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Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI): Geschäftsmodell Canvas [Januar 2025 Aktualisiert]
US | Financial Services | Banks - Regional | NASDAQ
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Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) Bundle
Tauchen Sie in die strategische Blaupause von Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI), einem regionalen Bankenkraftwerk, das traditionelle Finanzdienste durch ein akribisch gestaltetes Geschäftsmodell verändert. Durch die Mischung hyperlokaler Community-Fokus mit modernsten digitalen Banktechnologien bietet dieses in Wisconsin und in Minnesota ansässige Institution ein einzigartiges Wertversprechen, das personalisierte Beziehungen mit innovativen finanziellen Lösungen überbrückt. Von ihren gezielten Kundensegmenten bis hin zu ihren diversifizierten Einnahmequellen zeigt CZWI, wie eine von der Gemeinde betriebene Bank in der heutigen wettbewerbsfähigen Finanzlandschaft gedeihen kann, indem sie agil, reaktionsschnell und tief mit lokalen wirtschaftlichen Ökosystemen verbunden bleiben.
Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) - Geschäftsmodell: Schlüsselpartnerschaften
Lokale kleine Unternehmen und Handelsunternehmen
Ab dem vierten Quartal 2023 unterhält die Bürgergemeinschaft Bancorp Partnerschaftsbeziehungen mit ungefähr 287 lokalen kleinen Unternehmen in Wisconsin und Minnesota. Gesamtsportfolio für gewerbliche Darlehen für diese Partnerschaften: 124,3 Mio. USD.
| Partnerschaftskategorie | Anzahl der Partnerschaften | Gesamtdarlehenswert |
|---|---|---|
| Einzelhandelsgeschäfte | 126 | 52,7 Millionen US -Dollar |
| Dienstleistungssektor | 94 | 41,6 Millionen US -Dollar |
| Herstellung | 67 | 30,0 Millionen US -Dollar |
Regionale Immobilienentwickler und Hypothekenmakler
Das Partnerschaftsnetz umfasst 43 regionale Immobilienentwicklungsunternehmen. Gesamtvolumen des Immobilienkredits: 218,5 Millionen US -Dollar im Jahr 2023.
- Durchschnittliche Immobilienkreditgröße: 1,2 Millionen US -Dollar
- Hypothekenbroker -Partnerschaften: 22 aktive Beziehungen
- Geografische Abdeckung: Wisconsin, Minnesota, Illinois
Community Investment Networks und wirtschaftliche Entwicklungsorganisationen
Citizens Community Bancorp arbeitet mit 17 Wirtschaftsentwicklungsorganisationen zusammen. Totales Engagement der Gemeinschaftsinvestitionen: 6,2 Millionen US -Dollar im Jahr 2023.
| Organisationstyp | Anzahl der Partnerschaften | Investitionsbetrag |
|---|---|---|
| Lokale Wirtschaftsentwicklungsräte | 8 | 2,7 Millionen US -Dollar |
| Wirtschaftsnetzwerke auf Landesebene | 6 | 2,1 Millionen US -Dollar |
| Gemeinschafts -Reinvestitionsorganisationen | 3 | 1,4 Millionen US -Dollar |
Technologiedienstleister für digitale Banklösungen
Das Technologie -Partnerschaftsportfolio umfasst 5 primäre Anbieter von Digital Banking Solution. Jährliche Technologieinvestition: 3,8 Millionen US -Dollar.
- Modernisierungsbudget für digitale Plattform: 1,5 Millionen US -Dollar
- Cybersecurity Partnership Investments: 1,2 Millionen US -Dollar
- Partnerschaften für Mobile -Banking -Technologie: 3 aktive Anbieter
Anbieter von Versicherungs- und Finanzdienstleistern
Versicherungs- und Finanzdienstleistungspartnerschaften mit insgesamt 12 strategischen Beziehungen. Cross-Service-Umsatzgenerierung: 4,6 Millionen US-Dollar im Jahr 2023.
| Servicekategorie | Anzahl der Partner | Einnahmeerzeugung |
|---|---|---|
| Versicherer | 7 | 2,3 Millionen US -Dollar |
| Finanzberatungsdienste | 5 | 2,3 Millionen US -Dollar |
Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) - Geschäftsmodell: Schlüsselaktivitäten
Bereitstellung traditioneller Bankdienstleistungen für lokale Gemeinden
Ab dem vierten Quartal 2023 betreibt Citizens Community Bancorp 26 Bankenstandorte in Wisconsin und Minnesota. Die gemeldeten Gesamtvermögen betrugen 2,1 Milliarden US -Dollar.
| Servicekategorie | Anzahl der Standorte | Geografische Abdeckung |
|---|---|---|
| Filialen der Community Bank | 26 | Wisconsin und Minnesota |
Kredite für Handels- und Verbraucher
Aufschlüsselung des Kreditportfolios zum 31. Dezember 2023:
| Kreditkategorie | Gesamtdarlehensbilanz | Prozentsatz des Portfolios |
|---|---|---|
| Gewerbeimmobilien | 1,2 Milliarden US -Dollar | 54.5% |
| Kommerziell & Industriell | 380 Millionen Dollar | 17.2% |
| Wohnhypothek | 420 Millionen US -Dollar | 19.1% |
| Verbraucherkredite | 210 Millionen Dollar | 9.5% |
Einzahlungs- und Anlageproduktmanagement
Einzahlungsproduktmischung ab Q4 2023:
- Gesamtablagerungen: 1,8 Milliarden US -Dollar
- Nichtinteresse Lagereinlagen: 320 Millionen US-Dollar
- Zinsübergreifende Überprüfung: 540 Millionen US-Dollar
- Sparkonten: 420 Millionen US -Dollar
- Einzahlungszertifikate: 520 Millionen US -Dollar
Entwicklung und Wartung digitaler Bankenplattform
Digitale Bankinvestitionen und Metriken:
| Digitaler Dienst | Benutzerannahme -Rate | Jährliche Technologieinvestition |
|---|---|---|
| Mobile Banking | 68% | 2,4 Millionen US -Dollar |
| Online -Banking | 82% | 1,8 Millionen US -Dollar |
| Eröffnung digitaler Konto | 45% | 1,2 Millionen US -Dollar |
Risikomanagement und Compliance -Überwachung
Compliance- und Risikomanagementausgaben:
- Budget der gesamten Compliance -Abteilung: 3,6 Millionen US -Dollar
- Vollzeit-Compliance-Mitarbeiter: 22 Mitarbeiter
- Jährliche Regulierungsuntersuchungskosten: 450.000 US -Dollar
- Cybersecurity -Investition: 1,7 Millionen US -Dollar
Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) - Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen
Starke lokale Marktpräsenz
Ab dem vierten Quartal 2023 betreibt Citizens Community Bancorp 29 Bankenstandorte In ganz Wisconsin und Minnesota mit Gesamtvermögen von 2,34 Milliarden US -Dollar.
| Geografisches Segment | Anzahl der Zweige | Marktabdeckung |
|---|---|---|
| Wisconsin | 22 | In erster Linie Midwest Region |
| Minnesota | 7 | Nordwestliche Märkte |
Expertise des Managementteams
Führungskomposition umfasst 6 leitende leitende Angestellte Mit kumulativen Bankerfahrung von 87 Jahren.
- Durchschnittliche Executive -Amtszeit: 14,5 Jahre
- Spezialisierte regionale Bankengründe
- Tiefes Verständnis der lokalen Marktdynamik
Digitale Banktechnologie
Investitionen in der Technologieinfrastruktur: 3,2 Millionen US -Dollar im Jahr 2023 für digitale Plattformen.
| Digitaler Dienst | Benutzerannahme -Rate |
|---|---|
| Mobile Banking | 62% |
| Online -Banking | 78% |
Darlehensportfolio -Diversifizierung
Gesamtkreditportfolio: 1,87 Milliarden US -Dollar zum 31. Dezember 2023.
| Kreditkategorie | Portfoliowert | Prozentsatz |
|---|---|---|
| Werbekredite | 1,12 Milliarden US -Dollar | 60% |
| Verbraucherkredite | 750 Millionen US -Dollar | 40% |
Finanzreserven
Kennzahlen für Kapital- und Finanzreserven:
- Gesamt Eigenkapital: 221,5 Millionen US -Dollar
- Tier -1 -Kapitalquote: 12,7%
- Total risikobasierte Kapitalquote: 14,2%
Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) - Geschäftsmodell: Wertversprechen
Personalisierte Bankdienste für lokale Gemeinden
Ab dem vierten Quartal 2023 bedient die Bürgergemeinschaft Bancorp 11 Landkreise in ganz Wisconsin mit einer Gesamtvermögensbasis von 1,24 Milliarden US -Dollar. Die Bank unterhält 21 Full-Service-Bankenstandorte, die speziell auf die finanziellen Bedürfnisse der lokalen Gemeinschaft abzielen.
| Servicekategorie | Lokale Marktdurchdringung | Kundensegmente |
|---|---|---|
| Persönliches Bankgeschäft | 87% lokale Marktabdeckung | Kleine Unternehmen, Einzelpersonen, landwirtschaftliche Unternehmen |
| Geschäftsbanken | 72% lokaler Business -Kunden -Stamm | Kleine bis mittlere Unternehmen |
Wettbewerbszinsen für Kredite und Einlagen
Aktuelles Darlehensportfolio zum 31. Dezember 2023:
- Gewerbeimmobilienkredite: 612,3 Millionen US -Dollar
- Wohnhypothekendarlehen: 287,5 Millionen US -Dollar
- Verbraucherkredite: 94,2 Millionen US -Dollar
| Kredittyp | Durchschnittlicher Zinssatz |
|---|---|
| Gewerbeimmobilien | 6.75% |
| Wohnhypothek | 6.25% |
| Verbraucherkredite | 7.15% |
Beziehungsgetriebener Bankansatz
Kundenbindungsrate: 93,4% ab 2023, mit einer durchschnittlichen Kundenbeziehungsdauer von 7,2 Jahren.
Schnelle und flexible Kreditvergabeentscheidungen
Kreditentscheidungsmetriken:
- Durchschnittliche Kreditgenehmigungsphase: 2,3 Werktage
- Zinssatz für Kleinunternehmensdarlehen: 68%
- Flexibilität der Darlehensänderung: 42% der kommerziellen Darlehen
Umfassende digitale und traditionelle Bankkanäle
Statistiken der Digital Banking Platform:
- Online -Banking -Benutzer: 65% des gesamten Kundenstamms
- Downloads für Mobile Banking App: 42.500
- Digitales Transaktionsvolumen: 287 Millionen US -Dollar pro Quartal
| Kanal | Nutzungsprozentsatz | Transaktionsvolumen |
|---|---|---|
| Branch Banking | 35% | 194 Millionen US -Dollar/Quartal |
| Online -Banking | 45% | 287 Millionen US -Dollar/Quartal |
| Mobile Banking | 20% | 126 Millionen US -Dollar/Quartal |
Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) - Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen
Personalisierter Kundenservice
Ab dem vierten Quartal 2023 bietet Citizens Community Bancorp an 25 Filialen in Wisconsin und Minnesota einen personalisierten Kundenservice an. Durchschnittliche Kundeninteraktionszeit pro Servicesitzung: 17,4 Minuten.
| Kundendienstmetrik | Wert |
|---|---|
| Durchschnittliche Bewertung der Kundenzufriedenheit | 4.3/5 |
| Kundenbindungsrate | 87.6% |
| Jährliche Kundendienststunden | 42.560 Stunden |
Community-orientiertes Beziehungsmanagement
Community Engagement Metrics für 2023:
- Lokale Gemeinschaftsinvestitionen: 1,2 Millionen US -Dollar
- Anzahl der gesponserten Community -Veranstaltungen: 42
- Lokale Geschäftspartnerschaften: 86
Digitale und persönliche Interaktionsoptionen für Bankenbanken
| Bankkanal | Nutzungsprozentsatz |
|---|---|
| Mobile Banking | 62% |
| Online -Banking | 48% |
| In-Branch-Dienste | 35% |
| ATM -Transaktionen | 22% |
Reguläre Finanzberatungsunterstützung
Aufschlüsselung für Finanzberatungsdienste:
- Gesamt Finanzberater: 34
- Durchschnittliche Client -Portfoliogröße: 1,7 Millionen US -Dollar
- Jährliche Beratungsberatung pro Kunde: 3.2
Geschnittene finanzielle Lösungen
| Kundensegment | Anzahl der maßgeschneiderten Produkte |
|---|---|
| Kleinunternehmenskunden | 47 spezialisierte Kreditprodukte |
| Persönliche Bankkunden | 29 eindeutige Kontoarten |
| Kunden des Agrarsektors | 18 sektorspezifische Finanzlösungen |
Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) - Geschäftsmodell: Kanäle
Physischer Zweignetzwerk
Ab 2024 behauptet Citizens Community Bancorp 23 Standorte für physische Zweigstellen in ganz Wisconsin und Minnesota.
| Zustand | Anzahl der Zweige |
|---|---|
| Wisconsin | 18 |
| Minnesota | 5 |
Online -Banking -Plattform
Die digitale Plattform der Bank bietet umfassende Online -Bankdienste mit folgenden Funktionen:
- Kontoverwaltung
- Fondtransfers
- Rechnungszahlungsdienstleistungen
- Transaktionsgeschichte
Mobile Banking -Anwendung
| Plattform | Statistiken herunterladen |
|---|---|
| Apple App Store | 12.500 Downloads |
| Google Play Store | 8.750 Downloads |
Telefonbankendienste
24/7 Kundensupport verfügbar mit dediziertem Callcenter -Umgang mit einem Durchschnitt von 1.250 Kundeninteraktionen täglich.
ATM -Netzwerk
| Netzwerktyp | Anzahl der Geldautomaten |
|---|---|
| Proprietäre Geldautomaten | 35 |
| Shared Network ETMs | 150+ |
Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) - Geschäftsmodell: Kundensegmente
Kleine bis mittelgroße lokale Unternehmen
Ab dem vierten Quartal 2023 bedient die Citizens Community Bancorp rund 3.750 kleine bis mittelgroße Geschäftskunden in Wisconsin und Minnesota. Gesamtsportfolio für gewerbliche Darlehen für dieses Segment: 287,4 Mio. USD.
| Geschäftssegment | Anzahl der Kunden | Gesamtdarlehenswert |
|---|---|---|
| Einzelhandelsgeschäfte | 1,245 | 92,6 Millionen US -Dollar |
| Servicegeschäfte | 1,675 | 124,3 Millionen US -Dollar |
| Professionelle Dienstleistungen | 830 | 70,5 Millionen US -Dollar |
Einzelne Verbraucher auf regionalen Märkten
Kunden von Consumer Banking: 42.650 zum 31. Dezember 2023. Persönliche Bankenproduktaufschlüsselung:
- Persönliche Girokonten: 28.400
- Persönliche Sparkonten: 22.750
- Persönliche Hypothekendarlehen: 3.650
- Persönliche Autodarlehen: 5.600
Gewerbeimmobilieninvestoren
Gewerbe Immobilienkreditportfolio: 412,6 Mio. USD. Gesamtzahl der Kunden von Gewerbe -Immobilieninvestoren: 685.
| Eigenschaftstyp | Anzahl der Investoren | Kreditwert |
|---|---|---|
| Mehrfamilienhäuser | 276 | 187,3 Millionen US -Dollar |
| Einzelhandelsräume | 224 | 142,5 Millionen US -Dollar |
| Bürogebäude | 185 | 82,8 Millionen US -Dollar |
Lokale gemeinnützige Organisationen
Gemeinnützige Bankkunden: 215. Gesamt gemeinnützige Bankbeziehungswert: 24,7 Mio. USD.
Landwirtschaftliche und landwirtschaftliche Unternehmen
Agrardarlehensportfolio: 156,3 Mio. USD. Gesamt landwirtschaftliche Kunden: 1.275.
| Agrarsektor | Anzahl der Kunden | Kreditwert |
|---|---|---|
| Milchzucht | 625 | 78,4 Millionen US -Dollar |
| Erntezucht | 412 | 52,6 Millionen US -Dollar |
| Viehzucht | 238 | 25,3 Millionen US -Dollar |
Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) - Geschäftsmodell: Kostenstruktur
Niederlassungskosten
Nach dem Jahresbericht 2023 meldete Citizens Community Bancorp die gesamte Betriebskosten in Höhe von 8,3 Mio. USD, einschließlich:
| Kostenkategorie | Betrag ($) |
|---|---|
| Belegungskosten | 3,450,000 |
| Versorgungsunternehmen | 1,250,000 |
| Wartung | 1,100,000 |
| Branch Sicherheit | 650,000 |
| Andere Betriebskosten | 1,850,000 |
Technologie und digitale Infrastrukturwartung
Die Kosten für die Technologie -Infrastruktur für 2023 beliefen sich auf 5,7 Millionen US -Dollar, unterteilt wie folgt:
- IT -Systemwartung: 2.300.000 US -Dollar
- Cybersecurity -Investitionen: 1.800.000 USD
- Digitale Bankplattform: 1.200.000 US -Dollar
- Software -Lizenzierung: 400.000 US -Dollar
Gehälter der Mitarbeiter und Leistungen
Die Gesamtvergütung der Mitarbeiter für 2023 betrug 22,6 Mio. USD:
| Kompensationskategorie | Betrag ($) |
|---|---|
| Grundgehälter | 16,500,000 |
| Boni | 2,750,000 |
| Krankenversicherung | 1,850,000 |
| Altersvorsorge | 1,500,000 |
Kosten für die Einhaltung von Vorschriften
Die Compliance -Kosten für 2023 belief sich auf 3,2 Mio. USD:
- Legal- und Compliance -Mitarbeiter: 1.400.000 US -Dollar
- Regulierungsberichtssysteme: 850.000 US -Dollar
- Externe Prüfungsgebühren: 550.000 US -Dollar
- Compliance -Schulung: $ 400.000
Marketing- und Kundenakquisitionskosten
Die Marketingausgaben für 2023 betrugen 2,9 Millionen US -Dollar:
| Marketingkanal | Betrag ($) |
|---|---|
| Digitales Marketing | 1,200,000 |
| Traditionelle Werbung | 850,000 |
| Community -Ereignisse | 450,000 |
| Kundenüberweisungsprogramme | 400,000 |
Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) - Geschäftsmodell: Einnahmequellenströme
Zinserträge aus Kreditportfolios
Ab dem dritten Quartal 2023 meldete die Bürgergemeinschaft Bancorp einen Gesamtzinseinkommen von 27,8 Mio. USD. Die Aufschlüsselung des Kreditportfolios umfasst:
| Kreditkategorie | Gesamtbetrag | Zinserträge |
|---|---|---|
| Gewerbeimmobilien | 612,3 Millionen US -Dollar | 15,4 Millionen US -Dollar |
| Wohnimmobilien | 287,6 Millionen US -Dollar | 7,2 Millionen US -Dollar |
| Werbekredite | 214,5 Millionen US -Dollar | 5,2 Millionen US -Dollar |
Gebührenbasierte Bankdienste
Die Gebühreneinnahmen für 2023 beliefen sich auf 4,9 Mio. USD, wobei die folgende Service -Aufschlüsselung:
- Kontowartungsgebühren: 1,6 Millionen US -Dollar
- Überziehungsgebühren: 1,2 Millionen US -Dollar
- ATM -Transaktionsgebühren: 0,7 Millionen US -Dollar
- Kabelübertragungsgebühren: 0,4 Millionen US -Dollar
Anlageproduktprovisionen
Investitionsdienstleistungen für das Geschäftsjahr 2023 wurden Provisionen in Höhe von 2,3 Mio. USD generiert, wobei wichtige Quellen einschließlich:
| Anlageprodukt | Einnahmen aus Provision |
|---|---|
| Investmentfonds | 1,1 Millionen US -Dollar |
| Ruhestandskontodienste | 0,8 Millionen US -Dollar |
| Maklerdienste | 0,4 Millionen US -Dollar |
Treasury Management Services
Die Einnahmen des Finanzministeriums für 2023 erreichten 1,7 Millionen US -Dollar mit Dienstleistungen, darunter:
- Cash -Management -Lösungen: 0,9 Millionen US -Dollar
- Händlerdienste: 0,5 Millionen US -Dollar
- Lockbox -Dienste: 0,3 Millionen US -Dollar
Hypothekenhypotheken- und Verarbeitungsgebühren
Die Hypothekengebühren für 2023 beliefen sich auf 3,5 Mio. USD, wobei die folgende Ausschüttung:
| Hypothekendienst | Gebühreneinnahmen |
|---|---|
| Hypotheken -Originierungsgebühren | 2,4 Millionen US -Dollar |
| Hypothekenbearbeitungsgebühren | 1,1 Millionen US -Dollar |
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