|
العملاء Bancorp ، Inc. (Cubi): Canvas نموذج الأعمال [تحديث يناير 2015]
US | Financial Services | Banks - Regional | NYSE
|
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Customers Bancorp, Inc. (CUBI) Bundle
في العالم الديناميكي للخدمات المصرفية الحديثة، عملاء Bancorp، Inc. (CUBI) كقوة مالية متطورة، تتنقل بشكل استراتيجي في المشهد المعقد للخدمات المصرفية الرقمية والخدمات المالية المبتكرة. من خلال الاستفادة من قماش نموذج الأعمال المتطور الذي يمزج بين الخبرة المصرفية التقليدية والابتكار التكنولوجي، وضعت CUBI نفسها كمؤسسة ذات تفكير مستقبلي تلبي احتياجات الشركات الصغيرة والشركات التجارية والعملاء الأفراد. يجمع نهجهم الفريد بين الحلول المصرفية الشخصية والمنصات الرقمية المتقدمة والالتزام العميق بالمنتجات المالية المرنة والسريعة والتنافسية التي تميزها في سوق تنافسية بشكل متزايد.
العملاء Bancorp، Inc. (CUBI) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
الشبكات المصرفية الإقليمية والوطنية
يحافظ العملاء Bancorp على شراكات مع:
- رابطة مركز تبادل المعلومات
- المصرفيون المجتمعيون المستقلون في أمريكا (ICBA)
| شريك الشبكة | تركيز الشراكة | السنة المقررة |
|---|---|---|
| رابطة مركز تبادل المعلومات | التعاون في نظم الدفع | 2018 |
| ICBA | الدعوة المصرفية المجتمعية | 2015 |
مقدمو خدمات التكنولوجيا
وتشمل الشراكات التكنولوجية الرئيسية ما يلي:
- Fiserv (التكنولوجيا المصرفية الأساسية)
- جاك هنري & شركاء
- Microsoft Azure Cloud Services
| مزود التكنولوجيا | الخدمات | قيمة العقد |
|---|---|---|
| فيسيرف | منصة مصرفية أساسية | 3.2 مليون دولار سنويًا |
| مايكروسوفت أزور | البنية التحتية السحابية | 1.7 مليون دولار سنويًا |
الشركات الصغيرة وشبكات الإقراض التجاري
شبكات شراكة الإقراض:
- إدارة الأعمال التجارية الصغيرة
- برامج قروض وزارة الزراعة الأمريكية (USDA)
| شبكة الإقراض | إجمالي حجم القرض 2023 | مدة الشراكة |
|---|---|---|
| برنامج إقراض SBA | 187 مليون دولار | منذ عام 2010 |
| التنمية الريفية لوزارة الزراعة الأمريكية | 42 مليون دولار | منذ عام 2015 |
منصات تعاون التكنولوجيا المالية
شراكات التكنولوجيا المالية:
- معالجة الدفع الشريطي
- اتصال البيانات المالية المنقوشة
خبراء استشاريون في مجال الامتثال التنظيمي والخدمات المالية
شبكات شراكة الامتثال:
- وولترز كلوير للخدمات المالية
- تكنولوجيا تنظيم الامتثال
| شريك الامتثال | نوع الخدمة | الاستثمار السنوي |
|---|---|---|
| وولترز كلوير | الإبلاغ التنظيمي | 1.1 مليون دولار |
| الامتثال | إدارة المخاطر | $750,000 |
العملاء Bancorp، Inc. (CUBI) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
الإقراض التجاري والصناعي
اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أبلغ عملاء بانكورب عن إجمالي محفظة قروض بقيمة 14.8 مليار دولار، مع قروض تجارية وصناعية تمثل جزءًا كبيرًا.
| فئة القروض | مجموع الرصيد | النسبة المئوية للحافظة |
|---|---|---|
| تجاري & القروض الصناعية | 8.2 مليار دولار | 55.4% |
| العقارات التجارية | 4.6 مليار دولار | 31.1% |
| قروض أخرى | 2.0 مليار دولار | 13.5% |
الخدمات المصرفية للأعمال التجارية الصغيرة
يقدم العملاء Bancorp خدمات مصرفية متخصصة للشركات الصغيرة.
- إجمالي منشآت قروض الأعمال الصغيرة في عام 2023: 1.3 مليار دولار
- متوسط حجم قرض الأعمال الصغيرة: 275000 دولار
- عدد عملاء الأعمال المصرفية الصغيرة النشطين: 22 500
تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية
استثمر البنك بشكل كبير في البنية التحتية المصرفية الرقمية.
| مقياس الخدمات المصرفية الرقمية | 2023 الأداء |
|---|---|
| مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | 185,000 |
| حجم المعاملات الرقمية | 3.2 مليون في الشهر |
| الاستثمار السنوي للمنصة الرقمية | 12.5 مليون دولار |
إدارة المخاطر وتقييم الائتمان
يحافظ العملاء Bancorp على ممارسات قوية لإدارة المخاطر.
- نسبة القروض المتعثرة: 0.87٪
- احتياطي خسارة القروض: 156 مليون دولار
- حجم فريق إدارة مخاطر الائتمان: 42 محترفًا
إدارة منتجات الإيداع والاستثمار
يقدم البنك منتجات إيداع واستثمار متنوعة.
| فئة المنتج | مجموع الرصيد | معدل النمو |
|---|---|---|
| إجمالي الودائع | 19.3 مليار دولار | 6.2% |
| منتجات الاستثمار | 2.7 مليار دولار | 8.5% |
العملاء Bancorp، Inc. (CUBI) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
البنية التحتية المصرفية الرقمية القوية
اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، يحتفظ عملاء Bancorp بمنصة مصرفية رقمية بالمواصفات التالية:
| مقياس المنصة الرقمية | القيمة الكمية |
|---|---|
| مستخدمو الخدمات المصرفية الرقمية | 387,000 |
| تنزيلات تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | 276,500 |
| حجم المعاملات عبر الإنترنت | 2.4 مليار دولار شهريًا |
فريق الإدارة المالية ذو الخبرة
تكوين فريق الإدارة:
- متوسط الفترة التنفيذية: 14.7 سنة في الأعمال المصرفية
- حجم فريق القيادة: 8 من كبار المديرين التنفيذيين
- الخبرة المصرفية المشتركة: 112 سنة
محفظة إقراض متنوعة
| فئة الإقراض | إجمالي قيمة المحفظة | النسبة المئوية للحافظة |
|---|---|---|
| الإقراض التجاري | 6.2 مليار دولار | 42% |
| إقراض المستهلك | 3.8 مليار دولار | 26% |
| إقراض الرهن العقاري | 4.1 مليار دولار | 28% |
| إقراض الشركات الصغيرة | 1.5 مليار دولار | 10% |
تقنيات تقييم مخاطر الائتمان المتقدمة
تفاصيل الاستثمار التكنولوجي:
- الاستثمار التكنولوجي السنوي: 22.6 مليون دولار
- دقة تقييم المخاطر المستندة إلى الذكاء الاصطناعي: 94.3٪
- نماذج التعلم الآلي المنشورة: 17
الامتثال القوي والأنظمة التنظيمية
| مقياس الامتثال | القياس الكمي |
|---|---|
| موظفو الامتثال | 76 من المهنيين المتفانين |
| ميزانية الامتثال السنوية | 18.3 مليون دولار |
| معدل نجاح التدقيق التنظيمي | 99.7% |
العملاء Bancorp، Inc. (CUBI) - نموذج الأعمال: مقترحات القيمة
حلول مصرفية مخصصة للشركات
اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، قدم عملاء بانكورب حلولًا مصرفية متخصصة بإجمالي أصول 19.4 مليار دولار و 15.3 مليار دولار في إجمالي القروض.
| منتج الأعمال المصرفية | متوسط مبلغ القرض | نطاق سعر الفائدة |
|---|---|---|
| القروض العقارية التجارية | 3.2 مليون دولار | 6.25% - 8.75% |
| رأس المال المتداول للأعمال التجارية الصغيرة | $250,000 | 5.50% - 7.25% |
| تمويل المعدات | $500,000 | 5.75% - 8.00% |
منتجات مالية مرنة ومبتكرة
- منصة الخدمات المصرفية الرقمية مع 99.8٪ وقت تشغيل
- وظيفة إيداع الشيكات المتنقلة
- رصد المعاملات في الوقت الحقيقي
- خدمات إدارة الخزانة حسب الطلب
المعالجة السريعة للقروض والموافقة عليها
متوسط وقت الموافقة على القرض: 3-5 أيام عمل لقروض الأعمال الصغيرة.
| نوع القرض | متوسط وقت المعالجة | معدل الموافقة |
|---|---|---|
| خط ائتمان الأعمال | 2-3 أيام عمل | 68% |
| القروض التجارية لأجل | 4-7 أيام عمل | 55% |
خدمة العملاء الشخصية
تصنيف رضا العملاء: 4.6/5 بناءً على استطلاعات رأي العملاء لعام 2023.
- مديرو العلاقات المتفانون
- 24/7 دعم العملاء
- الخدمات المصرفية المتعددة اللغات
أسعار الفائدة التنافسية
| نوع الحساب | سعر الفائدة | الحد الأدنى من الرصيد |
|---|---|---|
| التحقق من الأعمال | 0.25% | $5,000 |
| مدخرات الأعمال عالية العائد | 3.75% | $10,000 |
| حساب سوق المال | 2.90% | $25,000 |
العملاء Bancorp، Inc. (CUBI) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء
المديرون المصرفيون المكرسون للعلاقات
اعتبارًا من الربع الرابع من 2023، يحتفظ عملاء Bancorp 427 المتخصصين في الخدمات المصرفية للعلاقات عبر قطاعي الخدمات المصرفية التجارية والأفراد.
| شريحة العملاء | مديرو العلاقات | متوسط حجم المحفظة |
|---|---|---|
| الخدمات المصرفية التجارية | 287 | 42.6 مليون دولار لكل مدير |
| الأعمال المصرفية الصغيرة | 98 | 18.3 مليون دولار لكل مدير |
| الخدمات المصرفية الشخصية | 42 | 7.5 مليون دولار لكل مدير |
منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والجوال
تكشف مقاييس الخدمات المصرفية الرقمية لعام 2023:
- مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 214000
- المعاملات المصرفية عبر الإنترنت: 3.7 مليون شهريًا
- تصنيف رضا المنصة الرقمية: 4.6/5
الاستشارات المالية الشخصية
يقدم العملاء Bancorp خدمات استشارية متخصصة مع التوزيع التالي:
| نوع الاستشارات | عدد الأخصائيين | متوسط تفاعلات العملاء |
|---|---|---|
| إدارة الثروات | 62 | 47 عميلاً لكل أخصائي |
| التخطيط المالي للأعمال | 38 | 29 عميلاً لكل أخصائي |
قنوات دعم العملاء الرقمية
البنية التحتية لدعم العملاء في عام 2023:
- 24/7 دعم الدردشة عبر الإنترنت
- متوسط وقت الاستجابة: 2.3 دقيقة
- ممثلو دعم العملاء: 156
- معدل دقة الدعم الرقمي: 92.4٪
النهج المصرفي الذي يركز على المجتمع المحلي
مقاييس المشاركة المجتمعية لعام 2023:
| مبادرة المجتمع المحلي | مبلغ الاستثمار | الوصول إلى التأثير |
|---|---|---|
| برامج دعم الأعمال المحلية | 3.2 مليون دولار | دعم 487 شركة صغيرة |
| برامج محو الأمية المالية | 1.1 مليون دولار | تدريب 6 200 أفراد |
العملاء Bancorp، Inc. (CUBI) - نموذج الأعمال: القنوات
موقع الخدمات المصرفية الرقمية
اعتبارًا من Q4 2023 ، تمت معالجة موقع Bancorp Digital Banking على الويب 247،362 جلسات مستخدم شهرية فريدة من نوعها بمعدل توافر موقع 92.7 ٪.
| قناة رقمية مقياس | 2023 الأداء |
|---|---|
| مستخدمي موقع الويب الشهري | 247,362 |
| توافر الموقع | 92.7% |
| حجم المعاملة عبر الإنترنت | 1،842،156 معاملات |
التطبيق المصرفي عبر الهاتف المحمول
سجل التطبيق المصرفي عبر الهاتف المحمول 183،245 مستخدمين شهريين نشطين مع تصنيف متجر تطبيقات 4.6/5.0 في عام 2023.
- إجمالي تنزيلات تطبيق الجوال: 412،387
- المستخدمون النشطون الشهريون: 183،245
- تصنيف متجر التطبيقات: 4.6/5.0
شبكة الفرع الفعلي
قام العملاء Bancorp بتشغيل 84 موقعًا للفرع المادي في جميع أنحاء ولاية بنسلفانيا ونيويورك اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023.
| موقع الفرع | عدد الفروع |
|---|---|
| بنسلفانيا | 67 |
| نيويورك | 17 |
| مجموع الفروع | 84 |
أنظمة تطبيقات القروض عبر الإنترنت
تمت معالجة منصة تطبيق القروض عبر الإنترنت 42،156 طلبات القروض في عام 2023 ، بمعدل موافقة 73.4 ٪.
- إجمالي طلبات القروض: 42156
- معدل الموافقة على طلب القرض: 73.4 ٪
- متوسط وقت المعالجة: 2.7 يومًا
مراكز مكالمات خدمة العملاء
تعاملت مراكز الاتصال بخدمة العملاء مع 612387 تفاعلًا مع العملاء في عام 2023، بمتوسط وقت دقة 8.2 دقيقة.
| مقياس مركز الاتصال | 2023 الأداء |
|---|---|
| إجمالي تفاعلات العملاء | 612,387 |
| متوسط وقت الدقة | 8.2 دقيقة |
| معدل رضا العملاء | 88.6% |
العملاء Bancorp، Inc. (CUBI) - نموذج الأعمال: قطاعات العملاء
الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم
اعتبارًا من الربع الرابع من 2023، يخدم Customs Bancorp ما يقرب من 16 500 عملاء تجاريين صغار إلى متوسطي الحجم عبر بصمته التشغيلية.
| قطاع الأعمال | عدد العملاء | متوسط حجم القرض |
|---|---|---|
| تصنيع SMBs | 3,750 | 1.2 مليون دولار |
| الخدمات المهنية | 4,200 | $850,000 |
| خدمات البيع بالتجزئة | 5,250 | $650,000 |
عملاء المؤسسات التجارية
يمثل عملاء المؤسسات التجارية جزءًا كبيرًا من محفظة العملاء Bancorp، حيث بلغت قيمة إجمالي محفظة القروض التجارية 4.3 مليار دولار في عام 2023.
- مجموع عملاء المؤسسات التجارية: 2 300
- متوسط حجم القرض التجاري: 1.87 مليون دولار
- تخدم قطاعات الصناعة: التكنولوجيا ، الرعاية الصحية ، العقارات ، البناء
العملاء المصرفيين الفرديين للبيع بالتجزئة
يخدم العملاء Bancorp 287،000 عميل من الخدمات المصرفية للبيع بالتجزئة الفردية عبر منصاتها المصرفية الرقمية والمادية.
| نوع العميل | عدد العملاء | متوسط رصيد الحساب |
|---|---|---|
| فحص شخصي | 162,000 | $12,500 |
| حسابات الادخار | 95,000 | $25,300 |
| حسابات الاستثمار | 30,000 | $87,600 |
مجتمعات الأعمال المحلية والإقليمية
يحتفظ العملاء Bancorp بوجود قوي في شبكات الأعمال المحلية والإقليمية ، مع المشاركة النشطة في 12 منطقة حضرية.
- إجمالي اتصالات شبكة الأعمال الإقليمية: 8،700
- عضوية غرفة التجارة: 43
- رعاية الأحداث التجارية المحلية: 76 في عام 2023
مقدمي الخدمات المهنية
يشكل مقدمو الخدمات المهنية قطاع عملاء متخصص للعملاء Bancorp ، مع حلول مالية مستهدفة.
| فئة المهنية | عدد العملاء | الخدمات المصرفية المتخصصة |
|---|---|---|
| الشركات القانونية | 1,250 | حسابات الثقة ، رأس المال العامل |
| الممارسات الطبية | 1,800 | تمويل المعدات ، وقروض الممارسة |
| شركات الاستشارات | 950 | خطوط الائتمان التجارية ، الخدمات المصرفية الدولية |
العملاء Bancorp ، Inc. (Cubi) - نموذج العمل: هيكل التكلفة
صيانة البنية التحتية للتكنولوجيا
تكاليف البنية التحتية للتكنولوجيا السنوية للعملاء Bancorp ، Inc. في عام 2023: 18.7 مليون دولار
| فئة التكنولوجيا | مبلغ المصاريف |
|---|---|
| النظم المصرفية الأساسية | 6.2 مليون دولار |
| البنية التحتية للأمن السيبراني | 4.5 مليون دولار |
| المنصات المصرفية الرقمية | 3.8 مليون دولار |
| أنظمة الشبكة والاتصالات | 4.2 مليون دولار |
نفقات الامتثال التنظيمية
إجمالي تكاليف الامتثال التنظيمية لعام 2023: 12.3 مليون دولار
- موظفو إدارة القانون القانوني والامتثال: 5.6 مليون دولار
- أنظمة التقارير التنظيمية: 2.9 مليون دولار
- رسوم التدقيق والاستشارات الخارجية: 3.8 مليون دولار
تعويض الموظفين والتدريب
إجمالي النفقات المتعلقة بالموظف في عام 2023: 89.4 مليون دولار
| فئة النفقات | كمية |
|---|---|
| الرواتب الأساسية | 62.7 مليون دولار |
| مكافآت الأداء | 11.5 مليون دولار |
| التدريب والتنمية | 3.2 مليون دولار |
| الفوائد والرعاية الصحية | 12 مليون دولار |
التكاليف التشغيلية لشبكة الفرع
نفقات شبكة الفروع السنوية لعام 2023: 22.6 مليون دولار
- الإيجار والإشغال: 9.4 مليون دولار
- المرافق والصيانة: 4.2 مليون دولار
- مرتبات موظفي الفرع: 8.1 مليون دولار
- المعدات والتكنولوجيا: 000 900 دولار
نفقات التسويق واكتساب العملاء
إجمالي تكاليف التسويق واكتساب العملاء في عام 2023: 7.5 مليون دولار
| قناة التسويق | مبلغ المصروفات |
|---|---|
| التسويق الرقمي | 3.2 مليون دولار |
| الإعلان التقليدي | 1.8 مليون دولار |
| برامج إحالة العملاء | 1.5 مليون دولار |
| رعاية الحدث | مليون دولار |
العملاء Bancorp، Inc. (CUBI) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
إيرادات الفوائد من القروض التجارية
بالنسبة للسنة المالية 2023، أبلغ عملاء بانكورب عن صافي دخل من الفوائد قدره 557.4 مليون دولار. تمثل إيرادات فوائد القروض التجارية جزءًا كبيرًا من هذا الإجمالي.
| فئة القروض | إجمالي رصيد القرض | متوسط سعر الفائدة |
|---|---|---|
| العقارات التجارية | 9.3 مليار دولار | 6.75% |
| تجاري & القروض الصناعية | 4.2 مليار دولار | 7.25% |
رسوم الخدمة المصرفية
بلغ إجمالي رسوم الخدمة المصرفية لعام 2023 86.3 مليون دولار ، مستمدة من خدمات الحسابات المختلفة.
- رسوم صيانة الحساب
- رسوم النقل البنكي
- رسوم السحب على المكشوف
- رسوم المعاملات ATM
عمولات منتجات الاستثمار
حققت عمولات منتجات الاستثمار 42.7 مليون دولار من الإيرادات لعام 2023.
| منتج الاستثمار | إيرادات العمولة |
|---|---|
| صناديق الاستثمار | 18.5 مليون دولار |
| خدمات إدارة الثروات | 24.2 مليون دولار |
رسوم المعاملات المصرفية الرقمية
وصلت رسوم المعاملات المصرفية الرقمية إلى 33.6 مليون دولار في عام 2023.
- رسوم المعاملات المصرفية المتنقلة
- معالجة الدفع عبر الإنترنت
- معاملات المحفظة الرقمية
إيرادات الخدمات المصرفية للأعمال التجارية الصغيرة
حققت الخدمات المصرفية التجارية الصغيرة 67.9 مليون دولار من الإيرادات لعام 2023.
| فئة الخدمة | ربح |
|---|---|
| حسابات فحص الأعمال | 22.4 مليون دولار |
| خدمات التاجر | 45.5 مليون دولار |
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.