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Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK): Business Model Canvas |
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Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) Bundle
Eingebettet im Herzen von West-New York entwickelt sich Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) zu einem dynamischen Finanzinstitut, das traditionelles Bankgeschäft in ein lebendiges, gemeinschaftsorientiertes Erlebnis verwandelt. Durch die nahtlose Verbindung personalisierter lokaler Dienstleistungen mit modernsten digitalen Technologien schafft diese Regionalbank ein einzigartiges Geschäftsmodell, das weit über bloße Finanztransaktionen hinausgeht. Von seinen strategischen Partnerschaften bis hin zu innovativen Einnahmequellen zeigt Lake Shore Bancorp, wie eine lokale Bank in einer immer komplexer werdenden Finanzlandschaft außergewöhnlichen Wert schaffen kann.
Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) – Geschäftsmodell: Wichtige Partnerschaften
Lokale Unternehmen und Handelsunternehmen in der Region West-New York
Lake Shore Bancorp, Inc. unterhält strategische Partnerschaften mit etwa 250 lokalen Unternehmen in den Landkreisen Erie, Niagara und Chautauqua im Westen von New York.
| Kategorie „Partnerschaft“. | Anzahl der Partnerschaften | Gesamtgeschäftsvolumen |
|---|---|---|
| Kleine Unternehmen | 157 | 42,3 Millionen US-Dollar |
| Mittlere Handelsunternehmen | 68 | 93,6 Millionen US-Dollar |
| Große regionale Unternehmen | 25 | 76,8 Millionen US-Dollar |
Netzwerke für Hypothekendarlehen und Immobilienprofis
Lake Shore Bancorp arbeitet mit mehreren Hypothekenkreditnetzwerken und Immobilienexperten zusammen.
- Gesamtzahl der Immobilienpartnerschaftsverträge: 42
- Netzwerkpartnerschaften für Hypothekarkredite: 17
- Durchschnittliches Hypothekendarlehensvolumen: 6,2 Millionen US-Dollar pro Jahr
Community-Finanzdienstleister
| Anbietertyp | Anzahl der Partnerschaften | Jährliches Transaktionsvolumen |
|---|---|---|
| Kreditgenossenschaften | 8 | 14,7 Millionen US-Dollar |
| Gemeinschaftliche Finanzinstitute | 12 | 22,5 Millionen US-Dollar |
Regionale Investment- und Versicherungsunternehmen
Lake Shore Bancorp unterhält strategische Partnerschaften mit regionalen Investment- und Versicherungsunternehmen.
- Gesamtzahl der Partnerschaften mit Investmentfirmen: 9
- Partnerschaften mit Versicherungsanbietern: 6
- Gesamtinvestitionsvolumen der Partnerschaft: 37,4 Millionen US-Dollar
| Partnerschaftstyp | Anzahl der Partner | Jährlicher Gemeinschaftsumsatz |
|---|---|---|
| Investmentfirmen | 9 | 22,6 Millionen US-Dollar |
| Versicherungsanbieter | 6 | 14,8 Millionen US-Dollar |
Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) – Geschäftsmodell: Hauptaktivitäten
Geschäfts- und Privatkundendienstleistungen
Im vierten Quartal 2023 meldete Lake Shore Bancorp, Inc. ein Gesamtvermögen von 537,3 Millionen US-Dollar. Die Bank bietet Geschäfts- und Privatkundendienstleistungen mit Schwerpunkt auf lokalen Marktsegmenten im Westen von New York an.
| Kategorie Bankdienstleistungen | Gesamtvolumen (2023) |
|---|---|
| Gewerbliche Kredite | 187,4 Millionen US-Dollar |
| Verbraucherkredite | 142,6 Millionen US-Dollar |
| Gesamtkreditportfolio | 330 Millionen Dollar |
Hypothekendarlehen und -vergabe
Die Bank bearbeitete im Jahr 2023 Hypothekendarlehen mit folgenden Merkmalen:
- Gesamtsumme der Hypothekenvergaben: 76,2 Millionen US-Dollar
- Wohnhypothekenportfolio: 215,3 Millionen US-Dollar
- Durchschnittliche Hypothekendarlehenshöhe: 287.000 $
Verwaltung von Einlagenkonten
| Einzahlungsart | Gesamtsaldo (2023) |
|---|---|
| Girokonten | 224,5 Millionen US-Dollar |
| Sparkonten | 167,8 Millionen US-Dollar |
| Geldmarktkonten | 98,3 Millionen US-Dollar |
Entwicklung einer digitalen Banking-Plattform
Kennzahlen zum digitalen Banking:
- Online-Banking-Nutzer: 42.500
- Mobile-Banking-App-Downloads: 28.300
- Digitales Transaktionsvolumen: 1,2 Millionen Transaktionen im Jahr 2023
Gemeinschaftsinvestitionen und Beziehungsaufbau
| Kategorie „Gemeinschaftliche Investitionen“. | Betrag (2023) |
|---|---|
| Zuschüsse für lokale Unternehmen | 1,4 Millionen US-Dollar |
| Gemeindeentwicklungsdarlehen | 3,2 Millionen US-Dollar |
| Wohltätige Spenden | $287,000 |
Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) – Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen
Physisches Filialnetz
Lake Shore Bancorp, Inc. unterhält ein fokussiertes physisches Filialnetz in den Counties Erie und Niagara, New York. Stand der letzten Finanzberichterstattung:
| Standort | Anzahl der Filialen |
|---|---|
| Erie County | 6 Filialen |
| Niagara County | 4 Filialen |
| Gesamtes Filialnetz | 10 Filialen |
Lokale Marktpräsenz
Die starke lokale Marktpräsenz der Bank zeichnet sich aus durch:
- Marktanteil in der Region West-New York: 3,2 %
- Gesamtvermögen: 573,8 Millionen US-Dollar (Stand 4. Quartal 2023)
- Gesamteinlagen: 504,2 Millionen US-Dollar
Management-Team
| Position | Jahrelange Bankerfahrung |
|---|---|
| CEO | 25+ Jahre |
| Finanzvorstand | 18+ Jahre |
| Leitende Führungskräfte | Durchschnittlich 15+ Jahre |
Digitale Banking-Technologie
Investitionen in die Technologieinfrastruktur: 2,3 Millionen US-Dollar im Jahr 2023
- Online-Banking-Plattform
- Mobile-Banking-Anwendung
- Digitale Transaktionssicherheitssysteme
Finanzielle Kapitalreserven
| Kapitalmetrik | Betrag |
|---|---|
| Kernkapitalquote | 12.4% |
| Gesamtkapitalreserven | 68,5 Millionen US-Dollar |
| Risikobasiertes Kapital | 14.2% |
Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) – Geschäftsmodell: Wertversprechen
Personalisiertes Community-Banking-Erlebnis
Im vierten Quartal 2023 meldete Lake Shore Bancorp, Inc. ein Gesamtvermögen von 625,4 Millionen US-Dollar und belieferte lokale Gemeinden im Westen von New York. Die Bank unterhält 10 Full-Service-Filialen in den Counties Erie und Niagara.
| Bankkennzahlen | Wert |
|---|---|
| Gesamtvermögen | 625,4 Millionen US-Dollar |
| Anzahl der Filialstandorte | 10 |
| Geografische Abdeckung | Landkreise Erie und Niagara |
Wettbewerbsfähige Zinssätze für lokale Kunden
Lake Shore Bancorp bietet wettbewerbsfähige Zinssätze für verschiedene Einlagenprodukte:
| Produkt | Zinsspanne |
|---|---|
| Sparkonten | 0.50% - 1.25% |
| Einlagenzertifikate | 2.75% - 4.50% |
| Geldmarktkonten | 1.10% - 2.25% |
Umfassende Finanzproduktangebote
- Persönliche Girokonten
- Geschäftsgirokonten
- Hypothekendarlehen für Eigenheime
- Gewerbliche Immobilienkredite
- Privatkredite
- Online- und Mobile-Banking-Dienste
Reaktionsschneller lokaler Kundenservice
Lake Shore Bancorp unterhält eine kundenorientierter Ansatz mit einer durchschnittlichen Reaktionszeit des Kundendienstes von 24 Stunden oder weniger.
Flexible Banklösungen für kleine Unternehmen
Ab 2023 bietet die Bank spezielle Dienstleistungen für Kleinunternehmen an:
| Geschäftsbankdienstleistungen | Details |
|---|---|
| Geschäftskreditportfolio | 187,3 Millionen US-Dollar |
| Durchschnittliche Höhe eines Unternehmenskredits | $125,000 - $500,000 |
| Geschäftsgirokonten | Keine monatlichen Verwaltungsgebühren für qualifizierte Guthaben |
Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) – Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen
Persönliche Filialinteraktionen
Lake Shore Bancorp unterhält ab 2024 drei physische Filialen im Westen von New York. Durchschnittliche tägliche Kundeninteraktionen pro Filiale: 42 Kunden.
| Standort der Filiale | Durchschnittliche tägliche Kundeninteraktionen | Servicezeiten |
|---|---|---|
| Hamburg, NY | 42 | 9:00 - 16:00 Uhr |
| Orchard Park, NY | 38 | 9:00 - 16:00 Uhr |
| West Seneca, NY | 45 | 9:00 - 16:00 Uhr |
Supportkanäle für digitales Banking
Statistiken zur digitalen Banking-Plattform:
- Online-Banking-Nutzer: 7.823
- Downloads von Mobile-Banking-Apps: 5.412
- Digitales Transaktionsvolumen: 68.340 monatliche Transaktionen
Personalisierte Finanzberatungsdienste
Kennzahlen für Finanzberatungsleistungen:
| Servicetyp | Anzahl der Kunden | Durchschnittliche Beratungsgebühr |
|---|---|---|
| Persönliche Finanzplanung | 412 | 250 $ pro Beratung |
| Ruhestandsplanung | 287 | 350 $ pro Beratung |
| Investmentmanagement | 203 | 0,75 % des verwalteten Vermögens |
Community-Engagement-Programme
Kennzahlen zum Community-Engagement:
- Jährliche Sponsorings für Gemeinschaftsveranstaltungen: 12
- Lokale Spenden für wohltätige Zwecke: 87.500 $ im Jahr 2023
- Durchgeführte Workshops zur Finanzkompetenz: 24
Beziehungsorientierter Banking-Ansatz
Leistungsindikatoren für die Kundenbeziehung:
| Metrisch | Wert 2024 |
|---|---|
| Kundenbindungsrate | 89.3% |
| Durchschnittliche Dauer der Kundenbeziehung | 7,2 Jahre |
| Cross-Selling-Erfolgsquote | 42% |
Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) – Geschäftsmodell: Kanäle
Standorte physischer Bankfilialen
Ab 2024 betreibt Lake Shore Bancorp, Inc. acht physische Bankfilialen im Westen des Bundesstaates New York, insbesondere in den Counties Erie und Chautauqua.
| Landkreis | Anzahl der Filialen |
|---|---|
| Erie County | 5 |
| Chautauqua County | 3 |
Online-Banking-Plattform
Funktionen des digitalen Bankings:
- Sicherer webbasierter Kontozugriff
- Echtzeit-Transaktionsüberwachung
- Rechnungszahlungsdienste
- Elektronische Kontoauszüge
Mobile-Banking-Anwendung
Mobile App verfügbar für iOS- und Android-Plattformen mit 12.500 aktiven monatlichen Nutzern (Stand Dezember 2023).
| Plattform | Statistiken herunterladen |
|---|---|
| iOS App Store | 7.200 Downloads |
| Google Play Store | 5.300 Downloads |
Telefon-Banking-Dienste
Kundensupport rund um die Uhr mit einer durchschnittlichen Reaktionszeit von 2,5 Minuten während der Geschäftszeiten.
ATM-Netzwerk
Insgesamt 15 Geldautomatenstandorte in allen Serviceregionen, davon 12 im Besitz von Lake Shore Bancorp und 3 über gemeinsame Netzwerkpartnerschaften.
| Geldautomatentyp | Anzahl der Maschinen |
|---|---|
| Bankeigene Geldautomaten | 12 |
| Geldautomaten von Netzwerkpartnern | 3 |
Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) – Geschäftsmodell: Kundensegmente
Lokale Privatkunden
Ab 2023 betreut Lake Shore Bancorp in seinem Hauptmarktgebiet etwa 12.500 lokale Privatkunden. Die Bank bietet folgenden Kunden an profile Aufschlüsselung:
| Kundenkategorie | Prozentsatz | Anzahl der Kunden |
|---|---|---|
| Erstmalige Eigenheimbesitzer | 22% | 2,750 |
| Etablierte Hausbesitzer | 48% | 6,000 |
| Mieter | 30% | 3,750 |
Kleine bis mittlere Unternehmen
Lake Shore Bancorp betreut 875 kleine und mittlere Geschäftskunden mit der folgenden Segmentverteilung:
- Lokale Einzelhandelsunternehmen: 35 % (306 Unternehmen)
- Professionelle Dienstleistungen: 28 % (245 Unternehmen)
- Gastronomie und Gastgewerbe: 18 % (158 Betriebe)
- Verarbeitendes Gewerbe: 12 % (105 Unternehmen)
- Sonstige Dienstleistungsbranchen: 7 % (61 Unternehmen)
Gewerbliche Immobilieninvestoren
Die Bank betreut 142 gewerbliche Immobilieninvestoren mit einem Gesamtportfoliowert von 214,6 Millionen US-Dollar (Stand Q4 2023).
| Anlagetyp | Anzahl der Investoren | Gesamtinvestitionswert |
|---|---|---|
| Wohnimmobilien | 68 | 98,3 Millionen US-Dollar |
| Gewerbeimmobilien | 47 | 76,5 Millionen US-Dollar |
| Gemischt genutzte Immobilien | 27 | 39,8 Millionen US-Dollar |
Inhaber eines individuellen Altersvorsorgekontos
Lake Shore Bancorp verwaltet 3.250 individuelle Altersvorsorgekonten mit folgender Aufteilung:
- Traditionelle IRA: 62 % (2.015 Konten)
- Roth IRA: 28 % (910 Konten)
- Rollover IRA: 10 % (325 Konten)
Lokale Gemeinschaftsorganisationen
Die Bank unterstützt 87 lokale Gemeinschaftsorganisationen mit einer Gesamtinvestition von 1,2 Millionen US-Dollar im Jahr 2023.
| Organisationstyp | Anzahl der Organisationen | Gesamtinvestition |
|---|---|---|
| Bildungseinrichtungen | 22 | $385,000 |
| Gemeinnützige Wohltätigkeitsorganisationen | 35 | $475,000 |
| Gemeinschaftsentwicklung | 30 | $340,000 |
Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) – Geschäftsmodell: Kostenstruktur
Betriebsausgaben der Zweigstelle
Laut Jahresbericht 2023 beliefen sich die Betriebskosten der Zweigstelle von Lake Shore Bancorp auf insgesamt 2.347.000 US-Dollar, darunter:
| Ausgabenkategorie | Betrag ($) |
|---|---|
| Miete und Nebenkosten | 872,000 |
| Wartung | 456,000 |
| Versicherung | 319,000 |
| Bürobedarf | 214,000 |
| Sicherheit | 186,000 |
Vergütung und Zusatzleistungen für Mitarbeiter
Die gesamten mitarbeiterbezogenen Ausgaben beliefen sich im Jahr 2023 auf 5.612.000 US-Dollar und setzten sich wie folgt zusammen:
- Grundgehälter: 3.987.000 US-Dollar
- Krankenversicherung: 892.000 $
- Altersvorsorge: 533.000 US-Dollar
- Leistungsprämien: 200.000 $
Wartung der Technologieinfrastruktur
Die Kosten für die Technologieinfrastruktur beliefen sich im Jahr 2023 auf 1.456.000 US-Dollar, darunter:
| Technologieaufwand | Betrag ($) |
|---|---|
| Softwarelizenzierung | 476,000 |
| Hardware-Upgrades | 382,000 |
| Cybersicherheit | 298,000 |
| IT-Support | 300,000 |
Kosten für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften
Die Ausgaben für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften beliefen sich im Jahr 2023 auf insgesamt 987.000 US-Dollar und setzten sich zusammen aus:
- Rechtsberatung: 412.000 $
- Prüfungsgebühren: 335.000 US-Dollar
- Compliance-Schulung: 140.000 US-Dollar
- Berichtssysteme: 100.000 US-Dollar
Aufwendungen für Marketing und Kundenakquise
Die Marketingausgaben für 2023 beliefen sich auf 643.000 US-Dollar:
| Marketingkanal | Betrag ($) |
|---|---|
| Digitale Werbung | 276,000 |
| Printmedien | 187,000 |
| Gemeinschaftsveranstaltungen | 104,000 |
| Werbematerialien | 76,000 |
Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) – Geschäftsmodell: Einnahmequellen
Zinserträge aus Darlehen
Für das Geschäftsjahr 2023 meldete Lake Shore Bancorp, Inc. einen Gesamtzinsertrag von 19,4 Millionen US-Dollar und einen Nettozinsertrag von 15,2 Millionen US-Dollar.
| Kreditkategorie | Gesamtkredite | Zinserträge |
|---|---|---|
| Gewerbeimmobilien | 212,3 Millionen US-Dollar | 8,7 Millionen US-Dollar |
| Wohnhypothek | 156,5 Millionen US-Dollar | 6,3 Millionen US-Dollar |
| Verbraucherkredite | 45,2 Millionen US-Dollar | 1,9 Millionen US-Dollar |
Gebühren für Hypothekendarlehen
Die Gebühren für Hypothekendarlehen beliefen sich im Jahr 2023 auf insgesamt 1,6 Millionen US-Dollar, was 3,7 % des gesamten zinsunabhängigen Einkommens entspricht.
Kontoführungsgebühren
Die Kontoführungsgebühren generierten im Geschäftsjahr 2023 einen Umsatz von 0,9 Millionen US-Dollar.
- Girokontogebühren: 0,4 Millionen US-Dollar
- Gebühren für Sparkonten: 0,3 Millionen US-Dollar
- Geschäftskontogebühren: 0,2 Millionen US-Dollar
Provisionen für Anlageprodukte
Die Provisionen für Anlageprodukte beliefen sich im Jahr 2023 auf 2,1 Millionen US-Dollar.
| Anlageprodukt | Provisionseinnahmen |
|---|---|
| Investmentfonds | 0,8 Millionen US-Dollar |
| Altersvorsorgeprodukte | 0,7 Millionen US-Dollar |
| Vermögensverwaltungsdienstleistungen | 0,6 Millionen US-Dollar |
Gebühren für digitale Bankdienstleistungen
Die Gebühren für digitale Bankdienstleistungen beliefen sich im Jahr 2023 auf 0,7 Millionen US-Dollar.
- Online-Banking-Transaktionen: 0,3 Millionen US-Dollar
- Mobile Banking-Dienste: 0,2 Millionen US-Dollar
- Gebühren für elektronische Zahlungen: 0,2 Millionen US-Dollar
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