Bread Financial Holdings, Inc. (BFH): Modelo de negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]

No mundo dinâmico dos serviços financeiros, a Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) surge como uma potência inovadora, transformando como os consumidores interagem com soluções financeiras de crédito e digital. Ao aproveitar a tecnologia de ponta e as parcerias estratégicas, a BFH criou um modelo de negócios exclusivo que atende à geração digital da primeira, oferecendo produtos de crédito flexíveis, experiências on-line perfeitas e serviços financeiros personalizados que ressoam com a geração do milênio e os consumidores da geração Z que procuram modernos, Ferramentas financeiras adaptáveis.

Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) - Modelo de negócios: Parcerias -chave

Parcerias de processamento de pagamento de vistos e mastercard

A partir do quarto trimestre 2023, a Bread Financial mantém parcerias críticas de processamento de pagamentos com:

Parceiro	Volume de transação	Duração da parceria
Visa	US $ 42,3 bilhões no valor da transação anual	Em andamento desde 2015
MasterCard	US $ 37,6 bilhões no valor da transação anual	Em andamento desde 2017

Colaborações de parceiros de varejo

As principais parcerias de varejo incluem:

• Amazon: Programa de cartão de crédito com marca de marca, gerando US $ 1,2 bilhão em receita anual
• Walmart: Serviços de cartão de crédito que representam 18,5% do portfólio de parceria de varejo
• Target: Parceria de emissão de cartão de crédito avaliada em US $ 890 milhões anualmente

Plataformas de tecnologia financeira

Fintech Partner	Foco em parceria	Valor de integração anual
Xadrez	Integração bancária digital	US $ 215 milhões
Listra	Tecnologias de processamento de pagamentos	US $ 180 milhões

Provedores de tecnologia bancário e de cartão de crédito digital

As parcerias de provedores de tecnologia incluem:

• FIS Global: integração de tecnologia bancária principal
• Fiserv: Suporte à Infraestrutura de Pagamento Digital
• Jack Henry & Associados: soluções de tecnologia bancária

Análise de dados de terceiros e empresas de pontuação de crédito

Parceiro de dados	Serviços prestados	Valor anual do contrato
Experian	Pontuação de crédito e avaliação de risco	US $ 95 milhões
Transmunião	Análise de dados de crédito ao consumidor	US $ 87 milhões

Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Emissão de cartão de crédito e gerenciamento

A partir do terceiro trimestre de 2023, a Bread Financial administrou um portfólio de cartão de crédito com as seguintes características:

Métrica	Valor
Total de cartão de crédito a receber	US $ 5,3 bilhões
Contas de cartão de crédito ativo	Aproximadamente 3,2 milhões
Limite de crédito médio	US $ 2.750 por conta

Desenvolvimento de soluções de pagamento digital

As principais iniciativas de pagamento digital incluem:

• Integração de pagamento de aplicativo móvel
• Processamento de transações em tempo real
• Tecnologias de pagamento sem contato

Serviços de empréstimos ao consumidor

Categoria de empréstimo	Balanço total em circulação
Empréstimos pessoais	US $ 1,2 bilhão
Financiamento de ponto de venda	US $ 875 milhões

Avaliação e gerenciamento de risco de crédito

Métricas de gerenciamento de riscos:

• Taxa de cobrança líquida: 4,7%
• Taxa de inadimplência de 90 dias: 2,3%
• Provisão para perdas de crédito: US $ 312 milhões em 2023

Operações de atendimento ao cliente e suporte

Métrica de serviço	Desempenho
Interações anuais de suporte ao cliente	12,5 milhões
Tempo médio de resposta	Menos de 3 minutos
Classificação de satisfação do cliente	87%

Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Infraestrutura de tecnologia digital avançada

A partir do quarto trimestre de 2023, a Bread Financial investiu US $ 78,3 milhões em infraestrutura de tecnologia digital, apoiando mais de 62,4 milhões de contas de clientes ativos.

Investimento em tecnologia	Quantia
Gastos com infraestrutura digital	US $ 78,3 milhões
Contas de clientes ativos	62,4 milhões
Plataformas de computação em nuvem	3 principais fornecedores

Algoritmos de pontuação de crédito proprietários

O sistema de pontuação de crédito proprietário da Bread Financial processa aproximadamente 1,2 milhão de pedidos de crédito mensalmente.

• Modelos de aprendizado de máquina
• Avaliação de risco em tempo real
• Análise preditiva avançada

Experiência em tecnologia financeira

A empresa emprega 2.847 profissionais financeiros e de tecnologia em dezembro de 2023.

Força de trabalho tecnológica	Número
Total de Profissionais de Tecnologia	2,847
Cientistas de dados	387
Engenheiros de software	642

Extenso banco de dados de clientes

A Bread Financial mantém um banco de dados de 62,4 milhões de perfis ativos de clientes com históricos abrangentes de transações financeiras.

• 62,4 milhões de perfis de clientes ativos
• Rastreamento detalhado de transações
• Integração de dados multicanal

Sistemas robustos de gerenciamento de riscos

A infraestrutura de gerenciamento de riscos suporta uma carteira de empréstimos de US $ 14,2 bilhões com uma taxa de cobrança líquida de 3,8% em 2023.

Métricas de gerenciamento de riscos	Valor
Portfólio total de empréstimos	US $ 14,2 bilhões
Taxa de cobrança líquida	3.8%
Sistemas de detecção de fraude	Monitoramento em tempo real

Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) - Modelo de negócios: proposições de valor

Cartão de crédito flexível e produtos de empréstimos

A partir do quarto trimestre 2023, a Bread Financial oferece US $ 1,2 bilhão no total de recebíveis de cartão de crédito. O portfólio de produtos deles inclui:

• Cartões de crédito de varejo
• Empréstimos pessoais não garantidos
• Compre agora, pague mais tarde (BNPL) soluções

Tipo de produto	Total de recebíveis	Limite de crédito médio
Cartões de crédito de varejo	US $ 892 milhões	$3,500
Empréstimos pessoais	US $ 310 milhões	$5,200

Processos rápidos de aplicativos e aprovação online

Estatísticas de aplicativos digitais para 2023:

• Taxa de conclusão de aplicativos on -line: 68%
• Tempo médio de aprovação: 2,7 minutos
• Aplicativo móvel Compartilhar: 47% do total de aplicativos

Soluções financeiras personalizadas

Métricas de personalização em 2023:

Categoria de personalização	Porcentagem de clientes
Limites de crédito personalizados	72%
Programas de recompensas personalizadas	65%

Taxas de juros competitivas

Camas de taxa de juros para 2023:

• Cartões de crédito: 16,99% - 29,99%
• Empréstimos pessoais: 7,99% - 24,99%
• Média de abril: 21,4%

Programas de recompensas e reembolso

Estatísticas do programa de recompensas para 2023:

Tipo de recompensa	Taxa de participação	Reembolso médio anual
Recompensas de reembolso	58%	$276
Recompensas baseadas em pontos	42%	$342

Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente

Plataformas de autoatendimento digital

No quarto trimestre 2023, a Bread Financial registrou 5,7 milhões de usuários de plataforma digital ativa. A plataforma de autoatendimento digital processou 42,3 milhões de transações digitais com um valor total da transação de US $ 3,2 bilhões.

Métrica da plataforma digital	2023 desempenho
Usuários digitais ativos	5,7 milhões
Transações digitais	42,3 milhões
Valor total da transação	US $ 3,2 bilhões

Suporte personalizado ao cliente

Bread Financial mantém um Centro de Suporte ao Cliente 24/7 com 1.200 representantes de atendimento ao cliente dedicados. O tempo médio de resposta ao cliente é de 3,2 minutos nos canais digitais e telefônicos.

Engajamento de aplicativos móveis

O aplicativo móvel da empresa registrou 3,9 milhões de usuários ativos mensais em 2023, com uma taxa de envolvimento do usuário de 68%. As transações de aplicativos móveis representaram 47% do total de transações digitais.

Métrica de aplicativo móvel	2023 desempenho
Usuários ativos mensais	3,9 milhões
Taxa de envolvimento do usuário	68%
Porcentagem de transações móveis	47%

Gerenciamento de contas on -line

Os recursos de gerenciamento de contas on -line permitem que os clientes:

• Veja os saldos da conta em tempo real
• Faça pagamentos instantâneos
• Atualizar informações pessoais
• Rastrear padrões de gastos

Limite de crédito proativo e recomendações de produto

Em 2023, a Bread Financial implementou sistemas de recomendação orientados para IA que geraram 2,1 milhões de ofertas personalizadas de produtos. Recomendações de aumento do limite de crédito foram feitas para 680.000 clientes elegíveis, com uma taxa de aceitação de 42%.

Métrica de recomendação	2023 desempenho
Ofertas de produtos personalizados	2,1 milhões
Recomendações de aumento do limite de crédito	680,000
Taxa de aceitação de recomendação	42%

Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) - Modelo de Negócios: Canais

Aplicativo bancário móvel

A partir do quarto trimestre 2023, o aplicativo bancário móvel da Bread Financial relatou 2,3 ​​milhões de usuários ativos. O aplicativo suporta mais de 5,2 milhões de contas registradas totais com uma taxa de engajamento mensal de 68%.

Métrica de aplicativo móvel	Estatística
Downloads de aplicativos totais	4,7 milhões
Usuários ativos mensais	2,3 milhões
Volume de transação	US $ 1,2 bilhão por trimestre

Plataforma de site online

A plataforma on -line da empresa gera 42% da receita digital total, com 3,8 milhões de visitantes mensais únicos.

• Tráfego do site: 3,8 milhões de visitantes mensais exclusivos
• Participação de receita digital: 42%
• Duração média da sessão: 7,2 minutos

Marketing digital direto

O orçamento de marketing digital da Bread Financial atingiu US $ 47,3 milhões em 2023, visando 1,6 milhão de clientes em potencial por meio de campanhas digitais personalizadas.

Métrica de marketing digital	Valor
Orçamento anual de marketing	US $ 47,3 milhões
Público -alvo	1,6 milhão de clientes em potencial
Taxa de conversão	3.4%

Sites de varejo parceiros

A rede parceira inclui 127 sites de varejo, gerando US $ 283 milhões em receita colaborativa para 2023.

• Número de parceiros de varejo: 127
• Receita de rede de parceiros: US $ 283 milhões
• Taxa média de comissão do parceiro: 5,6%

Centros de atendimento ao cliente

A Bread Financial opera 6 call centers com 1.742 representantes de atendimento ao cliente, lidando com 2,9 milhões de interações com os clientes mensalmente.

Métrica de call center	Estatística
Tota de call centers	6
Representantes de atendimento ao cliente	1,742
Interações mensais do cliente	2,9 milhões
Tempo médio de resolução	12,4 minutos

Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Millennials e Consumidores da Gen Z

A partir do quarto trimestre de 2023, a Bread Financial tem como alvo aproximadamente 72,2 milhões de millennials e 68,3 milhões de consumidores da geração Z nos Estados Unidos.

Faixa etária	Tamanho da população	Penetração de cartão de crédito
Millennials (25-40 anos)	72,2 milhões	58.4%
Gen Z (18-24 anos)	68,3 milhões	36.2%

Compradores on -line

Em 2023, a Bread Financial atende aproximadamente 164,7 milhões de compradores on -line nos Estados Unidos.

• Valor de mercado de comércio eletrônico: US $ 905,6 bilhões
• Transações de varejo on -line: 21,8% do total de vendas de varejo
• Gastos online anuais médios por consumidor: US $ 3.642

Indivíduos de construção de crédito

Bread Financial metas 68,5 milhões de consumidores com histórico limitado ou sem crédito.

Intervalo de pontuação de crédito	Número de consumidores	Participação de mercado potencial
Abaixo de 600 (crédito limitado)	43,2 milhões	22.7%
Sem histórico de crédito	25,3 milhões	13.3%

Consumidores que buscam opções de crédito flexíveis

A Bread Financial atende a 56,4 milhões de consumidores que buscam soluções de crédito alternativas.

• Tamanho do mercado de empréstimos pessoais: US $ 222,3 bilhões
• Usuários de crédito alternativo: 28,6% do mercado total de crédito ao consumidor
• Linha de crédito alternativo médio: US $ 6.750

Usuários de serviço financeiro digital primeiro

A partir de 2023, a Bread Financial metas de 87,6 milhões de consumidores de serviço financeiro digital.

Métrica bancária digital	Usuários totais	Percentagem
Usuários bancários móveis	87,6 milhões	65.3%
Usuários da plataforma de pagamento digital	76,4 milhões	57.1%

Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) - Modelo de negócios: estrutura de custos

Manutenção de infraestrutura de tecnologia

Custos anuais de infraestrutura de tecnologia para pão financeiro em 2023: US $ 87,4 milhões

Categoria de custo de tecnologia	Quantidade de despesa
Serviços de computação em nuvem	US $ 32,6 milhões
Sistemas de segurança cibernética	US $ 22,1 milhões
Licenciamento de software	US $ 18,7 milhões
Manutenção de hardware	US $ 14 milhões

Marketing e aquisição de clientes

Despesas totais de marketing em 2023: US $ 156,2 milhões

• Canais de marketing digital: US $ 67,5 milhões
• Publicidade da mídia tradicional: US $ 44,3 milhões
• Custo de aquisição de clientes (CAC): US $ 124 por novo cliente

Gerenciamento de riscos e conformidade

Custos de conformidade e gerenciamento de riscos em 2023: US $ 63,9 milhões

Área de conformidade	Quantidade de despesa
Relatórios regulatórios	US $ 22,6 milhões
Serviços Jurídicos	US $ 18,3 milhões
Ferramentas de avaliação de risco	US $ 23 milhões

Salários e benefícios dos funcionários

Compensação total dos funcionários em 2023: US $ 412,6 milhões

• Salários base: US $ 276,4 milhões
• Bônus de desempenho: US $ 58,2 milhões
• Seguro de Saúde: US $ 44,1 milhões
• Benefícios de aposentadoria: US $ 33,9 milhões

Taxas de processamento de crédito e transação

Despesas relacionadas à transação em 2023: US $ 203,7 milhões

Categoria de custo de transação	Quantidade de despesa
Taxas de processamento de pagamento	US $ 87,6 milhões
Custos de autorização de crédito	US $ 62,3 milhões
Taxas de intercâmbio	US $ 53,8 milhões

Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Receita de juros de cartões de crédito

Para o ano fiscal de 2022, Bread Financial reportou US $ 1,413 bilhão em receita de juros líquidos. A carteira de cartão de crédito da empresa gerou uma taxa percentual média anual (APR) de 24,37% em 31 de dezembro de 2022.

Métrica	Quantia	Ano
Receita de juros líquidos	US $ 1,413 bilhão	2022
Cartão de crédito médio APR	24.37%	2022

Taxas de transação

Bread Financial gerado US $ 259 milhões em receitas relacionadas à transação Em 2022, que inclui taxas de intercâmbio e outras taxas de processamento de pagamento.

Taxas de produto do produto

A empresa informou US $ 175 milhões em taxas de produtos de empréstimo Para o ano fiscal de 2022, que inclui taxas de originação, taxas de manutenção e outros fluxos de renda relacionados a empréstimos.

Receitas de parcerias comerciais

• Receitas de parceria total de comerciantes: US $ 412 milhões em 2022
• Os principais parceiros incluem:
  • Amazon
  • Walmart
  • Parceiros de varejo de sincronia

Serviços de gerenciamento de portfólio de crédito

Bread Financial ganhou US $ 98 milhões em serviços de gerenciamento de portfólio de crédito em 2022, que inclui:

• Taxas de serviço do portfólio
• Consultoria em Gerenciamento de Crédito
• Serviços de avaliação de risco

Fluxo de receita	2022 Receita	Porcentagem da receita total
Receita de juros	US $ 1,413 bilhão	58.2%
Taxas de transação	US $ 259 milhões	10.7%
Taxas de produto do produto	US $ 175 milhões	7.2%
Receitas de parcerias comerciais	US $ 412 milhões	17.0%
Gerenciamento de portfólio de crédito	US $ 98 milhões	4.0%