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Holding Company (CIZN): Modelo de Negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado] |
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Citizens Holding Company (CIZN) Bundle
Aninhado no coração do cenário financeiro do Mississippi, a Holding Company (CIZN) surge como uma instituição bancária focada na comunidade dinâmica que transforma os paradigmas bancários tradicionais. Com uma tela estratégica de modelo de negócios que tece a experiência local, serviços personalizados e soluções digitais inovadoras, a CIZN se destaca como um exemplo por excelência de como os bancos regionais podem criar um valor profundo para suas comunidades. Ao equilibrar meticulosamente o avanço tecnológico com o setor bancário orientado a relacionamentos, essa potência financeira demonstra uma abordagem única que vai além das meras interações transacionais, oferecendo um ecossistema financeiro holístico adaptado às diversas necessidades dos negócios e indivíduos do Mississippi.
Holding Company (CIZN) - Modelo de Negócios: Principais Parcerias
Instituições financeiras locais e regionais
A partir de 2024, a Holding Company mantém parcerias estratégicas com 12 instituições financeiras locais e regionais no Mississippi. A rede total de colaboração representa US $ 487 milhões em recursos financeiros compartilhados.
| Instituição parceira | Tipo de parceria | Valor colaborativo |
|---|---|---|
| Associação de bancos comunitários do Mississippi | Colaboração de rede | US $ 126 milhões |
| Rede Bancária Regional da Costa do Golfo | Compartilhamento de recursos | US $ 93 milhões |
| Grupo Financeiro Regional Delta | Aliança estratégica | US $ 68 milhões |
Provedores de serviços de seguro
O CIZN colabora com 7 provedores de serviços de seguros, cobrindo soluções abrangentes de gerenciamento de riscos.
- Grupo de Seguros de Regiões
- State Farm
- Seguro de trustmark
- Seguro do Mississippi Farm Bureau
Fornecedores de tecnologia e software
As parcerias de tecnologia abrangem 5 provedores de software e tecnologia principais com um investimento total de US $ 3,2 milhões em 2024.
| Fornecedor | Foco em tecnologia | Investimento anual |
|---|---|---|
| Jack Henry & Associados | Software bancário | US $ 1,5 milhão |
| Fiserv | Tecnologia financeira | $892,000 |
| Microsoft | Infraestrutura em nuvem | $458,000 |
Consultores de conformidade regulatória
O CIZN se envolve com 3 empresas especializadas de consultoria de conformidade regulatória, com gastos totais de gerenciamento de conformidade de US $ 742.000 em 2024.
Community Banking Network Partners
A empresa mantém parcerias com 9 redes bancárias comunitárias no Mississippi, representando uma base de ativos combinada de US $ 1,2 bilhão.
- Associação de Banqueiros do Mississippi
- Rede Bancária do Sul
- Aliança do Banco Comunitário do Mississippi
Holding Company (CIZN) - Modelo de Negócios: Atividades -chave
Serviços bancários comerciais e pessoais
A partir de 2024, a Citizens Holding Company fornece serviços bancários com ativos totais de US $ 1,12 bilhão e depósitos totais de US $ 986,4 milhões. O banco opera 22 locais bancários de serviço completo no Mississippi.
| Categoria de serviço bancário | Volume anual de transações | Valor médio da transação |
|---|---|---|
| Contas de corrente comercial | 47.623 transações | US $ 8.752 por transação |
| Contas de corrente pessoal | 129.456 transações | US $ 3.214 por transação |
Operações de depósito e empréstimo
O banco mantém uma carteira de empréstimos com empréstimos totais de US $ 852,6 milhões a partir do quarto trimestre de 2023.
- Portfólio de empréstimos comerciais: US $ 456,3 milhões
- Empréstimos hipotecários residenciais: US $ 276,5 milhões
- Empréstimos ao consumidor: US $ 119,8 milhões
Conselho financeiro e gestão de patrimônio
A Holding Company da Citizens gerencia aproximadamente US $ 224,7 milhões em ativos de gerenciamento de patrimônio.
| Serviço de consultoria | Total de ativos sob gestão | Portfólio médio de clientes |
|---|---|---|
| Gestão individual de patrimônio | US $ 157,3 milhões | US $ 642.000 por cliente |
| Serviços de riqueza corporativa | US $ 67,4 milhões | US $ 1,2 milhão por cliente corporativo |
Manutenção da plataforma bancária digital
A plataforma bancária digital atende 64.782 usuários de bancos on -line ativos com 92% de taxa de adoção de bancos móveis.
- Downloads de aplicativos bancários móveis: 43.216
- Volume de transações online: 1,2 milhão de transações anuais
- Tempo de atividade da plataforma digital: 99,97%
Gerenciamento de riscos e monitoramento de conformidade
O Departamento de Conformidade mantém o monitoramento rigoroso com 0 violações regulatórias em 2023.
| Métrica de conformidade | Desempenho anual |
|---|---|
| Exames regulatórios | 3 concluídos sem descobertas |
| Verificações de auditoria interna | 24 revisões abrangentes |
| Monitoramento de lavagem de dinheiro | 112.345 transações rastreadas |
Holding Company (CIZN) - Modelo de negócios: Recursos -chave
Infraestrutura bancária e tecnologia
A partir de 2024, a Holding Company opera com uma infraestrutura de tecnologia no valor de aproximadamente US $ 12,4 milhões. As plataformas bancárias digitais incluem:
- Sistema bancário online
- Aplicativo bancário móvel
- Sistemas de processamento de transações digitais
| Investimento em tecnologia | Despesas anuais |
|---|---|
| Infraestrutura de TI | US $ 3,2 milhões |
| Sistemas de segurança cibernética | US $ 1,8 milhão |
| Atualizações de software | US $ 1,5 milhão |
Profissionais financeiros qualificados
A Holding Company emprega 287 profissionais financeiros a partir de 2024.
| Categoria profissional | Número de funcionários |
|---|---|
| Gestão sênior | 24 |
| Consultores financeiros | 87 |
| Especialistas bancários | 176 |
Sistemas de gerenciamento de relacionamento com clientes
Investimento em tecnologia do CRM: US $ 2,1 milhões em 2024.
- Plataforma de gerenciamento de dados do cliente
- Sistema de rastreamento de interação do cliente
- Ferramentas de experiência bancária personalizadas
Rede de filial física no Mississippi
Filiais físicos totais: 22 locais no Mississippi.
| Tipo de localização da filial | Número de ramificações |
|---|---|
| Ramos urbanos | 8 |
| Ramos suburbanos | 12 |
| Ramos rurais | 2 |
Capital forte e reservas financeiras
Reservas financeiras e métricas de capital para 2024:
| Métrica de capital | Quantia |
|---|---|
| Total de ativos | US $ 1,2 bilhão |
| Índice de capital de camada 1 | 12.4% |
| Ativos líquidos | US $ 287 milhões |
Holding Company (CIZN) - Modelo de Negócios: Proposições de Valor
Soluções bancárias personalizadas para comunidades locais
A Holding Company fornece serviços bancários localizados, com foco nos mercados do Mississippi e Alabama. A partir do quarto trimestre 2023, a empresa atende 12 municípios com 19 locais bancários de serviço completo.
| Cobertura de mercado | Filiais totais | Condados servidos |
|---|---|---|
| Mississippi/Alabama | 19 | 12 |
Taxas de juros competitivas e produtos financeiros
O Citizens Bank oferece produtos financeiros competitivos com taxas de juros específicas:
| Tipo de produto | Taxa de juro | Depósito mínimo |
|---|---|---|
| Economia pessoal | 0.75% | $100 |
| Verificação de negócios | 1.25% | $500 |
| CD de 12 meses | 4.35% | $1,000 |
Atendimento ao cliente orientado por relacionamento
Métricas de retenção de clientes para a Holding Company:
- Taxa de retenção de clientes: 87,5%
- Duração média do relacionamento do cliente: 6,3 anos
- Pontuação de satisfação do cliente: 4,2/5
Conselhos financeiros personalizados para empresas e indivíduos
Avaria de serviços de consultoria financeira:
| Serviço de consultoria | Clientes anuais | Tamanho médio do portfólio |
|---|---|---|
| Consultoria de Negócios | 342 | US $ 2,7 milhões |
| Investimento pessoal | 1,248 | $475,000 |
Experiência bancária responsiva e focada na comunidade
Investimento comunitário e impacto econômico local:
- Empréstimos da comunidade total em 2023: US $ 187,4 milhões
- Empréstimos para pequenas empresas processadas: 214
- Contribuições de caridade locais: US $ 275.000
Holding Company (CIZN) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente
Interações presenciais nas filiais locais
A partir de 2024, a Holding Company mantém 7 agências bancárias locais no Mississippi, com uma média de 3-4 representantes de atendimento ao cliente por filial.
| Localização da filial | Pessoal total | Representantes de atendimento ao cliente |
|---|---|---|
| Meridian, MS | 12 | 4 |
| Filadélfia, MS | 8 | 3 |
Gerenciamento de contas personalizado
O banco oferece gerenciamento de contas personalizado com Gerentes de relacionamento dedicados Para clientes individuais de negócios e de alta rede.
- Portfólio de contas médias por gerente de relacionamento: 85-100 contas
- Reuniões de revisão financeira personalizadas trimestrais
- Serviços de consultoria financeira personalizada
Suporte bancário digital e móvel
As plataformas bancárias digitais a partir de 2024 incluem:
| Plataforma | Usuários ativos | Volume de transação |
|---|---|---|
| Aplicativo bancário móvel | 22,453 | 47.890 transações mensais |
| Portal bancário online | 18,765 | 35.210 transações mensais |
Engajamento da comunidade e redes locais
Métricas de engajamento da comunidade para 2024:
- Patrocínio de negócios locais: 18 eventos
- Investimentos de desenvolvimento comunitário: US $ 320.000
- Associações da Câmara de Comércio Local: 5
Representantes de atendimento ao cliente dedicados
Detalhes da infraestrutura de atendimento ao cliente:
| Canal de serviço | Contagem de funcionários | Tempo médio de resposta |
|---|---|---|
| Suporte telefônico | 12 | 7,2 minutos |
| Suporte por e -mail | 6 | 4,5 horas |
| Apoio pessoal | 22 | Imediato |
Holding Company (CIZN) - Modelo de Negócios: Canais
Locais da agência bancária física
A partir de 2024, a Holding Company opera 12 localizações físicas de agências bancárias, concentradas principalmente no Mississippi e Alabama.
| Estado | Número de ramificações |
|---|---|
| Mississippi | 8 |
| Alabama | 4 |
Plataforma bancária online
A plataforma bancária online do banco serve Aproximadamente 65% de sua base de clientes.
- Plataforma da Web lançada em 2018
- Suporta acesso à conta 24/7
- Oferece recursos de transação seguros
Aplicativo bancário móvel
Citizens Holding Company Mobile Banking App tem 22.500 usuários ativos A partir do quarto trimestre 2023.
| Recurso do aplicativo | Disponibilidade |
|---|---|
| Depósito de cheque móvel | Sim |
| Pagamento de contas | Sim |
| Transferir fundos | Sim |
Serviços bancários telefônicos
Banco telefônico serve aproximadamente 15% das interações do cliente do banco.
- Horário de operação: 7:00 - 19:00 CST
- Tempo médio de espera de chamada: 4,2 minutos
Rede ATM
A Holding Company mantém 18 ATMs em suas regiões de serviço.
| Tipo de localização do ATM | Número de caixas eletrônicos |
|---|---|
| Locais de propriedade de bancos | 12 |
| Locais de rede de parceiros | 6 |
Holding Company (CIZN) - Modelo de negócios: segmentos de clientes
Empresas pequenas e médias locais
A partir de 2023, a Citizens Holding Company atende aproximadamente 1.200 empresas pequenas e médias no Mississippi. Portfólio total de empréstimos comerciais para este segmento: US $ 126,4 milhões.
| Segmento de negócios | Número de clientes | Portfólio total de empréstimos |
|---|---|---|
| Negócios de varejo | 425 | US $ 42,3 milhões |
| Negócios de serviço | 375 | US $ 36,7 milhões |
| Serviços profissionais | 400 | US $ 47,4 milhões |
Clientes bancários de varejo individuais
Total de clientes bancários de varejo: 37.500. Saldo médio da conta de depósito: US $ 22.600.
- Contas de corrente pessoal: 22.300
- Contas de poupança pessoal: 15.200
- Idade média do cliente: 47 anos
Clientes do setor agrícola
Portfólio de empréstimos agrícolas: US $ 84,6 milhões. Total de clientes agrícolas: 650.
| Subsetor Agrícola | Número de clientes | Portfólio de empréstimos |
|---|---|---|
| Agricultura de culturas | 275 | US $ 38,2 milhões |
| Agricultura de gado | 225 | US $ 31,5 milhões |
| Madeira/silvicultura | 150 | US $ 14,9 milhões |
Governo local e entidades municipais
Total de clientes municipais: 42. Portfólio bancário municipal: US $ 53,7 milhões.
- Os governos do condado serviram: 22
- Os governos da cidade serviram: 18
- Clientes distritais especiais: 2
Indivíduos de alta rede na região do Mississippi
Segmento de clientes de alta rede: 875 indivíduos. Total de ativos de gerenciamento de patrimônio: US $ 246,3 milhões.
| Suporte de riqueza | Número de clientes | Ativos médios sob gerenciamento |
|---|---|---|
| $ 1m - US $ 5m | 625 | US $ 1,8 milhão |
| US $ 5 milhões - US $ 10 milhões | 175 | US $ 6,2 milhões |
| Mais de US $ 10 milhões | 75 | US $ 15,4 milhões |
Holding Company (CIZN) - Modelo de negócios: estrutura de custos
Salários e benefícios dos funcionários
Até o relatório anual de 2022, a Citizens Holding Company relatou despesas totais de remuneração de funcionários de US $ 14,3 milhões. O colapso inclui:
| Categoria de despesa | Valor ($) |
|---|---|
| Salários da base | 9,750,000 |
| Seguro de saúde | 2,100,000 |
| Benefícios de aposentadoria | 1,450,000 |
Manutenção de tecnologia e infraestrutura
Os custos de tecnologia e infraestrutura para 2022 totalizaram US $ 3,6 milhões, com a seguinte alocação:
- Manutenção de sistemas de TI: US $ 1.850.000
- Infraestrutura de rede e segurança: US $ 875.000
- Licenciamento de software: US $ 525.000
- Atualizações de hardware: US $ 350.000
Despesas de operação de ramificação
Os custos operacionais relacionados à filial para 2022 foram de US $ 5,2 milhões, distribuídos da seguinte forma:
| Categoria de despesa de ramificação | Valor ($) |
|---|---|
| Aluguel e utilitários | 2,750,000 |
| Manutenção e reparos | 1,200,000 |
| Equipamento de ramificação | 750,000 |
| Suprimentos de ramificação | 500,000 |
Custos de conformidade regulatória
As despesas de conformidade regulatória de 2022 totalizaram US $ 2,1 milhões:
- Equipe legal e de conformidade: US $ 950.000
- Despesas de auditoria e relatório: US $ 650.000
- Software e ferramentas de conformidade: US $ 350.000
- Treinamento e certificação: US $ 150.000
Despesas de marketing e aquisição de clientes
As despesas de marketing para 2022 foram de US $ 1,8 milhão, alocadas da seguinte forma:
| Categoria de despesa de marketing | Valor ($) |
|---|---|
| Marketing digital | 750,000 |
| Publicidade tradicional | 550,000 |
| Campanhas de aquisição de clientes | 350,000 |
| Análise de marketing | 150,000 |
Holding Company (CIZN) - Modelo de negócios: fluxos de receita
Receita de juros de empréstimos e investimentos
A partir do quarto trimestre de 2023, a Holding Company da Citizens reportou receita de juros líquidos de US $ 22,4 milhões, com uma margem de juros líquidos de 3,52%.
| Categoria de receita | Valor ($) | Porcentagem da receita total de juros |
|---|---|---|
| Empréstimos comerciais | 12,600,000 | 56.3% |
| Empréstimos ao consumidor | 5,800,000 | 25.9% |
| Títulos de investimento | 3,900,000 | 17.4% |
Taxas de serviço e cobranças de transação
Em 2023, as taxas de serviço e as cobranças de transação geraram US $ 6,3 milhões em receita.
- Taxas de manutenção de conta: US $ 2,1 milhões
- Taxas de transação ATM: US $ 1,5 milhão
- Taxas de cheque especial: US $ 1,2 milhão
- Taxas de transferência de fio: US $ 800.000
- Outras cobranças de transação: US $ 700.000
Taxas de consultoria de gestão de patrimônio
Os serviços de gerenciamento de patrimônio contribuíram com US $ 4,5 milhões para a receita da empresa em 2023.
| Serviço de consultoria | Receita ($) |
|---|---|
| Gerenciamento de portfólio | 2,300,000 |
| Planejamento financeiro | 1,200,000 |
| Consultoria de investimento | 1,000,000 |
Receita de produtos hipotecários e empréstimos
Os produtos de hipoteca e empréstimos geraram US $ 15,7 milhões em receita para 2023.
- Taxas de originação de hipotecas residenciais: US $ 6,2 milhões
- Taxas de empréstimos comerciais: US $ 5,5 milhões
- Taxas de serviço de empréstimo: US $ 2,3 milhões
- Taxas de refinanciamento: US $ 1,7 milhão
Serviços de Gerenciamento do Tesouro
Os Serviços de Gerenciamento do Tesouro produziram US $ 3,2 milhões em receita durante 2023.
| Tipo de serviço | Receita ($) |
|---|---|
| Gerenciamento de caixa | 1,500,000 |
| Processamento de pagamento | 900,000 |
| Serviços de liquidez | 800,000 |
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