Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A. (BBVA): Modelo de negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]

No mundo dinâmico dos bancos modernos, o BBVA se destaca como uma instituição financeira pioneira que reimaginou magistralmente seu modelo de negócios por meio de transformação digital e inovação estratégica. Ao alavancar a tecnologia de ponta, forjar parcerias estratégicas e priorizar soluções centradas no cliente, o BBVA criou uma estrutura robusta que não apenas se adapta ao cenário financeiro em rápida evolução, mas também define novos benchmarks da indústria para experiências bancárias digitais. Esse modelo de negócios revela como o BBVA se posicionou estrategicamente como um banco com visão de futuro que combina perfeitamente serviços financeiros tradicionais com capacidades tecnológicas inovadoras.

Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A. (BBVA) - Modelo de negócios: Parcerias -chave

Alianças estratégicas com empresas globais de tecnologia

O BBVA estabeleceu parcerias de tecnologia estratégica com as seguintes empresas:

Parceiro de tecnologia	Foco de colaboração	Ano de parceria
Google Cloud	Infraestrutura em nuvem e tecnologias de IA	2021
Microsoft	Transformação digital e segurança cibernética	2019
Amazon Web Services	Soluções de computação em nuvem	2020

Parcerias com startups de fintech para inovação digital

As parcerias de startups de fintech do BBVA incluem:

• Investimentos em 32 startups de fintech globalmente
• € 259 milhões investidos em empreendimentos de inovação digital
• Parcerias com startups em inteligência artificial, blockchain e banco digital

Comece	Foco em tecnologia	Valor do investimento
Banco Atom	Plataforma bancária móvel	€ 48,5 milhões
Impulsionar	Soluções Insurtech	€ 22,3 milhões
Esforço	Ferramentas de gerenciamento financeiro	€ 15,7 milhões

Colaboração com provedores de telecomunicações

Parcerias de telecomunicações da BBVA:

• Colaboração com a Telefónica para serviços bancários digitais
• Integração bancária móvel com os principais fornecedores de telecomunicações
• € 87 milhões investidos em infraestrutura de telecomunicações

Joint ventures com instituições financeiras internacionais

Instituição financeira	País	Valor da parceria	Área de foco
GARANTI BBVA	Peru	2,1 bilhões de euros	Serviços bancários e financeiros
BBVA Chile	Chile	€ 1,5 bilhão	Banco corporativo e de varejo
BBVA México	México	€ 4,3 bilhões	Serviços financeiros abrangentes

Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A. (BBVA) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Desenvolvimento da plataforma bancária digital

O BBVA investiu € 1,3 bilhão em transformação digital em 2023. O desenvolvimento da plataforma bancária digital inclui:

• Aplicativo bancário móvel com 26,1 milhões de usuários digitais ativos
• Plataforma bancária online que suporta 34 milhões de clientes globalmente
• Integração da API para serviços financeiros de terceiros

Métrica da plataforma digital	2023 desempenho
Penetração do cliente digital	61.3%
Transações bancárias móveis	2,4 bilhões
Taxa de conclusão de integração digital	87%

Produto financeiro e inovação de serviços

O BBVA lançou 42 novos produtos financeiros digitais em 2023, com foco em:

• Produtos de investimento sustentável
• Soluções financeiras personalizadas orientadas pela IA
• Serviços de transação habilitados para blockchain

Categoria de inovação	Valor do investimento
Pesquisa e desenvolvimento	€ 475 milhões
Desenvolvimento de produtos digitais	€ 312 milhões

Gerenciamento de riscos e conformidade

O BBVA mantém processos robustos de gerenciamento de riscos:

• Equipe de conformidade regulatória de 1.200 profissionais
• Infraestrutura avançada de segurança cibernética
• Sistemas de detecção de fraude movidos a IA

Métrica de gerenciamento de riscos	2023 desempenho
Taxa de violação de conformidade	0.03%
Prevenção de incidentes de segurança cibernética	99.8%

Análise de dados do cliente

O BBVA aproveita os recursos avançados de análise de dados:

• Processamento de infraestrutura de big data 500 terabytes diariamente
• Modelos de aprendizado de máquina para insights de clientes
• Análise preditiva para experiências bancárias personalizadas

Métrica de análise de dados	2023 desempenho
Velocidade de processamento de dados	2,3 milhões de transações/segundo
Precisão de personalização	92%

Iniciativas bancárias sustentáveis

BBVA comprometido com estratégias bancárias sustentáveis:

• € 100 bilhões de mobilização de finanças sustentáveis ​​até 2025
• Alvo de neutralidade de carbono até 2050
• Expansão de portfólio de investimentos verdes

Métrica de sustentabilidade	2023 desempenho
Financiamento verde	€ 52,3 bilhões
Redução de CO2	23%

Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A. (BBVA) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Infraestrutura tecnológica avançada

O BBVA investiu 2,3 ​​bilhões de euros em tecnologia e transformação digital em 2023. O Banco opera um ecossistema tecnológico abrangente com 7.500 profissionais de TI em todo o mundo.

Investimento em tecnologia	Plataformas digitais	Orçamento de segurança cibernética
2,3 bilhões de euros (2023)	Mais de 25 aplicativos bancários digitais	Alocação anual de € 450 milhões

Recursos bancários digitais fortes

A plataforma bancária digital do BBVA atende 35,4 milhões de clientes digitais em vários mercados.

• 35,4 milhões de clientes digitais
• 78% das interações com os clientes através de canais digitais
• Mais de 1.500 modelos de AI e aprendizado de máquina implantados

Extensa rede de filiais globais

Filiais totais	Países de operação	Presença física
6.029 ramos	16 países	4 Mercados principais: Espanha, México, Turquia, América do Sul

Força de trabalho qualificada com experiência digital

A BBVA emprega 113.857 funcionários totais em 2023, com 45% mantendo habilidades digitais avançadas.

• 113.857 Total de funcionários
• 45% com recursos digitais avançados
• Treinamento médio dos funcionários: 52 horas por ano

Capital financeiro robusto

Total de ativos	Nível de patrimônio líquido comum 1	Resultado líquido
€ 792,6 bilhões	13.98%	6,9 bilhões de euros (2023)

Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A. (BBVA) - Modelo de negócios: proposições de valor

Soluções bancárias digitais abrangentes

A BBVA reportou 44,8 milhões de clientes digitais globalmente em 2023, representando 64% do total da base de clientes. A plataforma bancária on -line processou 2,3 ​​bilhões de transações digitais durante o ano.

Métricas bancárias digitais	2023 desempenho
Clientes digitais	44,8 milhões
Volume de transação digital	2,3 bilhões
Downloads de aplicativos bancários móveis	12,6 milhões

Serviços financeiros personalizados

O BBVA investiu € 1,2 bilhão em tecnologias de IA e personalização em 2023. Implementou 247 modelos de aprendizado de máquina para otimização da experiência do cliente.

• Recomendações de produtos financeiros personalizados
• Algoritmos de avaliação de risco personalizados
• Ferramentas individuais de rastreamento de saúde financeira

Experiências bancárias móveis e online avançadas

A plataforma bancária móvel alcançou 98,5% da taxa de satisfação do usuário. Tempo médio de resposta do aplicativo móvel: 0,3 segundos.

Desempenho bancário móvel	Métricas
Taxa de satisfação do usuário	98.5%
Tempo de resposta do aplicativo	0,3 segundos
Usuários de autenticação biométrica	36,7 milhões

Abordagem bancária sustentável e responsável

O BBVA comprometeu € 200 bilhões a finanças sustentáveis ​​até 2025. O portfólio de financiamento verde atingiu € 52,4 bilhões em 2023.

• Compromisso de neutralidade de carbono até 2050
• Financiamento do projeto de energia renovável
• ESG Produtos de Investimento

Produtos inovadores de tecnologia financeira

O BBVA alocou 735 milhões de euros para a Fintech Innovation em 2023. Lançou 37 novos produtos financeiros digitais.

Métricas de inovação	2023 dados
Investimento de inovação	€ 735 milhões
Novos produtos digitais	37
Transações de blockchain	126,500

Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A. (BBVA) - Modelo de negócios: Relacionamentos do cliente

Engajamento do cliente omnichannel

A partir de 2024, o BBVA opera 6.097 filiais físicas em vários países. O banco mantém 36,4 milhões de clientes digitais, com 25,8 milhões de usuários de bancos móveis ativos.

Canal	Métricas de engajamento do usuário
Mobile Banking	25,8 milhões de usuários ativos
Bancos online	36,4 milhões de clientes digitais
Ramos físicos	6.097 ramos totais

Suporte personalizado ao cliente digital

A BBVA emprega suporte ao cliente orientado a IA com assistência digital 24/7, lidando com aproximadamente 68% das consultas de clientes por meio de canais digitais.

• Taxa de resolução de chatbot de IA: 87%
• Tempo médio de resposta de suporte digital: 2,3 minutos
• Classificação de satisfação do cliente para suporte digital: 4.6/5

Plataformas de autoatendimento móveis e online

As plataformas digitais do BBVA processam 72% de todas as transações de clientes sem intervenção humana.

Serviço digital	Volume de transação
Transações bancárias móveis	1,2 bilhão anualmente
Gerenciamento de contas on -line	82% dos clientes usam regularmente

Programas de fidelidade do cliente

O programa de fidelidade do BBVA abrange 4,7 milhões de participantes ativos com recompensas e benefícios personalizados.

• Crescimento da associação ao programa de fidelidade: 14% ano a ano
• Taxa média de retenção de clientes: 76%
• Taxa de resgate de recompensa: 62%

Serviços de consultoria financeira proativa

O BBVA fornece orientação financeira personalizada por meio de canais digitais e humanos, com 3,2 milhões de clientes usando serviços avançados de consultoria financeira.

Serviço de consultoria	Estatísticas do usuário
Planejamento financeiro digital	2,1 milhões de usuários
Consultas financeiras pessoais	1,1 milhão de clientes

Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A. (BBVA) - Modelo de negócios: Canais

Aplicativo bancário móvel

O aplicativo bancário móvel da BBVA atende a 37,1 milhões de clientes digitais ativos a partir de 2023. O aplicativo foi baixado 25,6 milhões de vezes nos mercados globais. As vendas digitais através de plataformas móveis atingiram € 11,4 bilhões em 2023.

Métrica de aplicativo móvel	2023 dados
Clientes digitais ativos	37,1 milhões
Downloads de aplicativos totais	25,6 milhões
Volume de vendas digital	11,4 bilhões de euros

Site bancário online

A plataforma bancária on -line da BBVA suporta 29,3 milhões de clientes digitais. O site processa aproximadamente 65% de todas as transações de clientes, com um tráfego mensal médio de 18,2 milhões de visitantes únicos.

• Base de clientes digital: 29,3 milhões
• Taxa de processamento de transações: 65%
• Visitantes mensais do site: 18,2 milhões

Agências bancárias físicas

O BBVA mantém 6.271 agências bancárias físicas em vários países a partir de 2023. A rede da filial abrange 16 mercados primários com um pessoal total de 126.813 funcionários.

Branch Network Metric	2023 dados
Ramos físicos totais	6,271
Mercados totais cobertos	16
Total de funcionários da filial	126,813

Rede ATM

O BBVA opera 35.683 caixas eletrônicos em todo o mundo, com 22.416 localizados nos mercados primários. Essas máquinas processam aproximadamente 742 milhões de transações anualmente.

• ATMs globais totais: 35.683
• Avérbios do mercado primário: 22.416
• Volume anual de transação: 742 milhões

Plataformas de atendimento ao cliente digital

As plataformas de atendimento ao cliente digital do BBVA lidam com 73% das consultas de clientes por meio de canais de suporte de chatbots, email e mídia social. O sistema de suporte digital gerencia 4,6 milhões de interações com os clientes mensalmente.

Métrica de suporte digital	2023 dados
Taxa de resolução de consulta digital	73%
Interações mensais do cliente	4,6 milhões

Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A. (BBVA) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Clientes bancários de varejo

A partir de 2023, o BBVA atende a aproximadamente 80,5 milhões de clientes bancários de varejo em todo o mundo.

Segmento de clientes	Número de clientes	Distribuição geográfica
Clientes bancários de varejo	80,5 milhões	Espanha, México, Turquia, América do Sul
Usuários bancários digitais	54,3 milhões	Plataformas bancárias online e móveis

Pequenas e médias empresas

A BBVA suporta 1,2 milhão de pequenas e médias empresas em seus mercados operacionais.

• Portfólio bancário de PME: 95,4 bilhões de euros em empréstimos totais
• Tamanho médio do empréstimo: € 79.500
• Penetração bancária digital para PMEs: 68%

Clientes bancários corporativos

O segmento bancário corporativo inclui 35.000 grandes clientes corporativos e institucionais.

Segmento corporativo	Empréstimos corporativos totais	Valor médio do cliente corporativo
Grandes corporações	€ 214,6 bilhões	€ 6,13 milhões por cliente

Indivíduos de alta rede

O BBVA gerencia riqueza para 250.000 indivíduos de alta rede em todo o mundo.

• Total de ativos de gerenciamento de patrimônio: € 92,3 bilhões
• Valor médio do portfólio: € 369.200
• Clientes bancários privados: principalmente na Espanha, México e América do Sul

Clientes bancários internacionais

O BBVA opera em 30 países com presença significativa em 9 mercados principais.

Região	Base de clientes	Quota de mercado
Espanha	23,6 milhões	26.4%
México	28,4 milhões	34.7%
Peru	9,2 milhões	12.3%
Ámérica do Sul	19,3 milhões	18.6%

Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A. (BBVA) - Modelo de negócios: Estrutura de custos

Investimentos de infraestrutura de tecnologia

Em 2023, o BBVA investiu € 1,36 bilhão em tecnologia e transformação digital. Redução de infraestrutura tecnológica específica:

Categoria de tecnologia	Valor do investimento (€)
Infraestrutura de computação em nuvem	412 milhões
Sistemas de segurança cibernética	285 milhões
Plataformas bancárias digitais	336 milhões
Inteligência artificial e aprendizado de máquina	217 milhões

Manutenção da plataforma digital

Custos anuais de manutenção da plataforma digital para o BBVA em 2023:

• Manutenção de aplicativos bancários móveis: 78 milhões de euros
• Custos operacionais da plataforma da web: € 62 milhões
• Integração e gerenciamento da API: € 45 milhões

Treinamento e desenvolvimento de funcionários

Despesas de treinamento de funcionários da BBVA em 2023:

Categoria de treinamento	Custo (€)
Treinamento de habilidades digitais	52 milhões
Desenvolvimento de liderança	34 milhões
Conformidade e treinamento regulatório	26 milhões

Conformidade e despesas regulatórias

Custos de conformidade regulatória para BBVA em 2023:

• Conformidade legal e regulatória: € 215 milhões
• Sistemas de gerenciamento de riscos: 127 milhões de euros
• Infraestrutura de lavagem de dinheiro: 93 milhões de euros

Custos de marketing e aquisição de clientes

Redução de despesas de marketing para 2023:

Canal de marketing	Gastos (€)
Marketing digital	87 milhões
Publicidade tradicional da mídia	53 milhões
Campanhas de aquisição de clientes	42 milhões
Marketing de mídia social	28 milhões

Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A. (BBVA) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Receita de juros de empréstimos

Em 2022, o BBVA registrou receita de juros líquidos de 15,4 bilhões de euros. A quebra da carteira de empréstimos do banco é a seguinte:

Categoria de empréstimo	Volume total (bilhões de euros)
Empréstimos corporativos	124.6
Hipotecas de varejo	98.3
Empréstimos ao consumidor	45.2

Taxas bancárias e comissões

O BBVA gerou € 6,1 bilhões em taxas e comissões líquidas em 2022, com a seguinte distribuição:

• Serviços de pagamento: € 2,3 bilhões
• Gerenciamento de contas: € 1,7 bilhão
• Serviços de cartão de crédito: € 1,2 bilhão
• Outros serviços bancários: € 0,9 bilhão

Serviços bancários de investimento

A receita bancária de investimento para 2022 atingiu 1,8 bilhão de euros, segmentada como:

Tipo de serviço	Receita (milhões de euros)
Fusão & Aviso de aquisição	680
Serviços de subscrição	620
Finanças estruturadas	500

Monetização do produto bancário digital

A receita bancária digital em 2022 totalizou 1,2 bilhão de euros, com a seguinte quebra:

• Taxas de plataforma bancária digital: € 450 milhões
• Serviços bancários móveis: € 350 milhões
• Plataformas de investimento online: € 250 milhões
• Soluções de pagamento digital: € 150 milhões

Transações bancárias internacionais

As receitas de transações internacionais para 2022 totalizaram 2,5 bilhões de euros:

Região	Receita de transação (milhões de euros)
América latina	1,200
Europa	800
Estados Unidos	500