Kunden Bancorp, Inc. (CUBI): Business Model Canvas

In der dynamischen Welt des modernen Bankwesens entwickelt sich Customers Bancorp, Inc. (CUBI) zu einem hochmodernen Finanzunternehmen, das sich strategisch durch die komplexe Landschaft des digitalen Bankings und innovativer Finanzdienstleistungen bewegt. Durch die Nutzung eines ausgefeilten Business Model Canvas, das traditionelle Bankkompetenz mit technologischer Innovation verbindet, hat sich CUBI als zukunftsorientierte Institution positioniert, die sich an kleine Unternehmen, Handelsunternehmen und Privatkunden richtet. Ihr einzigartiger Ansatz kombiniert personalisierte Banklösungen, fortschrittliche digitale Plattformen und ein starkes Engagement für flexible, schnelle und wettbewerbsfähige Finanzprodukte, die sie in einem zunehmend wettbewerbsintensiven Markt hervorheben.

Kunden Bancorp, Inc. (CUBI) – Geschäftsmodell: Wichtige Partnerschaften

Regionale und nationale Bankennetzwerke

Kunden Bancorp unterhält Partnerschaften mit:

• Die Clearing House Association (TCH)
• Unabhängige Community Bankers of America (ICBA)

Netzwerkpartner	Partnerschaftsfokus	Gründungsjahr
Die Clearing House Association	Zusammenarbeit bei Zahlungssystemen	2018
ICBA	Interessenvertretung des Community Banking	2015

Technologiedienstleister

Zu den wichtigsten Technologiepartnerschaften gehören:

• Fiserv (Kernbanktechnologie)
• Jack Henry & Mitarbeiter
• Microsoft Azure Cloud-Dienste

Technologieanbieter	Dienstleistungen	Vertragswert
Fiserv	Kernbankenplattform	3,2 Millionen US-Dollar pro Jahr
Microsoft Azure	Cloud-Infrastruktur	1,7 Millionen US-Dollar jährlich

Kreditnetzwerke für kleine Unternehmen und gewerbliche Kredite

Kreditpartnerschaftsnetzwerke:

• Small Business Administration (SBA)
• Darlehensprogramme des US-Landwirtschaftsministeriums (USDA).

Kreditnetzwerk	Gesamtkreditvolumen 2023	Dauer der Partnerschaft
SBA-Kreditprogramm	187 Millionen Dollar	Seit 2010
USDA ländliche Entwicklung	42 Millionen Dollar	Seit 2015

Fintech-Kollaborationsplattformen

Fintech-Partnerschaften:

• Stripe-Zahlungsabwicklung
• Karierte Konnektivität für Finanzdaten

Berater für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften und Finanzdienstleistungen

Compliance-Partnernetzwerke:

• Wolters Kluwer Finanzdienstleistungen
• ComplianceEase-Regulierungstechnologie

Compliance-Partner	Servicetyp	Jährliche Investition
Wolters Kluwer	Regulatorische Berichterstattung	1,1 Millionen US-Dollar
ComplianceEase	Risikomanagement	$750,000

Kunden Bancorp, Inc. (CUBI) – Geschäftsmodell: Hauptaktivitäten

Gewerbe- und Industriekredite

Im vierten Quartal 2023 meldete Customers Bancorp ein Gesamtkreditportfolio von 14,8 Milliarden US-Dollar, wobei gewerbliche und industrielle Kredite einen erheblichen Anteil ausmachten.

Kreditkategorie	Gesamtsaldo	Prozentsatz des Portfolios
Kommerziell & Industriekredite	8,2 Milliarden US-Dollar	55.4%
Gewerbeimmobilien	4,6 Milliarden US-Dollar	31.1%
Andere Kredite	2,0 Milliarden US-Dollar	13.5%

Bankdienstleistungen für kleine Unternehmen

Kunden Bancorp bietet spezialisierte Bankdienstleistungen für kleine Unternehmen.

• Gesamtkreditvergabe für Kleinunternehmen im Jahr 2023: 1,3 Milliarden US-Dollar
• Durchschnittliche Kredithöhe für Kleinunternehmen: 275.000 $
• Anzahl aktiver Kleinunternehmensbankkunden: 22.500

Entwicklung einer digitalen Banking-Plattform

Die Bank hat erheblich in die digitale Banking-Infrastruktur investiert.

Digital-Banking-Metrik	Leistung 2023
Mobile-Banking-Benutzer	185,000
Digitales Transaktionsvolumen	3,2 Millionen pro Monat
Jährliche Investition in die digitale Plattform	12,5 Millionen US-Dollar

Risikomanagement und Bonitätsbewertung

Bancorp verfügt über solide Risikomanagementpraktiken.

• Quote notleidender Kredite: 0,87 %
• Rücklage für Kreditverluste: 156 Millionen US-Dollar
• Größe des Kreditrisikomanagementteams: 42 Fachleute

Einlagen- und Anlageproduktmanagement

Die Bank bietet vielfältige Einlagen- und Anlageprodukte an.

Produktkategorie	Gesamtsaldo	Wachstumsrate
Gesamteinlagen	19,3 Milliarden US-Dollar	6.2%
Anlageprodukte	2,7 Milliarden US-Dollar	8.5%

Kunden Bancorp, Inc. (CUBI) – Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Starke digitale Banking-Infrastruktur

Ab dem vierten Quartal 2023 unterhält Customers Bancorp eine digitale Banking-Plattform mit den folgenden Spezifikationen:

Digitale Plattformmetrik	Quantitativer Wert
Benutzer des digitalen Bankings	387,000
Mobile-Banking-App-Downloads	276,500
Online-Transaktionsvolumen	2,4 Milliarden US-Dollar monatlich

Erfahrenes Finanzmanagement-Team

Zusammensetzung des Managementteams:

• Durchschnittliche Führungszugehörigkeit: 14,7 Jahre im Bankwesen
• Größe des Führungsteams: 8 leitende Angestellte
• Kombinierte Bankerfahrung: 112 Jahre

Vielfältiges Kreditportfolio

Kreditkategorie	Gesamtwert des Portfolios	Prozentsatz des Portfolios
Kommerzielle Kreditvergabe	6,2 Milliarden US-Dollar	42%
Verbraucherkredite	3,8 Milliarden US-Dollar	26%
Hypothekendarlehen	4,1 Milliarden US-Dollar	28%
Kredite für kleine Unternehmen	1,5 Milliarden US-Dollar	10%

Fortschrittliche Technologien zur Kreditrisikobewertung

Details zu Technologieinvestitionen:

• Jährliche Technologieinvestition: 22,6 Millionen US-Dollar
• Genauigkeit der KI-gesteuerten Risikobewertung: 94,3 %
• Eingesetzte Modelle für maschinelles Lernen: 17

Robuste Compliance- und Regulierungssysteme

Compliance-Metrik	Quantitative Messung
Compliance-Mitarbeiter	76 engagierte Fachleute
Jährliches Compliance-Budget	18,3 Millionen US-Dollar
Erfolgsquote bei behördlichen Prüfungen	99.7%

Kunden Bancorp, Inc. (CUBI) – Geschäftsmodell: Wertversprechen

Maßgeschneiderte Banklösungen für Unternehmen

Im vierten Quartal 2023 bot Customers Bancorp spezialisierte Banklösungen mit einem Gesamtvermögen von 19,4 Milliarden US-Dollar und einem Gesamtkreditvolumen von 15,3 Milliarden US-Dollar an.

Business-Banking-Produkt	Durchschnittlicher Kreditbetrag	Zinsspanne
Gewerbliche Immobilienkredite	3,2 Millionen US-Dollar	6.25% - 8.75%
Betriebskapital für Kleinunternehmen	$250,000	5.50% - 7.25%
Ausrüstungsfinanzierung	$500,000	5.75% - 8.00%

Flexible und innovative Finanzprodukte

• Digitale Banking-Plattform mit 99,8 % Verfügbarkeit
• Funktion zur mobilen Scheckeinzahlung
• Echtzeit-Transaktionsüberwachung
• Maßgeschneiderte Treasury-Management-Dienstleistungen

Schnelle Kreditbearbeitung und -genehmigung

Durchschnittliche Kreditgenehmigungszeit: 3–5 Werktage für Kleinunternehmenskredite.

Darlehenstyp	Durchschnittliche Bearbeitungszeit	Zustimmungsrate
Geschäftskreditlinie	2-3 Werktage	68%
Kommerzielle Laufzeitdarlehen	4-7 Werktage	55%

Persönlicher Kundenservice

Bewertung der Kundenzufriedenheit: 4,6/5 basierend auf Kundenumfragen aus dem Jahr 2023.

• Engagierte Kundenbetreuer
• Kundensupport rund um die Uhr
• Mehrsprachige Bankdienstleistungen

Wettbewerbsfähige Zinssätze

Kontotyp	Zinssatz	Mindestguthaben
Geschäftsprüfung	0.25%	$5,000
Hochverzinsliche Unternehmensersparnisse	3.75%	$10,000
Geldmarktkonto	2.90%	$25,000

Kunden Bancorp, Inc. (CUBI) – Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Engagierte Relationship-Banking-Manager

Im vierten Quartal 2023 beschäftigt Customers Bancorp 427 engagierte Relationship-Banking-Experten in seinen Geschäfts- und Privatkundensegmenten.

Kundensegment	Beziehungsmanager	Durchschnittliche Portfoliogröße
Kommerzielles Banking	287	42,6 Millionen US-Dollar pro Manager
Banking für kleine Unternehmen	98	18,3 Millionen US-Dollar pro Manager
Persönliches Banking	42	7,5 Millionen US-Dollar pro Manager

Online- und Mobile-Banking-Plattformen

Die Kennzahlen zum digitalen Banking für 2023 zeigen:

• Mobile-Banking-Nutzer: 214.000
• Online-Banking-Transaktionen: 3,7 Millionen monatlich
• Zufriedenheitsbewertung der digitalen Plattform: 4,6/5

Personalisierte Finanzberatung

Kunden Bancorp bietet spezialisierte Beratungsdienstleistungen mit folgender Aufteilung an:

Beratungstyp	Anzahl der Spezialisten	Durchschnittliche Kundeninteraktionen
Vermögensverwaltung	62	47 Kunden pro Spezialist
Finanzplanung für Unternehmen	38	29 Kunden pro Spezialist

Digitale Kundensupportkanäle

Kundensupport-Infrastruktur im Jahr 2023:

• Online-Chat-Support rund um die Uhr
• Durchschnittliche Antwortzeit: 2,3 Minuten
• Kundendienstmitarbeiter: 156
• Auflösungsrate des digitalen Supports: 92,4 %

Community-orientierter Banking-Ansatz

Kennzahlen zum Community-Engagement für 2023:

Gemeinschaftsinitiative	Investitionsbetrag	Wirkungsreichweite
Lokale Unterstützungsprogramme für Unternehmen	3,2 Millionen US-Dollar	487 kleine Unternehmen unterstützt
Programme zur Finanzkompetenz	1,1 Millionen US-Dollar	6.200 Personen geschult

Kunden Bancorp, Inc. (CUBI) – Geschäftsmodell: Kanäle

Website für digitales Banking

Im vierten Quartal 2023 verarbeitete die Digital-Banking-Website von Customers Bancorp 247.362 einzelne monatliche Benutzersitzungen mit einer Website-Verfügbarkeitsrate von 92,7 %.

Digitale Kanalmetrik	Leistung 2023
Monatliche Website-Benutzer	247,362
Website-Verfügbarkeit	92.7%
Online-Transaktionsvolumen	1.842.156 Transaktionen

Mobile-Banking-Anwendung

Die Mobile-Banking-App verzeichnete im Jahr 2023 monatlich 183.245 aktive Nutzer mit einer App-Store-Bewertung von 4,6/5,0.

• Gesamtzahl der Downloads mobiler Apps: 412.387
• Monatlich aktive Benutzer: 183.245
• App-Store-Bewertung: 4,6/5,0

Physisches Filialnetz

Kunden Bancorp betrieb zum 31. Dezember 2023 84 physische Filialen in Pennsylvania und New York.

Standort der Filiale	Anzahl der Filialen
Pennsylvania	67
New York	17
Gesamtzahl der Filialen	84

Online-Kreditantragssysteme

Die Online-Kreditantragsplattform bearbeitete im Jahr 2023 42.156 Kreditanträge mit einer Genehmigungsquote von 73,4 %.

• Gesamtzahl der Kreditanträge: 42.156
• Genehmigungsrate der Kreditanträge: 73,4 %
• Durchschnittliche Bearbeitungszeit: 2,7 Tage

Kundendienst-Callcenter

Kundendienst-Callcenter bearbeiteten im Jahr 2023 612.387 Kundeninteraktionen mit einer durchschnittlichen Lösungszeit von 8,2 Minuten.

Callcenter-Metrik	Leistung 2023
Gesamte Kundeninteraktionen	612,387
Durchschnittliche Lösungszeit	8,2 Minuten
Kundenzufriedenheitsrate	88.6%

Kunden Bancorp, Inc. (CUBI) – Geschäftsmodell: Kundensegmente

Kleine bis mittlere Unternehmen

Im vierten Quartal 2023 betreut Customers Bancorp in seiner gesamten operativen Präsenz rund 16.500 kleine und mittlere Geschäftskunden.

Geschäftssegment	Anzahl der Kunden	Durchschnittliche Kredithöhe
KMU im verarbeitenden Gewerbe	3,750	1,2 Millionen US-Dollar
Professionelle Dienstleistungen	4,200	$850,000
Einzelhandelsdienstleistungen	5,250	$650,000

Gewerbliche Unternehmenskunden

Gewerbliche Unternehmenskunden stellen einen erheblichen Teil des Portfolios von Customers Bancorp dar, wobei das gesamte gewerbliche Kreditportfolio im Jahr 2023 einen Wert von 4,3 Milliarden US-Dollar hat.

• Gesamtkundenzahl gewerblicher Unternehmen: 2.300
• Durchschnittliche gewerbliche Kredithöhe: 1,87 Millionen US-Dollar
• Belieferte Branchen: Technologie, Gesundheitswesen, Immobilien, Bauwesen

Privatkunden im Privatkundengeschäft

Kunden Bancorp bedient 287.000 private Privatkunden über seine digitalen und physischen Bankplattformen.

Kundentyp	Anzahl der Kunden	Durchschnittlicher Kontostand
Persönliche Überprüfung	162,000	$12,500
Sparkonten	95,000	$25,300
Anlagekonten	30,000	$87,600

Lokale und regionale Wirtschaftsgemeinschaften

Bancorp unterhält eine starke Präsenz in lokalen und regionalen Unternehmensnetzwerken und engagiert sich aktiv in 12 Ballungsräumen.

• Insgesamt regionale Unternehmensnetzwerkverbindungen: 8.700
• Mitgliedschaften in der Handelskammer: 43
• Sponsoring lokaler Geschäftsveranstaltungen: 76 im Jahr 2023

Professionelle Dienstleister

Professionelle Dienstleister stellen für Customers Bancorp ein spezialisiertes Kundensegment mit gezielten Finanzlösungen dar.

Professionelle Kategorie	Anzahl der Kunden	Spezialisierte Bankdienstleistungen
Anwaltskanzleien	1,250	Treuhandkonten, Betriebskapital
Arztpraxen	1,800	Gerätefinanzierung, Praxiskredite
Beratungsunternehmen	950	Geschäftskreditlinien, Internationales Bankwesen

Kunden Bancorp, Inc. (CUBI) – Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Wartung der Technologieinfrastruktur

Jährliche Kosten für die Technologieinfrastruktur für Customers Bancorp, Inc. im Jahr 2023: 18,7 Millionen US-Dollar

Kategorie „Technologie“.	Ausgabenbetrag
Kernbankensysteme	6,2 Millionen US-Dollar
Cybersicherheitsinfrastruktur	4,5 Millionen US-Dollar
Digitale Banking-Plattformen	3,8 Millionen US-Dollar
Netzwerk- und Kommunikationssysteme	4,2 Millionen US-Dollar

Kosten für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften

Gesamtkosten für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften für 2023: 12,3 Millionen US-Dollar

• Personal der Rechts- und Compliance-Abteilung: 5,6 Millionen US-Dollar
• Regulatorische Meldesysteme: 2,9 Millionen US-Dollar
• Externe Prüfungs- und Beratungsgebühren: 3,8 Millionen US-Dollar

Vergütung und Schulung der Mitarbeiter

Gesamte mitarbeiterbezogene Ausgaben im Jahr 2023: 89,4 Millionen US-Dollar

Ausgabenkategorie	Betrag
Grundgehälter	62,7 Millionen US-Dollar
Leistungsprämien	11,5 Millionen US-Dollar
Schulung und Entwicklung	3,2 Millionen US-Dollar
Leistungen und Gesundheitsversorgung	12 Millionen Dollar

Betriebskosten des Filialnetzes

Jährliche Filialnetzkosten für 2023: 22,6 Millionen US-Dollar

• Miete und Belegung: 9,4 Millionen US-Dollar
• Versorgungs- und Wartungskosten: 4,2 Millionen US-Dollar
• Gehälter der Filialmitarbeiter: 8,1 Millionen US-Dollar
• Ausrüstung und Technologie: 900.000 US-Dollar

Aufwendungen für Marketing und Kundenakquise

Gesamtkosten für Marketing und Kundenakquise im Jahr 2023: 7,5 Millionen US-Dollar

Marketingkanal	Ausgabenbetrag
Digitales Marketing	3,2 Millionen US-Dollar
Traditionelle Werbung	1,8 Millionen US-Dollar
Kundenempfehlungsprogramme	1,5 Millionen Dollar
Event-Sponsoring	1 Million Dollar

Kunden Bancorp, Inc. (CUBI) – Geschäftsmodell: Einnahmequellen

Zinserträge aus Gewerbekrediten

Für das Geschäftsjahr 2023 meldete Customers Bancorp einen Nettozinsertrag von 557,4 Millionen US-Dollar. Die Zinserträge aus gewerblichen Darlehen machten einen erheblichen Teil dieser Gesamtsumme aus.

Kreditkategorie	Gesamtkreditsaldo	Durchschnittlicher Zinssatz
Gewerbeimmobilien	9,3 Milliarden US-Dollar	6.75%
Kommerziell & Industriekredite	4,2 Milliarden US-Dollar	7.25%

Gebühren für Bankdienstleistungen

Die Gebühren für Bankdienstleistungen beliefen sich im Jahr 2023 auf insgesamt 86,3 Millionen US-Dollar und stammen aus verschiedenen Kontodienstleistungen.

• Kontoführungsgebühren
• Gebühren für die Überweisung
• Überziehungsgebühren
• Gebühren für Geldautomatentransaktionen

Provisionen für Anlageprodukte

Provisionen für Anlageprodukte generierten im Jahr 2023 einen Umsatz von 42,7 Millionen US-Dollar.

Anlageprodukt	Provisionseinnahmen
Investmentfonds	18,5 Millionen US-Dollar
Vermögensverwaltungsdienstleistungen	24,2 Millionen US-Dollar

Gebühren für digitale Banktransaktionen

Die Gebühren für digitale Banktransaktionen erreichten im Jahr 2023 33,6 Millionen US-Dollar.

• Gebühren für Mobile-Banking-Transaktionen
• Online-Zahlungsabwicklung
• Transaktionen mit digitalen Geldbörsen

Einnahmen aus Bankdienstleistungen für kleine Unternehmen

Bankdienstleistungen für kleine Unternehmen erwirtschafteten im Jahr 2023 einen Umsatz von 67,9 Millionen US-Dollar.

Servicekategorie	Einnahmen
Geschäftsgirokonten	22,4 Millionen US-Dollar
Händlerdienste	45,5 Millionen US-Dollar