Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI): Modelo de negocios Canvas [enero-2025 actualizado]

Sumérgete en el plan estratégico de Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI), una potencia bancaria regional que transforma los servicios financieros tradicionales a través de un modelo de negocio meticulosamente elaborado. Al combinar el enfoque de la comunidad hiperlocal con tecnologías de banca digital de vanguardia, esta institución con sede en Wisconsin y Minnesota ofrece una propuesta de valor única que une la banca de relaciones personalizadas con soluciones financieras innovadoras. Desde sus segmentos de clientes específicos hasta sus flujos de ingresos diversificados, CZWI demuestra cómo un banco impulsado por la comunidad puede prosperar en el panorama financiero competitivo de hoy al mantenerse ágil, receptivo y profundamente conectado con los ecosistemas económicos locales.

Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) - Modelo de negocios: asociaciones clave

Pequeñas empresas locales y empresas comerciales

A partir del cuarto trimestre de 2023, Citizens Community Bancorp mantiene relaciones de asociación con aproximadamente 287 pequeñas empresas locales en Wisconsin y Minnesota. Cartera total de préstamos comerciales para estas asociaciones: $ 124.3 millones.

Categoría de asociación	Número de asociaciones	Valor total del préstamo
Negocios minoristas	126	$ 52.7 millones
Sector de servicios	94	$ 41.6 millones
Fabricación	67	$ 30.0 millones

Desarrolladores de bienes raíces regionales y corredores de hipotecas

La red de asociación incluye 43 empresas regionales de desarrollo inmobiliario. Volumen total de préstamos inmobiliarios: $ 218.5 millones en 2023.

• Tamaño promedio del préstamo inmobiliario: $ 1.2 millones
• Asociaciones de corredor de hipotecas: 22 relaciones activas
• Cobertura geográfica: Wisconsin, Minnesota, Illinois

Redes de inversión comunitaria y organizaciones de desarrollo económico

Citizens Community Bancorp colabora con 17 organizaciones de desarrollo económico. Compromiso total de inversión comunitaria: $ 6.2 millones en 2023.

Tipo de organización	Número de asociaciones	Monto de la inversión
Consejos de desarrollo económico local	8	$ 2.7 millones
Redes económicas a nivel estatal	6	$ 2.1 millones
Organizaciones de reinversión comunitaria	3	$ 1.4 millones

Proveedores de servicios de tecnología para soluciones de banca digital

La cartera de asociaciones de tecnología incluye 5 proveedores de soluciones de banca digital primaria. Inversión tecnológica anual: $ 3.8 millones.

• Presupuesto de modernización de la plataforma digital: $ 1.5 millones
• Inversiones de asociación de ciberseguridad: $ 1.2 millones
• Asociaciones de tecnología de banca móvil: 3 proveedores activos

Proveedores de seguros y servicios financieros

Asociaciones de seguros y servicios financieros con un total de 12 relaciones estratégicas. Generación de ingresos de servicio cruzado: $ 4.6 millones en 2023.

Categoría de servicio	Número de socios	Generación de ingresos
Proveedores de seguros	7	$ 2.3 millones
Servicios de asesoramiento financiero	5	$ 2.3 millones

Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) - Modelo de negocios: actividades clave

Proporcionar servicios bancarios tradicionales a las comunidades locales

A partir del cuarto trimestre de 2023, Citizens Community Bancorp opera 26 lugares bancarios en Wisconsin y Minnesota. Los activos totales informados fueron de $ 2.1 mil millones.

Categoría de servicio	Número de ubicaciones	Cobertura geográfica
Sucursales de bancos comunitarios	26	Wisconsin y Minnesota

Préstamos comerciales y de consumo

Desglose de la cartera de préstamos al 31 de diciembre de 2023:

Categoría de préstamo	Saldo total del préstamo	Porcentaje de cartera
Inmobiliario comercial	$ 1.2 mil millones	54.5%
Comercial & Industrial	$ 380 millones	17.2%
Hipoteca residencial	$ 420 millones	19.1%
Préstamos al consumo	$ 210 millones	9.5%

Gestión de productos de depósito e inversión

Depositar la mezcla de productos a partir del cuarto trimestre 2023:

• Depósitos totales: $ 1.8 mil millones
• Depósitos sin intereses: $ 320 millones
• Verificación de intereses: $ 540 millones
• Cuentas de ahorro: $ 420 millones
• Certificados de depósito: $ 520 millones

Desarrollo y mantenimiento de la plataforma de banca digital

Inversiones y métricas de banca digital:

Servicio digital	Tasa de adopción de usuarios	Inversión tecnológica anual
Banca móvil	68%	$ 2.4 millones
Banca en línea	82%	$ 1.8 millones
Apertura de cuenta digital	45%	$ 1.2 millones

Gestión de riesgos y monitoreo de cumplimiento

Cumplimiento y gasto de gestión de riesgos:

• Presupuesto total del departamento de cumplimiento: $ 3.6 millones
• Personal de cumplimiento a tiempo completo: 22 empleados
• Costos de examen regulatorio anual: $ 450,000
• Inversión de ciberseguridad: $ 1.7 millones

Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) - Modelo de negocios: recursos clave

Fuerte presencia del mercado local

A partir del cuarto trimestre de 2023, Citizens Community Bancorp opera 29 ubicaciones bancarias En Wisconsin y Minnesota, con activos totales de $ 2.34 mil millones.

Segmento geográfico	Número de ramas	Cobertura del mercado
Wisconsin	22	Principalmente región del medio oeste
Minnesota	7	Mercados del noroeste

Experiencia del equipo de gestión

La composición de liderazgo incluye 6 altos funcionarios ejecutivos con experiencia bancaria acumulativa de 87 años.

• Promedio de tenencia ejecutiva: 14.5 años
• Fondo bancario regional especializado
• Comprensión profunda de la dinámica del mercado local

Tecnología de banca digital

Inversión en infraestructura tecnológica: $ 3.2 millones en 2023 para plataformas digitales.

Servicio digital	Tasa de adopción de usuarios
Banca móvil	62%
Banca en línea	78%

Diversificación de cartera de préstamos

Portafolio de préstamos totales: $ 1.87 mil millones al 31 de diciembre de 2023.

Categoría de préstamo	Valor de cartera	Porcentaje
Préstamos comerciales	$ 1.12 mil millones	60%
Préstamos al consumo	$ 750 millones	40%

Reservas financieras

Capital y métricas de reservas financieras:

• Equidad total: $ 221.5 millones
• Relación de capital de nivel 1: 12.7%
• Relación total de capital basado en el riesgo: 14.2%

Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Servicios bancarios personalizados para comunidades locales

A partir del cuarto trimestre de 2023, Citizens Community Bancorp sirve 11 condados en Wisconsin con una base de activos totales de $ 1.24 mil millones. El banco mantiene 21 ubicaciones de banca de servicio completo específicamente que se dirigen a las necesidades financieras de la comunidad local.

Categoría de servicio	Penetración del mercado local	Segmentos de clientes
Banca personal	87% de cobertura del mercado local	Pequeñas empresas, individuos, empresas agrícolas
Banca comercial	72% Base de clientes comerciales locales	Empresas pequeñas a medianas

Tasas de interés competitivas sobre préstamos y depósitos

Cartera de préstamos actual al 31 de diciembre de 2023:

• Préstamos inmobiliarios comerciales: $ 612.3 millones
• Préstamos hipotecarios residenciales: $ 287.5 millones
• Préstamos al consumidor: $ 94.2 millones

Tipo de préstamo	Tasa de interés promedio
Inmobiliario comercial	6.75%
Hipoteca residencial	6.25%
Préstamos al consumo	7.15%

Enfoque bancario impulsado por la relación

Tasa de retención del cliente: 93.4% a partir de 2023, con una duración promedio de la relación con el cliente de 7.2 años.

Decisiones de préstamo rápidas y flexibles

Métricas de decisión de préstamo:

• Tiempo promedio de aprobación del préstamo: 2.3 días hábiles
• Tasa de aprobación de préstamos para pequeñas empresas: 68%
• Flexibilidad de modificación del préstamo: 42% de los préstamos comerciales

Canales bancarios digitales y tradicionales completos

Estadísticas de la plataforma de banca digital:

• Usuarios bancarios en línea: 65% de la base total de clientes
• Descargas de aplicaciones de banca móvil: 42,500
• Volumen de transacción digital: $ 287 millones por trimestre

Canal	Porcentaje de uso	Volumen de transacción
Rama banca	35%	$ 194 millones/trimestre
Banca en línea	45%	$ 287 millones/trimestre
Banca móvil	20%	$ 126 millones/trimestre

Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Servicio al cliente personalizado

A partir del cuarto trimestre de 2023, Citizens Community Bancorp brinda servicio al cliente personalizado en 25 ubicaciones de sucursales en Wisconsin y Minnesota. Tiempo promedio de interacción del cliente por sesión de servicio: 17.4 minutos.

Métrica de servicio al cliente	Valor
Calificación promedio de satisfacción del cliente	4.3/5
Tasa de retención de clientes	87.6%
Horario anual de servicio al cliente	42,560 horas

Gestión de relaciones centrada en la comunidad

Métricas de participación comunitaria para 2023:

• Inversión de la comunidad local: $ 1.2 millones
• Número de eventos comunitarios patrocinados: 42
• Asociaciones comerciales locales: 86

Opciones de interacción bancaria digital y en persona

Canal bancario	Porcentaje de uso
Banca móvil	62%
Banca en línea	48%
Servicios en la rama	35%
Transacciones de cajero automático	22%

Soporte de asesoramiento financiero regular

Desglose de servicios de asesoramiento financiero:

• Asesores financieros totales: 34
• Tamaño promedio de la cartera de clientes: $ 1.7 millones
• Consultas de asesoramiento anual por cliente: 3.2

Soluciones financieras a medida

Segmento de clientes	Número de productos personalizados
Clientes de pequeñas empresas	47 productos de préstamos especializados
Clientes bancarios personales	29 tipos de cuentas únicos
Clientes del sector agrícola	18 soluciones financieras específicas del sector

Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) - Modelo de negocios: canales

Red de sucursales físicas

A partir de 2024, Citizens Community Bancorp mantiene 23 ubicaciones de ramas físicas en Wisconsin y Minnesota.

Estado	Número de ramas
Wisconsin	18
Minnesota	5

Plataforma bancaria en línea

La plataforma digital del banco ofrece servicios bancarios en línea completos con las siguientes características:

• Gestión de cuentas
• Transferencias de fondos
• Servicios de pago de facturas
• Historial de transacciones

Aplicación de banca móvil

Plataforma	Descargar estadísticas
Apple App Store	12,500 descargas
Google Play Store	8,750 descargas

Servicios de banca telefónica

Atención al cliente 24/7 disponible con centro de llamadas dedicado que maneja un promedio de 1.250 interacciones de clientes diariamente.

Red de cajeros automáticos

Tipo de red	Número de cajeros automáticos
Cajeros automáticos	35
ATM de red compartidos	150+

Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) - Modelo de negocios: segmentos de clientes

Empresas locales pequeñas a medianas

A partir del cuarto trimestre de 2023, Citizens Community Bancorp atiende a aproximadamente 3.750 clientes comerciales locales pequeños a medianos en Wisconsin y Minnesota. Cartera total de préstamos comerciales para este segmento: $ 287.4 millones.

Segmento de negocios	Número de clientes	Valor total del préstamo
Negocios minoristas	1,245	$ 92.6 millones
Empresas de servicios	1,675	$ 124.3 millones
Servicios profesionales	830	$ 70.5 millones

Consumidores individuales en los mercados regionales

CLIENTES DE BANCA DEL CONSUMIDOR: 42,650 al 31 de diciembre de 2023. Desglose de productos bancarios personales:

• Cuentas corrientes personales: 28,400
• Cuentas de ahorro personal: 22,750
• Préstamos hipotecarios personales: 3.650
• Préstamos para automóviles personales: 5,600

Inversores inmobiliarios comerciales

Cartera de préstamos inmobiliarios comerciales: $ 412.6 millones. Número total de clientes de inversores inmobiliarios comerciales: 685.

Tipo de propiedad	Número de inversores	Valor de préstamo
Carcasa multifamiliar	276	$ 187.3 millones
Espacios minoristas	224	$ 142.5 millones
Edificios de oficinas	185	$ 82.8 millones

Organizaciones locales sin fines de lucro

Clientes bancarios sin fines de lucro: 215. Valor de relación bancaria sin fines de lucro total: $ 24.7 millones.

Empresas agrícolas y agrícolas

Portafolio de préstamos agrícolas: $ 156.3 millones. Total de clientes agrícolas: 1.275.

Sector agrícola	Número de clientes	Valor de préstamo
Agricultura de lácteos	625	$ 78.4 millones
Cultivo de cultivos	412	$ 52.6 millones
Agricultura de ganado	238	$ 25.3 millones

Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Gastos operativos de rama

A partir del informe anual de 2023, Citizens Community Bancorp informó gastos operativos totales de la sucursal de $ 8.3 millones, que incluye:

Categoría de gastos	Monto ($)
Costos de ocupación	3,450,000
Utilidades	1,250,000
Mantenimiento	1,100,000
Seguridad de la rama	650,000
Otros gastos operativos	1,850,000

Tecnología y mantenimiento de infraestructura digital

Los costos de infraestructura tecnológica para 2023 totalizaron $ 5.7 millones, desglosados ​​de la siguiente manera:

• Mantenimiento de sistemas de TI: $ 2,300,000
• Inversiones de ciberseguridad: $ 1,800,000
• Plataforma de banca digital: $ 1,200,000
• Licencias de software: $ 400,000

Salarios y beneficios de los empleados

La compensación total de los empleados para 2023 fue de $ 22.6 millones:

Categoría de compensación	Monto ($)
Salarios base	16,500,000
Bonificaciones	2,750,000
Seguro médico	1,850,000
Beneficios de jubilación	1,500,000

Costos de cumplimiento regulatorio

Los gastos de cumplimiento para 2023 ascendieron a $ 3.2 millones:

• Personal legal y de cumplimiento: $ 1,400,000
• Sistemas de informes regulatorios: $ 850,000
• Tarifas de auditoría externa: $ 550,000
• Capacitación de cumplimiento: $ 400,000

Gastos de marketing y adquisición de clientes

Los gastos de marketing para 2023 fueron de $ 2.9 millones:

Canal de marketing	Monto ($)
Marketing digital	1,200,000
Publicidad tradicional	850,000
Eventos comunitarios	450,000
Programas de referencia de clientes	400,000

Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) - Modelo de negocios: flujos de ingresos

Ingresos por intereses de las carteras de préstamos

A partir del tercer trimestre de 2023, Citizens Community Bancorp informó ingresos por intereses totales de $ 27.8 millones. El desglose de la cartera de préstamos incluye:

Categoría de préstamo	Saldo total	Ingresos por intereses
Inmobiliario comercial	$ 612.3 millones	$ 15.4 millones
Inmobiliario residencial	$ 287.6 millones	$ 7.2 millones
Préstamos comerciales	$ 214.5 millones	$ 5.2 millones

Servicios bancarios basados ​​en tarifas

Los ingresos de tarifas para 2023 totalizaron $ 4.9 millones, con el siguiente desglose del servicio:

• Tarifas de mantenimiento de la cuenta: $ 1.6 millones
• Tarifas de sobregiro: $ 1.2 millones
• Tarifas de transacción de cajeros automáticos: $ 0.7 millones
• Tasas de transferencia de cables: $ 0.4 millones

Comisiones de productos de inversión

Los servicios de inversión generaron $ 2.3 millones en comisiones para el año fiscal 2023, con fuentes clave que incluyen:

Producto de inversión	Ingresos por comisión
Fondos mutuos	$ 1.1 millones
Servicios de cuentas de jubilación	$ 0.8 millones
Servicios de corretaje	$ 0.4 millones

Servicios de gestión del tesoro

Los ingresos por gestión del Tesoro para 2023 alcanzaron $ 1.7 millones, con servicios que incluyen:

• Soluciones de gestión de efectivo: $ 0.9 millones
• Servicios comerciales: $ 0.5 millones
• Servicios de Lockbox: $ 0.3 millones

Tarifas de origen y procesamiento de la hipoteca

Las tarifas relacionadas con la hipoteca para 2023 totalizaron $ 3.5 millones, con la siguiente distribución:

Servicio hipotecario	Ingresos por tarifas
Tarifas de origen de la hipoteca	$ 2.4 millones
Tarifas de procesamiento de hipotecas	$ 1.1 millones