |
|---|---|---|
| جوجل سحابة | البنية التحتية السحابية وتقنيات الذكاء الاصطناعي | 2021 |
| Microsoft | التحول الرقمي والأمن السيبراني | 2019 |
| خدمات الويب الأمازون | حلول الحوسبة السحابية | 2020 |
الشراكات مع الشركات الناشئة fintech للابتكار الرقمي
تشمل شراكات بدء تشغيل BBVA FinTech:
- الاستثمارات في 32 شركة Fintech Startups على مستوى العالم
- 259 مليون يورو مستثمر في مشاريع الابتكار الرقمي
- شراكات مع الشركات الناشئة في الذكاء الاصطناعي ، blockchain ، والخدمات المصرفية الرقمية
| بدء | التركيز التكنولوجي | مبلغ الاستثمار |
|---|---|---|
| بنك الذرة | منصة الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | 48.5 مليون يورو |
| دفع | حلول Insurtech | 22.3 مليون يورو |
| يجتهد | أدوات الإدارة المالية | 15.7 مليون يورو |
التعاون مع مقدمي الاتصالات السلكية واللاسلكية
شراكات الاتصالات السلكية واللاسلكية BBVA:
- التعاون مع Telefónica للخدمات المصرفية الرقمية
- التكامل المصرفي عبر الهاتف المحمول مع مقدمي الاتصالات الرئيسية
- 87 مليون يورو تم استثمارها في البنية التحتية للاتصالات
المشاريع المشتركة مع المؤسسات المالية الدولية
| مؤسسة مالية | دولة | قيمة الشراكة | مجال التركيز |
|---|---|---|---|
| Garanti BBVA | ديك رومى | 2.1 مليار يورو | الخدمات المصرفية والمالية |
| BBVA تشيلي | تشيلي | 1.5 مليار يورو | الخدمات المصرفية للشركات والتجزئة |
| BBVA المكسيك | المكسيك | 4.3 مليار يورو | الخدمات المالية الشاملة |
Banco Bilbao Vizcaya Argentaria ، S.A (BBVA) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
تطوير المنصة المصرفية الرقمية
استثمرت BBVA 1.3 مليار يورو من التحول الرقمي في عام 2023. تشمل تطوير المنصات المصرفية الرقمية:
- تطبيق المصرفية عبر الهاتف المحمول مع 26.1 مليون مستخدم رقمي نشط
- منصة المصرفية عبر الإنترنت تدعم 34 مليون عميل على مستوى العالم
- تكامل API للخدمات المالية لجهة خارجية
| مقياس منصة رقمية | 2023 الأداء |
|---|---|
| تغلغل العملاء الرقمي | 61.3% |
| المعاملات المصرفية المتنقلة | 2.4 مليار |
| معدل الانتهاء الرقمي على متن الطائرة | 87% |
ابتكار المنتجات المالية والخدمات
أطلقت BBVA 42 منتجًا ماليًا رقميًا جديدًا في عام 2023 ، مع التركيز على:
- منتجات الاستثمار المستدامة
- حلول مالية مخصصة يحركها AI
- خدمات المعاملات التي تدعم blockchain
| فئة الابتكار | مبلغ الاستثمار |
|---|---|
| البحث والتطوير | 475 مليون يورو |
| تطوير المنتجات الرقمية | 312 مليون يورو |
إدارة المخاطر والامتثال
يحافظ BBVA على عمليات إدارة مخاطر قوية:
- فريق الامتثال التنظيمي من 1200 مهني
- البنية التحتية للأمن السيبراني المتقدمة
- أنظمة الكشف عن الاحتيال التي تعمل بمنظمة العفو الدولية
| مقياس إدارة المخاطر | 2023 الأداء |
|---|---|
| معدل انتهاك الامتثال | 0.03% |
| الوقاية من حادثة الأمن السيبراني | 99.8% |
تحليلات بيانات العميل
BBVA يعزز إمكانات تحليل البيانات المتقدمة:
- معالجة البنية التحتية للبيانات الكبيرة 500 تيرابايت يوميًا
- نماذج التعلم الآلي لرؤى العملاء
- التحليلات التنبؤية لخبرات المصرفية الشخصية
| مقياس تحليل البيانات | 2023 الأداء |
|---|---|
| سرعة معالجة البيانات | 2.3 مليون معاملة/ثانية |
| دقة التخصيص | 92% |
المبادرات المصرفية المستدامة
BBVA ملتزمة بالاستراتيجيات المصرفية المستدامة:
- 100 مليار يورو تعبئة التمويل المستدام بحلول عام 2025
- هدف حيادية الكربون بحلول عام 2050
- توسيع محفظة الاستثمار الخضراء
| مقياس الاستدامة | 2023 الأداء |
|---|---|
| التمويل الأخضر | 52.3 مليار يورو |
| تخفيض ثاني أكسيد الكربون | 23% |
Banco Bilbao Vizcaya Argentaria ، S.A (BBVA) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
البنية التحتية التكنولوجية المتقدمة
استثمرت BBVA 2.3 مليار يورو من التكنولوجيا والتحول الرقمي في عام 2023. ويدير البنك نظامًا بيئيًا تكنولوجيًا شاملاً مع 7500+ من محترفي تكنولوجيا المعلومات على مستوى العالم.
| الاستثمار التكنولوجي | المنصات الرقمية | ميزانية الأمن السيبراني |
|---|---|---|
| 2.3 مليار يورو (2023) | 25+ تطبيقات مصرفية رقمية | تخصيص 450 مليون يورو |
قدرات مصرفية رقمية قوية
تخدم منصة BBVA Digital Banking 35.4 مليون عميل رقمي عبر أسواق متعددة.
- 35.4 مليون عميل رقمي
- 78 ٪ من تفاعلات العملاء من خلال القنوات الرقمية
- تم نشر أكثر من 1500 من طراز AI و Machin
شبكة فرع عالمية واسعة
| مجموع الفروع | بلدان العملية | الوجود البدني |
|---|---|---|
| 6029 فروع | 16 دولة | 4 الأسواق الأساسية: إسبانيا ، المكسيك ، تركيا ، أمريكا الجنوبية |
القوى العاملة الماهرة مع الخبرة الرقمية
توظف BBVA 113،857 موظفًا إجمالي اعتبارًا من 2023 ، مع 45 ٪ يحملون مهارات رقمية متقدمة.
- 113،857 إجمالي الموظفين
- 45 ٪ مع القدرات الرقمية المتقدمة
- متوسط تدريب الموظفين: 52 ساعة في السنة
رأس المال المالي القوي
| إجمالي الأصول | طبقة الأسهم المشتركة 1 | صافي الدخل |
|---|---|---|
| 792.6 مليار يورو | 13.98% | 6.9 مليار يورو (2023) |
Banco Bilbao Vizcaya Argentaria ، S.A (BBVA) - نموذج العمل: مقترحات القيمة
حلول مصرفية رقمية شاملة
سجلت BBVA 44.8 مليون عميل رقمي على مستوى العالم في عام 2023 ، مما يمثل 64 ٪ من إجمالي قاعدة العملاء. معالجة منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت 2.3 مليار معاملة رقمية خلال العام.
| المقاييس المصرفية الرقمية | 2023 الأداء |
|---|---|
| العملاء الرقميين | 44.8 مليون |
| حجم المعاملة الرقمية | 2.3 مليار |
| تنزيلات التطبيق المصرفي عبر الهاتف المحمول | 12.6 مليون |
الخدمات المالية الشخصية
استثمرت BBVA 1.2 مليار يورو في تقنيات الذكاء الاصطناعي وتقنيات التخصيص في عام 2023. تم تنفيذ 247 نماذج للتعلم الآلي لتحسين تجربة العملاء.
- توصيات المنتجات المالية المخصصة
- خوارزميات تقييم المخاطر الشخصية
- أدوات تتبع الصحة المالية الفردية
التجارب المصرفية عبر الهاتف المحمول والإنترنت المتقدمة
حققت منصة الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول معدل رضا المستخدم 98.5 ٪. متوسط وقت استجابة تطبيق الجوال: 0.3 ثانية.
| الأداء المصرفي عبر الهاتف المحمول | المقاييس |
|---|---|
| معدل رضا المستخدم | 98.5% |
| وقت استجابة التطبيق | 0.3 ثانية |
| مستخدمي المصادقة الحيوية | 36.7 مليون |
النهج المصرفي المستدام والمسؤول
التزم BBVA 200 مليار يورو بالتمويل المستدام بحلول عام 2025. بلغت محفظة التمويل الأخضر 52.4 مليار يورو في عام 2023.
- التزام حياد الكربون بحلول عام 2050
- تمويل مشروع الطاقة المتجددة
- منتجات ESG الاستثمارية
منتجات التكنولوجيا المالية المبتكرة
خصصت BBVA 735 مليون يورو لابتكار Fintech في عام 2023. أطلقت 37 منتجًا ماليًا رقميًا جديدًا.
| مقاييس الابتكار | 2023 البيانات |
|---|---|
| الاستثمار الابتكار | 735 مليون يورو |
| منتجات رقمية جديدة | 37 |
| معاملات blockchain | 126,500 |
Banco Bilbao Vizcaya Argentaria ، S.A (BBVA) - نموذج العمل: علاقات العملاء
مشاركة العميل في Omnichannel
اعتبارًا من عام 2024 ، تدير BBVA 6،097 فرعًا ماديًا في بلدان متعددة. يحافظ البنك على 36.4 مليون عميل رقمي ، مع 25.8 مليون مستخدم نشط من مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول.
| قناة | مقاييس مشاركة المستخدم |
|---|---|
| الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | 25.8 مليون مستخدم نشط |
| الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | 36.4 مليون عميل رقمي |
| الفروع المادية | 6،097 إجمالي الفروع |
دعم العملاء الرقمي الشخصي
توظف BBVA دعم العملاء الذي يحركه الذكاء الاصطناعى مع مساعدة رقمية على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع ، حيث تتعامل مع حوالي 68 ٪ من استفسارات العملاء من خلال القنوات الرقمية.
- معدل قرار chatbot الذي يعمل بنيو AI: 87 ٪
- متوسط وقت الاستجابة للدعم الرقمي: 2.3 دقيقة
- تصنيف رضا العملاء للدعم الرقمي: 4.6/5
منصات الخدمة الذاتية عبر الإنترنت وعبر الإنترنت
تقوم منصات BBVA الرقمية بمعالجة 72 ٪ من جميع معاملات العملاء دون تدخل بشري.
| الخدمة الرقمية | حجم المعاملة |
|---|---|
| المعاملات المصرفية المتنقلة | 1.2 مليار سنوي |
| إدارة الحسابات عبر الإنترنت | 82 ٪ من العملاء يستخدمون بانتظام |
برامج ولاء العملاء
يغطي برنامج ولاء BBVA 4.7 مليون مشارك نشط مع مكافآت وفوائد شخصية.
- نمو عضوية برنامج الولاء: 14 ٪ على أساس سنوي
- متوسط معدل الاحتفاظ بالعميل: 76 ٪
- معدل استرداد المكافآت: 62 ٪
الخدمات الاستشارية المالية الاستباقية
يوفر BBVA إرشادات مالية مخصصة من خلال القنوات الرقمية والبشرية ، مع 3.2 مليون عميل يستخدمون خدمات استشارية مالية متقدمة.
| الخدمة الاستشارية | إحصائيات المستخدم |
|---|---|
| التخطيط المالي الرقمي | 2.1 مليون مستخدم |
| المشاورات المالية الشخصية | 1.1 مليون عميل |
Banco Bilbao Vizcaya Argentaria ، S.A (BBVA) - نموذج الأعمال: القنوات
التطبيق المصرفي عبر الهاتف المحمول
يخدم تطبيق BBVA المصرفي عبر الهاتف المحمول 37.1 مليون عميل رقمي نشط اعتبارًا من عام 2023. تم تنزيل التطبيق 25.6 مليون مرة عبر الأسواق العالمية. بلغت المبيعات الرقمية من خلال منصات المحمول 11.4 مليار يورو في عام 2023.
| Mobile App Metric | 2023 البيانات |
|---|---|
| العملاء الرقميين النشطين | 37.1 مليون |
| إجمالي تنزيلات التطبيق | 25.6 مليون |
| حجم المبيعات الرقمية | 11.4 مليار يورو |
موقع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
تدعم منصة BBVA المصرفية عبر الإنترنت 29.3 مليون عميل رقمي. يعالج الموقع حوالي 65 ٪ من جميع معاملات العملاء ، مع متوسط حركة شهرية تبلغ 18.2 مليون زائر فريد.
- قاعدة العملاء الرقمية: 29.3 مليون
- معدل معالجة المعاملات: 65 ٪
- زوار الموقع الشهري: 18.2 مليون
فروع البنوك المادية
تحافظ BBVA على 6،271 فرعًا للبنوك المادية في بلدان متعددة اعتبارًا من عام 2023. تغطي شبكة الفرع 16 سوقًا أوليًا مع إجمالي الموظفين البالغ 126،813 موظفًا.
| فرع شبكة قياس الشبكة | 2023 البيانات |
|---|---|
| مجموع الفروع المادية | 6,271 |
| إجمالي الأسواق المغطاة | 16 |
| إجمالي موظفي الفرع | 126,813 |
شبكة أجهزة الصراف الآلي
تدير BBVA 35،683 أجهزة الصراف الآلي على مستوى العالم ، مع 22،416 في الأسواق الأولية. تعمل هذه الآلات على معالجة ما يقرب من 742 مليون معاملة سنويًا.
- إجمالي أجهزة الصراف الآلي العالمية: 35،683
- أجهزة الصراف الآلي في السوق الأولية: 22،416
- حجم المعاملة السنوي: 742 مليون
منصات خدمة العملاء الرقمية
تتعامل منصات خدمة العملاء الرقمية من BBVA 73 ٪ من استفسارات العملاء من خلال قنوات الدردشة والبريد الإلكتروني وقنوات دعم الوسائط الاجتماعية. يدير نظام الدعم الرقمي 4.6 مليون تفاعل عميل شهريًا.
| مقياس الدعم الرقمي | 2023 البيانات |
|---|---|
| معدل حل الاستفسار الرقمي | 73% |
| تفاعلات العملاء الشهرية | 4.6 مليون |
Banco Bilbao Vizcaya Argentaria ، S.A (BBVA) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
العملاء المصرفيين بالتجزئة
اعتبارًا من عام 2023 ، تخدم BBVA حوالي 80.5 مليون عميل من الخدمات المصرفية للبيع بالتجزئة على مستوى العالم.
| قطاع العملاء | عدد العملاء | التوزيع الجغرافي |
|---|---|---|
| العملاء المصرفيين بالتجزئة | 80.5 مليون | إسبانيا ، المكسيك ، تركيا ، أمريكا الجنوبية |
| المستخدمون المصرفيون الرقميون | 54.3 مليون | المنصات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول |
الشركات الصغيرة والمتوسطة
يدعم BBVA 1.2 مليون مؤسسة صغيرة ومتوسطة عبر أسواقها التشغيلية.
- محفظة SME المصرفية: 95.4 مليار يورو في إجمالي القروض
- متوسط حجم القرض: 79500 يورو
- اختراق المصرفي الرقمي للشركات الصغيرة والمتوسطة: 68 ٪
العملاء المصرفيين الشركات
يضم قطاع الخدمات المصرفية للشركات 35000 عميل كبير من الشركات والمؤسسات.
| قطاع الشركات | إجمالي قروض الشركات | متوسط قيمة عميل الشركات |
|---|---|---|
| الشركات الكبيرة | 214.6 مليار يورو | 6.13 مليون يورو لكل عميل |
الأفراد ذوي القيمة العالية
تدير BBVA الثروة لـ 250،000 من الأفراد ذوي القيمة العالية على مستوى العالم.
- إجمالي أصول إدارة الثروات: 92.3 مليار يورو
- متوسط قيمة المحفظة: 369200 يورو
- العملاء المصرفيين الخاصين: في المقام الأول في إسبانيا والمكسيك وأمريكا الجنوبية
العملاء المصرفيين الدوليين
تعمل BBVA في 30 دولة ذات وجود كبير في 9 أسواق أساسية.
| منطقة | قاعدة العملاء | الحصة السوقية |
|---|---|---|
| إسبانيا | 23.6 مليون | 26.4% |
| المكسيك | 28.4 مليون | 34.7% |
| ديك رومى | 9.2 مليون | 12.3% |
| أمريكا الجنوبية | 19.3 مليون | 18.6% |
Banco Bilbao Vizcaya Argentaria ، S.A (BBVA) - نموذج العمل: هيكل التكلفة
استثمارات البنية التحتية التكنولوجية
في عام 2023 ، استثمرت BBVA 1.36 مليار يورو في التكنولوجيا والتحول الرقمي. انهيار البنية التحتية للتكنولوجيا المحددة:
| فئة التكنولوجيا | مبلغ الاستثمار (€) |
|---|---|
| البنية التحتية الحوسبة السحابية | 412 مليون |
| أنظمة الأمن السيبراني | 285 مليون |
| المنصات المصرفية الرقمية | 336 مليون |
| الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي | 217 مليون |
صيانة المنصة الرقمية
تكاليف صيانة المنصة الرقمية السنوية لـ BBVA في عام 2023:
- صيانة التطبيق المصرفي عبر الهاتف المحمول: 78 مليون يورو
- تكاليف تشغيل منصة الويب: 62 مليون يورو
- تكامل وإدارة API: 45 مليون يورو
تدريب الموظفين والتنمية
نفقات تدريب الموظفين في BBVA في عام 2023:
| فئة التدريب | التكلفة (€) |
|---|---|
| التدريب على المهارات الرقمية | 52 مليون |
| تنمية القيادة | 34 مليون |
| الامتثال والتدريب التنظيمي | 26 مليون |
النفقات التنظيمية والامتثال
تكاليف الامتثال التنظيمية لـ BBVA في عام 2023:
- الامتثال القانوني والتنظيمي: 215 مليون يورو
- أنظمة إدارة المخاطر: 127 مليون يورو
- البنية التحتية لمكافحة غسل الأموال: 93 مليون يورو
تكاليف التسويق واكتساب العملاء
انهيار نفقات التسويق لعام 2023:
| قناة التسويق | الإنفاق (€) |
|---|---|
| التسويق الرقمي | 87 مليون |
| الإعلانات الإعلامية التقليدية | 53 مليون |
| حملات اكتساب العملاء | 42 مليون |
| تسويق وسائل التواصل الاجتماعي | 28 مليون |
Banco Bilbao Vizcaya Argentaria ، S.A (BBVA) - نموذج العمل: تدفقات الإيرادات
دخل الفوائد من القروض
في عام 2022 ، أبلغت BBVA عن صافي دخل الفوائد البالغ 15.4 مليار يورو. انهيار محفظة قروض البنك كما يلي:
| فئة القرض | إجمالي الحجم (مليارات يورو) |
|---|---|
| قروض الشركات | 124.6 |
| القروض العقارية للبيع بالتجزئة | 98.3 |
| قروض المستهلك | 45.2 |
الرسوم المصرفية والعمولات
ولدت BBVA 6.1 مليار يورو من الرسوم والعمولات في عام 2022 ، مع التوزيع التالي:
- خدمات الدفع: 2.3 مليار يورو
- إدارة الحساب: 1.7 مليار يورو
- خدمات بطاقة الائتمان: 1.2 مليار يورو
- الخدمات المصرفية الأخرى: 0.9 مليار يورو
الخدمات المصرفية الاستثمارية
بلغت الإيرادات المصرفية الاستثمارية لعام 2022 1.8 مليار يورو ، مجزأة على النحو التالي:
| نوع الخدمة | الإيرادات (ملايين يورو) |
|---|---|
| الاندماج & الاستشارات الاستحواذ | 680 |
| خدمات الاكتتاب | 620 |
| التمويل منظم | 500 |
تسييل المنتج المصرفي الرقمي
بلغ إجمالي الإيرادات المصرفية الرقمية في عام 2022 1.2 مليار يورو ، مع الانهيار التالي:
- رسوم المنصة المصرفية الرقمية: 450 مليون يورو
- الخدمات المصرفية المتنقلة: 350 مليون يورو
- منصات الاستثمار عبر الإنترنت: 250 مليون يورو
- حلول الدفع الرقمية: 150 مليون يورو
المعاملات المصرفية الدولية
بلغت إيرادات المعاملات الدولية لعام 2022 2.5 مليار يورو:
| منطقة | إيرادات المعاملات (ملايين يورو) |
|---|---|
| أمريكا اللاتينية | 1,200 |
| أوروبا | 800 |
| الولايات المتحدة | 500 |
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.