|
Bread Financial Holdings ، Inc. (BFH): Canvas نموذج الأعمال [تم تحديث يناير 2015]
US | Financial Services | Financial - Credit Services | NYSE
|
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) Bundle
في عالم الخدمات المالية الديناميكي، Bread Financial Holdings، Inc. (BFH) يظهر كقوة مبتكرة، يحول كيفية تفاعل المستهلكين مع الائتمان والحلول المالية الرقمية. من خلال الاستفادة من أحدث التقنيات والشراكات الاستراتيجية، صاغ BFH نموذج أعمال فريد يلبي احتياجات الجيل الأول الرقمي، ويقدم منتجات ائتمانية مرنة، وتجارب سلسة عبر الإنترنت، وخدمات مالية مخصصة يتردد صداها مع جيل الألفية ومستهلكي الجيل Z الذين يبحثون عن أدوات مالية حديثة وقابلة للتكيف.
Bread Financial Holdings، Inc. (BFH) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
شراكات معالجة مدفوعات التأشيرات والبطاقات الرئيسية
اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تحتفظ Bread Financial بشراكات حاسمة في معالجة المدفوعات مع:
| شريك | حجم المعاملة | مدة الشراكة |
|---|---|---|
| تأشيرة | 42.3 مليار دولار قيمة المعاملات السنوية | جارية منذ عام 2015 |
| ماستركارد | 37.6 مليار دولار قيمة المعاملات السنوية | جارية منذ عام 2017 |
تعاون شركاء البيع بالتجزئة
تشمل شراكات البيع بالتجزئة الرئيسية ما يلي:
- أمازون: برنامج بطاقات الائتمان ذات العلامات التجارية المشتركة يحقق 1.2 مليار دولار من الإيرادات السنوية
- وول مارت: خدمات بطاقات الائتمان التي تمثل 18.5٪ من محفظة شراكات التجزئة
- الهدف: شراكة إصدار بطاقات الائتمان بقيمة 890 مليون دولار سنويًا
منصات التكنولوجيا المالية
| شريك التكنولوجيا المالية | تركيز الشراكة | قيمة التكامل السنوية |
|---|---|---|
| منقوش | التكامل المصرفي الرقمي | 215 مليون دولار |
| شريط | تكنولوجيات تجهيز المدفوعات | 180 مليون دولار |
مزودو الخدمات المصرفية الرقمية وتكنولوجيا بطاقات الائتمان
تشمل شراكات مقدمي التكنولوجيا ما يلي:
- FIS Global: تكامل التكنولوجيا المصرفية الأساسية
- Fiserv: دعم البنية التحتية للدفع الرقمي
- جاك هنري & الزملاء: حلول التكنولوجيا المصرفية
تحليلات بيانات الطرف الثالث وشركات تسجيل الائتمان
| شريك البيانات | الخدمات المقدمة | قيمة العقد السنوية |
|---|---|---|
| خبير | درجات الائتمان وتقييم المخاطر | 95 مليون دولار |
| ترانس يونيون | تحليلات بيانات ائتمان المستهلك | 87 مليون دولار |
Bread Financial Holdings، Inc. (BFH) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
إصدار وإدارة بطاقات الائتمان
اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2023، أدارت Bread Financial محفظة بطاقات ائتمان ذات الخصائص التالية:
| مقياس | قيمة |
|---|---|
| إجمالي مستحقات بطاقة الائتمان | 5.3 مليار دولار |
| حسابات بطاقات الائتمان النشطة | حوالي 3.2 مليون |
| متوسط حد الائتمان | 750 2 دولارا لكل حساب |
تطوير حلول الدفع الرقمي
تشمل مبادرات الدفع الرقمي الرئيسية ما يلي:
- تكامل دفع تطبيق الهاتف المحمول
- تجهيز المعاملات في الوقت الحقيقي
- تكنولوجيات الدفع بدون تلامس
خدمات إقراض المستهلك
| فئة الإقراض | مجموع الرصيد غير المسدد |
|---|---|
| القروض الشخصية | 1.2 مليار دولار |
| تمويل نقاط البيع | 875 مليون دولار |
تقييم وإدارة مخاطر الائتمان
مقاييس إدارة المخاطر:
- صافي معدل الخصم: 4.7٪
- معدل تأخر 90-Day: 2.3٪
- مخصص خسائر الائتمان: 312 مليون دولار في عام 2023
خدمة العملاء وعمليات الدعم
| مقياس الخدمة | الأداء |
|---|---|
| التفاعلات السنوية لدعم العملاء | 12.5 مليون |
| متوسط وقت الاستجابة | أقل من 3 دقائق |
| تصنيف رضا العملاء | 87% |
Bread Financial Holdings، Inc. (BFH) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
البنية التحتية للتكنولوجيا الرقمية المتقدمة
اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، استثمرت Bread Financial 78.3 مليون دولار في البنية التحتية للتكنولوجيا الرقمية، ودعمت أكثر من 62,4 مليون حساب عملاء نشط.
| الاستثمار التكنولوجي | المبلغ |
|---|---|
| الإنفاق على البنية التحتية الرقمية | 78.3 مليون دولار |
| حسابات العملاء النشطة | 62.4 مليون |
| منصات الحوسبة السحابية | 3 مزودين رئيسيين |
خوارزميات تسجيل الائتمان المملوكة
يعالج نظام تسجيل الائتمان الخاص بشركة Bread Financial ما يقرب من 1.2 مليون طلب ائتمان شهريًا.
- نماذج التعلم الآلي
- تقييم المخاطر في الوقت الحقيقي
- تحليلات تنبؤية متقدمة
خبرة التكنولوجيا المالية
توظف الشركة 2847 متخصصًا في التكنولوجيا والمالية اعتبارًا من ديسمبر 2023.
| القوى العاملة في مجال التكنولوجيا | العدد |
|---|---|
| مجموع موظفي التكنولوجيا | 2,847 |
| علماء البيانات | 387 |
| مهندسو البرمجيات | 642 |
قاعدة بيانات واسعة للعملاء
تحتفظ Bread Financial بقاعدة بيانات تضم 62.4 مليون ملف تعريف نشط للعملاء مع تاريخ شامل للمعاملات المالية.
- 62.4 مليون ملف تعريف نشط للعملاء
- تفصيل تتبع المعاملات
- دمج البيانات المتعددة القنوات
أنظمة إدارة المخاطر القوية
تدعم البنية التحتية لإدارة المخاطر محفظة قروض بقيمة 14.2 مليار دولار بمعدل خصم صاف قدره 3.8٪ في عام 2023.
| مقاييس إدارة المخاطر | قيمة |
|---|---|
| إجمالي محفظة القروض | 14.2 مليار دولار |
| صافي معدل الخصم | 3.8% |
| نظم الكشف عن الاحتيال | الرصد في الوقت الحقيقي |
Bread Financial Holdings، Inc. (BFH) - نموذج الأعمال: مقترحات القيمة
بطاقة الائتمان المرنة ومنتجات الإقراض
اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تقدم Bread Financial 1.2 مليار دولار من إجمالي مستحقات بطاقات الائتمان. تتضمن محفظة منتجاتهم ما يلي:
- بطاقات ائتمان التجزئة
- القروض الشخصية غير المضمونة
- اشترِ الآن، ادفع لاحقًا (BNPL)
| نوع المنتج | مجموع المبالغ المستحقة القبض | متوسط حد الائتمان |
|---|---|---|
| بطاقات ائتمان التجزئة | 892 مليون دولار | $3,500 |
| القروض الشخصية | 310 ملايين دولار | $5,200 |
عمليات التطبيق والموافقة السريعة عبر الإنترنت
إحصاءات التطبيقات الرقمية لعام 2023:
- معدل إكمال الطلبات عبر الإنترنت: 68٪
- متوسط وقت الموافقة: 2.7 دقيقة
- حصة تطبيقات الهاتف المحمول: 47٪ من إجمالي التطبيقات
الحلول المالية الشخصية
مقاييس التخصيص في عام 2023:
| فئة التخصيص | النسبة المئوية للعملاء |
|---|---|
| حدود الائتمان المخصصة | 72% |
| برامج المكافآت المصممة خصيصًا | 65% |
أسعار الفائدة التنافسية
نطاقات أسعار الفائدة لعام 2023:
- بطاقات الائتمان: 16.99٪ - 29.99٪
- القروض الشخصية: 7.99٪ - 24.99٪
- متوسط معدل الفائدة السنوية: 21.4٪
برامج المكافآت واسترداد النقود
إحصائيات برنامج المكافآت لعام 2023:
| نوع المكافأة | معدل المشاركة | متوسط استرداد النقود السنوي |
|---|---|---|
| مكافآت استرداد النقود | 58% | $276 |
| المكافآت القائمة على النقاط | 42% | $342 |
Bread Financial Holdings، Inc. (BFH) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء
منصات الخدمة الذاتية الرقمية
اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أبلغت Bread Financial عن 5,7 مليون مستخدم نشط للمنصة الرقمية. عالجت منصة الخدمة الذاتية الرقمية 42.3 مليون معاملة رقمية بقيمة معاملات إجمالية قدرها 3.2 مليار دولار.
| مقياس المنصة الرقمية | 2023 الأداء |
|---|---|
| المستخدمون الرقميون النشطون | 5.7 مليون |
| المعاملات الرقمية | 42.3 مليون |
| إجمالي قيمة المعاملة | 3.2 مليار دولار |
دعم العملاء المخصص
يحتفظ Bread Financial بـ 24/7 مركز دعم العملاء مع ممثلين 1 200 لخدمة العملاء. متوسط وقت استجابة دعم العملاء هو 3.2 دقيقة عبر القنوات الرقمية والهاتفية.
مشاركة تطبيق الهاتف المحمول
سجل تطبيق الهاتف المحمول الخاص بالشركة 3.9 مليون مستخدم نشط شهريًا في عام 2023، بمعدل مشاركة 68٪ للمستخدم. تمثل معاملات تطبيقات الهاتف المحمول 47٪ من إجمالي المعاملات الرقمية.
| مقياس تطبيق الهاتف المحمول | 2023 الأداء |
|---|---|
| المستخدمون النشطون شهريًا | 3.9 مليون |
| معدل مشاركة المستخدم | 68% |
| النسبة المئوية للمعاملات عبر الهاتف المحمول | 47% |
إدارة الحسابات عبر الإنترنت
تمكن ميزات إدارة الحسابات عبر الإنترنت العملاء من:
- عرض أرصدة الحسابات في الوقت الحقيقي
- قم بإجراء مدفوعات فورية
- تحديث المعلومات الشخصية
- تتبع أنماط الإنفاق
توصيات الحد الائتماني الاستباقي والمنتج
في عام 2023، نفذت Bread Financial أنظمة توصيات مدفوعة بالذكاء الاصطناعي والتي أنتجت 2.1 مليون عرض منتج مخصص. تم تقديم توصيات زيادة الحد الائتماني إلى 680.000 عميل مؤهل، بمعدل قبول 42٪.
| التوصية | 2023 الأداء |
|---|---|
| عروض المنتجات الشخصية | 2.1 مليون |
| توصيات زيادة حد الائتمان | 680,000 |
| معدل قبول التوصية | 42% |
Bread Financial Holdings، Inc. (BFH) - نموذج الأعمال: القنوات
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول
اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أبلغ تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول من Bread Financial عن 2,3 مليون مستخدم نشط. يدعم التطبيق أكثر من 5.2 مليون حساب مسجل بمعدل مشاركة شهري 68٪.
| مقياس تطبيق الهاتف المحمول | إحصائية |
|---|---|
| إجمالي تنزيلات التطبيق | 4.7 مليون |
| المستخدمون النشطون شهريًا | 2.3 مليون |
| حجم المعاملة | 1.2 مليار دولار في الربع |
منصة الموقع الإلكتروني على الإنترنت
تحقق منصة الشركة عبر الإنترنت 42٪ من إجمالي الإيرادات الرقمية، مع 3.8 مليون زائر شهريًا فريدًا.
- حركة المرور على الموقع: 3.8 مليون زائر شهري فريد
- حصة الإيرادات الرقمية: 42٪
- متوسط مدة الجلسة: 7.2 دقيقة
التسويق الرقمي المباشر
وصلت ميزانية التسويق الرقمي لشركة Bread Financial إلى 47.3 مليون دولار في عام 2023، مستهدفة 1.6 مليون عميل محتمل من خلال حملات رقمية مخصصة.
| مقياس التسويق الرقمي | قيمة |
|---|---|
| ميزانية التسويق السنوية | 47.3 مليون دولار |
| الجمهور المستهدف | 1.6 مليون عميل محتمل |
| معدل التحويل | 3.4% |
مواقع البيع بالتجزئة الشريكة
تشمل شبكة الشركاء 127 موقعًا للبيع بالتجزئة، مما يدر 283 مليون دولار من الإيرادات التعاونية لعام 2023.
- عدد شركاء التجزئة: 127
- إيرادات شبكة الشركاء: 283 مليون دولار
- متوسط معدل عمولة الشريك: 5.6٪
مراكز مكالمات خدمة العملاء
تدير Bread Financial 6 مراكز اتصال مع 1742 ممثلاً لخدمة العملاء ، ويتعاملون مع 2.9 مليون تفاعل عميل شهريًا.
| مقياس مركز الاتصال | إحصائية |
|---|---|
| إجمالي مراكز الاتصال | 6 |
| ممثلي خدمة العملاء | 1,742 |
| تفاعلات العملاء الشهرية | 2.9 مليون |
| متوسط وقت القرار | 12.4 دقيقة |
Bread Financial Holdings ، Inc. (BFH) - نموذج الأعمال: قطاعات العملاء
جيل الألفية والمستهلكين
اعتبارًا من Q4 2023 ، يستهدف Bread Financial حوالي 72.2 مليون جيل و 68.3 مليون مستهلك في الولايات المتحدة.
| الفئة العمرية | حجم السكان | اختراق بطاقة الائتمان |
|---|---|---|
| جيل الألفية (25-40 سنة) | 72.2 مليون | 58.4% |
| الجنرال زي (18-24 سنة) | 68.3 مليون | 36.2% |
المتسوقين عبر الإنترنت
في عام 2023 ، يخدم Bread Financial حوالي 164.7 مليون متسوق عبر الإنترنت في الولايات المتحدة.
- القيمة السوقية للتجارة الإلكترونية: 905.6 مليار دولار
- معاملات البيع بالتجزئة عبر الإنترنت: 21.8 ٪ من إجمالي مبيعات التجزئة
- متوسط الإنفاق السنوي عبر الإنترنت لكل مستهلك: 3،642 دولار
أفراد بناء الائتمان
الأهداف المالية الخبز 68.5 مليون مستهلك مع تاريخ ائتماني محدود أو معدوم.
| نطاق درجة الائتمان | عدد المستهلكين | حصة السوق المحتملة |
|---|---|---|
| أقل من 600 (رصيد محدود) | 43.2 مليون | 22.7% |
| لا يوجد تاريخ ائتماني | 25.3 مليون | 13.3% |
المستهلكون يبحثون عن خيارات ائتمان مرنة
يخدم Bread Financial 56.4 مليون مستهلك يبحثون عن حلول ائتمانية بديلة.
- حجم سوق القروض الشخصية: 222.3 مليار دولار
- مستخدمو الائتمان البديل: 28.6 ٪ من إجمالي سوق ائتمان المستهلك
- متوسط خط الائتمان البديل: 6،750 دولار
مستخدمو الخدمة المالية الرقمية الأولى
اعتبارًا من عام 2023 ، يستهدف Bread Financial 87.6 مليون مستهلك خدمة مالية رقمية.
| مقياس المصرفي الرقمي | إجمالي المستخدمين | نسبة مئوية |
|---|---|---|
| مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | 87.6 مليون | 65.3% |
| مستخدمو منصة الدفع الرقمية | 76.4 مليون | 57.1% |
Bread Financial Holdings ، Inc. (BFH) - نموذج العمل: هيكل التكلفة
صيانة البنية التحتية للتكنولوجيا
تكاليف البنية التحتية للتكنولوجيا السنوية للخبز المالية في عام 2023: 87.4 مليون دولار
| فئة تكلفة التكنولوجيا | مبلغ المصاريف |
|---|---|
| خدمات الحوسبة السحابية | 32.6 مليون دولار |
| أنظمة الأمن السيبراني | 22.1 مليون دولار |
| ترخيص البرامج | 18.7 مليون دولار |
| صيانة الأجهزة | 14 مليون دولار |
التسويق واكتساب العملاء
إجمالي نفقات التسويق في عام 2023: 156.2 مليون دولار
- قنوات التسويق الرقمي: 67.5 مليون دولار
- الإعلان عن وسائل الإعلام التقليدية: 44.3 مليون دولار
- تكلفة اكتساب العملاء (CAC): 124 دولارًا لكل عميل جديد
إدارة المخاطر والامتثال
تكاليف الامتثال وإدارة المخاطر في عام 2023: 63.9 مليون دولار
| منطقة الامتثال | مبلغ المصاريف |
|---|---|
| التقارير التنظيمية | 22.6 مليون دولار |
| الخدمات القانونية | 18.3 مليون دولار |
| أدوات تقييم المخاطر | 23 مليون دولار |
رواتب وفوائد الموظفين
إجمالي تعويض الموظفين في عام 2023: 412.6 مليون دولار
- الرواتب الأساسية: 276.4 مليون دولار
- مكافآت الأداء: 58.2 مليون دولار
- التأمين الصحي: 44.1 مليون دولار
- مزايا التقاعد: 33.9 مليون دولار
معالجة الائتمان ورسوم المعاملات
النفقات المتعلقة بالمعاملات في عام 2023: 203.7 مليون دولار
| فئة تكلفة المعاملة | مبلغ المصاريف |
|---|---|
| رسوم معالجة الدفع | 87.6 مليون دولار |
| تكاليف ترخيص الائتمان | 62.3 مليون دولار |
| رسوم التبادل | 53.8 مليون دولار |
Bread Financial Holdings ، Inc. (BFH) - نموذج العمل: تدفقات الإيرادات
دخل الفوائد من بطاقات الائتمان
للسنة المالية 2022 ، ذكرت Bread Financial 1.413 مليار دولار من صافي دخل الفوائد. ولدت محفظة بطاقة الائتمان الخاصة بالشركة متوسط نسبة نسبة سنوية (APR) بنسبة 24.37 ٪ اعتبارًا من 31 ديسمبر 2022.
| متري | كمية | سنة |
|---|---|---|
| صافي إيرادات الفوائد | 1.413 مليار دولار | 2022 |
| متوسط بطاقة الائتمان APR | 24.37% | 2022 |
رسوم المعاملات
الخبز المالي الناتج 259 مليون دولار في الإيرادات المتعلقة بالمعاملات في عام 2022 ، والذي يتضمن رسوم التبادل ورسوم معالجة الدفع الأخرى.
رسوم المنتج الإقراض
ذكرت الشركة 175 مليون دولار في رسوم الإقراض بالمنتجات للسنة المالية 2022 ، والتي تشمل رسوم الإنشاء ، ورسوم الخدمة ، وغيرها من تدفقات الدخل المتعلقة بالإقراض.
إيرادات الشراكة التجارية
- إجمالي إيرادات شراكة التاجر: 412 مليون دولار في عام 2022
- يشمل الشركاء الرئيسيون:
- أمازون
- وول مارت
- شركاء التجزئة Synchrony
خدمات إدارة محفظة الائتمان
كسب الخبز المالي 98 مليون دولار من خدمات إدارة محافظ الائتمان في عام 2022 ، بما في ذلك:
- رسوم خدمة المحفظة
- استشارات إدارة الائتمان
- خدمات تقييم المخاطر
| تدفق الإيرادات | 2022 الإيرادات | النسبة المئوية لإجمالي الإيرادات |
|---|---|---|
| دخل الفوائد | 1.413 مليار دولار | 58.2% |
| رسوم المعاملات | 259 مليون دولار | 10.7% |
| رسوم المنتج الإقراض | 175 مليون دولار | 7.2% |
| إيرادات الشراكة التجارية | 412 مليون دولار | 17.0% |
| إدارة محفظة الائتمان | 98 مليون دولار | 4.0% |
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.