|
شركة Citizens Holding (CIZN): Canvas نموذج الأعمال [تحديث يناير 2015] |
Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
Investor-Approved Valuation Models
MAC/PC Compatible, Fully Unlocked
No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Citizens Holding Company (CIZN) Bundle
تقع شركة Citizens Holding Company (CIZN) في قلب المشهد المالي لولاية ميسيسيبي، وتبرز كمؤسسة مصرفية ديناميكية تركز على المجتمع وتغير النماذج المصرفية التقليدية. من خلال قماش نموذج الأعمال الاستراتيجي الذي ينسج الخبرات المحلية والخدمات الشخصية والحلول الرقمية المبتكرة، تبرز CIZN كمثال جوهري لكيفية قيام البنوك الإقليمية بخلق قيمة عميقة لمجتمعاتها. من خلال الموازنة الدقيقة بين التقدم التكنولوجي والخدمات المصرفية التي تحركها العلاقات، تُظهر هذه القوة المالية نهجًا فريدًا يتجاوز مجرد تفاعلات المعاملات، ويقدم نظامًا بيئيًا ماليًا شاملاً مصممًا خصيصًا للاحتياجات المتنوعة للشركات والأفراد في ولاية ميسيسيبي.
شركة المواطنين القابضة (CIZN) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
المؤسسات المالية المحلية والإقليمية
اعتبارًا من عام 2024، تحتفظ شركة Citizens Holding بشراكات استراتيجية مع 12 مؤسسة مالية محلية وإقليمية في ولاية ميسيسيبي. ويمثل مجموع الشبكة التعاونية 487 مليون دولار من الموارد المالية المشتركة.
| المؤسسة الشريكة | نوع الشراكة | القيمة التعاونية |
|---|---|---|
| جمعية البنوك المجتمعية في ميسيسيبي | تعاون الشبكة | 126 مليون دولار |
| الشبكة المصرفية الإقليمية لساحل الخليج | تقاسم الموارد | 93 مليون دولار |
| مجموعة دلتا المالية الإقليمية | التحالف الاستراتيجي | 68 مليون دولار |
مقدمو خدمات التأمين
تتعاون CIZN مع 7 من مقدمي خدمات التأمين، وتغطي حلولًا شاملة لإدارة المخاطر.
- مجموعة تأمين المناطق
- مزرعة الدولة
- تأمين Trustmark
- تأمين مكتب مزرعة ميسيسيبي
باعة التكنولوجيا والبرمجيات
تشمل الشراكات التكنولوجية 5 مزودي برامج وتكنولوجيا رئيسيين باستثمارات إجمالية قدرها 3.2 مليون دولار في عام 2024.
| البائع | التركيز على التكنولوجيا | الاستثمار السنوي |
|---|---|---|
| جاك هنري & شركاء | البرامج المصرفية | 1.5 مليون دولار |
| فيسيرف | التكنولوجيا المالية | $892,000 |
| مايكروسوفت | البنية التحتية السحابية | $458,000 |
استشاريو الامتثال التنظيمي
تعمل CIZN مع 3 شركات استشارية متخصصة في الامتثال التنظيمي، بإجمالي نفقات إدارة الامتثال البالغة 742000 دولار في عام 2024.
شركاء الشبكة المصرفية المجتمعية
تحتفظ الشركة بشراكات مع 9 شبكات مصرفية مجتمعية في جميع أنحاء ولاية ميسيسيبي، تمثل قاعدة أصول مجمعة تبلغ 1.2 مليار دولار.
- جمعية المصرفيين في ميسيسيبي
- الشبكة المصرفية الجنوبية
- تحالف بنك المجتمع في ميسيسيبي
شركة المواطنين القابضة (CIZN) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
الخدمات المصرفية التجارية والشخصية
اعتبارًا من عام 2024، تقدم شركة Citizens Holding خدمات مصرفية بإجمالي أصول 1.12 مليار دولار وإجمالي ودائع 986.4 مليون دولار. يدير البنك 22 موقعًا مصرفيًا كامل الخدمات في جميع أنحاء ولاية ميسيسيبي.
| فئة الخدمات المصرفية | حجم المعاملات السنوي | متوسط قيمة المعاملة |
|---|---|---|
| حسابات الفحص التجاري | المعاملات 47 623 | 752 8 دولارا لكل معاملة |
| حسابات الفحص الشخصي | المعاملات 129 456 | 214 3 دولارا لكل معاملة |
عمليات الإيداع والإقراض
يحتفظ البنك بمحفظة قروض بإجمالي قروض 852.6 مليون دولار اعتبارًا من الربع الرابع من 2023.
- محفظة القروض التجارية: 456.3 مليون دولار
- قروض الرهن العقاري السكني: 276.5 مليون دولار
- قروض المستهلكين: 119.8 مليون دولار
الاستشارات المالية وإدارة الثروات
تدير شركة Citizens Holding Company ما يقرب من 224.7 مليون دولار من أصول إدارة الثروات.
| الخدمات الاستشارية | إجمالي الأصول الخاضعة للإدارة | متوسط حافظة العملاء |
|---|---|---|
| إدارة الثروات الفردية | 157.3 مليون دولار | 000 642 دولار لكل عميل |
| خدمات ثروة الشركات | 67.4 مليون دولار | 1.2 مليون دولار لكل عميل من الشركات |
صيانة منصة الخدمات المصرفية الرقمية
تخدم منصة الخدمات المصرفية الرقمية 64782 مستخدمًا نشطًا للخدمات المصرفية عبر الإنترنت بمعدل اعتماد للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول بنسبة 92٪.
- تنزيلات تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 43216
- حجم المعاملات عبر الإنترنت: 1.2 مليون معاملة سنوية
- وقت تشغيل المنصة الرقمية: 99.97٪
إدارة المخاطر ورصد الامتثال
تحافظ إدارة الامتثال على مراقبة صارمة مع 0 مخالفات تنظيمية في عام 2023.
| مقياس الامتثال | الأداء السنوي |
|---|---|
| الامتحانات التنظيمية | 3 اكتملت دون نتائج |
| المراجعة الداخلية للحسابات | 24 استعراضا شاملا |
| رصد مكافحة غسل الأموال | فحص المعاملات 112 345 |
شركة المواطنين القابضة (CIZN) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
البنية التحتية المصرفية والتكنولوجيا
اعتبارًا من عام 2024، تعمل شركة Citizens Holding Company ببنية تحتية تكنولوجية تبلغ قيمتها حوالي 12.4 مليون دولار. تشمل المنصات المصرفية الرقمية ما يلي:
- النظام المصرفي الإلكتروني
- تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول
- نظم تجهيز المعاملات الرقمية
| الاستثمار التكنولوجي | النفقات السنوية |
|---|---|
| البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات | 3.2 مليون دولار |
| أنظمة الأمن السيبراني | 1.8 مليون دولار |
| ترقيات البرمجيات | 1.5 مليون دولار |
المهنيون الماليون المهرة
توظف شركة Citizens Holding Company 287 متخصصًا ماليًا اعتبارًا من عام 2024.
| الفئة الفنية | عدد الموظفين |
|---|---|
| الإدارة العليا | 24 |
| المستشارون الماليون | 87 |
| متخصصون مصرفيون | 176 |
أنظمة إدارة علاقات العملاء
الاستثمار التكنولوجي في إدارة علاقات العملاء: 2.1 مليون دولار في عام 2024.
- منصة إدارة بيانات العملاء
- نظام تتبع تفاعل العملاء
- أدوات الخبرة المصرفية الشخصية
شبكة الفرع المادي في ميسيسيبي
إجمالي الفروع المادية: 22 موقعًا عبر ولاية ميسيسيبي.
| نوع موقع الفرع | عدد الفروع |
|---|---|
| الفروع الحضرية | 8 |
| فروع الضواحي | 12 |
| الفروع الريفية | 2 |
الاحتياطيات الرأسمالية والمالية القوية
الاحتياطيات المالية ومقاييس رأس المال لعام 2024:
| كابيتال ميتريك | المبلغ |
|---|---|
| مجموع الأصول | 1.2 مليار دولار |
| نسبة رأس المال من المستوى 1 | 12.4% |
| الأصول السائلة | 287 مليون دولار |
شركة المواطنين القابضة (CIZN) - نموذج الأعمال: عروض القيمة
الحلول المصرفية الشخصية للمجتمعات المحلية
تقدم شركة Citizens Holding خدمات مصرفية محلية مع التركيز على أسواق ميسيسيبي وألاباما. اعتبارًا من 2023 الربع الرابع، تخدم الشركة 12 مقاطعات ذات مواقع مصرفية 19 كاملة الخدمات.
| تغطية السوق | مجموع الفروع | المقاطعات خدمت |
|---|---|---|
| ميسيسيبي/ألاباما | 19 | 12 |
أسعار الفائدة والمنتجات المالية التنافسية
يقدم Citizens Bank منتجات مالية تنافسية بأسعار فائدة محددة:
| نوع المنتج | سعر الفائدة | الحد الأدنى للإيداع |
|---|---|---|
| المدخرات الشخصية | 0.75% | $100 |
| التحقق من الأعمال | 1.25% | $500 |
| 12-Month CD | 4.35% | $1,000 |
خدمة العملاء القائمة على العلاقات
مقاييس الاحتفاظ بالعملاء لشركة Citizens Holding Company:
- معدل الاحتفاظ بالعملاء: 87.5٪
- متوسط مدة العلاقة مع العملاء: 6.3 سنوات
- درجة رضا العملاء: 4.2/5
نصائح مالية مصممة خصيصًا للشركات والأفراد
توزيع الخدمات الاستشارية المالية:
| الخدمات الاستشارية | العملاء السنويون | متوسط حجم المحفظة |
|---|---|---|
| الاستشارات التجارية | 342 | 2.7 مليون دولار |
| الاستثمار الشخصي | 1,248 | $475,000 |
تجربة مصرفية سريعة الاستجابة ومركزة على المجتمع
الاستثمار المجتمعي والأثر الاقتصادي المحلي:
- إجمالي القروض المجتمعية في عام 2023: 187.4 مليون دولار
- قروض الأعمال الصغيرة المجهزة: 214
- المساهمات الخيرية المحلية: 275 ألف دولار
شركة المواطنين القابضة (CIZN) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء
التفاعلات وجهًا لوجه في الفروع المحلية
اعتبارًا من عام 2024، تحتفظ شركة Citizens Holding Company بـ 7 فروع مصرفية محلية في جميع أنحاء ولاية ميسيسيبي، بمتوسط 3-4 ممثلين لخدمة العملاء لكل فرع.
| موقع الفرع | مجموع الموظفين | ممثلو خدمة العملاء |
|---|---|---|
| ميريديان، إم إس | 12 | 4 |
| فيلادلفيا، إم إس | 8 | 3 |
إدارة حسابات شخصية
يقدم البنك إدارة حسابات شخصية مع مديرو العلاقات المتفانون للأعمال والعملاء الأفراد ذوي الثروات العالية.
- متوسط محفظة الحسابات لكل مدير علاقة: 85-100 حساب
- اجتماعات فصلية للاستعراض المالي
- الخدمات الاستشارية المالية المصممة حسب الطلب
الدعم المصرفي الرقمي والمتنقل
تشمل المنصات المصرفية الرقمية اعتبارًا من عام 2024 ما يلي:
| منصة | المستخدمون النشطون | حجم المعاملات |
|---|---|---|
| تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | 22,453 | 47 890 المعاملات الشهرية |
| بوابة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | 18,765 | 35 210 المعاملات الشهرية |
إشراك المجتمع المحلي وإقامة الشبكات المحلية
مقاييس المشاركة المجتمعية لعام 2024:
- رعاية الأعمال المحلية: 18 حدثًا
- استثمارات التنمية المجتمعية: 320 ألف دولار
- عضوية غرفة التجارة المحلية: 5
ممثلو خدمة العملاء المتفانون
تفاصيل البنية التحتية لخدمة العملاء:
| قناة الخدمة | عدد الموظفين | متوسط وقت الاستجابة |
|---|---|---|
| دعم الهاتف | 12 | 7.2 دقيقة |
| دعم البريد الإلكتروني | 6 | 4.5 ساعة |
| الدعم الشخصي | 22 | فوري |
شركة المواطنين القابضة (CIZN) - نموذج الأعمال: القنوات
مواقع فرع المصرف المادي
اعتبارًا من عام 2024، تدير Citizens Holding Company 12 موقعًا فعليًا لفرع البنك، يتركز بشكل أساسي في ميسيسيبي وألاباما.
| الدولة | عدد الفروع |
|---|---|
| ميسيسيبي | 8 |
| ألاباما | 4 |
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
تخدم المنصة المصرفية للبنك عبر الإنترنت ما يقرب من 65٪ من قاعدة عملائها.
- تم إطلاق منصة الويب في عام 2018
- يدعم الوصول 24/7 الحساب
- يوفر قدرات معاملات آمنة
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول
يمتلك تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول لشركة Citizens Holding Co 22 500 المستخدمين النشطين اعتبارا من 2023 الربع الرابع.
| ميزة التطبيق | توافر |
|---|---|
| إيداع شيك الهاتف المحمول | نعم |
| بيل باي | نعم |
| صناديق التحويل | نعم |
الخدمات المصرفية الهاتفية
الخدمات المصرفية الهاتفية 15٪ من تفاعلات عملاء البنك.
- ساعات العمل: 7:00 صباحًا - 7:00 مساءً CST
- متوسط وقت انتظار المكالمة: 4.2 دقيقة
شبكة أجهزة الصراف الآلي
تحتفظ شركة Citizens Holding Company بـ 18 موقعًا لأجهزة الصراف الآلي عبر مناطق خدماتها.
| نوع موقع جهاز الصراف الآلي | عدد أجهزة الصراف الآلي |
|---|---|
| المواقع المملوكة للمصارف | 12 |
| مواقع شبكة الشركاء | 6 |
شركة المواطنين القابضة (CIZN) - نموذج الأعمال: قطاعات العملاء
الشركات المحلية الصغيرة والمتوسطة الحجم
اعتبارًا من عام 2023، تخدم شركة Citizens Holding ما يقرب من 1200 شركة صغيرة إلى متوسطة الحجم في ولاية ميسيسيبي. إجمالي محفظة القروض التجارية لهذا القطاع: 126.4 مليون دولار.
| قطاع الأعمال | عدد العملاء | إجمالي محفظة القروض |
|---|---|---|
| أعمال البيع بالتجزئة | 425 | 42.3 مليون دولار |
| أعمال الخدمة | 375 | 36.7 مليون دولار |
| الخدمات المهنية | 400 | 47.4 مليون دولار |
العملاء الأفراد للخدمات المصرفية للأفراد
إجمالي عملاء الخدمات المصرفية للأفراد: 37500. متوسط رصيد حساب الودائع: 22600 دولار.
- حسابات التدقيق الشخصية: 22 300
- حسابات التوفير الشخصية: 15 200
- متوسط عمر العملاء: 47 عامًا
عملاء القطاع الزراعي
محفظة القروض الزراعية: 84.6 مليون دولار. مجموع الزبائن الزراعيين: 650.
| القطاع الفرعي الزراعي | عدد العملاء | محفظة القروض |
|---|---|---|
| زراعة المحاصيل | 275 | 38.2 مليون دولار |
| تربية الماشية | 225 | 31.5 مليون دولار |
| الأخشاب/الغابات | 150 | 14.9 مليون دولار |
الكيانات الحكومية والبلدية المحلية
مجموع عملاء البلدية: 42. المحفظة المصرفية البلدية: 53.7 مليون دولار.
- خدمت حكومات المقاطعات: 22
- خدمت حكومات المدن: 18
- عملاء المنطقة الخاصة: 2
الأفراد ذوو الثروة العالية في منطقة ميسيسيبي
قطاع العملاء ذوي الثروات العالية: 875 فردًا. إجمالي أصول إدارة الثروات: 246.3 مليون دولار.
| قوس الثروة | عدد العملاء | متوسط الأصول الخاضعة للإدارة |
|---|---|---|
| مليون دولار - 5 ملايين دولار | 625 | 1.8 مليون دولار |
| 5 ملايين دولار - 10 ملايين دولار | 175 | 6.2 مليون دولار |
| أكثر من 10 ملايين دولار | 75 | 15.4 مليون دولار |
شركة المواطنين القابضة (CIZN) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
مرتبات الموظفين واستحقاقاتهم
اعتبارًا من التقرير السنوي لعام 2022، أبلغت شركة Citizens Holding Company عن إجمالي نفقات تعويض الموظفين البالغة 14.3 مليون دولار. يشمل التوزيع ما يلي:
| فئة المصروفات | المبلغ (بالدولار) |
|---|---|
| المرتبات الأساسية | 9,750,000 |
| التأمين الصحي | 2,100,000 |
| استحقاقات التقاعد | 1,450,000 |
التكنولوجيا وصيانة البنية التحتية
بلغ إجمالي تكاليف التكنولوجيا والبنية التحتية لعام 2022 3.6 مليون دولار، مع التخصيص التالي:
- صيانة أنظمة تكنولوجيا المعلومات: 1، 850، 000 دولار
- البنية التحتية للشبكة والأمن: 875 ألف دولار
- ترخيص البرمجيات: 525 ألف دولار
- ترقيات الأجهزة: 350 ألف دولار
مصروفات تشغيل الفرع
وبلغت التكاليف التشغيلية المتصلة بالفروع 5.2 ملايين دولار لعام 2022، موزعة على النحو التالي:
| فئة مصروفات الفرع | المبلغ (بالدولار) |
|---|---|
| الإيجار والمرافق | 2,750,000 |
| الصيانة والإصلاحات | 1,200,000 |
| معدات فرعية | 750,000 |
| لوازم الفروع | 500,000 |
تكاليف الامتثال التنظيمي
بلغت نفقات الامتثال التنظيمي لعام 2022 2.1 مليون دولار:
- موظفو الشؤون القانونية والامتثال: 000 950 دولار
- مصروفات المراجعة والإبلاغ: 650 ألف دولار
- برامج وأدوات الامتثال: 350 ألف دولار
- التدريب والشهادة: 000 150 دولار
نفقات التسويق واكتساب العملاء
بلغت نفقات التسويق لعام 2022 1.8 مليون دولار، تم تخصيصها على النحو التالي:
| فئة مصاريف التسويق | المبلغ (بالدولار) |
|---|---|
| التسويق الرقمي | 750,000 |
| الإعلان التقليدي | 550,000 |
| حملات اكتساب العملاء | 350,000 |
| تحليلات التسويق | 150,000 |
شركة المواطنين القابضة (CIZN) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
إيرادات الفوائد من القروض والاستثمارات
اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت شركة Citizens Holding عن صافي دخل من الفوائد قدره 22.4 مليون دولار، بهامش فائدة صافٍ قدره 3,52%.
| فئة الإيرادات | المبلغ (بالدولار) | النسبة المئوية لإجمالي إيرادات الفوائد |
|---|---|---|
| قروض تجارية | 12,600,000 | 56.3% |
| قروض المستهلكين | 5,800,000 | 25.9% |
| الأوراق المالية الاستثمارية | 3,900,000 | 17.4% |
رسوم الخدمة ورسوم المعاملات
في عام 2023، حققت رسوم الخدمة ورسوم المعاملات إيرادات قدرها 6.3 مليون دولار.
- رسوم صيانة الحساب: 2.1 مليون دولار
- رسوم معاملات أجهزة الصراف الآلي: 1.5 مليون دولار
- رسوم السحب على المكشوف: 1.2 مليون دولار
- رسوم التحويل البرقي: 800000 دولار
- رسوم المعاملات الأخرى: 700000 دولار
رسوم استشارية لإدارة الثروات
ساهمت خدمات إدارة الثروات بمبلغ 4.5 مليون دولار في إيرادات الشركة في عام 2023.
| الخدمات الاستشارية | الإيرادات ($) |
|---|---|
| إدارة الحافظة | 2,300,000 |
| التخطيط المالي | 1,200,000 |
| الاستشارات الاستثمارية | 1,000,000 |
عائدات الرهن العقاري والإقراض من المنتجات
حققت منتجات الرهن العقاري والإقراض إيرادات بقيمة 15.7 مليون دولار لعام 2023.
- رسوم إنشاء الرهن العقاري السكني: 6.2 مليون دولار
- رسوم الإقراض التجاري: 5.5 مليون دولار
- رسوم خدمة القروض: 2.3 مليون دولار
- رسوم إعادة التمويل: 1.7 مليون دولار
خدمات إدارة الخزانة
أنتجت خدمات إدارة الخزانة 3.2 مليون دولار من الإيرادات خلال عام 2023.
| نوع الخدمة | الإيرادات ($) |
|---|---|
| إدارة النقدية | 1,500,000 |
| تجهيز المدفوعات | 900,000 |
| خدمات السيولة | 800,000 |
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.