Kunden Bancorp, Inc. (Cubi): Geschäftsmodell Canvas [Januar 2025 Aktualisiert]

In der dynamischen Welt des modernen Bankgeschäfts tritt die Kunden Bancorp, Inc. (Cubi) als hochmodernes finanzielles Kraftwerk auf und navigiert strategisch in der komplexen Landschaft digitaler Bankwesen und innovativer Finanzdienste. Durch die Nutzung eines ausgeklügelten Geschäftsmodell-Leinwands, das traditionelle Bankkenntnisse mit technologischen Innovation verbindet, hat sich Cubi als zukunftsorientiertes Institution für kleine Unternehmen, Handelsunternehmen und einzelne Kunden ausgestattet. Ihr einzigartiger Ansatz kombiniert personalisierte Bankenlösungen, fortschrittliche digitale Plattformen und ein tiefes Engagement für flexible, schnelle und wettbewerbsfähige Finanzprodukte, die sie in einem zunehmend wettbewerbsorientierten Markt abheben.

Kunden Bancorp, Inc. (Cubi) - Geschäftsmodell: Schlüsselpartnerschaften

Regionale und nationale Banknetzwerke

Kunden Bancorp unterhalten Partnerschaften mit:

• Die Clearing House Association (TCH)
• Unabhängige Community Banker of America (ICBA)

Netzwerkpartner	Partnerschaftsfokus	Jahr etabliert
Die Clearing House Association	Zahlungssysteme Zusammenarbeit	2018
ICBA	Community Banking Advocacy	2015

Technologiedienstleister

Zu den wichtigsten Technologie -Partnerschaften gehören:

• Fiserv (Core Banking Technology)
• Jack Henry & Mitarbeiter
• Microsoft Azure Cloud -Dienste

Technologieanbieter	Dienstleistungen	Vertragswert
Fiserv	Kernbankenplattform	3,2 Millionen US -Dollar pro Jahr
Microsoft Azure	Wolkeninfrastruktur	1,7 Millionen US -Dollar pro Jahr

Kleinunternehmen und kommerzielle Kreditnetzwerke

Kredit -Partnerschaftsnetzwerke:

• Small Business Administration (SBA)
• US -amerikanische Darlehensprogramme des US -Landwirtschaftsministeriums (USDA)

Kreditnetzwerk	Gesamtdarlehensvolumen 2023	Partnerschaftsdauer
SBA -Kreditvergabeprogramm	187 Millionen Dollar	Seit 2010
USDA ländliche Entwicklung	42 Millionen Dollar	Seit 2015

Fintech Collaboration Plattformen

Fintech -Partnerschaften:

• Stripe -Zahlungsabwicklung
• Plaid Finanzdatenkonnektivität

Berater für die Einhaltung von Vorschriften und Finanzdienstleistungen

Compliance Partnership Networks:

• Wolters Kluwer Financial Services
• Compliancease Regulatory Technology

Compliance -Partner	Service -Typ	Jährliche Investition
Wolters Kluwer	Regulierungsberichterstattung	1,1 Millionen US -Dollar
Compliancease	Risikomanagement	$750,000

Kunden Bancorp, Inc. (Cubi) - Geschäftsmodell: Schlüsselaktivitäten

Gewerbe- und Industriekredite

Ab dem vierten Quartal 2023 meldete die Kunden Bancorp ein Gesamtdarlehenportfolio von 14,8 Milliarden US -Dollar, wobei gewerbliche und industrielle Kredite einen erheblichen Teil entsprachen.

Kreditkategorie	Gesamtbetrag	Prozentsatz des Portfolios
Kommerziell & Industriekredite	8,2 Milliarden US -Dollar	55.4%
Gewerbeimmobilien	4,6 Milliarden US -Dollar	31.1%
Andere Kredite	2,0 Milliarden US -Dollar	13.5%

Small Business Banking Services

Kunden Bancorp bieten spezialisierte Bankdienste für kleine Unternehmen an.

• Gesamtdarlehen von Kleinunternehmen im Jahr 2023: 1,3 Milliarden US -Dollar
• Durchschnittliche Darlehensgröße für Kleinunternehmen: 275.000 USD
• Anzahl der aktiven Small Business Banking -Kunden: 22.500

Entwicklung der digitalen Bankplattform

Die Bank hat erheblich in die digitale Bankinfrastruktur investiert.

Digitale Bankmetrik	2023 Leistung
Benutzer von Mobile Banking	185,000
Digitales Transaktionsvolumen	3,2 Millionen pro Monat
Jährliche Investition für digitale Plattform	12,5 Millionen US -Dollar

Risikomanagement und Kreditbewertung

Kunden Bancorp unterhalten robuste Risikomanagementpraktiken.

• Nicht-Leistungsdarlehensverhältnis: 0,87%
• Kreditverlust Reserve: 156 Millionen US -Dollar
• Größe des Kreditrisikomanagements: 42 Fachkräfte

Einzahlungs- und Anlageproduktmanagement

Die Bank bietet vielfältige Einzahlungs- und Anlageprodukte an.

Produktkategorie	Gesamtbetrag	Wachstumsrate
Gesamtablagerungen	19,3 Milliarden US -Dollar	6.2%
Anlageprodukte	2,7 Milliarden US -Dollar	8.5%

Kunden Bancorp, Inc. (Cubi) - Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Starke digitale Bankinfrastruktur

Ab dem zweiten Quartal 2023 unterhält die Kunden Bancorp eine digitale Bankplattform mit den folgenden Spezifikationen:

Digitale Plattformmetrik	Quantitativer Wert
Digital Banking -Benutzer	387,000
Downloads für mobile Banking App Downloads	276,500
Online -Transaktionsvolumen	Monatlich 2,4 Milliarden US -Dollar

Erfahrenes Finanzmanagementteam

Komposition des Managementteams:

• Durchschnittliche Executive -Amtszeit: 14,7 Jahre im Bankwesen
• Größe des Führungsteams: 8 leitende Angestellte
• Kombinierte Bankerfahrung: 112 Jahre

Vielfältiges Kredit -Portfolio

Kreditkategorie	Gesamtportfoliowert	Prozentsatz des Portfolios
Kommerzielle Kreditvergabe	6,2 Milliarden US -Dollar	42%
Verbraucherkredite	3,8 Milliarden US -Dollar	26%
Hypothekenkredite	4,1 Milliarden US -Dollar	28%
Kredite für kleine Unternehmen	1,5 Milliarden US -Dollar	10%

Fortgeschrittene Kreditrisikobewertungstechnologien

Technologieinvestitionsdetails:

• Jährliche Technologieinvestition: 22,6 Millionen US -Dollar
• AI-gesteuerte Risikobewertungsgenauigkeit: 94,3%
• Modelle für maschinelles Lernen eingesetzt: 17

Robuste Einhaltung und Regulierungssysteme

Compliance -Metrik	Quantitative Messung
Compliance -Mitarbeiter	76 engagierte Profis
Jährliches Compliance -Budget	18,3 Millionen US -Dollar
Erfolgsquote der Regulierungsprüfung	99.7%

Kunden Bancorp, Inc. (Cubi) - Geschäftsmodell: Wertversprechen

Gewohnte Bankenlösungen für Unternehmen

Ab dem vierten Quartal 2023 boten die Kunden Bancorp spezielle Banklösungen mit einem Gesamtkredite in Höhe von 19,4 Milliarden US -Dollar und 15,3 Milliarden US -Dollar an.

Business Banking -Produkt	Durchschnittlicher Darlehensbetrag	Zinsbereich
Kredite für gewerbliche Immobilienkredite	3,2 Millionen US -Dollar	6.25% - 8.75%
Betriebskapital kleiner Unternehmen	$250,000	5.50% - 7.25%
Ausrüstungsfinanzierung	$500,000	5.75% - 8.00%

Flexible und innovative Finanzprodukte

• Digitale Bankplattform mit 99,8% Verfügbarkeit
• Mobile Check -Einzahlungsfunktionalität
• Echtzeit-Transaktionsüberwachung
• Customized Treasury Management Services

Schnelle Darlehensbearbeitung und Genehmigung

Durchschnittliche Kreditgenehmigungszeit: 3-5 Werktage für Kleinunternehmenskredite.

Kredittyp	Durchschnittliche Verarbeitungszeit	Zulassungsrate
Geschäftslinie von Krediten	2-3 Werktage	68%
Kommerzielle Laufzeitdarlehen	4-7 Werktage	55%

Personalisierter Kundenservice

Kundenzufriedenheitsbewertung: 4,6/5 basierend auf 2023 Kundenumfragen.

• Engagierte Beziehungsmanager
• 24/7 Kundensupport
• Mehrsprachige Bankdienstleistungen

Wettbewerbszinsen

Kontotyp	Zinssatz	Mindestbilanz
Geschäftsprüfung	0.25%	$5,000
Hochrangige Geschäftseinsparungen	3.75%	$10,000
Geldmarktkonto	2.90%	$25,000

Kunden Bancorp, Inc. (Cubi) - Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Engagierte Relationship Banking Manager

Ab dem vierten Quartal 2023 unterhält die Kunden Bancorp 427 engagierte Relationship Banking -Fachleute in seinen Gewerbe- und Einzelhandelsbankensegmenten.

Kundensegment	Beziehungsmanager	Durchschnittliche Portfoliosgröße
Geschäftsbanken	287	42,6 Millionen US -Dollar pro Manager
Small Business Banking	98	18,3 Millionen US -Dollar pro Manager
Persönliches Bankgeschäft	42	7,5 Millionen US -Dollar pro Manager

Online- und Mobile -Banking -Plattformen

Digitale Bankmetriken für 2023 enthüllen:

• Mobile Banking -Benutzer: 214.000
• Online -Banking -Transaktionen: 3,7 Millionen monatlich
• Bewertung der digitalen Plattformzufriedenheit: 4.6/5

Personalisierte finanzielle Beratung

Kunden Bancorp bietet spezielle Beratungsdienste mit folgenden Aufschlüssen an:

Beratungstyp	Anzahl der Spezialisten	Durchschnittliche Kundeninteraktionen
Vermögensverwaltung	62	47 Kunden pro Spezialist
Geschäftsfinanzplanung	38	29 Kunden pro Spezialist

Digitale Kundendienstkanäle

Kundendienstinfrastruktur im Jahr 2023:

• 24/7 Online -Chat -Support
• Durchschnittliche Reaktionszeit: 2,3 Minuten
• Vertreter der Kundensupport: 156
• Rate für digitale Supportauflösungen: 92,4%

Bankenansatz für das Community-Fokussierung

Community Engagement Metrics für 2023:

Community Initiative	Investitionsbetrag	Aufprallreichweite
Lokale Business -Support -Programme	3,2 Millionen US -Dollar	487 kleine Unternehmen unterstützt
Finanzkompetenzprogramme	1,1 Millionen US -Dollar	6.200 Personen trainiert

Kunden Bancorp, Inc. (Cubi) - Geschäftsmodell: Kanäle

Digital Banking -Website

Ab dem vierten Quartal 2023 verarbeitete die Digital Banking -Website von Kunden Bancorp 247.362 eindeutige monatliche Benutzersitzungen mit einer Verfügbarkeitsrate von 92,7%.

Digitale Kanalmetrik	2023 Leistung
Monatliche Website -Benutzer	247,362
Verfügbarkeit von Website	92.7%
Online -Transaktionsvolumen	1.842.156 Transaktionen

Mobile Banking -Anwendung

In der Mobile Banking -App wurden 183.245 aktive monatliche Benutzer mit einem App -Store -Wert von 4,6/5,0 im Jahr 2023 aufgezeichnet.

• Downloads der gesamten mobilen App: 412.387
• Monatliche aktive Benutzer: 183.245
• App Store -Bewertung: 4.6/5.0

Physischer Zweignetzwerk

Kunden Bancorp betrieben am 31. Dezember 2023 84 Standorte für physische Zweigstellen in Pennsylvania und New York.

Zweigstandort	Anzahl der Zweige
Pennsylvania	67
New York	17
Gesamtzweige	84

Online -Kreditantragssysteme

Die Online -Darlehensantragsplattform bearbeitete 42.156 Kreditanträge im Jahr 2023 mit einer Genehmigungsrate von 73,4%.

• Gesamtdarlehensanträge: 42.156
• Zinssatz für Kreditantragsgenehmigung: 73,4%
• Durchschnittliche Verarbeitungszeit: 2,7 Tage

Kundendienstzentren

Kundendienst Call Centers bearbeiteten im Jahr 2023 612.387 Kundeninteraktionen mit einer durchschnittlichen Auflösungszeit von 8,2 Minuten.

Callcenter -Metrik	2023 Leistung
Totale Kundeninteraktionen	612,387
Durchschnittliche Auflösungszeit	8.2 Minuten
Kundenzufriedenheitsrate	88.6%

Kunden Bancorp, Inc. (Cubi) - Geschäftsmodell: Kundensegmente

Kleine bis mittelgroße Unternehmen

Ab dem vierten Quartal 2023 bedient die Kunden Bancorp rund 16.500 kleine bis mittelgroße Geschäftskunden in seinem operativen Fußabdruck.

Geschäftssegment	Anzahl der Kunden	Durchschnittliche Darlehensgröße
Fertigungs -KMU	3,750	1,2 Millionen US -Dollar
Professionelle Dienstleistungen	4,200	$850,000
Einzelhandelsdienstleistungen	5,250	$650,000

Commercial Enterprise -Kunden

Commercial Enterprise -Kunden vertreten einen erheblichen Teil des Bancorp -Portfolios von Kunden, wobei das gesamte kommerzielle Darlehensportfolio im Wert von 4,3 Milliarden US -Dollar im Jahr 2023 betrug.

• Gesamtkenntnisse für kommerzielle Unternehmen: 2.300
• Durchschnittliche gewerbliche Darlehensgröße: 1,87 Millionen US -Dollar
• Branchen -Sektoren dient: Technologie, Gesundheitswesen, Immobilien, Bauarbeiten

Einzelhandelskunden für Einzelhandelsbanken

Kunden Bancorp bedienen 287.000 einzelnen Kunden für Einzelhandelsbanken auf seinen digitalen und physischen Bankplattformen.

Kundentyp	Anzahl der Kunden	Durchschnittlicher Kontostand
Persönliche Überprüfung	162,000	$12,500
Sparkonten	95,000	$25,300
Anlagekonten	30,000	$87,600

Lokale und regionale Geschäftsgemeinschaften

Kunden Bancorp unterhält eine starke Präsenz in lokalen und regionalen Geschäftsnetzwerken mit aktivem Engagement in 12 Metropolen.

• Gesamt regionale Geschäftsnetzwerkverbindungen: 8.700
• Handelskammer Mitgliedschaften: 43
• Sponsoring der lokalen Geschäftsveranstaltung: 76 im Jahr 2023

Professionelle Dienstleister

Professionelle Dienstleister bilden ein spezialisiertes Kundensegment für Kunden Bancorp mit gezielten Finanzlösungen.

Professionelle Kategorie	Anzahl der Kunden	Spezialisierte Bankdienstleistungen
Anwaltskanzleien	1,250	Vertrauenskonten, Betriebskapital
Arztpraxen	1,800	Ausrüstungsfinanzierung, Übungskredite
Beratungsfirmen	950	Geschäftskreditlinien, internationales Bankgeschäft

Kunden Bancorp, Inc. (Cubi) - Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Wartung der Technologieinfrastruktur

Jährliche Kosten für die Technologieinfrastruktur für Kunden Bancorp, Inc. im Jahr 2023: 18,7 Mio. USD

Technologiekategorie	Kostenbetrag
Kernbankensysteme	6,2 Millionen US -Dollar
Cybersecurity -Infrastruktur	4,5 Millionen US -Dollar
Digitale Bankplattformen	3,8 Millionen US -Dollar
Netzwerk- und Kommunikationssysteme	4,2 Millionen US -Dollar

Vorschriftenkosten für die Vorschriften

Gesamtkosten für die Vorschriften für die Vorschriften für 2023: 12,3 Mio. USD

• Personal des Rechts- und Compliance -Abteilung: 5,6 Millionen US -Dollar
• Regulierungsberichtssysteme: 2,9 Millionen US -Dollar
• Externe Prüfungs- und Beratungsgebühren: 3,8 Millionen US -Dollar

Arbeitnehmerentschädigung und Schulung

Gesamtkosten im Zusammenhang mit Mitarbeitern in 2023: 89,4 Mio. USD

Kostenkategorie	Menge
Grundgehälter	62,7 Millionen US -Dollar
Leistungsboni	11,5 Millionen US -Dollar
Ausbildung und Entwicklung	3,2 Millionen US -Dollar
Vorteile und Gesundheitswesen	12 Millionen Dollar

Betriebskosten für Zweignetzwerke

Jährliche Zweignetzwerkkosten für 2023: 22,6 Mio. USD

• Miete und Belegung: 9,4 Millionen US -Dollar
• Versorgungsunternehmen und Wartung: 4,2 Millionen US -Dollar
• Gehälter der Filiale Personal: 8,1 Millionen US -Dollar
• Ausrüstung und Technologie: 900.000 US -Dollar

Marketing- und Kundenakquisitionskosten

Gesamtkosten für Marketing- und Kundenakquisitionen in 2023: 7,5 Mio. USD

Marketingkanal	Kostenbetrag
Digitales Marketing	3,2 Millionen US -Dollar
Traditionelle Werbung	1,8 Millionen US -Dollar
Kundenüberweisungsprogramme	1,5 Millionen US -Dollar
Event -Sponsoring	1 Million Dollar

Kunden Bancorp, Inc. (Cubi) - Geschäftsmodell: Einnahmenströme

Zinserträge aus kommerziellen Darlehen

Für das Geschäftsjahr 2023 meldete die Kunden Bancorp einen Nettozinserträge von 557,4 Mio. USD. Die Zinserträge für gewerbliche Darlehen waren einen erheblichen Teil dieser Gesamtsumme.

Kreditkategorie	Gesamtdarlehensbilanz	Durchschnittlicher Zinssatz
Gewerbeimmobilien	9,3 Milliarden US -Dollar	6.75%
Kommerziell & Industriekredite	4,2 Milliarden US -Dollar	7.25%

Bankdienstgebühren

Die Bankgebühren für 2023 beliefen sich auf 86,3 Mio. USD, die aus verschiedenen Kontodiensten abgeleitet wurden.

• Kontowartungsgebühren
• Kabelübertragungskosten
• Überziehungsgebühren
• ATM -Transaktionsgebühren

Anlageproduktprovisionen

Investitionsproduktprovisionen erzielten einen Umsatz von 42,7 Mio. USD für 2023.

Anlageprodukt	Einnahmen aus Provision
Investmentfonds	18,5 Millionen US -Dollar
Vermögensverwaltungsdienste	24,2 Millionen US -Dollar

Digital Banking Transaktionsgebühren

Die Digital Banking Transaktionsgebühren erreichten 2023 33,6 Millionen US -Dollar.

• Transaktionsgebühren für Mobilfunkbanken
• Online -Zahlungsverarbeitung
• Digitale Brieftaschentransaktionen

Small Business Banking -Dienstleistungen Einnahmen

Small Business Banking Services erzielten einen Umsatz von 67,9 Mio. USD für 2023.

Servicekategorie	Einnahmen
Business Checking -Konten	22,4 Millionen US -Dollar
Händlerdienste	45,5 Millionen US -Dollar