Bread Financial Holdings, Inc. (BFH): Business Model Canvas [Jan-2025 Mis à jour]

Dans le monde dynamique des services financiers, Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) apparaît comme une puissance innovante, transformant la façon dont les consommateurs interagissent avec le crédit et les solutions financières numériques. En tirant parti de la technologie de pointe et des partenariats stratégiques, BFH a conçu un modèle commercial unique qui s'adresse à la génération numérique, offrant des produits de crédit flexibles, des expériences en ligne transparentes et des services financiers personnalisés qui résonnent avec les milléniaux et les consommateurs de génération Z à la recherche moderne, Outils financiers adaptables.

Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) - Modèle d'entreprise: partenariats clés

Partenariats de traitement des paiements Visa et MasterCard

Au quatrième trimestre 2023, Bread Financial conserve des partenariats de traitement des paiements critiques avec:

Partenaire	Volume de transaction	Durée du partenariat
Visa	Valeur de transaction annuelle de 42,3 milliards de dollars	En cours depuis 2015
MasterCard	Valeur de transaction annuelle de 37,6 milliards de dollars	En cours depuis 2017

Collaborations de partenaires de vente au détail

Les principaux partenariats de vente au détail comprennent:

• Amazon: programme de carte de crédit co-marquée générant 1,2 milliard de dollars de revenus annuels
• Walmart: Services de carte de crédit représentant 18,5% du portefeuille de partenariats de vente au détail
• Cible: partenariat d'émission de cartes de crédit d'une valeur de 890 millions de dollars par an

Plateformes technologiques financières

Partenaire fintech	Focus de partenariat	Valeur d'intégration annuelle
Plaid	Intégration bancaire numérique	215 millions de dollars
Bande	Technologies de traitement des paiements	180 millions de dollars

Banques numériques et fournisseurs de technologies de carte de crédit

Les partenariats des fournisseurs de technologie comprennent:

• FIS Global: Core Banking Technology Intégration
• Fiserv: support d'infrastructure de paiement numérique
• Jack Henry & Associés: solutions de technologie bancaire

Les sociétés d'analyse de données et de crédits tierces

Partenaire de données	Services fournis	Valeur du contrat annuel
Expérien	Notation du crédit et évaluation des risques	95 millions de dollars
Transunion	Analyse des données de crédit aux consommateurs	87 millions de dollars

Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) - Modèle d'entreprise: Activités clés

Émission et gestion de carte de crédit

Au troisième rang 2023, Bread Financial a géré un portefeuille de cartes de crédit avec les caractéristiques suivantes:

Métrique	Valeur
Créiteurs de cartes de crédit total	5,3 milliards de dollars
Comptes de carte de crédit actifs	Environ 3,2 millions
Limite moyenne de crédit	2 750 $ par compte

Développement de solutions de paiement numérique

Les principales initiatives de paiement numérique comprennent:

• Intégration de paiement d'application mobile
• Traitement des transactions en temps réel
• Technologies de paiement sans contact

Services de prêts à la consommation

Catégorie de prêt	Solde total en suspens
Prêts personnels	1,2 milliard de dollars
Financement de point de vente	875 millions de dollars

Évaluation et gestion des risques de crédit

Métriques de gestion des risques:

• Taux de charge net: 4,7%
• Taux de délinquance de 90 jours: 2,3%
• Provision pour les pertes de crédit: 312 millions de dollars en 2023

Service client et opérations de support

Métrique de service	Performance
Interactions annuelles sur le support client	12,5 millions
Temps de réponse moyen	Moins de 3 minutes
Évaluation de satisfaction du client	87%

Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Infrastructure de technologie numérique avancée

Au quatrième trimestre 2023, Bread Financial a investi 78,3 millions de dollars dans l'infrastructure technologique numérique, soutenant plus de 62,4 millions de comptes clients actifs.

Investissement technologique	Montant
Dépenses d'infrastructure numérique	78,3 millions de dollars
Comptes clients actifs	62,4 millions
Plates-formes de cloud computing	3 fournisseurs majeurs

Algorithmes de notation de crédit propriétaire

Le système de notation de crédit de Bread Financial traite environ 1,2 million de demandes de crédit par mois.

• Modèles d'apprentissage automatique
• Évaluation des risques en temps réel
• Analytique prédictive avancée

Expertise en technologie financière

L'entreprise emploie 2 847 professionnels de la technologie et des finances en décembre 2023.

Travail technologique	Nombre
Total des professionnels de la technologie	2,847
Data scientifiques	387
Ingénieurs logiciels	642

Base de données client étendue

Bread Financial maintient une base de données de 62,4 millions de profils de clients actifs avec des histoires complètes de transactions financières.

• 62,4 millions de profils de clients actifs
• Suivi des transactions détaillées
• Intégration de données multicanaux

Systèmes de gestion des risques robustes

L'infrastructure de gestion des risques soutient un portefeuille de prêts de 14,2 milliards de dollars avec un taux de remise nette de 3,8% en 2023.

Métriques de gestion des risques	Valeur
Portefeuille de prêts totaux	14,2 milliards de dollars
Taux de redevance net	3.8%
Systèmes de détection de fraude	Surveillance en temps réel

Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Carte de crédit flexible et produits de prêt

Au quatrième trimestre 2023, Bread Financial offre 1,2 milliard de dollars de créances de cartes de crédit totales. Leur portefeuille de produits comprend:

• Cartes de crédit au détail
• Prêts personnels non garantis
• Achetez maintenant, payez plus tard (BNPL) Solutions

Type de produit	Créiteurs totaux	Limite moyenne de crédit
Cartes de crédit au détail	892 millions de dollars	$3,500
Prêts personnels	310 millions de dollars	$5,200

Processus de demande et d'approbation rapides

Statistiques des applications numériques pour 2023:

• Taux d'achèvement de l'application en ligne: 68%
• Temps d'approbation moyen: 2,7 minutes
• Part des applications mobiles: 47% du total des applications

Solutions financières personnalisées

Mesures de personnalisation en 2023:

Catégorie de personnalisation	Pourcentage de clients
Limites de crédit personnalisées	72%
Programmes de récompenses sur mesure	65%

Taux d'intérêt compétitifs

Gammes de taux d'intérêt pour 2023:

• Cartes de crédit: 16,99% - 29,99%
• Prêts personnels: 7,99% - 24,99%
• APR moyen: 21,4%

Programmes de récompenses et de cashback

Statistiques du programme de récompenses pour 2023:

Type de récompense	Taux de participation	Cash-back annuel moyen
Récompenses en cashback	58%	$276
Récompenses basées sur des points	42%	$342

Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients

Plates-formes de libre-service numériques

Au quatrième trimestre 2023, Bread Financial a rapporté 5,7 millions d'utilisateurs de plate-forme numérique actifs. La plate-forme numérique en libre-service a traité 42,3 millions de transactions numériques avec une valeur de transaction totale de 3,2 milliards de dollars.

Métrique de la plate-forme numérique	Performance de 2023
Utilisateurs numériques actifs	5,7 millions
Transactions numériques	42,3 millions
Valeur totale de transaction	3,2 milliards de dollars

Support client personnalisé

Le pain financier maintient un Centre de support client 24/7 avec 1 200 représentants dédiés au service client. Le temps de réponse moyen du support client est de 3,2 minutes entre les canaux numériques et téléphoniques.

Engagement des applications mobiles

L'application mobile de l'entreprise a enregistré 3,9 millions d'utilisateurs actifs mensuels en 2023, avec un taux d'engagement des utilisateurs de 68%. Les transactions d'applications mobiles représentaient 47% du total des transactions numériques.

Métrique de l'application mobile	Performance de 2023
Utilisateurs actifs mensuels	3,9 millions
Taux d'engagement des utilisateurs	68%
Pourcentage de transaction mobile	47%

Gestion de compte en ligne

Les fonctionnalités de gestion des comptes en ligne permettent aux clients de:

• Afficher les soldes de compte en temps réel
• Effectuer des paiements instantanés
• Mettre à jour les informations personnelles
• Suivre les modèles de dépenses

Limite de crédit proactive et recommandations de produits

En 2023, Bread Financial a mis en œuvre des systèmes de recommandation axés sur l'IA qui ont généré 2,1 millions d'offres de produits personnalisées. Des recommandations d'augmentation de la limite de crédit ont été faites à 680 000 clients éligibles, avec un taux d'acceptation de 42%.

Métrique de recommandation	Performance de 2023
Offres de produits personnalisés	2,1 millions
Recommandations d'augmentation de la limite de crédit	680,000
Taux d'acceptation de recommandation	42%

Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) - Modèle d'entreprise: canaux

Application bancaire mobile

Au quatrième trimestre 2023, l'application bancaire mobile de Bread Financial a déclaré 2,3 millions d'utilisateurs actifs. L'application prend en charge plus de 5,2 millions de comptes enregistrés totaux avec un taux d'engagement mensuel de 68%.

Métrique de l'application mobile	Statistique
Total des téléchargements d'applications	4,7 millions
Utilisateurs actifs mensuels	2,3 millions
Volume de transaction	1,2 milliard de dollars par trimestre

Plateforme de site Web en ligne

La plate-forme en ligne de l'entreprise génère 42% du total des revenus numériques, avec 3,8 millions de visiteurs mensuels uniques.

• Trafficage du site Web: 3,8 millions de visiteurs mensuels uniques
• Part des revenus numériques: 42%
• Durée moyenne de la session: 7,2 minutes

Marketing numérique direct

Le budget du marketing numérique de Bread Financial a atteint 47,3 millions de dollars en 2023, ciblant 1,6 million de clients potentiels grâce à des campagnes numériques personnalisées.

Métrique du marketing numérique	Valeur
Budget marketing annuel	47,3 millions de dollars
Public cible	1,6 million de clients potentiels
Taux de conversion	3.4%

Sites Web de vente au détail partenaire

Partner Network comprend 127 sites Web de détail, générant 283 millions de dollars de revenus collaboratifs pour 2023.

• Nombre de partenaires de vente au détail: 127
• Revenus de réseau partenaire: 283 millions de dollars
• Taux de commission des partenaires moyens: 5,6%

Centres d'appels de service client

Bread Financial exploite 6 centres d'appels avec 1 742 représentants du service à la clientèle, gérant 2,9 millions d'interactions client tous les mois.

Métrique du centre d'appel	Statistique
Centres d'appels totaux	6
Représentants du service à la clientèle	1,742
Interactions mensuelles du client	2,9 millions
Temps de résolution moyen	12,4 minutes

Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Millennials et consommateurs de la génération Z

Au quatrième trimestre 2023, le pain cible environ 72,2 millions de milléniaux et 68,3 millions de consommateurs de génération Z aux États-Unis.

Groupe d'âge	Taille de la population	Pénétration de la carte de crédit
Millennials (25-40 ans)	72,2 millions	58.4%
Gen Z (18-24 ans)	68,3 millions	36.2%

Acheteurs en ligne

En 2023, Bread Financial dessert environ 164,7 millions d'acheteurs en ligne aux États-Unis.

• Valeur marchande du commerce électronique: 905,6 milliards de dollars
• Transactions de vente au détail en ligne: 21,8% du total des ventes au détail
• Dépenses en ligne annuelles moyennes par consommateur: 3 642 $

Individus de crédibilité

Bread Financial cible 68,5 millions de consommateurs avec des antécédents de crédit limités ou pas.

Plage de cotes de crédit	Nombre de consommateurs	Part de marché potentiel
En dessous de 600 (crédit limité)	43,2 millions	22.7%
Aucun historique de crédit	25,3 millions	13.3%

Consommateurs à la recherche d'options de crédit flexibles

Bread Financial dessert 56,4 millions de consommateurs à la recherche de solutions de crédit alternatives.

• Taille du marché des prêts personnels: 222,3 milliards de dollars
• Utilisateurs de crédit alternatifs: 28,6% du marché total du crédit à la consommation
• Ligne de crédit alternative moyenne: 6 750 $

Utilisateurs de services financiers numériques d'abord

En 2023, Bread Financial cible 87,6 millions de consommateurs de services financiers numériques.

Métrique bancaire numérique	Total utilisateurs	Pourcentage
Utilisateurs de la banque mobile	87,6 millions	65.3%
Utilisateurs de la plate-forme de paiement numérique	76,4 millions	57.1%

Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Maintenance des infrastructures technologiques

Coût des infrastructures technologiques annuelles pour le pain financier en 2023: 87,4 millions de dollars

Catégorie de coûts technologiques	Montant des dépenses
Services de cloud computing	32,6 millions de dollars
Systèmes de cybersécurité	22,1 millions de dollars
Licence de logiciel	18,7 millions de dollars
Maintenance matérielle	14 millions de dollars

Marketing et acquisition de clients

Total des dépenses de marketing en 2023: 156,2 millions de dollars

• Canaux de marketing numérique: 67,5 millions de dollars
• Publicité médiatique traditionnelle: 44,3 millions de dollars
• Coût d'acquisition du client (CAC): 124 $ par nouveau client

Gestion des risques et conformité

Coûts de conformité et de gestion des risques en 2023: 63,9 millions de dollars

Zone de conformité	Montant des dépenses
Représentation réglementaire	22,6 millions de dollars
Services juridiques	18,3 millions de dollars
Outils d'évaluation des risques	23 millions de dollars

Salaires et avantages sociaux des employés

Compensation totale des employés en 2023: 412,6 millions de dollars

• Salaires de base: 276,4 millions de dollars
• Bonus de performance: 58,2 millions de dollars
• Assurance maladie: 44,1 millions de dollars
• Prestations de retraite: 33,9 millions de dollars

Traitement du crédit et frais de transaction

Dépenses liées aux transactions en 2023: 203,7 millions de dollars

Catégorie de coût de transaction	Montant des dépenses
Frais de traitement des paiements	87,6 millions de dollars
Coûts d'autorisation du crédit	62,3 millions de dollars
Frais d'échange	53,8 millions de dollars

Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Revenu des intérêts des cartes de crédit

Pour l'exercice 2022, Bread Financial a déclaré 1,413 milliard de dollars de revenus d'intérêts nets. Le portefeuille de cartes de crédit de la société a généré un taux de pourcentage annuel moyen (APR) de 24,37% au 31 décembre 2022.

Métrique	Montant	Année
Revenu net d'intérêt	1,413 milliard de dollars	2022
Carte de crédit moyenne avril	24.37%	2022

Frais de transaction

Pain financier généré 259 millions de dollars de revenus liés aux transactions en 2022, qui comprend des frais d'échange et d'autres frais de traitement des paiements.

Frais de produits de prêt

La société a signalé 175 millions de dollars en frais de produit pour l'exercice 2022, qui comprend des frais de création, des frais de service et d'autres sources de revenus liées aux prêts.

Revenus de partenariat marchand

• Revenus totaux de partenariat marchand: 412 millions de dollars en 2022
• Les partenaires clés comprennent:
  • Amazone
  • Walmart
  • Synchrony Retail Partners

Services de gestion du portefeuille de crédit

Pain financier gagné 98 millions de dollars des services de gestion du portefeuille de crédit en 2022, qui comprend:

• Frais de service de portefeuille
• Conseil de gestion du crédit
• Services d'évaluation des risques

Flux de revenus	2022 Revenus	Pourcentage du total des revenus
Revenu d'intérêt	1,413 milliard de dollars	58.2%
Frais de transaction	259 millions de dollars	10.7%
Frais de produits de prêt	175 millions de dollars	7.2%
Revenus de partenariat marchand	412 millions de dollars	17.0%
Gestion du portefeuille de crédit	98 millions de dollars	4.0%