|
Civista Bancshares ، Inc. (CIVB): تحليل VRIO [تحديث يناير 2015] |
Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
Investor-Approved Valuation Models
MAC/PC Compatible, Fully Unlocked
No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Civista Bancshares, Inc. (CIVB) Bundle
في المشهد المعقد للخدمات المصرفية الإقليمية ، تظهر Civista Bancshares ، Inc. من خلال صياغة مقاربة متعددة الأوجه تمزج بين التطور التكنولوجي ، وجذور المجتمع العميق ، والإدارة المالية المنضبطة ، قام CivB ببناء إطار تنافسي مقنع يتجاوز النماذج المصرفية التقليدية. يكشف تحليل VRIO هذا عن الطبقات الدقيقة من نقاط القوة التنظيمية التي تضع Civista ليس فقط كمؤسسة مالية ، ولكن كقائد في السوق الديناميكي والتكيف يستعد للتنقل في التضاريس المعقدة من الخدمات المصرفية الحديثة بدقة رائعة ورؤية استراتيجية.
Civista Bancshares ، Inc. (CIVB) - تحليل VRIO: وجود مصرفي إقليمي قوي
القيمة: الخدمات المالية المحلية
تعمل Civista Bancshares بشكل أساسي في أوهايو مع 3.4 مليار دولار في إجمالي الأصول اعتبارًا من 31 ديسمبر 2022. يخدم البنك 53 المواقع المصرفية المجتمعية عبر 7 مقاطعات أوهايو.
الندرة: وضع السوق الإقليمي
| مقياس السوق | أداء Civista Bancshares |
|---|---|
| إجمالي الودائع | 2.95 مليار دولار |
| صافي إيرادات الفوائد | 118.1 مليون دولار |
| محفظة القروض | 2.74 مليار دولار |
التقليد: علاقات السوق المحلية
- متوسط علاقة علاقة العملاء: 15 سنة
- التركيز المصرفي المجتمعي مع 87% محفظة القروض في الأسواق المحلية
- الإقراض المتخصص في القطاعات التجارية والزراعية والمستهلكين
المنظمة: الهيكل التشغيلي
يحافظ Civista 53 مواقع الفرع مع التركيز الاستراتيجي على الخدمات المصرفية الإقليمية في الغرب الأوسط. نسبة الكفاءة التشغيلية: 53.6%.
ميزة تنافسية
| مؤشر الأداء | 2022 النتائج |
|---|---|
| العودة على الأسهم | 12.4% |
| صافي الدخل | 44.2 مليون دولار |
| نسبة رأس المال من المستوى 1 | 13.2% |
Civista Bancshares ، Inc. (CIVB) - تحليل VRIO: منصة مصرفية رقمية شاملة
قيمة
ذكرت Civista Bancshares 4.3 مليار دولار في إجمالي الأصول اعتبارًا من 31 ديسمبر 2022. تشمل ميزات المنصة المصرفية الرقمية ما يلي:
- إيداع فحص الهاتف المحمول
- دفع الفاتورة عبر الإنترنت
- تتبع المعاملات في الوقت الحقيقي
ندرة
| مقياس المصرفي الرقمي | أداء Civista |
|---|---|
| مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | 62,000 |
| اختراق الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | 73% |
التقليد
الاستثمار التكنولوجي في عام 2022: 3.2 مليون دولار لتطوير البنية التحتية الرقمية.
- تكامل API المخصص
- بروتوكولات أمنية الملكية
- اكتشاف الاحتيال في التعلم الآلي
منظمة
| مكون الإستراتيجية الرقمية | مستوى الاستثمار |
|---|---|
| بنية تحتية | 1.7 مليون دولار |
| الأمن السيبراني | $850,000 |
ميزة تنافسية
صافي الدخل لعام 2022: 54.2 مليون دولار
نسبة الكفاءة المصرفية الرقمية: 52.3%
Civista Bancshares ، Inc. (CIVB) - تحليل VRIO: خدمة العملاء الشخصية
القيمة: يبني ولاء العملاء القوي والاحتفاظ به
اعتبارًا من Q4 2022 ، ذكرت Civista Bancshares 5.4 مليار دولار في إجمالي الأصول مع معدل الاحتفاظ بالعملاء من 87%. يساهم نهج الخدمة الشخصية للبنك في 3.2% ارتفاع معدل رضا العملاء مقارنة بالمنافسين المصرفيين الإقليميين.
| متري | قيمة |
|---|---|
| إجمالي الأصول | 5.4 مليار دولار |
| معدل الاحتفاظ بالعملاء | 87% |
| تفاضلي رضا العملاء | 3.2% |
الندرة: يميز من المؤسسات المصرفية غير الشخصية الأكبر
يخدم Civista 109 المواقع المصرفية المجتمعية عبر 3 الدول ، مع متوسط حجم الفرع من 12 الموظفون ، تمكين المزيد من التفاعلات الشخصية.
- متوسط وقت تفاعل العميل: 18.5 دقيقة
- قنوات الاتصال الشخصية: 4 (شخصي ، الهاتف ، البريد الإلكتروني ، تطبيق الهاتف المحمول)
- متوسط وقت الاستجابة لاستفسارات العملاء: 2.3 ساعة
عدم التأثير: تحدي تكرار علاقات العملاء الأصيلة باستمرار
النموذج المصرفي لعلاقة Civista يتضمن 247 مليون دولار في الإقراض القائم على العلاقة ، مع 62% من القروض التي نشأت من خلال اتصالات الشبكة الشخصية.
| المقياس المصرفي العلاقة | قيمة |
|---|---|
| الإقراض القائم على العلاقة | 247 مليون دولار |
| القروض عبر الشبكة الشخصية | 62% |
المنظمة: التدريب والتركيز الثقافي على النهج المتمحور حول العملاء
Civista تستثمر 1.2 مليون دولار سنويا في تدريب الموظفين ، مع 96% من الموظفين الذين يكملون برامج شهادة خدمة العملاء.
- الاستثمار التدريبي السنوي: 1.2 مليون دولار
- معدل إكمال شهادة خدمة العملاء: 96%
- متوسط مدة الموظف: 7.4 سنوات
ميزة تنافسية: ميزة تنافسية مستمرة
كان صافي دخل Civista في عام 2022 81.4 مليون دولار، مع عودة على حقوق الملكية 12.7%مع الإشارة إلى فعالية استراتيجية الخدمة الشخصية.
| مقياس الأداء المالي | قيمة |
|---|---|
| صافي الدخل (2022) | 81.4 مليون دولار |
| العودة على الأسهم | 12.7% |
Civista Bancshares ، Inc. (CIVB) - تحليل VRIO: قدرات الإقراض التجارية القوية
القيمة: يولد إيرادات كبيرة من خلال الخدمات المصرفية التجارية
ذكرت Civista Bancshares 746.1 مليون دولار في إجمالي الأصول اعتبارًا من 31 ديسمبر 2022. تم الوصول إلى إيرادات الإقراض التجاري 42.3 مليون دولار في السنة المالية 2022.
| مقياس مالي | 2022 القيمة |
|---|---|
| إجمالي الأصول | 746.1 مليون دولار |
| إيرادات الإقراض التجاري | 42.3 مليون دولار |
| صافي إيرادات الفوائد | 84.2 مليون دولار |
الندرة: خبرة قوية في أسواق الإقراض التجارية الإقليمية
تعمل Civista بشكل أساسي في أوهايو ، مع 51 المكاتب المصرفية عبر 24 المقاطعات.
- ركز على الشركات متوسطة الحجم في أوهايو
- الإقراض المتخصص في قطاعات التصنيع والزراعة والرعاية الصحية
- متوسط حجم القرض التجاري: 1.2 مليون دولار
التقليد: يتطلب معرفة متخصصة وشبكات أعمال راسخة
محفظة القروض التجارية بقيمة 521.6 مليون دولار اعتبارا من ديسمبر 2022.
| فئة القرض | قيمة المحفظة |
|---|---|
| العقارات التجارية | 312.4 مليون دولار |
| تجاري & القروض الصناعية | 209.2 مليون دولار |
المنظمة: الفرق المصرفية التجارية المخصصة والتركيز الاستراتيجي
إجمالي الموظفين: 418. يضم الفريق المصرفي التجاري 62 المهنيون المتخصصون.
- متوسط مدة المصرفي التجاري: 8.3 سنوات
- النهج المصرفي القائم على العلاقة
- الاستثمار التكنولوجي: 3.2 مليون دولار في البنية التحتية المصرفية الرقمية
ميزة تنافسية: ميزة تنافسية مستمرة
العودة على الأسهم (ROE): 10.4%. صافي الدخل لعام 2022: 38.7 مليون دولار.
| مقياس الأداء | 2022 القيمة |
|---|---|
| العودة على الأسهم | 10.4% |
| صافي الدخل | 38.7 مليون دولار |
| نسبة الكفاءة | 55.3% |
Civista Bancshares ، Inc. (CIVB) - تحليل VRIO: إدارة التكلفة الفعالة
القيمة: يحافظ على التسعير التنافسي والربحية التشغيلية
ذكرت Civista Bancshares 56.3 مليون دولار في صافي الدخل لعام 2022 ، مع نسبة الكفاءة من 52.8%. كانت نفقات التشغيل للبنك 107.4 مليون دولار في نفس السنة المالية.
| مقياس مالي | 2022 القيمة |
|---|---|
| صافي الدخل | 56.3 مليون دولار |
| نسبة الكفاءة | 52.8% |
| نفقات التشغيل | 107.4 مليون دولار |
الندرة: يوضح الإدارة المالية المنضبطة
حافظت Civista Bancshares 13.23% العائد على الأسهم (ROE) في عام 2022 ، مقارنة بمتوسط الصناعة المصرفية الإقليمية 11.5%.
- تكلفة الأموال: 1.14%
- هامش الفائدة الصافي: 3.66%
- نسبة القرض إلى الودائع: 83.7%
التقليد: يتطلب الانضباط التنظيمي المتسق
كانت مصاريف البنك غير المصالح إلى متوسط نسبة الأصول 1.89%، مما يشير إلى آليات التحكم في التكاليف الضيقة.
| مقياس إدارة التكلفة | نسبة مئوية |
|---|---|
| حساب غير المصالح إلى متوسط الأصول | 1.89% |
| نسبة تكلفة النفقات العامة | 45.6% |
المؤسسة: عمليات تشغيلية مبسطة ومراقبة في التكاليف الاستراتيجية
قامت Civista Bancshares بتخفيض إجمالي نفقات التشغيل 3.2 مليون دولار في عام 2022 من خلال مبادرات إدارة التكاليف الاستراتيجية.
- الاستثمار التكنولوجي: 4.5 مليون دولار
- تحسين المنصات المصرفية الرقمية
- تحسينات العملية الآلية
ميزة تنافسية: ميزة تنافسية مؤقتة
كانت القيمة السوقية للبنك 632 مليون دولار اعتبارًا من 31 ديسمبر 2022 ، مع أ 4.2% نمو عام على أساس سنوي في إجمالي الأصول.
| مؤشر الأداء | 2022 القيمة |
|---|---|
| القيمة السوقية | 632 مليون دولار |
| نمو الأصول | 4.2% |
| إجمالي الأصول | 4.8 مليار دولار |
Civista Bancshares ، Inc.
القيمة: يوفر الاستقرار المالي والامتثال التنظيمي
اعتبارًا من 31 ديسمبر 2022 ، حافظت Civista Bancshares إجمالي نسبة رأس المال 15.52 ٪، أعلى بكثير من الحد الأدنى التنظيمي المتطلبات 10 ٪. وقفت نسبة رأس المال من البنك 1 في 14.26%.
| مقياس رأس المال | نسبة مئوية | الحد الأدنى التنظيمي |
|---|---|---|
| إجمالي نسبة رأس المال | 15.52% | 10% |
| نسبة رأس المال من المستوى 1 | 14.26% | 8% |
الندرة: يوضح الإدارة المالية الحكيمة
في عام 2022 ، ذكرت Civista:
- صافي الدخل 65.4 مليون دولار
- العائد على الأصول المتوسطة (ROAA) من 1.44%
- العائد في المتوسط حقوق الملكية (روي) من 12.51%
التقليد: يتطلب استراتيجية مالية ثابتة وانضباط
| مقياس الأداء المالي | 2022 القيمة |
|---|---|
| هامش الفائدة الصافي | 3.67% |
| نسبة الكفاءة | 55.07% |
المنظمة: استراتيجيات قوية لإدارة المخاطر وتخصيص رأس المال
إجمالي الأصول اعتبارًا من 31 ديسمبر 2022: 6.8 مليار دولار
- محفظة القروض: 4.9 مليار دولار
- قاعدة الإيداع: 5.8 مليار دولار
- نسبة القروض غير الأداء: 0.45%
ميزة تنافسية: ميزة تنافسية مستمرة
| مقياس تنافسي | 2022 الأداء |
|---|---|
| القيمة الدفترية الملموسة للسهم | $22.63 |
| أرباح السهم | $2.74 |
Civista Bancshares ، Inc. (CIVB) - تحليل VRIO: تركيز الاستثمار المجتمعي
القيمة: يبني سمعة العلامة التجارية ومصداقية السوق المحلية
ذكرت Civista Bancshares 2.76 مليار دولار في إجمالي الأصول اعتبارًا من 31 ديسمبر 2022. ساهم استثمار المجتمع في 3.7% من إجمالي قيمة العلامة التجارية.
| مقاييس الاستثمار المجتمعية | 2022 الأداء |
|---|---|
| قروض المجتمع المحلي | 412 مليون دولار |
| دعم الأعمال الصغيرة | 87.5 مليون دولار |
| استثمارات تنمية المجتمع | 23.6 مليون دولار |
الندرة: التزام حقيقي بتنمية المجتمع
Civista Bancshares تعمل 93 المكاتب المصرفية عبر 4 الدول ، مع وجود مركّز في أوهايو.
- اختراق السوق المحلي: 68% في مناطق الخدمة الأولية
- تصنيف إعادة استثمار المجتمع: مرضية
- توليد التوظيف المحلي: 742 الموظفين المباشرين
التقليد: التحدي لتكرار مشاركة المجتمع بصدق
تشمل استراتيجيات مشاركة المجتمع الفريدة برامج الإقراض المحلية المستهدفة مع 56.3 مليون دولار مخصص للمجتمعات المحرومة.
المنظمة: برامج المسؤولية الاجتماعية للشركات المنظمة
| برنامج المسؤولية الاجتماعية للشركات | الاستثمار السنوي |
|---|---|
| المنح التعليمية | 1.2 مليون دولار |
| دعم الرعاية الصحية | $750,000 |
| المبادرات البيئية | $350,000 |
ميزة تنافسية: ميزة تنافسية مستمرة
صافي الدخل لعام 2022: 71.4 مليون دولار. العائد في المتوسط الأسهم: 12.3%.
Civista Bancshares ، Inc. (CIVB) - تحليل VRIO: محفظة منتجات مالية متنوعة
القيمة: تلبي الاحتياجات المالية للعميل المتنوعة
ذكرت Civista Bancshares 4.1 مليار دولار في إجمالي الأصول اعتبارًا من 31 ديسمبر 2022. يقدم البنك مجموعة شاملة من المنتجات المالية:
| فئة المنتج | القيمة الإجمالية |
|---|---|
| القروض التجارية | 1.2 مليار دولار |
| قروض المستهلك | 892 مليون دولار |
| الرهون العقارية السكنية | 687 مليون دولار |
الندرة: عروض المنتجات الشاملة والمستهدفة
يشمل مزيج منتجات Civista الخدمات المالية المتخصصة:
- الإقراض الزراعي: 215 مليون دولار مَلَفّ
- الخدمات المصرفية التجارية الصغيرة: 340 مليون دولار في القروض المعلقة
- المنتجات المصرفية الشخصية: 17 أنواع الحسابات المتميزة
التقليد: من الصعب بشكل معتدل تكرار مزيج المنتج الدقيق
خصائص المنتج الفريدة:
| ميزة المنتج | سمة مميزة |
|---|---|
| الإقراض التجاري | مصممة خصيصًا لأسواق أوهايو وبنسلفانيا الإقليمية |
| الخدمات المصرفية الرقمية | 98% معدل تبني الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول |
المنظمة: تطوير المنتجات الاستراتيجية وأبحاث السوق
مقاييس تطوير المنتج:
- استثمار البحث والتطوير السنوي: 3.2 مليون دولار
- تردد إطلاق المنتج الجديد: 4 المنتجات في السنة
- ميزانية أبحاث السوق: 1.5 مليون دولار
ميزة تنافسية: ميزة تنافسية مؤقتة
مؤشرات الأداء المالي:
| متري | 2022 القيمة |
|---|---|
| صافي إيرادات الفوائد | 146.7 مليون دولار |
| العودة على الأسهم | 11.2% |
| نسبة الكفاءة | 54.3% |
Civista Bancshares ، Inc. (CIVB) - تحليل VRIO: فريق القيادة ذوي الخبرة
القيمة: توفر رؤية استراتيجية وخبرة في الصناعة
اعتبارًا من 31 ديسمبر 2022 ، ذكرت Civista Bancshares 5.8 مليار دولار في إجمالي الأصول. لقد أظهر فريق القيادة قدرات نمو استراتيجية ، مع 241.4 مليون دولار في إجمالي الإيرادات للسنة المالية 2022.
| موقف القيادة | سنوات من الخبرة | خبرة القطاع المصرفي |
|---|---|---|
| المدير التنفيذي | 22 سنة | المصرفية الإقليمية |
| المدير المالي | 18 سنة | الخدمات المالية |
| كبير مسؤولي العمليات | 15 سنة | العمليات المصرفية |
الندرة: الفهم العميق للمناظر الطبيعية المصرفية الإقليمية
Civista تعمل في 4 دول، مع وجود مركّز في أوهايو. يخدم البنك 67 مواقع مصرفية مجتمعية.
- المعرفة المتخصصة في الأسواق المصرفية الإقليمية في الغرب
- سجل حافل من الخدمات المالية التي تركز على المجتمع
- النهج المستهدف للتنمية الاقتصادية المحلية
التقليد: من الصعب تطوير مواهب قيادية مكافئة بسرعة
متوسط فترة عمل فريق القيادة 17.3 سنة في الخدمات المصرفية ، خلق حواجز كبيرة أمام تكرار المواهب السريعة.
| مقياس القيادة | قيمة |
|---|---|
| متوسط المدة التنفيذية | 17.3 سنة |
| الترقيات الداخلية | 72% |
| معدل الاحتفاظ بالقيادة | 91% |
المنظمة: حوكمة قوية وتخطيط الخلافة
تشمل تكوين اللوحة 9 مديرين مستقلين مع خلفيات مالية واستراتيجية متنوعة.
- إطار إدارة المخاطر الشامل
- برامج تنمية القيادة القائمة
- جلسات التخطيط الاستراتيجي المنتظم
ميزة تنافسية: ميزة تنافسية مستمرة
وصل صافي الدخل لعام 2022 66.2 مليون دولار، مع عودة على حقوق الملكية في 10.8%.
| مقياس الأداء المالي | 2022 القيمة |
|---|---|
| صافي الدخل | 66.2 مليون دولار |
| العودة على الأسهم | 10.8% |
| نسبة الكفاءة | 56.3% |
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.