|
Citizens Community Bancorp ، Inc. (CZWI): Canvas نموذج الأعمال [تم تحديث يناير 2015] |
Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
Investor-Approved Valuation Models
MAC/PC Compatible, Fully Unlocked
No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) Bundle
الغوص في المخطط الاستراتيجي لمجتمع المواطنين Bancorp ، Inc. (CZWI) ، وهي قوة مصرفية إقليمية تحول الخدمات المالية التقليدية من خلال نموذج أعمال مصمم بدقة. من خلال مزج التركيز على المجتمع التشعبي مع التقنيات المصرفية الرقمية المتطورة ، تقدم هذه المؤسسة في ويسكونسن ومينيسوتا مقترحًا فريدًا من نوعه يجسد الخدمات المصرفية ذات العلاقة الشخصية مع حلول مالية مبتكرة. من قطاعات العملاء المستهدفة إلى تدفقات الإيرادات المتنوعة الخاصة بهم ، يوضح CZWI كيف يمكن للبنك الذي يحركه المجتمع أن يزدهر في المشهد المالي التنافسي اليوم من خلال البقاء رشيقة وسريعة الاستجابة ومرتبطة بعمق بالنظم الإيكولوجية الاقتصادية المحلية.
Citizens Community Bancorp ، Inc. (CZWI) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
الشركات الصغيرة المحلية والمؤسسات التجارية
اعتبارًا من Q4 2023 ، تحتفظ مجتمع المواطنين Bancorp بعلاقات الشراكة مع حوالي 287 شركة صغيرة محلية في ويسكونسن ومينيسوتا. إجمالي محفظة القروض التجارية لهذه الشراكات: 124.3 مليون دولار.
| فئة الشراكة | عدد الشراكات | إجمالي قيمة القرض |
|---|---|---|
| أعمال البيع بالتجزئة | 126 | 52.7 مليون دولار |
| قطاع الخدمات | 94 | 41.6 مليون دولار |
| تصنيع | 67 | 30.0 مليون دولار |
مطوري العقارات الإقليميين ووسطاء الرهن العقاري
تشمل شبكة الشراكة 43 شركة تنمية العقارات الإقليمية. إجمالي حجم الإقراض العقاري: 218.5 مليون دولار في عام 2023.
- متوسط حجم القرض العقاري: 1.2 مليون دولار
- شراكات وسيط الرهن العقاري: 22 علاقات نشطة
- التغطية الجغرافية: ويسكونسن ، مينيسوتا ، إلينوي
شبكات الاستثمار المجتمعية ومنظمات التنمية الاقتصادية
يتعاون مجتمع المواطنين بانكورب مع 17 منظمة التنمية الاقتصادية. إجمالي التزام الاستثمار المجتمعي: 6.2 مليون دولار في عام 2023.
| نوع المنظمة | عدد الشراكات | مبلغ الاستثمار |
|---|---|---|
| مجالس التنمية الاقتصادية المحلية | 8 | 2.7 مليون دولار |
| الشبكات الاقتصادية على مستوى الدولة | 6 | 2.1 مليون دولار |
| منظمات إعادة استثمار المجتمع | 3 | 1.4 مليون دولار |
مقدمي خدمات التكنولوجيا للحلول المصرفية الرقمية
تشتمل محفظة شراكة التكنولوجيا على 5 مزودي حلول مصرفية رقمية أولية. الاستثمار التكنولوجي السنوي: 3.8 مليون دولار.
- ميزانية تحديث المنصات الرقمية: 1.5 مليون دولار
- استثمارات شراكة الأمن السيبراني: 1.2 مليون دولار
- شراكات التكنولوجيا المصرفية عبر الهاتف المحمول: 3 مقدمي النشطين
موفري التأمين والخدمات المالية
التأمين والخدمات المالية الشراكات التي يبلغ مجموعها 12 العلاقة الاستراتيجية. توليد الإيرادات عبر الخدمة: 4.6 مليون دولار في عام 2023.
| فئة الخدمة | عدد الشركاء | توليد الإيرادات |
|---|---|---|
| مقدمي التأمين | 7 | 2.3 مليون دولار |
| الخدمات الاستشارية المالية | 5 | 2.3 مليون دولار |
Citizens Community Bancorp ، Inc. (CZWI) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
توفير الخدمات المصرفية التقليدية للمجتمعات المحلية
اعتبارًا من Q4 2023 ، تدير Citizens Community Bancorp 26 موقعًا مصرفيًا في جميع أنحاء ولاية ويسكونسن ومينيسوتا. وكان إجمالي الأصول المبلغ عنها 2.1 مليار دولار.
| فئة الخدمة | عدد المواقع | التغطية الجغرافية |
|---|---|---|
| فروع بنك المجتمع | 26 | ويسكونسن ومينيسوتا |
الإقراض التجاري والمستهلك
انهيار محفظة القروض اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023:
| فئة الإقراض | إجمالي رصيد القرض | النسبة المئوية للمحفظة |
|---|---|---|
| العقارات التجارية | 1.2 مليار دولار | 54.5% |
| تجاري & صناعي | 380 مليون دولار | 17.2% |
| الرهن العقاري السكني | 420 مليون دولار | 19.1% |
| قروض المستهلك | 210 مليون دولار | 9.5% |
إدارة منتجات الإيداع والاستثمار
مزيج منتجات الإيداع اعتبارًا من Q4 2023:
- إجمالي الودائع: 1.8 مليار دولار
- الودائع غير المثيرة للمفتوحة: 320 مليون دولار
- التحقق من الفائدة: 540 مليون دولار
- حسابات الادخار: 420 مليون دولار
- شهادات الإيداع: 520 مليون دولار
تطوير وصيانة المنصات المصرفية الرقمية
الاستثمارات المصرفية الرقمية والمقاييس:
| الخدمة الرقمية | معدل اعتماد المستخدم | الاستثمار التكنولوجي السنوي |
|---|---|---|
| الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | 68% | 2.4 مليون دولار |
| الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | 82% | 1.8 مليون دولار |
| فتح الحساب الرقمي | 45% | 1.2 مليون دولار |
إدارة المخاطر ومراقبة الامتثال
نفقات الامتثال وإدارة المخاطر:
- إجمالي ميزانية إدارة الامتثال: 3.6 مليون دولار
- موظفو الامتثال بدوام كامل: 22 موظفًا
- تكاليف الامتحان التنظيمي السنوي: 450،000 دولار
- استثمار الأمن السيبراني: 1.7 مليون دولار
Citizens Community Bancorp ، Inc. (CZWI) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
وجود السوق المحلي القوي
اعتبارًا من Q4 2023 ، تعمل Citizens Community Bancorp 29 المواقع المصرفية عبر ولاية ويسكونسن ومينيسوتا ، مع إجمالي الأصول البالغة 2.34 مليار دولار.
| الجزء الجغرافي | عدد الفروع | تغطية السوق |
|---|---|---|
| ويسكونسن | 22 | في المقام الأول منطقة الغرب الأوسط |
| مينيسوتا | 7 | الأسواق الشمالية الغربية |
خبرة فريق الإدارة
تكوين القيادة يشمل 6 كبار المسؤولين التنفيذيين مع الخبرة المصرفية التراكمية لمدة 87 سنة.
- متوسط الحيازة التنفيذية: 14.5 سنة
- خلفيات مصرفية إقليمية متخصصة
- الفهم العميق لديناميات السوق المحلية
التكنولوجيا المصرفية الرقمية
استثمار البنية التحتية للتكنولوجيا: 3.2 مليون دولار في عام 2023 للمنصات الرقمية.
| الخدمة الرقمية | معدل اعتماد المستخدم |
|---|---|
| الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | 62% |
| الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | 78% |
تنويع محفظة القروض
إجمالي محفظة القروض: 1.87 مليار دولار اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023.
| فئة القرض | قيمة المحفظة | نسبة مئوية |
|---|---|---|
| القروض التجارية | 1.12 مليار دولار | 60% |
| قروض المستهلك | 750 مليون دولار | 40% |
الاحتياطيات المالية
مقاييس الاحتياطيات الرأسمالية والمالية:
- إجمالي الأسهم: 221.5 مليون دولار
- نسبة رأس المال من المستوى 1: 12.7 ٪
- إجمالي نسبة رأس المال القائمة على المخاطر: 14.2 ٪
Citizens Community Bancorp ، Inc. (CZWI) - نموذج الأعمال: مقترحات القيمة
الخدمات المصرفية الشخصية للمجتمعات المحلية
اعتبارًا من Q4 2023 ، يخدم Citizens Community Bancorp 11 مقاطعة في جميع أنحاء ولاية ويسكونسن مع قاعدة أصول إجمالية تبلغ 1.24 مليار دولار. يحافظ البنك على 21 موقعًا مصرفيًا كامل الخدمات يستهدفون على وجه التحديد الاحتياجات المالية للمجتمع المحلي.
| فئة الخدمة | اختراق السوق المحلي | شرائح العملاء |
|---|---|---|
| الخدمات المصرفية الشخصية | 87 ٪ تغطية السوق المحلية | الشركات الصغيرة والأفراد والمؤسسات الزراعية |
| الخدمات المصرفية التجارية | 72 ٪ قاعدة عملاء الأعمال المحلية | الشركات الصغيرة إلى المتوسطة |
أسعار الفائدة التنافسية على القروض والودائع
محفظة القروض الحالية اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023:
- القروض العقارية التجارية: 612.3 مليون دولار
- قروض الرهن العقاري السكنية: 287.5 مليون دولار
- قروض المستهلكين: 94.2 مليون دولار
| نوع القرض | متوسط سعر الفائدة |
|---|---|
| العقارات التجارية | 6.75% |
| الرهن العقاري السكني | 6.25% |
| قروض المستهلك | 7.15% |
النهج المصرفي الذي يحركه العلاقة
معدل الاحتفاظ بالعميل: 93.4 ٪ اعتبارًا من 2023 ، مع متوسط مدة علاقة العملاء البالغ 7.2 سنة.
قرارات الإقراض السريعة والمرنة
مقاييس قرار الإقراض:
- متوسط وقت الموافقة على القرض: 2.3 أيام عمل
- معدل الموافقة على قرض الأعمال الصغيرة: 68 ٪
- مرونة تعديل القرض: 42 ٪ من القروض التجارية
القنوات المصرفية الرقمية والتقليدية الشاملة
إحصائيات منصة الخدمات المصرفية الرقمية:
- المستخدمون المصرفيون عبر الإنترنت: 65 ٪ من إجمالي قاعدة العملاء
- تنزيلات التطبيق المصرفي عبر الهاتف المحمول: 42،500
- حجم المعاملات الرقمية: 287 مليون دولار في الربع
| قناة | نسبة الاستخدام | حجم المعاملة |
|---|---|---|
| فرع الخدمات المصرفية | 35% | 194 مليون دولار/ربع |
| الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | 45% | 287 مليون دولار/ربع |
| الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | 20% | 126 مليون دولار/ربع |
Citizens Community Bancorp ، Inc. (CZWI) - نموذج العمل: علاقات العملاء
خدمة العملاء الشخصية
اعتبارًا من Q4 2023 ، يوفر Citizens Community Bancorp خدمة عملاء مخصصة عبر 25 موقعًا فرعيًا في ويسكونسن ومينيسوتا. متوسط وقت تفاعل العميل لكل جلسة خدمة: 17.4 دقيقة.
| مقياس خدمة العملاء | قيمة |
|---|---|
| متوسط معدل رضا العملاء | 4.3/5 |
| معدل الاحتفاظ بالعملاء | 87.6% |
| ساعات خدمة العملاء السنوية | 42،560 ساعة |
إدارة العلاقات التي تركز على المجتمع
مقاييس مشاركة المجتمع لعام 2023:
- استثمار المجتمع المحلي: 1.2 مليون دولار
- عدد الأحداث المجتمعية التي ترعاها: 42
- شراكات الأعمال المحلية: 86
خيارات التفاعل المصرفية الرقمية والنية
| قناة مصرفية | نسبة الاستخدام |
|---|---|
| الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | 62% |
| الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | 48% |
| خدمات الفرع | 35% |
| معاملات أجهزة الصراف الآلي | 22% |
دعم استشاري مالي منتظم
انهيار الخدمات الاستشارية المالية:
- إجمالي المستشارين الماليين: 34
- متوسط حجم محفظة العميل: 1.7 مليون دولار
- الاستشارات الاستشارية السنوية لكل عميل: 3.2
حلول مالية مصممة
| قطاع العملاء | عدد المنتجات المخصصة |
|---|---|
| عملاء الأعمال الصغيرة | 47 منتجات قروض متخصصة |
| العملاء المصرفيين الشخصية | 29 أنواع الحسابات الفريدة |
| عملاء القطاع الزراعي | 18 حلول مالية خاصة بالقطاع |
Citizens Community Bancorp ، Inc. (CZWI) - نموذج الأعمال: القنوات
شبكة الفرع الفعلي
اعتبارًا من عام 2024 ، يحتفظ مجتمع المواطنين بانكورب 23 مواقع الفرع المادي عبر ولاية ويسكونسن ومينيسوتا.
| ولاية | عدد الفروع |
|---|---|
| ويسكونسن | 18 |
| مينيسوتا | 5 |
منصة المصرفية عبر الإنترنت
يوفر المنصة الرقمية للبنك خدمات مصرفية شاملة عبر الإنترنت مع الميزات التالية:
- إدارة الحساب
- نقل الصندوق
- خدمات دفع الفواتير
- تاريخ المعاملة
التطبيق المصرفي عبر الهاتف المحمول
| منصة | تنزيل الإحصاءات |
|---|---|
| متجر تطبيقات Apple | 12500 تنزيل |
| متجر Google Play | 8،750 التنزيلات |
الخدمات المصرفية عبر الهاتف
دعم العملاء على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع مع مركز المكالمات المخصص يتعامل مع متوسط 1،250 تفاعلات العملاء يوميًا.
شبكة أجهزة الصراف الآلي
| نوع الشبكة | عدد أجهزة الصراف الآلي |
|---|---|
| أجهزة الصراف الآلي الملكية | 35 |
| أجهزة الصراف الآلي للشبكة المشتركة | 150+ |
Citizens Community Bancorp ، Inc. (CZWI) - نموذج الأعمال: قطاعات العملاء
شركات محلية صغيرة إلى متوسطة الحجم
اعتبارًا من Q4 2023 ، يخدم Contintens Community Bancorp ما إجمالي محفظة القروض التجارية لهذا القطاع: 287.4 مليون دولار.
| قطاع الأعمال | عدد العملاء | إجمالي قيمة القرض |
|---|---|---|
| أعمال البيع بالتجزئة | 1,245 | 92.6 مليون دولار |
| شركات الخدمة | 1,675 | 124.3 مليون دولار |
| الخدمات المهنية | 830 | 70.5 مليون دولار |
المستهلكون الأفراد في الأسواق الإقليمية
العملاء المصرفيين المستهلكين: 42،650 اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023. انهيار المنتج المصرفي الشخصي:
- حسابات التحقق الشخصية: 28،400
- حسابات التوفير الشخصية: 22،750
- قروض الرهن العقاري الشخصية: 3،650
- قروض السيارات الشخصية: 5،600
المستثمرين العقاريين التجاريين
محفظة القروض العقارية التجارية: 412.6 مليون دولار. إجمالي عدد العملاء المستثمرون العقاريين التجاري: 685.
| نوع الخاصية | عدد المستثمرين | قيمة القرض |
|---|---|---|
| السكن متعدد الأسر | 276 | 187.3 مليون دولار |
| مساحات البيع بالتجزئة | 224 | 142.5 مليون دولار |
| مباني المكاتب | 185 | 82.8 مليون دولار |
المنظمات المحلية غير الربحية
العملاء المصرفيين غير الربحيين: 215. إجمالي قيمة العلاقة المصرفية غير الربحية: 24.7 مليون دولار.
المؤسسات الزراعية والزراعية
محفظة القروض الزراعية: 156.3 مليون دولار. إجمالي العملاء الزراعيين: 1،275.
| القطاع الزراعي | عدد العملاء | قيمة القرض |
|---|---|---|
| زراعة الألبان | 625 | 78.4 مليون دولار |
| زراعة المحاصيل | 412 | 52.6 مليون دولار |
| زراعة الماشية | 238 | 25.3 مليون دولار |
Citizens Community Bancorp ، Inc. (CZWI) - نموذج العمل: هيكل التكلفة
نفقات التشغيلية الفرع
اعتبارًا من التقرير السنوي لعام 2023 ، أبلغ Citizens Community Bancorp عن النفقات التشغيلية الفرعية الكلية البالغة 8.3 مليون دولار ، بما في ذلك:
| فئة النفقات | المبلغ ($) |
|---|---|
| تكاليف الإشغال | 3,450,000 |
| المرافق | 1,250,000 |
| صيانة | 1,100,000 |
| أمن الفرع | 650,000 |
| النفقات التشغيلية الأخرى | 1,850,000 |
التكنولوجيا وصيانة البنية التحتية الرقمية
بلغ إجمالي تكاليف البنية التحتية التكنولوجية لعام 2023 5.7 مليون دولار ، مما أدى إلى انخفاض على النحو التالي:
- صيانة أنظمة تكنولوجيا المعلومات: 2300،000 دولار
- استثمارات الأمن السيبراني: 1800،000 دولار
- منصة الخدمات المصرفية الرقمية: 1200،000 دولار
- ترخيص البرامج: 400،000 دولار
رواتب وفوائد الموظفين
بلغ إجمالي تعويض الموظفين لعام 2023 22.6 مليون دولار:
| فئة التعويض | المبلغ ($) |
|---|---|
| الرواتب الأساسية | 16,500,000 |
| مكافآت | 2,750,000 |
| التأمين الصحي | 1,850,000 |
| فوائد التقاعد | 1,500,000 |
تكاليف الامتثال التنظيمية
بلغت نفقات الامتثال لعام 2023 3.2 مليون دولار:
- موظفو القانون القانوني والامتثال: 1400،000 دولار
- أنظمة التقارير التنظيمية: 850،000 دولار
- رسوم التدقيق الخارجية: 550،000 دولار
- التدريب على الامتثال: 400،000 دولار
نفقات التسويق واكتساب العملاء
بلغت نفقات التسويق لعام 2023 2.9 مليون دولار:
| قناة التسويق | المبلغ ($) |
|---|---|
| التسويق الرقمي | 1,200,000 |
| الإعلان التقليدي | 850,000 |
| أحداث المجتمع | 450,000 |
| برامج إحالة العملاء | 400,000 |
Citizens Community Bancorp ، Inc. (CZWI) - نموذج العمل: تدفقات الإيرادات
إيرادات الفوائد من محافظ القروض
اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2023 ، أبلغ مجتمع المواطنين بانكورب عن إجمالي دخل الفوائد البالغ 27.8 مليون دولار. يشمل انهيار محفظة القروض:
| فئة القرض | التوازن الكلي | دخل الفوائد |
|---|---|---|
| العقارات التجارية | 612.3 مليون دولار | 15.4 مليون دولار |
| العقارات السكنية | 287.6 مليون دولار | 7.2 مليون دولار |
| القروض التجارية | 214.5 مليون دولار | 5.2 مليون دولار |
الخدمات المصرفية القائمة على الرسوم
بلغ إجمالي دخل الرسوم لعام 2023 4.9 مليون دولار ، مع انهيار الخدمة التالية:
- رسوم صيانة الحساب: 1.6 مليون دولار
- رسوم السحب على المكشوف: 1.2 مليون دولار
- رسوم معاملات الصراف الآلي: 0.7 مليون دولار
- رسوم التحويل السلبي: 0.4 مليون دولار
عمولات منتجات الاستثمار
حققت خدمات الاستثمار 2.3 مليون دولار من العمولات للسنة المالية 2023 ، مع مصادر رئيسية بما في ذلك:
| منتج الاستثمار | إيرادات العمولة |
|---|---|
| صناديق الاستثمار | 1.1 مليون دولار |
| خدمات حساب التقاعد | 0.8 مليون دولار |
| خدمات الوساطة | 0.4 مليون دولار |
خدمات إدارة الخزانة
وصلت إيرادات إدارة الخزانة لعام 2023 إلى 1.7 مليون دولار ، مع الخدمات بما في ذلك:
- حلول إدارة النقد: 0.9 مليون دولار
- خدمات التاجر: 0.5 مليون دولار
- خدمات Lockbox: 0.3 مليون دولار
رسوم إنشاء الرهن العقاري ورسوم المعالجة
بلغ إجمالي الرسوم المتعلقة بالرهن العقاري لعام 2023 3.5 مليون دولار ، مع التوزيع التالي:
| خدمة الرهن العقاري | إيرادات الرسوم |
|---|---|
| رسوم إنشاء الرهن العقاري | 2.4 مليون دولار |
| رسوم معالجة الرهن العقاري | 1.1 مليون دولار |
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.