Citizens Holding Company (CIZN): Geschäftsmodell Canvas [Januar 2025 aktualisiert]

Die Citizens Holding Company (CIZN) ist im Herzen der Finanzlandschaft von Mississippi eingebettet und tritt als dynamisches Bankeninstitut, das traditionelle Bankenparadigmen verändert. Mit einem strategischen Geschäftsmodell -Leinwand, das lokale Fachkenntnisse, personalisierte Dienstleistungen und innovative digitale Lösungen zusammenfasst, sticht Cizn als ein typisches Beispiel dafür, wie regionale Banken einen tiefgreifenden Wert für ihre Gemeinden schaffen können. Dieses finanzielle Kraftwerk zeigt einen einzigartigen Ansatz, der über die bloßen Transaktionsinteraktionen hinausgeht und ein ganzheitliches finanzielles Ökosystem bietet, das auf die vielfältigen Bedürfnisse der Unternehmen und Einzelpersonen von Mississippi zugeschnitten ist.

Citizens Holding Company (CIZN) - Geschäftsmodell: Schlüsselpartnerschaften

Lokale und regionale Finanzinstitute

Ab 2024 unterhält die Citizens Holding Company strategische Partnerschaften mit 12 lokalen und regionalen Finanzinstituten in Mississippi. Das Gesamtkollaborationsnetzwerk entspricht gemeinsamer finanzieller Ressourcen in Höhe von 487 Millionen US -Dollar.

Partnerinstitution	Partnerschaftstyp	Kollaborativer Wert
Mississippi Community Banks Association	Netzwerkzusammenarbeit	126 Millionen Dollar
Gulf Coast Regional Banking Network	Ressourcenfreigabe	93 Millionen Dollar
Delta Regional Financial Group	Strategische Allianz	68 Millionen Dollar

Versicherungsdienstleister

CIZN arbeitet mit 7 Versicherungsdienstleister zusammen und deckt umfassende Risikomanagementlösungen ab.

• Regionen Versicherungsgruppe
• Staatsfarm
• Trustmark -Versicherung
• Mississippi Farm Bureau Versicherung

Technologie- und Softwareanbieter

Technologiepartnerschaften umfassen 5 wichtige Software- und Technologieanbieter mit einer Gesamtinvestition von 3,2 Mio. USD im Jahr 2024.

Verkäufer	Technologiefokus	Jährliche Investition
Jack Henry & Mitarbeiter	Banksoftware	1,5 Millionen US -Dollar
Fiserv	Finanztechnologie	$892,000
Microsoft	Wolkeninfrastruktur	$458,000

Regulierungsberater

CIZN beteiligt sich mit 3 spezialisierten Beratungsunternehmen für die Einhaltung von Vorschriften, die im Jahr 2024 insgesamt 742.000 US -Dollar in Höhe von 742.000 USD.

Partner der Community Banking Network

Das Unternehmen unterhält Partnerschaften mit 9 Community -Banking -Netzwerken in Mississippi, was eine kombinierte Vermögensbasis von 1,2 Milliarden US -Dollar entspricht.

• Mississippi Bankers Association
• Southern Banking Network
• Community Bank Alliance of Mississippi

Citizens Holding Company (CIZN) - Geschäftsmodell: Schlüsselaktivitäten

Handels- und persönliche Bankdienstleistungen

Ab 2024 bietet die Citizens Holding Company den Bankdienstleistungen mit einem Gesamtvermögen von 1,12 Milliarden US -Dollar und einer Gesamteinzahlung von 986,4 Mio. USD an. Die Bank betreibt 22 Full-Service-Bankenstandorte in Mississippi.

Kategorie für Bankdienstleistungen	Jährliches Transaktionsvolumen	Durchschnittlicher Transaktionswert
Kommerzielle Girokonten	47.623 Transaktionen	8.752 USD pro Transaktion
Persönliche Girokonten	129.456 Transaktionen	$ 3.214 pro Transaktion

Einzahlungs- und Kreditvergabebetriebe

Die Bank unterhält ein Darlehensportfolio mit Gesamtdarlehen von 852,6 Mio. USD im vierten Quartal 2023.

• Gewerbekreditportfolio: 456,3 Mio. USD
• Wohnhypothekendarlehen: 276,5 Millionen US -Dollar
• Verbraucherkredite: 119,8 Millionen US -Dollar

Finanzberatung und Vermögensverwaltung

Die Citizens Holding Company verwaltet rund 224,7 Millionen US -Dollar an Vermögensvermögen.

Beratungsdienst	Togesal Assets, die verwaltet werden	Durchschnittliches Client -Portfolio
Individuelles Vermögensmanagement	157,3 Millionen US -Dollar	642.000 USD pro Kunden
Corporate Wealth Services	67,4 Millionen US -Dollar	1,2 Mio. USD pro Unternehmenskunde

Wartung der digitalen Bankplattform

Die Digital Banking Platform bedient 64.782 aktive Online -Banking -Benutzer mit 92% Mobile -Banking -Adoptionsrate.

• Downloads für Mobile Banking App: 43.216
• Online -Transaktionsvolumen: 1,2 Millionen jährliche Transaktionen
• Verfügbarkeit digitaler Plattform: 99,97%

Risikomanagement und Compliance -Überwachung

Die Compliance -Abteilung hält 2023 eine strenge Überwachung mit 0 regulatorischen Verstößen.

Compliance -Metrik	Jährliche Leistung
Regulierungsprüfungen	3 abgeschlossen ohne Ergebnisse
Interne Prüfungen	24 umfassende Bewertungen
Anti-Geldwäschewäscheüberwachung	112.345 Transaktionen gescreent

Citizens Holding Company (CIZN) - Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Bankeninfrastruktur und Technologie

Ab 2024 arbeitet die Citizens Holding Company mit einer Technologieinfrastruktur im Wert von rund 12,4 Millionen US -Dollar. Zu den digitalen Bankplattformen gehören:

• Online -Banking -System
• Mobile Banking -Anwendung
• Digitale Transaktionsverarbeitungssysteme

Technologieinvestition	Jahresausgaben
IT Infrastruktur	3,2 Millionen US -Dollar
Cybersecurity -Systeme	1,8 Millionen US -Dollar
Software -Upgrades	1,5 Millionen US -Dollar

Qualifizierte Finanzfachleute

Die Citizens Holding Company beschäftigt ab 2024 287 Finanzfachleute.

Professionelle Kategorie	Anzahl der Mitarbeiter
Geschäftsleitung	24
Finanzberater	87
Bankenspezialisten	176

Kundenbeziehungsmanagementsysteme

CRM -Technologieinvestition: 2,1 Millionen US -Dollar im Jahr 2024.

• Kundendatenmanagementplattform
• Client Interaction Tracking -System
• Personalisierte Tools für Bankenerfahrung

Physisches Zweignetzwerk in Mississippi

Gesamt physische Zweige: 22 Standorte in Mississippi.

Zweigstandorttyp	Anzahl der Zweige
Stadtzweige	8
Vorortzweige	12
Ländliche Zweige	2

Starke Kapital- und Finanzreserven

Finanzreserven und Kapitalkennzahlen für 2024:

Kapitalmetrik	Menge
Gesamtvermögen	1,2 Milliarden US -Dollar
Stufe 1 Kapitalquote	12.4%
Liquid Assets	287 Millionen US -Dollar

Citizens Holding Company (CIZN) - Geschäftsmodell: Wertversprechen

Personalisierte Banklösungen für lokale Gemeinden

Die Citizens Holding Company bietet lokalisierte Bankdienstleistungen mit Schwerpunkt auf den Märkten Mississippi und Alabama. Ab dem vierten Quartal 2023 bedient das Unternehmen 12 Grafschaften mit 19 Full-Service-Bankenstandorten.

Marktabdeckung	Gesamtzweige	Landkreise serviert
Mississippi/Alabama	19	12

Wettbewerbszinsen und Finanzprodukte

Die Citizens Bank bietet wettbewerbsfähige Finanzprodukte mit spezifischen Zinssätzen an:

Produkttyp	Zinssatz	Mindestablagerung
Persönliche Ersparnisse	0.75%	$100
Geschäftsprüfung	1.25%	$500
12-Monats-CD	4.35%	$1,000

Beziehungsorientiertes Kundenservice

Kundenbindung Metriken für die Holdinggesellschaft der Bürger:

• Kundenbindungsrate: 87,5%
• Durchschnittliche Kundenbeziehungsdauer: 6,3 Jahre
• Kundenzufriedenheitsbewertung: 4.2/5

Geschnittene finanzielle Beratung für Unternehmen und Einzelpersonen

Breakdown für Finanzberatungsdienste:

Beratungsdienst	Jährliche Kunden	Durchschnittliche Portfoliosgröße
Business Consulting	342	2,7 Millionen US -Dollar
Persönliche Investition	1,248	$475,000

Reaktionsschnelle und auf Community-orientierte Bankerfahrung

Gemeinschaftsinvestitionen und lokale wirtschaftliche Auswirkungen:

• Gesamtdarlehen der Gemeinschaft im Jahr 2023: 187,4 Millionen US -Dollar
• Kredite für kleine Unternehmen verarbeitet: 214
• Lokale gemeinnützige Beiträge: 275.000 US -Dollar

Citizens Holding Company (CIZN) - Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Persönliche Interaktionen in lokalen Zweigen

Ab 2024 unterhält die Citizens Holding Company 7 lokale Bankfilialen in Mississippi mit durchschnittlich 3-4 Kundendienstmitarbeitern pro Filiale.

Zweigstandort	Gesamtpersonal	Kundendienstmitarbeiter
Meridian, MS	12	4
Philadelphia, MS	8	3

Personalisierte Kontoverwaltung

Die Bank bietet eine personalisierte Kontoverwaltung mit engagierte Beziehungsmanager für geschäftliche und hochnetzwerte einzelne Kunden.

• Durchschnittliches Konto-Portfolio pro Beziehungsmanager: 85-100 Konten
• Vierteljährliche personalisierte Finanzüberprüfungssitzungen
• Individuelle Finanzberatungsdienste

Support für digitale und mobile Bankgeschäfte

Zu den digitalen Bankplattformen ab 2024 gehören:

Plattform	Aktive Benutzer	Transaktionsvolumen
Mobile Banking App	22,453	47.890 monatliche Transaktionen
Online -Banking -Portal	18,765	35,210 monatliche Transaktionen

Community Engagement und lokale Netzwerke

Community Engagement Metrics für 2024:

• Lokale Geschäftssponsoring: 18 Veranstaltungen
• Community -Entwicklungsinvestitionen: 320.000 US -Dollar
• Lokale Handelskammer Mitgliedschaften: 5

Engagierte Kundendienstmitarbeiter

Details der Kundendienstinfrastruktur:

Service Channel	Mitarbeiter zählen	Durchschnittliche Reaktionszeit
Telefonunterstützung	12	7.2 Minuten
E -Mail -Support	6	4,5 Stunden
Persönliche Unterstützung	22	Sofort

Citizens Holding Company (CIZN) - Geschäftsmodell: Kanäle

Physikalische Banken Niederlassungsstandorte

Ab 2024 betreibt die Citizens Holding Company 12 Standorte für physische Bankabfälle, die sich hauptsächlich auf Mississippi und Alabama konzentrieren.

Zustand	Anzahl der Zweige
Mississippi	8
Alabama	4

Online -Banking -Plattform

Die Online -Banking -Plattform der Bank dient dient Ungefähr 65% seines Kundenstamms.

• Webplattform im Jahr 2018 gestartet
• Unterstützt 24/7 -Kontozugriff
• Bietet sichere Transaktionsfunktionen

Mobile Banking -Anwendung

Mobile Banking App der Citizens Holding Company hat 22.500 aktive Benutzer Ab Q4 2023.

App -Funktion	Verfügbarkeit
Kaution für mobile Schecks	Ja
Rechnungszahlung	Ja
Mittel übertragen	Ja

Telefonbankendienste

Telefonbanking dient ungefähr 15% der Kundeninteraktionen der Bank.

• Betriebsstunden: 7:00 - 19:00 Uhr CST
• Durchschnittliche Anrufwartzeit: 4,2 Minuten

ATM -Netzwerk

Die Citizens Holding Company unterhält 18 ATM -Standorte in ihren Servicegionen.

ATM -Standorttyp	Anzahl der Geldautomaten
Standorte im Besitz von Bank	12
Partner -Netzwerkstandorte	6

Citizens Holding Company (CIZN) - Geschäftsmodell: Kundensegmente

Lokale kleine bis mittlere Unternehmen

Ab 2023 bedient die Citizens Holding Company in Mississippi ungefähr 1.200 kleine bis mittlere Unternehmen. Gesamtsportfolio für kommerzielle Darlehen für dieses Segment: 126,4 Mio. USD.

Geschäftssegment	Anzahl der Kunden	Gesamtkreditportfolio
Einzelhandelsgeschäfte	425	42,3 Millionen US -Dollar
Servicegeschäfte	375	36,7 Millionen US -Dollar
Professionelle Dienstleistungen	400	47,4 Millionen US -Dollar

Einzelhandelskunden für Einzelhandelsbanken

Gesamtkunden des Einzelhandelsbankens: 37.500. Durchschnittlicher Einzahlungskontostand: 22.600 USD.

• Persönliche Girokonten: 22.300
• Persönliche Sparkonten: 15.200
• Durchschnittliches Kundenalter: 47 Jahre

Kunden des Agrarsektors

Agrardarlehensportfolio: 84,6 Millionen US -Dollar. Gesamt landwirtschaftliche Kunden: 650.

Landwirtschaftlicher Teilsektor	Anzahl der Kunden	Kreditportfolio
Erntezucht	275	38,2 Millionen US -Dollar
Viehzucht	225	31,5 Millionen US -Dollar
Holz/Forstwirtschaft	150	14,9 Millionen US -Dollar

Kommunalverwaltung und Gemeindeunternehmen

Gesamtstädtische Kunden: 42. Stadtbankenportfolio: 53,7 Mio. USD.

• Bezirksregierungen dienten: 22
• Stadtregierungen gedient: 18
• Spezialbezirkskunden: 2

Einzelpersonen mit hoher Netzwerbung in der Region Mississippi

Kunden mit hohem Netzwert: 875 Personen. Gesamtvermögen des Vermögens Management: 246,3 Millionen US -Dollar.

Wohlstandshalterung	Anzahl der Kunden	Durchschnittliche Vermögenswerte im Management
$ 1m - $ 5m	625	1,8 Millionen US -Dollar
$ 5m - $ 10 Mio.	175	6,2 Millionen US -Dollar
Über 10 Millionen Dollar	75	15,4 Millionen US -Dollar

Citizens Holding Company (CIZN) - Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Gehälter der Mitarbeiter und Leistungen

Nach dem Jahresbericht 2022 meldete die Citizens Holding Company die Gesamtkosten für die Arbeitnehmerentschädigung von 14,3 Mio. USD. Die Aufschlüsselung beinhaltet:

Kostenkategorie	Betrag ($)
Grundgehälter	9,750,000
Krankenversicherung	2,100,000
Altersvorsorge	1,450,000

Technologie- und Infrastrukturwartung

Die Technologie- und Infrastrukturkosten für 2022 beliefen sich auf 3,6 Millionen US -Dollar mit der folgenden Zuweisung:

• IT -Systemwartung: $ 1.850.000
• Netzwerk- und Sicherheitsinfrastruktur: 875.000 US -Dollar
• Software -Lizenzierung: $ 525.000
• Hardware -Upgrades: 350.000 US -Dollar

Zweigbetriebskosten

Die Betriebskosten für die Filiale für 2022 betrugen 5,2 Mio. USD und verteilt wie folgt:

Filialenkostenkategorie	Betrag ($)
Miete und Versorgungsunternehmen	2,750,000
Wartung und Reparaturen	1,200,000
Zweigausrüstung	750,000
Filiale	500,000

Kosten für die Einhaltung von Vorschriften

Die Vorschriftenkosten für 2022 belief sich auf 2,1 Mio. USD:

• Legal- und Compliance -Mitarbeiter: 950.000 US -Dollar
• Prüfungs- und Berichtskosten: 650.000 US -Dollar
• Compliance -Software und Tools: 350.000 US -Dollar
• Schulung und Zertifizierung: $ 150.000

Marketing- und Kundenakquisitionskosten

Die Marketingausgaben für 2022 betrugen 1,8 Millionen US -Dollar, die wie folgt zugewiesen wurden:

Marketingkostenkategorie	Betrag ($)
Digitales Marketing	750,000
Traditionelle Werbung	550,000
Kampagnen für Kundenakquisitionen	350,000
Marketinganalysen	150,000

Citizens Holding Company (CIZN) - Geschäftsmodell: Einnahmequellenströme

Zinserträge aus Krediten und Investitionen

Ab dem vierten Quartal 2023 meldete die Bürgerholdgesellschaft einen Nettozinserträge von 22,4 Mio. USD mit einer Nettozinsspanne von 3,52%.

Einnahmekategorie	Betrag ($)	Prozentsatz des Gesamtzinseinkommens
Werbekredite	12,600,000	56.3%
Verbraucherkredite	5,800,000	25.9%
Investitionswerte	3,900,000	17.4%

Servicegebühren und Transaktionsgebühren

Im Jahr 2023 erzielten Servicegebühren und Transaktionsgebühren einen Umsatz von 6,3 Mio. USD.

• Kontowartungsgebühren: 2,1 Millionen US -Dollar
• ATM -Transaktionsgebühren: 1,5 Millionen US -Dollar
• Überziehungsgebühren: 1,2 Millionen US -Dollar
• Kabelübertragungsgebühren: 800.000 US -Dollar
• Andere Transaktionsgebühren: 700.000 US -Dollar

Wohlstandsmanagement -Beratungsgebühren

Wealth Management Services trugen im Jahr 2023 4,5 Millionen US -Dollar zum Umsatz des Unternehmens bei.

Beratungsdienst	Umsatz ($)
Portfoliomanagement	2,300,000
Finanzplanung	1,200,000
Investitionsberatung	1,000,000

Produkteinnahmen von Hypotheken und Krediten

Hypotheken- und Kreditprodukte erzielten einen Umsatz von 15,7 Mio. USD für 2023.

• Gebühren für die Hypothekenhypothekenhypotheken: 6,2 Millionen US -Dollar
• Kommerzielle Kreditgebühren: 5,5 Millionen US -Dollar
• Kreditgebühren für Krediten: 2,3 Millionen US -Dollar
• Refinanzierungsgebühren: 1,7 Millionen US -Dollar

Treasury Management Services

Treasury Management Services erzielten im Jahr 2023 einen Umsatz von 3,2 Millionen US -Dollar.

Service -Typ	Umsatz ($)
Cash Management	1,500,000
Zahlungsabwicklung	900,000
Liquiditätsdienste	800,000