Commerce Bancshares, Inc. (CBSH): Business Model Canvas [Jan-2025 Mis à jour]

Commerce Bancshares, Inc. (CBSH) apparaît comme une puissance financière dynamique, naviguant stratégiquement dans le paysage complexe de la banque du Midwest avec son modèle commercial innovant et centré sur le client. En mélangeant de manière transparente les services bancaires traditionnels avec des solutions numériques de pointe, CBSH a conçu une approche unique qui transcende les offres financières conventionnelles, ciblant divers segments de clients de clients de détail individuels aux particuliers et aux entreprises régionales élevées. Leur stratégie complète tire parti des technologies avancées, des services personnalisés et une compréhension approfondie du marché local pour créer un écosystème bancaire robuste et adaptable qui les distingue dans le secteur des services financiers concurrentiels.

Commerce Bancshares, Inc. (CBSH) - Modèle d'entreprise: partenariats clés

Alliances stratégiques avec les sociétés de technologie financière régionale

Commerce Bancshares a établi des partenariats technologiques clés avec les fournisseurs de technologies financières suivantes:

Collaboration avec les entreprises locales pour les services bancaires commerciaux

Commerce Bancshares maintient des partenariats stratégiques dans plusieurs secteurs commerciaux:

• Partenariats de prêt de la Small Business Administration (SBA)
• Financement commercial du développement immobilier
• Réseaux de prêts agricoles au Missouri, Kansas, Illinois

Partenariats avec les fournisseurs d'assurance pour des solutions financières intégrées

Le réseau de partenariat d'assurance comprend:

• Assurance à l'échelle nationale
• Assurance voyageurs
• Liberty Mutual

Relations avec les réseaux de traitement des cartes de crédit

Commerce Bancshares conserve des partenariats de traitement des paiements critiques:

Commerce Bancshares, Inc. (CBSH) - Modèle d'entreprise: activités clés

Services de vente au détail et commerciaux

Commerce Bancshares exploite 362 sites bancaires à travers le Missouri, le Kansas, l'Illinois et l'Oklahoma en 2023. Les actifs totaux ont déclaré 59,4 milliards de dollars avec 44,2 milliards de dollars de prêts totaux et 51,8 milliards de dollars de dépôts.

Développement de la plate-forme bancaire numérique

Les transactions bancaires numériques ont augmenté de 28% en 2023, ce qui représente 67% des interactions totales du client.

• Application bancaire mobile avec 1,2 million d'utilisateurs actifs
• Volume de traitement des transactions en ligne: 14,3 milliards de dollars par an
• Taux d'ouverture du compte numérique: 42% des nouveaux comptes

Gestion des risques et surveillance de la conformité

Budget du Département de la conformité: 42,5 millions de dollars en 2023. Équipe de conformité réglementaire de 186 professionnels.

Innovation des produits financiers et gestion du portefeuille

Nouveau investissement en développement de produits financiers: 37,6 millions de dollars en 2023.

• 5 nouveaux produits d'investissement lancés
• Diversification du portefeuille dans 12 classes d'actifs différentes
• Actifs d'investissement gérés totaux: 22,3 milliards de dollars

Relation client et gestion de la patrimoine

Revenus de la division de gestion de patrimoine: 276 millions de dollars en 2023.

Commerce Bancshares, Inc. (CBSH) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Réseau de succursale étendue

En 2023, le commerce Bancshares maintient 379 emplacements bancaires à travers le Missouri, le Kansas, l'Illinois, l'Oklahoma et le Colorado.

Technologie bancaire numérique

Commerce Bancshares a investi 87,4 millions de dollars dans l'infrastructure technologique en 2022.

• Plateforme de banque mobile avec 1,2 million d'utilisateurs actifs
• Services bancaires en ligne soutenant 350 000 comptes numériques
• Système de surveillance des transactions en temps réel

Capital humain

Total de la main-d'œuvre: 4 981 employés au 31 décembre 2022.

Ressources financières

Mesures financières auprès du quatrième trimestre 2022:

• Actif total: 44,7 milliards de dollars
• Dépôts totaux: 38,2 milliards de dollars
• Présentation des actionnaires: 5,9 milliards de dollars
• Ratio de capital de niveau 1: 13,8%

Technologie propriétaire

Attribution des investissements technologiques pour 2022:

Commerce Bancshares, Inc. (CBSH) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Solutions bancaires complètes pour les particuliers et les entreprises

Commerce Bancshares propose une gamme diversifiée de produits bancaires avec les détails financiers spécifiques suivants:

Service client personnalisé et conseils financiers

Les mesures de service client comprennent:

• Évaluation moyenne de satisfaction du client: 4.6 / 5
• Nombre de conseillers financiers: 285
• Taille moyenne du portefeuille des clients: 1,2 million de dollars

Expériences de banque numérique et mobile pratique

Taux d'intérêt concurrentiels et produits financiers

Offres de taux d'intérêt:

• Compte d'épargne: 3,75% apy
• Compte du marché monétaire: 4,25% apy
• CD à 12 mois: 4,50% APY

Expertise du marché local et approche axée sur la communauté

Commerce Bancshares, Inc. (CBSH) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients

Conseil financier personnalisé

Commerce Bancshares offre des services de conseil financier personnalisés avec les détails spécifiques suivants:

Support client multicanal

Les canaux de support client comprennent:

• Prise en charge du téléphone: Disponible de 7h à 20h CST
• Chat en ligne: support numérique 24/7
• Prise en charge de l'application mobile
• Assistance par e-mail
• Service client en branche

Programmes de fidélité pour les clients à long terme

Services d'éducation financière et de conseil réguliers

Les offres d'éducation financière comprennent:

• Webinaires trimestriels
• Ressources de littératie financière en ligne
• Ateliers de planification de la retraite
• Séminaires de stratégie d'investissement

Communication proactive et gestion des comptes

Les stratégies de communication englobent:

Commerce Bancshares, Inc. (CBSH) - Modèle d'entreprise: canaux

Réseau de succursale physique

En 2024, le commerce Bancshares maintient 379 sites bancaires à service complet à travers le Missouri, le Kansas, l'Illinois et l'Oklahoma.

Plateforme bancaire en ligne

Commerce Bancshares fournit une plate-forme bancaire numérique complète avec 247 000 utilisateurs bancaires en ligne actifs au Q4 2023.

• Plate-forme Web accessible 24/7
• Gestion de compte sécurisée
• Services de paiement de factures
• Suivi de l'historique des transactions

Application bancaire mobile

L'application mobile de la banque a 193 500 utilisateurs actifs mensuels en 2024.

Réseau ATM

Commerce Bancshares fonctionne 512 emplacements ATM à travers ses régions de service.

• Pas de frais de transaction ATM étrangers pour les titulaires de compte
• Services de retrait en espèces 24/7
• Machines à dépôt à des emplacements sélectionnés

Centres d'appels de service client

La banque maintient 3 centres de service à la clientèle dédiés avec la capacité opérationnelle de la gestion des 78 000 interactions clients mensuellement.

Commerce Bancshares, Inc. (CBSH) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Clients bancaires de détail individuels

Au quatrième trimestre 2023, le commerce Bancshares dessert 1,3 million de clients bancaires de détail individuels à travers le Missouri, le Kansas, l'Illinois et l'Oklahoma.

Petites et moyennes entreprises

CBSH prend en charge 78 500 clients commerciaux de petite à moyenne taille avec des revenus annuels entre 500 000 et 50 millions de dollars.

• Taille moyenne des prêts commerciaux: 375 000 $
• Comptes de chèques commerciaux: 42 300
• Clients des services marchands: 26 700

Clients bancaires d'entreprise et commerciaux

Le segment des services bancaires d'entreprise comprend 1 850 clients d'entreprise avec des revenus annuels dépassant 50 millions de dollars.

Individus à haute nette

Commerce Bancshares gère 4,2 milliards de dollars d'actifs de gestion de patrimoine pour 6 500 clients à haute teneur en noue.

• Valeur moyenne du portefeuille des clients: 646 000 $
• Clients avec plus d'un million de dollars d'actifs: 1 850

Focus sur la communauté locale et le marché régional

La présence du marché s'étend sur 4 États avec 342 emplacements bancaires et 483 distributeurs automatiques de billets en décembre 2023.

Commerce Bancshares, Inc. (CBSH) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Frais de fonctionnement et de maintenance de la succursale

En 2022, le commerce Bancshares a déclaré des dépenses totales liées à la succursale de 184,3 millions de dollars. La société exploite 361 sites bancaires à travers le Missouri, le Kansas, l'Illinois et l'Oklahoma.

Infrastructure technologique et investissements de plate-forme numérique

En 2022, le commerce Bancshares a investi 98,7 millions de dollars en technologie et infrastructure numérique.

• Mises à niveau du système bancaire de base: 42,3 millions de dollars
• Améliorations de la cybersécurité: 22,5 millions de dollars
• Développement de la plate-forme bancaire numérique: 33,9 millions de dollars

Salaires et avantages sociaux des employés

Les dépenses totales d'indemnisation pour 2022 étaient de 457,6 millions de dollars.

Contacments de conformité réglementaire et de gestion des risques

Les dépenses liées à la conformité ont totalisé 76,5 millions de dollars en 2022.

• Systèmes de rapports réglementaires: 28,3 millions de dollars
• Personnel de conformité: 32,7 millions de dollars
• Technologie de gestion des risques: 15,5 millions de dollars

Frais de marketing et d'acquisition des clients

Les dépenses de marketing pour 2022 ont atteint 43,2 millions de dollars.

Commerce Bancshares, Inc. (CBSH) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Revenu des intérêts des prêts et des produits de crédit

Pour l'exercice 2023, le commerce Bancshares a déclaré un revenu net d'intérêts de 1,16 milliard de dollars. La rupture des revenus des intérêts comprend:

Frais de service bancaire

Les frais de service bancaire pour 2023 ont totalisé 247 millions de dollars, avec la distribution suivante:

• Frais de maintenance du compte: 89 millions de dollars
• Frais de découvert: 62 millions de dollars
• Frais de transaction ATM: 43 millions de dollars
• Autres frais de service bancaire: 53 millions de dollars

Revenus d'investissement et de gestion de la patrimoine

Les services d'investissement ont généré 156 millions de dollars de revenus pour 2023:

Frais de traitement des transactions

Les revenus de traitement des transactions ont atteint 94 millions de dollars en 2023:

• Frais de transaction de carte de crédit: 52 millions de dollars
• Frais de transaction par carte de débit: 42 millions de dollars

Frais de service bancaire numérique

Les services bancaires numériques ont généré 37 millions de dollars de frais de service pour 2023.