Kunden Bancorp, Inc. (CUBI): 5 FORCES-Analyse [Aktualisiert Nov. 2025]

Sie schauen sich gerade Customers Bancorp, Inc. an und versuchen herauszufinden, ob sich ihre beeindruckenden Zahlen für Ende 2025 – wie ein NIM von 3,46 % und ein NPS von 73 – in einen dauerhaften Wettbewerbsvorteil umwandeln lassen. Es ist ein klassisches Finanzrätsel: Sie haben über Plattformen wie cubiX eine echte Kundenbindung aufgebaut und kontrollieren aktiv die Lieferantenkosten, aber der regionale Bankensektor ist hart umkämpft und es lauern ständig neue digitale Bedrohungen. Der Wassergraben ist nicht offensichtlich; es ist konstruiert. Wir müssen die fünf Kräfte ermitteln, um genau zu sehen, wo Customers Bancorp, Inc. gewinnt und wo mit Spannungen zu rechnen ist.

Kunden Bancorp, Inc. (CUBI) – Porters fünf Kräfte: Verhandlungsmacht der Lieferanten

Die Verhandlungsmacht der Lieferanten für Customers Bancorp, Inc. (CUBI) konzentriert sich in erster Linie auf Finanzierungsquellen, wobei Einlagen die wichtigste Komponente darstellen. Die Kosten dieser Einlagen stellen den Preis dar, den CUBI an seine Hauptlieferantenbasis zahlt. Sie sehen eine Dynamik, in der CUBI aktiv daran arbeitet, diese Kosten zu senken, was sich direkt auf die Nettozinsmarge auswirkt.

Die Anzahlungskosten sind ein wichtiger Lieferantenpreis, aber CUBI senkt ihn aktiv. Beispielsweise wurden die durchschnittlichen Kosten für Einlagen im ersten Quartal 2025 mit 2,82 % angegeben. Dies war eine Verbesserung gegenüber den durchschnittlichen Kosten von 3,07 % im vierten Quartal 2024, was einer Reduzierung um 25 Basispunkte allein in diesem Quartal entspricht. Bis zum zweiten Quartal 2025 waren die durchschnittlichen Kosten leicht auf 2,85 % gestiegen. Dieser Fokus auf Kostenmanagement ist von zentraler Bedeutung bei Lieferantenverhandlungen.

Bemühungen zur Einlagentransformation verringern die Abhängigkeit von der volatileren und oft kostspieligeren vermittelten Finanzierung, was die Finanzierungsstabilität und -kontrolle verbessert. Dieser strategische Wandel beinhaltet eine Umstrukturierung der Einlagenbasis weg von kostenintensiveren Quellen. Bis zum dritten Quartal 2025 waren beispielsweise teurere Großhandels-Einlagenzertifikate (CDs) von 22 % im vierten Quartal 2022 auf nur 9 % der gesamten Einlagenbasis zurückgegangen. Darüber hinaus reduzierte CUBI im zweiten Quartal 2025 gleichzeitig die vermittelten Einlagen um geschätzte 350 Millionen US-Dollar im Vergleich zum Vorquartal.

Der Erfolg der Einlagensammelstrategie zeigt sich im Wachstum der beziehungsbasierten Finanzierung. Neue Bankenteams haben seit März 2023 hochwertige, beziehungsbasierte Einlagen in Höhe von 2,4 Milliarden US-Dollar eingebracht, wie aus den Ergebnissen des zweiten Quartals 2025 hervorgeht, was 13 % der gesamten Einlagen zu diesem Zeitpunkt entspricht. Bis zum dritten Quartal 2025 war die von diesen neuen Teams verwaltete Gesamtsumme weiter auf 2,8 Milliarden US-Dollar angewachsen. Dieser Zufluss granularer Finanzmittel trägt dazu bei, die Macht der eher transaktionsorientierten Anbieter auszugleichen.

Großhandelsfinanzierungsmärkte wie die Federal Home Loan Bank (FHLB) und Interbankenquellen bieten alternatives Kapital, sind jedoch von Natur aus zinssensitiv, was bedeutet, dass ihre Macht zunimmt, wenn die Marktzinsen steigen oder die interne Liquidität von CUBI knapper wird. Zum 30. Juni 2025 belief sich die gesamte sofort verfügbare Kreditkapazität von CUBI bei der FRB und der FHLB auf etwa 8,0 Milliarden US-Dollar, wobei 1,2 Milliarden US-Dollar für Kredite genutzt wurden.

Arbeitskräfte sind eine weitere wichtige Lieferantenkategorie. Die spezialisierte Talentakquise für neue Branchen wie Titel und Sport/Unterhaltung erhöht den Druck auf die Arbeitskosten, da die Bank auf einem angespannten Arbeitsmarkt um spezifische, gefragte Fähigkeiten konkurriert. Um dem allgemeinen Branchentrend entgegenzuwirken, bei dem der Umsatz 20 % pro Jahr übersteigt, hat Customers Bancorp seine Fluktuationsrate zwischen 2 % und 7 % pro Jahr gehalten. Dies deutet darauf hin, dass der Wettbewerb um spezialisierte Talente zwar groß ist, die Bindungsstrategie von CUBI jedoch effektiv ist und die Lieferantenmacht der Arbeitskräfte im Hinblick auf die Fluktuationskosten etwas abschwächt.

Hier ist ein kurzer Blick auf die wichtigsten Lieferantenkennzahlen von Mitte bis Ende 2025:

Der Erfolg bei der Verschiebung des Einlagenmixes ist eine direkte Maßnahme zur Verringerung der Verhandlungsmacht der wichtigsten Finanzierungsanbieter. Die Auswirkungen können Sie an der verbesserten Nettozinsspanne (NIM) erkennen, die im dritten Quartal 2025 auf 3,46 % anstieg.

• Einlagenorientierte Teams haben die Anzahl der gewerblichen Einlagenkonten seit Jahresende 2022 um etwa 60 % erhöht.
• Im dritten Quartal 2024 finanzierten Einlagenzuflüsse von Gewerbekunden in Höhe von 1,1 Milliarden US-Dollar die Rückzahlung von teureren Einlagen in Höhe von 0,7 Milliarden US-Dollar.
• Die Mitarbeiterfluktuationsrate der Bank liegt deutlich unter dem Branchendurchschnitt von über 20 %.
• Die Bank sucht aktiv nach Mitarbeitern, um in neue Branchen zu expandieren, was eine wettbewerbsfähige Vergütung erfordert, um das erforderliche Fachwissen zu gewinnen.

Finanzen: Entwurf einer 13-wöchigen Cash-Ansicht bis Freitag.

Kunden Bancorp, Inc. (CUBI) – Porters fünf Kräfte: Verhandlungsmacht der Kunden

Sie schauen sich Customers Bancorp, Inc. (CUBI) an und versuchen abzuschätzen, wie viel Einfluss seine Kunden haben. Ehrlich gesagt liegt die Verhandlungsmacht hier im gemäßigten Bereich. Dies ist vor allem darauf zurückzuführen, dass Customers Bancorp, Inc. seine Bemühungen bewusst auf kommerzielle und spezialisierte Kreditkunden konzentriert hat, was häufig zu tieferen und festeren Beziehungen statt zu rein transaktionalem Privatkundengeschäft führt. Dieser Fokus verändert die Dynamik erheblich.

Die Loyalität ihrer Kunden ist recht hoch, was natürlich den Wunsch der Kunden verringert, die Bank zu wechseln. Wir sehen, dass sich dies in ihrem neuesten Kundenfeedback widerspiegelt. Kunden von Bancorp, Inc. meldeten einen Net Promoter Score (NPS) von 73 im zweiten Quartal 2025. Um das ins rechte Licht zu rücken: Der branchendurchschnittliche NPS betrug nur 41. Das ist eine beträchtliche Lücke, was darauf hindeutet, dass die Befürworter deutlich zahlreicher sind als die Kritiker.

Für Geschäftskunden gibt es zwar sicherlich eine große Auswahl an Bankdienstleistungen, doch das Engagement von Customers Bancorp, Inc. für ein Single-Point-of-Contact-Modell (SPOC) sorgt für echte Bindung. Dieses High-Touch-Servicemodell bedeutet, dass ein engagierter Kundenbetreuer dabei hilft, die Erfahrung zu optimieren, wodurch der Verwaltungsaufwand beim Anbieterwechsel zu einer echten Abschreckung wird. Auch für institutionelle Kunden ist die cubiX-Zahlungsplattform eine wichtige operative Komponente. Wenn diese Plattform für ihr tägliches Treasury oder ihre Zahlungsströme geschäftskritisch ist, steigen die Umstellungskosten – Zeit, Integration und Risiko – erheblich an und binden sie effektiv an sich.

Dennoch kann man die Macht der größten Kreditnehmer nicht ignorieren. Diese Großkunden verfügen über das Volumen und die Hebelwirkung, um günstigere Kreditkonditionen auszuhandeln, was direkten Druck auf die Nettozinsmarge (Net Interest Margin, NIM) ausübt, die das Lebenselixier jeder Bank ist. Wir haben gesehen, wie sich die NIM für Kunden von Bancorp, Inc. bei niedergelassen hat 3.46% im dritten Quartal 2025. Diese Zahl ist das Ergebnis eines Balanceakts zwischen den Renditen, die sie für neue Kredite erzielen können, und den Finanzierungskosten, die sie verwalten.

Hier ist ein kurzer Blick auf einige der wichtigsten kundenorientierten und finanziellen Kennzahlen, die diese Machtdynamik bestimmen:

Die Fähigkeit großer Kreditnehmer, die Preisgestaltung voranzutreiben, ist ein ständiger Gegenwind, den Sie im Auge behalten müssen. Wenn ein großer Geschäftskunde ein oder zwei Basispunkte von einem großen Kredit verlangt, wird dieser direkt untergraben 3.46% NIM. Was diese Schätzung jedoch verbirgt, ist die Gegenwirkung, die durch die granularen, kostengünstigen Einlagen erzielt wird, die die SPOC- und cubiX-Bemühungen einbringen; Diese Einlagen senken die Gesamtkosten der Finanzierung, was dazu beiträgt, den Druck, der durch große Kreditverhandlungen entsteht, teilweise auszugleichen.

Sie sollten auf jeden Fall den Erfolg ihrer Einzahlungsteams verfolgen. Sie fügten hinzu 7 Im Jahr 2025 werden neue Teams hinzukommen, und ihre Pipeline für die Rekrutierung weiterer Teams ist weiterhin stark. Dieser Fokus auf beziehungsbasierte, granulare Finanzierung ist ihr Hauptschutz gegen die Macht der Kunden, da sie ihre Finanzierungskosten niedrig hält, selbst wenn die Kreditpreise unter Druck stehen. Finanzen: Entwurf einer Sensitivitätsanalyse zur NIM-Änderung für eine Verschiebung der Preise für große gewerbliche Kredite um 50 Basispunkte bis nächsten Mittwoch.

Kunden Bancorp, Inc. (CUBI) – Porters fünf Kräfte: Wettbewerbsrivalität

Sie haben es mit einem Markt zu tun, in dem der Kampf um jeden Dollar an Finanzierung erbittert ist. Der US-amerikanische Regionalbankenmarkt ist fragmentiert, und ehrlich gesagt ist der Wettbewerb um Einlagen derzeit intensiv. Dennoch macht Customers Bancorp, Inc. Lärm, was natürlich die Aufmerksamkeit der Konkurrenten auf sich zieht.

Die Leistung von Bancorp, Inc. selbst ist ein Magnet für die Aufmerksamkeit der Konkurrenz. Beispielsweise erreichte die gemeldete Kernkapitalrendite (ROCE) für das dritte Quartal 2025 15,52 %. Diese Art von Rentabilität bleibt nicht unbemerkt, wenn Mitbewerber Schwierigkeiten haben, im aktuellen Zinsumfeld Schritt zu halten.

Die Bank versucht eindeutig, sich durch Technologie abzuheben. Die Differenzierung erfolgt durch die cubiX-Plattform, die im Jahr 2024 ein Zahlungsvolumen von etwa 1,5 Billionen US-Dollar abwickelte. Diese Größenordnung bei der Zahlungsabwicklung ist ein echter Vorteil, insbesondere da sie dabei hilft, kurzfristige, kostengünstige Einlagen zu beschaffen.

Um die Größe von Bancorp, Inc. im Vergleich zur Wettbewerbslandschaft zu veranschaulichen: Im dritten Quartal 2025 verfügte das Unternehmen über ein Gesamtvermögen von über 24 Milliarden US-Dollar. Während die Listen von American Banker für 2025 andere Stufen abdecken – etwa die für Banken mit einem Vermögen von 2 bis 10 Milliarden US-Dollar oder die Top-Performer über 50 Milliarden US-Dollar – liegt Bancorp, Inc. aufgrund seiner Größe genau im mittleren Segment, in dem der Wettbewerb am stärksten ist.

Dieser Wachstumsdrang schürt auch die direkte Konkurrenz auf dem Talentmarkt. Die aggressive Einstellung neuer Bankteams erhöht den Druck sowohl bei der Talentakquise als auch bei der Eroberung von Marktanteilen. Sie sehen dies an den Ergebnissen: Die seit März 2023 rekrutierten Teams machten im zweiten Quartal 2025 13 % der gesamten Einlagen aus, und das Management stellte fest, dass im laufenden Jahr im Jahr 2025 drei neue auf Einlagen fokussierte Teams eingestellt wurden und weitere in Verhandlung sind.

Hier ist ein kurzer Blick auf einige der wichtigsten Kennzahlen, die die aktuelle Wettbewerbsposition von Customers Bancorp, Inc. definieren:

Die Wettbewerbsdynamik wird von einigen Kernfaktoren geprägt, mit denen sich die Konkurrenten auseinandersetzen müssen:

• Der US-amerikanische Regionalbankensektor ist nach wie vor stark fragmentiert.
• Kunden Bancorp, Inc. rekrutiert aktiv spezialisierte Teams.
• Die cubiX-Plattform generiert ein beträchtliches Zahlungsvolumen, etwa 1,5 Billionen US-Dollar im Jahr 2024.
• Der hohe ROCE von 15,52 % im dritten Quartal 2025 zieht die Konkurrenz durch den Wettbewerb nach sich.
• Die Prognose für das Kreditwachstum für 2025 wurde auf 13 % bis 14 % angehoben.

Finanzen: Entwurf einer 13-wöchigen Cash-Ansicht bis Freitag.

Kunden Bancorp, Inc. (CUBI) – Porters fünf Kräfte: Bedrohung durch Ersatz

Sie betrachten die Wettbewerbslandschaft für Customers Bancorp, Inc. (CUBI) und fragen sich, wie externe Alternativen die traditionellen Einnahmequellen des Bankwesens schmälern. Die Bedrohung durch Substitute ist real und kommt aus mehreren Richtungen, wobei jede auf einen anderen Teil Ihrer Bilanz und Gebühreneinnahmen abzielt.

Nichtbanken-Finanzinstitute als Kreditersatz

Private Kreditfonds sind definitiv auf dem Vormarsch, um die traditionelle Bankfinanzierung zu ersetzen, insbesondere in Bereichen, in denen sich Banken aufgrund von Regulierung oder Risikobereitschaft zurückgezogen haben. Dies ist nicht mehr nur eine Nische; Es ist eine große Kraft. Von 2025Der Wert des privaten Kreditmarktes, der Unternehmens- und Immobilienkredite von Nichtbanken-Kreditgebern umfasst, wurde auf rund 1,5 Milliarden US-Dollar geschätzt 1,7 Billionen Dollar weltweit. Um dieses Wachstum ins rechte Licht zu rücken: Bei der Kreditvergabe für gewerbliche Immobilien (CRE) entfielen im dritten Quartal 2024 nur Banken 18% von neuen Kreditgebern, während alternative Kreditgeber sie eroberten 34%. Diese Verschiebung zeigt, dass Kreditnehmer sich aus Gründen der Schnelligkeit und Flexibilität aktiv für Nichtbankquellen entscheiden, auch wenn die Gesamtkapitalkosten möglicherweise höher sind. Kunden Bancorp, Inc. hat sein eigenes Risiko gut gemanagt und festgestellt, dass sein Engagement im risikoreicheren Gewerbeimmobilien-Bürosektor nur ca 1% des Kreditportfolios ab Q1 2025.

Hier ist eine Momentaufnahme, wie die Kapitalmärkte mit Bankkrediten um Unternehmensfinanzierung konkurrieren:

Wettbewerb für Zahlungssysteme

Für Zahlungsdienste geht die Bedrohung von etablierten, hochvolumigen Netzwerken und neueren Instant Rails aus. Fedwire, das Customers Bancorp, Inc. für Großbetragstransfers nutzt, verzeichnete einen durchschnittlichen Transaktionswert von 5,4 Millionen US-Dollar im Jahr 2024. Mittlerweile erlebt das breitere ACH-Netzwerk mit Q1 eine massive Akzeptanz 2025 Lautstärke schlagen 8,5 Milliarden Zahlungen im Wert von 22,1 Billionen US-Dollar. Die Same Day ACH-Komponente wuchs sogar noch schneller, die Aufnahme 326 Millionen Zahlungen im Wert von 897 Milliarden US-Dollar im selben Viertel. Die eigene cubiX-Plattform von Bancorp, Inc. konkurriert direkt in diesem institutionellen Bereich und bietet Zahlungsmöglichkeiten für gewerbliche Kunden, einschließlich solcher im Ökosystem digitaler Vermögenswerte. Das dritte Quartal der Bank 2025 Der Umsatz wurde mit gemeldet 231,77 Millionen US-DollarDies zeigt den Umfang seiner Geschäftstätigkeit, die durch diese Ersatzstoffe in Frage gestellt wird.

Das Zahlungsökosystem entwickelt sich rasant:

• Zahlungsvolumen des ACH-Netzwerks (Q1 2025): 8,5 Milliarden Transaktionen.
• ACH-Wert am selben Tag (Q1 2025): 897 Milliarden US-Dollar.
• Durchschnittliche Fedwire-Transaktionsgröße (2024): 5,4 Millionen US-Dollar.
• An RTP oder FedNow angeschlossene Banken (Stand 2025): 62% der US-Banken.
• Banken erwarten eine verbesserte Kundenbindung durch Echtzeitzahlungen: 93%.

Fintech-Kreditgeber als digitale Alternativen

Fintech-Kreditgeber sind insbesondere für kleinere Gewerbe- und Verbraucherkredite ein klarer Ersatz, da sie Schnelligkeit und oft weniger Reibung bieten. Die Größe des globalen Fintech-Kreditmarktes wurde auf geschätzt 589,64 Milliarden US-Dollar im Jahr 2025. Ehrlich gesagt ist die Präferenzverschiebung erheblich: ungefähr 60% der Kreditnehmer bevorzugen aufgrund schnellerer Genehmigungen mittlerweile digitale Kreditplattformen gegenüber herkömmlichen Bankkrediten. Für kleine und mittlere Unternehmen (KMU) in entwickelten Märkten mehr als die Hälfte der Kredite im Jahr 2025 werden mittlerweile über diese Fintech-Plattformen vergeben. Dieser Druck zwingt Customers Bancorp, Inc. dazu, seine eigenen digitalen Prozesse zu erneuern, um für diese kleineren Kreditsegmente wettbewerbsfähig zu bleiben.

Stablecoin-Gesetzgebung und digitale Vermögenswerte

Das regulatorische Umfeld rund um digitale Vermögenswerte weist eine einzigartige Dynamik auf. Während auf digitale Vermögenswerte ausgerichtete Zahlungssysteme ein Ersatz sein könnten, ist Customers Bancorp, Inc. strategisch positioniert, um von der sich entwickelnden Stablecoin-Gesetzgebung zu profitieren. Wenn sich klare regulatorische Rahmenbedingungen verfestigen, könnten diese digitalen Vermögenswerte legitimiert und in die traditionelle Bankeninfrastruktur integriert werden, was möglicherweise die „Schatten“-Bedrohung durch unregulierte digitale Ersatzstoffe verringert, indem sie in den Zuständigkeitsbereich regulierter Unternehmen wie Customers Bancorp, Inc. gebracht werden. Die CET1-Quote der Bank betrug 11.7% zum 31. März 2025 und verfügt damit über eine starke Kapitalbasis, um solche regulatorischen Veränderungen zu bewältigen.

Kunden Bancorp, Inc. (CUBI) – Porters fünf Kräfte: Bedrohung durch neue Marktteilnehmer

Die Bedrohung durch neue Marktteilnehmer für Customers Bancorp, Inc. (CUBI) wird im Allgemeinen als moderat bis gering eingeschätzt, vor allem aufgrund erheblicher struktureller Hindernisse, obwohl die Technologie neue, gezielte Möglichkeiten für Störungen schafft.

Hohe regulatorische Eintrittsbarrieren für neue Banken, einschließlich Kapitalanforderungen

Die Gründung einer traditionellen Bank ist ein Unterfangen mit enormen Vorabkapitalanforderungen und intensiver behördlicher Kontrolle. Das aktuelle Kapitalumfeld, wie die eigene Bonität von Customers Bancorp, Inc. (CUBI) zeigt, legt eine hohe Messlatte nahe. Kunden Bancorp, Inc. (CUBI) meldete eine Common Equity Tier 1 (CET 1)-Quote von 13.0% im dritten Quartal 2025 eine Verbesserung gegenüber 12,1 % im Vorquartal, gestützt durch eine erfolgreiche Kapitalbeschaffung von 163 Millionen Dollar. Dieses Maß an Kapitalstärke spiegelt die regulatorische Stabilitätserwartung wider. Um die anfängliche Hürde ins rechte Licht zu rücken: Schätzungen gehen davon aus, dass für die Gründung einer „Babybank“ mindestens eine Hürde erforderlich ist 100 Millionen Dollar im regulatorischen Kapital, zusätzlich zu ungefähr 100 Millionen Dollar für die grundlegende Infrastruktur und die anfänglichen Betriebskosten. Diese Zahlen schaffen einen erheblichen Vorsprung gegenüber Gelegenheitseinsteigern.

Die hohen Einstiegskosten lassen sich am besten durch die erforderliche Anfangsinvestition zusammenfassen:

Neue Marktteilnehmer müssen diese hohen Kapitalhürden überwinden, was auf jeden Fall eine erhebliche Abschreckung darstellt.

Rein digitale Banken (Neobanken) können mit niedrigeren Kostenstrukturen einsteigen und auf die Verbraucher-/Kleinunternehmenssegmente von CUBI abzielen

Reine Digitalbanken oder Neobanken umgehen den enormen Aufwand physischer Filialen und können so mit einer schlankeren Kostenstruktur arbeiten. Dies ermöglicht ihnen einen aggressiven Preiswettbewerb, insbesondere für die Verbraucher- und Kleinunternehmenssegmente, die Customers Bancorp, Inc. (CUBI) bedient. Auch wenn sie möglicherweise nicht sofort das gesamte Spektrum kommerzieller Kreditdienstleistungen abbilden, können sie die Einlagenbasis, die für die Finanzierung einer Bank von grundlegender Bedeutung ist, beeinträchtigen. Der globale Markt für digitales Banking wird voraussichtlich einen Nettozinsertrag von erreichen 1,61 Billionen US-Dollar bis 2025Dies zeigt die wachsende finanzielle Tragfähigkeit und Attraktivität des Sektors für neue Akteure.

• Geringerer physischer Platzbedarf.
• Konzentrieren Sie sich auf ein nahtloses digitales Onboarding.
• Potenzial für niedrigere Gebührenstrukturen.
• Schnelle Nutzerakquise durch Mobile-First-Design.

Die spezialisierte Nische der cubiX-Plattform im Bereich Zahlungen für digitale Vermögenswerte könnte neue Nischen-Fintech-Konkurrenten anziehen

Die Investition von Bancorp, Inc. (CUBI) in die cubiX-Plattform, die Zahlungen digitaler Vermögenswerte erleichtert, schafft eine spezifische High-Tech-Nische. Während dies ein strategischer Vorteil für Customers Bancorp, Inc. (CUBI) ist, signalisiert es auch ein Marktsegment, das reif für eine spezialisierte Fintech-Disruption ist. Im dritten Quartal 2025 trugen cubiX-Kunden zu a bei 1,4 Milliarden US-Dollar Anstieg der Gesamteinlagen für Customers Bancorp, Inc. (CUBI). Es könnte ein neuer, stark fokussierter Wettbewerber entstehen, der ausschließlich das Zahlungsökosystem für digitale Vermögenswerte bedient und möglicherweise eine bessere Integration oder niedrigere Transaktionskosten innerhalb dieser spezifischen Branche bietet und zunächst die umfassendere Regulierungslast einer Full-Service-Bank umgeht.

Neue Marktteilnehmer müssen die hohen Anfangskosten für den Aufbau einer Einlagen-Franchise bewältigen, ein wichtiger Schwerpunkt von CUBI

Die Sicherung kostengünstiger, stabiler Einlagen ist das Lebenselixier jeder Bank und es ist bekanntermaßen schwierig und teuer, sie von Grund auf neu aufzubauen. Kunden Bancorp, Inc. (CUBI) hat dies zu einer strategischen Priorität gemacht und die unverzinslichen Einlagen um erhöht 900 Millionen Dollar im dritten Quartal 2025 zu erreichen 6,4 Milliarden US-Dollar, repräsentierend 31% der Gesamteinlagen. Dieser Erfolg zeigt den Wert einer etablierten Geschäftsbankpräsenz. Ein Neueinsteiger muss viel Geld in Marketing, Kundenbetreuung und Technologie investieren, um diese klebrigen Salden anzuziehen und zu behalten. Häufig muss er zunächst höhere Gebühren zahlen, um Kunden von etablierten Anbietern wie Customers Bancorp, Inc. (CUBI) abzuwerben.

Etablierte Technologiefirmen könnten in den Kredit- oder Zahlungsbereich einsteigen und dabei einen riesigen bestehenden Kundenstamm nutzen

Die größte Bedrohung geht oft nicht von neuen Banken aus, sondern von etablierten Technologieriesen. Diese Unternehmen verfügen bereits über einen riesigen, engagierten Kundenstamm und umfangreiche Finanzmittel, sodass sie mit minimalen Kosten für die Kundenakquise in die Kreditvergabe oder Zahlungen einsteigen können. Beispielsweise könnte ein großes Technologieunternehmen ein Kreditprodukt direkt in sein bestehendes Ökosystem integrieren und so sofort auf Millionen von Benutzern zugreifen, die seiner Plattform bereits vertrauen. Sie können es sich leisten, über Jahre hinweg verlustbringend zu wirtschaften, um Marktanteile im Zahlungsverkehr zu gewinnen, ein Luxus, den traditionelle Banken nicht ohne weiteres erreichen können. Dieser indirekte Einstieg umgeht den anfänglichen Charterprozess, greift jedoch direkt auf die Einnahmequellen ein.

Finanzen: Entwurf einer 13-wöchigen Cash-Ansicht bis Freitag.