CLIENDES BANCORP, Inc. (Cubi): Modelo de negocios Canvas [enero-2025 actualizado]

En el mundo dinámico de la banca moderna, los clientes Bancorp, Inc. (Cubi) surgen como una potencia financiera de vanguardia, navegando estratégicamente el complejo panorama de la banca digital y los servicios financieros innovadores. Al aprovechar un sofisticado lienzo de modelo de negocio que combina la experiencia bancaria tradicional con innovación tecnológica, Cubi se ha posicionado como una institución con visión de futuro que atiende a pequeñas empresas, empresas comerciales y clientes individuales. Su enfoque único combina soluciones bancarias personalizadas, plataformas digitales avanzadas y un profundo compromiso con productos financieros flexibles, rápidos y competitivos que las distinguen en un mercado cada vez más competitivo.

CLIENDES BANCORP, Inc. (Cubi) - Modelo de negocio: asociaciones clave

Redes bancarias regionales y nacionales

Los clientes Bancorp mantienen asociaciones con:

• La Asociación de la Casa de Clearing (TCH)
• Independent Community Bankers of America (ICBA)

Socio de red	Enfoque de asociación	Año establecido
La asociación de la casa de compensación	Colaboración de sistemas de pago	2018
ICBA	Defensa de la banca comunitaria	2015

Proveedores de servicios de tecnología

Las asociaciones de tecnología clave incluyen:

• Fiserv (Tecnología bancaria central)
• Jack Henry & Asociado
• Servicios en la nube de Microsoft Azure

Proveedor de tecnología	Servicios	Valor de contrato
Fiserv	Plataforma bancaria central	$ 3.2 millones anualmente
Microsoft Azure	Infraestructura en la nube	$ 1.7 millones anuales

Pequeñas redes de préstamos comerciales y comerciales

Redes de asociación de préstamos:

• Administración de Pequeñas Empresas (SBA)
• Programas de préstamos del Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA)

Red de préstamos	Volumen total de préstamos 2023	Duración de la asociación
Programa de préstamos de la SBA	$ 187 millones	Desde 2010
Desarrollo rural del USDA	$ 42 millones	Desde 2015

Plataformas de colaboración FinTech

Asociaciones fintech:

• Procesamiento de pagos de rayas
• Conectividad de datos financieros a cuadros

Consultores de cumplimiento regulatorio y servicios financieros

Redes de asociación de cumplimiento:

• Wolters Kluwer Financial Services
• El cumplimiento de la tecnología regulatoria

Socio de cumplimiento	Tipo de servicio	Inversión anual
Wolters Kluwer	Informes regulatorios	$ 1.1 millones
Cumplimiento	Gestión de riesgos	$750,000

CLIENTS BANCORP, Inc. (Cubi) - Modelo de negocio: actividades clave

Préstamos comerciales e industriales

A partir del cuarto trimestre de 2023, los clientes Bancorp informaron una cartera de préstamos totales de $ 14.8 mil millones, con préstamos comerciales e industriales que representan una porción significativa.

Categoría de préstamo	Saldo total	Porcentaje de cartera
Comercial & Préstamos industriales	$ 8.2 mil millones	55.4%
Inmobiliario comercial	$ 4.6 mil millones	31.1%
Otros préstamos	$ 2.0 mil millones	13.5%

Servicios bancarios de pequeñas empresas

CLIENTS BANCORP ofrece servicios bancarios especializados para pequeñas empresas.

• Originaciones totales de préstamos para pequeñas empresas en 2023: $ 1.3 mil millones
• Tamaño promedio del préstamo para pequeñas empresas: $ 275,000
• Número de clientes bancarios de pequeñas empresas activas: 22,500

Desarrollo de la plataforma de banca digital

El banco ha invertido significativamente en la infraestructura bancaria digital.

Métrica de banca digital	2023 rendimiento
Usuarios de banca móvil	185,000
Volumen de transacción digital	3.2 millones por mes
Inversión anual de plataforma digital	$ 12.5 millones

Gestión de riesgos y evaluación de crédito

Los clientes Bancorp mantienen prácticas sólidas de gestión de riesgos.

• Relación de préstamos sin rendimiento: 0.87%
• Reserva de pérdida de préstamos: $ 156 millones
• Tamaño del equipo de gestión de riesgos de crédito: 42 profesionales

Gestión de productos de depósito e inversión

El banco ofrece diversos productos de depósito e inversión.

Categoría de productos	Saldo total	Índice de crecimiento
Depósitos totales	$ 19.3 mil millones	6.2%
Productos de inversión	$ 2.7 mil millones	8.5%

CLIENTES BANCORP, Inc. (Cubi) - Modelo de negocio: recursos clave

Infraestructura bancaria digital fuerte

A partir del cuarto trimestre de 2023, los clientes Bancorp mantienen una plataforma de banca digital con las siguientes especificaciones:

Métrica de plataforma digital	Valor cuantitativo
Usuarios bancarios digitales	387,000
Descargas de aplicaciones de banca móvil	276,500
Volumen de transacciones en línea	$ 2.4 mil millones mensuales

Equipo experimentado de gestión financiera

Composición del equipo de gestión:

• Promedio de la tenencia ejecutiva: 14.7 años en la banca
• Tamaño del equipo de liderazgo: 8 ejecutivos altos
• Experiencia bancaria combinada: 112 años

Cartera de préstamos diversos

Categoría de préstamo	Valor total de la cartera	Porcentaje de cartera
Préstamo comercial	$ 6.2 mil millones	42%
Préstamo de consumo	$ 3.8 mil millones	26%
Préstamo hipotecario	$ 4.1 mil millones	28%
Préstamos para pequeñas empresas	$ 1.5 mil millones	10%

Tecnologías avanzadas de evaluación de riesgos de crédito

Detalles de la inversión tecnológica:

• Inversión tecnológica anual: $ 22.6 millones
• Precisión de evaluación de riesgos impulsada por IA: 94.3%
• Modelos de aprendizaje automático implementado: 17

Cumplimiento y sistemas regulatorios robustos

Métrico de cumplimiento	Medición cuantitativa
Personal de cumplimiento	76 profesionales dedicados
Presupuesto anual de cumplimiento	$ 18.3 millones
Tasa de éxito de auditoría regulatoria	99.7%

CLIENTS BANCORP, Inc. (Cubi) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Soluciones bancarias personalizadas para empresas

A partir del cuarto trimestre de 2023, los clientes Bancorp ofrecían soluciones bancarias especializadas con $ 19.4 mil millones en activos totales y $ 15.3 mil millones en préstamos totales.

Producto bancario de negocios	Monto promedio del préstamo	Rango de tasas de interés
Préstamos inmobiliarios comerciales	$ 3.2 millones	6.25% - 8.75%
Capital de trabajo de pequeñas empresas	$250,000	5.50% - 7.25%
Financiación de equipos	$500,000	5.75% - 8.00%

Productos financieros flexibles e innovadores

• Plataforma de banca digital con tiempo de actividad del 99.8%
• Funcionalidad de depósito de cheques móviles
• Monitoreo de transacciones en tiempo real
• Servicios de gestión del tesoro personalizados

Procesamiento y aprobación de préstamos rápidos

Tiempo promedio de aprobación del préstamo: 3-5 días hábiles para préstamos para pequeñas empresas.

Tipo de préstamo	Tiempo de procesamiento promedio	Tasa de aprobación
Línea de crédito comercial	2-3 días hábiles	68%
Préstamos a término comercial	4-7 días hábiles	55%

Servicio al cliente personalizado

Calificación de satisfacción del cliente: 4.6/5 basado en encuestas de clientes 2023.

• Gerentes de relaciones dedicadas
• Atención al cliente 24/7
• Servicios bancarios multilingües

Tasas de interés competitivas

Tipo de cuenta	Tasa de interés	Saldo mínimo
Verificación de negocios	0.25%	$5,000
Ahorros comerciales de alto rendimiento	3.75%	$10,000
Cuenta del mercado monetario	2.90%	$25,000

CLIENDES BANCORP, Inc. (Cubi) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Gerentes de banca de relaciones dedicadas

A partir del cuarto trimestre de 2023, los clientes Bancorp mantienen 427 profesionales de banca de relaciones dedicadas en sus segmentos de banca comercial y minorista.

Segmento de clientes	Gerentes de relaciones	Tamaño promedio de la cartera
Banca comercial	287	$ 42.6 millones por gerente
Banca de pequeñas empresas	98	$ 18.3 millones por gerente
Banca personal	42	$ 7.5 millones por gerente

Plataformas de banca en línea y móvil

Las métricas de banca digital para 2023 revelan:

• Usuarios de banca móvil: 214,000
• Transacciones bancarias en línea: 3.7 millones mensuales
• Clasificación de satisfacción de la plataforma digital: 4.6/5

Consultoría financiera personalizada

Los clientes Bancorp ofrecen servicios de consultoría especializados con el siguiente desglose:

Tipo de consultoría	Número de especialistas	Interacciones promedio del cliente
Gestión de patrimonio	62	47 clientes por especialista
Planificación financiera comercial	38	29 clientes por especialista

Canales de atención al cliente digital

Infraestructura de atención al cliente en 2023:

• Soporte de chat en línea 24/7
• Tiempo de respuesta promedio: 2.3 minutos
• Representantes de atención al cliente: 156
• Tasa de resolución de soporte digital: 92.4%

Enfoque bancario centrado en la comunidad

Métricas de participación comunitaria para 2023:

Iniciativa comunitaria	Monto de la inversión	Alcance de impacto
Programas locales de apoyo comercial	$ 3.2 millones	487 pequeñas empresas admitidas
Programas de educación financiera	$ 1.1 millones	6.200 personas capacitadas

CLIENTS BANCORP, Inc. (Cubi) - Modelo de negocio: canales

Sitio web de banca digital

A partir del cuarto trimestre de 2023, el sitio web de banca digital de los clientes Bancorp procesó 247,362 sesiones de usuario mensuales únicas con una tasa de disponibilidad del sitio del 92.7%.

Métrico de canal digital	2023 rendimiento
Usuarios mensuales del sitio web	247,362
Disponibilidad del sitio web	92.7%
Volumen de transacciones en línea	1,842,156 transacciones

Aplicación de banca móvil

La aplicación de banca móvil registró 183,245 usuarios mensuales activos con una calificación de App Store 4.6/5.0 en 2023.

• Descargas totales de aplicaciones móviles: 412,387
• Usuarios activos mensuales: 183,245
• Calificación de la tienda de aplicaciones: 4.6/5.0

Red de sucursales físicas

Los clientes Bancorp operaban 84 ubicaciones de sucursales físicas en Pensilvania y Nueva York al 31 de diciembre de 2023.

Ubicación de la rama	Número de ramas
Pensilvania	67
Nueva York	17
Total de ramas	84

Sistemas de solicitud de préstamos en línea

La plataforma de solicitud de préstamos en línea procesó 42,156 solicitudes de préstamos en 2023, con una tasa de aprobación del 73.4%.

• Solicitudes totales de préstamos: 42,156
• Tasa de aprobación de la solicitud de préstamo: 73.4%
• Tiempo de procesamiento promedio: 2.7 días

Centros de llamadas de servicio al cliente

Los centros de llamadas de servicio al cliente manejaron 612,387 interacciones con los clientes en 2023, con un tiempo de resolución promedio de 8.2 minutos.

Métrico del centro de llamadas	2023 rendimiento
Interacciones totales del cliente	612,387
Tiempo de resolución promedio	8.2 minutos
Tasa de satisfacción del cliente	88.6%

CLIENDES BANCORP, Inc. (Cubi) - Modelo de negocio: segmentos de clientes

Empresas pequeñas a medianas

A partir del cuarto trimestre de 2023, los clientes Bancorp sirven aproximadamente 16.500 clientes comerciales pequeños a medianos en su huella operativa.

Segmento de negocios	Número de clientes	Tamaño promedio del préstamo
PYME de fabricación	3,750	$ 1.2 millones
Servicios profesionales	4,200	$850,000
Servicios minoristas	5,250	$650,000

Clientes empresariales comerciales

Los clientes empresariales comerciales representan una porción significativa de la cartera de clientes de Bancorp, con una cartera de préstamos comerciales totales valorados en $ 4.3 mil millones en 2023.

• Total de clientes comerciales comerciales: 2,300
• Tamaño promedio del préstamo comercial: $ 1.87 millones
• Sectores de la industria atendidos: tecnología, atención médica, bienes raíces, construcción

Clientes de banca minorista individual

Los clientes Bancorp atienden a 287,000 clientes de banca minorista individual en sus plataformas de banca digital y física.

Tipo de cliente	Número de clientes	Saldo de cuenta promedio
Comprobación personal	162,000	$12,500
Cuentas de ahorro	95,000	$25,300
Cuentas de inversión	30,000	$87,600

Comunidades comerciales locales y regionales

Los clientes Bancorp mantienen una fuerte presencia en las redes comerciales locales y regionales, con participación activa en 12 áreas metropolitanas.

• Conexiones de red empresariales regionales totales: 8,700
• Membresías de la Cámara de Comercio: 43
• Patrocinios de eventos comerciales locales: 76 en 2023

Proveedores de servicios profesionales

Los proveedores de servicios profesionales constituyen un segmento especializado de clientes para clientes Bancorp, con soluciones financieras específicas.

Categoría profesional	Número de clientes	Servicios bancarios especializados
Firma legal	1,250	Cuentas de confianza, capital de trabajo
Prácticas médicas	1,800	Financiación de equipos, préstamos prácticos
Empresas consultoras	950	Líneas de crédito comercial, banca internacional

CLIENDES BANCORP, Inc. (Cubi) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Mantenimiento de la infraestructura tecnológica

Costos anuales de infraestructura tecnológica para clientes Bancorp, Inc. en 2023: $ 18.7 millones

Categoría de tecnología	Monto del gasto
Sistemas bancarios centrales	$ 6.2 millones
Infraestructura de ciberseguridad	$ 4.5 millones
Plataformas de banca digital	$ 3.8 millones
Sistemas de red y comunicación	$ 4.2 millones

Gastos de cumplimiento regulatorio

Costos de cumplimiento regulatorio total para 2023: $ 12.3 millones

• Personal legal y de cumplimiento del departamento de cumplimiento: $ 5.6 millones
• Sistemas de informes regulatorios: $ 2.9 millones
• Tarifas de auditoría y consultoría externa: $ 3.8 millones

Compensación y capacitación de empleados

Gastos totales relacionados con los empleados en 2023: $ 89.4 millones

Categoría de gastos	Cantidad
Salarios base	$ 62.7 millones
Bonos de rendimiento	$ 11.5 millones
Capacitación y desarrollo	$ 3.2 millones
Beneficios y atención médica	$ 12 millones

Costos operativos de la red de sucursales

Gastos anuales de la red de sucursales para 2023: $ 22.6 millones

• Alquiler y ocupación: $ 9.4 millones
• Utilidades y mantenimiento: $ 4.2 millones
• SUCRAMENTOS SALARIOS DEL PERSONAL: $ 8.1 millones
• Equipo y tecnología: $ 900,000

Gastos de marketing y adquisición de clientes

Costos totales de marketing y adquisición de clientes en 2023: $ 7.5 millones

Canal de marketing	Monto del gasto
Marketing digital	$ 3.2 millones
Publicidad tradicional	$ 1.8 millones
Programas de referencia de clientes	$ 1.5 millones
Patrocinios de eventos	$ 1 millón

CLIENTS BANCORP, Inc. (Cubi) - Modelo de negocio: flujos de ingresos

Ingresos por intereses de préstamos comerciales

Para el año fiscal 2023, los clientes Bancorp informaron ingresos por intereses netos de $ 557.4 millones. Los ingresos por intereses de préstamos comerciales representaron una porción significativa de este total.

Categoría de préstamo	Saldo total del préstamo	Tasa de interés promedio
Inmobiliario comercial	$ 9.3 mil millones	6.75%
Comercial & Préstamos industriales	$ 4.2 mil millones	7.25%

Tarifas de servicio bancario

Las tarifas de servicio bancario para 2023 totalizaron $ 86.3 millones, derivados de varios servicios de cuentas.

• Tarifas de mantenimiento de la cuenta
• Cargas de transferencia de cables
• Tarifas de sobregiro
• Tarifas de transacción de cajeros automáticos

Comisiones de productos de inversión

Las comisiones de productos de inversión generaron $ 42.7 millones en ingresos para 2023.

Producto de inversión	Ingresos por comisión
Fondos mutuos	$ 18.5 millones
Servicios de gestión de patrimonio	$ 24.2 millones

Tarifas de transacción bancaria digital

Las tarifas de transacción bancaria digital alcanzaron los $ 33.6 millones en 2023.

• Tarifas de transacción bancaria móvil
• Procesamiento de pagos en línea
• Transacciones de billetera digital

Ingresos de servicios bancarios de pequeñas empresas

Los servicios bancarios de pequeñas empresas generaron $ 67.9 millones en ingresos para 2023.

Categoría de servicio	Ganancia
Cuentas corrientes de negocios	$ 22.4 millones
Servicios comerciales	$ 45.5 millones