|
شركة Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK): نموذج الأعمال التجارية |
Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
Investor-Approved Valuation Models
MAC/PC Compatible, Fully Unlocked
No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) Bundle
تقع شركة Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) في قلب غرب نيويورك، وتبرز كمؤسسة مالية ديناميكية تعمل على تحويل الخدمات المصرفية التقليدية إلى تجربة نابضة بالحياة يقودها المجتمع. ومن خلال المزج بسلاسة بين الخدمة المحلية المخصصة والتقنيات الرقمية المتطورة، يقوم هذا البنك الإقليمي بصياغة نموذج أعمال فريد يتجاوز مجرد المعاملات المالية. من شراكاتها الإستراتيجية إلى مصادر الإيرادات المبتكرة، توضح Lake Shore Bancorp كيف يمكن للبنك المحلي أن يخلق قيمة استثنائية في مشهد مالي متزايد التعقيد.
شركة Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) – نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
الشركات المحلية والمؤسسات التجارية في منطقة غرب نيويورك
تحتفظ شركة Lake Shore Bancorp, Inc. بشراكات استراتيجية مع ما يقرب من 250 شركة محلية عبر مقاطعات إيري ونياجرا وتشوتوكوا في غرب نيويورك.
| فئة الشراكة | عدد الشراكات | إجمالي حجم الأعمال |
|---|---|---|
| المؤسسات التجارية الصغيرة | 157 | 42.3 مليون دولار |
| المؤسسات التجارية المتوسطة | 68 | 93.6 مليون دولار |
| الشركات الإقليمية الكبرى | 25 | 76.8 مليون دولار |
شبكات الإقراض العقاري والمتخصصين في القطاع العقاري
تتعاون Lake Shore Bancorp مع العديد من شبكات الإقراض العقاري ومحترفي العقارات.
- إجمالي اتفاقيات الشراكة العقارية: 42
- شراكات شبكة الإقراض العقاري: 17
- متوسط حجم القرض العقاري: 6.2 مليون دولار سنوياً
مقدمو الخدمات المالية المجتمعية
| نوع المزود | عدد الشراكات | حجم المعاملات السنوية |
|---|---|---|
| الاتحادات الائتمانية | 8 | 14.7 مليون دولار |
| المؤسسات المالية المجتمعية | 12 | 22.5 مليون دولار |
شركات الاستثمار والتأمين الإقليمية
تحتفظ Lake Shore Bancorp بشراكات استراتيجية مع شركات الاستثمار والتأمين الإقليمية.
- إجمالي شراكات شركات الاستثمار: 9
- شراكات مزودي التأمين: 6
- إجمالي حجم استثمارات الشراكة: 37.4 مليون دولار
| نوع الشراكة | عدد الشركاء | الإيرادات التعاونية السنوية |
|---|---|---|
| شركات الاستثمار | 9 | 22.6 مليون دولار |
| مقدمي التأمين | 6 | 14.8 مليون دولار |
شركة Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
الخدمات المصرفية التجارية والتجزئة
اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت شركة Lake Shore Bancorp, Inc. عن إجمالي أصول بقيمة 537.3 مليون دولار. يقدم البنك الخدمات المصرفية التجارية والتجزئة مع التركيز على قطاعات السوق المحلية في غرب نيويورك.
| فئة الخدمة المصرفية | الحجم الإجمالي (2023) |
|---|---|
| القروض التجارية | 187.4 مليون دولار |
| القروض الاستهلاكية | 142.6 مليون دولار |
| إجمالي محفظة القروض | 330 مليون دولار |
الإقراض العقاري ونشأته
قام البنك بمعالجة القروض العقارية بالخصائص التالية في عام 2023:
- إجمالي أصول الرهن العقاري: 76.2 مليون دولار
- محفظة الرهن العقاري السكني: 215.3 مليون دولار
- متوسط حجم القرض العقاري: 287.000 دولار
إدارة حساب الودائع
| نوع الإيداع | إجمالي الرصيد (2023) |
|---|---|
| التحقق من الحسابات | 224.5 مليون دولار |
| حسابات التوفير | 167.8 مليون دولار |
| حسابات سوق المال | 98.3 مليون دولار |
تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية
مقاييس الخدمات المصرفية الرقمية:
- مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 42,500
- تنزيلات تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 28,300
- حجم المعاملات الرقمية: 1.2 مليون معاملة في عام 2023
الاستثمار المجتمعي وبناء العلاقات
| فئة الاستثمار المجتمعي | المبلغ (2023) |
|---|---|
| منح الأعمال المحلية | 1.4 مليون دولار |
| قروض تنمية المجتمع | 3.2 مليون دولار |
| المساهمات الخيرية | $287,000 |
شركة Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
شبكة الفروع المادية
تحتفظ شركة Lake Shore Bancorp, Inc. بشبكة فروع فعلية مركزة في مقاطعتي إيري ونياجرا في نيويورك. اعتبارًا من أحدث التقارير المالية:
| الموقع | عدد الفروع |
|---|---|
| مقاطعة إيري | 6 فروع |
| مقاطعة نياجرا | 4 فروع |
| إجمالي شبكة الفروع | 10 فروع |
التواجد في السوق المحلية
ويتميز الحضور القوي للبنك في السوق المحلية بما يلي:
- حصة السوق في منطقة غرب نيويورك: 3.2%
- إجمالي الأصول: 573.8 مليون دولار (اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023)
- إجمالي الودائع: 504.2 مليون دولار
فريق الإدارة
| الموقف | سنوات من الخبرة المصرفية |
|---|---|
| الرئيس التنفيذي | 25+ سنة |
| المدير المالي | 18+ سنة |
| كبار المسؤولين التنفيذيين | متوسط 15+ سنة |
تكنولوجيا الخدمات المصرفية الرقمية
استثمارات البنية التحتية التكنولوجية: 2.3 مليون دولار في عام 2023
- منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
- تطبيق المصرفية عبر الهاتف المحمول
- أنظمة أمن المعاملات الرقمية
احتياطيات رأس المال المالي
| متري رأس المال | المبلغ |
|---|---|
| نسبة رأس المال من المستوى الأول | 12.4% |
| إجمالي احتياطيات رأس المال | 68.5 مليون دولار |
| رأس المال القائم على المخاطر | 14.2% |
شركة Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) - نموذج الأعمال: عروض القيمة
تجربة مصرفية مجتمعية شخصية
اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت شركة Lake Shore Bancorp, Inc. عن إجمالي أصول بقيمة 625.4 مليون دولار أمريكي، تخدم المجتمعات المحلية في غرب نيويورك. يحتفظ البنك بـ 10 مواقع فرعية كاملة الخدمات في مقاطعتي إيري ونياجرا.
| المقاييس المصرفية | القيمة |
|---|---|
| إجمالي الأصول | 625.4 مليون دولار |
| عدد مواقع الفروع | 10 |
| التغطية الجغرافية | مقاطعتي إيري ونياجرا |
أسعار فائدة تنافسية للعملاء المحليين
تقدم Lake Shore Bancorp أسعارًا تنافسية عبر منتجات الودائع المختلفة:
| المنتج | نطاق سعر الفائدة |
|---|---|
| حسابات التوفير | 0.50% - 1.25% |
| شهادات الإيداع | 2.75% - 4.50% |
| حسابات سوق المال | 1.10% - 2.25% |
عروض المنتجات المالية الشاملة
- الحسابات الجارية الشخصية
- الحسابات الجارية للأعمال
- قروض الرهن العقاري
- القروض العقارية التجارية
- القروض الشخصية
- الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول
خدمة العملاء المحلية سريعة الاستجابة
تحتفظ Lake Shore Bancorp بـ نهج يركز على العملاء مع متوسط وقت استجابة خدمة العملاء يبلغ 24 ساعة أو أقل.
حلول مصرفية مرنة للشركات الصغيرة
اعتبارًا من عام 2023، يقدم البنك خدمات متخصصة للشركات الصغيرة:
| الخدمات المصرفية للأعمال | التفاصيل |
|---|---|
| محفظة القروض التجارية | 187.3 مليون دولار |
| متوسط حجم قرض الأعمال | $125,000 - $500,000 |
| الحسابات الجارية للأعمال | لا توجد رسوم صيانة شهرية للأرصدة المؤهلة |
شركة Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) - نموذج الأعمال: العلاقات مع العملاء
التفاعلات بين الفروع وجهاً لوجه
تحتفظ Lake Shore Bancorp بثلاثة مواقع فرعية فعلية في غرب نيويورك اعتبارًا من عام 2024. متوسط تفاعلات العملاء اليومية لكل فرع: 42 عميلًا.
| موقع الفرع | متوسط تفاعلات العملاء اليومية | ساعات الخدمة |
|---|---|---|
| هامبورغ، نيويورك | 42 | 9:00 صباحًا - 4:00 مساءً |
| أوركارد بارك، نيويورك | 38 | 9:00 صباحًا - 4:00 مساءً |
| غرب سينيكا، نيويورك | 45 | 9:00 صباحًا - 4:00 مساءً |
قنوات دعم الخدمات المصرفية الرقمية
إحصائيات منصة الخدمات المصرفية الرقمية:
- مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 7,823
- تنزيلات تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 5,412
- حجم المعاملات الرقمية: 68,340 معاملة شهرية
خدمات استشارية مالية شخصية
مقاييس الخدمة الاستشارية المالية:
| نوع الخدمة | عدد العملاء | متوسط الرسوم الاستشارية |
|---|---|---|
| التخطيط المالي الشخصي | 412 | 250 دولارًا لكل استشارة |
| التخطيط للتقاعد | 287 | 350 دولارًا لكل استشارة |
| إدارة الاستثمار | 203 | 0.75% من الأصول تحت الإدارة |
برامج المشاركة المجتمعية
مقاييس المشاركة المجتمعية:
- رعاية الفعاليات المجتمعية السنوية: 12
- التبرعات الخيرية المحلية: 87.500 دولار أمريكي في عام 2023
- ورش عمل التثقيف المالي: 24
النهج المصرفي الذي يركز على العلاقات
مؤشرات أداء العلاقة مع العملاء:
| متري | 2024 القيمة |
|---|---|
| معدل الاحتفاظ بالعملاء | 89.3% |
| متوسط مدة العلاقة مع العملاء | 7.2 سنة |
| معدل نجاح البيع المتبادل | 42% |
شركة Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) - نموذج الأعمال: القنوات
مواقع فروع البنك المادي
اعتبارًا من عام 2024، تدير شركة Lake Shore Bancorp, Inc. 8 مواقع لفروع البنوك الفعلية في جميع أنحاء ولاية نيويورك الغربية، وتتركز على وجه التحديد في مقاطعتي إيري وتشوتوكوا.
| مقاطعة | عدد الفروع |
|---|---|
| مقاطعة إيري | 5 |
| مقاطعة تشوتوكوا | 3 |
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
مميزات الخدمات المصرفية الرقمية:
- تأمين الوصول إلى الحساب على شبكة الإنترنت
- مراقبة المعاملات في الوقت الحقيقي
- خدمات دفع الفواتير
- البيانات الإلكترونية
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول
تطبيق الهاتف المحمول متاح لمنصات iOS وAndroid مع 12500 مستخدم نشط شهريًا اعتبارًا من ديسمبر 2023.
| منصة | تحميل الإحصائيات |
|---|---|
| متجر تطبيقات iOS | 7200 التنزيلات |
| متجر جوجل بلاي | 5300 التنزيلات |
الخدمات المصرفية عبر الهاتف
خط دعم العملاء على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع مع متوسط وقت استجابة يبلغ 2.5 دقيقة خلال ساعات العمل.
شبكة الصراف الآلي
إجمالي 15 موقعًا لأجهزة الصراف الآلي عبر مناطق الخدمة، 12 منها مملوكة لشركة Lake Shore Bancorp و3 من خلال شراكات الشبكة المشتركة.
| نوع الصراف الآلي | عدد الآلات |
|---|---|
| أجهزة الصراف الآلي المملوكة للبنك | 12 |
| أجهزة الصراف الآلي لشركاء الشبكة | 3 |
شركة Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
عملاء الخدمات المصرفية السكنية المحلية
اعتبارًا من عام 2023، تخدم Lake Shore Bancorp ما يقرب من 12500 عميلًا للخدمات المصرفية السكنية المحلية في منطقة السوق الرئيسية. يقدم البنك للعميل التالي profile انهيار:
| فئة العملاء | النسبة المئوية | عدد العملاء |
|---|---|---|
| أصحاب المنازل لأول مرة | 22% | 2,750 |
| أصحاب المنازل المنشأة | 48% | 6,000 |
| المستأجرين | 30% | 3,750 |
الشركات الصغيرة والمتوسطة
تدعم Lake Shore Bancorp 875 عميلاً من الشركات الصغيرة والمتوسطة مع توزيع القطاعات التالية:
- شركات التجزئة المحلية: 35% (306 شركة)
- الخدمات المهنية: 28% (245 شركة)
- المطاعم والضيافة: 18% (158 شركة)
- التصنيع: 12% (105 أعمال)
- الصناعات الخدمية الأخرى: 7% (61 شركة)
المستثمرين العقاريين التجاريين
يخدم البنك 142 مستثمرًا عقاريًا تجاريًا بقيمة إجمالية للمحفظة تبلغ 214.6 مليون دولار أمريكي اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023.
| نوع الاستثمار | عدد المستثمرين | إجمالي قيمة الاستثمار |
|---|---|---|
| العقارات السكنية | 68 | 98.3 مليون دولار |
| العقارات التجارية | 47 | 76.5 مليون دولار |
| عقارات متعددة الاستخدامات | 27 | 39.8 مليون دولار |
أصحاب حسابات التقاعد الفردية
تدير Lake Shore Bancorp 3,250 حساب تقاعد فردي مع التخصيص التالي:
- حساب الاستجابة العاجلة التقليدي: 62% (2015 حسابًا)
- روث إيرا: 28% (910 حسابات)
- التمديد IRA: 10% (325 حسابًا)
منظمات المجتمع المحلي
يدعم البنك 87 منظمة مجتمع محلي بإجمالي استثمارات مجتمعية تبلغ 1.2 مليون دولار في عام 2023.
| نوع المنظمة | عدد المنظمات | إجمالي الاستثمار |
|---|---|---|
| المؤسسات التعليمية | 22 | $385,000 |
| الجمعيات الخيرية غير الربحية | 35 | $475,000 |
| تنمية المجتمع | 30 | $340,000 |
شركة Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
المصاريف التشغيلية للفروع
اعتبارًا من التقرير السنوي لعام 2023، بلغ إجمالي النفقات التشغيلية لفرع Lake Shore Bancorp 2,347,000 دولار أمريكي، والتي تشمل:
| فئة النفقات | المبلغ ($) |
|---|---|
| الإيجار والمرافق | 872,000 |
| الصيانة | 456,000 |
| التأمين | 319,000 |
| اللوازم المكتبية | 214,000 |
| الأمن | 186,000 |
تعويضات ومزايا الموظفين
بلغ إجمالي النفقات المتعلقة بالموظفين لعام 2023 5,612,000 دولار أمريكي، مقسمة على النحو التالي:
- الرواتب الأساسية: 3,987,000 دولار
- التأمين الصحي: 892,000 دولار
- فوائد التقاعد: 533000 دولار
- مكافآت الأداء: 200.000 دولار
صيانة البنية التحتية للتكنولوجيا
بلغت تكاليف البنية التحتية التكنولوجية لعام 2023 مبلغ 1,456,000 دولار أمريكي، وتشمل:
| نفقات التكنولوجيا | المبلغ ($) |
|---|---|
| ترخيص البرمجيات | 476,000 |
| ترقيات الأجهزة | 382,000 |
| الأمن السيبراني | 298,000 |
| دعم تكنولوجيا المعلومات | 300,000 |
تكاليف الامتثال التنظيمي
بلغ إجمالي مصاريف الامتثال التنظيمي لعام 2023 987000 دولار أمريكي، وتتكون من:
- الاستشارات القانونية: 412,000 دولار
- رسوم التدقيق: 335,000 دولار
- التدريب على الامتثال: 140.000 دولار
- أنظمة التقارير: 100,000 دولار
مصاريف التسويق واكتساب العملاء
بلغت نفقات التسويق لعام 2023 643 ألف دولار:
| قناة التسويق | المبلغ ($) |
|---|---|
| الإعلان الرقمي | 276,000 |
| طباعة الوسائط | 187,000 |
| أحداث المجتمع | 104,000 |
| المواد الترويجية | 76,000 |
شركة Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
إيرادات الفوائد من القروض
بالنسبة للسنة المالية 2023، أعلنت شركة Lake Shore Bancorp, Inc. عن إجمالي إيرادات الفوائد بقيمة 19.4 مليون دولار أمريكي، مع صافي إيرادات الفوائد بقيمة 15.2 مليون دولار أمريكي.
| فئة القرض | إجمالي القروض | دخل الفوائد |
|---|---|---|
| العقارات التجارية | 212.3 مليون دولار | 8.7 مليون دولار |
| الرهن العقاري السكني | 156.5 مليون دولار | 6.3 مليون دولار |
| القروض الاستهلاكية | 45.2 مليون دولار | 1.9 مليون دولار |
رسوم الإقراض العقاري
وبلغ إجمالي رسوم الإقراض العقاري لعام 2023 1.6 مليون دولار، وهو ما يمثل 3.7% من إجمالي الدخل من غير الفوائد.
رسوم صيانة الحساب
حققت رسوم صيانة الحساب إيرادات بقيمة 0.9 مليون دولار للسنة المالية 2023.
- رسوم الحساب الجاري: 0.4 مليون دولار
- رسوم حساب التوفير: 0.3 مليون دولار
- رسوم الحساب التجاري: 0.2 مليون دولار
لجان المنتجات الاستثمارية
وصلت عمولات المنتجات الاستثمارية لعام 2023 إلى 2.1 مليون دولار.
| المنتج الاستثماري | إيرادات العمولة |
|---|---|
| صناديق الاستثمار المشتركة | 0.8 مليون دولار |
| منتجات التقاعد | 0.7 مليون دولار |
| خدمات إدارة الثروات | 0.6 مليون دولار |
رسوم الخدمة المصرفية الرقمية
بلغت رسوم الخدمات المصرفية الرقمية 0.7 مليون دولار في عام 2023.
- المعاملات المصرفية عبر الإنترنت: 0.3 مليون دولار
- الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 0.2 مليون دولار
- رسوم الدفع الإلكتروني: 0.2 مليون دولار
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.