Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK): Geschäftsmodell Canvas [Januar 2025 Aktualisiert]

Eingebettet im Herzen des Western New Yorks ist Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) als dynamisches Finanzinstitut, das das traditionelle Bankgeschäft in eine lebendige, gemeinschaftsgetriebene Erfahrung verwandelt. Diese regionale Bank hat ein einzigartiges Geschäftsmodell, das weit über die bloßen Finanztransaktionen hinausgeht, nahtlos den personalisierten lokalen Service mit hochmodernen digitalen Technologien her. Von seinen strategischen Partnerschaften bis hin zu innovativen Einnahmequellen zeigt Lake Shore Bancorp, wie eine lokale Bank in einer immer komplexeren Finanzlandschaft einen außergewöhnlichen Wert schaffen kann.

Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) - Geschäftsmodell: Schlüsselpartnerschaften

Lokale Unternehmen und Handelsunternehmen in der Region Western New York

Lake Shore Bancorp, Inc. unterhält strategische Partnerschaften mit rund 250 lokalen Unternehmen in den Grafschaften Erie, Niagara und Chautauqua im Westen von New York.

Partnerschaftskategorie	Anzahl der Partnerschaften	Gesamtgeschäftsvolumen
Kleinunternehmen	157	42,3 Millionen US -Dollar
Mittlere kommerzielle Unternehmen	68	93,6 Millionen US -Dollar
Große regionale Unternehmen	25	76,8 Millionen US -Dollar

Hypothekenkreditnetzwerke und Immobilienfachleute

Lake Shore Bancorp arbeitet mit mehreren Hypothekenkreditnetzwerken und Immobilienfachleuten zusammen.

• Gesamtvereinbarungen für Immobilienpartnerschaften: 42
• Partnerschaften mit Hypothekenkreditnetzwerk: 17
• Durchschnittliches Hypothekendarlehensvolumen: 6,2 Millionen US -Dollar jährlich

Community Financial Service Anbieter

Anbietertyp	Anzahl der Partnerschaften	Jährliches Transaktionsvolumen
Kreditgenossenschaften	8	14,7 Millionen US -Dollar
Community -Finanzinstitutionen	12	22,5 Millionen US -Dollar

Regionale Investitions- und Versicherungsunternehmen

Lake Shore Bancorp unterhält strategische Partnerschaften mit regionalen Investitions- und Versicherungsunternehmen.

• Gesamtpartnerschaften der Investmentfirma: 9
• Partnerschaften für Versicherungsanbieter: 6
• Gesamtinvestitionsvolumen der Partnerschaft: 37,4 Millionen US -Dollar

Partnerschaftstyp	Anzahl der Partner	Jährliche kollaborative Einnahmen
Investmentfirmen	9	22,6 Millionen US -Dollar
Versicherer	6	14,8 Millionen US -Dollar

Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) - Geschäftsmodell: Schlüsselaktivitäten

Gewerbe- und Einzelhandelsbankendienstleistungen

Ab dem vierten Quartal 2023 meldete Lake Shore Bancorp, Inc. Gesamtvermögen von 537,3 Mio. USD. Die Bank bietet Handels- und Einzelhandelsbankendienstleistungen mit Schwerpunkt auf lokalen Marktsegmenten in West -New York.

Kategorie für Bankdienstleistungen	Gesamtvolumen (2023)
Werbekredite	187,4 Millionen US -Dollar
Verbraucherkredite	142,6 Millionen US -Dollar
Gesamtkreditportfolio	330 Millionen Dollar

Hypothekenkredite und Herkunft

Die Bank verarbeiteten Hypothekendarlehen mit den folgenden Merkmalen im Jahr 2023:

• Gesamthypothekenursprung: 76,2 Millionen US -Dollar
• Wohnhypothekenportfolio: 215,3 Millionen US -Dollar
• Durchschnittliche Hypothekendarlehensgröße: 287.000 USD

Einzahlungskontoverwaltung

Einzahlungstyp	Gesamtbilanz (2023)
Scheckkonten	224,5 Millionen US -Dollar
Sparkonten	167,8 Millionen US -Dollar
Geldmarktkonten	98,3 Millionen US -Dollar

Entwicklung der digitalen Bankplattform

Digitale Bankmetriken:

• Online -Banking -Benutzer: 42.500
• Downloads für Mobile Banking App: 28.300
• Digitales Transaktionsvolumen: 1,2 Millionen Transaktionen im Jahr 2023

Gemeinschaftsinvestitionen und Beziehungsaufbau

Gemeinschaftsinvestitionskategorie	Betrag (2023)
Lokale Geschäftszuschüsse	1,4 Millionen US -Dollar
Gemeinschaftsentwicklungskredite	3,2 Millionen US -Dollar
Gemeinnützige Beiträge	$287,000

Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) - Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Physischer Zweignetzwerk

Lake Shore Bancorp, Inc. unterhält ein fokussiertes physisches Zweignetzwerk in den Grafschaften Erie und Niagara, New York. Zum jüngsten Finanzberichterstattung:

Standort	Anzahl der Zweige
Erie County	6 Zweige
Niagara County	4 Zweige
Gesamtzweignetzwerk	10 Zweige

Lokale Marktpräsenz

Die starke lokale Marktpräsenz der Bank ist gekennzeichnet durch:

• Marktanteil in der Region Western New York: 3,2%
• Gesamtvermögen: 573,8 Mio. USD (ab dem vierten Quartal 2023)
• Gesamtablagerungen: 504,2 Millionen US -Dollar

Managementteam

Position	Jahrelange Bankerfahrung
CEO	25+ Jahre
CFO	18+ Jahre
Führungskräfte	Durchschnittlich 15+ Jahre

Digitale Banktechnologie

Technologieinfrastrukturinvestitionen: 2,3 Millionen US -Dollar im Jahr 2023

• Online -Banking -Plattform
• Mobile Banking -Anwendung
• Digitale Transaktionssicherheitssysteme

Finanzkapitalreserven

Kapitalmetrik	Menge
Stufe 1 Kapitalquote	12.4%
Gesamtkapitalreserven	68,5 Millionen US -Dollar
Risikobasierter Kapital	14.2%

Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) - Geschäftsmodell: Wertversprechen

Personalisierte Community -Banking -Erfahrung

Ab dem vierten Quartal 2023 meldete Lake Shore Bancorp, Inc. insgesamt 625,4 Millionen US -Dollar und diente lokale Gemeinden in West -New York. Die Bank unterhält 10 Standorte in den Grafschaften Erie und Niagara in den Full-Service-Filialen.

Bankmetriken	Wert
Gesamtvermögen	625,4 Millionen US -Dollar
Anzahl der Zweigstandorte	10
Geografische Abdeckung	Erie und Niagara Counties

Wettbewerbszinsen für lokale Kunden

Lake Shore Bancorp bietet wettbewerbsfähige Preise für verschiedene Einlagenprodukte an:

Produkt	Zinsbereich
Sparkonten	0.50% - 1.25%
Einzahlungszertifikate	2.75% - 4.50%
Geldmarktkonten	1.10% - 2.25%

Umfassende Finanzproduktangebote

• Persönliche Girokonten
• Business Checking -Konten
• Home Hypothekendarlehen
• Kredite für gewerbliche Immobilienkredite
• Persönliche Kredite
• Online- und Mobilfunkdienste

Reaktionsschnell lokaler Kundenservice

Lake Shore Bancorp unterhält a kundenorientierter Ansatz mit einer durchschnittlichen Kundendienstzeitszeit von 24 Stunden oder weniger.

Flexible Banklösungen für kleine Unternehmen

Ab 2023 bietet die Bank spezialisierte Dienstleistungen für kleine Unternehmen an:

Business Banking Services	Details
Geschäftsdarlehenportfolio	187,3 Millionen US -Dollar
Durchschnittliche Geschäftsdarlehensgröße	$125,000 - $500,000
Business Checking -Konten	Keine monatlichen Wartungsgebühren für Qualifikationsträger

Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) - Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Persönliche Zweiginteraktionen

Lake Shore Bancorp unterhält ab 2024 3 physische Zweigstandorte in West -New York. Durchschnittliche tägliche Kundeninteraktionen pro Zweigstelle: 42 Kunden.

Zweigstandort	Durchschnittliche tägliche Kundeninteraktionen	Servicezeiten
Hamburg, NY	42	9:00 Uhr - 16:00 Uhr
Orchard Park, NY	38	9:00 Uhr - 16:00 Uhr
West Seneca, NY	45	9:00 Uhr - 16:00 Uhr

Digital Banking Support -Kanäle

Statistiken der Digital Banking Platform:

• Online -Banking -Benutzer: 7.823
• Downloads für Mobile Banking App: 5.412
• Digitales Transaktionsvolumen: 68.340 monatliche Transaktionen

Personalisierte Finanzberatungsdienste

Finanzberatungsdienste Metriken:

Service -Typ	Anzahl der Kunden	Durchschnittliche Beratungsgebühr
Persönliche Finanzplanung	412	250 USD pro Konsultation
Pensionsplanung	287	350 USD pro Konsultation
Investmentmanagement	203	0,75% der verwalteten Vermögenswerte

Programme für die Engagement in der Gemeinschaft

Community Engagement Metrics:

• Jährliche Sponsoring der Community -Veranstaltung: 12
• Lokale Spenden für gemeinnützige Spenden: 87.500 USD im Jahr 2023
• Finanzkompetenz -Workshops durchgeführt: 24

Relations-orientierter Bankansatz

Kundenbeziehungsleistungsindikatoren:

Metrisch	2024 Wert
Kundenbindungsrate	89.3%
Durchschnittliche Kundenbeziehungsdauer	7,2 Jahre
Cross-Selling-Erfolgsrate	42%

Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) - Geschäftsmodell: Kanäle

Physikalische Banken Niederlassungsstandorte

Ab 2024 betreibt Lake Shore Bancorp, Inc. 8 Standorte für physische Bankabfälle im Bundesstaat Western New York, die sich speziell auf die Grafschaften Erie und Chautauqua konzentrieren.

County	Anzahl der Zweige
Erie County	5
Chautauqua County	3

Online -Banking -Plattform

Digitale Bankfunktionen:

• Sichern Sie den Zugriff auf webbasiertes Konto
• Echtzeit-Transaktionsüberwachung
• Rechnungszahlungsdienstleistungen
• Elektronische Aussagen

Mobile Banking -Anwendung

Mobile App für iOS- und Android -Plattformen mit 12.500 aktiven monatlichen Nutzern ab Dezember 2023 verfügbar.

Plattform	Statistiken herunterladen
iOS App Store	7.200 Downloads
Google Play Store	5.300 Downloads

Telefonbankendienste

24/7 Kundendienstlinie mit durchschnittlicher Reaktionszeit von 2,5 Minuten während der Geschäftszeiten.

ATM -Netzwerk

Insgesamt 15 ATM -Standorte in den Dienstleistungsregionen, wobei 12 im Lake Shore Bancorp und 3 über gemeinsame Netzwerkpartnerschaften im Besitz sind.

ATM -Typ	Anzahl der Maschinen
Geldautomaten	12
Netzwerkpartner -Geldautomaten	3

Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) - Geschäftsmodell: Kundensegmente

Lokale Kunden für Wohnbanken

Ab 2023 serviert Lake Shore Bancorp in seinem Primärmarktgebiet rund 12.500 Kunden aus der Region Residential Banking. Die Bank bietet den folgenden Kunden an profile abbauen:

Kundenkategorie	Prozentsatz	Anzahl der Kunden
Erstmals Hausbesitzer	22%	2,750
Etablierte Hausbesitzer	48%	6,000
Mieter	30%	3,750

Kleine bis mittelgroße Unternehmen

Lake Shore Bancorp unterstützt 875 kleine bis mittelgroße Geschäftskunden mit der folgenden Segmentverteilung:

• Lokale Einzelhandelsunternehmen: 35% (306 Unternehmen)
• Professionelle Dienstleistungen: 28% (245 Unternehmen)
• Restaurants und Gastfreundschaft: 18% (158 Unternehmen)
• Fertigung: 12% (105 Unternehmen)
• Andere Dienstleistungsbranchen: 7% (61 Unternehmen)

Gewerbeimmobilieninvestoren

Die Bank bedient 142 gewerbliche Immobilieninvestoren mit einem Gesamtportfoliowert von 214,6 Mio. USD im vierten Quartal 2023.

Investitionstyp	Anzahl der Investoren	Gesamtinvestitionswert
Wohnimmobilien	68	98,3 Millionen US -Dollar
Gewerbliche Eigenschaften	47	76,5 Millionen US -Dollar
Mischnutzungseigenschaften	27	39,8 Millionen US -Dollar

Inhaber von individuellen Alterskonten

Lake Shore Bancorp verwaltet 3.250 einzelne Altersvorsorgekonten mit der folgenden Zuweisung:

• Traditionelle IRA: 62% (2.015 Konten)
• Roth IRA: 28% (910 Konten)
• Rollover IRA: 10% (325 Konten)

Lokale Gemeinschaftsorganisationen

Die Bank unterstützt 87 lokale Gemeinschaftsorganisationen mit Gesamtinvestitionen von 1,2 Millionen US -Dollar im Jahr 2023.

Organisationstyp	Anzahl der Organisationen	Gesamtinvestition
Bildungseinrichtungen	22	$385,000
Gemeinnützige Wohltätigkeitsorganisationen	35	$475,000
Gemeinschaftsentwicklung	30	$340,000

Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) - Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Niederlassungskosten

Ab 2023 Jahresbericht belief sich die Betriebskosten von Lake Shore Bancorp auf 2.347.000 USD, einschließlich:

Kostenkategorie	Betrag ($)
Miete und Versorgungsunternehmen	872,000
Wartung	456,000
Versicherung	319,000
Bürobedarf	214,000
Sicherheit	186,000

Arbeitnehmerentschädigung und Leistungen

Die Gesamtkosten für die Mitarbeiter für 2023 betrugen 5.612.000 USD und unterteilt wie folgt:

• Grundgehälter: 3.987.000 USD
• Krankenversicherung: $ 892.000
• Altersvorsorge: 533.000 US -Dollar
• Leistungsboni: 200.000 US -Dollar

Wartung der Technologieinfrastruktur

Die Kosten für die Technologieinfrastruktur für 2023 belief sich auf 1.456.000 USD, einschließlich:

Technologiekosten	Betrag ($)
Software -Lizenzierung	476,000
Hardware -Upgrades	382,000
Cybersicherheit	298,000
Es unterstützt	300,000

Kosten für die Einhaltung von Vorschriften

Die Vorschriftenkosten für 2023 beliefen sich auf 987.000 USD in Höhe von 987.000 USD, darunter:

• Rechtsberatung: 412.000 US -Dollar
• Prüfungsgebühren: 335.000 US -Dollar
• Compliance -Schulung: $ 140.000
• Berichtssysteme: 100.000 US -Dollar

Marketing- und Kundenakquisitionskosten

Die Marketingausgaben für 2023 betrugen 643.000 USD:

Marketingkanal	Betrag ($)
Digitale Werbung	276,000
Druckmedien	187,000
Community -Ereignisse	104,000
Werbematerial	76,000

Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) - Geschäftsmodell: Einnahmequellenströme

Zinserträge aus Darlehen

Für das Geschäftsjahr 2023 verzeichnete Lake Shore Bancorp, Inc. einen Gesamtzinseinkommen von 19,4 Mio. USD mit einem Nettozinserträge von 15,2 Mio. USD.

Kreditkategorie	Gesamtdarlehen	Zinserträge
Gewerbeimmobilien	212,3 Millionen US -Dollar	8,7 Millionen US -Dollar
Wohnhypothek	156,5 Millionen US -Dollar	6,3 Millionen US -Dollar
Verbraucherkredite	45,2 Millionen US -Dollar	1,9 Millionen US -Dollar

Hypothekenkreditgebühren

Die Gebühren für die Hypothekenkreditgebühren für 2023 beliefen sich auf 1,6 Mio. USD, was 3,7% des gesamten nicht zinszinslichen Einkommens entspricht.

Kontowartungsgebühren

Die Kosten für die Kontowartung erzielten im Geschäftsjahr 2023 einen Umsatz von 0,9 Mio. USD.

• Girokontogebühren: 0,4 Mio. USD
• Sparkontogebühren: 0,3 Mio. USD
• Geschäftskontogebühren: 0,2 Mio. USD

Anlageproduktprovisionen

Anlageproduktprovisionen für 2023 erreichten 2,1 Millionen US -Dollar.

Anlageprodukt	Einnahmen aus Provision
Investmentfonds	0,8 Millionen US -Dollar
Pensionsprodukte	0,7 Millionen US -Dollar
Vermögensverwaltungsdienste	0,6 Millionen US -Dollar

Digital Banking Service Gebühren

Die digitalen Bankdienstgebühren belief sich 2023 auf 0,7 Mio. USD.

• Online -Banking -Transaktionen: 0,3 Millionen US -Dollar
• Mobile -Banking -Dienstleistungen: 0,2 Millionen US -Dollar
• Elektronische Zahlungsgebühren: 0,2 Mio. USD