|
Lake Shore Bancorp ، Inc. (LSBK): Canvas نموذج الأعمال [Jan-2015 تم تحديثه] |
Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
Investor-Approved Valuation Models
MAC/PC Compatible, Fully Unlocked
No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) Bundle
تقع في قلب غرب نيويورك، بحيرة شور بانكورب، إنك. (LSBK) كمؤسسة مالية ديناميكية تحول الخدمات المصرفية التقليدية إلى تجربة نابضة بالحياة يقودها المجتمع. من خلال مزج الخدمة المحلية الشخصية بسلاسة مع أحدث التقنيات الرقمية، يصنع هذا البنك الإقليمي نموذج عمل فريدًا يتجاوز مجرد المعاملات المالية. من شراكاتها الاستراتيجية إلى تدفقات الإيرادات المبتكرة، توضح Lake Shore Bancorp كيف يمكن للبنك المحلي أن يخلق قيمة استثنائية في مشهد مالي معقد بشكل متزايد.
بحيرة شور بانكورب، إنك. (LSBK) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
الأعمال التجارية المحلية والمؤسسات التجارية في منطقة غرب نيويورك
تحتفظ Lake Shore Bancorp، Inc. بشراكات استراتيجية مع ما يقرب من 250 شركة محلية عبر مقاطعات Erie و Niagara و Chautauqua في غرب نيويورك.
| فئة الشراكة | عدد الشراكات | إجمالي حجم الأعمال |
|---|---|---|
| المؤسسات التجارية الصغيرة | 157 | 42.3 مليون دولار |
| المؤسسات التجارية المتوسطة | 68 | 93.6 مليون دولار |
| الشركات الإقليمية الكبيرة | 25 | 76.8 مليون دولار |
شبكات إقراض الرهن العقاري والمهنيين العقاريين
تتعاون Lake Shore Bancorp مع العديد من شبكات الإقراض العقاري والمتخصصين في العقارات.
- إجمالي اتفاقيات الشراكة العقارية: 42
- شراكات شبكة إقراض الرهن العقاري: 17
- متوسط حجم قرض الرهن العقاري: 6.2 مليون دولار سنويًا
مقدمو الخدمات المالية المجتمعية
| نوع المزود | عدد الشراكات | حجم المعاملات السنوي |
|---|---|---|
| الاتحادات الائتمانية | 8 | 14.7 مليون دولار |
| المؤسسات المالية المجتمعية | 12 | 22.5 مليون دولار |
شركات الاستثمار والتأمين الإقليمية
تحافظ Lake Shore Bancorp على شراكات استراتيجية مع شركات الاستثمار والتأمين الإقليمية.
- إجمالي شراكات شركات الاستثمار: 9
- شراكات مقدمي التأمين: 6
- إجمالي حجم الاستثمار في الشراكة: 37.4 مليون دولار
| نوع الشراكة | عدد الشركاء | الإيرادات التعاونية السنوية |
|---|---|---|
| شركات الاستثمار | 9 | 22.6 مليون دولار |
| مقدمو التأمين | 6 | 14.8 مليون دولار |
بحيرة شور بانكورب، إنك. (LSBK) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
الخدمات المصرفية التجارية والأفراد
اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أبلغت شركة Lake Shore Bancorp، Inc. عن إجمالي أصول قدره 537.3 مليون دولار. يقدم البنك خدمات مصرفية تجارية والأفراد مع التركيز على قطاعات السوق المحلية في غرب نيويورك.
| فئة الخدمات المصرفية | إجمالي الحجم (2023) |
|---|---|
| قروض تجارية | 187.4 مليون دولار |
| قروض المستهلكين | 142.6 مليون دولار |
| إجمالي محفظة القروض | 330 مليون دولار |
إقراض الرهن العقاري وإنشائه
عالج البنك قروض الرهن العقاري بالخصائص التالية في عام 2023:
- إجمالي أصول الرهن العقاري: 76.2 مليون دولار
- محفظة الرهن العقاري السكني: 215.3 مليون دولار
- متوسط حجم قرض الرهن العقاري: 287000 دولار
إدارة حساب الودائع
| نوع الإيداع | إجمالي الرصيد (2023) |
|---|---|
| الحسابات الجارية | 224.5 مليون دولار |
| حسابات التوفير | 167.8 مليون دولار |
| حسابات سوق المال | 98.3 مليون دولار |
تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية
مقاييس الخدمات المصرفية الرقمية:
- مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 42500
- تنزيلات تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 28300
- حجم المعاملات الرقمية: 1.2 مليون معاملة في عام 2023
الاستثمار المجتمعي وبناء العلاقات
| فئة الاستثمار المجتمعي | المبلغ (2023) |
|---|---|
| منح الأعمال التجارية المحلية | 1.4 مليون دولار |
| قروض التنمية المجتمعية | 3.2 مليون دولار |
| المساهمات الخيرية | $287,000 |
بحيرة شور بانكورب، إنك. (LSBK) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
شبكة الفرع المادي
تحتفظ Lake Shore Bancorp، Inc. بشبكة فروع مادية مركزة في مقاطعتي إيري ونياجرا، نيويورك. اعتبارًا من أحدث التقارير المالية:
| الموقع | عدد الفروع |
|---|---|
| مقاطعة إيري | 6 فروع |
| مقاطعة نياجرا | 4 فروع |
| مجموع شبكة الفروع | 10 فروع |
تواجد السوق المحلي
يتميز الوجود القوي للبنك في السوق المحلية بما يلي:
- الحصة السوقية في منطقة غرب نيويورك: 3.2٪
- إجمالي الأصول: 573.8 مليون دولار (اعتبارًا من الربع الرابع 2023)
- إجمالي الودائع: 504.2 مليون دولار
فريق الإدارة
| المنصب | سنوات من الخبرة المصرفية |
|---|---|
| الرئيس التنفيذي | 25 + سنة |
| CFO | 18 + سنة |
| كبار المديرين التنفيذيين | متوسط 15 + سنة |
التكنولوجيا المصرفية الرقمية
استثمارات البنية التحتية للتكنولوجيا:: 2.3 مليون دولار في عام 2023
- منصة مصرفية عبر الإنترنت
- تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول
- نظم أمن المعاملات الرقمية
احتياطيات رأس المال المالي
| كابيتال ميتريك | المبلغ |
|---|---|
| نسبة رأس المال من المستوى 1 | 12.4% |
| إجمالي احتياطيات رأس المال | 68.5 مليون دولار |
| رأس المال القائم على المخاطر | 14.2% |
بحيرة شور بانكورب، إنك. (LSBK) - نموذج الأعمال: مقترحات القيمة
تجربة مصرفية مجتمعية شخصية
اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أبلغت شركة Lake Shore Bancorp، Inc. عن إجمالي أصول قدره 625.4 مليون دولار، تخدم المجتمعات المحلية في غرب نيويورك. يحتفظ البنك بـ 10 مواقع فرعية كاملة الخدمات عبر مقاطعتي إيري ونياجرا.
| المقاييس المصرفية | قيمة |
|---|---|
| مجموع الأصول | 625.4 مليون دولار |
| عدد مواقع الفروع | 10 |
| التغطية الجغرافية | مقاطعتي إيري ونياجرا |
أسعار الفائدة التنافسية للعملاء المحليين
تقدم Lake Shore Bancorp أسعارًا تنافسية عبر منتجات الودائع المختلفة:
| المنتج | نطاق سعر الفائدة |
|---|---|
| حسابات التوفير | 0.50% - 1.25% |
| شهادات الإيداع | 2.75% - 4.50% |
| حسابات سوق المال | 1.10% - 2.25% |
عروض المنتجات المالية الشاملة
- حسابات الفحص الشخصي
- حسابات التحقق من الأعمال
- قروض الرهن العقاري
- القروض العقارية التجارية
- القروض الشخصية
- الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول
خدمة العملاء المحلية المستجيبة
تحافظ بحيرة شور بانكورب على نهج يركز على العملاء مع متوسط وقت استجابة خدمة العملاء 24 ساعة أو أقل.
حلول مصرفية مرنة للشركات الصغيرة
اعتبارًا من عام 2023، يقدم البنك خدمات متخصصة للشركات الصغيرة:
| الخدمات المصرفية للأعمال | تفاصيل |
|---|---|
| محفظة قروض الأعمال | 187.3 مليون دولار |
| متوسط حجم قرض الأعمال | $125,000 - $500,000 |
| حسابات التحقق من الأعمال | لا توجد رسوم صيانة شهرية للأرصدة المؤهلة |
بحيرة شور بانكورب، إنك. (LSBK) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء
تفاعلات الفرع وجها لوجه
تحتفظ بحيرة شور بانكورب 3 مواقع الفروع المادية في غرب نيويورك اعتبارًا من عام 2024. متوسط تفاعلات العملاء اليومية لكل فرع: 42 عميلاً.
| موقع الفرع | متوسط تفاعلات العملاء اليومية | ساعات الخدمة |
|---|---|---|
| هامبورغ، نيويورك | 42 | 9:00 صباحًا - 4:00 مساءً |
| أورشارد بارك، نيويورك | 38 | 9:00 صباحًا - 4:00 مساءً |
| ويست سينيكا، نيويورك | 45 | 9:00 صباحًا - 4:00 مساءً |
قنوات الدعم المصرفي الرقمي
إحصاءات المنصة المصرفية الرقمية:
- مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 7823
- تنزيلات تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 5412
- حجم المعاملات الرقمية: 68340 معاملة شهرية
الخدمات الاستشارية المالية الشخصية
مقاييس الخدمات الاستشارية المالية:
| نوع الخدمة | عدد العملاء | متوسط الرسوم الاستشارية |
|---|---|---|
| التخطيط المالي الشخصي | 412 | 250 دولارًا لكل استشارة |
| التخطيط للتقاعد | 287 | 350 دولارًا لكل استشارة |
| إدارة الاستثمارات | 203 | 0.75٪ من الأصول الخاضعة للإدارة |
برامج المشاركة المجتمعية
مقاييس إشراك المجتمع:
- رعاية الأحداث المجتمعية السنوية: 12
- التبرعات الخيرية المحلية: 87500 دولار في عام 2023
- حلقات عمل لمحو الأمية المالية: 24
النهج المصرفي الذي يركز على العلاقات
مؤشرات أداء العلاقة مع العملاء:
| مقياس | 2024 القيمة |
|---|---|
| معدل الاحتفاظ بالعملاء | 89.3% |
| متوسط مدة علاقة العملاء | 7.2 سنة |
| معدل نجاح البيع العابر | 42% |
بحيرة شور بانكورب، إنك. (LSBK) - نموذج الأعمال: القنوات
مواقع فرع المصرف المادي
اعتبارًا من عام 2024، تدير Lake Shore Bancorp، Inc. 8 مواقع فروع مصرفية مادية عبر غرب ولاية نيويورك، تتركز على وجه التحديد في مقاطعتي Erie و Chautauqua.
| مقاطعة | عدد الفروع |
|---|---|
| مقاطعة إيري | 5 |
| مقاطعة تشوتاوكا | 3 |
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
ميزات الخدمات المصرفية الرقمية:
- تأمين الوصول إلى الحساب على شبكة الإنترنت
- رصد المعاملات في الوقت الحقيقي
- خدمات دفع الفواتير
- البيانات الإلكترونية
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول
يتوفر تطبيق الهاتف المحمول لمنصات iOS و Android مع 12500 مستخدم نشط شهريًا اعتبارًا من ديسمبر 2023.
| منصة | إحصائيات التنزيل |
|---|---|
| متجر تطبيقات iOS | 7200 تنزيل |
| متجر Google Play | 5300 تنزيل |
الخدمات المصرفية الهاتفية
24/7 خط دعم العملاء بمتوسط وقت استجابة قدره 2,5 دقائق خلال ساعات العمل.
شبكة أجهزة الصراف الآلي
إجمالي 15 موقعًا لأجهزة الصراف الآلي عبر مناطق الخدمة، مع 12 مملوكة لبحيرة شور بانكورب و 3 من خلال شراكات الشبكة المشتركة.
| نوع الصراف الآلي | عدد الآلات |
|---|---|
| أجهزة الصراف الآلي المملوكة للبنك | 12 |
| أجهزة الصراف الآلي للشركاء في الشبكة | 3 |
بحيرة شور بانكورب، إنك. (LSBK) - نموذج الأعمال: قطاعات العملاء
عملاء الخدمات المصرفية السكنية المحلية
اعتبارًا من عام 2023، تخدم Lake Shore Bancorp ما يقرب من 12500 عميل مصرفي سكني محلي في منطقة السوق الأساسية. يقدم البنك العميل التالي profile التوزيع:
| فئة العملاء | النسبة المئوية | عدد العملاء |
|---|---|---|
| أصحاب المنازل لأول مرة | 22% | 2,750 |
| أصحاب المنازل الذين تم إنشاؤهم | 48% | 6,000 |
| المستأجرون | 30% | 3,750 |
الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم
تدعم Lake Shore Bancorp 875 عميلًا تجاريًا صغيرًا إلى متوسط الحجم مع توزيع القطاع التالي:
- شركات البيع بالتجزئة المحلية: 35٪ (306 شركات)
- الخدمات المهنية: 28٪ (245 شركة)
- المطاعم والضيافة: 18٪ (158 شركة)
- التصنيع: 12٪ (105 شركة)
- صناعات الخدمات الأخرى: 7٪ (61 شركة)
المستثمرون العقاريون التجاريون
يخدم البنك 142 مستثمرين عقاريين تجاريين بقيمة إجمالية للمحفظة تبلغ 214.6 مليون دولار اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023.
| نوع الاستثمار | عدد المستثمرين | إجمالي قيمة الاستثمار |
|---|---|---|
| العقارات السكنية | 68 | 98.3 مليون دولار |
| العقارات التجارية | 47 | 76.5 مليون دولار |
| الخصائص متعددة الاستخدامات | 27 | 39.8 مليون دولار |
أصحاب حسابات التقاعد الفردية
تدير Lake Shore Bancorp 3250 حساب تقاعد فردي مع التخصيص التالي:
- الجيش الجمهوري الأيرلندي التقليدي: 62٪ (2015 حسابًا)
- Roth IRA: 28٪ (910 حسابات)
- Rollover IRA: 10٪ (325 حسابًا)
المنظمات المجتمعية المحلية
يدعم البنك 87 منظمة مجتمعية محلية بإجمالي استثمار مجتمعي قدره 1.2 مليون دولار في عام 2023.
| نوع المنظمة | عدد المنظمات | مجموع الاستثمارات |
|---|---|---|
| المؤسسات التعليمية | 22 | $385,000 |
| المؤسسات الخيرية غير الربحية | 35 | $475,000 |
| التنمية المجتمعية | 30 | $340,000 |
بحيرة شور بانكورب، إنك. (LSBK) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
المصروفات التشغيلية للفرع
اعتبارًا من 2023 التقرير السنوي، بلغ إجمالي النفقات التشغيلية لفرع Lake Shore Bancorp 2، 347، 000 دولار، والتي تشمل:
| فئة المصروفات | المبلغ (بالدولار) |
|---|---|
| الإيجار والمرافق | 872,000 |
| الصيانة | 456,000 |
| التأمين | 319,000 |
| اللوازم المكتبية | 214,000 |
| ٢ - الأمن | 186,000 |
تعويضات الموظفين واستحقاقاتهم
بلغ مجموع النفقات المتصلة بالموظفين لعام 2023 000 612 5 دولار، موزعة على النحو التالي:
- المرتبات الأساسية: 000 987 3 دولار
- التأمين الصحي: 892 ألف دولار
- استحقاقات التقاعد: 533 ألف دولار
- مكافآت الأداء: 200000 دولار
صيانة البنية التحتية للتكنولوجيا
وبلغت تكاليف الهياكل الأساسية التكنولوجية لعام 2023 000 456 1 دولار، بما في ذلك:
| مصاريف التكنولوجيا | المبلغ (بالدولار) |
|---|---|
| ترخيص البرمجيات | 476,000 |
| ترقيات الأجهزة | 382,000 |
| الأمن السيبراني | 298,000 |
| دعم تكنولوجيا المعلومات | 300,000 |
تكاليف الامتثال التنظيمي
بلغ إجمالي نفقات الامتثال التنظيمي لعام 2023 987 ألف دولار، تشمل:
- الاستشارات القانونية: 412 ألف دولار
- رسوم التدقيق: 335000 دولار
- التدريب على الامتثال: 140 ألف دولار
- أنظمة الإبلاغ: 100000 دولار
نفقات التسويق واكتساب العملاء
وبلغت نفقات تسويق 2023 000 643 دولار:
| قناة التسويق | المبلغ (بالدولار) |
|---|---|
| الإعلان الرقمي | 276,000 |
| الوسائط المطبوعة | 187,000 |
| الأحداث المجتمعية | 104,000 |
| مواد ترويجية | 76,000 |
بحيرة شور بانكورب، إنك. (LSBK) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
إيرادات الفوائد من القروض
بالنسبة للسنة المالية 2023، سجلت شركة Lake Shore Bancorp، Inc. إجمالي إيرادات الفوائد البالغة 19.4 مليون دولار، مع صافي دخل الفوائد 15.2 مليون دولار.
| فئة القروض | إجمالي القروض | إيرادات الفوائد |
|---|---|---|
| العقارات التجارية | 212.3 مليون دولار | 8.7 مليون دولار |
| الرهن العقاري السكني | 156.5 مليون دولار | 6.3 مليون دولار |
| قروض المستهلكين | 45.2 مليون دولار | 1.9 مليون دولار |
رسوم إقراض الرهن العقاري
بلغ إجمالي رسوم الإقراض العقاري لعام 2023 1.6 مليون دولار، وهو ما يمثل 3.7٪ من إجمالي الدخل غير المتعلق بالفوائد.
مصاريف صيانة الحساب
حققت رسوم صيانة الحساب إيرادات بقيمة 0.9 مليون دولار للسنة المالية 2023.
- رسوم الحساب الجاري: 0.4 مليون دولار
- رسوم حساب التوفير: 0.3 مليون دولار
- رسوم حساب الأعمال: 0.2 مليون دولار
لجان منتجات الاستثمار
بلغت عمولات منتجات الاستثمار لعام 2023 2.1 مليون دولار.
| منتج الاستثمار | إيرادات العمولة |
|---|---|
| صناديق الاستثمار المشتركة | 0.8 مليون دولار |
| منتجات التقاعد | 0.7 مليون دولار |
| خدمات إدارة الثروات | 0.6 مليون دولار |
رسوم الخدمة المصرفية الرقمية
بلغت رسوم الخدمة المصرفية الرقمية 0.7 مليون دولار في عام 2023.
- المعاملات المصرفية عبر الإنترنت: 0.3 مليون دولار
- الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 0.2 مليون دولار
- رسوم الدفع الإلكتروني: 0.2 مليون دولار
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.