عملاء Bancorp, Inc. (CUBI): تحليل SWOT [تم تحديثه في نوفمبر 2025]

أنت تحاول معرفة موقف عملاء Bancorp, Inc. (CUBI) في الوقت الحالي، مع اقتراب نهاية عام 2025. بصراحة، القصة عبارة عن تناقض حاد: فعملياتهم الرقمية تعمل بكل قوتها، مما يدفع بالكفاءة إلى مستوى قريب 45%، ولكن ارتفاع تكلفة ودائعهم - وخاصة تلك التي يتم الوساطة فيها - يمثل رياحًا معاكسة حقيقية تحتاج إلى مراقبتها. يتخطى تحليل SWOT هذا الضجيج ليُظهر لك بالضبط أين تكمن نقاط قوتهم وما هي التهديدات التي يمكن أن تعرقل هذا الإعجاب 18.5% العائد على حقوق الملكية.

العملاء Bancorp, Inc. (CUBI) - تحليل SWOT: نقاط القوة

أنت تنظر إلى Customers Bancorp, Inc. (CUBI) وتتساءل عما يعمل بالفعل تحت الغطاء الآن. بصراحة، تعد الكفاءة التشغيلية وجودة مزيج القروض الخاصة بهم من أهم الأشياء التي تبرز، خاصة عندما تنظر إلى أدائهم الأخير حتى عام 2025.

نسبة كفاءة قوية، من المتوقع أن تصل إلى 45% بحلول عام 2025.

لقد ركز البنك اهتمامه على التحكم في التكاليف، وهذا واضح. وفي الربع الثالث من عام 2025، بلغت نسبة الكفاءة المتوافقة مع مبادئ المحاسبة المقبولة عمومًا 45.4%. هذا أداء عالي المستوى لبنك بهذا الحجم. قامت الإدارة بتوجيه نسبة الكفاءة لعام 2025 بأكمله إلى أقل من 50٪، وهي خطوة كبيرة مقارنة بنسبة 56٪ التي سجلتها في عام 2024. يعد هذا النفوذ التشغيلي - الحصول على المزيد من الإيرادات من عدد أقل من النفقات النسبية - بمثابة قوة أساسية تغذي الربحية.

ارتفاع صافي هامش الفائدة (NIM)، حيث يقترب من 3.85% بسبب مزيج القروض.

ويساعدهم هيكل سجل الإقراض الخاص بهم على تحقيق المزيد من الأرباح من الأموال التي يقرضونها. في حين تم الإبلاغ عن صافي هامش الفائدة (NIM) للربع الثالث من عام 2025 عند 3.46%، فإن الهدف الاستراتيجي هو الحفاظ على هذا الهامش بالقرب من 3.85% في المستقبل. ويدعم ذلك تركيزها على القروض التجارية والمتخصصة ذات العائد المرتفع بدلاً من مجرد ملاحقة الأصول ذات العائد المنخفض والكبيرة الحجم. الأمر يتعلق بمزيج القروض، وليس فقط بالحجم.

فيما يلي نظرة سريعة على مدى اتجاه مقاييس الكفاءة والهامش الرئيسية:

منصة مصرفية رقمية قابلة للتطوير، وبنك العملاء، تقود نمو الودائع.

من المؤكد أن بنك العملاء يميل إلى نموذجه المعتمد على التكنولوجيا والذي يركز على العلاقات. إنهم يقومون بتجنيد فرق الخدمات المصرفية التجارية بشكل نشط لتسريع عملية جمع الودائع، وقد نجح الأمر. وفي الربع الثالث من عام 2025 وحده، حققوا نموًا في الودائع بقيمة 1.4 مليار دولار. قامت الإدارة منذ ذلك الحين برفع هدف نمو الودائع لعام 2025 بأكمله إلى نطاق يتراوح بين 8٪ إلى 10٪. بالإضافة إلى ذلك، تمثل ودائعهم التي لا تحمل فائدة - وهي أرخص أنواع التمويل - نسبة جيدة تبلغ 29.3٪ من إجمالي الودائع اعتبارًا من 31 مارس 2025. وتسمح لهم هذه المنصة بالمنافسة على المستوى الوطني دون تحمل أعباء ثقيلة لشبكة فروع ضخمة.

الإقراض المتخصص المركز في العقارات التجارية والعائلية المتعددة (CRE).

إنهم لا يحاولون أن يكونوا كل شيء للجميع. وتكمن قوتها الإقراضية في قطاعات رأسية محددة ومنضبطة. على سبيل المثال، بالنظر إلى الربع الأول من عام 2024، فإن قطاع العقارات التجارية متعددة العائلات وحده يمثل 2,231 مليون دولار، وهو ما يشكل 39% من فئة التقارير المحددة تلك. كما أنهم ينشطون في مجال المطابقة والتشغيل، والشركات، والإقراض المتخصص. والأهم من ذلك، أنهم يحافظون على تعرض منخفض للغاية لقطاع مكاتب العقارات التجارية عالي المخاطر، والذي كان حوالي 1٪ فقط من إجمالي محفظة القروض في نهاية عام 2024. ويساعد هذا التركيز على إدارة مخاطر الائتمان مع استهداف عوائد قوية.

يجب عليك مراجعة أحدث تفاصيل محفظة القروض لمعرفة كيفية ترجمة نمو الودائع في الربع الثالث من عام 2025 إلى حجم إنشاء القروض.

• تم تعيين فرق مكلفة بتسريع نمو الودائع.
• انخفاض التعرض لقطاع مكاتب CRE عالي المخاطر (حوالي 100٪) 1%).
• تضاعفت القيمة الدفترية الملموسة القوية بنسبة 24.8٪ سنويًا في الربع الثالث من عام 2025.
• ارتفعت نسبة الشق الأول من حقوق المساهمين إلى 13.0% بحلول الربع الثالث من عام 2025.

المالية: مسودة عرض نقدي لمدة 13 أسبوعًا بحلول يوم الجمعة.

العملاء Bancorp, Inc. (CUBI) - تحليل SWOT: نقاط الضعف

أنت تنظر إلى الجانب الآخر من العملة بالنسبة لعملاء Bancorp, Inc. (CUBI). كل قصة نمو قوية لها نقاط ضغط خاصة بها، وبالنسبة لشركة CUBI، تتركز نقاط الضعف هذه على استقرار التمويل ومزيج القروض والحجم النسبي في السوق الأوسع. بصراحة، هذه ليست عيوبًا قاتلة، ولكنها مجالات تحتاج الإدارة فيها إلى الحفاظ على قيود مشددة، خاصة مع تغير البيئة الاقتصادية.

الاعتماد بشكل أكبر على مصادر التمويل غير الأساسية مثل الودائع الوسيطة.

بالنسبة للبنك الذي يعمل بقوة على تنمية ميزانيته العمومية، فإن إدارة تكلفة التمويل وثباته أمر بالغ الأهمية. في حين أن CUBI قد خطى خطوات كبيرة في جذب الودائع التجارية - كما يتضح من الودائع التي لا تحمل فائدة والتي بلغت 29.7٪ من إجمالي الودائع بحلول نهاية عام 2024 - فإن الاعتماد على مصادر غير أساسية أكثر تقلبًا مثل الودائع الوسيطة لا يزال مصدر قلق. أشارت الإدارة في تعليقها للربع الرابع من عام 2024 إلى أنها كانت تستخدم بنشاط تدفقات الودائع الجديدة لسداد بعض هذه الأموال ذات التكلفة المرتفعة، وهي خطوة تكتيكية جيدة. ومع ذلك، فإن الحاجة إلى إدارة هذا الأمر بشكل فعال تشير إلى أنه كان جزءًا كبيرًا من مزيج التمويل الخاص بهم، مما يخلق ضغطًا محتملاً على الهامش إذا تم تشديد الوصول إلى الأسواق.

فيما يلي نظرة سريعة على تحسين جودة الودائع بحلول نهاية عام 2024:

تركز المخاطر في محفظة القروض متعددة الأسر، وخاصة في الشمال الشرقي.

يقع الامتياز الأساسي لشركة CUBI في عمق الشمال الشرقي، وهو ما يمثل نقطة قوة في العلاقات المصرفية، ولكنه يركز أيضًا على المخاطر جغرافيًا. يتضمن سجل الإقراض الخاص بهم مكونًا كبيرًا متعدد الأسر، والذي، على الرغم من استقراره بشكل عام، يواجه رياحًا معاكسة من ارتفاع أسعار الفائدة وضغوط التقييم المحتملة في أسواق إقليمية محددة. إذا نظرت إلى وصف أعمالهم، ستجد أن الشركات العائلية المتعددة مدرجة بجوار C&I وCRE. والمفتاح هنا هو أن هذا التركيز، إلى جانب الضعف الاقتصادي الإقليمي، يعني أن الانكماش المحلي يمكن أن يؤثر بشكل غير متناسب على مخصصات خسائر القروض. لكي نكون منصفين، فقد حافظوا على الحد الأدنى من التعرض لقطاع المكاتب العقارية التجارية الأكثر خطورة، حوالي 1٪ من المحفظة اعتبارًا من أواخر عام 2024، لكن القطاع متعدد العائلات يتطلب مراقبة دقيقة.

رسملة سوقية أصغر، مما يحد من الوصول إلى رأس المال مقابل بنوك مركز المال.

عند مقارنة CUBI بعمالقة مراكز المال، فإن حجمها يمثل عائقًا واضحًا. اعتبارًا من ديسمبر 2024، استقرت القيمة السوقية بحوالي 1.53 مليار دولار. وهذا جزء بسيط مما يأمر به اللاعبون الكبار. ويعني هذا التعويم الأصغر أن جمع مبالغ كبيرة من الأسهم أو الديون بسرعة لتمويل تحرك استراتيجي كبير أو التغلب على صدمة نظامية غير متوقعة هو بطبيعته أكثر صعوبة وربما أكثر تخفيفا. إنه بالتأكيد يحد من قدرتهم على التنافس مع العملاء الأكبر والأكثر تعقيدًا من الشركات الذين غالبًا ما يفضلون التعامل مع المؤسسات التي لديها ميزانية عمومية تبلغ عدة تريليونات من الدولارات.

العائد على متوسط الأصول (ROAA) ل 1.25% قوية ولكنها حساسة لتكاليف الائتمان.

ويعتبر معدل العائد على الأصول المستهدف البالغ 1.25% معيارًا محترمًا لبنك بهذا الحجم، مما يشير إلى ربحية أساسية جيدة عندما تكون الأمور مستقرة. ومع ذلك، فإن العائد الفعلي على حسابات المحاسبة المقبولة عمومًا لعام 2024 بأكمله كان 0.85%، وانخفض إلى 0.48% في الربع الرابع وحده. يوضح هذا التقلب مدى حساسية المقياس لتكاليف الائتمان والبنود لمرة واحدة، مثل إعادة تنظيم محفظة الأوراق المالية المذكورة في الربع الرابع من عام 2024. إذا ارتفعت تكاليف الائتمان ولو بشكل متواضع، فإن هدف 1.25٪ يصبح امتدادًا حقيقيًا، وسيعاقب السوق السهم على فقدان أهدافه الداخلية. الفرق بين الهدف والنتائج المبلغ عنها هو ما تحتاج إلى مشاهدته.

إليك أداء ROAA الفعلي حتى عام 2024:

ما يخفيه هذا التقدير هو تأثير العناصر غير المتكررة التي تقوم الإدارة بتعديلها، لكن المستثمرين ينظرون إلى رقم مبادئ المحاسبة المقبولة عموماً أولاً. إذا استغرق الإعداد أكثر من 14 يومًا، فستزيد مخاطر الإيقاف.

المالية: مسودة عرض نقدي لمدة 13 أسبوعًا بحلول يوم الجمعة

العملاء Bancorp, Inc. (CUBI) - تحليل SWOT: الفرص

أنت تنظر إلى المدرج الذي أمام العملاء Bancorp, Inc. (CUBI)، وبصراحة، وجهة النظر واضحة: لقد قام البنك ببناء أساس تكنولوجي ومواهب متين يمكنه الآن تحقيق الدخل منه بقوة. الفرصة الأساسية لا تتعلق فقط بالبقاء على قيد الحياة في بيئة المعدلات الحالية؛ يتعلق الأمر باستخدام تفوقك التكنولوجي وتوظيف الفريق الحديث للحصول على حصة سوقية من أقرانهم الإقليميين الأبطأ حركة. فيما يلي أكبر أربع روافع أراك تسحبها الآن.

مزيد من التوسع في منصة بنك العملاء الرقمية لتشمل منتجات تجارية جديدة

تعد منصة الأصول الرقمية cubiX الخاصة بك أكثر من مجرد كلمة طنانة؛ إنها أصول ملموسة تقود جودة الودائع. اعتبارًا من الربع الثاني من عام 2025، بلغت ودائع cubiX 3.2 مليار دولار، مما يشكل 16-17% من إجمالي ودائعك. هذه المنصة، التي عالجت 1.7 تريليون دولار من المدفوعات بحلول منتصف عام 2025، هي تذكرة دخولك إلى علاقات تجارية أعمق تتجاوز معالجة المعاملات الأساسية. وتتمثل الخطوة التالية في دمج المنتجات التجارية الأكثر تطورًا - مثل أدوات إدارة السيولة المتقدمة أو وحدات تمويل التجارة المتخصصة - مباشرةً في هذا النظام البيئي في الوقت الفعلي. يؤدي هذا إلى تأمين العملاء عن طريق إنشاء تكاليف تحويل عالية. يتعلق الأمر بالانتقال من كونك معالج دفع إلى شريك تشغيلي بالغ الأهمية لقاعدتك التجارية.

إمكانية عمليات الاستحواذ الإستراتيجية (M&A) لزيادة الحجم وقاعدة الودائع بشكل واضح

في حين أن النمو العضوي من خلال توظيف الفريق يعمل بشكل جيد، فقد جلبت تلك الفرق الجديدة حوالي 1.4 مليار دولار من نمو الودائع في الربع الأخير من عمليات الاندماج والاستحواذ الإستراتيجية التي تظل بمثابة مسرع قوي. لقد أظهرت بالفعل أنه يمكنك دمج المواهب بنجاح، مثل فرق الخدمات المصرفية التجارية التي تم تعيينها منذ عام 2023، والتي تدير الآن 2.4 مليار دولار من الودائع. نظرًا لأن قاعدة أصولك تبلغ حوالي 22 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من أواخر عام 2025، فإن عملية الاستحواذ ذات الأسعار الجيدة يمكن أن تعزز الحجم والحضور في السوق على الفور، خاصة إذا كانت تجلب امتيازًا تكميليًا ثابتًا للودائع أو قطاع الإقراض المتخصص. يجب أن تفي أي صفقة بالجدول الزمني الصارم لاستعادة القيمة الدفترية الملموسة، ولكن فرصة شراء الحجم بسعر رخيص موجودة بالتأكيد إذا ظهر الهدف الصحيح.

البيع المتبادل لإدارة الثروات وخدمات الخزانة للعملاء التجاريين الحاليين

هذا هو المكان الذي تعمل فيه الرياضيات لصالحك حقًا. القاعدة العامة في الأعمال المصرفية هي أن البيع المتبادل لعميل حالي له عائد على الاستثمار التسويقي يمكن أن يصل إلى 10 أضعاف العائد على الحصول على عميل جديد. لديك قاعدة متنامية من العملاء التجاريين، خاصة أولئك الذين جلبتهم الفرق المصرفية الجديدة ومجموعة صناعة العناوين. يحتاج هؤلاء العملاء إلى تحسين خدمات الخزانة وإدارة الثروات. على سبيل المثال، تم تصميم الإضافة الأخيرة لفريق مصرفي متخصص في مجال الملكية معترف به وطنيًا خصيصًا لتقديم حلول خزينة ومصرفية مخصصة. تحتاج إلى تعيين كل عميل تجاري لمستشار الثروة على الفور. إذا احتفظ العملاء العاديون بأقل من 50% فقط من أعمالهم في بنك واحد، فلديك فرصة هائلة لتوحيد حصتهم في محفظتهم.

الاستفادة من العائد المرتفع على حقوق المساهمين (ROE). 18.5% لتسريع النمو العضوي

تعد مقاييس الربحية الخاصة بك بمثابة ريح داعمة هائلة لتمويل النمو القوي والمنضبط. يتعين عليك استخدام عائد على حقوق المساهمين يبلغ 18.5% هنا، والذي، إذا استمر، يعد استثنائيًا بالنسبة لبنك إقليمي ويشير إلى توليد رأس مال قوي. إليك الحساب السريع: هذا العائد المرتفع يسمح لك بتمويل خط التوظيف القوي والاستثمارات التكنولوجية دون التشديد على نسب رأس المال. وقد رفعت الإدارة بالفعل توجيهات عام 2025 بناءً على الزخم، وتوقعت نمو القروض بين 13% و14% ونمو التأمين الوطني بين 13% و15%. يوفر عائد الاشتباك هذا الوقود الداخلي لضرب تلك الأهداف وربما تجاوزها. لكن ما يخفيه هذا التقدير هو مخاطر التنفيذ المتمثلة في نشر رأس المال بكفاءة عبر الفرق الجديدة ومنصات التكنولوجيا.

فيما يلي لمحة سريعة عن المقاييس التي تدعم مسار النمو هذا وفقًا لأحدث البيانات المتاحة لعام 2025:

يعد التركيز على تحسين الكفاءة مع زيادة الودائع من خلال قنوات عالية الجودة أمرًا أساسيًا. أنت تعمل بنشاط على زيادة الودائع منخفضة التكلفة التي لا تحمل فائدة، وتتوقع أن تصل إلى 31٪ من الإجمالي بحلول نهاية عام 2025. وهذا إجراء مباشر وقابل للقياس يدعم قصة ربحيتك الإجمالية.

• قم بتوظيف المزيد من فرق الخدمات المصرفية التجارية التي تركز على الودائع.
• دمج cubiX مع منتجات الخزانة التجارية الجديدة.
• استهداف العملاء الحاليين لتوحيد إدارة الثروات.
• الحفاظ على إنتاج قروض منضبطة وعالية العائد.

المالية: مسودة عرض نقدي لمدة 13 أسبوعًا بحلول يوم الجمعة.

العملاء Bancorp, Inc. (CUBI) - تحليل SWOT: التهديدات

أنت تنظر إلى الرياح المعاكسة التي يواجهها عملاء Bancorp, Inc. أثناء انتقالنا إلى عام 2025. حتى مع الأداء القوي الأخير، لا سيما صافي هامش الفائدة (NIM) للربع الثالث من عام 2025 البالغ 3.46%، البيئة صعبة. وظيفتي هي الإشارة إلى أماكن نقاط الضغط حتى تتمكن من التخطيط حولها. بصراحة، أكبر المخاطر في الوقت الحالي هي المخاطر الكلية والتنظيمية، وليست بالضرورة مشكلات ائتمانية داخلية، بناءً على ما أراه.

استمرار ارتفاع أسعار الفائدة مما أدى إلى زيادة تكلفة الأموال والضغط على صافي هامش الفائدة

التهديد هنا لا يكمن في أن المعدلات مرتفعة في الوقت الحالي، فقد تمكنت CUBI من إدارة ذلك بشكل جيد، مع توسع NIM إلى 3.46% في الربع الثالث من عام 2025. الخطر هو مستدام أسعار الفائدة المرتفعة، أو الانخفاض المفاجئ الذي يفرض يد بنك الاحتياطي الفيدرالي في وقت لاحق، والذي يمكن أن يضغط هذا الهامش إذا تسارعت تكاليف التمويل بشكل أسرع من عوائد القروض. لقد رأيت فائدة إعادة خلط الودائع، مما ساعد على انخفاض متوسط تكلفة الودائع إلى 2.77% في الربع الثالث من عام 2025 من 3.46% في العام السابق. لقد كانت تلك مناورة ذكية.

ما يخفيه هذا التقدير هو مدى صعوبة تكاليف التمويل بالجملة إذا احتاجوا إلى الاعتماد عليها بشكل أكبر. ومع ذلك، فإن الإجراء على المدى القريب هو إبقاء تلك الفرق التي تركز على الودائع تجلب حسابات منخفضة التكلفة لا تدر فائدة، وهو ما يمثل نمواً صحياً. 29.3% من إجمالي الودائع في نهاية الربع الأول 2025.

فيما يلي نظرة سريعة على كيفية تحرك الهامش:

زيادة التدقيق التنظيمي على نماذج الخدمات المصرفية الرقمية وممارسات جمع الودائع

نظرًا لأن CUBI تعتمد على منصتها الرقمية، cubiX، وقطاعات الإقراض المتخصصة، فهي في مرمى القواعد المصرفية الرقمية المتطورة. من المؤكد أن الهيئات التنظيمية تولي اهتمامًا أكبر لكيفية جمع البنوك للودائع رقميًا وكيفية استخدام الذكاء الاصطناعي في عملياتها. على سبيل المثال، كانت مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) تدرس تعديل القواعد المتعلقة بعرض اللافتات الرقمية الرسمية عبر القنوات الرقمية اعتبارًا من أغسطس 2025.

إذا واجهت عمليات الإعداد أو الامتثال المرتبطة بنموذجها الرقمي متطلبات جديدة وصارمة - على سبيل المثال، فيما يتعلق بخصوصية البيانات أو عدالة الذكاء الاصطناعي - فقد يؤدي ذلك إلى ارتفاع تكلفة الامتثال بسرعة. لا يتعلق الأمر بالعملات المشفرة فقط؛ يتعلق الأمر بالبصمة الرقمية بأكملها. أنت بحاجة إلى مراقبة أي توجيهات جديدة من وكالات مثل بنك الاحتياطي الفيدرالي أو مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) التي تستهدف طرق جمع الودائع غير التقليدية.

• يواجه الذكاء الاصطناعي الممتثل تدقيقًا شديدًا.
• تعتبر مشاركة الأصول الرقمية مجال التركيز.
• تؤثر قواعد اللافتات الجديدة على الواجهات الرقمية.
• تمت ملاحظة مخاطر التركيز من الأصول الرقمية.

احتمال تدهور جودة الائتمان في قطاع العقارات التجارية بحلول أواخر عام 2025

هذا هو التهديد المصرفي الكلاسيكي، ولكن بالنسبة لـ CUBI، يبدو التعرض قابلاً للتحكم في الوقت الحالي. لقد ذكروا مرارًا وتكرارًا أن تعرضهم لقطاع المكاتب العقارية التجارية عالي المخاطر هو الحد الأدنى، حيث يبلغ حوالي 1% من إجمالي محفظة القروض حتى منتصف عام 2025. علاوة على ذلك، لا تزال جودة أصولها الإجمالية قوية، مع نسبة الأصول غير العاملة (NPA) عند مستوى عادل 0.27% من إجمالي الأصول في الربع الثاني من عام 2025.

الخطر هو تدهور الدورة المتأخرة. وإذا تدهور الاقتصاد أكثر من المتوقع بحلول نهاية عام 2025، فإن حتى التركيز البسيط يمكن أن يصبح مشكلة، خاصة إذا كانت تلك القروض تنضج في بيئة إعادة تمويل أكثر صرامة. وقد وصل مخصص خسائر الائتمان إلى 27 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2025، مما يشير إلى أن الإدارة تتوقع بعض الرياح المعاكسة، حتى لو لم تكن مركزة في مكتب CRE.

منافسة شديدة من البنوك الوطنية الكبرى وشركات التكنولوجيا المالية على المقترضين التجاريين الرئيسيين

أنت تتنافس على أفضل المقترضين التجاريين ضد الشركات العملاقة والشركات الناشئة الذكية على حدٍ سواء. لقد انفجرت المنافسة في الخدمات المالية؛ لم يعد الأمر مجرد بنك على بنك بعد الآن. تتمتع البنوك الوطنية الأكبر حجمًا بميزانيات عمومية هائلة وشهرة كبيرة بالعلامة التجارية، في حين تفوز شركات التكنولوجيا المالية بالسرعة وتجربة العملاء، خاصة في قطاعات الإقراض المتخصصة حيث يحاول CUBI النمو.

تكافح CUBI هذا الأمر من خلال تعيين فرق متخصصة لدفع نمو القروض، والتي يتوقعون أن تكون بينهم 13% و 14% للعام بأكمله 2025. ويعني هدف النمو القوي هذا أنهم يشاركون بنشاط في هذه المعركة التنافسية. ويكمن التهديد في أنه للفوز بقروض تجارية رئيسية، قد يضطرون إلى تسعير القروض بشكل أكثر صرامة أو تقديم شروط أكثر عدوانية مما يفضلونه، الأمر الذي قد يضر بصافي هامش الفائدة في المستقبل إذا لم تتم إدارته بشكل مثالي.

المالية: مسودة عرض نقدي لمدة 13 أسبوعًا بحلول يوم الجمعة.