|
Commerce Bancshares ، Inc. (CBSH): Canvas نموذج الأعمال [Jan-2015 تم تحديثه]
US | Financial Services | Banks - Regional | NASDAQ
|
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Commerce Bancshares, Inc. (CBSH) Bundle
تظهر Commerce Bancshares ، Inc. (CBSH) كقوة مالية ديناميكية ، وتنقل استراتيجياً إلى المشهد المعقد للخدمات المصرفية في الغرب الأوسط من خلال نموذج أعمالها المبتكر والمتمحور حول العملاء. من خلال مزج الخدمات المصرفية التقليدية بسلاسة مع حلول رقمية متطورة ، صمم CBSH مقاربة فريدة تتجاوز العروض المالية التقليدية ، وتستهدف قطاعات العملاء المتنوعة من عملاء البيع بالتجزئة الفرديين إلى الأفراد ذوي القيمة العالية والشركات الإقليمية. تستفيد استراتيجيتهم الشاملة من التكنولوجيا المتقدمة والخدمة الشخصية وفهم السوق المحلي العميق لإنشاء نظام بيئي مصرفي قوي وقابل للتكيف يميزهم في صناعة الخدمات المالية التنافسية.
Commerce Bancshares ، Inc. (CBSH) - نموذج العمل: الشراكات الرئيسية
التحالفات الاستراتيجية مع شركات التكنولوجيا المالية الإقليمية
أنشأت Commerce Bancshares شراكات تقنية رئيسية مع مزودي التكنولوجيا المالية التالية:
| شريك | التركيز التكنولوجي | سنة الشراكة |
|---|---|---|
| FIS (خدمات المعلومات الوطنية FISELITY) | المنصة المصرفية الأساسية | 2022 |
| جاك هنري & زملاء | الحلول المصرفية الرقمية | 2021 |
| fiserv | أنظمة معالجة الدفع | 2023 |
التعاون مع الشركات المحلية للخدمات المصرفية التجارية
تحتفظ Commerce Bancshares بالشراكات الاستراتيجية عبر قطاعات الأعمال المتعددة:
- شراكات قروض إدارة الأعمال الصغيرة (SBA)
- تمويل التطوير العقاري التجاري
- شبكات الإقراض الزراعي في ميسوري ، كانساس ، إلينوي
| قطاع الأعمال | إجمالي اتفاقيات الشراكة | حجم الأعمال السنوي |
|---|---|---|
| الأعمال الصغيرة | 487 شراكات نشطة | 214 مليون دولار |
| العقارات التجارية | 129 شراكات التنمية | 342 مليون دولار |
| الإقراض الزراعي | 203 اتصالات الشبكة الإقليمية | 156 مليون دولار |
شراكات مع مقدمي التأمين للحلول المالية المتكاملة
تتضمن شبكة شراكة التأمين:
- التأمين على الصعيد الوطني
- تأمين المسافرين
- الحرية متبادلة
| شريك التأمين | نوع الخدمة | حجم الإحالة السنوي |
|---|---|---|
| التأمين على الصعيد الوطني | التأمين الشخصي/التجاري | 4،237 إحالة |
| تأمين المسافرين | إدارة مخاطر الأعمال | 3،912 إحالة |
| الحرية متبادلة | التأمين على الممتلكات التجارية | 2،845 إحالة |
العلاقات مع شبكات معالجة بطاقات الائتمان
تحافظ شركة Bancshares على شراكات معالجة الدفع:
| شبكة | حجم المعاملة | إيرادات المعالجة السنوية |
|---|---|---|
| فيزا | 12.4 مليون معاملة | 87.3 مليون دولار |
| ماستر كارد | 9.6 مليون معاملات | 64.5 مليون دولار |
| American Express | 3.2 مليون معاملات | 22.1 مليون دولار |
Commerce Bancshares ، Inc. (CBSH) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
خدمات البيع بالتجزئة والخدمات المصرفية التجارية
تدير شركة Commerce Bancshares 362 موقعًا مصرفيًا في ميسوري ، كانساس ، إلينوي ، وأوكلاهوما اعتبارًا من عام 2023. أبلغ إجمالي الأصول بمبلغ 59.4 مليار دولار بمبلغ 44.2 مليار دولار في إجمالي القروض و 51.8 مليار دولار في إجمالي الودائع.
| فئة الخدمة المصرفية | الإيرادات السنوية | قطاع العملاء |
|---|---|---|
| الخدمات المصرفية التجارية | 872 مليون دولار | عملاء الأعمال |
| الخدمات المصرفية للبيع بالتجزئة | 456 مليون دولار | المستهلكون الأفراد |
تطوير المنصة المصرفية الرقمية
زادت المعاملات المصرفية الرقمية بنسبة 28 ٪ في عام 2023 ، والتي تمثل 67 ٪ من إجمالي تفاعلات العملاء.
- تطبيق المصرفية عبر الهاتف المحمول مع 1.2 مليون مستخدم نشط
- حجم معالجة المعاملات عبر الإنترنت: 14.3 مليار دولار سنويًا
- معدل فتح الحساب الرقمي: 42 ٪ من الحسابات الجديدة
إدارة المخاطر ومراقبة الامتثال
إدارة الامتثال الميزانية: 42.5 مليون دولار في عام 2023. فريق الامتثال التنظيمي من 186 مهنيًا.
| منطقة الامتثال | استثمار |
|---|---|
| غسل الأموال | 15.2 مليون دولار |
| الأمن السيبراني | 18.7 مليون دولار |
ابتكار المنتجات المالية وإدارة المحافظ
استثمار جديد لتطوير المنتجات المالية: 37.6 مليون دولار في عام 2023.
- تم إطلاق 5 منتجات استثمارية جديدة
- تنويع المحفظة عبر 12 فئة أصول مختلفة
- إجمالي أصول الاستثمار المدارة: 22.3 مليار دولار
علاقة العملاء وإدارة الثروة
إيرادات قسم إدارة الثروات: 276 مليون دولار في عام 2023.
| خدمة إدارة الثروة | إجمالي أصول العميل | متوسط قيمة العميل |
|---|---|---|
| الخدمات المصرفية الخاصة | 8.6 مليار دولار | 3.2 مليون دولار |
| الاستشارات الاستثمار | 13.7 مليار دولار | 1.8 مليون دولار |
Commerce Bancshares ، Inc. (CBSH) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
شبكة فرع واسعة
اعتبارًا من عام 2023 ، تحتفظ Commerce Bancshares بـ 379 موقعًا مصرفيًا عبر ميسوري ، كانساس ، إلينوي ، أوكلاهوما ، وكولورادو.
| ولاية | عدد الفروع |
|---|---|
| ميسوري | 242 |
| كانساس | 67 |
| إلينوي | 35 |
| أوكلاهوما | 22 |
| كولورادو | 13 |
التكنولوجيا المصرفية الرقمية
استثمرت Commerce Bancshares 87.4 مليون دولار في البنية التحتية التكنولوجية في عام 2022.
- منصة الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول مع 1.2 مليون مستخدم نشط
- الخدمات المصرفية عبر الإنترنت تدعم 350،000 حساب رقمي
- نظام مراقبة المعاملات في الوقت الحقيقي
رأس المال البشري
إجمالي القوى العاملة: 4،981 موظف اعتبارًا من 31 ديسمبر 2022.
| فئة الموظف | عدد الموظفين |
|---|---|
| الموظفين بدوام كامل | 4,652 |
| موظفون بدوام جزئي | 329 |
الموارد المالية
المقاييس المالية اعتبارًا من Q4 2022:
- إجمالي الأصول: 44.7 مليار دولار
- إجمالي الودائع: 38.2 مليار دولار
- حقوق المساهمين: 5.9 مليار دولار
- نسبة رأس المال المستوى 1: 13.8 ٪
التكنولوجيا الملكية
تخصيص الاستثمار التكنولوجي لعام 2022:
| منطقة التكنولوجيا | مبلغ الاستثمار |
|---|---|
| منصة المصرفية الرقمية | 42.3 مليون دولار |
| البنية التحتية للأمن السيبراني | 22.1 مليون دولار |
| أنظمة تحليل البيانات | 15.6 مليون دولار |
Commerce Bancshares ، Inc. (CBSH) - نموذج العمل: مقترحات القيمة
حلول مصرفية شاملة للأفراد والشركات
يقدم Commerce Bancshares مجموعة متنوعة من المنتجات المصرفية مع التفاصيل المالية المحددة التالية:
| فئة المنتج | إجمالي الأصول | عدد الحسابات |
|---|---|---|
| الخدمات المصرفية التجارية | 42.1 مليار دولار | 37،500 حساب الأعمال |
| الخدمات المصرفية الشخصية | 18.6 مليار دولار | 225،000 حساب شخصي |
خدمة العملاء المخصصة والمشورة المالية
تتضمن مقاييس خدمة العملاء:
- متوسط رضا العملاء: 4.6/5
- عدد المستشارين الماليين: 285
- متوسط حجم محفظة العميل: 1.2 مليون دولار
تجارب مصرفية رقمية ومتحركة مريحة
| منصة رقمية | المستخدمين النشطين | المعاملات السنوية |
|---|---|---|
| التطبيق المصرفي عبر الهاتف المحمول | 412,000 | 68.3 مليون |
| منصة المصرفية عبر الإنترنت | 356,000 | 52.7 مليون |
أسعار الفائدة التنافسية والمنتجات المالية
عروض أسعار الفائدة:
- حساب التوفير: 3.75 ٪ APY
- حساب سوق المال: 4.25 ٪ APY
- قرص مضغوط لمدة 12 شهرًا: 4.50 ٪ APY
خبرة السوق المحلية والنهج الذي يركز على المجتمع
| التواجد الجغرافي | عدد الفروع | استثمار المجتمع |
|---|---|---|
| ميسوري | 179 | 12.4 مليون دولار |
| كانساس | 86 | 5.7 مليون دولار |
| إلينوي | 42 | 3.2 مليون دولار |
Commerce Bancshares ، Inc. (CBSH) - نموذج العمل: علاقات العملاء
الاستشارات المالية الشخصية
تقدم Commerce Bancshares خدمات استشارية مالية مخصصة مع التفاصيل المحددة التالية:
| خدمة الاستشارات | توافر | شرائح العملاء |
|---|---|---|
| استشارة مصرفية شخصية | في الفرع وعبر الإنترنت | عملاء التجزئة والأعمال |
| استشارية لإدارة الثروات | عن طريق التعيين | الأفراد ذوي القيمة العالية |
| التخطيط المالي للشركات الصغيرة | فتحات أسبوعية | شريحة الشركات الصغيرة والمتوسطة |
دعم العملاء متعدد القنوات
تتضمن قنوات دعم العملاء:
- دعم الهاتف: متاح من 7 صباحًا إلى 8 مساءً CST
- الدردشة عبر الإنترنت: 24/7 الدعم الرقمي
- دعم تطبيق الهاتف المحمول
- مساعدة البريد الإلكتروني
- خدمة العملاء في الفرع
برامج الولاء للعملاء على المدى الطويل
| برنامج | فوائد | معايير التأهيل |
|---|---|---|
| برنامج العميل الرئيسي | انخفاض الرسوم ، ارتفاع أسعار الفائدة | 25000 دولار+ رصيد الحساب |
| المكافآت المصرفية التجارية | خصومات المعاملات | حجم المعاملة الشهري |
التعليم المالي المنتظم والخدمات الاستشارية
تشمل عروض التعليم المالي:
- ندوات الويب الفصلية
- موارد محو الأمية المالية عبر الإنترنت
- ورش عمل تخطيط التقاعد
- حلقات استراتيجية الاستثمار
الاتصال الاستباقي وإدارة الحسابات
استراتيجيات الاتصال تشمل:
| طريقة الاتصال | تكرار | غاية |
|---|---|---|
| تنبيهات بيان الحساب | شهريا | تحديثات التوازن والمعاملات |
| إشعارات حماية الاحتيال | في الوقت الحالى | مراقبة الأمن |
| رسائل البريد الإلكتروني توصية المنتج | ربع سنوي | الخدمات المالية الشخصية |
Commerce Bancshares ، Inc. (CBSH) - نموذج العمل: القنوات
شبكة الفرع الفعلي
اعتبارًا من عام 2024 ، تحافظ Commerce Bancshares على 379 موقعًا مصرفيًا كامل الخدمات عبر ميسوري ، كانساس ، إلينوي ، وأوكلاهوما.
| ولاية | عدد الفروع |
|---|---|
| ميسوري | 268 |
| كانساس | 62 |
| إلينوي | 29 |
| أوكلاهوما | 20 |
منصة المصرفية عبر الإنترنت
يوفر Commerce Bancshares منصة مصرفية رقمية شاملة مع 247،000 مستخدم مصرفي نشط عبر الإنترنت اعتبارا من Q4 2023.
- يمكن الوصول إلى النظام الأساسي المستند إلى الويب على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع
- إدارة الحسابات الآمنة
- خدمات دفع الفواتير
- تتبع تاريخ المعاملات
التطبيق المصرفي عبر الهاتف المحمول
تطبيق الهاتف المحمول للبنك 193،500 مستخدم نشط شهريًا في عام 2024.
| ميزة تطبيق الجوال | توافر |
|---|---|
| إيداع فحص الهاتف المحمول | متاح |
| عناصر التحكم في البطاقة | متاح |
| مدفوعات نظير إلى نظير | متاح |
شبكة أجهزة الصراف الآلي
تجارة Bancshares تعمل 512 مواقع ATM عبر مناطق خدمتها.
- لا توجد رسوم معاملات أجهزة الصراف الآلي الأجنبية لحاملي الحسابات
- 24/7 خدمات السحب النقدية
- الآلات التي تدعم الإيداع في مواقع محددة
مراكز اتصال خدمة العملاء
يحافظ البنك 3 مراكز خدمة العملاء المخصصة مع القدرة التشغيلية للتعامل مع 78000 تفاعل العملاء شهريًا.
| قناة الخدمة | متوسط وقت الاستجابة |
|---|---|
| دعم الهاتف | 2.7 دقيقة |
| الدردشة عبر الإنترنت | 1.9 دقيقة |
| دعم البريد الإلكتروني | 4.3 ساعات |
Commerce Bancshares ، Inc. (CBSH) - نموذج العمل: قطاعات العملاء
العملاء المصرفيين الفرديين للبيع بالتجزئة
اعتبارًا من Q4 2023 ، تخدم Commerce Bancshares 1.3 مليون عميل من الخدمات المصرفية للبيع بالتجزئة في ميسوري ، كانساس ، إلينوي ، وأوكلاهوما.
| العميل الديموغرافي | نسبة مئوية |
|---|---|
| سن 18-34 | 32% |
| سن 35-54 | 41% |
| سن 55+ | 27% |
شركات صغيرة إلى متوسطة الحجم
يدعم CBSH 78،500 من العملاء التجاريين الصغار إلى المتوسط مع إيرادات سنوية تتراوح بين 500000 و 50 مليون دولار.
- متوسط حجم قرض العمل: 375،000 دولار
- حسابات فحص الأعمال: 42،300
- عملاء خدمات التجار: 26،700
العملاء المصرفيين للشركات والتجارية
يضم قطاع الخدمات المصرفية للشركات 1850 عميلًا من الشركات مع إيرادات سنوية تتجاوز 50 مليون دولار.
| قطاع الصناعة | عدد العملاء |
|---|---|
| تصنيع | 425 |
| الرعاية الصحية | 310 |
| تكنولوجيا | 275 |
| قطاعات أخرى | 840 |
الأفراد ذوي القيمة العالية
تدير Commerce Bancshares 4.2 مليار دولار من أصول إدارة الثروات لعملاء 6500 عميل.
- متوسط قيمة محفظة العميل: 646،000 دولار
- العملاء الذين لديهم أكثر من مليون دولار في الأصول: 1850
تركيز المجتمع المحلي والسوق الإقليمية
يمتد وجود السوق 4 ولايات مع 342 موقعًا مصرفيًا و 483 أجهزة الصراف الآلي اعتبارًا من ديسمبر 2023.
| ولاية | عدد الفروع |
|---|---|
| ميسوري | 212 |
| كانساس | 84 |
| إلينوي | 36 |
| أوكلاهوما | 10 |
Commerce Bancshares ، Inc. (CBSH) - نموذج العمل: هيكل التكلفة
نفقات التشغيل والصيانة الفرعية
اعتبارًا من عام 2022 ، أبلغت Commerce Bancshares عن إجمالي النفقات المتعلقة بالفرع البالغ 184.3 مليون دولار. تدير الشركة 361 موقعًا مصرفيًا عبر ميسوري ، كانساس ، إلينوي ، وأوكلاهوما.
| فئة النفقات | المبلغ (2022) |
|---|---|
| صيانة المنشأة | 52.6 مليون دولار |
| الإيجار والإشغال | 37.9 مليون دولار |
| المرافق | 14.2 مليون دولار |
البنية التحتية للتكنولوجيا واستثمارات المنصات الرقمية
في عام 2022 ، استثمرت Commerce Bancshares 98.7 مليون دولار في التكنولوجيا والبنية التحتية الرقمية.
- ترقيات النظام المصرفي الأساسي: 42.3 مليون دولار
- تحسينات الأمن السيبراني: 22.5 مليون دولار
- تطوير المنصة المصرفية الرقمية: 33.9 مليون دولار
رواتب وفوائد الموظفين
بلغ إجمالي نفقات التعويض لعام 2022 457.6 مليون دولار.
| مكون التعويض | المبلغ (2022) |
|---|---|
| الرواتب الأساسية | 312.4 مليون دولار |
| مكافآت الأداء | 65.2 مليون دولار |
| مزايا الرعاية الصحية والتقاعد | 80.0 مليون دولار |
تكاليف الامتثال التنظيمي وإدارة المخاطر
تم مجموع النفقات المتعلقة بالامتثال 76.5 مليون دولار في عام 2022.
- أنظمة التقارير التنظيمية: 28.3 مليون دولار
- موظفو الامتثال: 32.7 مليون دولار
- تكنولوجيا إدارة المخاطر: 15.5 مليون دولار
نفقات التسويق واكتساب العملاء
وصلت نفقات التسويق لعام 2022 إلى 43.2 مليون دولار.
| قناة التسويق | مبلغ المصاريف |
|---|---|
| التسويق الرقمي | 18.6 مليون دولار |
| الإعلان التقليدي | 15.4 مليون دولار |
| رعاية المجتمع | 9.2 مليون دولار |
Commerce Bancshares ، Inc. (CBSH) - نموذج العمل: تدفقات الإيرادات
دخل الفوائد من القروض والمنتجات الائتمانية
للسنة المالية 2023 ، سجلت Commerce Bancshares صافي دخل الفوائد البالغ 1.16 مليار دولار. يشمل انهيار دخل الفوائد:
| فئة القرض | إيرادات الفوائد ($ م) |
|---|---|
| القروض التجارية | 682 مليون دولار |
| قروض المستهلك | 378 مليون دولار |
| قروض الرهن العقاري | 215 مليون دولار |
رسوم الخدمة المصرفية
بلغ إجمالي رسوم الخدمة المصرفية لعام 2023 247 مليون دولار ، مع التوزيع التالي:
- رسوم صيانة الحساب: 89 مليون دولار
- رسوم السحب على المكشوف: 62 مليون دولار
- رسوم معاملات الصراف الآلي: 43 مليون دولار
- رسوم الخدمة المصرفية الأخرى: 53 مليون دولار
إيرادات إدارة الاستثمار والثروة
حققت خدمات الاستثمار 156 مليون دولار من إيرادات لعام 2023:
| مصدر الإيرادات | المبلغ ($ m) |
|---|---|
| رسوم إدارة الأصول | 98 مليون دولار |
| لجان الوساطة | 58 مليون دولار |
رسوم معالجة المعاملات
وصلت إيرادات معالجة المعاملات إلى 94 مليون دولار في عام 2023:
- رسوم معاملة بطاقة الائتمان: 52 مليون دولار
- رسوم معاملة بطاقة الخصم: 42 مليون دولار
رسوم الخدمة المصرفية الرقمية
ولدت الخدمات المصرفية الرقمية 37 مليون دولار من رسوم الخدمة لعام 2023.
| الخدمة الرقمية | الإيرادات ($ م) |
|---|---|
| الرسوم المصرفية عبر الإنترنت | 22 مليون دولار |
| الرسوم المصرفية عبر الهاتف المحمول | 15 مليون دولار |
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.